Kriterium SBU Premium SBU Basis

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1 Merkmale SBU Premium und SBU Basis Kriterium SBU Premium SBU Basis Tarifbezeichnung Produktname Kurzbeschreibung Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Premium Selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung mit optimiertem Leistungsspektrum. BU12T bzw. BU12 ST (für Starter BU) Tarifbezeichnung Schicht Schicht III Schicht III Einsteigerschutz mit reduzierten Anfangsbeiträgen in der Premiumversion möglich. Starter - Form Rechnungszins 1,75% 1,75% Preisklassen E, K, G, Q, R E, K, G, Q, R Produktdesign Alleinstellungsmerkmal im Wettbewerb Highlights Umwandlungsoption in lebenslange Altersrente Besonderheiten * CI Baustein für eigene Kinder * Familienbonus * Umfang an Zusatzleistungen * Starter BU Variante * Top Prämien im Wettbewerbsvergleich * keine abstrakte Verweisung * Rückwirkende Leistung * Prognose voraussichtlich sechs Monate berufsunfähig reicht für eine Leistungserbringung aus * BU aufgrund Pflegebedürftigkeit * Ereignisunabhängige Erhöhung der Berufsunfähigkeitsrente ohne erneute Gesundheitsprüfung innerhalb der ersten fünf Versicherungsjahre möglich * Zusatzleistungen für Wiedereingliederung, Umorganisation, unfallbedingter BU (auch Rehakostenübernahme) * Infektionsklausel für Ärzte und Zahnärzte * Grundfähigkeitskomponente (BU bis zu drei Jahren aufgrund Angewiesenheit auf Rollstuhl, vollständiger Blindheit oder Taubheit) ja, bei Eintritt der Berufsunfähigkeit aufgrund Pflegebedürftigkeit vor dem 45. Lebensjahr, wenn diese Pflegebedürftigkeit bis zum Ende der Leistungsdauer besteht Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Basis Selbständige Berufsunfähigkeitsversicherung mit günstigen Beiträgen für eine bedarfsdeckende BU-Rente. BU12B bzw. BU12 SB (für Starter BU) Einsteigerschutz mit reduzierten Anfangsbeiträgen in der Basisversion möglich. * CI Baustein für eigene Kinder * Familienbonus * Starter BU Variante * Top Prämien im Wettbewerbsvergleich * keine abstrakte Verweisung * Infektionsklausel für Ärzte und Zahnärzte * Grundfähigkeitskomponente (BU bis zu drei Jahren aufgrund Angewiesenheit auf Rollstuhl, vollständiger Blindheit oder Taubheit) Wechsel von Basis in Premium ohne erneute Gesundheitsprüfung erfolgt anlassbezogen mit Wartezeit von einem Jahr ab Vertragsbeginn und unterliegt konkreten Voraussetzungen.

2 Starter - Option Einteilung der Beitragszahlung in eine Startphase (reduzierter Beitrag) und Folgephase (angehobener Beitrag). Während gesamter Laufzeit konstant bleibende Versicherungsleistung Funktionsweise Spätestes Eintrittsalter Startphase 30 Jahre 30 Jahre Mindestdauer Startphase 5 Jahre 5 Jahre Spätestes Eintrittsalter Folgephase 35 Jahre 35 Jahre Mindestalter für Leistungsdauer 60 Jahre 60 Jahre keine Beitragdynamik oder Nachversicherungsoption in der Startphase möglich Einteilung der Beitragszahlung in eine Startphase (reduzierter Beitrag) und Folgephase (angehobener Beitrag). Während gesamter Laufzeit konstant bleibende Versicherungsleistung keine Beitragdynamik oder Nachversicherungsoption in der Startphase möglich Besonderheiten Tarifgrenzen (Alter/Dauer) Mindesteintrittsalter 15 Jahre 15 Jahre Höchsteintrittsalter 57 Jahre 57 Jahre Höchstablaufalter (wenn Versicherungsdauer gleich Leistungsdauer) 67 Jahre 67 Jahre Höchstablaufalter (wenn Versicherungsdauer kleiner Leistungsdauer) 62 Jahre 62 Jahre Mindestversicherungsdauer 5 Jahre 5 Jahre Mindest-BU - Rente (jährlich) EUR EUR Höchst-BU - Rente (jährlich) EUR EUR Beitragszahlungsdauer bis max. Alter 67 bis max. Alter 67 Beitragszahlungsperioden Laufend (jährlich, halbjährlich, vierteljährlich, monatlich) Laufend (jährlich, halbjährlich, vierteljährlich, monatlich) Mindestprämie die, die erforderlich ist, um die Mindest-BU - Rente (jährlich) zu die, die erforderlich ist, um die Mindest-BU -Rente (jährlich) zu Höchstprämie die, die max. zulässig ist, um die Höchst-BU - Rente (jährlich) zu die, die max. zulässig ist, um die Höchst-BU - Rente (jährlich) zu Versicherungsleistungen Voraussetzung für den Versicherungsschutz Mind. 50% berufsunfähig oder BU infolge Pflegebedürftigkeit Mind. 50% berufsunfähig oder BU infolge Pflegebedürftigkeit Weltweiter Versicherungsschutz ja ja BU- Leistung bei Pflegebedürftigkeit ja, VP muss voraussichtlich länger als 6 Monate hilflos gemäß den Bedingungen sein. ja, VP muss voraussichtlich länger als 36 Monate hilflos gemäß den Bedingungen sein. BU- Leistung bei Arbeitslosigkeit BU-Leistung bei Elternzeit Bei vorübergehender Arbeitslosigkeit: Versicherungsschutz der zuletzt konkret ausgeübten Tätigkeit. Bei Arbeitslosigkeit länger als 5 Jahre: Für die Feststellung der Berufsunfähigkeit wird geprüft, ob die versicherte Person außerstande ist, eine Tätigkeit auszuüben, zu der sie aufgrund ihrer Ausbildung und Fähigkeiten in der Lage ist und die ihrer bisherigen Lebensstellung zum Zeitpunkt des Leistungsantrags entspricht. Innerhalb der Elternzeit ist die Tätigkeit versichert, die die versicherte Person vor Beginn der Elternzeit konkret ausgeübt hat. Dies Bei Arbeitslosigkeit: Für die Feststellung der Berufsunfähigkeit wird geprüft, ob die versicherte Person außerstande ist, eine Tätigkeit auszuüben, zu der sie aufgrund ihrer Ausbildung und Fähigkeiten in der Lage ist und die ihrer bisherigen Lebensstellung zum Zeitpunkt des Leistungsantrags entspricht. Innerhalb der Elternzeit ist die Tätigkeit versichert, die die versicherte Person vor Beginn der Elternzeit konkret ausgeübt hat. Dies

3 gilt auch bei mehreren Elternzeiten hintereinander ohne Unterbrechung. gilt auch bei mehreren Elternzeiten hintereinander ohne Unterbrechung. Prognosezeitraum 6 Monate 36 Monate Karenzzeit/ max. ja, max. 24 Monate ja, max. 24 Monate Tritt der Versicherungsschutz ein, werden nachfolgende Leistungen erbracht: + Beitragsbefreiung für die SBU + Zahlung einer Berufsunfähigkeitsrente in Leistungsumfang bei Berufsunfähigkeit vereinbarter Höhe über die Restlaufzeit des Vertrags Leistungsanspruch Rückwirkende Leistung Leistungsanerkennung Der Anspruch auf Versicherungsleistungen entsteht mit Ablauf des Monats, indem die Berufsunfähigkeit eingetreten ist. unbegrenzt Bis zur endgültigen Leistungsanerkennung erfolgt eine Stundung der zukünftigen Beiträge. Im Falle einer späteren Leistung entfällt eine Nachzahlung der Beiträge, im Falle einer späteren Nicht-Leistung wird eine Nachzahlung der entsprechenden Beiträge binnen 24 Monaten notwendig. Grundsätzlich ; in begründeten Einzelfällen ist einmalig ein zeitlich befristetes Anerkenntnis von bis zu 12 Monaten möglich. Zeitlich befristetes Anerkenntnis Verzicht auf die abstrakte Verweisung ja ja Tritt der Versicherungsschutz ein, werden nachfolgende Leistungen erbracht: + Beitragsbefreiung für die SBU + Zahlung einer Berufsunfähigkeitsrente in vereinbarter Höhe über die Restlaufzeit des Vertrags Der Anspruch auf Versicherungsleistungen entsteht mit Ablauf des Monats, indem die Berufsunfähigkeit eingetreten ist. Wird der Anspruch auf Versicherungsleistungen später als 3 Monate nach Eintritt der Berufsunfähigkeit mitgeteilt, entsteht der Leistungsanspruch erst ab Beginn des Monats der Mitteilung. Bis zur endgültigen Leistungsanerkennung erfolgt eine Stundung der zukünftigen Beiträge. Im Falle einer späteren Leistung entfällt eine Nachzahlung der Beiträge, im Falle einer späteren Nicht-Leistung wird eine Nachzahlung der