Persönlicher und betrieblicher Versicherungsschutz - was ist für Gründer wirklich sinnvoll? lich willkommen

Transkript

1 Persönlicher und betrieblicher Versicherungsschutz - was ist für Gründer wirklich sinnvoll? lich willkommen

2 Über mich Meine Vita Meine drei größten Erfolge

3 Agenda 1. Begrüßung 2. Vorstellung 3. Einführung 4. Pflichtversicherungen 5. Pflicht versicherungen 6. sonstige Versicherungen 7. Zeit für Ihre Fragen

4 Vorstellungsrunde 1. Wie heißen Sie? 2. Welchen Beruf haben Sie? 3. Was tun Sie?

5 Vorstellungsrunde Hallo, mein Name ist Phillip Poltrock. Ich bin zertifizierter Finanzplaner und Versicherungsmakler auf Honorarbasis. Ich helfe Menschen, insbesondere Ärzten und Apothekern, Geld kostengünstig anzulegen und persönliche sowie betriebliche Risiken optimal abzusichern. Zeit: Maximal 15 Sekunden!

6 Besserwisser Achtung Werbung

7 Disclaimer 90 % x 90 % = 81 % Alles, was ich Ihnen heute sage, ersetzt keine Beratung durch einen vertrauensvollen Berater. Alles gilt nur für 90% von Ihnen und nur in 90% aller Fälle - das heißt, dass rein rechnerisch heute noch immer 81% von Ihnen etwas für sich mitnehmen können.

8 Versicherungen sind doof

9 Versicherungsampel Ausschließen Im besten Fall schließen Sie aus, dass überhaupt etwas passieren kann. Bieten Sie beispielsweise keine Dienstleistungen an, von denen Sie keine Ahnung haben - dann sind Haftungsrisiken in diesen Bereichen schon mal ausgeschlossen. Einschließen Risiken, die Sie nicht ausschließen können und deren Eintritt für Sie existenziell (!) bedrohlich wäre, müssen Sie einschließen - und zwar in einer Versicherung. selbst tragen Risiken, die Sie zwar nicht ausschließen können, die Ihnen gleichzeitig aber nicht zu teuer zu stehen kommen würden, können Sie auch selbst tragen. Ein Handy muss beispielsweise nicht gegen Verlust, Diebstahl oder Herunterfallen versichert sein.

10 Versicherungen für Gründer 4. Pflichtversicherungen 1. Krankenversicherung 2. KFZ-Versicherung 3. Deutsche Rentenversicherung / Künstler Sozialkasse

11 Krankenversicherung Beitrag Kasse Privat Beitragssteigerung (brutto) 5 % pro Jahr 5 % pro Jahr abzgl. Leistungskürzung regelmäßig nicht möglich Beitragssteigerung (netto) ca. 3 % pro Jahr 5 % pro Jahr Übrigens steigt der Beitrag natürlich nicht jährlich um 5% sondern durchschnittlich um 5% pro Jahr. War Ihr Beitrag zuletzt ein paar Jahre konstant, freuen Sie sich schon mal auf die nächste Erhöhung - die fällt dann in der Regel saftig aus.

12 Leistung Krankenversicherung

13 Krankenversicherung Kassenleistung 12 SGB V: Die Leistungen müssen ausreichend, zweckmäßig und wirtschaftlich sein; Übersetzung ausreichend = Schulnote 4 zweckmäßig = nachgewiesen funktionieren wirtschaftlich = es muss sich (noch) lohnen UND = nur eins davon reicht nicht aus

14 Krankenversicherung Privatleistung 1(2) GOÄ: Vergütungen darf der Arzt nur für Leistungen berechnen, die nach den Regeln der ärztlichen Kunst für eine medizinisch notwendige ärztliche Versorgung erforderlich sind. Leistungen darüber hinaus nur, wenn sie auf Verlangen des Zahlungspflichtigen erbracht worden sind.

15 Krankenversicherung Für wen ist die Private Krankenversicherung denn nun sinnvoll? Sie sind gesund UND jünger als 45 Jahre UND haben ein hohes UND sicheres Einkommen. Dann zählen Sie mit einer Wahrscheinlichkeit von 81% zu denen, für die die Private Krankenversicherung sinnvoll ist.

