Concordia oeco Lebensversicherung Neue Rentenversicherungen "plus" und weitere attraktive Neuerungen im Tarifwerk 2017

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1 D-Rundschreiben 22 / 2016 Hannover, Concordia oeco Lebensversicherung Neue Rentenversicherungen "plus" und weitere attraktive Neuerungen im Tarifwerk 2017 Gesetzliche Änderungen und Anforderungen im Marktumfeld Innovative Konzepte der Alters- und Hinterbliebenenversorgung gewinnen im Marktumfeld anhaltender Niedrigzinsen zunehmend an Bedeutung. Attraktive Produkte punkten durch umfangreiche Leistungen (Absicherung versicherter Risiken als Alleinstellungsmerkmal der Lebens- und Rentenversicherung) und bieten durch Flexibilität und neue Ertragsmöglichkeiten einen echten Mehrwert. Zum werden diese Anforderungen begleitet durch gleich mehrere gesetzliche Änderungen: Absenkung des Höchstrechnungszinses im Neugeschäft von 1,25 % auf 0,90 %. Erforderliche Klassifizierung (Einteilung in Chancen-Risiko- Klassen) für Basis- und Förder-Renten. Verwendung eines einheitlichen, in Inhalt und Form vorgeschriebenen, Produktinformationsblattes für Basis- und Förder-Renten. Tarife des Tarifwerks 2017 werden schrittweise eingeführt. Das Tarifwerk 2017 der Concordia oeco Leben nimmt sich diesen Herausforderungen mit neu gestalteten Produkten an. Eine Übersicht der Tarife in den beiden Produktlinien mit ihren wichtigsten Merkmalen ist als Anlage zu diesem Rundschreiben beigefügt. Die Einführung der neuen Tarife erfolgt schrittweise. Zum steht Ihnen bereits der Großteil der Tarifpalette in WinCATS zur Verfügung. Voraussichtlich Ende Januar / Anfang Februar können mit einem Patch weitere Tarife nachgeliefert werden. Die vollständige Abrundung des Tarifwerks erfolgt mit den kommenden Updates. Basis- und Förder-Renten Die Einführung verzögert sich aufgrund der erforderlichen Klassifizierung der Tarife durch die Produktinformationsstelle Altersvorsorge. Sobald die Klassifizierung vorliegt, werden die Tarife zum nächstmöglichen Zeitpunkt zur Verfügung gestellt. Sofort-Renten und juniorbasic Aufgrund einer umfangreichen Überarbeitung gestaltet sich die technische Umsetzung in diesen Fällen schwieriger. Die Tarife werden daher erst zu einem späteren Zeitpunkt zur Verfügung stehen....

2 Die wichtigsten Neuerungen: Nachfolgend finden Sie Informationen zu den wichtigsten Neuerungen. Welche Tarife, im Einzelnen welche Neuerungen umfassen, können Sie den beigefügten Übersichten entnehmen. Tarifliche Details finden Sie ab Januar auch in den überarbeiteten Highlightblättern der Tarife sowie in der WinCATS-Hilfe. Differenzierte Garantien für mehr Ertragschancen In der Produktlinie Leben Concordia betonen wir die Ertragschancen künftig durch differenzierte Garantien in der. Bei der klassischen Basis-Rente plus (Schicht I) sowie der klassischen Privat- Rente plus (Schicht III) erfolgt die Verzinsung der Deckungskapitals während der mit einem von 0,20 %. Durch den geringeren kann über die gesamte ein größerer Anteil der jeweiligen Gesamtverzinsung in die Fondsanlage fließen und Ertragschancen generieren. Die übrigen klassischen Tarife, sowie alle klassischen Tarife der Produktlinie Leben oeco erhalten einen in Höhe von 0,90 %. Leistungsstark und flexibel: Die neuen Renten plus Durch die steigende Lebenserwartung kommt der Rentenbezugsphase bei Rentenversicherungen eine immer größere Bedeutung zu. Hier setzen die Neuerungen im Tarifwerk 2017 in erster Linie an, denn unsere Rentenversicherungen leisten deutlich mehr als nur die Zahlung einer garantierten Rente. Die neuen Renten plus runden ab, was seit 2016 mit der Einführung neuer Förder- und Basis-Renten sowie der Basis-Rente- Invest plus begonnen wurde. Maximale Flexibilität des Rentenbeginns Durch die neue Verfügungs- und Verlängerungsphase kann der Rentenbeginn flexibel um bis zu zehn Jahre vorgezogen und erstmals auch in fast allen Tarifen hinausgeschoben werden. Tarifabhängig gelten bestimmte Voraussetzungen (z.b. Mindestalter oder -dauern). Die Abrufoption wird im Tarifwerk 2017 nicht mehr angeboten. Dies hat den Vorteil, dass Zusatzversicherungen grundsätzlich über die gesamte eingeschlossen werden können. Außerdem wird bei Ermittlung der Provisions- und Bewertungssumme nun ebenfalls die gesamte (max. 40 Jahre) berücksichtigt. Hohe Todesfall-Leistung nach Rentenbeginn Damit die Absicherung Angehöriger nicht schon kurz nach Rentenbeginn endet, enthalten die neuen Renten plus obligatorisch eine deutlich höhere Todesfall-Leistung. Wir leisten das zu Rentenbeginn vorhandene Kapital abzüglich der bereits gezahlten garantierten Renten. Auf Wunsch der Hinterbliebenen kann die Auszahlung, im Rahmen der gesetzlich zulässigen Möglichkeiten, entweder als lebenslange Rentenzahlung oder einmalige Kapitalzahlung erfolgen. Eine Rentengarantiezeit wird für diese Tarife nicht mehr angeboten

