Information für Vertriebspartner. ERGO Rente Index ERGO Rente Balance ERGO Betriebs-Rente Index

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1 Information für Vertriebspartner ERGO Rente Index ERGO Rente Balance ERGO Betriebs-Rente Index

2 Inhaltsverzeichnis Stand ERGO Rente Index ERGO Rente Balance ERGO Betriebs-Rente Index Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung Hinterbliebenenrenten-Zusatzversicherung vor Beginn der Verfügungsphase Hinterbliebenenrenten-Zusatzversicherung nach Rentenbeginn...21

3 PRODUKT-/TARIFDATEN ERGO Rente Index - ERI Aufgeschobene Rentenversicherung mit Kapitalgarantie und Indexbeteiligung Produktname Produkt Segment Schicht Tarifliche Grundlagen Risikoträger Tarifbezeichnung/ Beitragsgruppe Leistungen Lebenslange Altersrente Garantierter Rentenfaktor Günstigerprüfung des Rechnungszinses zum Rentenbeginn Kapitalwahlrecht Rentengarantiezeit Rentenzahlungsweise Todesfallleistung ERGO Rente Index Die ERGO Rente Index ist eine aufgeschobene Rentenversicherung mit Kapitalgarantie und Indexbeteiligung. Die Kapitalgarantie wird über eine klassische Anlage (Deckungskapital) sichergestellt. Die Überschussanteile werden standardmäßig für eine Indexbeteiligung verwendet. Für die planmäßigen Beiträge gilt: 100 % Bruttobeitragsgarantie Privatkundengeschäft 3. Schicht ERGO Vorsorge Lebensversicherung AG Normaltarif IPV-Tarif Honorartarif (Mitarbeitertarif) Will die versicherte Person (VP) die Altersrente in der Verfügungsphase in Anspruch nehmen, gilt: Wir berechnen diese aus dem dann vorhandenen Vertragsguthaben. Für die Berechnung der lebenslangen Altersrente gilt der zu Vertragsbeginn garantierte Rentenfaktor je Euro Vertragsguthaben. Günstigerprüfung mit dem dann gültigen Rechnungszins: Zum Rentenbeginn ermitteln wir den Rentenfaktor neu. Ist dieser höher als der zu Vertragsbeginn garantierte Rentenfaktor, gilt: Wir legen diesen bei der Ermittlung der Altersrente zugrunde. Wir garantieren also bei Rentenbeginn den höheren Rentenfaktor. vollständige oder teilweise Kapitalabfindung mit Verrentung des Restguthabens zum Beginn und während der Verfügungsphase möglich 5 45 Jahre monatlich, jährlich Stirbt die versicherte Person vor dem Beginn der Altersrente, zahlen wir das Vertragsguthaben aus. 3

4 Überschussverwendung Anwartschaft (vor Beginn der Rentenzahlung) Index Leistung (ab Rentenbeginn) Alter, Dauern, Beitrag Eintrittsalter Mindestaufschubzeit Rentenbeginnalter Verfügungsphase Dauer der Verfügungsphase Flexible Altersgrenze Beitragszahlungsweise Mindestbeitrag o Indexbeteiligung (obligatorisch im Neugeschäft) o verzinsliche Ansammlung (wählbar nach Vertragsabschluss) Kunde kann jährlich zwischen diesen beiden Überschussverwendungsarten wählen. Index Munich Re World Wide Trend: o hohe Transparenz und faire Indexbeteiligung o Beteiligung im Rahmen der Beteiligungsquote. o Erträge werden jedes Jahr dem Vertragsguthaben gutgeschrieben und gesichert. o sollte der Index einmal sinken, ist nur die für das Jahr verwendete Überschussbeteiligung verloren. Das Vertragsguthaben bleibt geschützt. o zielt auf eine stabile positive Wertentwicklung ab o flexible Anlage: weltweiter Multi-Asset Ansatz mit dynamischer Trendfolgestrategie Zusatzrente oder Überschussrente mit Steigerungssatz 0 72 Jahre (laufender Beitrag und Einmalbeitrag) 12 Jahre (laufender Beitrag und Einmalbeitrag) maximal 85. Lebensjahr Die Verfügungsphase bietet dem Kunden Flexibilität, da er monatlich über den Beginn seiner Rentenzahlung entscheiden kann. Der Beginn der Verfügungsphase wird vom Kunden bei Vertragsschluss vorgegeben. Die Verfügungsphase endet spätestens mit dem Erreichen des Höchstalters für den Rentenbeginn. Die Beitragszahlung endet zu Beginn der Verfügungsphase. Zusatzversicherungen werden in der Verfügungsphase nicht weitergeführt. Auf Antrag ist eine Beitragszahlung während der Verfügungsphase möglich. maximal 10 Jahre maximales Alter bei Beginn der Verfügungsphase: 84 Jahre flexibler Rentenbeginn innerhalb der letzten 5 Jahre vor dem Beginn der Verfügungsphase möglich monatlich, vierteljährlich, halbjährlich, jährlich und Einmalbeitrag 25 Euro monatlich (ohne Zusatzversicherung) Einmalbeitrag: Euro 4