16 KFZ-Versicherung Leasing? Dann denken Sie an die GAP-Deckung.

17 Deutsche Rentenversicherung / Künstlersozialkasse Pflicht für beispielsweise: Handwerker Lehrkräfte (unter anderem auch Coaches, Trainer, etc.) Erzieher und Tagesmütter Beschäftigte in der Pflege Künstler Scheinselbständige Seelotsen, außer Binnenlotsen, Travelotsen und Lotsen der Flensburger Förde Ausnahmen / Befreiungsmöglichkeiten: insbesondere bei mindestens einem sozialversichungspflichtig Angestellten

18 Deutsche Rentenversicherung / Künstlersozialkasse Wesentliche Leistungen: Altersvorsorge Absicherung der Arbeitskraft Hinterbliebenenabsicherung

19 Deutsche Rentenversicherung / Künstlersozialkasse Und der Sieger ist: Platz 3 Platz 2 Platz 1 Deutsche Rentenversicherung Künstlersozialkasse Private Vorsorge Achtung: Auch dies gilt nur für 81% von Ihnen!

20 Altersvorsorge (Beispiel Phillip Poltrock) DRV PAV Einzahlung Euro Euro davon gehören mir nix Euro garantierte Rente nix 79 Euro prognostizierte Rente 131 Euro ca Euro

21 Altersvorsorge Versicherungsnummer: P 004 Deutsche Rentenversicherung Bund Deutsch«Renteoveraichidrung Bun< DV OeutKhePost *360*008412' ' Herrn Phillip Poltrock K a t h a r i n e n h o i z s t r, 3 3 a Potsdam RuhrstraßeZ, Berlin P o s t a n s c h r i f t B e r l i n Telefon Te l e f a x Serviceielefon Versicherungbund.de drv@drv-bund.de D a t u m Ihre Renteninformation Sehr geehrter Her Poltrock, in dieser Renteninformation haben wir die für Sie vom bis zum gespeicherten Daten und das geltende Rentenrecht berücksichtigt. Ihre Regelaltersrente wurde am beginnen. Änderungen in Ihren persönlichen Verhältnissen und gesetzliche Änderungen können sich auf Ihre zu erwartende Rente auswirken. Bitte beachten ^ Sie. dass von der Rente auch Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge sowie gegebenenfalls Steuern zu zahlen sind. Auf der Rückseite finden Sie zudem wichtige Erläuterungen und O z u s ä t z l i c h e I n f o r m a t i o n e n. CJ Rente wegen voller Erwerbsminderung C Nach Ihrem derzeitigen Kontostand sind die versicherungsrechtlichen Voraussetzungen O (grundsätzlich in den letzten fünf Jahren vor Eintritt der Enwerbsminderung mindestens drei Jahre Pftichtbeitragszeiten) für eine Rente wegen Erwerbsminderung nicht erfüllt. ^ Höhe Ihrer künftigen Regelaltersrente E Ihre bislang erreichte Rentenanwarlschaft entspräche nach heutigem Stand L. e i n e r m o n a t l i c h e n R e n t e v o n : O Eine Hochrechnung ihrer Rente haben wir nicht vorgenommen, da für Sie in ^ den letzten fünf Kalenderjahren keine Beiträge gezahlt worden sind. C R e n t e n a n p a s s u n g C Äufgrund zukünftiger Rentenanpassungen kann die errechnete Rente in Höhe von 131,38 EUR 0) tatsächlich höher ausfallen. Allerdings können auch wir die Entwicklung nicht vorhersehen. Deshalb haben wir - ohne Berücksichtigung des Kaufkraftveriustes - zwei mögliche Varianten C für Sie gerechnet. Beträgt der jährliche Anpassungssatz 1 Prozent, so ergäbe sich eine <1> monatliche Rente von etwa 180 EUR. Bei einem jährlichen Anpassungssatz von 2 Prozent OÜ ' ergäbe sich eine monatliche Rente von ehva 250 EUR. Zusätzlicher Vorsorgebedarf Da die Renten im Vergleich zu den Löhnen künftig geringer steigen werden und sich somit die spätere Lücke zwischen Rente und Erwerbseinkommen vergrößert, wird eine zusätzliche Absicherung für das Alter wichtiger ("Versorgungslücke"). Bei der ergänzenden Altersvorsorge s o l l t e n S i e - w i e b e i I h r e r z u e r w a r t e n d e n R e n t e d e n K a u f k r a f t v e r l u s t b e a c h t e n. Mit freundlichen Grüßen i.-.. ' Ihre Deutsche Rentenversicherung Bund Bitte nehmen Sie diesen Beleg zu Ihren Rentenunterlagen. 131,38 EUR P o m s C D O O O O V

