#Einkommenssicherung #Zukunftskongress

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1 #Einkommenssicherung #Zukunftskongress

2 Herzlich Willkommen! Die Biometrie-Experten BU, EU, DD, Multi-Risk, Unfall Bedarfsgerechte Absicherung

3 Verheiratet, zwei Töchter Fachwirt für Versicherungen und Finanzen (IHK) Versicherungsmakler Verfasser von über 150 Artikel, ein paar Dossiers und einem Leitfaden für den Vertrieb von Berufsunfähigkeitsversicherungen Jetzt neu! Mit Blog!

4 Ein Riskmanagerermittelt den Bedarf und erfragt auch das Bedürfnis! Es gilt, über die Produkte hinaus zu denken:

5 Bedarf ist nicht gleich Bedarf. Und auch das Bedürfnis nach Sicherheit ist verschieden: Der 35-Jährige hat Frau, Kinder und Haus:

6 Und was hat ein 16-Jähriger?

7 Kein Geld.

8 Da hilft ne Starter-BUV: 1. Papa will oder kann nicht viel Geld investieren. 2. Der Kunde hat nenjob, in dem er erst nach der Ausbildung richtig gut verdient. 3. Der Kunde hat sich selbständig gemacht:

9 #Einkommenssicherung #Zukunftskongress

10 Einkommenssicherung Unsere Berufsunfähigkeitstarife / Einkommenssicherungswelt Dienstunfähigkeitsklausel Erwerbsunfähigkeitsversicherung Berufsunfähigkeitsversicherung Smart/Komfort/Komfort Plus/Prestige Preis Multi Protect (Premium Protect) Unfall Individual Absicherungsbreite die Bayerische Marketing >>> 10

11 Übersicht der Tarife Smart Komfort Komfort plus Prestige die Bayerische Marketing >>> 11

12 Einkommenssicherung Berater BU Komfort FFF bei Franke & Bornberg 5 Sterne bei Morgen & Morgen Erweiterte Dienstunfähigkeitsklausel (Lehrer, Finanzbeamte, Richter, Verwaltungsbeamte, etc.) Nachversicherungsgarantie bis zum 50. Lebensjahr Garantierte Rentensteigerung möglich BU auch bei Demenz Infektionsklausel für Human und Zahnmediziner Freie Arztwahl BU für Studenten Keine Einschränkung mehr als altersentsprechender Kräfteverfall Zinslose Stundung der Beiträge bei Arbeitslosigkeit, Elternzeit oder Erwerbsminderung/Pflegebedürftigkeit (24 Monate)! Leistung bei 1 aus 6 Pflegepunkten die Bayerische Marketing >>> 12

13 Einkommenssicherung Berater BU Alle Leistungen der Komfort BU Leistung bei Arbeitsunfähigkeit: Komfort plus die Bayerische Marketing >>> 13

14 Einkommenssicherung Berater BU Leistung bei Arbeitsunfähigkeit Spielregeln 6 Monate ununterbrochene Krankschreibung Nachweis durch ärztliche Bescheinigung Leistung in Höhe der BU Rente (max. 18 Monate) Beitragsfreistellung während der Leistung Anspruch auf Leistung rückwirkend Garantierte Rentensteigerung möglich Wiedereingliederung gilt nicht als Unterbrechung die Bayerische Marketing >>> 14

15 BU PROTECT young BU-Tarife der Bayerischen die Bayerische Marketing >>> 15

16 Beiträge Im BU-Leistungsfall wird immer 100% der versicherten BU-Rente ausgezahlt die Bayerische Marketing >>> 16

17 Der Vorteil der BU PROTECT young Highlights: Keine Beitragserhöhung auch wenn sich das Risiko später erhöht, z.b. durch risikoreichere Sportarten Weltweiter Versicherungsschutz Einzigartig: mit DU-und AU-Klausel* Keine Verweisung auf einen anderen Schulzweig z.b. von Gymnasium auf Hauptschule** * bei Komfort Plus, Prestige ** bei Komfort, Komfort Plus, Prestige die Bayerische Marketing >>> 17

18 Info Rahmenbedingungen und Leistungen die Bayerische Marketing >>> 18

19 BU PROTECT young: Vier Tarifvarianten bieten unterschiedliche Leistungen Mindest-/Höchsteintrittsalter Überschusssystem 15 Jahre/30 Jahre Beitragsverrechnung, nach Art der verzinslichen Ansammlung. Tarifvarianten SMART KOMFORT KOMFORT plus PRESTIGE 100% Leistung schon ab 50%iger Berufsunfähigkeit. 100% Leistung ab 1 Pflegepunkt (von 6 gemäß Bedingungen). Lebenslange Leistung bei Pflege und Demenz - auf Wunsch (ab 3 von 6 Pflegepunkten). Bei Berufswechsel wird automatisch der zuletzt ausgeübte Beruf geprüft. Bonus für gesundheitsbewusste Kunden (Prämienvorteil). Beitragsstundung ohne Zinsen und auf Antrag (bis 24 Monate). Freie Arztwahl die Bayerische Marketing >>> 19