5 Mindestrente Automatische Anpassung 300 Euro jährlich 2% - 10% jährliche Beitragserhöhung 2% - 5% jährliche Beitragserhöhung, sofern BU-Rente eingeschlossen ist Flexibilitäten Ansparflexibilität - Zuzahlung - nachträglicher Einschluss der Automatischen Anpassung - Beitragsfreistellung - Unterbrechung der Beitragszahlung - Wiederinkraftsetzung - Beitragserhöhung - Beitragsherabsetzung - Änderung der Beitragszahlungsweise Zuzahlung mindestens Euro maximal Euro pro Jahr bis zu zweimal im Jahr möglich Absicherungsflexibilitäten - nachträglicher Ein- und Ausschluss von Zusatzversicherungen (BUZ, HRV, HRN) - Erhöhung / Herabsetzung von Zusatzversicherungen - Nachversicherungsgarantie - Anpassung der Rentengarantiezeit Zusatzversicherungen - Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung (BUZ) - Hinterbliebenenrenten-Zusatzversicherung vor Beginn der Verfügungsphase (HRV) - Hinterbliebenenrenten-Zusatzversicherung nach Rentenbeginn (HRN) Auszahlungsflexibilität - Kapitalentnahme vor Rentenbeginn (mindestens Euro und höchstens 50% des zum Zeitpunkt der Entnahme vorhandenen Vertragsguthabens; verbleibendes Restguthaben mindestens Euro) - Kapitalentnahme nach Rentenbeginn (während der Rentengarantiezeit möglich; mindestens Euro; verbleibende Mindestrente 300 Euro jährlich) Anlagekonzept (klassische Anlage) Bei ERGO Rente Index erfolgt die Beitragsveranlagung im klassischen Anlageteil (Deckungskapital) der ERGO Vorsorge. Die Überschussanteile werden standardmäßig für eine Indexbeteiligung verwendet. Alle jeweils notwendigen Voraussetzungen finden Sie in den Allgemeinen Versicherungsbedingungen. 5

6 PRODUKT-/TARIFDATEN ERGO Rente Balance - ERB Aufgeschobene Rentenversicherung mit flexibler Veranlagung mit Kapitalgarantie aus der klassischen Anlage Kombination aus klassischer und fondsgebundener Anlage Produktname Produkt Segment Schicht Tarifliche Grundlagen Risikoträger Tarifbezeichnung/ Beitragsgruppe Leistungen Lebenslange Altersrente Garantierter Rentenfaktor Günstigerprüfung des Rechnungszinses zum Rentenbeginn Kapitalwahlrecht Rentengarantiezeit Rentenzahlungsweise ERGO Rente Balance ERGO Rente Balance ist eine aufgeschobene Rentenversicherung mit flexibler Veranlagung und mit Kapitalgarantie aus der klassischen Anlage (Deckungskapital). Die Beiträge können frei zwischen der Fondsanlage und der klassischen Anlage aufgeteilt - und das Vertragsguthaben jederzeit monatlich umgeschichtet werden. Privatkundengeschäft 3. Schicht ERGO Vorsorge Lebensversicherung AG Normaltarif IPV-Tarif Honorartarif (Mitarbeitertarif) Will die versicherte Person (VP) die Altersrente in der Verfügungsphase in Anspruch nehmen, gilt: Wir berechnen diese aus dem dann vorhandenen Vertragsguthaben (Fondsguthaben zuzüglich des vorhandenen Deckungskapitals). Für die Berechnung der lebenslangen Altersrente gilt der zu Vertragsbeginn garantierte Rentenfaktor je Euro Vertragsguthaben. Günstigerprüfung mit dem dann gültigen Rechnungszins: Zum Rentenbeginn ermitteln wir den Rentenfaktor neu. Ist dieser höher als der zu Vertragsbeginn garantierte Rentenfaktor, gilt: Wir legen diesen bei der Ermittlung der Altersrente zugrunde. Wir garantieren also bei Rentenbeginn den höheren Rentenfaktor. vollständige oder teilweise Kapitalabfindung mit Verrentung des Restguthabens zum Beginn und während der Verfügungsphase möglich 5 45 Jahre monatlich, jährlich 6