22 DV OeutKhePost *360*008412' ' Herrn Phillip Poltrock K a t h a r i n e n h o i z s t r, 3 3 a Potsdam Versicherungsnummer: P 004 Altersvorsorge Deutsche Rentenversicherung Bund RuhrstraßeZ, Berlin P o s t a n s c h r i f t B e r l i n Telefon Te l e f a x Serviceielefon Versicherungbund.de drv@drv-bund.de D a t u m Deutsch«Renteoveraichidrung Bun< DV OeutKhePost *360*008412' ' Ihre Renteninformation Sehr geehrter Her Poltrock, RuhrstraßeZ, Berlin P o s t a n s c h r i f t B e r l i n Telefon Te l e f a x Serviceielefon Versicherung- Herrn bund.de drv@drv-bund.de Phillip Poltrock in dieser Renteninformation haben wir die für Sie vom bis zum K a t h a r i n e n h o i z s t r, 3 3 a D a t u m Potsdam gespeicherten Daten und das geltende Rentenrecht berücksichtigt. Ihre Regelaltersrente wurde am beginnen. Änderungen in Ihren persönlichen Verhältnissen und Ihre gesetzliche Renteninformation Änderungen können sich auf Ihre zu erwartende Rente auswirken. Bitte beachten ^ Sie. dass von der Rente auch Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge sowie gegebenenfalls Sehr geehrter Her Poltrock, Steuern zu zahlen sind. Auf der Rückseite finden Sie zudem wichtige Erläuterungen und in dieser Renteninformation haben wir die für Sie vom bis zum O z u s ä t z l i c h e I n f o r m a t i o n e n. gespeicherten Daten und das geltende Rentenrecht berücksichtigt. Ihre Regelaltersrente wurde am beginnen. Änderungen in Ihren persönlichen Verhältnissen und CJ gesetzliche Änderungen können sich auf Ihre zu erwartende Rente auswirken. Bitte beachten ^ Sie. dass von der Rente auch Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge sowie gegebenenfalls Rente wegen voller Erwerbsminderung Steuern zu zahlen sind. Auf der Rückseite finden Sie zudem wichtige Erläuterungen und O z u s ä t z l i c h e I n f o r m a t i o n e n. C Nach Ihrem derzeitigen Kontostand sind die versicherungsrechtlichen Voraussetzungen CJ O (grundsätzlich in den letzten fünf Jahren vor Eintritt der Enwerbsminderung mindestens drei Jahre Pftichtbeitragszeiten) für eine Rente wegen Erwerbsminderung nicht erfüllt. Rente wegen voller Erwerbsminderung C Nach Ihrem derzeitigen Kontostand sind die versicherungsrechtlichen Voraussetzungen O (grundsätzlich in den letzten fünf Jahren vor Eintritt der Enwerbsminderung mindestens drei Jahre Pftichtbeitragszeiten) für eine Rente wegen Erwerbsminderung nicht erfüllt. ^ Ihrer künftigen Regelaltersrente ^ E Höhe Ihre bislang Ihrer erreichte Rentenanwarlschaft künftigen entspräche Regelaltersrente nach heutigem Stand L. e i n e r m o n a t l i c h e n R e n t e v o n : 131,38 EUR E Ihre O Eine bislang Hochrechnung ihrer erreichte Rente haben Rentenanwarlschaft wir nicht vorgenommen, da für Sie in entspräche nach heutigem Stand ^ den letzten fünf Kalenderjahren keine Beiträge gezahlt worden sind. L. e i n e r m o n a t l i c h e n R e n t e v o n : C R e n t e n a n p a s s u n g C Äufgrund zukünftiger Rentenanpassungen kann die errechnete Rente in Höhe von 131,38 EUR 0) tatsächlich höher ausfallen. Allerdings können auch wir die Entwicklung nicht vorhersehen. O Eine Hochrechnung ihrer Rente haben wir nicht vorgenommen, da für Sie in ^ den letzten fünf Kalenderjahren keine Beiträge gezahlt worden sind. C Deshalb haben wir - ohne Berücksichtigung des Kaufkraftveriustes - zwei mögliche Varianten C für Sie gerechnet. Beträgt der jährliche Anpassungssatz 1 Prozent, so ergäbe sich eine <1> monatliche Rente von etwa 180 EUR. Bei einem jährlichen Anpassungssatz von 2 Prozent OÜ R' ergäbe n t esich neine a nmonatliche p a s srente u nvon g ehva 250 EUR. Zusätzlicher Vorsorgebedarf C Äufgrund zukünftiger Rentenanpassungen kann die errechnete Rente in Höhe von 131,38 EUR Da die Renten im Vergleich zu den Löhnen künftig geringer steigen werden und sich somit die 0) tatsächlich spätere Lücke zwischen höher Rente ausfallen. und Erwerbseinkommen Allerdings vergrößert, wird können eine zusätzliche auch wir die Entwicklung nicht vorhersehen. Absicherung für das Alter wichtiger ("Versorgungslücke"). Bei der ergänzenden Altersvorsorge s o l l t e n S i e - w i e b e i I h r e r z u e r w a r t e n d e n R e n t e d e n K a u f k r a f t v e r l u s t b e a c h t e n. Deshalb haben wir - ohne Berücksichtigung des Kaufkraftveriustes - zwei mögliche Varianten C für Sie gerechnet. Beträgt der jährliche Anpassungssatz 1 Prozent, so ergäbe sich eine Mit freundlichen Grüßen i.-.. ' Ihre Deutsche Rentenversicherung Bund <1> monatliche Rente von etwa 180 EUR. Bei einem jährlichen Anpassungssatz von 2 Prozent Bitte nehmen Sie diesen Beleg zu Ihren Rentenunterlagen. OÜ ' ergäbe sich eine monatliche Rente von ehva 250 EUR. 131,38 EUR Zusätzlicher Vorsorgebedarf Da die Renten im Vergleich zu den Löhnen künftig geringer steigen werden und sich somit die spätere Lücke zwischen Rente und Erwerbseinkommen vergrößert, wird eine zusätzliche Absicherung für das Alter wichtiger ("Versorgungslücke"). Bei der ergänzenden Altersvorsorge s o l l t e n S i e - w i e b e i I h r e r z u e r w a r t e n d e n R e n t e d e n K a u f k r a f t v e r l u s t b e a c h t e n.

