Concordia oeco Leben: Neuerungen und Verbesserungen 2016

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1 26. Januar 2016 Concordia oeco Leben: Neuerungen und Verbesserungen 2016 Themenübersicht Leben Concordia und Leben oeco Neu bei den Rentenversicherungen Seite 2 Neu bei den Basis- und Förder-Renten Seite 3 Leben Concordia Neu gestaltet und über arbeitet die Verkaufsunterlagen Seite 4 Neu bei der Fonds-Rente Seite 6 Leben oeco Neu bei der Fonds-Rente Seite 7 Die Concordia oeco Leben hat sich mit ihren beiden starken Produkt linien im schwierigen Umfeld niedriger Zinsen erfolgreich etabliert. Ihnen und Ihren Kunden bieten wir attraktive Produkte und Angebote für den Aufbau einer verlässlichen Altersvorsorge. Die vorliegende Information gibt Ihnen einen Überblick über Neuerungen und Verbesserungen unserer Produkte. Fachliche Details lesen Sie bitte im D-Rundschreiben 16/2015 vom nach. Wir gehören zu den Besten Erneut stellte die Concordia oeco Leben ihre Leistungsfähigkeit unter Beweis. Sie überzeugte in vier unterschiedlichen Lebensversicherungs-Ratings mit besten Bewertungen und geht damit erfolgreich ins neue Jahr. So erhielt die Concordia oeco Leben: 1. im aktuellen Finsinger-Rating eine sehr gute Bewertung (Wirtschaftswoche 41/2015). Im aktuellen Test waren 68 Lebensver sicherer, die Concordia oeco Leben platzierte sich erneut unter den Besten bei den 25 überdurchschnittlich leistungsstarken Lebens versicherern! 2. 5,5 von 6 Sternen und damit das Qualitätsmerkmal ausgezeichnet im Herbst 2015 beim Ascore-Rating. 3. im Folgerating zur Unternehmensqualität des Instituts für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) mit der Gesamtnote 1,7 erneut einen der vorderen Plätze unter den besten Anbietern und platzierte sich auf Rang 17 von insgesamt 73 untersuchten Gesellschaften. 4. erneut überdurchschnittlich gute Bewertungen im aktuellen Unternehmensrating des Analysehauses Softfair und erhielt dafür 4 von 5 Eulenaugen. Ascore-Rating IVFP-Rating Softfair-Rating Nutzen Sie unsere Stärken und die neuen Möglichkeiten unserer Produkte. Wir wünschen Ihnen einen guten Start ins Jahr 2016 und weiterhin viel Erfolg! D-Fachinformation Leben Mit freundlichen Grüßen Ihre Abteilung Vertrieb/Marketing

2 - 2 - Mit unserem Produktangebot werden wir weiterhin unterschiedliche Geschäftsfelder bedienen: Das klassische mit unserer Produktlinie Leben Concordia und das nachhaltige mit der Produktlinie Leben oeco. Nachstehend finden Sie einen Überblick über die Neuerungen, die Ihnen ab diesem Jahr weitere Vertriebschancen bieten. Das ist neu bei Leben Concordia und Leben oeco: bei den Rentenversicherungen Zur Steigerung der Attraktivität werden seit Jahresbeginn bei allen Rentenversicherungen (Ausnahme: GoFlex) die Überschüsse vor Rentenbeginn ausschließlich fondsgebunden angelegt. Damit ist die Erzielung zusätzlicher Renditechancen jetzt nicht nur bei den Privat- und Direkt-Renten, sondern auch bei den Förder- und Basis-Renten möglich. Vorteile durch die Überschussverwendung invest Durch die Kombination aus garantierter Verzinsung der Sparbeiträge und zusätzlichen Renditechancen durch Anlage der Überschüsse in Investmentfonds bleibt das garantierte Kapital immer erhalten, egal wie sich die Aktienmärkte entwickeln. Der Kunde behält stets die volle Flexibilität: Für die Anlage kann aus den angebotenen Aktienfonds (Kategorie Chance ) gewählt werden. Ein späterer Wechsel in einen anderen Fonds ist jederzeit möglich. Die Absicherung der erreichten Entwicklung (sinnvoll in den letzten Jahren der Aufschubzeit) ist bis zum Rentenbeginn möglich, da einmalig in die Überschussverwendung garant (konventionelle Anlage der Überschüsse im Deckungsstock des Versicherers) gewechselt werden kann. Wie bereits von den Privat- und Direkt-Renten bekannt, werden namentlich pro und viva vorangestellt, je nachdem, ob es sich um Überschüsse handelt, die sowohl im Todes- als auch im Erlebensfall gezahlt werden (pro), oder nur im Erlebensfall (viva). So ergeben sich folgende Varianten: Produkt Privat-Rente Förder-Rente Direkt-Rente Basis-Rente Überschusssystem pro-invest pro-invest viva-invest viva-invest

