ErwerbsunfähigkeitsVorsorge
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- Eva Kappel
- vor 7 Jahren
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1 Produktname Schicht Kurzbeschreibung Highlights ErwerbsunfähigkeitsVorsorge 3. Schicht Selbstständige Erwerbsunfähigkeitsversicherung mit anfänglicher BU-Leistung Bis zu 3 Jahre Leistung bei Berufsunfähigkeit Flexible Gestaltungsmöglichkeiten von Versicherungsund Leistungsdauer Unabhängiger Einschluss von Beitrags- und Leistungsdynamik möglich Standardmäßiger Verzicht auf abstrakte Verweisung (bei BG 3 auf Wunsch ausschließbar) Wiedereingliederungshilfe und organisatorische Hilfe bei Reha-Maßnahmen Infektionsklausel Lebensphasenkonzept Weltweiter Versicherungsschutz Wechseloption in SBU-Versicherung Diese Produktbeschreibung ist eine Zusammenstellung der wichtigen Tarifmerkmale auf Basis der Tarifsoftware und ist gültig für das Neugeschäft. Er erhebt keinen Anspruch auf Vollständigkeit und ist nicht als rechtlich bindendes Dokument für Kunden gedacht; hierzu sei auf die jeweils aktuell gültigen Verbraucherinformationen verwiesen. Das Dokument ist nicht zur Werbung und Weitergabe an Kunden vorgesehen. Verfasser Product Development Team Protection (BCP-LPD-PR) Stand April
2 Vertragspartner Produktgeber Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG Deutschland Garantiegeber Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG Deutschland Versicherungsnehmer frei wählbar Versicherte Person frei wählbar Leistungen Leistung bei Erwerbsfähigkeit / Berufsunfähigkeit Prognosezeitraum Vereinbarte Rentenzahlung bei bedingungsgemäßer Erwerbsunfähigkeit. Ergibt die Leistungsprüfung, dass keine Erwerbsunfähigkeit vorliegt, erfolgt Prüfung auf Berufsunfähigkeit. Bei Berufsunfähigkeit erfolgt die Rentenzahlung für die Dauer der Berufsunfähigkeit, maximal jedoch für 3 Jahre. Nach 3 Jahren erfolgt nur dann eine weitere Leistung, wenn Erwerbsunfähigkeit vorliegt. Solange Leistungen erbracht werden, müssen keine Beiträge gezahlt werden. 6 Monate Todesfallleistung Keine Wiedereingliederungshilfe Sofern im Leistungsfall bei Berufsgruppe 3 die abstrakten Verweisung angewandt wird: Beratung zu Maßnahmen, die auf eine berufliche Integration zielen (Umschulung, Fortbildung etc.). Nimmt die versicherte Person an solch einer Maßnahme teil, wird auf die Leistungsfreiheit wegen abstrakter Verweisung verzichtet und die versicherte Leistung erbracht (maximal für 36 Monate). Organisatorische Hilfe bei Reha- Maßnahmen Bei Eintritt des Versicherungsfalls organisiert die Zurich Gruppe kostenfrei die Möglichkeit zu einer beruflichen Integrations- und Rehabilitationsberatung durch anerkannte Fachleute. Ggf. werden als sinnvoll erkannte Maßnahmen eingeleitet und begleitet. Die versicherte Person ist nicht verpflichtet, diese Hilfe anzunehmen. Mindestrente monatlich 50 EUR Höchstrente Grundsätzlich sind keine Höchstrenten vorgesehen. Es sind jedoch die einkommensabhängigen Begrenzungen bzw. die berufsbedingten Höchstrenten (inkl. BU-Bonus) zu berücksichtigen. Stand April
3 Alter / Dauern Mindesteintrittsalter der versicherten Person des Versicherungsnehmers 15 Jahre 15 Jahre Höchsteintrittsalter 62 Jahre Höchstendalter bei Versicherungs- und Beitragszahlungsdauer bei Leistungsdauer 67 Jahre bzw. berufsbedingte Altersbegrenzung 67 Jahre Versicherungsdauer mindestens maximal 2 Jahre 52 Jahre Leistungsdauer mindestens maximal 5 Jahre 52 Jahre Beitragszahlungsdauer mindestens maximal abgekürzte Beitragszahlungsdauer 2 Jahre 52 Jahre möglich Beitragszahlung Mindestbeiträge bei monatlicher Zahlung bei vierteljährlicher Zahlung bei halbjährlicher Zahlung bei jährlicher Zahlung 10 EUR 15 EUR 30 EUR 60 EUR Beitragsdepot Dynamik vor Leistungsbeginn (Beitragsdynamik) nach Leistungsbeginn (Leistungsdynamik) 1%, 2% oder 3% des Beitrags Nach dreimaligem Ablehnen erlischt die Beitragsdynamik ohne Einfluss auf eine ggf. vereinbarte Leistungsdynamik. 1%, 2% oder 3% der BU-Rente (gegen Mehrbeitrag) Beitrags- und Leistungsdynamik sind unabhängig voneinander vereinbar. Stand April