20 BU PROTECT young: Vier Tarifvarianten bieten unterschiedliche Leistungen Nachversicherungsgarantie ohne erneute Gesundheitsprüfung, bei einem wichtigen Ereignis wie z. B. Hochzeit, Geburt eines Kindes oder Gehaltssprung von 10%. SMART KOMFORT KOMFORT plus PRESTIGE Wegfall mehr als altersentsprechender Kräfteverfall Dynamik: Auf Wunsch kann ein individueller Schutz vor Inflation in zwei Varianten vereinbart werden. Vor Rentenbeginn passt sich der Beitrag und dann auch der Leistungsanspruch an. Die garantierte Beitragserhöhung kann zwischen 3% und 10% gewählt werden. Nach Rentenbeginn führt eine garantierte Rentenerhöhung im Leistungsfall zu einer jährlichen dynamischen Erhöhung der Berufsunfähigkeits-Rente. Die garantierte Rentenerhöhung kann zwischen 0% und 2% gewählt werden. Hinweis: Beide Varianten können selbstverständlich auch einzeln abgeschlossen werden. Dienstunfähigkeitsklausel für Beamte Volle Leistung auch bei vorübergehender Krankschreibung bzw. Arbeitsunfähigkeit, die mindestens 6 Monate dauert. Umfassende Dienstunfähigkeitsklausel für Beamte Wird die allgemeine Dienstunfähigkeit ärztlich bescheinigt und daher eine Entlassung oder Ruhestandsversetzung verfügt, erhält der Beamte die Leistungen. Zeitliche Begrenzung auf 24 Monate bei Entlassung wegen DU entfällt. Keine medizinische Nachprüfung mehr (sofern keine Reaktivierung ins Beamtenverhältnis erfolgt). Verkürzung des Prognosezeitraums von»voraussichtlich dauernd«auf»voraussichtlich 6 Monate ununterbrochen«kein Leistungsausschluss bei Kfz-Fahrtveranstaltungen, kein Leistungsausschluss bei Luftfahrten. Verzicht auf abstrakte Verweisung ohne Alterseinschränkung. die Bayerische Marketing >>> 20

21 BU PROTECT young: Vier Tarifvarianten bieten unterschiedliche Leistungen SMART KOMFORT KOMFORT plus PRESTIGE BU-Leistung rückwirkend ab Beginn der Berufsunfähigkeit (nicht erst ab dem 7. Monat). Leistung ab Beginn der BU, wenn es versäumt wurde, die BU in der Dreimonatsfrist anzuzeigen. Verzicht auf Beitragsanpassungsklausel ( 163 VVG) in der BU-Versicherung. Einmalige Sofortleistung in Höhe von 3 Monatsrenten, wenn erstmals die BU unbefristet anerkannt wird. Einmalzahlung von 3 Monatsrenten (bei erstmaliger unfallbedingter BU). Einmalige Wiedereingliederungshilfe. Infektionsklausel für alle Berufe. Schwere Krankheiten Baustein. die Bayerische Marketing >>> 21

22 Beitragsbeispiel: Schüler Schüler Gymnasium** Komfort Startbeitrag ab 6. Jahr ab 11. Jahr Zahlbeitrag (netto) 23,77 EUR 41,59 EUR 59,42 EUR Grundlage: 1000 BU Rente mtl. Zahlweise ohne Dynamik Nichtraucher ** Eintrittsalter 17 Endalter67 Jahre die Bayerische Marketing >>> 22

23 Beitragsbeispiele Schüler Realschule* Gesamtbeitrag EUR (brutto) Zahlbeitrag EUR (netto) AZUBI Bankkaufmann*** Gesamtbeitrag EUR (brutto) Zahlbeitrag EUR (netto) Komfort Startbeitrag ab 6. Jahr ab 11. Jahr 29,83 52,21 74,58 22,67 39,68 56,68 Komfort Startbeitrag ab 6. Jahr ab 11. Jahr 21,79 38,14 54,48 16,56 28,98 41,40 Schüler Gymnasium** Gesamtbeitrag EUR(brutto) Zahlbeitrag EUR(netto) AZUBI Dachdecker**** Gesamtbeitrag EUR(brutto) Zahlbeitrag EUR(netto) Komfort Startbeitrag ab 6. Jahr ab 11. Jahr 31,27 54,73 78,18 23,77 41,59 59,42 Komfort Startbeitrag ab 6. Jahr ab 11. Jahr 60,94 106,65 152,35 23,77 41,59 59,42 Grundlage: 1000 BU Rente mtl. Zahlweise ohne Dynamik Nichtraucher * Eintrittsalter 15, Endalter67 Jahre ** Eintrittsalter 17, Endalter 67 Jahre *** Eintrittsalter 19, Endalter67 Jahre **** Eintrittsalter 17, Endalter60 Jahre die Bayerische Marketing >>> 23