7 Todesfallleistung Überschussverwendung Anwartschaft (vor Beginn der Rentenzahlung) Index Leistung (ab Rentenbeginn) Alter, Dauern, Beitrag Eintrittsalter Mindestaufschubzeit Rentenbeginnalter Verfügungsphase Stirbt die versicherte Person vor dem Beginn der Altersrente, zahlen wir das Vertragsguthaben aus. Für den klassischen Teil: o Indexbeteiligung (obligatorisch im Neugeschäft) o verzinsliche Ansammlung (wählbar nach Vertragsabschluss) Kunde kann für den klassischen Teil (Deckungskapital) jährlich zwischen diesen beiden Überschussverwendungsarten wählen. Fondsanlage: Von der jährlichen Ausschüttung der Fonds werden weitere Fondsanteile gekauft und dem Vertrag anteilig gutgeschrieben. Index Munich Re World Wide Trend: o hohe Transparenz und faire Indexbeteiligung o Beteiligung im Rahmen der Beteiligungsquote. o Erträge werden jedes Jahr dem Vertragsguthaben gutgeschrieben und gesichert. o sollte der Index einmal sinken, ist nur die für das Jahr verwendete Überschussbeteiligung verloren. Das Vertragsguthaben bleibt geschützt. o zielt auf eine stabile positive Wertentwicklung ab o flexible Anlage: weltweiter Multi-Asset Ansatz mit dynamischer Trendfolgestrategie Zusatzrente oder Überschussrente mit Steigerungssatz ab 0 Jahre laufender Beitrag: maximal 79 Jahre Einmalbeitrag: maximal 82 Jahre laufender Beitrag: 5 Jahre Einmalbeitrag: 2 Jahre maximal 85. Lebensjahr Die Verfügungsphase bietet dem Kunden Flexibilität, da er monatlich über den Beginn seiner Rentenzahlung entscheiden kann. Der Beginn der Verfügungsphase wird vom Kunden bei Vertragsschluss vorgegeben. Die Verfügungsphase endet spätestens mit dem Erreichen des Höchstalters für den Rentenbeginn. Die Beitragszahlung endet zu Beginn der Verfügungsphase. Zusatzversicherungen werden in der Verfügungsphase nicht weitergeführt. Auf Antrag ist eine Beitragszahlung während der Verfügungsphase möglich. 7

8 Dauer der Verfügungsphase Flexible Altersgrenze Beitragszahlungsweise Mindestbeitrag Mindestrente Automatische Anpassung Flexibilitäten maximal 10 Jahre maximales Alter bei Beginn der Verfügungsphase: 84 Jahre Flexibler Rentenbeginn innerhalb der letzten 5 Jahre vor dem Beginn der Verfügungsphase möglich monatlich, vierteljährlich, halbjährlich, jährlich und Einmalbeitrag 25 Euro monatlich (ohne Zusatzversicherung) Einmalbeitrag: Euro 300 Euro jährlich 2% - 10% jährliche Beitragserhöhung 2% - 5% jährliche Beitragserhöhung, sofern BU-Rente eingeschlossen ist Ansparflexibilität - Zuzahlung - nachträglicher Einschluss der Automatischen Anpassung - Beitragsfreistellung - Unterbrechung der Beitragszahlung - Wiederinkraftsetzung - Beitragserhöhung - Beitragsherabsetzung - Änderung der Beitragszahlungsweise Zuzahlung mindestens Euro maximal Euro pro Jahr bis zu zweimal im Jahr möglich Absicherungsflexibilitäten - nachträglicher Ein- und Ausschluss von Zusatzversicherungen (BUZ, HRV, HRN) - Erhöhung / Herabsetzung von Zusatzversicherungen - Nachversicherungsgarantie - Anpassung der Rentengarantiezeit Zusatzversicherungen - Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung (BUZ) - Hinterbliebenenrenten-Zusatzversicherung vor Beginn der Verfügungsphase (HRV) - Hinterbliebenenrenten-Zusatzversicherung nach Rentenbeginn (HRN) 8

9 Auszahlungsflexibilität - Kapitalentnahme vor Rentenbeginn (mindestens Euro und höchstens 50% des zum Zeitpunkt der Entnahme vorhandenen Vertragsguthabens; verbleibendes Restguthaben mindestens Euro) - Kapitalentnahme nach Rentenbeginn (während der Rentengarantiezeit möglich; mindestens Euro; verbleibende Mindestrente 300 Euro jährlich) Anlagekonzept (Fondsanlage und klassische Anlage) Index-Plus Bei ERGO Rente Balance erfolgt die Beitragsveranlagung nach Wunsch des Versicherungsnehmers entweder im klassischen Anlageteil (Deckungskapital) der ERGO Vorsorge und/oder in ausgewählten Investmentfonds. Das Produkt hat somit einen klassischen und einen fondsgebundenen Teil. Für den fondsgebundenen Teil kann der Kunde einen oder mehrere Fonds (maximal 10) aus dem Fondskorb auswählen. Mindestens 10% des Beitrages müssen auf einen Fonds entfallen. Der Anteil des Fonds ist in 5%-Schritten wählbar. Beispielsweise können vier Fonds zu je 25% gewählt werden. Die Summe aller Fonds muss 100% betragen. Änderungen der Fondsaufteilung sind jederzeit schriftlich möglich. Switch: Änderung der Fondsaufteilung für die zukünftigen Beiträge. Shift: Änderung der Fondsaufteilung für das bestehende Fondsguthaben Zudem kann der Kunde auch jederzeit schriftlich eine Änderung der Aufteilung zwischen klassischer und fondsgebundener Anlage verlangen. Zusätzlich können zu den Überschüssen 2% der klassischen Anlage (Deckungskapital) für die Indexbeteiligung eingesetzt werden, um die Renditechance zu erhöhen. Automatisches Ablaufmanagement Beim automatischen Ablaufmanagement schichten wir in den letzten 5 Jahren vor Beginn der Verfügungsphase das vorhandene Fondsguthaben in die klassische Anlage (Deckungskapital) um. Die Umschichtung erfolgt schrittweise jährlich über die gesamte Dauer des automatischen Ablaufmanagements. Auch künftige Beitragsteile, die für die Fondsanlage bestimmt sind, legen wir entsprechend der dann gültigen Aufteilung an. Der Kunde hat die Möglichkeit, das automatische Ablaufmanagement bis 5 Jahre vor Beginn der Verfügungsphase zu vereinbaren. Ein einmal gewähltes Ablaufmanagement kann der Kunde auch wieder ausschließen. Sofern das Ablaufmanagement bereits begonnen hat, ist eine Unterbrechung jederzeit möglich. Alle jeweils notwendigen Voraussetzungen finden Sie in den Allgemeinen Versicherungsbedingungen. 9

