Die Barmenia StarDynamik
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- Jesko Theodor Lorentz
- vor 5 Jahren
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1 Stand September 2015 Auf- und Ausbau der Altersvorsorge trotz Berufsunfähigkeit Der Verlust der Arbeitskraft gefährdet nicht nur die Gegenwart, sondern auch die Zukunft! Für den Ruhestand hat Ihr Kunde viele Pläne! Doch kann er sich das "Altwerden" leisten? Wer im Alter gut leben und sich das ein oder andere Extra leisten möchte, muss privat vorsorgen. PrivatRente bietet ein lebenslanges Zusatzeinkommen und bringt so finanzielle Sicherheit für die Zukunft. Aber was passiert, wenn Ihr Kunde berufsunfähig wird? Wer übernimmt dann die Kosten für das tägliche Leben oder finanziert besondere Ausgaben? Na klar, dafür gibt es die BU-Absicherung. Aber ein Punkt wird oft vergessen: Wie wird die Altersvorsorge im BU-Fall weiter auf- und ausgebaut? Denn gerade im Fall einer Berufsunfähigkeit fehlen oft die gesundheitlichen Voraussetzungen und/oder die finanziellen Mittel, fürs Alter vorzusorgen. Altersrente ohne Dynamik im BU-Fall Altersrente mit Dynamik im BU-Fall Ergänzen Sie daher die Barmenia-Rentenversicherung mit den exzellenten Leistungsbausteinen der Barmenia StarBUZ: Beitragsbefreiung: Für die Dauer der Berufsunfähigkeit übernehmen wir für Ihre Kunden die Zahlung der Beiträge und zwar für die Altersvorsorge und für BU-Absicherung. Das schafft finanzielle Entlastung. Berufsunfähigkeitsrente: Bieten Sie Ihrem Kunden eine individuell auf seinen Bedarf abgestimmte BU-Rente an und sichern Sie so den finanziellen Verlust der Arbeitskraft ab. Erhöhung der vereinbarten BU-Rente: Schützen Sie die BU-Rente gegen Inflation und vereinbaren Sie eine garantierte Rentensteigerung im BU-Fall. Finanzielle Soforthilfen (Übergangshilfe/Wiedereingliederungshilfe) jeweils in Höhe von sechs Monatsrenten Mit der Übergangshilfe kann Ihr Kunde im BU-Fall z. B. notwendige Anschaffungen oder besondere Therapiemaßnahmen bezahlen. Wenn die Berufsunfähigkeit endet, erleichtert die Wiedereingliederungshilfe den Wiedereinstieg ins Berufsleben. Barmenia = Dynamisierung der Beiträge für die Altersrente im BU-Fall um bis zu 20 %! Im BU-Leistungsfall wird die Rentenversicherung dynamisiert für den Kunden kostenfrei. Die Lösung: Rente mit StarBUZ und Als einer der wenigen Anbieter am Markt bieten wir an, die Rentenversicherung im BU-Leistungsfall zu dynamisieren und zwar bis zu 20 % jährlich! Vertragsbeginn BU-Fall Eintritt Die Dynamikerhöhungen übernimmt dann die Barmenia für den Kunden kostenfrei. Dadurch erhöht sich jedes Jahr die Altersrente. So kann Ihr Kunde auch im Fall einer Berufsunfähigkeit sicher sein, dass er bei Erreichen des Rentenalters ausreichend versorgt ist. Rentenbeginn StarBUZ mit der Barmenia in Kombination mit einer Barmenia-Rentenversicherung sichert den Verlust der Arbeitskraft finanziell ab und sorgt auch für die finanzielle Unabhängigkeit im Alter.
