Congenial privat Fondsgebundene Rentenversicherung

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1 Congenial privat Fondsgebundene Rentenversicherung Vertragliche Möglichkeiten ÜVA nach Rentenbeginn Dynamische Überschussrente, Sofortüberschussrente Beitragszahlung Einmalbeitrag, laufende Beiträge Mindestbeitrag lfd. (EUR) 1/12: 35, 1/4: 105, 1/2: 210, 1/1: 420 Einmalbeitrag Ab EUR Beitragszahlungsdauer Mind. 2 Jahre, max. 50 Jahre (Kinder: 35 Jahre) Mindestaufschubzeit 5 Jahre Eintrittsalter Mind. 15 Jahre (Kinder: ab Geburt), max. 80 Jahre Rentenbeginnalter 6-85 Jahre Tariflinien Comfort Comfort D Comfort F Compact C78 Normaltarif Honorartarif Honorartarif mit BP reduzierter Bewertungssatz AP, BP Kollektivtarif Gruppe AVB (Bedingungsnummer) 5T02 (Tariflinien Comfort, Comfort D, Comfort F) 5S02 (Tariflinien Compact, Gruppe) Antrag: 16 Leistungen und Optionen Garantierte Leistungen/Rechnungsgrundlage bei... Verrentung zum vereinbarten Rentenbeginn Garantierter RF (aus DAV 2004 R hergeleitete Unisextafel, 0,5% RZ) 1 (4) Günstigerprüfung auf aktuellen Rentenfaktor Ja, es wird automatisch die höhere Rente gezahlt 1 (5) Verlegung des Rentenbeginns Ursprüngliche Rechnungsgrundlagen bleiben garantiert 3 (1) Zuzahlungen Ursprüngliche Rechnungsgrundlagen gelten auch für die Zuzahlungen 8 Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung Ursprüngliche Rechnungsgrundlagen bleiben garantiert 15 Beitragsdynamik Ja, für aus Beitragsdynamik gebildetes Fondsguthaben BB DYN Lösungen zur späteren Verlegung des Rentenbeginns Vorverlegung bis rechnungsmäßiges Alter Bis 55. Lebensjahr, max. 15 Jahre (Comfort, Comfort F, Comfort D); bis 60. LJ., max. 3 (2) 10 Jahre (Compact, Gruppe) Hinausschieben bis rechnungsmäßiges Alter 85 Jahre, 1 Monat Antragsfrist; Angebot auf weitere Beitragszahlung möglich 3 (8) Lösungen zur späteren Erhöhung der Versicherungsleistungen EUR p.a. (Comfort, Comfort F, Comfort D); EUR p.a. (Compact, Zuzahlungen maximal 8 (1) Gruppe) Zuzahlungen minimal 500 EUR (Comfort, Comfort F, Comfort D); EUR (Compact, Gruppe) 8 (1) Beitragsdynamik GRV-Satz, mind. 5% oder 5-10% der Vorjahresbeitrags alle 1-3 Jahre BB DYN Lösungen zur Sicherung und Steigerung der Entwicklung des Fondsguthabens Ausführung Fondswechsel Täglich, mit Antragsfrist von 2 Börsentagen nach Zugang 13 (4) Ablaufmanagement Aktiv + passiv; automatische Info an VN 5 Jahre vor Ablauf 13 (7) Lösungen zur Absicherung bei Tod oder Invalidität Hinterbliebenenabsicherung bis Rentenbeginn Policenwert; Policenwert, mind. BRG; Policenwert, mind % BS (nur bei laufender Beitragszahlung) CAS Max. Todesfallsumme ohne GP bis Rentenbeginn 100% FGH, mind. BRG (ist in Angebotssoftware vorbelegt) CAS Berufsunfähigkeitsversicherung bis Rentenbeginn Beitragsbefreiung und / oder Jahresrente bis 120% der BS CAS Hinterbliebenenabsicherung nach Rentenbeginn Policenwert abzüglich gezahlter Renten oder Rentengarantiezeit CAS Lösungen zur Ausgestaltung der Rentenzahlung / Kapitalabfindung Einmalig zum Rentenbeginn; verbleibende monatliche Rente mindestens 50 EUR; Teilweise Verrentung / teilweise Kapitalabfindung Höhe der Kapitalabfindung mindestens EUR 16 (2) Lösungen bei kurzfristigen Zahlungsschwierigkeiten Beitragspause Bis zu 36 Monate ab 6. Jahr; ggf. Nachentrichtung der Beiträge 10 (7) Lösungen bei langfristigen Zahlungsschwierigkeiten Teilweise Beitragsfreistellung (Beitragsreduktion) Herabsetzung auf bis zu 420 EUR verbleibenden Jahresbeitrag 10 (8) Vollständige Beitragsfreistellung Möglich, wenn EUR Policenwert im Vertrag verbleiben 10 (5) Wiederinkraftsetzung (WIS) nach BFS Keine erneute GP für BUZ innerhalb der ersten 6 Monate nach BFS 15 (1) Erhalt des BU-Schutzes ( BUZ-Retter ) Innerhalb 3 Monate nach BFS ohne GP durch neuen BU-Vertrag D705 Lösungen zur Kapitalentnahme Liquiditätsoption vor Rentenbeginn Mind Euro; verbleibender Rückkaufwert mind Euro; 90 EUR Kosten 11 Liquiditätsoption nach Rentenbeginn Insg. 1x, mind Euro innerhalb von 6 Monaten nach Eintritt bestimmter Ereignisse (Heirat, Scheidung, Tod, Pflegebedürftigkeit VP, Finanzierung/Modernisierung/ Instandsetzung/behindertengerechter Umbau selbstgenutzter Immobilie) Hinweis: eingetragene Lebenspartner werden Ehepartnern gleichgestellt; 150 EUR Kosten 12 Legende BB = Besondere Bedingungen; BFS = Beitragsfreistellung; BS = Beitragssumme; BRG = Beitragsrückgewähr; LS = Leistungsfall; BZD = Beitragszahlungsdauer; CAS = Condor Angebotssoftware; CZ = Courtagezusage; FGH = Fondsguthaben; GP = Gesundheitsprüfung; JP = Jahresprämie; RKW = Rückkaufswert; RF = Rentenfaktor; RZ = Rechnungszins; ÜVA = Überschussverwendungsart; AP = Abschlussprovision; BP = Bestandsprovision; J = Jahre Wichtige Hinweise: Diese Produktinformation stellt kein Angebot dar und dient ausschließlich der Information der mit Condor kooperierenden Versicherungsvermittler. Die aufgeführten Quellenangaben sind zwingend bei der Nutzung dieser Produktinformation zu beachten, da die hier gewählte Darstellung einzelner Produktmerkmale die bedingungsseitigen Regelungen zum Teil stark vereinfacht bzw. verkürzt abbildet. 1) Berechnung erfolgt in % des Werts der Fondsanteile zum Monatsersten des Vormonats 2) Die Effektivkosten berücksichtigen keine Fondskosten. In Abhängigkeit von der Fondsauswahl entstehen zusätzliche Fondskosten. Das aktuelle Fondsangebot sowie die aktuellen Fondskosten können der Internetseite entnommen werden. Die im Wert Effektivkosten (inklusive Überschüsse ) enthaltenen Überschüsse sind nur für 2016 festgelegt und können zukünftig vollständig entfallen.