3 plus -Optionen zur Erhöhung der Rente Die Option futur-plus führt fort, was mit der seit Jahren bewährten futur-komponente erfolgreich etabliert wurde: Die erhöhte Rente bei Pflegebedürftigkeit. Aber futur-plus leistet mehr: Erhöhung der Rente zum Rentenbeginn und auch wenn die Pflegebedürftigkeit erst nach Rentenbeginn eintritt Leistung auch bei Vorliegen von Demenz Die Erhöhung der Rente erfolgt durch Umwandlung der Todesfall- Leistung nach Rentenbeginn mit den Rechnungsgrundlagen für Pflegebedürftige. Nach Rentenbeginn ist eine Erhöhung der Rente möglich, solange eine Todesfall-Leistung versichert ist. Durch die im Verlauf sinkende Todesfall-Leistung ist die Erhöhung der Rente geringer je später die Umwandlung erfolgt. Mit der Option actio-plus kann die Umwandlung der Todesfall- Leistung sogar ohne Vorliegen von Pflegebedürftigkeit vorgenommen werden. Die Erhöhung der Rente erfolgt dann mit den Rechnungsgrundlagen für Nicht-Pflegebedürftige. erweiterte Chance auf neue Rechnungsgrundlagen Die zu Rentenbeginn aus dem Gesamtkapital berechnete Rente ist lebenslang garantiert. Darüber hinaus erfolgt bei den neuen Renten plus (Ausnahme: Direkt-Renten) während des Rentenbezugs jährlich eine Neuberechnung der Rente mit den dann geltenden Rechnungsgrundlagen. Zur Erhöhung des Deckungskapitals verwendete Überschüsse (vario-s) sowie verbesserte Rechnungsgrundlagen erhöhen die neu berechnete Rente. Veränderte Rechnungsgrundlagen können auch zu einer Reduzierung der Rente führen. Allerdings kann die Rente nie unter die ab Rentenbeginn garantierte Rente fallen. Damit einhergehend wird für diese Renten mit vario-s, vario-m und vario-l auch eine Weiterentwicklung der bisherigen Überschussverwendungen eingeführt (Einzelheiten hierzu sind im WinCATS hinterlegt und jeweils direkt über den Dialog abrufbar). Weitere Optimierung der tariflichen Möglichkeiten Zur Optimierung des Produktangebotes gehört es auch, die tariflichen Möglichkeiten regelmäßig an den Kundenbedarf anzupassen. Seltener nachgefragte Optionen können entfallen. Bedeutenderes werden wir dagegen ausweiten. Selten gewählte Beitrags- und Rentenzahlweisen geschlossen Folgende Beitragszahlweisen können künftig gewählt werden: Basis- und Förder-Renten: monatlich und jährlich Tarife der Schicht III: monatlich, vierteljährlich und jährlich Direkt-Renten: alle Zahlweisen Bei Rentenversicherungen kann künftig zwischen der monatlichen und jährlichen Rentenzahlweise gewählt werden