2 Seite 2 von 9 Anwaltsgehilfin Anwaltsgehilfin berufsunfähig nach Unfall Bei einem Motorradunfall wurde eine 30-jährige Anwaltsgehilfin schwer verletzt. Sie erlitt zahlreiche Frakturen an Schädel, Kiefer, Becken und am rechten Bein sowie an einem Lendenwirbel. Mit diesen Verletzungen wurde sie im Krankenhaus und in einem Rehabilitationszentrum monatelang behandelt. Nach wie vor bestehen durch die Folgen des Unfalls erhebliche Beeinträchtigungen - so z. B. beim Sitzen bzw. Gehen oder beim Arbeiten am Computer. Dies hat Einfluss auf die zuletzt ausgeübte berufliche Tätigkeit als Anwaltsgehilfin. Deshalb erhält die Anwaltsgehilfin Leistungen aus ihrer Barmenia BU-Versicherung. Vereinbarte Leistungen der Barmenia StarBUZ bei Berufsunfähigkeit: übernimmt für die Dauer der BU die Beiträge für den gesamten Vertrag und dynamisiert zusätzlich den Beitrag für die Rentenversicherung - jährlich um 10 %. Dadurch wird die Altersrente stetig erhöht. Zudem erhält die Anwaltsgehilfin eine BU-Rente. Beiträge: Leistungen:
3 Anwaltsgehilfin Die Beiträge und Leistungen im Überblick Seite 3 von 9 Mit 25 Jahren hatte sich die Anwaltsgehilfin für eine Barmenia PrivatRente mit einer Barmenia StarBUZ (Beitragsbefreiung + monatliche BU-Rente von 600 EUR + 10 % Barmenia ) entschieden. Die Altersvorsorge wollte sie später mit wachsendem Einkommen weiter auf- und ausbauen (Zuzahlungen in die Barmenia PrivatRente und weiterer Abschluss von staatlich geförderten Rentenversicherungen wie Basis-Rente). Auf Grund ihres Unfalls kann sie dafür die finanziellen Mittel nicht mehr aufbringen. Die Altersversorgung ist jedoch mit Hilfe der Barmenia gesichert. Monatlicher Beitrag Ohne BU-Fall Mit BU-Fall Differenz Gesamt-Beitrag bei Vertragsbeginn (netto) 50 EUR 50 EUR Beitrag bei Vertragsende 50 EUR 611 EUR EUR Gesamtbeitragssumme (netto) EUR EUR EUR von der Kundin gezahlt EUR EUR von Barmenia übernommen 0 EUR EUR Leistungen bei Rentenbeginn Monatliche garantierte Altersrente bei Vertragsbeginn 30 EUR 30 EUR Monatliche garantierte Altersrente bei Rentenbeginn 30 EUR 235 EUR EUR mögliche monatliche 1. Gesamtrente 75 EUR 673 EUR EUR bei Ausübung der Pflege-Option mögliche Gesamtrente ohne Pflegebedürftigkeit 65 EUR 582 EUR EUR mögliche Gesamtrente nach Eintritt Pflegebedürftigkeit 129 EUR EUR EUR alternativ an Stelle der Rentenzahlung garantierte Kapitalabfindung EUR EUR EUR mögliche Kapitalabfindung EUR EUR EUR Anwaltsgehilfin - Berufsgruppe 1 Eintrittsalter 25 Jahre und 3 Monate / geb. am Versicherungsbeginn: Rentenbeginn: (67. Lebensjahr) Barmenia PrivatRente Classic - aufgeschobene klassische Rentenversicherung mit Pflege-Option - Todesfallleistung: Beitragsrückgewähr / fünf Jahre Garantiezeit - Überschussverwendung: Bonus / variable Überschussrente Barmenia StarBUZ - Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung - Beitragsbefreiung + 10 % beitragsfreie garantierte jährliche Erhöhung des Beitrages der Rentenversicherung (Barmenia ) + monatliche BU-Rente von 600 EUR - Überschussverwendung: Beitragsminderung / Verwendung am Hauptvertragsteil BU-Leistungsbeginn am Alter der Anwaltsgehilfin: 30 Jahre 3 Monate Für die hier genannten Werte gelten die Einschränkungen und Vorbehalte der Modellrechnungen über die Entwicklung der künftigen Überschussbeteiligung. Die Leistungen aus der Überschussbeteiligung können nicht garantiert werden. Sie gelten nur dann, wenn die für das Jahr 2015 festgesetzten Überschussanteilsätze während der gesamten Vertragsdauer unverändert bleiben. Für die Dynamikerhöhungen sind die Rechnungsgrundlagen maßgebend, die am Erhöhungstermin jeweils für neue Verträge gelten. Ändern sich die Rechnungsgrundlagen, dann ändern sich Beiträge und Leistungen einschließlich der möglichen Überschussbeteiligung entsprechend. Alle Werte sind gerundet.
