Verhaltenskodex Cembra Money Bank AG

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1 Verhaltenskodex Cembra Money Bank AG Unsere Vision, unsere ethischen Grundsätze und professionellen Standards gepaart mit unseren Unternehmenswerten Der Verwaltungsrat und das Senior Management Team der Cembra Money Bank haben Prinzipien und Praktiken festgelegt, die unsere Kultur und die Art und Weise, wie wir unsere Geschäfte betreiben, auf der Basis unserer ethischen Grundsätze, unserer professionellen Standards und unserer Unternehmenswerte definieren. Wir haben für unser Unternehmen eine gemeinsame Vision formuliert: Wir wollen unseren Kunden heute und morgen individuelle und verantwortungsvolle Lösungen anbieten mit dem Ziel, unseren Ruf zu schützen und unsere Marktstellung als führende Schweizer Konsumkreditanbieterin zu stärken. Ethische Grundsätze und professionelle Standards wie Compliance (Einhaltung von Gesetzen), Integrität und Vertrauen bilden die Basis für den Erfolg unseres Unternehmens. Wir sind uns unserer besonderen Verantwortung bewusst und sind daher bestrebt, unsere Unternehmenswerte, unser Engagement, unseren Kundenfokus und unsere Verantwortung gegenüber unseren Interessengruppen, Kunden, Aktionären, Mitarbeitenden, Aufsichtsbehörden und Geschäftspartnern zu erfüllen. Unethisches oder unprofessionelles Verhalten wird bei uns nicht geduldet. Wir fördern eine Kultur der Vielfalt und der Chancengleichheit, um die Weiterentwicklung unserer Mitarbeitenden zu unterstützen und langfristige Arbeitsverhältnisse zu gewährleisten.. Wir wollen die Interessen und den Ruf unseres Unternehmens jederzeit schützen. Mit diesem Verhaltenskodex schaffen wir den Rahmen für unsere ethischen Grundsätze und professionellen Standards sowie für unsere Unternehmenswerte, auf deren Grundlage wir unsere Vision erreichen wollen. Der Verwaltungsrat, das Senior Management Team und die Mitarbeitenden der Cembra Money Bank AG halten sich ohne Ausnahme an die Grundsätze und Standards dieses Verhaltenskodex. Für den Verwaltungsrat der Cembra Money Bank AG CEO der Cembra Money Bank AG Dr. Felix A. Weber Robert Oudmayer Zürich, Dezember

2 Ethische Grundsätze und professionelle Standards im Überblick Compliance Wir verpflichten uns zu einer professionellen Compliance- und Kontrollkultur und halten uns gewissenhaft an alle geltenden Gesetze, Verordnungen, Vorschriften, Branchenstandards und Richtlinien. Alle Daten, die uns zur Verfügung gestellt werden, werden vertraulich behandelt. Ehrlichkeit und Transparenz Wir sind den Grundsätzen der Gleichheit, des guten Glaubens und des fairen Umgangs verpflichtet. Wir kommunizieren ehrlich, transparent und zeitnah mit unseren internen und externen Interessengruppen. Integrität und Insiderhandel Wir wollen zu jeder Zeit den guten Ruf und die Interessen des Unternehmens schützen und setzen uns für Integrität ein. Wir nutzen keine Insiderinformationen, um uns rechtswidrige oder unrechtmässige Vorteile zu verschaffen. Respekt und Fairness Wir gehen fair und respektvoll mit all unseren Interessengruppen um und schaffen Chancengleichheit für unsere Mitarbeitenden. Verantwortung Wir übernehmen jederzeit die Verantwortung für unsere Handlungen. Wir handeln stets mit der gebotenen Sorgfalt. Vertrauen Wir sind überzeugt, dass das Vertrauen unserer Interessengruppen von unserem professionellen und ethischen Verhalten abhängt. Verhalten Wir sind uns der Risiken in unserem Geschäft bewusst und verhalten uns angemessen und korrekt. Wir verkaufen nur Produkte, die unsere Kunden verstehen und die ihren finanziellen Ressourcen entsprechen. 2

