KURZBERICHT 2017 KURZBERICHT 2018

Transkript

1 KURZBERICHT 2017 KURZBERICHT KURZBERICHT 2018

2 KURZBERICHT 2018 INHALT VORWORT DES VORSTANDES 3 AUFSICHTSRAT 6 VORSTAND 6 BEIRAT 7 REGIONALBEIRAT 10 BEREICHE ABTEILUNGEN VERTRIEBSSTELLEN 11 JAHRESABSCHLUSS KURZBERICHT 18 BILANZ 20 GEWINN- UND VERLUSTRECHNUNG 22 ENTWICKLUNG DER BANK 1 SAAR 23 IMPRESSUM 32

3 VORWORT DES VORSTANDES e1ns sein FÜR UNSERE KUNDEN. MIT UNSEREN KUNDEN. Auch 2018 war von Rahmenbedingungen geprägt, die Banken weiterhin vor Herausforderungen stellen. Zusammen mit unseren Geschäftspartnern, Kunden und Mitgliedern blicken wir erneut auf ein erfolgreiches Geschäftsjahr zurück. So ist es uns trotz anhaltender Niedrigzinsphase, fortschreitender Digitalisierung der Finanzwelt, steigender Eigenkapital- und Liquiditätsanforderungen und einer zunehmenden Regulatorik gelungen, die Ertragslage weiterhin stabil zu halten. Hinzu kommen ein gesundes Wachstum auf beiden Seiten der Bilanz sowie die weitere Stärkung der Risikotragfähigkeit. Ein wesentlicher Beitrag kommt dabei unseren Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern zu. Sie unterstützen unsere Kunden in allen Finanzangelegenheiten und fungieren dabei auch als Begleiter in die zunehmend digitale Welt des Bankgeschäfts. So können wir als Bank 1 Saar den optimalen Mix aus persönlichen wie auch digitalen Zugangswegen kundenindividuell anbieten. Neben dem konsequenten und zeitgemäßen Ausbau der digitalen Leistungen werten Modernisierungen unser saarlandweites Netz an Vertriebsstellen auf. Vor dem Hintergrund dieses zurückliegenden erfolgreichen Geschäftsjahres und mit Blick auf eine von Wachstum geprägte Zukunft danken wir unseren Mitgliedern und Kunden für das entgegengebrachte Vertrauen und die partnerschaftliche Zusammenarbeit. Besonderen Dank richten wir an Aufsichtsrat, Beirat und Regionalbeirat, deren Mitglieder verantwortungsvoll, konstruktiv und zielführend die Weiterentwicklung der Bank 1 Saar unterstützen und beratend begleiten. Ein Dank geht auch an unsere Verbandsgremien, die Unternehmen der Genossenschaftlichen Finanzgruppe und alle weiteren Partner für die intensive und auf Nachhaltigkeit ausgerichtete Zusammenarbeit. Alle Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter verdienen Lob für ihr berufliches Engagement, ihre Offenheit für Neues und die vertrauensvolle Zusammenarbeit mit unserem Fusionspartner Unsere Volksbank eg im St. Wendeler Land. Bereits 2018 haben wir aktiv die Bedeutung der 1 in unserem Namen hervorgehoben. Was mit unserer Kommunikationslinie im letzten Jahr gestartet wurde, setzen wir nun mit Markenbotschaftern aus der Region fort. Sie werden einige unserer Botschafter sicher auch persönlich kennen. Mit Freude und Stolz dürfen wir Menschen präsentieren, die für ihre Ideen stehen, für sie brennen und sie mit Leidenschaft leben. Denn unser Antrieb ist es, e1ns zu sein. Für unsere Kunden. Mit unseren Kunden. Der Vorstand CARLO SEGETH UWE ARENDT GERHARD GALES KURT REINSTÄDTLER 3

4 E1NS SEIN. FÜR UNSERE KUNDEN. MIT UNSEREN KUNDEN. Von der Idee zum Ziel. Willkommen in der individuellen Zukunft. Neugierig sein, Unterschiede nutzen, gemeinsam Ideen Gestalt geben als Mitgründer von form.bar by okinlab reizt Alessandro Quaranta vor allem das Zusammenführen. Architektur, Design, Informatik und Forschung formen vereint neue Wege, neue Chancen. Und letztlich neue Ziele. Sich aktuellen Entwicklungen konsequent zu widmen und dabei immer Sicherheit und Nachhaltigkeit für die Kunden im Blick zu haben, ist eine der Herausforderungen an eine Bank. Zeiten ändern sich. Die Nähe zum Kunden bleibt. Ganz individuell.

5 AUFSICHTSRAT UND VORSTAND BEIRAT AUFSICHTSRAT VORSTAND BEIRAT Winfried Spies Vorsitzender Dipl.-Mathematiker Carlo Segeth Vorsitzender Fred Metzken Vorsitzender Geschäftsführer SHS Stahl-Holding-Saar Dr. Arnd Klein-Zirbes Hauptgeschäftsführer der Handwerkskammer des Saarlandes Alois Kettern Stv. Vorsitzender Uwe Arendt Gerhard Gales Beteiligungsgesellschaft mbh Philipp Gross Prof. Thomas Kleist Intendant des Saarländischen Rundfunks Stv. Vorsitzender Laurent Barbie Arbeitnehmervertreter, Bankangestellter Kurt Reinstädtler lic. oec., Geschäftsführender Gesellschafter der Baugruppe Gross Helmut Kruppke Geschäftsführer der OBG Gruppe GmbH Mitarbeiter der Abteilung Anwendungs- und Prozessmanagement Dr. Alexander Dieter Thomas Bruch Dipl.-Kaufmann, Geschäftsführender Gesellschafter Dr. med. Joachim Meiser Stv. Vorsitzender des Vorstandes der KVS Kassenärztlichen Vereinigung Saarland Geschäftsführender Gesellschafter in der HYDAC Gruppe Anette Hares der Globus Gruppe Helmut Gebauer bis Ulrich Meiser Geschäftsführender Gesellschafter der Gebr. Meiser GmbH Geschäftsführende Gesellschafterin der Wagner Holding GmbH Dr. Hendrik Huppert Geschäftsführender Gesellschafter der Saarländischen Wochenblatt Verlagsgesellschaft mbh Manfred Saar Apotheker, Präsident der Apothekerkammer des Saarlandes Dipl.-Kaufmann, Geschäftsführender Gesellschafter der Saarfeldspatwerke H. Huppert GmbH & Co. KG Dr. Barbara Günther Geschäftsführende Gesellschafterin der D+W Profilblechbau GmbH Prof. Dr. Manfred Schmitt Präsident der Universität des Saarlandes Axel Hurth Arbeitnehmervertreter, Bankangestellter Mitarbeiter der Abteilung Passiv Marktfolge Dr. med. Gunter Hauptmann Sanitätsrat, Vorsitzender des Vorstandes der KVS Kassenärztlichen Vereinigung Saarland Hans Zewe Geschäftsführender Gesellschafter der Hans Zewe GmbH Stahlhandel Heike Karla Dominik Holzer Arbeitnehmervertreterin, Bankangestellte Geschäftsführer der Mitarbeiterin der Filialdirektion Merchweiler Ursapharm Arzneimittel GmbH und der F. Holzer GmbH Joachim Malter Hauptgeschäftsführer der VSU Vereinigung Peter Jacoby der Saarländischen Unternehmensverbände e. V. Geschäftsführer der Saarland-Sporttoto GmbH Dr. med. Josef Mischo Sanitätsrat, Präsident der Ärztekammer des Saarlandes Gerhard ter Braak Arbeitnehmervertreter, Bankangestellter Betriebsratsvorsitzender Bernd Wegner Präsident der Handwerkskammer des Saarlandes Stand Mai