4 Seite 4 von 9 Arzt für innere Medizin Arzt für innere Medizin berufsunfähig nach Schlaganfall Nach dem Medizinstudium folgte der erste Job im Krankenhaus. Doch nur wenige Monate nach dem Berufseinstieg erlitt der Arzt einen Schlaganfall. Die Folgen des Schlaganfalls eine halbseitige Lähmung, Gleichgewichtsstörungen und Sehstörungen haben erhebliche Auswirkungen auf die Mobilität und machen die Tätigkeit als Arzt unmöglich. Außerdem ist das Sprachzentrum durch den Schlaganfall beeinträchtigt die Kommunikation mit anderen ist sehr schwierig. Die Prognose, ob jemals wieder eine Wiedereingliederung möglich ist, ist mehr als ungewiss. Der Arzt erhält die vereinbarten BU-Leistungen. Vereinbarte Leistungen der Barmenia StarBUZ bei Berufsunfähigkeit: übernimmt für die Dauer der BU die Beiträge für den gesamten Vertrag und dynamisiert zusätzlich den Beitrag für die Rentenversicherung - jährlich um 15 %. Dadurch wird die Altersrente stetig erhöht. Außerdem erhält der Arzt eine monatliche BU-Rente. Beiträge: Leistungen:
5 Arzt für innere Medizin Die Beiträge und Leistungen im Überblick Seite 5 von 9 Mit 37 Jahren hatte sich der Arzt für eine Barmenia PrivatRente mit einer Barmenia StarBUZ entschieden. Dabei war es ihm wichtig, seine Altersvorsorge von Beginn an mit einer angemessenen Rentenhöhe zu wählen und die Beiträge jährlich um 5 % zu dynamisieren. Zusammen mit einer Immobilie, die er noch erwerben wollte, und Altersleistungen aus dem Versorgungswerk für Ärzte, hatte er seinen Ruhestand finanziell abgesichert. Auch eine ausreichende BU-Absicherung war für ihn von Bedeutung. Daher hatte er für den BU-Fall die Beitragsbefreiung, eine anfängliche garantierte BU-Rente von EUR im Monat, eine Übergangshilfe und eine Barmenia in Höhe von 15 % vereinbart. Monatlicher Beitrag Ohne BU-Fall Mit BU-Fall Differenz Gesamt-Beitrag bei Vertragsbeginn (netto) 308 EUR 308 EUR Beitrag bei Vertragsende (netto) EUR EUR EUR Gesamtbeitragssumme (netto) EUR EUR EUR vom Kunden gezahlt EUR EUR von Barmenia übernommen 0 EUR EUR Leistungen bei Rentenbeginn monatliche garantierte Altersrente bei Vertragsbeginn 220 EUR 220 EUR monatliche garantierte Altersrente bei Rentenbeginn 518 EUR EUR EUR mögliche monatliche 1. Gesamtrente 940 EUR EUR EUR bei Ausübung der Pflege-Option mögliche Gesamtrente ohne Pflegebedürftigkeit 811 EUR EUR EUR mögliche Gesamtrente nach Eintritt Pflegebedürftigkeit EUR EUR EUR alternativ an Stelle der Rentenzahlung garantierte Kapitalabfindung EUR EUR EUR mögliche Kapitalabfindung EUR EUR EUR Arzt für innere Medizin - Berufsgruppe 1+ Eintrittsalter 37 Jahre, geb. am Versicherungsbeginn: Rentenbeginn: (67. Lebensjahr) Barmenia PrivatRente Classic - aufgeschobene klassische Rentenversicherung mit Pflege-Option - Todesfallleistung: Beitragsrückgewähr, mindestens jedoch das vorhandene Deckungskapital / Rentengarantiezeit von fünf Jahren - Überschussverwendung: Bonus / variable Überschussrente - Beitragsdynamik 5 % Barmenia StarBUZ - Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung - Beitragsbefreiung + 15 % beitragsfreie garantierte jährliche Erhöhung des Beitrages der Rentenversicherung (Barmenia ) + monatliche BU-Rente von EUR + Übergangshilfe - Überschussverwendung: Beitragsminderung / Verwendung am Hauptvertragsteil BU-Leistungsbeginn am Alter des Arztes: 42 Jahre Für die hier genannten Werte gelten die Einschränkungen und Vorbehalte der Modellrechnungen über die Entwicklung der künftigen Überschussbeteiligung. Die Leistungen aus der Überschussbeteiligung können nicht garantiert werden. Sie gelten nur dann, wenn die für das Jahr 2015 festgesetzten Überschussanteilsätze während der gesamten Vertragsdauer unverändert bleiben. Für die Dynamikerhöhungen sind die Rechnungsgrundlagen maßgebend, die am Erhöhungstermin jeweils für neue Verträge gelten. Ändern sich die Rechnungsgrundlagen, dann ändern sich Beiträge und Leistungen einschließlich der möglichen Überschussbeteiligung entsprechend. Alle Werte sind gerundet.