4 Beitragserhöhung Der Bruttobeitrag ist über die gesamte Laufzeit des Vertrages garantiert (Verzicht auf Beitragsanpassung gem. 163 VVG). Erhöhung der Rentenleistung siehe Lebensphasenkonzept siehe Wechseloption Reduzierung der Rentenleistung möglich Beitragsfreistellung Sofern nicht verbrauche Beitragsteile zur Verfügung stehen Teilweise Beitragsfreistellung, Vollständige Beitragsfreistellung oder Befristete Beitragsfreistellung für max. 24 Monate, danach automatische Wiederinkraftsetzung möglich. In allen Fällen darf die verbleibende Rente bzw. die beitragsfreie Rente die Höhe der Mindestrente von 600 EUR jährlich nicht unterschreiten. Außerdem muss bei der teilweisen Beitragsfreistellung der Mindestbeitrag erreicht werden. Beitragsstundung Anspruch auf Beitragsstundung bei vollem Versicherungsschutz für max. 24 Monate Voraussetzungen: Die Beiträge für die ersten beiden Versicherungsjahre sind vollständig gezahlt. Der Vertrag ist zum Zeitpunkt der Geltendmachung des Anspruchs nicht gekündigt. Die Nachzahlung der gestundeten Beiträge erfolgt in einem Betrag am Ende des Stundungszeitraumes. Für Stundungszeiträume von mehr als 6 Monaten werden Zinsen erhoben. Wiederinkraftsetzung Möglich innerhalb von 6 Monaten nach Wirksamwerden der Beitragsfreistellung oder Kündigung Berufsgruppen BU-Risikoklassen Es gibt 2 Berufsgruppen mit insgesamt 6 Risikoklassen: BG 2; 0%: übrige Kaufleute BG 2; 10%: Techniker, Verkäufer BG 2; 30%: Berufe mit geringer Gefährdung BG 3; 30%: Berufe mit geringer/mittlerer Gefährdung BG 3; 40%: Berufe mit mittlerer Gefährdung BG 3; 75%: Berufe mit hoher Gefährdung Stand April
5 Bei Berufen der BG 2 und 3 werden im Antrag 3 Fragen zur Ausgestaltung des beruflichen Alltags und zum Ausbildungsgrad gestellt. Wird eine dieser Fragen positiv beantwortet, wird der Beitrag günstiger. Außerdem wird die berufliche Stellung (z.b. Angestellter, Beamter, Student etc.) abgefragt, die Auswirkung beispielsweise auf die erlaubte Rentenhöhe oder Versicherungsdauer hat. Verzicht auf abstrakte Verweisung standardmäßig bei BG 1, 2 und 3 Bei Auszubildenden im 3. Lehrjahr, die im Ausbildungsberuf versichert sind Bei BG 3 kann auf Wunsch der Verzicht auf abstrakte Verweisung ausgeschlossen werden; dadurch reduziert sich der Beitrag. Weltweiter Versicherungsschutz für alle Berufe Infektionsklausel Volle Leistung auch bei Tätigkeitsverbot wegen Infektionsgefahr Gilt für alle Berufe, für die ein behördliches Tätigkeitsverbot ausgesprochen werden kann (z.b. Köche, Hebammen, Krankenschwestern,, Metzger, etc.) Gestaltungsmöglichkeiten zu Vertragsbeginn Überschussverwendungsformen vor Eintritt des Leistungsfalls Beitragsverrechnung (außer bei abgekürzter Beitragszahlungsdauer) BU-Bonus während der Leistungsdauer für langjährige Rentensteigerung (analog Bonusrente) Verbundene Leben Zusatzversicherungen Karenzzeit Produkttypen / -bereiche Einzelvertrag Gestaltungsmöglichkeiten während der Vertragslaufzeit Lebensphasenkonzept Erhöhung des Versicherungsschutzes bei Eintritt bestimmter Ereignisse (z.b. Heirat, Geburt/Adoption eines Kindes, Abschluss einer Stand April
6 Berufsausbildung/eines Studiums und Aufnahme der beruflichen Tätigkeit) bzw. alle 5 Jahre ohne auslösendes Ereignis unter bestimmten Voraussetzungen (u.a. vor Vollendung des 45. Lebensjahres) ohne erneute Gesundheitsprüfung möglich. Wechseloption in SBU Sofern der VN max. 35 Jahre alt ist bisher keine BU angezeigt/beantragt wurde und der ausgeübte Beruf auch bei BerufsunfähigkeitsVorsorge versicherbar ist, kann der Kunde ohne erneute Gesundheitsprüfung in eine BerufsunfähigkeitsVorsorge wechseln. Für den neuen Vertrag gilt: Das Ende der Dauern bleibt unverändert Die Höhe der BU-Rente entspricht der EU-Rente Der neue Beitrag richtet sich nach dem zum neuen Versicherungsbeginn erreichten Alter und dem dann gültigen BerufsunfähigkeitsVorsorge-Tarif Risikozuschläge, Ausschlüsse und Klauseln gelten auch für den neuen Vertrag mit zusätzlicher Erhöhungsoption Erhöhung um bis zu 50% der aktuellen Erwerbsunfähigkeitsrente ohne medizinische Risikoprüfung möglich (für den Erhöhungsteil gilt eine Wartezeit von 6 Monaten und ggf. eine finanzielle Risikoprüfung). Rückkauf Kündigung ganz oder teilweise möglich jederzeit mit Frist von einem Monat zum Schluss der Versicherungsperiode, frühestens jedoch zum Schluss des ersten Versicherungsjahres Kosten und Gebühren Abschluss- und Vertriebskosten siehe PIB Steuerliche Regelungen des Beitrags Absetzbarkeit als sonstige Vorsorgeaufwendungen (Höchstbeträge beachten) der Leistung (temporäre Leibrente) Ertragsanteilsbesteuerung (Ertragsanteil in Abhängigkeit der Laufzeit der Rente; sonstige Einkünfte) Stand April
3. Schicht Besonderheiten der bav werden nicht berücksichtigt. Zusätzliche Absicherung durch HZV
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