Die neue Basis-Rente-Invest plus. Renditechancen nutzen. Einfach. Genial. Global.
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- Rudolph Falk
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1 Die neue Basis-Rente-Invest plus Renditechancen nutzen. Einfach. Genial. Global. 1
2 Wir werden immer älter! Die durchschnittliche Lebenserwartung ist innerhalb eines Jahrhunderts um fast 3 Jahrzehnte gestiegen! 2
3 Das Rentenniveau sinkt weiter Nach aktuellen Berechnungen* sinkt das Rentenniveau bis 2020 auf 47% und bis 2030 auf 44% des Einkommens. Private Vorsorge ist daher unverzichtbar! Wichtig dabei ist aber, dass die Versorgung auch bis zum Lebensende reicht. *Standardrentner (45 Jahre Beitragszahlung aus Durchschnittseinkommen), Angaben vor Steuern. Quelle: Bundesministerium für Arbeit und Soziales, Rentenversicherungsbericht
4 Lebensstandard sichern 80% 70 %* 44%* Bei Rentenbeginn * Versorgungsniveau Gesetzliche Rente: Standardrentner (45 Jahre Beitragszahlung aus Durchschnittseinkommen), Angaben vor Steuern. 4
5 Zins war gestern Dividende ist heute 5
6 Verluste mit traditionellen Spar -Anlagen Quelle: Fidelity Worldwide Investment. 6
7 Solide Rendite durch Dividenden Dividendenrendite in % p.a. im Durchschnitt der letzten 15 Jahre Aktuelle Dividendenrendite in % p.a. Quelle: Fidelity Worldwide Investment. 0 Definition Dividendenrendite: Dividende = Dividendenrendite Aktueller Aktienkurs Kursgewinne aufgrund von Veräußerung bleiben bei dieser Betrachtung außen vor. 7
8 Zwei Fragen Wie lauten Ihre Antworten? Möchten Sie Ihr Geld für Ihre Altersversorgung in Aktien investieren? Möchten Sie von Unternehmen wie Sony, Shell, Adidas oder Philips profitieren? ODER 80 % der Befragten sagen Nein 80 % der Befragten sagen Ja 8
9 Profitieren Sie von Unternehmen, die Sie selbst nutzen Aktien lohnen sich: Rund 92 % unserer täglichen Produkte stammen von börsennotierten Unternehmen, und die weltweite Nachfrage steigt! Quelle: Fidelity Worldwide Investment. Dies stellt keine Aufforderung zum Kauf oder Verkauf der einzelnen Werte dar. Warenzeichen und Logos sowie das Copyright und sonstiges Eigentum sind und bleiben Eigentum des entsprechenden Unternehmens. 9
10 Die Zeit arbeitet für Sie 10
11 Nutzen Sie den Cost-Average-Effekt Was ist der Cost-Average-Effekt? Mit dem Cost-Average-Effekt profitieren Sie bei regelmäßiger Beitragszahlung von den Kursschwankungen an der Börse: Bei hohen Kursen erwerben Sie weniger, bei niedrigen Kursen mehr Fonds-Anteile. So sichern Sie sich, wie das Beispiel zeigt, einen günstigen Durchschnittskurs: 11
12 Breite Streuung weniger Risiko Die Anlage in Einzelaktien kann aufgrund zu geringer Streuung hohe Risiken mit sich bringen. Über die Anlage in Fonds wird eine breite Streuung erreicht. Je größer die Streuung, um so geringer ist das Risiko von Verlusten. Aktie ThyssenKrupp DAX Quelle: 12
13 Die 3 Schichten der Altersversorgung Versorgungsziel Schicht 3 Schicht 2 Schicht 1 ca. 100 % v. Netto Privatversorgung Zusatzversorgung Basisversorgung BBasis u.a. BAV max. 55 % v. Netto GRV tendenziell: nur 40 % v. Netto 13
14 Die Situation des Selbstständigen/Freiberuflers - geringe Ansprüche aus der gesetzlichen Rentenversicherung - eine hohe Versorgungslücke im Alter - keine Möglichkeiten, sich durch den Betrieb eine Altersversorgung aufzubauen - Freibetrag für sonstige Vorsorgeaufwendungen meist schon ausgeschöpft 14