6 E1NS SEIN. FÜR UNSERE KUNDEN. MIT UNSEREN KUNDEN. Erfolg braucht Ausdauer. Und das richtige Training. Disziplin bedeutet, sich selbst gegenüber streng zu sein. Seinen Körper zu fokussieren und fit für den nächsten Etappensieg zu machen. Zur Goldmedaille und dann weiter. Dass Koordination dabei eine wichtige Rolle spielt, weiß Anja Noske als Ruderin besonders genau. Wir sehen das ebenfalls so. Als Bank bieten wir zeitgemäße Leistungen. Unsere Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter halten sich permanent fit in ihrem Fachwissen und auf dem aktuellen Stand zur Orientierung am Bedarf ihrer Kunden.

7 REGIONALBEIRAT BEREICHE ABTEILUNGEN VERTRIEBSSTELLEN REGIONALBEIRAT Volksbank Neunkirchen FIRMENKUNDEN Uwe Keller, Bereichsleiter, Prokurist, Direktor Heinz Neis Vorsitzender Geschäftsführer der I.G.N. Immobiliengesellschaft mbh, Neunkirchen Karl Werner Albert Stv. Vorsitzender Direktor beim Rechnungshof Saarland Jürgen Kern Geschäftsführer der Druckerei Kern GmbH Matthias Martin Dipl.-Ingenieur, Geschäftsführender Gesellschafter der Peter Martin & Söhne GmbH und der Martin GmbH Firmenkunden Nord Benjamin Engelbert, Regionaldirektor Firmenkunden Süd Marco Meiers, Regionaldirektor GEWERBEKUNDEN UND FREIE BERUFE Frank Eisenbarth, Bereichsleiter, Prokurist, Direktor Dr. Michael Flegel Pharmazeut, Leiter Produktmarketing international der Ursapharm Arzneimittel GmbH Jürgen Fried Rechtsanwalt, Oberbürgermeister der Kreisstadt Neunkirchen Eberhard Schilling Moderator und SR 3-Unterhaltungschef Werner Spaniol Vorstand der KEW Kommunale Energie- und Wasserversorgung AG Neunkirchen Regionaldirektion Neunkirchen / St. Wendel Carsten Zöhler, Regionaldirektor Regionaldirektion Saarbrücken Stefan Pfeifer, Regionaldirektor Regionaldirektion Saarlouis / Merzig-Wadern Andreas Valentin, Regionaldirektor Regionaldirektion Saar-Pfalz Patrick Steinfeltz, Regionaldirektor Kerstin Jung Geschäftsführerin der Jung Wohndecor VERMÖGENS- UND VORSORGEMANAGEMENT Jan Cordes, Bereichsleiter, Prokurist, Direktor Vermögensmanagement Mario Meier-Valder, Abteilungsleiter SVG Saarländische Vermögensverwaltungsgesellschaft mbh Wolfgang Zapp, Geschäftsführer Andreas Brutscher, Geschäftsführer Stand Mai

8 E1NS SEIN. FÜR UNSERE KUNDEN. MIT UNSEREN KUNDEN. Möglichkeiten erkennen und ihnen Gestalt geben das ist mein Ziel. Schon als Jugendliche wusste Dr. Barbara Veldung, dass sie Plastische Chirurgin werden wollte. Die Affinität zu Ästhetik und Gestaltung gibt ihr auch heute noch die Basis für ihre Arbeit als Medizinerin und ermöglicht ihr einen wichtigen Beitrag zum Wohlergehen ihrer Patienten. Als Bank helfen wir unseren Kunden bei finanziellen Herausforderungen und bei der Verwirklichung ganz persönlicher Träume. Eins sind wir darin, Menschen auf ihrem Weg zu begleiten