entsprechenden Beiträge binnen 24 Monaten notwendig. ja, es kann einmalig ein zeitlich befristetes Anerkenntnis ausgesprochen werden. Versicherter Beruf Ugeschränkter Versicherungsschutz bei Berufswechseln Vorläufiger Versicherungsschutz Verzicht auf Anwendung des 19 VVG (Verzicht auf das Anpassungs- /Kündigungsrechts, wenn die Verletzung der Anzeigepflicht schuldlos bzw. nicht zu vertreten war) Der zuletzt ausgeübte Beruf (es darf keiner anderen, der Ausbildung, der Fähigkeiten und der bisherigen Lebensstellung entsprechenden beruflichen Tätigkeit nachgegangen werden). Ein Berufswechsel muss uns nicht angezeigt werden. mindestens 14 Tage nach Zugang des Versicherungsscheins ( 4/ 21) ja, sofern die Anzeigepflichtverletzung unverschuldet erfolgt ist, verzichten wir auf die uns aus 19 VVG zustehenden Rechte zur Vertragsanpassung und Kündigung. Der zuletzt ausgeübte Beruf (es darf keiner anderen, der Ausbildung, der Fähigkeiten und der bisherigen Lebensstellung entsprechenden beruflichen Tätigkeit nachgegangen werden). Ein Berufswechsel muss uns nicht angezeigt werden. mindestens 14 Tage nach Zugang des Versicherungsscheins ( 4/ 21) ja, sofern die Anzeigepflichtverletzung unverschuldet erfolgt ist, verzichten wir auf die uns aus 19 VVG zustehenden Rechte zur Vertragsanpassung und Kündigung.

4 Erlöschen des Leistungsanspruchs Leistung bei erneuter BU aufgrund ursprünglicher BU Zusatzleistungen (Wiedereingliederung, unfallbed. BU, Umorganisation) Umwandlung in lebenslange Altersrente bei Ablauf der Leistungsdauer Verzicht auf 163 VVG (Verzicht auf die Anpassung über den Bruttoprämien hinaus) Gestaltungsmöglichkeiten Rentenleitung Erlischen des Anspruchs auf Versicherungsleistungen: + weniger als 50% BU + keine BU mehr aufgrund Pflegebedürftigkeit + Tod VN + Ablauf des Vertrages ja, wird eine BU Leistung eingestellt (Mindestgrad BU nicht mehr erreicht oder keine BU infolge Pflegebedürftigkeit mehr) erfolgt erneute BU Leistung innerhalb vereinbarter Leistungsdauer, sofern ursprüngliche BU Ursache vorherrscht. * Wiedereingliederungshilfe: einmalig 1/2 BU Jahresrente; max. aber EUR * Rehamaßnahmen bei unfallbedingter BU: Kosten für Rehamanager/ ambulante und stationäre Rehamaßnahmen 9 BU Monatsrenten; max. aber EUR; zusätzlich: einmalig zu Beginn 3 BU Monatsrenten, max. aber EUR * Umorganisationshilfe für Selbständige: Anschaffungskosten bis zu 6 BU Monatsrenten; max. aber EUR keine Zusatzleistungen ja, wenn BU infolge Pflegebedürftigkeit ununterbrochen vorliegt und das 45. Lebensjahr noch nicht erreicht ist sowie die Leistungsdauer mind. Bis Alter 60 geht. Todesfallleistung keine keine, Zum Schutz der Versicherungsnehmer sind wir nach den Regelungen des 163 VVG zu einer Neufestsetzung der vereinbarten Prämie berechtigt. Erhöhung der Rentenleistung: anlassbezogene Nachversicherungsoption ohne Gesundheitsprüfung Erhöhung der Rentenleistung: anlassunabhängige Nachversicherungsoption ohne Gesundheitsprüfung Grenzen für die Erhöhung durch Nachversicherung Reduzierung der Rentenleistung ja, bis spätestens 15 Jahre vor dem vereinbarten Versicherungsablauf oder innerhalb der ersten 10 Jahre nach Versicherungsbeginn; innerhalb von 6 Monaten nach Eintritt des Anlasses ja, innerhalb der ersten fünf Versicherungsjahre mind. 300 EUR, höchstens EUR pro Nachversicherung; bei mehreren Erhöhungen auf max EUR möglich, indem eine Beitragsreduktion oder Beitragsfreistellung durchgeführt wird. Die herabgesetzte BU betragen Erlischen des Anspruchs auf Versicherungsleistungen: + weniger als 50% BU + keine BU mehr aufgrund Pflegebedürftigkeit + Tod VN + Ablauf des Vertrages, Zum Schutz der Versicherungsnehmer sind wir nach den Regelungen des 163 VVG zu einer Neufestsetzung der vereinbarten Prämie berechtigt. ja, innerhalb von 10 Jahren nach Versicherungsbeginn oder innerhalb von 10 Jahren nach Erreichen der Volljährigkeit; innerhalb von 6 Monaten nach Eintritt des Anlasses mind. 300 EUR, höchstens EUR; bei mehreren Erhöhungen auf max EUR möglich, indem eine Beitragsreduktion oder Beitragsfreistellung durchgeführt wird. Die herabgesetzte BU betragen