2 Einfach ans Ziel kommen Congenial privat

3 Auch ein Fonds- vermögen braucht eine sichere Basis Auch bei fondsgebundenen Versicherungen gilt: Zuerst müssen wesentliche Lebensrisiken bedacht und abgesichert werden, dann beginnt die Vermögensbildung. Congenial privat bietet daher die sofortige Absicherung von Hinterbliebenen (z. B. des Partners und der Kinder) im Todesfall Absicherung des Einkommens bei Berufsunfähigkeit Absicherung von lebenslangen Ver sorgungsleistungen im Alter Folgen einer Berufsunfähigkeit Wenn kein Einkommen mehr erzielt werden kann, ist die Alters vorsorge gefährdet. Daher kann eine Berufsunfähigkeits-Zusatzver sicherung in Con genial privat eingeschlossen werden. Absicherung im Todesfall vor Rentenbeginn Ebenso fl exibel sind die Möglichkeiten der Todesfallabsicherung: 100 % des Policenwertes 100 % des Policenwertes, mindestens die Summe der gezahlten Beiträge der Hauptversicherung 100 % des Policenwertes, mindestens die gewählte Mindesttodesfallsumme in % der Beitragssumme der Hauptversicherung (gilt nur für Verträge mit laufender Beitragszahlung)

