FAQ zur Berufsunfähigkeitsversicherung

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1 FAQ zur Berufsunfähigkeitsversicherung Schüler Für welche Schulkasse gilt welche Schüler-Berufsklasse? Die Berufsklasse S2 gilt von der 5. bis einschließlich 10. Klasse. Daran schließt die Berufsklasse S1 ab der 11. Klasse an. Bleiben die Schüler aus einer der beiden Berufsklassen S1 oder S2 auch während einer Ausbildung oder eines Studiums in dieser Berufsklasse? Auch hier gilt: einmal versichert, immer versichert. Der VN bzw. die versicherte Person bleibt bis zum Vertragsende in der vereinbarten Berufsklasse S1 bzw. S2. Sollte sich die versicherte Person einer erneuten Gesundheitsprüfung unterziehen, kann ein Berufsklassenwechsel in eine risikoärmere Berufsklasse vorgenommen werden. Sind Grundschüler versicherbar? In Berlin gibt es Grundschulen, in denen die Schüler bis einschließlich der 6. Klasse unterrichtet werden und erst anschließend in die Sekundarstufe übergehen. Wie verhält sich dann mit der Versicherbarkeit eines 10-jährigen Grundschülers? Die Versicherbarkeit beginnt mit Klasse 5 und einem Mindestalter von 10 Jahren. Ob Grundschule oder weiterführende Schule spielt daher keine Rolle. Der bedingungsgemäße Zusatz weiterführende Schule ist lediglich ein objektives Kriterium der Leistungsregulierung. Im Versicherungsfall prüfen wir die Schulfähigkeit an einer weiterführenden Schule unabhängig davon, ob diese tatsächlich besucht wird. Ist denn für Schüler ein AU-Baustein sinnvoll? Bekommen Kinder überhaupt einen gelben Schein? Wie verträgt sich das mit der AVB-Definition? Die AVB beziehen sich auf das Entgeltfortzahlungsgesetz (EntgFG). Da Schüler in diesem Sinne nicht berücksichtigt werden, erkennen wir auch jede andere ärztliche Vorlage an, die die Schulunfähigkeit attestiert. Sollte es aufgrund einer vorliegenden Schulunfähigkeit zu einer Leistungszahlung kommen, kann die ausgezahlte Leistung zum Beispiel einen möglichen Verdienstausfall der betreuenden Person auffangen. Kann die Umstellung von S2 auf S1 ohne erneute Gesundheitsprüfung erfolgen? Nein, in diesem Fall ist eine erneute Gesundheitsprüfung nötig. Stand: Seite 1 von 8

2 Was geschieht mit dem kostenlosen AU-Schutz, wenn der Schüler das 20. Lebensjahr vollendet hat? Der kostenlose AU-Schutz entfällt mit Vollendung des 20. Lebensjahres der versicherten Person. Danach können innerhalb von drei Monaten die Leistungen wegen AU ohne erneute Gesundheitsprüfung, jedoch gegen Mehrbeitrag, im bestehenden Vertrag eingeschlossen werden. Ist die Schulform (zum Beispiel Gymnasium oder Realschule) in der BU-Leistungsprüfung von Relevanz? Die Schulform ist nicht abgesichert, nur die Schulfähigkeit. Sollte ein Schüler zum Beispiel aufgrund seiner schulischen Fähigkeiten von einem Gymnasium auf eine Hauptschule wechseln, so liegt kein Versicherungsfall vor. Grundsätzlich hat die Schulform keine Relevanz in der Leistungsprüfung, außer der Schulwechsel erfolgt auf Grund einer Lernbehinderung, geistigen oder körperlichen Behinderung auf eine sonderpädagogische Schule oder eine sonderpädagogische Förderung auf der gleichen Schulform wird erforderlich. Die versicherte Person beginnt nach bestandenem Abitur im nächsten Jahr ein Studium. Für die Übergangszeit entscheidet sie sich für ein Freiwilliges Soziales Jahr (FSJ) oder ein Praktikum. Angenommen die Antragsaufnahme