4 Zuzahlungen bis Rentenbeginn Deutlich flexibler sind die neuen Renten plus bei den Zuzahlungsmöglichkeiten. So können Zuzahlungen generell bis zum Rentenbeginn und sogar während einer Verlängerungsphase vorgenommen werden. Einschränkungen sind lediglich für die Option futur-plus erforderlich. Bei Basis- und Direkt-Renten beinhalten Zuzahlungen, die ab fünf Jahren vor Beginn der Verfügungsphase getätigt werden, nicht die Option futur-plus. D.h. diese Zuzahlungen führen nicht zu einer zusätzlichen Erhöhung der erhöhten Rente bei Pflegebedürftigkeit. Zu Rentenversicherungen der Schicht III (Privat-Rente / Privat- Rente-Invest) werden Zuzahlungen in den letzten zwölf Jahren vor Beginn der Verfügungsphase bzw. nach Vollendung des 50. Lebensjahres aus steuerlichen Gründen in einem separaten Vertrag ohne die Option futur-plus geführt. Selbstverständlich mit den Rechnungsgrundlagen des Hauptvertrages. Kapitalversicherung mit fondsgebundener Überschussbeteiligung Die Kapitalversicherung (Tarif G) wird neben der garantierten Leistung mit zusätzlichen Ertragschancen ausgestattet. Hierfür ist obligatorisch die Überschussverwendung pro-invest vorgesehen. Um mögliche Erträge zu sichern, kann während der Versicherungsdauer einmalig in die Überschussverwendung pro-garant gewechselt werden, wenn der Vertrag mindestens fünf Jahre bestanden hat. Der Sofortbonus zur Erhöhung der Todesfall-Leistung wird nicht mehr angeboten. GoFlex exklusiv für Wiederanlagen GoFlex (Tarif RF-P) wird ab dem nur noch exklusiv für unsere Kunden zur Wiederanlage ablaufender Lebens- und Rentenversicherungen angeboten. Da auch der GoFlex um zahlreiche Neuerungen erweitert wurde (siehe Übersicht) können so auch Kunden mit ablaufenden Verträgen in den Genuss unserer neuen Leistungen kommen. PDF-Anträge überarbeitet Die PDF-Anträge L 101, L 102, L 715, L 720 sowie die Risiko- und Gesundheitserklärung (L 180a) wurden überarbeitet und stehen in der Version zur Verfügung. Ältere Formulare dürfen nicht mehr verwendet werden. Für die Direkt-Rente futur (Tarif RA-NBPF) steht der Antrag L 716 zur Verfügung. Der Antrag für das Sterbegeld (L 750) wurde nicht angepasst und kann in der Version weiter verwendet werden. Wichtig: Für Förder- und Basis-Renten können wir aufgrund gestiegener rechtlicher Anforderungen keine PDF-Antragsformulare mehr anbieten. Eine Beantragung kann ausschließlich per elektronisch übermitteltem Antrag oder per WinCATS-Antragsdruck erfolgen. Die bisherigen Formulare (L 705, L 706 und L 710) dürfen nicht mehr verwendet werden

5 Überschussbeteiligung 2017 In den vergangenen Jahren wurden Maßnahmen zur Stärkung der Reserven getroffen. Diese sind angesichts der unverändert bestehenden Herausforderungen weiter erforderlich, zeigen aber bereits erste Erfolge. Im Gegensatz zu vielen Wettbewerbern nehmen wir für 2017 nur eine moderate Anpassung der Überschussbeteiligung vor. Für die Tarife der Produktline Leben Concordia wird eine laufende Verzinsung von 2,50 % (Vorjahr: 2,70%) festgelegt. Mit sämtlichen Überschussbestandteilen ergibt dies eine attraktive Gesamtverzinsung von bis zu 2,80 %. Die laufende Verzinsung in der Produktlinie Leben oeco bleibt unverändert bei 2,00 %. Die Gesamtverzinsung inkl. aller Überschussbestandteile beträgt bis zu 2,20 %. Dass die Concordia oeco Lebensversicherung sich in dem schwierigen Marktumfeld weiter exzellent behauptet, wurde erneut auch von unabhängiger Seite bestätigt. Im Unternehmensscoring von ascore erhält die Concordia oeco Leben insgesamt 5,5 von 6 möglichen Sternen und wird mit der Gesamtnote ausgezeichnet bewertet! Noch ein Hinweis zum Schluss Durch die Einführung des neuen Tarifwerks kann es zu Beginn des Jahres 2017 zu längeren Bearbeitungsdauern bei den Policierungen kommen. Hierfür bitten wir um Ihr Verständnis. Wir wünschen Ihnen einen erholsamen Jahresausklang und einen erfolgreichen Start in das Jahr 2017! See Grale - 5 -