9 BEREICHE ABTEILUNGEN VERTRIEBSSTELLEN PRIVAT- UND GESCHÄFTSKUNDEN MEDIALER VERTRIEB BETRIEBSORGANISATION VERTRIEBSMANAGEMENT Swen Hoffmann, Bereichsleiter, Prokurist, Direktor Sören Feldmann, Bereichsleiter, Prokurist, Direktor Patrick Alt, Bereichsleiter, Prokurist, Direktor Thomas Risch, Bereichsleiter, Prokurist, Direktor FILIALDIREKTION MERCHWEILER Thomas Küß, Filialdirektor Filiale Heusweiler Michael Riedel, Filialleiter Filiale Lebach Lisa Rink, Filialleiterin Filiale Riegelsberg Fred Feld, Filialleiter FILIALDIREKTION MERZIG Jörg Woll, Filialdirektor FILIALDIREKTION MEDIAL OST Esther Lampe, Filialdirektorin Filiale Blieskastel Filiale Ensheimer Straße Filiale Furpach FILIALDIREKTION MEDIAL WEST Esther Lampe, Filialdirektorin Filiale Illingen Filiale Ottweiler Filiale Rohrbach Anwendungs- und Prozessmanagement Jörg Gier, Abteilungsleiter Digitale Medien- und Bargelddienste Thomas Volontieri, Abteilungsleiter Immobilienmanagement Michael Mehlig, Abteilungsleiter IT-Infrastruktur Matthias Junker, Abteilungsleiter Marketing Yves Braun, Abteilungsleiter Vertriebssteuerung Thomas Risch, Bereichsleiter, Prokurist, Direktor COMPLIANCE Norbert Jakob, Abteilungsleiter Filiale Losheim Sebastian Bur, Filialleiter Filiale Perl Katrin Loch, Filialleiterin Filiale Wadern Marc Dillenburger, Filialleiter FILIALDIREKTION NEUNKIRCHEN Mathias Bähr, Filialdirektor FILIALDIREKTION SAARBRÜCKEN Stephan Müller-Kattwinkel, Filialdirektor Filiale Bellevue Filiale Burbach Filiale Dudweiler Filiale Rotenbühl KREDITKARTEN UND BEZAHLSYSTEME Anja Keßler, Abteilungsleiterin KUNDENBERATUNGSCENTER Stefan Mörsdorf, Abteilungsleiter Filiale St. Arnual Filiale Überherrn Filiale Völklingen KREDIT Klaus Schuh, Bereichsleiter, Prokurist, Direktor Kreditanalyse und -prozesse Rainer Kipf, Abteilungsleiter, Direktor KreditCenter Thomas Bastian, Abteilungsleiter Problemkreditbearbeitung Rudolf Pink, Abteilungsleiter EIGENHANDEL Peter Altmeyer, Abteilungsleiter PERSONALMANAGEMENT Dagmar Herrmann-Ozimek, Abteilungsleiterin REVISION Martin Wollenschläger, Abteilungsleiter STRATEGISCHES PROJEKTMANAGEMENT FILIALDIREKTION SAARLOUIS Hans Peter Grün, Filialdirektor STRATEGISCHE STEUERUNG Michael Friedrich, Bereichsleiter, Prokurist, Direktor Patrick Glaub, Abteilungsleiter Filiale Dillingen Sandra Groß, Filialleiterin Filiale Gersweiler Mareike Kiefer, Filialleiterin Filiale Schmelz Sebastian Gorny, Filialleiter FILIALDIREKTION ST. INGBERT Rechnungswesen Florian Lang, Abteilungsleiter Risikocontrolling Bernard Hütig, Abteilungsdirektor Pascal Schuh, Filialdirektor Filiale Homburg Knut Lißmann, Filialleiter TRANSAKTIONSBANK Thomas Preßlaber, Bereichsleiter, Prokurist, Direktor FILIALDIREKTION SCHIFFWEILER Markus Rothermel, Filialdirektor, Direktor Filiale Elversberg René Paul, Filialleiter FILIALDIREKTION WIEBELSKIRCHEN Kerstin Junge-Sieß, Filialdirektorin Filiale St. Wendel Simone Krämer, Filialleiterin MarktServiceCenter Christoph Götzinger, Abteilungsleiter Passiv Marktfolge Susanne Bettinger, Abteilungsleiterin Vermittlungsgeschäft Marktfolge Monika Weinzierl, Abteilungsleiterin Zahlungsverkehr Thomas Preßlaber, Bereichsleiter, Prokurist, Direktor IMMOBILIENFINANZIERUNGEN PRIVAT- UND GESCHÄFTSKUNDEN Marta Wojtunik, Abteilungsleiterin BANK 1 SAAR IMMOBILIEN GMBH Oliver Barthel, Geschäftsführer Christian Kiefer, Geschäftsführer 14 15

10 E1NS SEIN. FÜR UNSERE KUNDEN. MIT UNSEREN KUNDEN. Zeitgeist, Passion und Anspruch all das vereinen wir in unserem Haus. Günter Wagner schätzt Architektur, gehobene Küche und das, was die Region einzigartig macht. Mit LA MAISON hotel schuf er einen Ort, an dem Anspruch des Gastes, Qualität und Genuss sich die Hand reichen. Ganz entspannt. Und dabei auf höchstem Niveau. Die Wertschätzung für hochqualitative Leistungen und die regionale Verbundenheit damit kennen auch wir uns bestens aus. Schließlich haben wir hier unsere Wurzeln. 16

11 JAHRESABSCHLUSS Jah ab * Verkürzter Jahresabschluss Der vollständige Jahresabschluss und der Lagebericht des Geschäftsjahres 2018 wurden vom Genossenschaftsverband Verband der Regionen e. V. geprüft und mit dem uneingeschränkten Bestätigungsvermerk versehen. Die Veröffentlichung erfolgt im Bundesanzeiger. res* schluss