erfolgt als FSJler oder Praktikant wie erfolgt die Berufseinstufung? Bei FSJlern sowie Praktikanten erfolgt eine individuelle Prüfung auf Basis der tatsächlich ausgeübten Tätigkeit. Ist die ausgeübte Tätigkeit gemäß unserer Annahmerichtlinien versicherbar, so erfolgt eine entsprechende Berufseinstufung. Ein Schüler in der 5. Klasse entscheidet sich für eine BU-Rente in Höhe von EUR. Kann er die Rente während seiner Schulzeit ohne erneute Gesundheitsprüfung auf EUR erhöhen? Ja, die versicherte Rente kann im Rahmen der individuellen Nachversicherungsgarantie bis zur pauschalen Höchstgrenze auf bis zu EUR ohne Ereignis und ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöht werden. Da Schüler und Studenten keinen Nachweis über ein entsprechendes Einkommen einreichen können, gilt die Erhöhung hier bis zur pauschalen Höchstrente. Welche Leistung wird erbracht, wenn ein Schüler eine BU-Rente in Höhe von EUR abschließt und später als Bäcker ein Nettogehalt in Höhe von EUR bezieht? Auch hier gilt: einmal versichert, immer versichert. Der VN erhält daher die vereinbarte Leistung in Höhe von EUR. Erfolgt beim Berufsklassenwechsel von Schüler auf Student eine Gesundheitsprüfung? Ja, soll ein Berufsklassenwechsel erfolgen, so ist grundsätzlich immer eine erneute Gesundheitsprüfung notwendig. Stand: Seite 2 von 8

3 Angenommen die versicherte Person übt nach der Schulausbildung einen Beruf aus, der in einer risikoärmeren bzw. günstigeren Berufsklasse eingestuft ist. Kann dann eine Umstellung erfolgen? Ja, eine Umstellung kann erfolgen, jedoch grundsätzlich immer gegen eine erneute Gesundheitsprüfung. Die Schüler-BU wurde als Einmal Schüler, immer Schüler beworben. Was heißt das im Detail, wenn ein Schüler seine Nachversicherungsgarantie in Anspruch nehmen möchte? Die Nachversicherungsgarantie wird immer in einem separaten Vertrag dokumentiert. Der ursprüngliche Vertrag bleibt somit unverändert eine Schüler-BU. Die einzige Möglichkeit im Altvertrag zu bleiben ist, wenn die aktuelle Berufsklasse (S1 oder S2) auch nach der Ausübung der Nachversicherungsgarantie noch aktuell ist. Angenommen, die versicherte Person wird durch die Ausübung der Nachversicherungsgarantie schlechter gestellt wird die Erhöhungsrente dann in einem separaten Vertrag policiert? Und erfolgt dann eine erneute Gesundheitsprüfung? Egal, ob Besserstellung oder Schlechterstellung: ist die versicherte Person zum Zeitpunkt der Inanspruchnahme der Nachversicherungsgarantie kein Schüler mehr oder wechselt aus der Berufsklasse S2 in die S1 (aus der Unter- in die Oberstufe), wird zwingend ein separater Vertrag dokumentiert. Eine erneute Gesundheitsprüfung erfolgt jedoch nicht. Auf welche Nachversicherungsgarantie bezieht sich der 16 Abs.9 der BED.SBU.1017? Auf die individuelle oder die ereignisabhängige Nachversicherungsgarantie? Der 16 (9) bezieht sich auf alle Nachversicherungsgarantien, d. h. es wird nicht unterschieden, welche Nachversicherungsgarantie ausgeübt wird. Auszubildende und Studierende Muss ein Studierender einen Wechsel der Studienrichtung anzeigen? Nein, dies muss er nicht. Studierende sind mit Versicherungsbeginn im angestrebten Beruf versichert. Studierende der Berufsklassen A1, A2 oder A3 kontaktieren wir fünf Jahre nach Beginn der Versicherung und fragen die dann aktuelle persönliche Situation der versicherten Person ab. Hier ist uns dann allerdings ein Studienwechsel anzuzeigen. Muss ein Auszubildender einen Berufswechsel anzeigen? Nein, auch hier gilt: einmal versichert, immer versichert. Stand: Seite 3 von 8