4 Absicherung der Langlebigkeit Menschen werden älter und bleiben länger gesund und aktiv. Wie viel Geld muss für wie viele Jahre reichen? Nur eine Rentenversiche rung kann das sogenannte Lang lebigkeitsrisiko mit einer lebenslangen Leistung absichern. Bei Congenial privat ist dieses Risiko von Beginn an versichert. Garantierter Rentenfaktor Condor garantiert mittels eines Rentenfaktors, wie viel Euro monatliche lebenslange Rente je Euro des bei Rentenbeginn erreichten Policenwertes mindestens gezahlt werden. Beispiel: Bei einem Rentenfaktor von 30 und einem Policenwert bei Renten beginn in Höhe von Euro beträgt die monatliche Rente 300 Euro. Günstigerprüfung bei Rentenbeginn Ergibt sich bei Rentenbeginn auf der Grundlage der dann geltenden Sterbetafel und des Rechnungszinses, die Condor für den Neuzugang von Rentenversicherungen verwendet, ein höherer Rentenfaktor als der garantierte, dann wird die Rentenhöhe automatisch mit diesem höheren Rentenfaktor ermittelt und garantiert. Absicherung im Todesfall nach Rentenbeginn Verbleibendes Kapital bei Tod Im Todesfall wird der zum Rentenbeginn zur Verfügung stehender Policenwert abzüglich bereits gezahlter bei Rentenbeginn garantierter Renten gezahlt. Als Alternative zu diesem Verbleibenden Kapital bei Tod kann die Todesfallabsicherung Garantiezeit gewählt werden. Zuverlässige Leistungs- versprechen auch in Zukunft Aufsteiger: Fitch hebt Condor Lebensversicherung von A+ auf AA Die Condor Lebensversicherungs-AG ist ein Unternehmen der R+V Versicherungsgruppe. Die besondere Finanzstärke der Condor Lebensversicherung zeigt sich unter anderem in den Heraufstufungen bei wichtigen Ratings. So hob die Ratingagentur Fitch im Oktober 2013 die Finanzstärke der Condor Lebensversicherungs-AG von A+ auf AA (Ausblick stabil). Damit bewertet Fitch Condor, die auf den Maklervertrieb spezialisierte R+V-Tochter, nun mit derselben Note wie die R+V Lebensversicherung AG.

5 Flexibilität behalten Keine Straße führt nur geradeaus. Und auch im Leben läuft nicht immer alles nach Plan. Deshalb lässt sich Congenial privat flexibel gestalten. Beiträge aussetzen oder reduzieren Sofern der Policenwert mindestens Euro beträgt, kann die Beitragszahlung sowohl vorübergehend als auch dauerhaft ausgesetzt werden. Alternativ kann der Beitrag bis auf 35 Euro monatlich (420 Euro jährlich) reduziert werden. Zusätzliche Einzahlungen Schon ab 500 Euro und bis maximal Euro pro Jahr können zusätzliche Zahlungen vorgenommen werden. Für alle Zuzahlungen gilt auch der bei Vertragsabschluss garantierte Rentenfaktor und die Günstigerprüfung. Geld auch zwischendurch (Liquiditätsoption) Vor Rentenbeginn kann Kapital aus dem Vertrag entnommen werden. Der verbleibende Rückkaufswert darf dabei einen Wert von Euro nicht unterschreiten. Der Mindestbetrag dieser Kapitalentnahme beträgt Euro. Auch nach Rentenbeginn ist die Kapitalentnahme nach Eintritt eines bestimmten Ereignisses (z. B. Heirat) möglich. Rentenbeginn nach Wahl Bei Congenial privat hat man es selbst in der Hand: Der Rentenbeginn kann maximal um 15 Jahre bis zum 55. Lebensjahr vorgezogen oder bis zum 85. Lebensjahr hinausgeschoben werden. Rente, Geld oder besser beides? Der bei Rentenbeginn erreichte Policenwert wird vollständig in eine lebenslange Rente umgerechnet. Alternativ kann ein Teil des Policenwertes für die Rente und der andere Teil für eine Kapitalauszahlung verwendet werden. Die lebenslange Rente ist umso geringer, je höher die Kapitalauszahlung ausfällt. Bis zu 20 Fonds kombinieren Mit Congenial privat kann man sich für einen einzelnen oder für eine Kombination aus bis zu 20 Fonds entscheiden. Kosten gering halten Mit Congenial privat kann man die Kosten gering halten und somit von der Wertentwicklung der Fonds bestens profitieren. Kostenloser Fondswechsel Ein Fondswechsel kann bis zu 12-mal im Jahr kostenlos er folgen. Wir führen ihn am zweiten Börsen tag nach Eingang des Auftrags aus, sofern kein späterer Termin gewünscht ist. Alle Fonds ohne Ausgabeaufschlag Alle Fonds im Condor-Fondsangebot werden ohne Ausgabeaufschlag angeboten. Die Informationen in diesem Prospekt sind nicht abschließend aufgeführt. Zum genauen Inhalt der Versicherung beachten Sie bitte unbedingt die aktuellen Versicherungsbedingungen (Tarif C78 Comfort). Tarifl iche Möglichkeiten (z. B. Zuzahlung) und Leistungen können von bestimmten Voraussetzungen abhängig sein.