6 Seite 6 von 9 Gärtnermeister Gärtnermeister berufsunfähig nach Bandscheibenvorfall Eine Ausbildung zum Gärtner, dann die Meisterprüfung und schließlich die eigene Gärtnerei so der Lebenstraum! Nach dem erfolgreichen Schritt in die Selbstständigkeit hatte der Gärtnermeister jedoch bereits zwei Bandscheibenvorfälle. Auch nach einer Operation sind die orthopädischen Einschränkungen sehr schwerwiegend viele Einzeltätigkeiten kann er nicht mehr ausüben. Eine dauernde schwere körperliche Belastung insbesondere das Heben von schweren Pflanzen oder die Arbeiten im Gartenbau sind ihm durch die Bandscheibenvorfälle nicht mehr möglich. Auch moderne Gewächshaustechnik und Spezialmaschinen bringen keine Erleichterung. Die durchgeführte OP konnte die Beweglichkeit und die Schmerzustände nicht verbessern. Auf Grund der gesundheitlichen Einschränkungen kann der Gärtnermeister seiner überwiegend körperlichen Tätigkeit nicht mehr nachgehen. Für eine Umorganisation war die Gärtnerei zu klein. Der Betrieb hätte nur mit erheblichen Gewinneinbußen weitergeführt werden können. Leistungen der Barmenia StarBUZ bei Berufsunfähigkeit: übernimmt für die Dauer der BU die Beiträge für den gesamten Vertrag und dynamisiert zusätzlich den Beitrag für die Rentenversicherung - jährlich um 20 %. Dadurch wird die Altersrente stetig erhöht. Außerdem erhält der Gärtnermeister eine monatliche BU-Rente. Beiträge: Leistungen:
7 Gärtnermeister Die Beiträge und Leistungen im Überblick Seite 7 von 9 Die eigene Ausbildung sowie der Auf- und Ausbau seines Betriebes waren bei dem Gärtnermeister an erster Stelle. Daher hatte er sich erst mit 42 Jahren mit dem Thema "Altersvorsorge/Arbeitskraftabsicherung" auseinandergesetzt und sich dann für eine Barmenia BasisRente mit einer Barmenia StarBUZ entschieden. Da er als Selbstständiger keine ausreichenden Leistungen vom Staat erwarten kann, war es ihm wichtig, dass seine Altersvorsorge gerade im Fall einer Berufsunfähigkeit gesichert ist und er bei Verlust seiner Arbeitskraft eine BU-Rente erhält. Daher hatte er für den BU-Fall die Beitragsbefreiung, eine anfängliche garantierte BU-Rente von EUR im Monat und eine Barmenia in Höhe von 20 % vereinbart. Monatlicher Beitrag Ohne BU-Fall Mit BU-Fall Differenz Gesamt-Beitrag bei Vertragsbeginn (netto) 450 EUR 450 EUR Beitrag bei Vertragsende (netto) 450 EUR EUR EUR Gesamtbeitragssumme (netto) vom Kunden gezahlt EUR EUR von Barmenia übernommen 0 EUR EUR Leistungen bei Rentenbeginn mögliche monatliche 1. Gesamtrente 308 EUR EUR EUR Gärtnermeister - Berufsgruppe 3++ Eintrittsalter 42 Jahre, geb. am Versicherungsbeginn: Rentenbeginn: (62. Lebensjahr) Barmenia BasisRente Classic aufgeschobene klassische Basisrentenversicherung - Todesfallleistung: keine - Überschussverwendung: Bonus / variable Überschussrente Barmenia StarBUZ - Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung - Beitragsbefreiung + 20 % beitragsfreie garantierte jährliche Erhöhung des Beitrages der Rentenversicherung (Barmenia ) + monatliche mögliche BU-Rente von EUR - Überschussverwendung: Sofortbonus / Bonusrente BU-Leistungsbeginn am Alter des Gärtnermeisters: 47 Jahre Für die hier genannten Werte gelten die Einschränkungen und Vorbehalte der Modellrechnungen über die Entwicklung der