4 Der Student hat sein Studium abgeschlossen und sucht nach einem geeigneten Job im angestrebten Beruf. Übergangsweise wird ein anderer Job ausgeübt. Welche Tätigkeit ist versichert? Versichert ist immer die aktuelle Tätigkeit. In diesem Fall ist dies der Übergangsjob. Zahlen alle Studenten den gleichen Beitrag? Nein, die Einstufung zielt auf den angestrebten Beruf ab. Ein Student der Informatik (Informatiker/BK A1) zahlt daher, bei ansonsten identischen Parametern und identischer Absicherung, einen geringeren Beitrag als ein Student der Chemie (Chemiker/BK A3). Sind die Lehre und das Studium als Tätigkeit versichert? Bei Auszubildenden gilt die zuletzt betriebene Ausbildung bzw. der Ausbildungsberuf als versichert. Bei Studenten ist die Studienfähigkeit, bezogen auf das zuletzt betriebene Studium bzw. der angestrebte Beruf versichert. Ist eine Verbesserung der Berufsklassen-Einstufung nach erfolgter Ausbildung/erfolgtem Studium möglich? Ja, das ist grundsätzlich möglich, wenn es sich bei dem ausgeübten Beruf zum Beispiel um einen gegenüber dem angestrebten Beruf risikoärmeren handelt. Dies hat jedoch immer eine erneute Gesundheitsprüfung zur Folge. Ausnahme: Berufsklassenoptimierung nach Abschluss des Hochschulstudiums (Annahmerichtlinien). Wird der VOLKSWOHL BUND zukünftig die Absicherung gegen Dienstunfähigkeit anbieten? Nein, auch zukünftig werden wir keine Absicherung gegen Dienstunfähigkeit anbieten. Dennoch können Lehramtsstudenten grundsätzlich auch mit einer klassischen SBU gut aufgestellt sein, da vielfach der Grad Berufsunfähigkeit bereits vor der Dienstunfähigkeit erreicht wird. Was geschieht, wenn ein Student das Studium abbricht und eine Ausbildung beginnt? Wir kalkulieren den Beitrag nach dem im Antrag angegebenen und angestrebten Beruf. Hierbei gehen wir bei der Einstufung des Berufes davon aus, dass das Studium erfolgreich beendet wird. 5 Jahre nach Vertragsbeginn setzen wir uns mit dem VN in Verbindung. Folgende Situationen können dann eingetreten sein: 1. Studium erfolgreich beendet? Einreichung eines Nachweises (zum Beispiel Bachelorurkunde) 2. Studiengangwechsel? Einreichung eines Nachweises (zum Beispiel Bachelorurkunde) 3. Studium noch nicht beendet? Einreichung eines Nachweises (zum Beispiel Immatrikulationsbescheinigung) 4. Studium abgebrochen? Angabe der aktuellen beruflichen Tätigkeit Stand: Seite 4 von 8

5 Was passiert dann mit dem Vertrag? Zu 1. Versicherungsvertrag bleibt unverändert bestehen. Zu 2. Prüfung ob die bisherige Berufsklasseneinstufung bestehen bleiben kann. (Eine Umstellung kann maximal bis zur Berufsklasse A4 erfolgen.) Zu 3. Vertrauensvorschuss verlängert sich um zwei weitere Jahre. Der Versicherungsvertrag bleibt unverändert bestehen. Zu 4 Prüfung ob die bisherige Berufsklasseneinstufung bestehen bleiben kann. (Eine Umstellung kann maximal bis zur Berufsklasse A4 erfolgen.) Wenn wir keine Rückmeldung erhalten, erfolgt eine Umstellung der Berufsklasseneinstufung in die Berufsklasse A4. Berufsklassenoptimierung nach Abschluss des Hochschulstudiums: Nach erfolgreichem Abschluss des Hochschulstudiums oder einem vergleichbaren anerkannten Studienabschluss in dem bei Antragstellung angegebenen Studienziel