Congenial bav garant Vorschlag Nr für eine Fondsgebundene Rentenversicherung mit Garantieleistung

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1 Congenial bav garant Vorschlag Nr für eine Fondsgebundene Rentenversicherung mit Garantieleistung Condor-Tarif C72 Gruppe (Direktversicherung) beitragsorientierte Leistungszusage (bolz) 1. Allgemein Versicherungsnehmer: Firma Harmonic Drive AG Versicherte Person: Herr Max Mustermann Geburtsdatum: Versicherungsbeginn: Eintrittsalter: 35 Jahre Rentenbeginn: Rente ab Alter: 67 Jahre Letzte Beitragszahlung: Versicherte Leistungen Wir wollen Ihnen einen Eindruck vermitteln, welche Leistungen sich zum Rentenbeginn ergeben können. Die Werte sind unter der Voraussetzung berechnet, dass die Beiträge wie vertraglich vereinbart bezahlt sind. Sie beinhalten Leistungen aus der Überschussbeteiligung, die mit der zuletzt für 2018 gültigen Überschussbeteiligung angenommen sind. Die in der Tabelle beispielhaft hochgerechneten Werte stellen keine Unter- oder Obergrenze dar. Die dargestellten möglichen Leistungsentwicklungen der fondsgebundenen Rentenversicherung basieren zusätzlich auf der Annahme gleich bleibender Wertsteigerungen. Sie dienen ausschließlich Illustrationszwecken. Bisherige und künftige Wertsteigerungen können daraus nicht abgeleitet werden. Die tatsächlichen Ergebnisse können höher oder niedriger als die angegebenen Werte sein. a) Bei Erleben des vereinbarten Rentenbeginns ( ) Angenommener Rentenbeginn am Garantiekapital garantierte Rente beispielhaft hochgerechneter Policenwert zum Rentenbeginn garantierter Rentenfaktor zum Rentenbeginn beispielhaft hochgerechnete lebenslange monatliche Rente beispielhafte Berechnung der monatlichen Gesamtrente bei einem für die Überschussbeteiligung im Rentenbezug angenommenen Anteilsatz von 2,40% Jährliche Wertentwicklung der Fondsanteile 0,0% 3,0% 6,0% 6,0% ,00 EUR 139,04 EUR ,01 EUR ,31 EUR ,16 EUR ,16 EUR 28,68 159,80 EUR 209,03 EUR 364,78 EUR 364,78 EUR 163,64 EUR 214,05 EUR 373,54 EUR 373,54 EUR Die Leistungen aus der Überschussbeteiligung können nicht garantiert werden. Sie sind trotz der Darstellung mit Euro und Cent nur als Beispiele anzusehen. Bitte beachten Sie den Punkt "5. Tarifbeschreibung und Erläuterung zur Überschussbeteiligung". Seite 1 von 6

2 Für einen Policenwert erhalten Sie die zugehörige monatliche Rente mit der Umrechnungsformel: Rentenfaktor * Policenwert zum Rentenbeginn / = Lebenslange monatliche Rente. Der Rentenfaktor gibt die monatliche Rente für einen Policenwert von Euro an. Er ist vom Rentenbeginn abhängig. Eine Übersicht von Rentenfaktoren erhalten Sie mit dem Versicherungsschein. Der Rentenfaktor ist ab dem Vertragsbeginn garantiert. Ergibt sich bei Rentenbeginn auf der Grundlage der Sterbetafel und des Rechnungszinses, die wir für den Neuzugang von Rentenversicherungenverwenden, ein höherer Rentenfaktor als der garantierte Rentenfaktor, dann wird die Rentenhöhe mit diesem Rentenfaktor ermittelt und garantiert. Einzelheiten entnehmen Sie bitte den Regelungen der Versicherungsbedingungen "Welche Leistungen erbringen wir?". Durch die Überschussbeteiligung in der Rentenbezugszeit erhöht sich die Rente um die dynamische Überschussrente. Zu Illustrationszwecken stellen wir in der folgenden Tabelle dar, welche Rente sich bei der Verwendung des aktuellen Rentenfaktors ergeben würde. Der aktuelle Rentenfaktor ergibt sich bei Verwendung der heutigen Rechnungsgrundlagen für den Neuzugang von Rentenversicherungen für die Berechnung des Rentenfaktors und ist nicht garantiert. Angenommener Rentenbeginn am aktueller Rentenfaktor (nicht garantiert) Beispielhaft hochgerechneter Policenwert zum Rentenbeginn beispielhaft hochgerechnete lebenslange monatliche Rente nach aktuellem Rentenfaktor Jährliche Wertentwicklung der Fondsanteile 0,0% 3,0% 6,0% 6,0% 30, ,01 EUR ,31 EUR ,16 EUR ,16 EUR 171,34 EUR 224,12 EUR 391,11 EUR 391,11 EUR Die Leistungen aus der Überschussbeteiligung können nicht garantiert werden. Sie sind trotz der Darstellung mit Euro und Cent nur als Beispiele anzusehen. Bitte beachten Sie den Punkt "5. Tarifbeschreibung und Erläuterung zur Überschussbeteiligung". b) Bei Tod vor vereinbartem Rentenbeginn ( ) Es wird der Policenwert, mindestens die Summe der gezahlten Beiträge für die Hauptversicherung gezahlt. c) Bei Tod nach vereinbartem Rentenbeginn ( ) Die Rente wird bis zum Ablauf der Garantiezeit von 10 Jahren ( ) gezahlt. 3. Beitrag monatlicher Beitrag für die fondsgebundene Rentenversicherung 125,00 EUR 4. Allgemeine Hinweise a) Rahmenvertrag: Voraussetzung für die Anwendung der Tariflinie Gruppe ist das Vorliegen eines Rahmenvertrages mit der Condor Lebensversicherungs-AG, der die Kriterien für die Anwendung der Tariflinie Gruppe erfüllt. b) Beachten Sie bitte die Hinweise zum Steuer- und Sozialversicherungsrecht bav. c) Hinweise zum Versicherungsbeginn: Wenn der Antrag nicht bis zum policierungsreif vorliegt, kann sich der gewählte Versicherungsbeginn verschieben. Seite 2 von 6