12 JAHRESBILANZ ZUM 31. DEZEMBER 2018 AKTIVA GESCHÄFTSJAHR VORJAHR EUR EUR EUR EUR TEUR PASSIVA GESCHÄFTSJAHR VORJAHR EUR EUR EUR EUR TEUR 1. BARRESERVE a) Kassenbestand , b) Guthaben bei Zentralnotenbanken , darunter: bei der Deutschen Bundesbank ,47 (20.307) c) Guthaben bei Postgiroämtern -, ,32 2. SCHULDTITEL ÖFFENTLICHER STELLEN UND WECHSEL, DIE ZUR REFINANZIERUNG BEI ZENTRALNOTENBANKEN ZUGELASSEN SIND a) Schatzwechsel und unverzinsliche Schatzanweisungen sowie ähnliche Schuldtitel öffentlicher Stellen -, darunter: bei der Deutschen Bundesbank refinanzierbar -, ( ) b) Wechsel -, -, 3. FORDERUNGEN AN KREDITINSTITUTE a) täglich fällig , b) andere Forderungen , , FORDERUNGEN AN KUNDEN , darunter: durch Grundpfandrechte gesichert ,28 ( ) Kommunalkredite ,21 (6.014) 5. SCHULDVERSCHREIBUNGEN UND ANDERE FESTVERZINSLICHE WERTPAPIERE a) Geldmarktpapiere aa) von öffentlichen Emittenten -, darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank -, ( ) ab) von anderen Emittenten -, -, darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank -, ( ) b) Anleihen und Schuldverschreibungen ba) von öffentlichen Emittenten , darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank ,31 (26.997) bb) von anderen Emittenten , , darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank ,59 ( ) c) eigene Schuldverschreibungen -, ,36 Nennbetrag -, ( ) 6. AKTIEN UND ANDERE NICHT FESTVERZINSLICHE WERTPAPIERE , a. HANDELSBESTAND -, 7. BETEILIGUNGEN UND GESCHÄFTSGUTHABEN BEI GENOSSENSCHAFTEN a) Beteiligungen , darunter: an Kreditinstituten ,78 (1.234) an Finanzdienstleistungsinstituten -, ( ) b) Geschäftsguthaben bei Genossenschaften , ,51 62 darunter: bei Kreditgenossenschaften 22,56 ( ) bei Finanzdienstleistungsinstituten -, ( ) 8. ANTEILE AN VERBUNDENEN UNTERNEHMEN , darunter: an Kreditinstituten -, ( ) an Finanzdienstleistungsinstituten ,00 (250) 9. TREUHANDVERMÖGEN , darunter: Treuhandkredite ,15 (129) 10. AUSGLEICHSFORDERUNGEN GEGEN DIE ÖFFENTLICHE HAND EINSCHLIEßLICH SCHULDVERSCHREIBUNGEN AUS DEREN UMTAUSCH -, 11. IMMATERIELLE ANLAGEWERTE a) Selbst geschaffene gewerbliche Schutzrechte und ähnliche Rechte und Werte -, b) Entgeltlich erworbene Konzessionen, gewerbliche Schutzrechte und ähnliche Rechte und Werte sowie Lizenzen an solchen Rechten und Werten ,00 82 c) Geschäfts- oder Firmenwert -, d) Geleistete Anzahlungen -, , SACHANLAGEN , SONSTIGE VERMÖGENSGEGENSTÄNDE , RECHNUNGSABGRENZUNGSPOSTEN , VERBINDLICHKEITEN GEGENÜBER KREDITINSTITUTEN a) täglich fällig , b) mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist , , VERBINDLICHKEITEN GEGENÜBER KUNDEN a) Spareinlagen aa) mit vereinbarter Kündigungsfrist von drei Monaten , ab) mit vereinbarter Kündigungsfrist von mehr als drei Monaten , , b) andere Verbindlichkeiten ba) täglich fällig , bb) mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist , , , VERBRIEFTE VERBINDLICHKEITEN a) begebene Schuldverschreibungen , b) andere verbriefte Verbindlichkeiten -, ,98 darunter: Geldmarktpapiere -, ( ) eigene Akzepte und Solawechsel im Umlauf -, ( ) 3a. HANDELSBESTAND -, 4. TREUHANDVERBINDLICHKEITEN , darunter: Treuhandkredite ,15 (129) 5. SONSTIGE VERBINDLICHKEITEN , RECHNUNGSABGRENZUNGSPOSTEN , a. PASSIVE LATENTE STEUERN -, 7. RÜCKSTELLUNGEN a) Rückstellungen für Pensionen und ähnliche Verpflichtungen , b) Steuerrückstellungen , c) andere Rückstellungen , , , 9. NACHRANGIGE VERBINDLICHKEITEN -, 10. GENUSSRECHTSKAPITAL , darunter: vor Ablauf von zwei Jahren fällig ,69 (238) 11. FONDS FÜR ALLGEMEINE BANKRISIKEN , darunter: Sonderposten n. 340e Abs. 4 HGB -, (132) 12. EIGENKAPITAL a) Gezeichnetes Kapital , b) Kapitalrücklage -, c) Ergebnisrücklagen ca) gesetzliche Rücklage , cb) andere Ergebnisrücklagen , cc) -, ,00 d) Bilanzgewinn , , SUMME DER PASSIVA , EVENTUALVERBINDLICHKEITEN a) Eventualverbindlichkeiten aus weitergegebenen abgerechneten Wechseln -, b) Verbindlichkeiten aus Bürgschaften und Gewährleistungsverträgen , c) Haftung aus der Bestellung von Sicherheiten für fremde Verbindlichkeiten -, ,07 2. ANDERE VERPFLICHTUNGEN a) Rücknahmeverpflichtungen aus unechten Pensionsgeschäften -, b) Platzierungs- und Übernahmeverpflichtungen -, c) Unwiderrufliche Kreditzusagen , , darunter: Lieferverpflichtungen aus zinsbezogenen Termingeschäften -, ( ) SUMME DER AKTIVA ,