5 Dynamik ja (nicht in der Starterphase der Beitragsdynamik Start-BU möglich) min./max. Beitragsdynamikprozentsatz mind. 3% / max. 5 % mind. 3% / max. 5 % Voraussetzungen für eine Beitragsdynamik Verzicht auf Beitragsdynamik jeweils am Stammtag der Versicherung möglich; Erhöhungen erfolgen mit zum Zeitpunkt der Dynamikdurchführung aktuellen Rechnungsgrundlagen; bis spätestens 1 Jahr vor Ablauf der Beitragszahlungsdauer (bei Karenzzeit 3 Jahre); nicht möglich, wenn BU besteht. ja, innerhalb von 2 Monaten nach Erhöhungstermin; Bei vereinbarter jährlicher Dynamik erlischt Recht auf weitere Erhöhungen nach Verzicht 2 Jahre hintereinander, bei vereinbarter zwei- /dreijähriger Dynamik erlischt Recht auf weitere Erhöhungen nach erstem Verzicht. Oder wenn durch Erhöhungen im Rahmen der Dynamik insgesamt 250% der Summe aus der zu Vertragsbeginn vereinbarten Berufsunfähigkeitsrente und etwaigen Erhöhungen aus Nachversicherungen gemäß 17 erreicht oder überschritten sind. Erlöschen des Rechts auf Beitragsdynamik Leistungsdynamik im BU Fall ja ja min./max. Leistungsdynamikprozentsatz im BU Fall max. 3 % max. 3 % Voraussetzungen für eine Leistungsdynamik im BU Fall keine keine Verzicht auf Leistungsdynamik im BU Fall Zahlungsschwierigkeiten Beitragsstundung Beitragsreduktion Beitragsfreistellung kein Verzicht möglich, da automatische in Beiträgen integriert Ja, bis zu 18 Monaten unter Beibehaltung der vereinbarten Rentenhöhe möglich; Voraussetzung: Zwischen dem Ende des Stundungszeitraumes und dem Ende der Vertragslaufzeit liegen mind. 5 Jahre; das Deckungskapital des Vertrages muss bereits einen Wert in Höhe der zu stundenden Beiträge aufweisen, Ja, zeitlich unbegrenzt möglich; Voraussetzung: herabgesetzte BU betragen. Ja, jederzeit während Beitragszahlungsdauer zum Schluss der Versicherungsperiode (abhängig von der Zahlweise). Die beitragsfreie BU Jahresrente muss mind. 300 EUR betragen. ja (nicht in der Starterphase der Start-BU möglich) jeweils am Stammtag der Versicherung möglich; Erhöhungen erfolgen mit zum Zeitpunkt der Dynamikdurchführung aktuellen Rechnungsgrundlagen; bis spätestens 1 Jahr vor Ablauf der Beitragszahlungsdauer (bei Karenzzeit 3 Jahre); nicht möglich, wenn BU besteht. ja, innerhalb von 2 Monaten nach Erhöhungstermin; Bei vereinbarter jährlicher Dynamik erlischt Recht auf weitere Erhöhungen nach Verzicht 2 Jahre hintereinander, bei vereinbarter zwei- /dreijähriger Dynamik erlischt Recht auf weitere Erhöhungen nach erstem Verzicht. Oder wenn durch Erhöhungen im Rahmen der Dynamik insgesamt 250% der Summe aus der zu Vertragsbeginn vereinbarten Berufsunfähigkeitsrente und etwaigen Erhöhungen aus Nachversicherungen gemäß 17 erreicht oder überschritten sind. kein Verzicht möglich, da automatische in Beiträgen integriert Ja, bis zu 18 Monaten unter Beibehaltung der vereinbarten Rentenhöhe möglich; Voraussetzung: Zwischen dem Ende des Stundungszeitraumes und dem Ende der Vertragslaufzeit liegen mind. 5 Jahre; das Deckungskapital des Vertrages muss bereits einen Wert in Höhe der zu stundenden Beiträge aufweisen, Ja, zeitlich unbegrenzt möglich; Voraussetzung: herabgesetzte BU betragen. Ja, jederzeit während Beitragszahlungsdauer zum Schluss der Versicherungsperiode (abhängig von der Zahlweise). Die beitragsfreie BU Jahresrente muss mind. 300 EUR betragen.