3 5. Tarifbeschreibung und Erläuterung zur Überschussbeteiligung Rente Wir zahlen eine monatliche Rente in EUR am Monatsersten, wenn die versicherte Person am jeweiligen Fälligkeitstag lebt (vorschüssige Rente). Die erste Rentenzahlung erfolgt spätestens 10 Tage nach Rentenbeginn. Kapitalwahlrecht Zum Rentenbeginn können Sie anstelle der Rente eine Kapitalabfindung in Höhe des Policenwerts verlangen und den Vertrag beenden. Zum vereinbarten Rentenbeginn entspricht der Policenwert mindestens dem vereinbarten Garantiekapital. Überschussbeteiligung Überschüsse entstehen bei der fondsgebundenen Rentenversicherung während der Aufschubzeit dann, wenn sich das versicherte Risiko und die Kosten günstiger gestalten, als wir bei der Tarifkalkulation angenommen haben. Einige Kapitalverwaltungsgesellschaften geben einen Teil der Verwaltungsvergütung der in Ihrem Vertrag enthaltenen Fonds an die Condor Lebensversicherungs-AG weiter. Diese verwenden wir ebenfalls zur Deckung der Kosten der Verträge des Überschussverbandes Ihres Vertrages. In der Rentenbezugszeit und wenn während der Aufschubzeit ein Teil des Policenwertes auf das Sicherungsguthaben verteilt wird, erzielt die Gesellschaft Überschüsse durch rentable Kapitalanlagen in Grundbesitz, Hypotheken, Wertpapieren und Darlehen an die öffentliche Hand und an die Wirtschaft. An diesen Überschüssen wird Ihr Vertrag beteiligt. Die Höhe der zuletzt für 2018 geltenden Überschussanteilsätze beträgt: Zinsüberschussanteilsatz Überschüsse auf die Fonds Risikoüberschussanteilsatz 0,1241% des in das Sicherungsguthaben investierten Teil des Policenwerts zum Monatsende des Vormonats 0,0275% des Werts der Fondsanteile zum Monatsersten des Vormonats 30% des Risikobeitrags des vorangegangenen Monats Mindestbeteiligung an den Bewertungsreserven: Eine Mindestbeteiligung an den Bewertungsreserven und eine zusätzliche Schlussüberschussbeteiligung werden vom Vorstand unseres Unternehmens jährlich neu festgelegt. Für die beispielhaft hochgerechneten Gesamtleistungen haben wir ab dem 1. Versicherungsjahr eine Mindestbeteiligung an den Bewertungsreserven und eine Schlussüberschussbeteiligung von insgesamt monatlich 0,3 des überschussberechtigten Sicherungsguthabens zugrunde gelegt. Für die Rentenbezugszeit sind noch keine Überschussanteilsätze festgelegt. Die beispielhaften Berechnungen erfolgen mit einem angenommenen jährlichen Überschussanteilsatz von 2,40%. Weitere Einzelheiten zur Überschussbeteiligung können Sie unserem Geschäftsbericht entnehmen, den Sie bei uns anfordern oder auf unserer Internetseite einsehen können. Über die Höhe der zukünftigen Überschussanteilsätze können wir keine Angaben machen. 6. Gewählte Fondsanlage Informationen zu den Ihnen zur Verfügung stehenden Fonds erhalten Sie unter Für diesen Vorschlag haben Sie folgende Fonds ausgewählt: Name des Fonds ISIN WKN Aufteilung des Beitrags a) Wertsicherungsfonds DWS Garant 80 ETF-Portfolio-EUR LU DWS19W - b) Auswahl Freie Fonds db x-trackers Portfolio Total Return UCITS ETF LU DBX0BT 100,00% Seite 3 von 6