15 Die Situation des Selbstständigen/Freiberuflers oft auf der Suche nach: - staatlich geförderter Altersversorgung - insolvenzgeschützter Vorsorgeform 15
16 Die Altersvorsorge mit Steuervorteilen -Die Beiträge zur Basis-Rente können ab dem ersten Euro steuerlich geltend gemacht werden.* - Bis zu werden in 2017 berücksichtigt, bei zusammenveranlagten Ehegatten/Lebenspartnern das Doppelte.* - 84 % der Beiträge können in 2017 als Sonderausgaben geltend gemacht werden.* * zusammen mit den Beiträgen zur Gesetzlichen Rentenversicherung oder vergleichbaren Versorgungswerken 16
17 Das Prinzip Basis-Rente ist einfach Beiträge aus Einkommen Selbstständiger Steuererstattung im Rahmen der Steuererklärung Meldung an das Finanzamt über die geleisteten Beiträge Finanzamt 17
18 Die Basis-Rente ist flexibel (I) Flexible Absicherung Bei Tod vor Rentenzahlungsbeginn: Verrentung des gebildeten Kapitals, mindestens der eingezahlten Beiträge, an berechtigte Hinterbliebene* 1 Bei Tod nach Rentenzahlungsbeginn: Verrentung des zu Rentenbeginn vorhandenen Kapitals abzüglich bereits gezahlter Renten an berechtigte Hinterbliebene* 1 * 1 als berechtigte Hinterbliebene gelten der Ehe-/Lebenspartner oder die kindergeldberechtigten Kinder 18
19 Die Basis-Rente ist flexibel (II) Flexible Beitragszahlung individuelle Erhöhungen* des laufenden Beitrags (mindestens 10 monatlich, maximal 50 % des zuvor gezahlten Beitrags) individuelle Zuzahlungen (bis zu zweimal jährlich, mindestens 1.000, maximal in 2017 im Rahmen des 10 Abs. 3 Satz 1 EStG) Wandeln Sie Weihnachts- oder Urlaubsgeld oder freiwerdende Geldanlagen in Altersversorgung um. Änderung der Fondsanlage monatlich kostenlos möglich, keine Ausgabeaufschläge oder Rücknahmeabschläge Als Selbstständiger passen Sie Ihre Beiträge optimal an die Ertragslage Ihres Unternehmens an. * bis 5 Jahre vor dem vereinbarten Rentenbeginn, jährlich nur zur Hauptfälligkeit. 19
20 Die Basis-Rente ist flexibel (III) Flexibler Rentenbeginn durch Verfügungsphase In den letzten 10 Jahren vor dem vereinbarten Beginn der Rentenzahlung kann eine vorgezogene Rentenzahlung beantragt werden, wenn das 62. Lebensjahr vollendet wurde, der Vertrag mindestens 5 Jahre bestanden hat und mindestens die Kleinbetragsrente nach 93 Abs. 3 EStG erreicht wird (29,75 monatliche Rente, Stand ). Antragsfrist: spätestens 1 Monat vor dem gewünschten Beginn der Rentenzahlung 20
21 Die Basis-Rente ist flexibel (IV) Flexibler Rentenbeginn durch Verlängerungsphase Innerhalb der letzten 12 Monate vor dem ursprünglich vereinbarten Beginn der Rentenzahlung kann der Beginn der Rentenzahlung hinausgeschoben werden: um volle Versicherungsjahre bis maximal zum Ablauf des Versicherungsjahres nach Vollendung des 85. Lebensjahres, die Verlängerung ist beitragspflichtig oder beitragsfrei möglich (bei beitragsfreien Verträgen kann die Verlängerungsphase nur beitragsfrei vereinbart werden). Antragsfrist: spätestens 1 Monat vor dem ursprünglich vereinbarten Beginn der Rentenzahlung Während der Verlängerungsphase kann der Beginn der Rentenzahlung auch wieder vorgezogen werden (siehe Verfügungsphase). 21
22 Die Basis-Rente ist flexibel (V) Maximale Flexibilität des Rentenbeginns Beispiel für einen vereinbarten Rentenbeginn mit 70 Jahren:
23 Die Basis-Rente ist flexibel (VI) zum Rentenbeginn Lebenslange Altersrente Erhöhte, lebenslange Altersrente bei Pflegebedürftigkeit zum Rentenbeginn (auch bei Demenz) Flexibler Auszahlungstermin: Rente in den letzten 10 Jahren, sofern der Vertrag fünf Jahre bestand, die Kleinbetragsrente erreicht wird und mindestens das 62. Lebensjahr vollendet wurde. Der Rentenbeginn kann flexibel bis zum 85. Lebensjahr hinausgeschoben werden. Die versicherte Leistung im Todesfall kann in eine erhöhte Rente umgewandelt werden. 23
24 Die Basis-Rente ist flexibel (VII) nach Rentenbeginn Professionelles Rentenmanagement: Jährlicher Wechsel der Überschussverwendung möglich Erhöhte, lebenslange Altersrente bei Pflegebedürftigkeit auch noch im Rentenbezug wählbar, solange eine Leistung im Todesfall versichert ist. (Option futur-plus) Auch ohne Pflegebedürftigkeit kann die Leistung im Todesfall in eine erhöhte Altersrente umgewandelt werden, solange eine Leistung im Todesfall versichert ist. (Option actio-plus) 24
25 Die Basis-Rente ist attraktiv (I) Die Basis-Rente-Invest plus kombiniert hohe Steuervorteile in der Ansparphase mit den Ertragschancen einer Fondsanlage in einem Vertrag Vorteile einer lebenslangen Rente, steuerliche Absetzbarkeit der Beiträge, variabler Rentenbeginn Ertragschancen der Fondsanlage durch die Sie von den nationalen und internationalen Wertpapier- und Kapitalmärkten profitieren. 25
26 Die Basis-Rente ist attraktiv (II) plus -Optionen zur Erhöhung der Rente Deutliche Erhöhung der Rente bei Pflegebedürftigkeit (auch bei Demenz) oder Erhöhung der Rente auch ohne Vorliegen einer Pflegebedürftigkeit. Die plus -Optionen können entweder zum Rentenbeginn oder erst nach Rentenbeginn ausgeübt werden (solange eine Todesfall-Leistung fällig würde): 26
27 Die Basis-Rente ist attraktiv (III) Höhere Todesfall-Leistung im Rentenbezug als bisher Im Todesfall wird das bei Rentenbeginn vorhandene Kapital abzüglich bereits gezahlter Renten an berechtigte Hinterbliebene verrentet. Die neue Regelung entspricht der mehr als 30-fachen Jahresrente (für einen 65- jährigen). Bisher: max. 20-fache Jahresrente abzüglich gezahlter Renten. Das bedeutet sowohl eine höhere, als auch eine längere Absicherung der Hinterbliebenen Die Todesfall-Leistung ist obligatorisch Die Todesfall-Leistung kann im Rentenbezug jederzeit in eine höhere Rente umgewandelt werden (siehe plus-optionen) 27
28 Die neuen Fonds-Basis-Renten plus -Tarife Besonders flexibel durch plus-optionen Alle Tarife enthalten die neuen plus-optionen und sind dadurch besonders flexibel Wählen Sie die passende Produktlinie BVR-IP: Basis-Rente-Invest plus BVR NIP: Basis-Rente oecoinvest plus Kapitalanlage in große Auswahl an Top-Investmentfonds Kapitalanlage in spezielle Auswahl an nachhaltigen Top-Investmentfonds 28
29 So rechnet sich die Basis-Rente-Invest plus (I) Selbstständiger, 30 Jahre, ledig, zahlt 300 monatlich in die Basis-Rente-Invest plus Jahr 2017 ab Jahr 2025 Beitrag in Basis-Rente p.a , ,00 abzugsfähig davon als Sonderausgaben (84%, 2017) 3.024, ,00 Steuerersparnis im Jahr* , ,00 = Netto Beitrag 2.541, ,00 Steuerersparnis über die gesamte Ansparphase* 1 : ,80 Mögliche monatliche Altersrente im Alter 67 Jahre* 2 : 1.353,30 oder bei Pflegebedürftigkeit zum Rentenbeginn erhöhte Altersrente* 2 : 3.549,10 * 1 Bei einem angenommenen gleichbleibenden Steuersatz von 35 % * 2 Tarif BVR-IP, Rente im Alter 67 Jahre: genannte Renten sind mit dem derzeit gültigen, unverbindlichen Rentenfaktor berechnet; die mit dem garantierten Rentenfaktor berechnete, mögliche, monatliche Altersrente beträgt 1.092,- oder bei bestehender Pflegebedürftigkeit zum Rentenbeginn beträgt die mit dem garantierten Rentenfaktor berechnete, mögliche, erhöhte, monatliche Altersrente 1.474,30. Bitte beachten Sie hierzu auch die letzte Seite Wichtige Hinweise zu den Berechnungen 29