13 JAHRESBILANZ ZUM 31. DEZEMBER 2018 GEWINN- UND VERLUSTRECHNUNG GESCHÄFTSJAHR VORJAHR FÜR DIE ZEIT VOM BIS EUR EUR EUR EUR TEUR ENTWICKLUNG DER BANK 1 SAAR 1. ZINSERTRÄGE AUS a) Kredit- und Geldmarktgeschäften , b) festverzinslichen Wertpapieren und Schuldbuchforderungen , , darunter in a) und b) angefallene negative Zinsen ,75 (385) 2. ZINSAUFWENDUNGEN , , darunter: aus Aufzinsung von Rückstellungen 3.029,00 ( 3) darunter: erhaltene negative Zinsen ,48 (251) 3. LAUFENDE ERTRÄGE AUS a) Aktien und anderen nicht festverzinslichen Wertpapieren , b) Beteiligungen und Geschäftsguthaben bei Genossenschaften , c) Anteilen an verbundenen Unternehmen -, ,57 4. ERTRÄGE AUS GEWINNGEMEINSCHAFTEN, GEWINN- ABFÜHRUNGS- ODER TEILGEWINNABFÜHRUNGSVERTRÄGEN , PROVISIONSERTRÄGE , PROVISIONSAUFWENDUNGEN , , NETTOERTRAG DES HANDELSBESTANDS ,00 darunter: Auflösung Sonderposten gem. 340e Abs. 4 HGB ,00 ( ) 8. SONSTIGE BETRIEBLICHE ERTRÄGE , darunter: aus der Währungsumrechnung 1.329,00 (27) 9. -, 10. ALLGEMEINE VERWALTUNGSAUFWENDUNGEN a) Personalaufwand aa) Löhne und Gehälter , ab) Soziale Abgaben und Aufwendungen für Altersversorgung und für Unterstützung , , darunter: für Altersversorgung ,99 ( 1.595) b) andere Verwaltungsaufwendungen , , ABSCHREIBUNGEN UND WERTBERICHTIGUNGEN AUF IMMATERIELLE ANLAGEWERTE UND SACHANLAGEN , SONSTIGE BETRIEBLICHE AUFWENDUNGEN , darunter: aus der Währungsumrechnung 8.352,84 ( 6) darunter: aus der Aufzinsung von Rückstellungen ,00 ( 1.929) 13. ABSCHREIBUNGEN UND WERTBERICHTIGUNGEN AUF FORDERUNGEN UND BESTIMMTE WERTPAPIERE SOWIE ZUFÜHRUNGEN ZU RÜCKSTELLUNGEN IM KREDITGESCHÄFT , ERTRÄGE AUS ZUSCHREIBUNGEN ZU FORDERUNGEN UND BESTIMMTEN WERTPAPIEREN SOWIE AUS DER AUFLÖSUNG VON RÜCKSTELLUNGEN IM KREDITGESCHÄFT -, , ABSCHREIBUNGEN UND WERTBERICHTIGUNGEN AUF BETEILIGUNGEN, ANTEILE AN VERBUNDENEN UNTERNEHMEN UND WIE ANLAGEVERMÖGEN BEHANDELTE WERTPAPIERE -, ERTRÄGE AUS ZUSCHREIBUNGEN ZU BETEILIGUNGEN, ANTEILEN AN VERBUNDENEN UNTERNEHMEN UND WIE ANLAGEVERMÖGEN BEHANDELTEN WERTPAPIEREN -, -, 17. AUFWENDUNGEN AUS VERLUSTÜBERNAHME , , 19. ERGEBNIS DER NORMALEN GESCHÄFTSTÄTIGKEIT , AUßERORDENTLICHE ERTRÄGE -, 21. AUßERORDENTLICHE AUFWENDUNGEN -, 22. AUßERORDENTLICHES ERGEBNIS -, ( ) 23. STEUERN VOM EINKOMMEN UND VOM ERTRAG , SONSTIGE STEUERN, SOWEIT NICHT UNTER POSTEN 12 AUSGEWIESEN , , a. ZUFÜHRUNG ZUM FONDS FÜR ALLGEMEINE BANKRISIKEN , JAHRESÜBERSCHUSS , GEWINNVORTRAG AUS DEM VORJAHR 2.432, , ENTNAHMEN AUS ERGEBNISRÜCKLAGEN a) aus der gesetzlichen Rücklage -, b) aus anderen Ergebnisrücklagen -, -, , EINSTELLUNGEN IN ERGEBNISRÜCKLAGEN a) in die gesetzliche Rücklage -, b) in andere Ergebnisrücklagen -, -, , a. -, 1. Entwicklung der Bank 1 Saar Die Bank 1 Saar kann auf das Jahr 2018 als ein erfolgreiches Geschäftsjahr zurückblicken. Trotz weiterhin schwieriger regionalwirtschaftlicher Rahmenbedingungen, der nach wie vor anhaltenden Niedrigzinsphase sowie der erhöhten Regulierungsanforderungen ist es der Bank 1 Saar gelungen, den Jahresüberschuss auf konstantem Niveau zu halten und die gute Eigenkapitalbasis weiter auszubauen. Die Bilanzsumme der Bank 1 Saar erhöhte sich um 68,8 Mio. Euro bzw. 2,2 % auf 3.254,1 Mio. Euro. Der Anstieg der Bilanzsumme resultiert insbesondere aus dem Ausbau des Kundenkreditgeschäfts und des bankeigenen Wertpapierportfolios. a) Kundenforderungen Die Forderungen gegenüber Kunden lagen mit 1.984,7 Mio. Euro um 44,2 Mio. Euro über dem Vorjahr. Die wesentlichen Geschäftsimpulse hierfür lieferte das gewerbliche Kundenkreditgeschäft. Die Bank war aufgrund ihrer guten Eigenkapitalund Liquiditätslage sowie der uneingeschränkt sichergestellten Risikotragfähigkeit jederzeit in der Lage, vertretbare Kreditwünsche zu erfüllen. Aufgrund des weiter niedrigen Zinsniveaus bevorzugten die Kunden weiterhin langfristige Zinsbindungen. Die Kundenforderungen sind angemessen und vorsichtig bewertet. Für alle erkennbaren Risiken hat die Bank ausreichend Risikovorsorge gebildet. Ein starkes Betriebsergebnis nach Bewertung erlaubt die weitere Stärkung der Risikotragfähigkeit und die zeitlich vorgezogene Bildung von Pauschalwertberichtigungen gemäß den ab 2020 verbindlich einzuhaltenden neuen IDW-Standards. b) Kundenverbindlichkeiten Die Einlagen unserer Kunden konnten um 27,7 Mio. Euro auf 2.488,3 Mio. Euro gesteigert werden. Mit einem Anteil von 76,5 % (Vorjahr: 77,2 %) der Bilanzsumme waren die Kundeneinlagen nach wie vor die maßgebliche Refinanzierungsquelle der Bank 1 Saar. Mit Blick auf das niedrige Zinsniveau wurden weiterhin überwiegend flexible und kurzfristig verfügbare Anlageformen bevorzugt. Dementsprechend wiesen die Sichteinlagen mit 124,5 Mio. Euro bzw. 7,6 % einen deutlichen Anstieg auf 1.755,2 Mio. Euro auf. Bei den Spareinlagen sowie bei den befristeten Verbindlichkeiten waren Rückgänge zu verzeichnen, da unsere Kunden in der aktuellen Zinssituation verstärkt kurzfristige Anlageformen bevorzugen, um flexibler auf einen potenziellen Zinsanstieg reagieren zu können. Die Eventualverbindlichkeiten, bestehend aus Bankavalen bzw. Bürgschaften und Garantien, waren mit 45,3 Mio. Euro annähernd auf Vorjahresniveau. Die unwiderruflichen Kreditzusagen sind von 47,2 Mio. Euro auf 52,3 Mio. Euro gestiegen. Dies zeigt, dass wir unsere Firmenkunden mit ausreichend Liquidität versorgen konnten, indem wir ihnen kurzfristig Kreditlinien einräumen konnten. c) GuV-Entwicklung Die Zinserträge waren weiter rückläufig. Insbesondere aufgrund des anhaltenden Niedrigzinsniveaus und der damit verbundenen rückläufigen Durchschnittsverzinsung hat sich der Zinsüberschuss auf 53,4 Mio. Euro (Vorjahr: 58,6 Mio. Euro) reduziert. Der Provisionsüberschuss entwickelte sich auch im Geschäftsjahr 2018 positiv und lag mit 28,3 Mio. Euro über dem Vorjahreswert von 27,9 Mio. Euro. 29. BILANZGEWINN ,