4 7. Interne Berechnungsgrundlagen Fondsgebundene Rentenversicherung mit Garantieleistung nach Condor-Tarif C72 Gruppe (Einzelversicherung/Rahmenvertrag/bAV/Direktversicherung/arbeitgeberfinanziert) Versicherungsbeginn: Rentenbeginn: Geburtsdatum: Eintrittsalter: 35 Jahre Anrede: Herr Rente ab Alter: 67 Jahre Aufschubzeit: 32 Jahre Beitragszahlungsweise: monatlich Beitragszahlungsdauer: 32 Jahre Rentenzahlungsweise: monatlich Leistungsdauer: lebenslang Kapitalwahlrecht: ja Garantiezeit: 10 Jahre Technischer Tarif: Todesfall-Leistung vor Rentenbeginn: Garantiekapital in % der Beitragssumme: 101% Netto-Gesamtbeitrag: Überschussverwendung nach Rentenbeginn: 125,00 EUR Dynamische Überschussrente C3HYB12 Gruppe + CKRL12A Es wird der Policenwert, mindestens jedoch die Beitragsrückgewähr der Beiträge der Hauptversicherung gezahlt. Garantie-Erhöhung: keine Erhöhung Seite 4 von 6

5 8. Unverbindliche Beispielrechnung vor Rentenbeginn Die Werte sind unter der Voraussetzung berechnet, dass die Beiträge wie vertraglich vereinbart bezahlt sind. Sie beinhalten Leistungen aus der Überschussbeteiligung, die mit der zuletzt für 2018 gültigen Überschussbeteiligung angenommen sind. Die Werte beinhalten mögliche Rückkaufswerte aus der BUZ. Bei der Berechnung des beispielhaft hochgerechneten Rückkaufswerts ist die automatische Erhöhung des Garantiekapitals nicht berücksichtigt. Die dargestellten möglichen Entwicklungen des Rückkaufswerts der fondsgebundenen Rentenversicherung mit Garantieleistung basieren auf der Annahme gleich bleibender Wertsteigerungen. Sie dienen ausschließlich Illustrationszwecken. Bisherige und künftige Wertsteigerungen können daraus nicht abgeleitet werden. Die tatsächlichen Ergebnisse können höher oder niedriger als die angegebenen Werte sein. Die Entwicklung des Rückkaufswerts wird von einer Reihe von Faktoren beeinflusst, wie z. B. dem gewählten Investment, der Entwicklung der Kapitalmärkte, Zinssätzen, Inflationsraten und den Anlageentscheidungen des Fondsmanagements. Rückkaufswert in EUR zum jeweiligen Termin mit der zuletzt für 2018 deklarierten Überschussbeteiligung und bei Annahme einer jährlichen gleich bleibenden Wertentwicklung der Fondsanteileinheiten von 0% 3% 6% 6% Termin EUR EUR EUR EUR , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , , ,85 Seite 5 von 6

6 9. Flexibler Rentenbeginn Sie haben die Möglichkeit, Ihren Rentenbeginn zu verlegen. Zu Illustrationszwecken stellen wir Ihnen dar, welche Gesamtleistungen sich bei Verlegung des Rentenbeginnes ergeben könnten. Die beispielhafte Berechnung erfolgt auf der Grundlage der garantierten Rentenfaktoren zu den verlegten Rentenbeginnen, einem beispielhaft hochgerechneten Policenwert und auf der Grundlage der zuletzt gültigen Überschussbeteiligung. Bei der Berechnung haben wir eine jährlich gleich bleibende Wertentwicklung der Anteileinheiten von 6,00% angenommen. Die beispielhafte Berechnung der monatlichen Gesamtrente berücksichtigt für die Überschussbeteiligung im Rentenbezug einen jährlichen Anteilsatz von 2,40%. Bitte beachten Sie die Ausführungen in "5. Tarifbeschreibung und Erläuterung zur Überschussbeteiligung". Einzelheiten zum flexiblen Rentenbeginn finden Sie in den Allgemeinen Versicherungsbedingungen unter "Können Sie den Rentenbeginn verschieben?". Rentenbeginn (Datum) beispielhaft hochgerechnete monatliche Gesamtrente beispielhaft hochgerechneter Policenwert ,94 EUR ,21 EUR ,54 EUR ,16 EUR ,10 EUR ,71 EUR Hierbei haben wir beispielhaft angenommen, dass die Vertragsänderung zum Vorverlegen des Rentenbeginns am und zum Hinausschieben am erfolgt. Bei der Berechnung der Leistungen haben wir vorausgesetzt, dass die fälligen Beiträge bis zum Ablauf der Beitragszahlungsdauer gezahlt werden. Seite 6 von 6