30 So rechnet sich die Basis-Rente-Invest plus (II) Selbstständiger, 30 Jahre, ledig, zahlt 300 monatlich in die Basis-Rente-Invest plus Basis-Rente Private Vorsorge Monatlicher Versicherungsbeitrag 300,00 300,00./. Steuerersparnis in ,20 Tatsächlicher Aufwand* 1 211,80 300,00 Vorteil durch Basis-Rente 88,20 Mögliche monatliche Altersrente im Alter 67 Jahre* 2 : 1.353,30 oder bei Pflegebedürftigkeit zum Rentenbeginn erhöhte Altersrente* 2 : 3.549,10 * 1 Bei einem angenommenen gleichbleibenden Steuersatz von 35 % * 2 Tarif BVR-IP, Rente im Alter 67 Jahre: genannte Renten sind mit dem derzeit gültigen, unverbindlichen Rentenfaktor berechnet; die mit dem garantierten Rentenfaktor berechnete, mögliche, monatliche Altersrente beträgt 1.092,- oder bei bestehender Pflegebedürftigkeit zum Rentenbeginn beträgt die mit dem garantierten Rentenfaktor berechnete, mögliche, erhöhte, monatliche Altersrente 1.474,30. Bitte beachten Sie hierzu auch die letzte Seite Wichtige Hinweise zu den Berechnungen 30
31 So rechnet sich die Basis-Rente oecoinvest plus (I) Selbstständiger, 35 Jahre, ledig, zahlt 400 monatlich in die Basis-Rente oecoinvest plus Jahr 2017 ab Jahr 2025 Beitrag in Basis-Rente p.a , ,00 abzugsfähig davon als Sonderausgaben (84 %; 2017) 4.032, ,00 Steuerersparnis im Jahr* , ,00 = Netto Beitrag 3.187, ,00 Steuerersparnis über die gesamte Ansparphase* 1 : ,60 Mögliche monatliche Altersrente im Alter 67 Jahre* 2 : 1.092,30 oder bei Pflegebedürftigkeit zum Rentenbeginn erhöhte Altersrente* 2 : 2.966,70 * 1 Bei einem angenommenen gleichbleibenden Steuersatz von 40 % * 2 Tarif BVR-NIP, Rente im Alter 67 Jahre: genannte Renten sind mit dem derzeit gültigen, unverbindlichen Rentenfaktor berechnet; die mit dem garantierten Rentenfaktor berechnete, mögliche, monatliche Altersrente beträgt 864,60 oder bei bestehender Pflegebedürftigkeit zum Rentenbeginn beträgt die mit dem garantierten Rentenfaktor berechnete, mögliche, erhöhte, monatliche Altersrente 1.199,80. Bitte beachten Sie hierzu auch die letzte Seite Wichtige Hinweise zu den Berechnungen 31
32 So rechnet sich die Basis-Rente oecoinvest plus (II) Selbstständiger, 35 Jahre, ledig, zahlt 400 monatlich in die Basis-Rente oecoinvest plus Basis-Rente Private Vorsorge Monatlicher Versicherungsbeitrag 400,00 400,00./. Steuerersparnis in ,40 Tatsächlicher Aufwand* 1 265,60 400,00 Vorteil durch Basis-Rente 134,40 Mögliche monatliche Altersrente im Alter 67 Jahre* 2 : 1.092,30 oder bei Pflegebedürftigkeit zum Rentenbeginn erhöhte Altersrente* 2 : 2.966,70 * 1 Bei einem angenommenen gleichbleibenden Steuersatz von 40 % * 2 Tarif BVR-NIP, Rente im Alter 67 Jahre: genannte Renten sind mit dem derzeit gültigen, unverbindlichen Rentenfaktor berechnet; die mit dem garantierten Rentenfaktor berechnete, mögliche, monatliche Altersrente beträgt 864,60 oder bei bestehender Pflegebedürftigkeit zum Rentenbeginn beträgt die mit dem garantierten Rentenfaktor berechnete, mögliche, erhöhte, monatliche Altersrente 1.199,80. Bitte beachten Sie hierzu auch die letzte Seite Wichtige Hinweise zu den Berechnungen 32