künftigen Überschussbeteiligung. Die Leistungen aus der Überschussbeteiligung können nicht garantiert werden. Sie gelten nur dann, wenn die für das Jahr 2015 festgesetzten Überschussanteilsätze während der gesamten Vertragsdauer unverändert bleiben. Für die Dynamikerhöhungen sind die Rechnungsgrundlagen maßgebend, die am Erhöhungstermin jeweils für neue Verträge gelten. Ändern sich die Rechnungsgrundlagen, dann ändern sich Beiträge und Leistungen einschließlich der möglichen Überschussbeteiligung entsprechend. Alle Werte sind gerundet.
8 FAQ Seite 8 von 9 Häufig gestellte Fragen Was ist eine Beitragsdynamik? Warum sollte eine Dynamik der Rentenversicherung im BU- Fall (Barmenia ) vereinbart werden? Wie funktioniert die Barmenia, und wie kann ich sie berechnen? Müssen eine Beitragsdynamik der Hauptversicherung und die Barmenia zusammen vereinbart werden? Für welche Produkte kann die Barmenia vereinbart werden? Mein Kunde ist berufsunfähig gewesen. Jetzt arbeitet er wieder, und die BU-Versicherung erbringt keine Leistung mehr. Welchen Beitrag zahlt mein Kunde dann für die Hauptversicherung? Kann der Kunde die Beitragserhöhung aus der Barmenia ablehnen? Kann die Barmenia gekündigt werden? Was ist eine Beitragsdynamik? Um die steigenden Lebenshaltungskosten auszugleichen und den Lebensstandard halten zu können, ist eine Beitragsdynamik äußerst sinnvoll und auf jeden Fall zu empfehlen. Durch eine Beitragsdynamik erhöht sich regelmäßig der Versicherungsschutz ohne erneute Gesundheitsprüfung. Die Dynamik sichert daher die Werthaltigkeit der Versicherungsleistung und stellt zudem sicher, dass die Leistungen auch bei einem steigenden Lebensstandard mitwachsen. Warum sollte eine Dynamik der Rentenversicherung im BU-Fall (Barmenia ) vereinbart werden? Viele Versicherer setzen bei Eintritt der Berufsunfähigkeit eine bestehende Beitragsdynamik aus und übernehmen die Beitragszahlung nur auf dem Niveau vor Eintritt des BU- Falls. Die Altersvorsorge wird also "eingefroren", nicht weiter aufgebaut und verliert sogar wegen der Inflation zunehmend an Wert. Gerade im Fall einer Berufsunfähigkeit fehlen jedoch die gesundheitlichen Voraussetzungen und/oder die finanziellen Mittel, weitere Vorsorge zu treffen oder für die Altersvorsorge zusätzliches Kapital zu bilden. Mit der Barmenia kann auch trotz Berufsunfähigkeit das gewünschte Versorgungsziel im Alter erreicht werden. Denn während der Berufsunfähigkeit übernimmt die Barmenia nicht nur den aktuellen, sondern einen Jahr für Jahr steigenden Beitrag. Durch diesen steigenden Beitrag wächst während der Berufsunfähigkeit die garantierte Altersvorsorge. Wie funktioniert die Barmenia, und wie kann ich sie berechnen? Im BU-Fall übernimmt die Barmenia die Beitragszahlung für den gesamten Vertrag (Rentenversicherung und BUZ) und zahlt wenn vereinbart auch eine monatliche BU-Rente und die Übergangshilfe. Wenn zusätzlich die Barmenia gewählt wurde, übernimmt die Barmenia auch die jährliche Erhöhung des Beitrags für die Rentenversicherung während der BU- Dauer. ist eine Leistung aus der Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung. Wenn Sie ein Angebot erstellen wollen, finden Sie daher die Vorgaben bei der Barmenia StarBUZ ("Beitragssteigerung der HV im BU- Fall").