10 PRODUKT-/TARIFDATEN ERGO Betriebs-Rente Index - EBRI Aufgeschobene Rentenversicherung mit Kapitalgarantie und Indexbeteiligung Produktname Produkt Segment Schicht Tarifliche Grundlagen Risikoträger Tarifbezeichnung/ Beitragsgruppe Leistungen Lebenslange Altersrente Garantierter Rentenfaktor Günstigerprüfung des Rechnungszinses zum Rentenbeginn Kapitalwahlrecht Rentengarantiezeit ERGO Betriebs-Rente Index Die ERGO Betriebs-Rente Index ist eine aufgeschobene Rentenversicherung mit Kapitalgarantie und Indexbeteiligung. Die Kapitalgarantie klassischen Anlage (Deckungskapital) sichergestellt. Die Überschussanteile werden standardmäßig für eine Indexbeteiligung verwendet. Für die planmäßigen Beiträge gilt: 100 % Bruttobeitragsgarantie Betriebliche Altersversorgung in den Durchführungswegen Direktversicherung (DV), Unterstützungskasse (UK) und Direktzusage (DZ) 2. Schicht (bav) ERGO Vorsorge Lebensversicherung AG Einzeltarif IPV-Tarif Kollektivtarife (Beratungsstufe 1-3) IPV-Top in den Durchführungswegen UK und DZ Honorartarif (Beratungsstufe 0) Will die versicherte Person (VP) die Altersrente in der Verfügungsphase in Anspruch nehmen, gilt: Wir berechnen diese aus dem dann vorhandenen Vertragsguthaben. Für die Berechnung der lebenslangen Altersrente gilt der zu Vertragsbeginn garantierte Rentenfaktor je Euro Vertragsguthaben. Günstigerprüfung mit dem dann gültigen Rechnungszins: Zum Rentenbeginn ermitteln wir den Rentenfaktor neu. Ist dieser höher als der zu Vertragsbeginn garantierte Rentenfaktor, gilt: Wir legen diesen bei der Ermittlung der Altersrente zugrunde. Wir garantieren also bei Rentenbeginn den höheren Rentenfaktor. vollständige oder teilweise Kapitalabfindung mit Verrentung des Restguthabens zum Beginn und während der Verfügungsphase möglich 5 45 Jahre 10

11 Rentenzahlungsweise Garantierte Rentensteigerung Leistung bei Tod Überschussverwendung Anwartschaft (vor Beginn der Rentenzahlung) Index Leistung (ab Rentenbeginn) Alter, Dauern, Beitrag Eintrittsalter Mindestaufschubzeit Rentenbeginnalter monatlich, jährlich 1% jährlich für DZ, UK möglich Stirbt die versicherte Person vor dem Beginn der Altersrente, zahlen wir das Vertragsguthaben aus. In der DV wird das Guthaben grundsätzlich verrentet. o Indexbeteiligung (obligatorisch im Neugeschäft) o verzinsliche Ansammlung (wählbar nach Vertragsabschluss) Der Arbeitgeber kann jährlich zwischen diesen beiden Arten der Überschussverwend wählen. Bei der DV kann er diese Entscheidung auf seinen Mitarbeiter übertragen. Index Munich Re World Wide Trend: o hohe Transparenz und faire Indexbeteiligung o Beteiligung im Rahmen der Beteiligungsquote o Erträge werden jedes Jahr dem Vertragsguthaben gutgeschrieben und gesichert. o sollte der Index einmal sinken, ist nur die für das Jahr verwendete Überschussbeteiligung verloren. Das Vertragsguthaben bleibt geschützt. o zielt auf eine stabile positive Wertentwicklung ab o flexible Anlage: weltweiter Multi-Asset Ansatz mit dynamischer Trendfolgestrategie Zusatzrente Jahre (laufender Beitrag und Einmalbeitrag) im Kollektivgeschäft: 69 Jahre 12 Jahre (laufender Beitrag und Einmalbeitrag) im Kollektivgeschäft: 2 Jahre maximal 72 Jahre 11