3 Ethische Grundsätze und professionelle Standards im Kontext 1. Compliance Wir verpflichten uns zu einer von Professionalität und Sorgfalt geprägten Compliance- und Kontrollkultur. Wir halten uns an alle geltenden Gesetze, Verordnungen, Vorschriften, Branchenstandards sowie an externe und interne Richtlinien und handeln in deren Sinne. Wir fragen nicht nur, ob etwas rechtlich zulässig ist, sondern auch, ob es das Richtige ist. Die Geschäftsführung muss geeignete Akzente setzen und eine Compliancekultur schaffen, in der die Mitarbeitenden sich ihrer Verantwortung bewusst sind und Bedenken ohne Angst vor Repressalien äussern können. Die Geschäftsführung fördert ethisches Verhalten und geht mit gutem Beispiel voran. Zudem stellt sie ausreichende Ressourcen für das Complianceprogramm der Bank bereit. Um Complianceprobleme zu vermeiden, müssen Vorgesetzte auf allen Ebenen Compliancerisiken für das Geschäft identifizieren, über Richtlinien und geltende Gesetze informieren und Complianceprobleme offenlegen. Sollte es zu Complianceproblemen kommen, arbeiten sie daran, identifizierte Probleme unverzüglich zu beheben, und sie sprechen gegebenenfalls Disziplinarmassnahmen aus. Wir gewährleisten die Aufrechterhaltung angemessener Standards zur Bekämpfung der Geldwäscherei und der Terrorismusfinanzierung. Wir tätigen keine Geschäfte mit Einzelpersonen oder Personengruppen, Kunden oder Partnern in Ländern, gegen die die Schweiz Sanktionen verhängt hat. Wir leisten keine Beihilfe zur Steuerhinterziehung. Als Konsumkreditbank halten wir uns an die entsprechenden Vorschriften. Wir halten uns an den Grundsatz der verantwortungsvollen Kreditvergabe und Werbung, um die finanziellen Interessen unserer Kunden zu schützen. Wir verfolgen eine Null-Toleranz-Politik gegenüber Korruption und Bestechung. Wir bieten, versprechen oder bezahlen Beamten oder Mitarbeitenden von Regierungsbehörden weder Geld noch andere Wertgegenstände. Wir gewährleisten, dass alle Geschenke, Einladungen und sonstigen Vorteile, die im geschäftlichen Umgang erhalten oder gewährt werden, verhältnismässig und hinsichtlich ihres Wertes, ihrer Häufigkeit und ihrer Menge angemessen sind. 3

4 Als ein an der SIX Swiss Exchange notiertes Unternehmen halten wir uns strikt an alle geltenden Vorschriften im Zusammenhang mit Marktverhalten, Offenlegung, Finanzberichterstattung und Wertpapierhandel, um Gewähr für eine einwandfreie Geschäftstätigkeit zu bieten. 2. Ehrlichkeit und Transparenz Wir pflegen einen fairen und ehrlichen Umgang mit Kunden, Lieferanten, Agenten, Mitbewerbern, Geschäftspartnern und Aufsichtsbehörden nach dem Grundsatz des guten Glaubens. Wir erzielen unseren Erfolg durch Leistung und nicht durch unlautere oder unfaire Praktiken. Wir gestalten und verkaufen unsere Produkte auf der Basis anerkannter Marktgepflogenheiten. Wir erteilen unseren Kunden und Geschäftspartnern keine irreführenden Auskünfte und wir verschaffen uns keine unlauteren Vorteile durch Manipulation, Verschweigen, Missbrauch vertraulicher Informationen oder durch falsche Darstellung von Tatsachen. Wir sind uns der Macht der Werbung bewusst und achten darauf, dass unsere öffentliche Darstellung im Einklang mit allen geltenden Gesetzen und Vorschriften steht und fair und korrekt ist. Die Werbung für unsere Konsumkreditprodukte richtet sich ausschliesslich an Erwachsene. Wir wollen einen offenen und konstruktiven Dialog mit Regierungs- und Aufsichtsbehörden führen. Wir kommunizieren ehrlich, transparent und zeitnah mit unseren internen und externen Interessengruppen. Unsere Kommunikation mit der Öffentlichkeit, mit Anlegern, Aufsichtsbehörden und unseren Kunden ist fair, korrekt und klar und entspricht allen geltenden Gesetzen und Vorschriften. 3. Integrität und Insiderhandel Integrität ist ein wesentlicher Faktor für den Erfolg unseres Unternehmens und wir haben die Pflicht, die Anliegen unserer Interessengruppen zu schützen. Bestehende und potenzielle Konflikte zwischen persönlichen Interessen und den Interessen des Unternehmens müssen identifiziert und vermieden werden. Wenn wir einen Interessenkonflikt erkennen, melden wir dies umgehend unserem Vorgesetzten oder dem Chief Compliance Officer. Wir verwenden keine vertraulichen Informationen und geben keine vertraulichen Informationen weiter, um uns selbst oder Dritten unlautere Vorteile zu verschaffen. Wir nutzen diese Informationen nicht dazu, dem Unternehmen oder Dritten zu schaden. Wir handeln nicht mit Wertpapieren der Cembra Money Bank, wenn wir über Insiderinformationen verfügen, wir geben keine Tipps oder Empfehlungen, wenn wir über diese Informationen verfügen, und wir holen die erforderlichen Genehmigungen ein, bevor wir mit Aktien der Cembra Money Bank handeln. 4