23 Altersvorsorge

24 Versicherungen für Gründer 5. Pflicht versicherungen 1. Betrieb-/Büro-/Berufs-Haftpflichtversicherung 2. Vermögensschaden-Haftpflichtversicherung 3. Berufsunfähigkeitsversicherung 4. Pflegeversicherung

25 Betriebs-/Büro-/Berufshaftpflichtversicherung Personenschäden Sachschäden oft inkl. Privat-Haftpflichtversicherung ABER Vermögensschäden nur als Folge eines Personen- oder Sachschadens Vermögensschaden-Haftpflichtversicherung reine Vermögensschäden

26 Berufsunfähigkeitsversicherung Acht von zehn Tarifen sind sehr gut aber der Beitragsunterschied liegt teilweise bei über 300 %. Woran erkenne ich einen guten Berater? 1. Die BU-Rente ist (deutlich) höher als Euro pro Monat. 2. Ihnen werden alle drei sinnvolle (!) Arten der Absicherung vorgestellt.

27 Pflegeversicherung Wahrscheinlichkeiten Sie sterben zu früh 5% Sie leben zu lange 30% Bei Ihnen wir eingebrochen / Ihr Haus brennt ab 1% Sie haben einen großen Haftpflichtschaden 3% Sie werden pflegebedürftig 85% Kinder haften für Ihre Eltern

28 Versicherungen für Gründer 6. sonstige Versicherungen 1. Inhaltsversicherung / Betriebsunterbrechung 2. Rechtsschutzversicherung 3. Altersvorsorge

29 Sonstige Versicherungen 1. Inhaltsversicherung / Betriebsunterbrechung 2. Rechtsschutzversicherung

30 Nicht vergessen! Zum Schluss noch drei wichtige Tipps: 1. Unterschätzen Sie nicht die Riesterrente! 2. Altersvorsorge hat Zeit bis im nächsten Jahr! 3. Vergessen Sie vor lauter Sicherheit nicht folgende Dinge: 1. rechtssichere AGBs 2. Ehevertrag 3. Testament 4. Vorsorgevollmacht 5. Betreuungsverfügung und 6. Patientenverfügung

31 VIEL ERFOLG & GUTE GESCHÄFTE PS: Wie hat Ihnen mein Vortrag gefallen? Bitte nehmen Sie sich drei Minuten Zeit und geben Sie mir ein Feedback. HIER KLICKEN