12 Verfügungsphase Dauer der Verfügungsphase Flexible Altersgrenze Beitragszahlungsweise Mindestbeitrag Mindestrente Automatische Anpassung Flexibilitäten Die Verfügungsphase bietet dem Kunden Flexibilität, da er monatlich über den Beginn seiner Rentenzahlung entscheiden kann. Der Beginn der Verfügungsphase wird vom Kunden bei Vertragsschluss vorgegeben, muss jedoch nach Vollendung des 62. Lebensjahres liegen. Die Verfügungsphase endet spätestens mit dem Erreichen des Höchstalters für den Rentenbeginn. Die Beitragszahlung endet zu Beginn der Verfügungsphase. Zusatzversicherungen werden in der Verfügungsphase nicht weitergeführt. Auf Antrag ist eine Beitragszahlung während der Verfügungsphase möglich. maximal 10 Jahre frühester Beginn: vollendetes 62. Lebensjahr maximales Alter bei Beginn der Verfügungsphase: 71 Jahre flexibler Rentenbeginn innerhalb der letzten 5 Jahre vor dem Beginn der Verfügungsphase ab dem vollendeten 62. Lebensjahr möglich monatlich, vierteljährlich, halbjährlich, jährlich und Einmalbeitrag (bei DV nur im Rahmen der Vervielfältigung) 10 Euro monatlich (ohne Zusatzversicherung) Einmalbeitrag: Euro (bei DV nur im Rahmen der Vervielfältigung) 1 Euro monatlich 2% - 10% jährliche Beitragserhöhung 2% - 5% jährliche Beitragserhöhung, sofern BU-Rente eingeschlossen ist DV: Erhöhungen berücksichtigen die steuerlichen Höchstgrenzen. Bei den Durchführungswegen DZ und UK ist keine automatische Anpassung der Haupt- und Zusatzversicherungen möglich. Ansparflexibilität - Beitragsfreistellung - Wiederinkraftsetzung - Beitragserhöhung - Beitragsherabsetzung - Änderung der Beitragszahlungsweise - kein Tarifwechsel bei privater Fortführung für DV: - nachträglicher Einschluss der Automatischen Anpassung - Unterbrechung der Beitragszahlung 12

13 Zuzahlung (bei DV/DZ) mindestens 200 Euro maximal Euro pro Jahr bis zu zweimal im Jahr möglich, für DV innerhalb der steuerlichen Höchstgrenzen Absicherungsflexibilitäten - nachträglicher Ein- und Ausschluss von Zusatzversicherungen (BUZ, HRV, HRN) - Erhöhung / Herabsetzung von Zusatzversicherungen - Nachversicherungsgarantie - Anpassung der Rentengarantiezeit Zusatzversicherungen - Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung (BUZ) - Hinterbliebenenrenten-Zusatzversicherung vor Beginn der Verfügungsphase (HRV) - Hinterbliebenenrenten-Zusatzversicherung nach Rentenbeginn (HRN) Anlagekonzept (klassische Anlage) Bei ERGO Betriebs-Rente Index erfolgt die Beitragsveranlagung im klassischen Anlageteil (Deckungskapital) der ERGO Vorsorge. Die Überschussanteile werden standardmäßig für eine Indexbeteiligung verwendet. Alle jeweils notwendigen Voraussetzungen finden Sie in den Allgemeinen Versicherungsbedingungen. 13

14 PRODUKT-/TARIFDATEN Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung (BUZ) zu ERGO Rente Balance und ERGO (Betriebs-)Rente Index BUZ zu ERB, ERI und EBRI Produktname Segment Leistungen Schicht Tarifliche Grundlagen Risikoträger Tarifbezeichnung/ Beitragsgruppe Leistungen BUB BUR (optional) Wiedereingliederungshilfe (optional, nur pav) Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung Privatkundengeschäft / betriebliche Altersversorgung (bav) in den Durchführungswegen Direktversicherung (DV), Unterstützungskasse (UK) und Direktzusage (DZ) Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung mit laufender Beitragszahlung und zeitlich begrenzter Leistungsdauer mit ausgezeichneten Bedingungen (Top Rating) und einem sehr guten Preis-/ Leistungsverhältnis. Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit (BUB) oder Beitragsbefreiung und Berufsunfähigkeitsrente bei BU (BUR) 3. Schicht (pav) und 2.Schicht (bav) ERGO Vorsorge Lebensversicherung AG pav: Normaltarif IPV-Tarif Honorartarif (Mitarbeitertarif) bav: Einzeltarif IPV-Tarif Kollektivtarife (Beratungsstufe 1-3) IPV-Top in den Durchführungswegen UK und DZ Honorartarif (Beratungsstufe 0) Beitragsbefreiung der Altersrentenversicherung für die Dauer der Berufsunfähigkeit, längstens für die vereinbarte Leistungsdauer. Zahlung der vereinbarten BU-Rente und Beitragsbefreiung der Altersrentenversicherung für die Dauer der Berufsunfähigkeit, längstens für die vereinbarte Leistungsdauer. Zahlung einer einmaligen Kapitalleistung als Wiedereingliederungshilfe 14