3 - 3 - bei den Basis- und Förder-Renten In den Produktlinien Leben Concordia und Leben oeco bieten wir seit dem 1. Januar 2016 neu zertifizierte Basis- und Förder-Renten an. Die neuen Produkte kombinieren bewährte Garantien und hohe Flexibilität mit idealen Antworten auf das aktuelle Zinsumfeld. Hierzu zählen die bereits genannten zusätzlichen Renditechancen durch die Überschuss verwendung invest, die Chance auf neue Rechnungsgrundlagen bei Rentenbeginn und die neuen flexiblen Verfügungs- und Verlängerungs phasen. Chance auf neue Rechnungsgrundlagen bei Rentenbeginn Die Basis- und Förder-Renten sind nicht mehr fest an die Rechnungsgrundlagen zu Vertragsbeginn gebunden. Unverändert garantieren wir für den Rentenbeginn (auch in der Verfügungs- und Verlängerungsphase) eine Rente, die mit den bei Vertragsabschluss geltenden Rechnungsgrundlagen berechnet wird (garantierte Mindestrente). Darüber hinaus wird bei Rentenbeginn eine Rente mit den dann im Neugeschäft geltenden Rechnungsgrundlagen berechnet. Hierfür wird das vorhandene Gesamtkapital (Deckungskapital, Überschüsse, ggf. Beteiligung an den Bewertungsreserven) zugrunde gelegt. garantierte Mindestrente Neuberechnung der Rente schon bei Vertragsabschluss garantiert berechnet bei Rentenbeginn aus dem dann vorhandenen Gesamtkapital mit den bei Vertragsabschluss geltenden Rechnungsgrundlagen mit den dann bei Rentenbeginn geltenden Rechnungsgrundlagen Die höhere Rente ist ab Rentenbeginn garantiert und wird lebenslang gezahlt. Fazit: Bei einer positiven Entwicklung der Rechnungsgrundlagen (z. B. höheres Zinsniveau) kann dies zu einer höheren Gesamtrente führen. Dem Kunden ist in jedem Fall die garantierte Mindestrente sicher. Neue Verfügungs- und Verlängerungsphase In den letzten 10 Jahren der Aufschubzeit* kann der Zeitpunkt des Rentenbeginns frei bestimmt werden (Verfügungsphase). Damit werden die bisherigen Gestaltungsmöglichkeiten durch Abrufoption und vorgezogene Rente abgelöst. Die Verfügungsphase muss nicht gesondert vereinbart werden, sie ist automatisch in allen Concordia Basis- und Förder-Renten enthalten. Erstmals bieten die neuen Produkte auch die Möglichkeit den Rentenbeginn hinauszuschieben (Verlängerungsphase). Zusätzlich ist während der Verlängerungsphase auch wieder ein Vorziehen des Rentenbeginns möglich. Zuzahlungen sind jetzt bis zum vereinbarten Rentenbeginn und auch während der Verlängerungsphase möglich. Vorteil für den Kunden: Mit der neuen Verfügungs- und Verlängerungsphase bieten die Basis- und Förder-Renten rund um den Rentenbeginn höchste Flexibilität. Vorteil für den Vermittler: Die Verprovisionierung gestaltet sich einfacher und vorteilhafter. * Unter Berücksichtigung tariflicher und gesetzlicher Rahmenbedingungen.