prüfen wir auf Ihren Antrag hin die Möglichkeit, ohne erneute Gesundheitsprüfung in eine bessere Berufsklasse eingruppiert zu werden. Für die Einschätzung der Berufsklasse sind die Zusatzangaben zur beruflichen Tätigkeit erforderlich. Dieses Recht kann innerhalb von 12 Monaten nach der bestandenen Prüfung ausgeübt werden. Zum Nachweis genügt die Vorlage einer Kopie der Urkunde über die erfolgreich bestandene Prüfung. Wie wird bei einem Studenten der angestrebte Beruf im Rahmen der Antragsstellung definiert? Bei dem angestrebten Beruf geht es darum, dass der Student sein Berufsziel angibt. Anhand des angestrebten Berufes erfolgt dann die Einstufung in eine entsprechende Berufsklasse. Beitrag Wie oft kann ein BU-Vertrag beitragsfrei gestellt werden und welche Zeit muss ggf. zwischen den Perioden mit Beitragsbefreiung liegen? Sofern die Voraussetzungen für die Beitragsfreistellung vorliegen (vorhandenes Kapital zur Bildung einer beitragsfreien Rente; Einhaltung der Wiederherstellungsfristen), kann ein Vertrag beliebig oft beitragsfreigestellt werden. Der Vertrag wurde beitragsfrei gestellt. Wie lange kann der Vertrag ohne erneute Gesundheitsprüfung wieder aktiviert werden? Der Vertrag kann innerhalb von sechs Monaten ab dem Termin der Beitragsfreistellung wieder aktiviert werden. Ab dem siebten und bis zum 36. Monat ist die Wiederherstellung von einer erneuten Gesundheitsprüfung abhängig. Stand: Seite 5 von 8

6 Nachversicherungsgarantie Bis zu welcher Höhe kann die BU-Rente im Zuge der Nachversicherungsgarantie erhöht werden, wenn die bestehende BU-Rente bei EUR liegt? Bei der Erhöhungsermittlung unterscheiden wir grundsätzlich die individuelle und die ereignisabhängige Nachversicherungsgarantie sowie die Versorgungsgarantie. Wurde die individuelle Nachversicherungsgarantie vereinbart, kann die versicherte Rente innerhalb der ersten fünf Jahre entsprechend der Einkommensentwicklung ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöht werden. Im Rahmen der ereignisabhängigen Nachversicherungsgarantie kann die versicherte Rente ereignisabhängig (zum Beispiel Heirat, Geburt, Immobilienerwerb) und gegen entsprechenden Nachweis bis auf EUR erhöht werden. Mit der Versorgungsgarantie bieten wir Arbeitnehmern die Möglichkeit, BU- Renten ab EUR entsprechend eines Karrieresprungs anzupassen. Hierbei gilt, dass die Steigerung des jährlichen Bruttogehalts mindestens 5 % betragen muss. Die Erhöhung der BU-Rente erfolgt maximal in Höhe der Gehaltssteigerung. Hierbei gilt zu beachten, dass die versicherte Rente aus Berufs-, Erwerbsunfähigkeits- und Grundfähigkeitsrente in Summe EUR monatlich nicht übersteigen darf. Was kann man einer versicherten Person anbieten, die eine bestehende BU-Rente oberhalb von EUR versichert hat und deren Vertrag demzufolge keine Beitragsdynamik beinhaltet, wenn es darum geht, die BU-Rente ohne erneute Gesundheitsprüfung anzupassen? Mit der Versorgungsgarantie bieten wir die Möglichkeit, BU-Renten ab EUR entsprechend eines Karrieresprungs anzupassen. Hierbei gilt, dass die Steigerung des jährlichen Bruttogehalts mindestens 5 % betragen muss. Die Erhöhung der BU-Rente erfolgt dementsprechend in Höhe der Gehaltssteigerung. Darüber hinaus besteht die Möglichkeit auf die Dynamikform I (Verbrauchpreisindex) zu wechseln. Leistungsfall Die versicherte Person wird bei Vertragsabschluss als Erzieherin mit EUR versichert. Nach ihrer Elternzeit arbeitet die Versicherte nur noch in Teilzeit und hat ein monatliches Einkommen von EUR. Wie hoch ist die im Leistungsfall zu zahlende Monatsrente? Die Monatsrente beträgt EUR! Unabhängig von dem tatsächlichen Einkommen der versicherten Person bei Eintritt der Berufsunfähigkeit, wird bei nachgewiesener Berufsunfähigkeit die vereinbarte Monatsrente gezahlt. Sprechen wir zeitlich befristete Anerkenntnisse aus? Nein. Stand: Seite 6 von 8