15 Rentendynamik Rentenzahlungsweise Anpassung der BU-Rente Überschussverwendung Anwartschaft Leistung Alter, Dauern, Beitrag Eintrittsalter Versicherungsendalter Leistungsendalter Abgekürzte Dauern Beitragszahlungsweise Mindestbeitrag -/- Mindestrente Automatische Anpassung 0%, 1%, 2% oder 3% p.a. monatlich Die Erhöhung und Reduzierung der Leistung ist unter Berücksichtigung der Leistungsgrenzen bzw. in der Direktversicherung zudem unter Berücksichtigung der steuerlichen Grenzen möglich. BUB: Beitragsverrechnung (nur pav, UK, DZ) oder verzinsliche Ansammlung (zwingend bei DV) BUR: Beitragsverrechnung (nur pav, UK, DZ), Bonusrente oder verzinsliche Ansammlung BUB: verzinsliche Ansammlung BUR: Zusatzrente mindestens 15 Jahre mindestens 1 Jahr Vertrags-, Beitragszahlungs- und Leistungsdauer mindestens 55 Jahre höchstens 67 Jahre (je nach beruflicher Tätigkeit auch darunter) mindestens 55 Jahre (pav) mindestens 60 Jahre (bav) höchstens 67 Jahre (je nach Beruf auch darunter) Die Beitragszahlungsdauer muss immer identisch mit der Vertragsdauer sein. Eine abgekürzte Versicherungsdauer gegenüber der Leistungsdauer ist in der pav möglich. monatlich, vierteljährlich, halbjährlich, jährlich wie Altersrentenversicherung wenn eingeschlossen, 50 Euro monatlich 2% - max. 10% analog Altersrentenversicherung bei BUB 2% - max. 5% analog Altersrentenversicherung bei BUR DV: Erhöhungen berücksichtigen die zulässigen Höchstgrenzen. Bei den Durchführungswegen DZ und UK ist keine automatische Anpassung der Altersrenten- und Zusatzversicherungen möglich. 15

16 Bedingungen DU-Klausel (nur pav) Krankentagegeld-BU Beamte des öffentlichen Dienstes gelten als berufsunfähig, wenn sie vor Vollendung des 46. Lebensjahres zur Erfüllung ihrer Dienstpflichten dauernd unfähig sind (dienstunfähig) und ausschließlich aufgrund ihres Gesundheitszustandes wegen Dienstunfähigkeit entlassen oder in den Ruhestand versetzt werden. Bei Beamten, die das 46. Lebensjahr vollendet haben, gilt: Wir prüfen die Berufsunfähigkeit nach den unter Berufsunfähigkeit genannten Kriterien. Bei Beamten auf Widerruf und Beamten auf Probe gilt. Die Leistungspflicht ist bei Berufsunfähigkeit wegen Dienstunfähigkeit auf einen Zeitraum von drei Jahren begrenzt. Besteht für die versicherte Person Versicherungsschutz nach einer Krankentagegeldversicherung bei der DKV Deutsche Krankenversicherung AG, gilt: Berufsunfähigkeit im Sinne dieser Bedingungen liegt auch dann vor, wenn die DKV die versicherte Person als berufsunfähig im Sinne ihrer Bedingungen für die Krankentagegeldversicherung einstuft. Regelungen - Beitragsstundung bis zur endgültigen Leistungsentscheidung - rückwirkende Leistung, wenn die Dauer der Beeinträchtigung nicht einschätzbar war. - verbindliche Frist für die Leistungsprüfung innerhalb von 3 Wochen nach Erhalt der Unterlagen - Prognosezeitraum 6 Monate - Prüfung des zuletzt ausgeübten Berufs - Verzicht auf abstrakte Verweisung (Ausnahme: mehr als 3 Jahre aus dem Berufsleben ausgeschiedene) - Anspruch auf BU-Leistung durch Pflegebedürftigkeit (nur pav) - Verzicht auf zeitlich befristetes Anerkenntnis - Verzicht auf Kündigungs- / Anpassungsrecht nach 19 VVG - kundenfreundliche Definition der Lebensstellung bei konkreter Verweisung - Beitragsfreistellung und Wiederinkraftsetzung - Verzicht auf Untersuchung im Inland bzw. Übernahme der Kosten - zinslose Beitragsstundung während der Leistungsprüfung - Infektionsklausel 16