9 Seite 9 von 9 Neu! In welcher Höhe kann die Barmenia vereinbart werden? sorgt dafür, dass die Hauptversicherung während einer Berufsunfähigkeit dynamisiert wird. Da hierbei der tatsächliche Bedarf des Kunden entscheidend ist, ist der Dynamiksatz abhängig von der vereinbarten Vertragslaufzeit. vereinbarte Leistungsdauer der BUZ Dynamiksatz bis einschließlich 20 Jahre 5 % bis 20 % bis einschließlich 30 Jahre 5 % bis 15 % mehr als 30 Jahre 5 % bis 10 % Möglich ist es, die bis zu einem jährlichen Beitrag für die Hauptversicherung von EUR (also 250 EUR Monatsbeitrag) zu vereinbaren. Dieser Beitrag ist personenbezogen es werden also alle Verträge mit berücksichtigt, die ein Kunde bei uns versichert hat. Müssen eine Beitragsdynamik der Hauptversicherung und die Barmenia zusammen vereinbart werden? Nein! kann völlig unabhängig von einer Beitragsdynamik der Hauptversicherung gewählt werden. ist auch möglich, wenn Ihr Kunde keine Dynamik der Rentenversicherung vor Eintritt des BU-Falls vereinbart hat. Die Höhe des Dynamiksatzes für die Barmenia ist je nach Vertragskonstellation zwischen 5 % und 20 % frei wählbar und nicht an die Höhe einer Beitragsdynamik vor Eintritt des BU-Falls gekoppelt. Hat Ihr Kunde für die Hauptversicherung eine Beitragsdynamik vereinbart, dann gilt: Sollte Ihr Kunde einmal keinen Bedarf an einer weiteren Erhöhung der Hauptversicherung haben, kann er die Beitragserhöhung bis zu zweimal hintereinander aussetzen. Wenn Ihr Kunde drei dynamische Erhöhungen nacheinander abgelehnt hat, erlischt jedoch endgültig sein Recht auf weitere Erhöhungen. Wird Ihr Kunde berufsunfähig, werden die Beiträge der Hauptversicherung durch die Barmenia erneut dynamisiert! Für welche Produkte kann die Barmenia vereinbart werden? Möglich ist sie bei der Barmenia StarBUZ zur Barmenia PrivatRente (Classic / Invest) Barmenia PrivatVorsorge (Classic / Invest) Barmenia BasisRente (Classic / Invest) Barmenia KapitalLeben Classic. Mein Kunde ist berufsunfähig gewesen. Jetzt arbeitet er wieder, und die BU-Versicherung erbringt keine Leistung mehr. Welchen Beitrag zahlt mein Kunde dann für die Hauptversicherung? Während der Dauer der Berufsunfähigkeit wird der Beitrag der Rentenversicherung jährlich und für den Kunden beitragsfrei erhöht. Endet die BU und die Beitragszahlungspflicht des Kunden lebt wieder auf, dann ist nicht der Beitrag vor Eintritt der BU, sondern die zuletzt erreichte Beitragshöhe (also inklusive aller Erhöhungen aus der ) maßgebend. Kann der Kunde die Beitragserhöhung aus der Barmenia ablehnen? Nein. Da für den Kunden die Dynamik ja beitragsfrei ist, wäre das auch nicht sinnvoll. Kann die Barmenia gekündigt werden? Nein. Eine separate Kündigung der Barmenia ist nicht möglich.
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