Jährliche Überschussinformation für unsere Kunden Jetzt noch verständlicher!

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1 Januar 2014 Seite 1 von 5 Jährliche Überschussinformation für unsere Kunden Jetzt noch verständlicher! Die jährliche Information an unsere Kunden über den Stand ihrer LV-Verträge Jedes Jahr informieren wir unsere Kunden über den aktuellen Wert ihrer Lebensversicherungen und über die mögliche künftige Entwicklung ihrer Überschussbeteiligung. Mit dieser Standmitteilung erfüllen wir zum einen die gesetzlichen Vorgaben nach 155 VVG. Zum anderen ist die Standmitteilung eine wichtige Information für unsere Kunden während der Vertragslaufzeit; denn sie gibt individuell Auskunft über den aktuellen Stand bzw. die Entwicklung der Versicherungsleistungen. Daher haben wir die Standmitteilungen für die Verträge, die bereits in unserem neuen Bestandsführungssystem PSLife 1 verwaltet werden, noch klarer, verständlicher und übersichtlicher gestaltet. Damit wollen wir gewährleisten, dass für unsere Kunden die Höhe der Leistungen transparent und ihre Vorsorge planbar ist. Rund neue Standmitteilungen werden im Januar 2014 verschickt. Bei der Neugestaltung standen folgende Aspekte im Vordergrund: Die Gesamtleistung eines Lebensversicherungsproduktes besteht aus vertraglich garantierten Leistungen und der Höhe nach nicht garantierten Leistungen. Wir unterscheiden nun noch deutlicher zwischen garantierten und nicht garantierten Leistungen. So erläutern wir ausführlich die Überschussbeteiligung und die Unverbindlichkeit der nicht garantierten Leistungen. Bei der Überarbeitung der Standmitteilungen standen eine einfache und übersichtliche Struktur sowie eine klare und verständliche Sprache im Fokus. Wichtige Begriffe - wie z. B. Bewertungsreserven - erläuten wir ausführlich. Die redaktionellen und inhaltlichen Überarbeitungen der Standmitteilungen sind ein wesentlicher Beitrag zu mehr Transparenz in der Lebensversicherung und damit zu mehr Beratungsqualität. Auch trägt es zu einem guten Kundenservice bei, da wir den Informationsbedarf unserer Kunden erfüllen. Detaillierte Informationen und Antworten zu häufig gestellten Fragen rund um das Thema "Standmitteilungen" sowie Beispiele der neuen Standmitteilung haben wir auf den folgenden Seiten für Sie zusammengestellt. Für Ihre Kunden ist es wichtig, das einmal geplante Versorgungsziel auch tatsächlich zu erreichen. Wegen geänderter persönlicher Rahmenbedingungen, aber ggf. auch auf Grund der historischen Niedrigzinsphase kann es erforderlich sein, weitere Vorsorge zu leisten oder die bestehende Versorgung zu erhöhen. Nutzen Sie daher die Standmitteilungen zur gezielten Kundenansprache. 1 Der PSLife-Bestand umfasst alle Risikoversicherungen, BU-Tarife und Invest-Produkte mit einem Antragsdatum ab und alle Unisex-Tarife (Antragsdatum ab dem ).

2 Januar 2014 Seite 2 von 5 Häufig gestellte Fragen zur jährlichen Überschussmitteilung Warum gibt es die jährliche Standmitteilung?...2 Wer wird angeschrieben?...2 Welche Informationen erhält der Kunde?...2 Wann werden die Kunden angeschrieben, und warum sind die Regelungen je nach Produkt unterschiedlich?...3 Wo kann ich die Standmitteilungen meiner Kunden einsehen?...3 Wer ist Ansprechpartner für Auskünfte oder Rückfragen des Kunden?...3 Wen kann ich bei Fragen ansprechen?...3 Beispiel einer aufgeschobenen Rentenversicherung...4 Beispiel einer Berufsunfähigkeitsversicherung mit Überschussverwendung Fondsanlage (inkl. Anschreiben)...5 Warum gibt es die jährliche Standmitteilung? Der Versichernehmer hat bei Versicherungen mit Überschussbeteiligung einen gesetzlichen Anspruch auf eine jährliche Mitteilung nach 155 Versicherungsvertragsgesetz (VVG): " 155 VVG Jährliche Unterrichtung Bei Versicherungen mit Überschussbeteiligung hat der Versicherer den Versicherungsnehmer jährlich in Textform über die Entwicklung seiner Ansprüche unter Einbeziehung der Überschussbeteiligung zu unterrichten." Über diesen gesetzlichen Anspruch hinaus sehen wir die jährliche Standmitteilung als Serviceleistung für unsere Kunden, damit für diese die persönliche Versorgungssituation planbar wird. Wer wird angeschrieben? Eine Standmitteilung erhält jeder Versicherungsnehmer der mit folgenden Produkten: Sterbegeldversicherungen Kapital bildende Lebensversicherungen Rentenversicherungen während der Aufschubzeit Risikoversicherungen mit Überschussbeteiligung "verzinsliche Ansammlung" oder "Fondsanlage" Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherungen mit Überschussbeteiligung "verzinsliche Ansammlung" oder "Fondsanlage". Auch die Kunden der betrieblichen Altersversorgung werden informiert. Bei Direktversicherungen schreiben wir die Firmen als Versicherungsnehmer an und auch zusätzlich die versicherten Arbeitnehmer.Kunden der Barmenia Überbetrieblichen Unterstützungskasse erhalten eine Wertemitteilung im Rahmen der jährlichen Leistungsausweise (in der Regel Mitte eines Kalenderjahres). Welche Informationen erhält der Kunde? Jeder Kunde erhält ein Anschreiben und eine Standmitteilung mit diesen möglichen Inhalten (je nach Produkt): Leistungen bei Ablauf bzw. bei Rentenbeginn Dabei werden die Leistungen in (bereits) garantierte Leistungen und mögliche Leistungen inklusive Überschüssen aufgeteilt. Alternativ wird dargestellt, welche Gesamtleistung zu erwarten ist, wenn die Überschussanteilsätze um einen Prozentpunkt sinken bzw. steigen. Mit diesen Varianten bietet die dargestellte Beispielrechnung eine gute Orientierung für die persönliche Vorsorgeplanung. Die ausgewiesenen Beträge stellen jedoch keine Ober- oder Untergrenze dar. Bei Änderungen der Überschussanteilsätze können die tatsächlichen Leistungen unter oder über diesen Beträgen liegen. Todesfallleistung Auch hier wird zwischen garantierten und unverbindlichen Leistungen unterschieden. Berücksichtigt wird die Todesfallleistung zum Ende des aktuellen Versicherungsjahres.