17 Nachversicherungsgarantie Optionsereignisse für Nachversicherungsgarantie Voraussetzungen ohne Optionsereignis: - beitragspflichtiger Vertrag - in den ersten 3 Jahren nach Vertragsbeginn - Restlaufzeit größer als 5 Jahre - versicherte Person zwischen Jahre alt Voraussetzung mit Optionsereignis: - versicherte Person maximal 44 Jahre alt - innerhalb von 3 Monaten nach Optionsereignis - Heirat, Scheidung, Aufhebung einer Lebenspartnerschaft in Sinne des LPartG, - Geburt, Adoption, - Volljährigkeit, - Abschluss eines Darlehensvertrages für eine selbstgenutzte Immobilie über mindestens Euro - Gehaltserhöhung von mindestens 10% innerhalb eines Kalenderjahres oder die erstmalig zum Überschreiten der Beitragsbemessungsgrenze der gesetzlichen Rentenversicherung führt, - Wegfall der Versicherungspflicht der VP in der gesetzlichen Rentenversicherung der Handwerker, - erstmaliger Abschluss einer anerkannten beruflichen Qualifikation abschließt (Berufsausbildung oder Studium) - Abschluss einer höheren beruflichen Qualifikation (z.b. Meisterbrief)Abschluss einer akademischen Weiterqualifizierung (z.b. Facharztausbildung, Promotion), sofern die VP eine der Weiterqualifizierung entsprechende berufliche Tätigkeit ausübt. Grenzen für die Für BUR gilt: Nachversicherungsgarantie - Die BU-Rente muss sich mindestens um 50 Euro erhöhen - Die BU-Rente darf sich höchsten um 500 Euro erhöhen, maximal aber um 100% der vor der Erhöhung garantierten BU-Rente - Die Summe der Erhöhungen beträgt maximal 500 Euro Rente - Die Summe aller bei ERGO bestehenden Anwartschaften auf BU-Rente darf Euro jährlich nicht übersteigen. Alle jeweils notwendigen Voraussetzungen finden Sie in den Allgemeinen Versicherungsbedingungen. 17

18 PRODUKT-/TARIFDATEN Hinterbliebenenrenten-Zusatzversicherung vor Beginn der Verfügungsphase Hinterbliebenenrenten-Zusatzversicherung (HRV) zu ERGO Rente Balance und ERGO (Betriebs-)Rente Index HRV zu ERB, ERI und EBRI Produktname Segment Leistungen Schicht Tarifliche Grundlagen Risikoträger Tarifbezeichnung/ Beitragsgruppe Leistung Hinterbliebenenrente bei Tod vor Beginn der Verfügungsphase Rentenzahlungsweise Hinterbliebenenrenten-Zusatzversicherung vor Beginn der Verfügungsphase Privatkundengeschäft / betriebliche Altersversorgung (bav) in der Direktversicherung (DV) Lebenslange Hinterbliebenenrente für die mitversicherte Person bei Tod der versicherten Person (VP) vor Beginn der Verfügungsphase 3. Schicht (pav) und 2.Schicht (bav-dv) ERGO Vorsorge Lebensversicherung AG pav: Normaltarif IPV-Tarif Honorartarif (Mitarbeitertarif) bav: Einzeltarif IPV-Tarif für Einzel und Kollektiv Beratungsstufe 3 Kollektivtarife (Beratungsstufe 1-3): Honorartarif (Beratungsstufe 0) Lebenslange Hinterbliebenenrente an die mitversicherte Person Bei einer betrieblichen Altersversorgung kann die mitversicherte Person vor Beginn der ersten Rentenzahlung auch als einmalige Kapitalleistung wünschen. Bei bav-dv: Die mitversicherte Person kann nur der Ehepartner oder eingetragene Lebenspartner nach dem LPartG sein. monatlich, jährlich analog Altersrentenversicherung 18

19 Anpassung der Hinterbliebenenrente vor Leistungsbeginn Überschussverwendung Anwartschaft Leistung Voraussetzungen Abgekürzte Dauern Beitragszahlungsweise Mindestrente Maximaler Einschlusssatz für die Rentenhöhe Automatische Anpassung Regelungen Leistung Nachträglicher Einschluss Die Erhöhung und Reduzierung der Leistung ist unter Berücksichtigung von Leistungsgrenzen bzw. in der Direktversicherung zudem unter Berücksichtigung der steuerlichen Grenzen möglich. Bei Erhöhung der Hinterbliebenenrente ist eine Gesundheitserklärung der VP erforderlich. Verzinsliche Ansammlung Die Überschussverwendung folgt immer der Rentenphase der Altersrentenversicherung: Überschussrente mit Steigerungssatz (nur pav) Zusatzrente Die Beitragszahlungsdauer muss identisch mit der Vertragsdauer der HRV und der Altersrentenversicherung sein. monatlich, vierteljährlich, halbjährlich, jährlich analog Altersrentenversicherung 180 Euro jährlich 6% der Beitragssumme der Altersrentenversicherung 2% - 10% jährliche Beitragserhöhung analog Altersrentenversicherung bis zum Ablauf der Beitragszahlungsdauer. bav-dv: Erhöhungen berücksichtigen die zulässigen Höchstgrenzen. Zusätzlich zu den garantierten Leistungen werden während des Rentenbezugs Leistungen aus der Überschussbeteiligung erbracht. Stirbt die mitversicherte Person vor der VP, erlischt der Anspruch auf eine Hinterbliebenenrente. Erlebt die VP den Beginn der Verfügungsphase, erlischt die HRV. Eine HRV kann auch nachträglich beantragt werden. Eine Gesundheitserklärung ist erforderlich. Der Gesamtbeitrag erhöht sich um den Beitrag zur HRV. 19