7 Erfolgt eine BU-Leistung, wenn die versicherte Person eine gesetzliche Erwerbminderungsrente bezieht? Ist also allein die Tatsache, dass die versicherte Person die EMR bezieht, BU-Leistungsauslöser? In den letzten zehn Jahren der Versicherungsdauer betrachten wir die Berufsunfähigkeit auch als gegeben, wenn ein Träger der gesetzlichen Rentenversicherung oder ein berufsständisches Versorgungswerk in der Bundesrepublik Deutschland, dem die versicherte Person als Pflichtmitglied angehört, eine unbefristete volle Erwerbsminderungsrente aus medizinischen Gründen gewährt. Darüber hinaus bewirkt der Bescheid eines Sozialversicherungsträgers noch keinen Leistungsanspruch. Arbeitsunfähigkeit Ist die AU-Leistung befristet? Ja, die AU-Leistung ist befristet. Wir erbringen die AU-Leistung während der Vertragslaufzeit für maximal 18 Monate. Hierbei ist es nicht entscheidend, dass die AU 18 Monate am Stück besteht. Haben wir während der Vertragslaufzeit Leistungen aufgrund AU in Höhe von 18 Monatsrenten erbracht, besteht im weiteren Vertragsverlauf kein Anspruch auf weitere Leistungen aufgrund AU. Voraussetzung ist aber, dass für einen zusammenhängenden Zeitraum von mindestens 3 Monaten eine AU ausgestellt wurde und diese für mindestens insgesamt sechs Monate prognostiziert wird. Oder die AU wurde bereits für einen zusammenhängenden Zeitraum von sechs Monaten ausgestellt. Die versicherte Person ist arbeitsunfähig. Muss für die AU-Leistung ein Antrag auf BU-Leistung gestellt werden? Oder gibt es eine einfachere, separate und unabhängige Leistungsprüfung? Leistungen wegen AU können nur dann beantragt werden, wenn zeitgleich Leistungen wegen BU beantragt werden. Infektionsklausel Gibt es eine zeitliche Begrenzung für die Leistung bei Tätigkeitsverbot wegen Infektionsgefahr? Nein, eine zeitliche Begrenzung gibt es nicht. Solange das behördliche Tätigkeitsverbot vorliegt, zahlen wir die vereinbarte Rente. Voraussetzung ist jedoch, dass sich das Tätigkeitsverbot über einen Zeitraum von mindestens sechs Monaten erstreckt! Stand: Seite 7 von 8

8 Diverses Kann man bestehende (alte) BU-Verträge von der Staffel 50:50 auf die 25:75 umstellen? Wenn ja, wie? Nein, eine Umstellung der Leistungsstaffel (hier: I auf II) ist nicht möglich. Darüber hinaus bieten wir die Leistungsstaffel II (25:75) seit dem Produktrelaunch im Oktober 2017 nicht mehr an. Besteht Versicherungsschutz für Berufsunfähigkeit infolge von ABC- Waffeneinsatz? Berufsunfähigkeit infolge vorsätzlichen Einsatzes von ABC-Waffen/ABC-Stoffen ist bedingungsgemäß ausgeschlossen. Besteht Versicherungsschutz für Berufsunfähigkeit infolge von Terroranschlägen? Sollte die versicherte Person aufgrund eines Terroranschlages berufsunfähig werden, so besteht im Rahmen unserer Berufsunfähigkeitsversicherung Versicherungsschutz, sofern es sich bei der versicherten Person nicht um den Attentäter handelt. Stand: Seite 8 von 8