14 ENTWICKLUNG DER BANK 1 SAAR Die Allgemeinen Verwaltungsaufwendungen Der Vertreterversammlung wird vorgeschlagen, Ende 2019, so das gemeinsame Ziel, soll die Fusion Das Gewerbekundengeschäft konnte im Geschäfts- einschließlich der Abschreibungen und Wertbe- 4,6 Mio. Euro den Ergebnisrücklagen zuzuführen als Ganzes abgeschlossen sein. jahr 2018 gute Wachstumsraten verzeichnen, was richtigungen auf immaterielle Anlagewerte und und eine Dividende von 4,0 % an die Mitglieder den Anspruch der Bank 1 Saar, erster Partner für Sachanlagen lagen mit 59,1 Mio. Euro um 2,4 der Bank auszuschütten. Besonders im Saarland ist bei privaten Kunden Unternehmen und Unternehmer im Saarland zu Mio. Euro deutlich unter ihrem Vorjahresniveau. das Streben nach den eigenen vier Wänden stark sein, unterstreicht und auch als Indikator für die Der Rückgang dokumentiert die konsequente Der Vorstand schlägt vor, den Jahresüberschuss ausgeprägt. Die Bank 1 Saar hat hierfür ein Spe- Investitionsbereitschaft dieser Sparte gesehen Nutzung von Einsparpotenzialen in allen Unter- unter Einbeziehung eines Gewinnvortrages wie zialisten-team formiert, welches sowohl in der Fi- werden kann. nehmensbereichen. folgt zu verwenden: nanzierung als auch in der Vermittlung berät und Zertifizierte Zahlungsverkehrsberater unterstüt- betreut. zen zudem die gewerblichen Kunden bei den Alle erkennbaren Risiken im Kredit- und Wertpa- EUR Aufgrund dieser Leistungen erhielt die Bank 1 Saar komplexer gewordenen Zahlungsverkehrsprozes- piergeschäft wurden vollumfänglich abgeschirmt für ihre Immobilien-Finanzierungsberatung sen und beraten zu Optimierungsmöglichkeiten. Dank der hohen Qualität des Kreditportfolios und 4,000 % Dividende das Qualitätssiegel Beste Bank im Saarland Be- der guten konjunkturellen Entwicklung ergaben auf Geschäftsguthaben ,72 ratung Baufinanzierung, welches neben den Die Saarländische Vermögensverwaltungsgesell- sich insgesamt Entlastungen bei der Risikovorsorge für das Kreditgeschäft. Dieses positive Bewertungsergebnis konnte dazu genutzt werden, Aufwendungen für die Bildung von Pauschal- Gesetzliche Rücklage Andere Ergebnisrücklagen Vortrag auf neue Rechnung , , ,61 günstigen Konditionen und die auf Sicherheit gerichteten Beratung auch die Softfacts wie Freundlichkeit, Kompetenz und die gesamte Beratungsatmosphäre auszeichnet. schaft (SVG) gilt seit mehr als 35 Jahren als wichtige Adresse bei der Vermögensverwaltung. Ihre gute Marktstellung konnte auch im schwierigen Börsenjahr 2018 stabil auf hohem Niveau gehal- wertberichtigungen gem. IDW ERS BFA 7, die für Kreditgenossenschaften in den Folgejahren ver- Insgesamt ,33 Im abgelaufenen Geschäftsjahr erhielten die Filia- ten werden. Darüber hinaus erhöhte sich die Zahl der Mandate weiter. bindlich zu bilden sind, bereits im Geschäftsjahr len Homburg und Wadern neue Innengestaltun vorwegzunehmen. Die aus der Bewertung des Wertpapierbestandes zum Bilanzstichtag re- d) Sonstige wichtige Vorgänge im Geschäftsjahr gen, die sich am am individuellen Bank1Saar-Filialkonzept orientieren, wobei auch hier regionale Die Faktoren Regulatorik und Digitalisierung verlangen weiterhin ein hohes Maß an Verände- sultierenden notwendigen Wertkorrekturen wurden in der Gewinn- und Verlustrechnung berücksichtigt. Danach ergibt sich ein Ergebnis der normalen Geschäftstätigkeit von 22,8 Mio. Euro, nach 26,4 Mio. Euro im Vorjahr. Diese Reduktion ist insbesondere auf die beiden zuvor beschriebenen Effekte Rückgang des Zinsüberschusses sowie Pauschalwertberichtigung gem. IDW ERS BFA 7 zurückzuführen. Die im Vorjahr prognostizierten Erwartungen zur Ertragslage wurden übertroffen. Insgesamt wurde mit einem stärkeren Rückgang im Zinsergebnis gerechnet, und auch die Kosteneinsparungseffekte im Verwaltungsaufwand sind stärker ausgefallen als erwartet. Das Geschäftsjahr 2018 war wesentlich durch die Vorbereitungen und Weichenstellungen für den Zusammenschluss der Bank 1 Saar eg mit der Unsere Volksbank eg St. Wendeler Land bestimmt. Mit einem eindeutig positiven Votum der Zustimmung beschlossen Ende 2018 die außerordentlichen Vertreterversammlungen beider Häuser die Fusion im Jahr Die Eintragung der Fusion ins Genossenschaftsregister erfolgt im Juli Die Genossenschaftsbank wird dann eine Bilanzsumme von fast 4 Mrd. Euro aufweisen. Mit diesem Zusammenschluss erfährt das Geschäftsstellennetz der bisherigen Bank 1 Saar eine ideale Ergänzung im Nordosten des Saarlandes. Somit ist die Bank 1 Saar künftig im gesamten Saarland noch präsenter. Der bisherige Fusionsprozess verlief reibungslos und harmonisch und Motive eingebunden wurden. Dem geänderten Kundenverhalten begegnet die Bank 1 Saar durch die Vielfalt der Zugangswege. Für das persönliche Banking stehen die Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter im Geschäftsstellennetz der Bank zur Verfügung, und mit dem Angebot von digitalem Banking sowie persönlich-digitalem Banking per Telefon werden möglichst viele Leistungen in 24/7-Erreichbarkeit und hoher Qualität angeboten. Die Tochtergesellschaft Bank 1 Saar Immobilien GmbH konnte an der positiven Entwicklung in der Immobilienfinanzierung partizipieren und ihre gute Wettbewerbsposition im Saarland weiter ausbauen. rungsbereitschaft und Flexibilität. Dies hat insbesondere Veränderungen der einzelnen Anforderungsprofile zur Folge. Persönliche Beratung, Kundenorientierung und Qualität stehen im Vordergrund. Die Bank 1 Saar beschäftigte im Jahr 2018 durchschnittlich 634 Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter, davon befanden sich 29 in Ausbildung oder im dualen Studium. In Ergänzung des Berufsfeldes durch zeitgemäße digitale Bankdienstleistungen und ihre strategische Ausrichtung bleibt die Bank 1 Saar ein attraktiver Arbeitgeber in der Region. Einen weiteren Erfolg verzeichnete man 2018 bei Qualitätstests zur Nachhaltigkeit. So wurde die Bank 1 Saar eg als eines von Deutschlands wertvollsten Unternehmen ausgezeichnet. Die gute Ergebnisentwicklung der Bank erlaubte es, den Fonds für allgemeine Bankrisiken um 5,0 Mio. Euro zu erhöhen und somit die Kernkapital- bietet damit ideale Voraussetzungen für einen guten Geschäftsstart der neuen und weiterhin größten saarländischen Genossenschaftsbank. In den Bereichen gesellschaftliches und soziales Engagement ist die Bank 1 Saar breit aufgestellt und fördert Aktivitäten, die vor allem der Allge- bestandteile weiter zu stärken. meinheit zugutekommen