3 Januar 2014 Seite 3 von 5 Rückkaufswert ebenfalls aufgeteilt in garantierte und unverbindliche Leistung. Berücksichtigt wird der Rückkaufswert zum Ende des aktuellen Versicherungsjahres. Wert des Fondsguthabens Bei den Barmenia Invest-Produkten und bei Produkten mit Überschussverwendung "Fondsanlage" werden zudem die aktuelle Überschussaufteilung auf Fonds und der Stand des Portfolios ausgewiesen. Alle Werte weisen wir in EUR und Cent aus. Darüber hinaus erhält der Kunde allgemeine Informationen (z. B. zur Unverbindlichkeit der Überschussbeteiligung). Wann werden die Kunden angeschrieben, und warum sind die Regelungen je nach Produkt unterschiedlich? Alle Kunden, deren Verträge im alten Bestandsführungssystem verwaltet werden, bekommen die Jahresinfo jeweils zum Beginn ihres Versicherungsjahres. Verträge, die in dem neuen Bestandssystem PSLife verwaltet werden, werden zu Beginn eines Kalenderjahres angeschrieben. Das sind alle Risikoversicherungen, BU-Tarife und Invest-Produkte mit einem Antragsdatum ab und alle Unisex-Tarife (Antragsdatum ab dem ). Die Regelungen unterscheiden sich, da die Deklaration der Überschussbeteiligung für die PSLife-Tarife jeweils für ein Kalenderjahr erfolgt und für die Verträge im alten Bestandsführungssystem jeweils für ein Versicherungsjahr. Beispiel: Beginn des Versicherungsjahres , Überschussdeklaration für 2014 Vertrag in PSLife: Überschussdeklaration 2014 gilt vom für alle Verträge, unabhängig vom Beginn des Versicherungsjahres Vertrag im alten Bestandsführungssystem: Überschussdeklaration 2014 gilt vom , sie ist abhängig vom individuellen Beginn des Versicherungsjahres Wo kann ich die Standmitteilungen meiner Kunden einsehen? Über die Bestandsauskunft in ebasis können Sie die Anschreiben und die Standmitteilungen einsehen. Wer ist Ansprechpartner für Auskünfte oder Rückfragen des Kunden? Ist das Schreiben an einen Versicherungsnehmer gerichtet, bei dem Sie als persönlicher Ansprechpartner vor Ort vermerkt sind, werden Ihr Name und Ihre Kontaktdaten im Anschreiben mit eingedruckt. Ansonsten wird die zuständige (Bezirks-/Makler-)Direktion angegeben. Außerdem werden immer auch die Kontaktdaten der Barmenia-Kundenbetreuung genannt. Wen kann ich bei Fragen ansprechen? Vertriebs- und Vorschlagsservice Fragen zu einer individuellen Standmitteilung oder bei Vertrags- /Leistungsauskünften Team Vertriebsunterstützung Telefon: Telefax: vertriebsservice@barmenia.de Montag bis Freitag 8:00 bis 20:00 Uhr Team Vertragsbearbeitung BL Telefon: Telefax: vertrag-leben@barmenia.de Montag bis Freitag 7:00 bis 20:00 Uhr Abteilung Leistung BL Telefon: Telefax: leistung-leben@barmenia.de Montag bis Freitag 7:00 bis 19:00 Uhr

4 Januar 2014 Seite 4 von 5 Beispiele der neuen Standmitteilungen Beispiel einer aufgeschobenen Rentenversicherung

5 Januar 2014 Seite 5 von 5 Beispiel einer Berufsunfähigkeitsversicherung mit Überschussverwendung Fondsanlage