4 - 4 - Funktionsweise der Verfügungs- und Ver längerungsphase Versicherungsbeginn Aufschubzeit vereinbarter Rentenbeginn Verfügungsphase* Verlängerungsphase* WICHTIG max. 10 Jahre Berechnung AP: Aufschubzeit inkl. Verfügungsphase (max. 40 Jahre) BP-Zahlung für die gesamte Aufschubzeit BP-Zahlung auch in der Verlängerungsphase * Die genauen Voraussetzungen sind abhängig von tariflichen und gesetzlichen Rahmenbedingungen. Genaue Angaben, z. B. zum frühesten Rentenbeginn und max. Endalter, finden Sie in unseren Highlightblättern zu den Produkten. BEISPIEL Basis-Rente, vereinbarter Rentenbeginn 72 Jahre, Rentenzahlung möglich ab 62 Jahre, Hinausschieben des Rentenbeginns bis zum 85. Lebensjahr möglich, auch nach Verlängerung ist ein Vorziehen wieder möglich Fazit: Flexibilität wird aus Kundensicht zunehmend zum wichtigen Faktor bei der Gestaltung der Altersvorsorge und bei der Wahl des optimalen Vorsorgeproduktes. Hierzu gehören Möglichkeiten individueller Zu zahlungen vor Rentenbeginn, Möglichkeiten der Kapitalentnahme zur Entschuldung von selbstgenutztem Wohneigentum (Förder-Rente) und die Möglichkeiten, später den Rentenbeginn an die Lebenssituation anzu passen. Also viele Argumente, die zusätzlich zu den staatlichen Förderungen für unsere Basisund Förder-Renten sprechen. Das ist neu bei Leben Concordia: gestaltet und überarbeitet die Verkaufsunterlagen Selbstverständlich enthalten alle Verkaufsunterlagen seit Jahresbeginn die positiven Neuerungen. Zusätzlich haben wir einigen ausgewählten Verkaufsunterlagen der klassischen Produktlinie Leben Concordia ein neues Layout gegeben. Neben neuen Titelmotiven wurden die Innenseiten optisch aufgewertet. Wie bei den Lang-DIN Prospekten für: Förder-Rente (MK-LV 37) Mit Haptik verkaufen: Im neuen Förder- Renten-Prospekt sind Geldscheine mit Euro beträgen in Zulagenhöhe als zusätzliches Werbemittel zum Abreißen enthalten. So können Sie Ihren Kunden die staatlichen Zulagen plakativ vor Augen führen.

5 - 5 - Basis-Rente (MK-LV 09) Privat-Rente (MK-LV 05) In dem Lang- DIN Prospekt Privat-Rente haben wir zusätzlich das wichtige Thema Lang lebigkeit aufgenommen. Sterbegeld (MK-LV 18) BUZ PLUS (MK-LV 15) Auch unsere Highlightblätter haben wir neu Auf den Punkt gebracht In den Vermittlerinformationen finden Sie wie gewohnt alles Wichtige zu den einzelnen Tarifen. Selbstverständlich können die Highlightblätter auch im Kundengespräch wo fachliche Details erforderlich sind eingesetzt werden. Exemplarisch die Highlightblätter zum Sterbegeld, zur Basis-Rente, zur Kinder-Rente und zur Fonds-Rente Im Laufe des Jahres werden wir weitere Druckstücke im Rahmen fachlicher Anpassungen inhaltlich und optisch überarbeiten.