15 ENTWICKLUNG DER BANK 1 SAAR Darüber hinaus wurde im Herbst 2018 über Hierin enthalten sind ein SREP-Zuschlag von 1 %, d) Zusammenfassende Beurteilung der Lage Deshalb können tatsächliche Ergebnisse nicht un- die Homepage der Bank 1 Saar eine Crowdfun- der bankindividuell von der Aufsicht bestimmt wesentlich von den zurzeit prognostizierten ab- ding-plattform für gemeinnützige Vereine ein- wird, um Zinsänderungsrisiken und weitere we- Die Geschäfte unserer Bank haben sich insgesamt weichen. Derartige Abweichungen können aus gerichtet. Bereits zwei Projekte konnten bis zum sentliche Risiken abzudecken bzw. mit Eigen- gut entwickelt und lagen im Wesentlichen über Veränderungen der allgemeinen wirtschaftlichen Jahresende 2018 erfolgreich abgeschlossen wer- kapital zu unterlegen, sowie eine Eigenmittel- den in der Vorperiode berichteten Prognosen. Lage, der Wettbewerbssituation, des Kundenver- den, jeweils unterstützt durch eine Zuzahlung, zielkennziffer von 0 %, die zur Abdeckung von haltens, der Entwicklung an den Kapitalmärkten ein Co-Funding, der Bank zu jeder Spende. potenziellen Risiken in Stressszenarien dient. Ver- 3. Mitglied im Garantieverbund und der und Gesetzesänderungen resultieren. glichen mit anderen Instituten sind diese zusätz- europäischen Sicherungseinrichtung Mit ihrem Engagement im Coworking-Space lichen aufsichtsrechtlichen Anforderungen gering Die Prognose der Geschäftsentwicklung der Fase 15 geht die Bank 1 Saar neue Wege. Sie und auf eine vorausschauende und konservative Unsere Genossenschaft ist der Sicherungseinrich- Bank 1 Saar eg ist insbesondere geprägt durch nutzt und unterstützt damit die Umgestaltung Risikosteuerung zurückzuführen. tung des Bundesverbandes der Deutschen Volks- den 2019 stattfindenden Zusammenschluss mit ehemaliger Industriebrachen, in denen moderne banken und Raiffeisenbanken e. V. (BVR-SE) an- der Unsere Volksbank eg St. Wendeler Land. So Büroräume entstehen. Diese Räumlichkeiten die- b) Ertragslage geschlossen, die aus dem Garantiefonds und dem sind in den gemeinsamen Planszenarien neben nen der Bank 1 Saar als Kreativbereich, z. B. für Garantieverbund besteht. den fusionsbedingten Einmaleffekten auch die Design Thinking. Wie bereits dargestellt, hat sich die Ertragslage Mit Inkrafttreten des Einlagensicherungsgesetzes erwarteten Synergieeffekte der neuen Organisa- der Bank 1 Saar im abgelaufenen Geschäftsjahr (EinSiG) am ist die BVR Institutssiche- tionseinheit berücksichtigt. 2. Darstellung der Lage der Bank 1 Saar zufriedenstellend entwickelt. Chancen und Risi- rung, eine Einrichtung der BVR Institutssicherung a) Vermögenslage ken des Geschäftsjahres haben sich im Wesentli- GmbH, Berlin (BVR-ISG), als amtlich anerkanntes Auf dieser Basis prognostizieren wir für die nach- chen im Zinsüberschuss sowie einem besseren Be- Einlagensicherungssystem neben die weiterhin folgenden Geschäftsjahre eine insgesamt zufrie- Die Bank 1 Saar verfügt über eine gute Eigenkapi- wertungsergebnis als erwartet niedergeschlagen. bestehende Sicherungseinrichtung des BVR (BVR- denstellende Geschäftsentwicklung auf moderat talausstattung, die sich auch in einer deutlichen SE) getreten. Die BVR-SE ist als zusätzlicher Schutz gesteigertem Ergebnisniveau. Wir gehen davon Übererfüllung der gesetzlichen Mindestanfor- Die Gesamtkapitalrendite (Jahresüberschuss nach im sogenannten dualen System parallel zum aus, dass sich die großen Herausforderungen der derungen zeigt. Insgesamt betrug das aufsichts- Steuern/Bilanzsumme) liegt mit 0,19 % auf Vor- BVR-ISG-Sicherungssystem tätig. letzten Jahre auch in den Geschäftsjahren 2019 rechtliche Eigenkapital der Bank, unter Berück- jahresniveau. und 2020 fortsetzen werden. sichtigung des Fonds für allgemeine Bankrisiken Zur Erfüllung von 1 EinSiG i. V. m. 1 Abs. 3d nach 340g HGB, 347,4 Mio. Euro zum c) Finanz- und Liquiditätslage Satz 1 KWG ist die Bank mit Wirkung vom Die Prognosen für die Folgejahre beruhen auf Die Dotierung des Fonds für allgemeine Bankrisi- dem BVR-ISG-Sicherungssystem beigetreten. den Annahmen, dass die globale Wirtschaft ins- ken sowie die Rücklagenbildung stärken unsere Die aufsichtsrechtlichen Anforderungen sind so- Parallel hierzu sind die europäischen Banken gesamt nur mäßig wachsen wird. Dies ist insbe- aufsichtsrechtliche Eigenkapitalbasis um insge- wohl durch die Mindestreservebestimmungen als seit 2015 dazu verpflichtet, den durch die neue sondere auf geopolitische Risiken und die damit samt 9,6 Mio. Euro. Dies spiegelt sich im aufsichts- auch durch die Bestimmungen der Liquiditätsver- EU-Einlagensicherungsrichtlinie bestehenden ein- verbundenen Handelsbeschränkungen zurückzu- rechtlichen Eigenkapital des Jahres 2019 wider. ordnung geprägt. Daneben sind die Vorgaben heitlichen Abwicklungsfonds (Single Resolution führen. Weitere wesentliche Herausforderungen der CRR betreffend die Liquidity Coverage Ratio Fund) zu bedienen. Die Einleger der Bank 1 Saar sind das politisch gewollte Niedrigzinsniveau, die Zum betrug die harte Kernkapital- (LCR) stets einzuhalten. Hierbei steht insbesonde- sind somit sowohl durch die Sicherungseinrich- zunehmende Regulierung und das sich durch die quote der Bank 1 Saar 14,77 % (Vorjahr: 14,39 %). re die kurzfristige Liquiditätsdeckung im Fokus tungen des BVR als auch durch die europäische Digitalisierung verändernde Kundenverhalten. Die Gesamtkapitalquote (Anforderung bzgl. der Aufsicht. Einlagensicherung abgesichert. Kern- und Ergänzungskapital) lag mit 18,00 % Aufgrund eines planvollen und ausgewogenen Li- Sowohl im Kredit- als auch Einlagengeschäft ge- (Vorjahr: 18,21 %) ebenfalls über den aufsichts- quiditätsmanagements waren die Zahlungsfähig- 4. Voraussichtliche Entwicklung unter hen wir in unserer Ergebnis-Simulation von einer rechtlichen Mindestanforderungen. Diese lagen keit und die Einhaltung der aufsichtsrechtlichen Berücksichtigung der Chancen und Risiken konstanten Entwicklung aus. In diesem Zusam- im Geschäftsjahr 2018 bei 10,875 %. Kennzahlen im Geschäftsjahr 2018 jederzeit ge- menhang verfolgen wir die Zielsetzung, Rückzah- geben. Die voraussichtliche Entwicklung innerhalb der lungen und Tilgungen im Kreditgeschäft durch Unsere Mindestreserveverpflichtungen gegen- nächsten zwei Jahre enthält Erwartungen und entsprechendes Neugeschäft zu kompensieren. über der Deutschen Bundesbank haben wir stets Prognosen, die auf Planannahmen und Schätzun- eingehalten. gen beruhen