6 Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung Überschussbezugsarten Überschussbezugsarten für die leistungsfreie Zeit Ja, innerhalb von 6 Monaten ohne erneute Gesundheitsprüfung und ohne Nachzahlungspflicht. Die BU Rente wird nach Wiederinkraftsetzung nach den anerkannten Regelungen der Versicherungsmathematik neu festgesetzt. Beitragsreduktion und Sofortbonus (mit und ohne Familienbonus) Überschussbezugsarten für die Zeit der Leistungsdauer Gewinnrente Gewinnrente Annahmerichtlinien Risikoprüfung/ Untersuchungsgrenzen Bei bestimmtem Personenkreis sind auf Besonderheiten und Untersuchungsgrenzen zu achten: Ohne Einkommensangabe Angemessenheitsprüfung zum Einkommen: Es darf ein bestimmter Prozentsatz des jährlichen nicht überstiegen werden. Dieser Prozentsatz beträgt bei jährlichen Berufsunfähigkeitsrenten (ggf. inklusive Sofortbonus) - bis EUR 65% des jährlichen. ab EUR 50% des jährlichen Azubis, Studenten bis EUR BU-Rente (jährlich) zzgl. Dynamik (max.3% jährlich, max.5% alle 2/3 Jahre) Ja, innerhalb von 6 Monaten ohne erneute Gesundheitsprüfung und ohne Nachzahlungspflicht. Die BU Rente wird nach Wiederinkraftsetzung nach den anerkannten Regelungen der Versicherungsmathematik neu festgesetzt. Beitragsreduktion und Sofortbonus (mit und ohne Familienbonus) Angemessenheitsprüfung zum Einkommen: Es darf ein bestimmter Prozentsatz des jährlichen nicht überstiegen werden. Dieser Prozentsatz beträgt bei jährlichen Berufsunfähigkeitsrenten (ggf. inklusive Sofortbonus) - bis EUR 65% des jährlichen. ab EUR 50% des jährlichen Azubis, Studenten bis EUR BU-Rente (jährlich) zzgl. Dynamik (max.3% jährlich, max.5% alle 2/3 Jahre) versicherbar bis EUR jährlich bis EUR jährlich ab EUR EUR- 65% vom Brutto; ab EUR - max. ab EUR EUR- 65% vom Brutto; ab EUR - max. Mit Einkommensangabe versicherbar Mit Einkommensnachweis ab EUR EUR - max. versicherbar Medizinische Anforderungen bei bis EUR nur Antrag; zwischen einer monatlichen Rente ab EUR und EUR Antrag EUR, ab 2001 EUR bis 2500 EUR, und Arztbericht, ab EUR ab 2501 bis 3000 EUR ab 3001 EUR Antrag und Zeugnis Abgefragter Zeitraum der 5 Jahre;bei stationärer Behandlung Gesundheitsfragen 10 Jahre Kosten und Gebühren Abschluss- und Vertriebskosten siehe dann Angebot siehe dann Angebot Stornogebühr bei Beitragsfreistellung / Kündigung ja ja ab EUR EUR - max. bis EUR nur Antrag; zwischen EUR und EUR Antrag und Arztbericht, ab EUR Antrag und Zeugnis 5 Jahre; bei stationärer Behandlung 10 Jahre