6 - 6 - bei der Fonds-Rente Beratungsleitfaden überarbeitet und aktualisiert Mit der Neuauflage des Beratungsleitfadens unterstützen wir Sie auch weiterhin im Kundengespräch. Er enthält die wichtigsten Argumente für die Fonds-Rente und unterstützt Ihre Kunden mit dem abgebildeten Fonds-Vergleich bei der Fondsauswahl. Die Guten Gründe für die Fonds-Rente gegenüber einem Fonds-Sparplan wurden überarbeitet und übersichtlicher gestaltet. Selbstverständlich sind alle weiteren fachlichen Neuerungen eingearbeitet. Beratungsleitfaden zur Fondsrente (MK-LV 58) Fondspalette erweitert durch kostengünstige ETFs ETFs (Exchange-Traded Funds) bilden in der Regel die Entwicklung eines Index ab und werden nicht aktiv gemanagt, wodurch sie besonders kostengünstig sind. Für die Fonds-Rente sowie die Tarife mit fondsgebundener Überschussbeteiligung der Produktlinie Leben Concordia können in der Kategorie Chance künftig zusätzlich zwei ETFs gewählt werden: db x-trackers DAX UCITS ETF db x-trackers EURO STOXX 50 UCITS ETF Beide ETFs verfügen derzeit über laufende Kosten von lediglich 0,09 %. Die Fonds Metzler Aktien Deutschland und Metzler Aktien Europa werden nicht mehr im Neugeschäft angeboten. Mit den neu aufge nommenen ETFs sind beide Anlageregionen für Aktienfonds aber weiterhin besetzt. Änderung der Fondsanlage monatlich kostenfrei möglich Ab 2016 erheben wir keine Gebühren mehr für Umschichtungen des Fondsguthabens bzw. Änderungen der Beitragsaufteilung. Änderungen der Fondsanlage sind so kostenlos möglich. Das gilt auch für bestehende Verträge. Damit erhalten unsere Kunden noch mehr Flexibilität.

7 - 7 - Das ist neu bei Leben oeco: bei der Fonds-Rente Nachhaltige Mischfonds Die Fonds-Rente der Produktlinie Leben oeco wurde um zwei nach haltige Investmentfonds in den Kategorien Ertrag und Wachstum erweitert: FairWorldFonds (Kategorie Ertrag): Mischfonds mit bis zu 30 % Aktienanteil Bethmann Nachhaltigkeit (Kategorie Wachstum): Mischfonds mit bis zu 70 % Aktienanteil Die Fonds wurden von unserem Nachhaltigkeits-Beirat geprüft und für die Produktlinie Leben oeco freigegeben. Selbstverständlich sind die Fonds auch für die Fonds-Rente der Produktlinie Leben Concordia wählbar. Fonds-Rente (MK-LV 180) Highlightblatt (MK-LV 181) Fondsübersicht (MK-LV 182) Den Fonds Pioneer Global Ecology bieten wir ab 2016 im Neugeschäft mit einer kostengünstigeren Anteilsklasse an. Die Anteilsklasse E verfügt über laufende Kosten von 1,80 % (statt 2,07 % der Anteilsklasse A ). Bestandsverträge werden automatisch auf die günstigere Anteilsklasse E umgestellt. Rundum attraktive Fonds-Renten Änderung der Fondsanlage monatlich kostenfrei möglich Ab 2016 erheben wir keine Gebühren mehr für Umschichtungen des Fondsguthabens bzw. Änderungen der Beitragsaufteilung. Änderungen der Fondsanlage sind so kostenlos möglich. Das gilt auch für bestehende Verträge. Damit erhalten unsere Kunden noch mehr Flexibilität. Mit unserem breit gestreuten, aber dennoch überschaubaren Fondsspektrum und der Möglichkeit, monatlich kostenlos das Fondsguthaben umzuschichten oder Änderungen der Beitragsaufteilung vorzunehmen, bieten unsere Fonds- Renten der Produktlinien Leben Concordia und Leben oeco eine hohe Flexibilität. Bestellen können Sie alle Verkaufsmaterialien wie gewohnt über bestellwesen@concordia.de oder über unser Bestellportal im Intranet.