6 Produkte Tarifbezeichung Verrentung Verfügungsphase Verlängerungsphase "plus"- Optionen Rentenbezug Basis-Rente plus BVR-P 0,20% 0,90% viva-invest vario-s, -M, -L Basis-Rente-Invest plus BVR-IP - Rentenfaktor 1 - vario-s, -M, -L Förder-Rente AVR-P 0,90% 0,90% - pro-invest Direkt-Rente plus RA-BP, KRA-BP 0,90% 0,90% viva-invest RA-BP, KRA-BP viva-garant G - pro-garant steigend, fallend, kombiniert steigende Gewinnrente Privat-Rente plus RA-P, RA-PE 0,20% 0,90% pro-invest vario-s, -M, -L Privat-Rente-Invest plus RA-IP - Rentenfaktor 1 - vario-s, -M, -L Sofort-Rente plus RS-P - 0,90% vario-s, -M, -L GoFlex RF-P 0,90% 0,90% - pro-garant vario-s, -M, -L Todesfall-Leistung nach Rentenbeginn Rentengarantiezeit Einmalbeitrag abzgl. 2 Kapitalversicherung G 0,90% pro-invest - - Risikoversicherung T, T2 0,90% Beitragsverrechnung - - Sterbegeld S, S-E 0,90% Ansammlung - - Zusatzversicherungen BUZ / BUZ PLUS b, br, b+, br+ 0,90% 0,90% auch als Kollektivtarife zu Tarif KRA-BP (kb, kbr, kb+, kbr+) Risiko-Zusatzvers. t 0,90% - Unfalltod-Zusatzvers. u Rentenfaktor: 75% des Rentenfaktors mit den bei Vertragsabschluss geltenden Rechnungsgrundlagen ( 0,90% / Sterbetafel DAV 2004R) 2 bei Sofort-Renten optional wählbar. 3 Sofern die Todesfall-Leistung eingeschlossen wurde. Tarifwerk Produktlinie Leben Concordia CVM 0,90%

7 Produkte Tarifbezeichung Verrentung Verfügungsphase Verlängerungsphase "plus"- Optionen Rentenbezug Basis-Rente-oeco plus BVR-NP 0,90% 0,90% viva-invest vario-s, -M, -L Basis-Rente-oecoinvest plus BVR-NIP - Tarifwerk Produktlinie Leben oeco Rentenfaktor 1 - vario-s, -M, -L Förder-Rente futur AVR-NP 0,90% 0,90% - pro-invest steigend, fallend, kombiniert Direkt-Rente-oeco plus RA-NBP 0,90% 0,90% viva-invest steigende Rente Todesfall-Leistung nach Rentenbeginn Rentengarantiezeit Direkt-Rente futur RA-NBPF 0,90% 0,90% viva-invest steigende Rente Rentengarantiezeit CVM RA-NBP 0,90% - - viva-garant - - Privat-Rente-oeco plus RA-NP, RA-NPE 0,90% 0,90% pro-invest vario-s, -M, -L Privat-Rente-oecoinvest plus RA-NIP - Rentenfaktor 1 - vario-s, -M, -L Sofort-Rente-oeco plus RS-NP - 0,90% vario-s, -M, -L Zusatzversicherungen BUZ / BUZ PLUS b, br, b+, br+ 0,90% 0,90% Kinderinv.-Zusatzvers. kr 0,90% 0,90% Beitragsbefr. Tod Versorger tb 0,90% 0,90% Einmalbeitrag abzgl. 2 1 Rentenfaktor: 75% des Rentenfaktors mit den bei Vertragsabschluss geltenden Rechnungsgrundlagen ( 0,90% / Sterbetafel DAV 2004R) 2 bei Sofort-Renten optional wählbar. 3 Sofern die Todesfall-Leistung eingeschlossen wurde.