5 Wir beteiligen uns am Wettbewerb im Markt, ohne diesen durch illegale Absprachen und Aktivitäten zu verzerren, und wir handeln nach den Regeln des fairen Wettbewerbs. Wir unterstützen keine politischen Parteien. Unsere finanz- und regulierungsbezogenen Berichte werden mit grösster Sorgfalt erstellt und entsprechen in jeder Hinsicht den relevanten Rechnungslegungsstandards sowie den geltenden Gesetzen und Vorschriften. 4. Respekt und Fairness Wir bieten allen unseren Mitarbeitenden gleiche Chancen. Insbesondere diskriminieren wir niemanden aufgrund von Merkmalen wie Rasse, Religion, Herkunft, sexuelle Orientierung, Alter, Schwangerschaft, Behinderung oder anderen Faktoren. Wir wollen unseren ausgezeichneten Ruf als Arbeitgeber fördern. Wir behandeln unsere Mitarbeitenden mit Respekt und Würde. Wir dulden keine Belästigungen oder sonstiges unangemessenes Verhalten am Arbeitsplatz, wir bieten ein gesundes und sicheres Umfeld und wir vermeiden Aktivitäten, die unsere Mitarbeitenden gefährden könnten. Wir achten die unterschiedlichen Beiträge und Meinungen unserer Mitarbeitenden. Wir schätzen die flexiblen Möglichkeiten, die uns zur Verfügung stehen, um unsere Ziele zu erreichen, und wir fördern eine Kultur der Vielfalt. Wir begegnen unseren Kunden stets mit Fairness und Respekt und setzen unsere Fachkenntnisse dafür ein, ihnen den bestmöglichen Service zu bieten. Wir sind bestrebt, für jeden Kunden die beste Lösung zu finden. Wir versprechen nur das, was wir auch halten können. Wir Kundenbeschwerden und verhalten uns dabei fair und respektvoll. reagieren zeitnah auf Wir verkaufen ein Produkt nur, wenn der Kunde die damit verbundenen Risiken versteht und das Produkt den finanziellen Möglichkeiten des Kunden entspricht. 5. Verantwortung Wir übernehmen die Verantwortung für unsere Handlungen und respektieren die Anliegen unserer Interessengruppen. Wir geben unser Bestes. Wir arbeiten daran, die Ziele der Bank zu erreichen. Wir leben ihre Werte und tragen aktiv zum Erfolg der Bank bei. 5