33 Warum sollte ich mich für die Basis-Rente entscheiden? (I) Steigende Steuervorteile während der Ansparphase Jahr Beiträge zur Basisrente als Sonderausgaben absetzbar* % % % % % Volle Versteuerung in der Rentenphase erst in 2040 Jahr Steuerpflichtiger Anteil der Rente* % % % % % 1 zusammen mit den Beiträgen zur gesetzlichen Renten- * versicherung oder vergleichbaren Versorgungswerken im Rahmen der Höchstgrenze von in 2017 pro Person 2 Steuerpflicht entsteht nur, wenn das Gesamteinkommen im Alter * über dem Grundfreibetrag liegt. Dieser beträgt im Jahr 2017 für Ledige und für Verheiratete
34 Warum sollte ich mich für die Basis-Rente entscheiden? (II) Wegen der vielen weiteren bewährten Vorteile: Steuerliche Förderung Flexible Beitragsoptionen Flexibler Rentenbeginn Flexibilität vor und nach Rentenbeginn Fondsauswahl zwischen konventionellen und nachhaltigen Top-Fonds lebenslange Rente erhöhte Rente bei Pflegebedürftigkeit 34
35 Optionen in der Investmentanlage Switchen Shiften Die gewählte Fondsaufteilung (prozentuale Aufteilung) und die zu besparenden Fonds können geändert werden. Bis zu 5 Fonds pro Vertrag Auswahl aus Top- Fonds Das Fondsguthaben kann ganz oder teilweise umgeschichtet werden. 35
36 Für jeden Kunden die passende Fondsanlage 36
37 Gute Auswahl bei chancenorientierter Anlage 1/3 37
38 Gute Auswahl bei chancenorientierter Anlage 2/3 38
39 Gute Auswahl bei chancenorientierter Anlage 3/3 39
40 Wichtige Hinweise Diese Präsentation gibt Ihnen einen Überblick über unsere Produkte Basis-Rente-Invest plus und Basis-Rente oecoinvest plus. Die genauen Einzelheiten entnehmen Sie bitte den entsprechenden Versicherungsbedingungen L 760, L 761, L 762 und Steuerinformation L 642. Bitte beachten Sie nachfolgende Hinweise zu den Berechnungsbeispielen: Die Anlage der Sparbeiträge in Investmentfonds birgt die Chance auf höhere Erträge, aber auch das Risiko des möglichen Verlusts. Die Leistungen wurden berechnet unter Zugrundelegung einer Bruttowertentwicklung der gewählten Fonds von 6 % p.a. Daraus ergeben sich für die in den Berechnungsbeispielen genannten Konstellationen folgende Leistungen: 1) Berechnungsbeispiel Tarif BVR-IP: Rente im Alter 67 Jahre: mögliche, monatliche Rente mit garantiertem Rentenfaktor 1.092,00, Hinterbliebenenschutz vor und nach Rentenbeginn, Überschussverwendung vor Rentenbeginn: Anlage in Investmentfonds, hier db x-trackers DAX UCITS ETF (Indexfonds), Überschussverwendung nach Rentenbeginn: vario-m (65%/ 35% ) 2) Berechnungsbeispiel Tarif BVR-NIP: Rente im Alter 67 Jahre : mögliche monatliche Rente mit garantiertem Rentenfaktor 864,60, Hinterbliebenenschutz vor und nach Rentenbeginn, Überschussverwendung vor Rentenbeginn: Anlage in Investmentfonds, hier NORD/LB AM Global Challenges Index Fonds I (nachhaltiger Indexfonds), Überschussverwendung nach Rentenbeginn: vario-m (65%/ 35% ) Die in den Berechnungsbeispielen (Stand ) angegebenen Leistungen beinhalten im Rentenbezug auch Leistungen aus der Überschussbeteiligung. Die Leistungen aus der Überschussbeteiligung sind insbesondere abhängig von den zukünftigen Kapitalerträgen, dem Verlauf der Sterblichkeit und der Entwicklung der Kosten. Sie können nicht garantiert werden und sind daher nur als unverbindliches Beispiel anzusehen. Der mögliche Steuervorteil wurde näherungsweise unter Zugrundelegung pauschaler Annahmen berechnet und ist daher unverbindlich. Die tatsächliche Steuerersparnis hängt von der individuellen und der steuerrechtlichen Situation im jeweiligen Kalenderjahr ab. Die endgültige Höhe ermittelt das zuständige Finanzamt im Rahmen der Einkommenssteuererklärung. 40
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