20 Optionen Nachversicherungsgarantie Optionsereignisse für Nachversicherungsgarantie Voraussetzungen mit Optionsereignis: - Beitragspflichtiger Vertrag - Restlaufzeit der Beitragszahlung > 5 Jahre - versicherte Person zwischen Jahre alt - innerhalb von 3 Monaten nach Optionsereignis - Heirat, Scheidung, Aufhebung einer Lebenspartnerschaft in Sinne des LPartG, - Geburt, Adoption, - Volljährigkeit, - Abschluss eines Darlehensvertrages für eine selbstgenutzte Immobilie über mindestens Euro - Gehaltserhöhung von mindestens 10% innerhalb eines Kalenderjahres oder die erstmalig zum Überschreiten der Beitragsbemessungsgrenze der gesetzlichen Rentenversicherung führt, - Wegfall der Versicherungspflicht der VP in der gesetzlichen Rentenversicherung der Handwerker, - Wegfall oder Verringerung des Hinterbliebenenschutzes aus einer arbeitgeberfinanzierten betrieblichen Versorgung, - Aufnahme einer freiberuflichen oder selbstständigen Tätigkeit mit Kammerzugehörigkeit, - Neugründung oder Übernahme einer humanmedizinischen Arztpraxis Grenzen für die Nachversicherungsgarantie - Erhöhung der Hinterbliebenenrente um mindestens 15 Euro - Die Hinterbliebenenrente darf sich höchstens um 200 Euro erhöhen, maximal aber um 100% der vor der Erhöhung garantierten Hinterbliebenenrente. - Die Summe aller Erhöhungen darf maximal 400 Euro betragen. Alle jeweils notwendigen Voraussetzungen finden Sie in den Allgemeinen Versicherungsbedingungen. 20

21 PRODUKT-/TARIFDATEN Hinterbliebenenrenten-Zusatzversicherung nach Altersrentenbeginn Verbindungsrente zu ERGO Rente Balance und ERGO (Betriebs-)Rente Index HRN zu ERB, EBI und EBRI Produktname Segment Leistungen Schicht Tarifliche Grundlagen Risikoträger Tarifbezeichnung/ Beitragsgruppe Hinterbliebenenrenten-Zusatzversicherung nach Altersrentenbeginn (Verbindungsrente) Privatkundengeschäft / betriebliche Altersversorgung (bav) in den Durchführungswegen Direktversicherung (DV), Unterstützungskasse (UK) und Direktzusage (DZ) Lebenslange Hinterbliebenenrenten-Zusatzversicherung für die mitversicherte Person bei Tod der versicherten Person (VP) nach Altersrentenbeginn (Verbindungsrente) 3. Schicht (pav) und 2.Schicht (bav) ERGO Vorsorge Lebensversicherung AG pav: Normaltarif IPV-Tarif Honorartarif (Mitarbeitertarif) bav: Einzeltarif IPV-Tarif Kollektivtarife (Beratungsstufe 1-3) IPV-Top in den Durchführungswegen UK und DZ Honorartarif (Beratungsstufe 0) 21

22 Leistungen Hinterbliebenenrente bei Tod nach Altersrentenbeginn Rentenzahlungsweise Zahlung einer lebenslangen Hinterbliebenenrente an die mitversicherte Person, wenn die VP nach Altersrentenbeginn stirbt. Die Hinterbliebenenrente wird erst zum Beginn der Altersrentenzahlung eingeschlossen. Sie wird aus dem Deckungskapital der Altersrentenversicherung finanziert. Dadurch verringert sich die fällige Altersrente der VP. Ist eine Rentengarantiezeit vereinbart, wird bis zu deren Ablauf die Altersrente der VP weitergezahlt. Nach Ablauf der Rentengarantiezeit wird die Hinterbliebenenrente gezahlt. Bei bav-dv und UK: Die mitversicherte Person kann nur der Ehepartner oder eingetragener Lebenspartner nach dem LPartG sein. monatlich, jährlich analog Altersrentenversicherung Überschussverwendung Leistung Die Überschussverwendung folgt immer der Rentenphase der Altersrentenversicherung: o Überschussrente mit Steigerungssatz (nur pav) o Zusatzrente Voraussetzungen Abschlusszeitpunkt Mindestrente Maximal mögliche Rente Diese Zusatzversicherung kann erst zum Altersrentenbeginn eingeschlossen werden. Bei Abschluss reduziert sich die ursprünglich vereinbarte Altersrente. Der Abschluss der Verbindungsrente muss spätestens 1 Monat vor Beginn der Altersrentenzahlung beantragt werden. Eine Gesundheitsprüfung ist nicht erforderlich. 300 Euro jährlich 100% der Altersrente Regelungen Leistung Zusätzlich zu den garantierten Leistungen werden während des Rentenbezugs Leistungen aus der Überschussbeteiligung erbracht. Stirbt die mitversicherte Person vor der versicherten Person, erlischt der Anspruch auf eine Hinterbliebenenrente. Alle jeweils notwendigen Voraussetzungen finden Sie in den Allgemeinen Versicherungsbedingungen. 22

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24 ERGO Vorsorge Lebensversicherung AG Düsseldorf PMPD