6 Wir ergreifen Massnahmen zum Schutz der Vermögenswerte der Bank. Wir nutzen das Eigentum und die Ressourcen der Bank ausschliesslich für geschäftliche Zwecke und nicht zur persönlichen Bereicherung oder für rechtswidrige oder illegale Zwecke. 6. Vertrauen Wir glauben, dass professionelle und umsichtige Risikomanagement- und Complianceprozesse den Ausschlag für die Aufrechterhaltung unseres Rufs und des Vertrauens unserer Kunden, Partner, Interessengruppen sowie der Aufsichtsbehörden und der Gesellschaft im Allgemeinen geben. Sie sind eine wesentliche Voraussetzung für unseren langfristigen Erfolg. Aus diesem Grund basieren unsere geschäftlichen Entscheidungen und Aktivitäten auf einem kontrollierten und umsichtigen Risikomanagement. Der Schutz der Privatsphäre unserer Kunden liegt uns besonders am Herzen. Alle uns zur Verfügung gestellten Informationen werden streng vertraulich behandelt und wir wenden beim Empfang sowie bei der Verarbeitung und Speicherung von Daten geeignete technische Lösungen an. Dies gilt für die Daten unserer Kunden, unserer Mitarbeitenden und unserer Geschäftspartner. Wir geben vertrauliche Informationen ausschliesslich an die Mitarbeitenden und Partner weiter, die diese Informationen zur Erfüllung ihrer Aufgaben kennen müssen, ausser wir sind aufgrund vertraglicher oder gesetzlicher Regelungen zur Weitergabe verpflichtet. Wir verwenden vertrauliche Informationen nur für die Zwecke, für die sie ursprünglich bereitgestellt wurden. 7. Geltungsbereich des Verhaltenskodex Dieser Verhaltenskodex ist für den Verwaltungsrat, für das Senior Management Team sowie für alle Mitarbeitenden der Bank verbindlich. Er ist ein wesentlicher Bestandteil ihrer Beziehung zum Unternehmen. Die Prinzipien und Standards dieses Verhaltenskodex gelten für sämtliche geschäftlichen Aktivitäten und Kontakte zu all unseren Interessengruppen. Die Vermeidung von Wettbewerbsnachteilen ist weder ein akzeptabler Grund, gegen den Kodex zu verstossen, noch eine Chance, Umsatz- oder Gewinnwachstum zu erzielen. Alle Mitglieder des Verwaltungsrats, das Senior Management Team und sämtliche Mitarbeitenden erhalten eine Kopie dieses Verhaltenskodex. Sie sind verpflichtet, den Erhalt zu bestätigen und den Kodex einzuhalten. Der Verwaltungsrat und die Geschäftsführung haben im Hinblick auf die Einhaltung des Kodex eine Vorbildfunktion. Bei Fragen zur Auslegung dieses Verhaltenskodex sollten 6

7 der Verwaltungsrat, das leitende Führungsteam und die Mitarbeitenden sich an den Chief Compliance Officer wenden. Dritte wie Berater, Agenten, Verkaufsvertreter, Lieferanten, Outsourcing-Dienstleister und unabhängige Auftragnehmer, die als Vertreter des Unternehmens fungieren, sind zur Einhaltung dieses Kodex verpflichtet. 8. Disziplinarmassnahmen Der Verhaltenskodex ist für alle Mitglieder des Verwaltungsrats, das Senior Management Team und sämtliche Mitarbeitenden jederzeit gültig und verbindlich. Verstösse gegen den Verhaltenskodex durch Mitglieder des Verwaltungsrats, das Senior Management Team oder Mitarbeitende können Disziplinarmassnahmen nach sich ziehen. Strafrechtlich relevante Verstösse werden den zuständigen Behörden gemeldet. Bei mutmasslichen Verstössen gegen den Verhaltenskodex wird die Complianceabteilung die Angelegenheit untersuchen. Bestätigt sich der Verstoss, so informiert Compliance den zuständigen Vorgesetzten sowie das entsprechende Mitglied des Senior Management Team. 9. Meldung Whistleblower-Prozess Mutmassliche Verstösse gegen Gesetze, regulatorische Auflagen oder den Verhaltenskodex müssen dem zuständigen Vorgesetzten, der Compliance-Abteilung, der HR-Abteilung oder den Ombudspersonen gemeldet werden. Verstösse durch das Senior Management Team sind dem General Counsel oder dem Audit and Risk Committee zu melden. Verstösse durch den Chief Executive Officer oder die Geschäftsleitung sind dem Vorsitzenden des Verwaltungsrats anzuzeigen. Meldungen können vertraulich und anonym erfolgen. Wir dulden keine Repressalien oder Vergeltungsmassnahmen gegen Personen, die in gutem Glauben mutmassliche Verstösse melden. 7