24 Beitragsbeispiele Student Lehramt** Gesamtbeitrag EUR(brutto) Zahlbeitrag EUR(netto) Student BWL* Gesamtbeitrag EUR(brutto) Zahlbeitrag EUR(netto) Komfort Startbeitrag ab 6. Jahr ab 11. Jahr 29,34 51,35 73,36 22,30 39,03 55,75 Komfort Startbeitrag ab 6. Jahr ab 11. Jahr 22,80 39,91 57,01 17,33 30,33 43,33 Grundlage: 1000 BU Rente mtl. Zahlweise ohne Dynamik Nichtraucher * Eintrittsalter 21, Endalter 67 Jahre ** Eintrittsalter 21, Endalter65 Jahre die Bayerische Marketing >>> 24

25 BU Protect young Ab 15 Jahren Höchsteintrittsalter 30 Jahre In allen 4 BU Varianten möglich (Smart, Komfort, Komfort Plus, Prestige) DU Klausel enthalten Umstellung auf einen konstanten Beitrag während der Startphase möglich Verlängerungsoption»Erhöhung Regelaltersgrenze«Provision wird auf die jeweilige Stufe ausgezahlt die Bayerische Marketing >>> 25

26 BU Protect young(schülerklausel) Berufsunfähigkeit liegt bei Schülern vor, wenn die versicherte Person ausschließlich infolge Krankheit, Körperverletzung oder Kräfteverfall, die ärztlich nachzuweisen sind, voraussichtlich sechs Monate ununterbrochen mindestens zu 50 % außerstande ist, am regulären Schulunterricht teilzunehmen und auch keine andere Tätigkeit konkret ausübt (konkrete Verweisung), die ihrer Ausbildung und Erfahrung sowie ihrer bisherigen Lebensstellung entspricht. Vgl. 2 Nr. 10 AVBs (Komfort, Komfort Plus, Prestige) Schülerklausel die Bayerische Marketing >>> 26

27 BU Protectyoung Warum? Schüler = sehen selbst noch keinen wirklichen Bedarf, aber: Jung und gesund: Gesundheitsprüfung sicher Günstiger Einstiegspreis und damit günstiger Verlauf im Berufsleben Verbessern ja, verschlechtern nie mehr Einsteiger / junge Menschen = Bedarf vorhanden: Jung und gesund: Gesundheitsprüfung sicher eine riesen Chance Günstiger Einstiegspreis und damit günstiger Verlauf im Berufsleben Verbessern ja, verschlechtern nie mehr Keine Kürzung der Rente um im finanziellen Rahmen zu bleiben die Bayerische Marketing >>> 27

28 BU PROTECT young Wettbewerbsvergleich die Bayerische Marketing >>> 28

29 Wettbewerbsvergleich die Bayerische Allianz Alte Leipziger Basler Continentale Gothaer Nürnberger SwissLife Tarifname BU PROTECT young (Smart, Komfort, Komfort Plus, Prestige) BU-StartPolice (BU12) SecurAL (BV10) für Schüler Basler BV Einsteiger Tarif: BPS17 Premium BU Start SBU Premium (mit Starter-Option) Selbstständige Comfort-BU (SBU2901FC) Swiss Life BU 4U als Stufentarif Zielgruppe Schüler x ab 10 Jahre Auszubildende Studenten Berufseinsteiger Startphase möglich? SBU x BUZ x x x x x x x Dauer der reduzierten Anfangsbeiträge 10 Jahre 8 Jahre 4 Jahre 5 Jahre 8 Jahre bis max. 35 Jahre 10 Jahre 5 Jahre Voller BU-Schutz (auch für Schüler) Prognosezeitraum Verzicht auf abstrakte Verweisung Versicherbare mtl. BU-Rente 6 Monate Komfort, Komfort Plus, Prestige Komfort, Komfort Plus, Prestige x aber NICHT für Schüler ab 10 Jahre ab 10 Jahre x x aber NICHT für Schüler ab 10 Jahre 6 Monate 6 Monate 6 Monate 6 Monate 6 Monate 6 Monate 6 Monate Schüler (1000 Euro) x x Studenten (1500 Euro) Bedingungshighlights Umfassende DU-Klausel Komfort, Komfort Plus, Prestige x 1250 Euro außer Lehramt, Kunst, Sport, Musik x 1200 Euro nur für Masterstudenten x x x x x x x AU-Klausel x x x x x Komfort Plus, Prestige nur als Option gegen Mehrbeitrag nur als Option gegen Mehrbeitrag nur als Option gegen Mehrbeitrag nur im Premiumtarif nur als Option gegen Mehrbeitrag Infektionsklausel für alle Berufe Prestige x x Vorziehen des Zielbeitrags möglich? x x x x Gesetzliche Erwerbsminderungsrente als BU-Nachweis unter bestimmten Voraussetzungen? x x x x x die Bayerische Marketing >>> 29

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