6 Keine zusätzlichen Portfoliogebühren Für die MMD Strategieportfolios fallen keine zusätzlichen Portfoliogebühren an. Ablaufmanagement 5 Jahre vor Rentenbeginn kann ein kostenloses Ablaufmanagement gewählt werden. Renditechancen nutzen Die Höhe der späteren Rente hängt vom Anlageerfolg der Investmentfonds ab. Deswegen legt Condor besonders viel Wert auf eine gute Fondsauswahl und arbeitet schon seit vielen Jahren mit dem unabhängigen Experten für die Bewertung von Anlagemärkten und Anlageprodukten FERI EuroRating Services AG zusammen. Das Condor-Fondsangebot lässt kaum Wünsche offen: Zahlreiche Anlagestrategien: vermögensverwaltend, nachhaltig, sachwert-orientiert, trendfolgend oder passiv Mehr als 100 Fonds zur Auswahl MMD Strategieportfolios ohne zusätzliche Portfoliogebühren Verschiedene Anlageklassen (Aktien, Renten, VV-Fonds, Rohstoffe, Geldmarkt etc.) und verschiedene Anlagestile (Growth, Value, Blend, Top-down, Bottom-up) Die ausgewählten Fonds werden regelmäßig von FERI überprüft

7 Congenial privat fürs ganze Leben EREIGNISSE BEGINN BERUFS- TÄTIGKEIT NACH RENTENBEGINN ELTERNZEIT HAUSKAUF ERBSCHAFT RENTENBEGINN HEIRAT ZUZAHLUNG TEILKAPITAL- ENTNAHME BEITRAGS- VERLAUF POLICENWERT BEITRAGSDYNAMIK BEITRAGS- PAUSE KAPITAL- ENTNAHME GEPLANTER RENTENBEGINN 67 JAHRE LEBENSLANGE GARANTIERTE RENTENZAHLUNG KAPITAL- ENTNAHME LEBENSLANGE GARANTIERTE RENTENZAHLUNG VOR RENTENBEGINN Schematische Darstellung Verlauf des Policenwertes hypothetisch Auf einen Blick Pluspunkte Zahlreiche Anlagestrategien: vermögensverwaltend, nachhaltig, sachwert-orientiert, trendfolgend oder passiv Individuelle Auswahl aus über 100 Investmentfonds von mehr als 50 Kapitalverwaltungs - ge sellschaften MMD Strategieportfolios Fitness-Check (Jährliche Qualitätskontrolle) durch FERI Verrentung nach garantiertem Rentenfaktor Günstigerprüfung des Renten faktors bei Rentenbeginn Kostenloser Fondswechsel (12-mal p. a.) Alle Fonds ohne Ausgabeaufschlag Beitragsfreistellung und Wiederinkraftsetzung Kapitalentnahme vor Rentenbeginn Kapitalentnahme nach Rentenbeginn bei bestimmten Ereignissen Zuzahlungen ab 500 Euro Einschluss einer Comfort-BUZ Vorziehen des Rentenbeginns bis zum 55. Lebensjahr Hinausschieben des Rentenbeginns bis zum 85. Lebensjahr Die Informationen in diesem Prospekt sind nicht abschließend aufgeführt. Zum genauen Inhalt der Versicherung beachten Sie bitte unbedingt die aktuellen Versicherungsbedingungen (Tarif C 78 Comfort). Tarifl iche Möglichkeiten (z. B. Zuzahlung) und Leistungen können von bestimmten Voraussetzungen abhängig sein.

8 Automatische Nachricht an Vermittler und Kunden Kostenlose Prüfung durch unabhängigen Experten FERI Vorschlag eines Alternativfonds Jährliche Qualitätskontrolle Die Investmentfonds im Condor- Fondsangebot werden jedes Jahr vom unabhängigen Experten für die Bewertung von Anlagemärkten und Anlageprodukten FERI EuroRating Services AG in einem umfassenden Fitness-Check auf ihre Leistungsfähigkeit hin überprüft. Bei einer Veränderung informiert Condor die Kunden automatisch. Information und Service Wahl zwischen Rentengarantiezeit und Verbleibendem Kapital bei Tod als Todes fallleistung nach Rentenbeginn Auszahlung bei Tod vor Rentenbeginn: 100 % des Policenwertes Auswahl aus unterschiedlichen Dynamik modellen Beitragszahlweisen: monatlich, vierteljährlich, halbjährlich, jährlich, einmalig Ablaufmanagement Aktuelle Informationen unter Das Fondsangebot mit tagesaktuellen Per formance- und Risikokennzahlen Fondsfi nder und Fondsvergleich für eine schnelle und einfache Suche Fondsvideos Tagesaktuelle Leitfäden zu nachhaltigen, sachwert-orientierten, vermögensverwalten - den, trendfolgenden und passiven Fonds unterstützen die Fondsauswahl Informationen zu Fonds änderungen

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