16 ENTWICKLUNG DER BANK 1 SAAR Nach wie vor wird das Ergebnis der Bank 1 Saar, Aufgrund unseres bewährten Geschäftsmodells In den beiden folgenden Geschäftsjahren wer- Unter Berücksichtigung aller Planannahmen und deren Primärgeschäft das Kredit- und Einlagen- und der stark ausgeprägten Kunden- und Mitglie- den sich die Rahmenbedingungen voraussichtlich Schätzungen räumen wir der kontinuierlichen geschäft ist, durch die Zinsstrukturkurve geprägt. derbindung sehen wir uns für die nächsten Jahre nicht wesentlich verändern. Der Druck auf die Eigenkapitalbildung eine sehr hohe Priorität ein. Das anhaltende Niedrigzinsniveau wird weiter- gut aufgestellt. Zinsspanne wird 2019 nach unseren Planungs- Die bankenaufsichtsrechtlichen Mindestanforde- hin Druck auf die Zinsmarge ausüben, wodurch Die im abgelaufenen Geschäftsjahr geplanten rechnungen anhalten und sich voraussichtlich rungen an die Kapitalausstattung von Kreditin- das Zinsergebnis weiter merklich rückläufig sein moderaten Steigerungen bei den Kundenforde tendenziell abschwächen. Das Bewertungs- stituten werden von der Bank 1 Saar gemäß vor- wird. Dem daraus resultierenden Effekt auf das rungen und beim Einlagengeschäft konnten er- ergebnis wird sich wieder einem langfristigen liegenden Simulationen jederzeit deutlich erfüllt. Ergebnis beabsichtigen wir insbesondere mit dem reicht werden. Zurückzuführen sind diese Effekte Durchschnitt nähern. Insgesamt gehen wir auch Neben der Verbesserung der Eigenkapitalausstat- Ausbau einer weiterhin hochwertigen Beratung vor allem auf unsere traditionell starke Rolle im 2019 und 2020 von einem zufriedenstellenden Er- tung wollen wir auch weiterhin unsere Mitglieder sowie einer noch strengeren Kostendisziplin zu Firmenkundengeschäft. gebnis der normalen Geschäftstätigkeit aus. angemessen am Erfolg unserer Bank teilhaben begegnen. lassen. Wir halten an unserer konservativen Geschäfts- Die im Zusammenhang mit der prognostizierten Unsere Simulationsrechnungen und die Ergeb- Beim Provisionsüberschuss erwarten wir in den politik fest, die aufgrund eines starken Betriebs- Ertragslage stehenden Risiken resultieren über- nisse der aufsichtsrechtlichen Berechnungen zur nächsten Jahren einen weiteren Anstieg. Getra- ergebnisses nach Bewertung die zeitlich vorge- wiegend aus dem Zinsänderungsrisiko im Rah- Risikotragfähigkeit zeigen keine bestandsgefähr- gen wird dieser Anstieg im Wesentlichen durch zogene Bildung von Pauschalwertberichtigungen men einer lang anhaltenden Niedrigzinsphase. denden Risiken, die unsere Vermögens-, Finanz- eine umfassende und qualifizierte genossen- gemäß dem neuen IDW-Standard (IDW ERS BFA 7) Darüber hinaus verstärkt sich das Kreditrisiko, und Ertragslage zukünftig negativ beeinflussen. schaftliche Beratung, die im Rahmen einer kon- ermöglichte. Damit sind künftige Belastungen wenn die Wirtschaft deutlich ins Stocken gerät. sequenten Marktbearbeitung in der fusionierten aus diesem neuen IDW-Standard weitgehend ab- Dann kommt es zu einem Anstieg der Insolvenzen Mit einer Beeinträchtigung der Liquiditätslage ist Bank weiter ausgebaut wird. gefedert. und der Arbeitslosenquote und damit perspekti- aufgrund eines planvollen und ausgewogenen Gleichwohl berücksichtigen wir in unseren Pla- visch auch zu steigenden Kreditausfällen. Die Er- Liquiditätsmanagements, das alle aufsichtsrecht- Das stringentere Kostenmanagement und die nungsrechnungen aufgrund unserer Risiko- gebnislage verschlechtert sich zudem, falls es zu lichen Anforderungen beinhaltet, auch in den permanente Optimierung von Geschäftsprozes- analysen mögliche Ergebnisbelastungen im deutlichen Verwerfungen an den Finanzmärkten nächsten Geschäftsjahren nicht zu rechnen. sen werden sich positiv auf die Verwaltungsauf- Bewertungsergebnis Kreditgeschäft. Bei einer kommen sollte. Ertragschancen werden für den wendungen auswirken. Unter Beachtung dieser Verschlechterung der wirtschaftlichen Lage ist Fall einer längerfristig steigenden und deutlich Insgesamt sind wir zuversichtlich, dass es uns Effekte und vorsichtiger Planungen geht die von einer weiteren Erhöhung des Kreditrisikos steiler verlaufenden Zinsstrukturkurve gesehen. wie in den Vorjahren gelingt, mit Qualität im Bank 1 Saar für die Folgejahre von rückläufigen auszugehen. Beratungs- und Dienstleistungssektor die gesteck- Personal- und Sachaufwendungen aus. ten Ziele auch im Jahr 2019 und in den Folgejah- Bei der Bewertung unseres Wertpapierbestandes ren zu erreichen. Hierbei werden die fusionsbedingten Einmal- sind bei konstanten Zins- und Spreadentwick- kosten, die größtenteils im Geschäftsjahr 2019 lungen keine nennenswerten Belastungen zu anfallen, durch mittelfristige Synergie- und Op- erwarten. Im Falle eines Anstiegs der Zinsstruk- timierungseffekte überkompensiert. Im Ergeb- turkurve und/oder Spreadausweitung können zu- nis erwarten wir deshalb für die Folgejahre eine sätzliche Abschreibungsrisiken entstehen. Umge- moderate Steigerung des Betriebsergebnisses vor kehrt können im Falle einer Zinssenkung und/oder Bewertung. Spreadeinengung Chancen in Form eines steigenden Kurs- und damit Marktwertes resultieren

17 E1NS SEIN. FÜR UNSERE KUNDEN. MIT UNSEREN KUNDEN. Ein großes Werk lebt von den Zwischentönen. Und perfekter Koordination. Regional verankert und doch Global Player in der Kultur ist Pietari Inkinen einer von ihnen. Als Chefdirigent der Deutschen Radio Philharmonie bringt er Einzigartigkeit und Virtuosität mit Führung zusammen und erschafft so herausragende Klangwelten. Auch bei uns als Bank spielen viele Faktoren zusammen: Persönliches und Digitales, Technik und Soziales für unsere Mitglieder und Kunden führen wir dies erfolgreich zusammen.

18 IMPRESSUM HERAUSGEBER: BANK 1 SAAR EG KAISERSTRASSE SAARBRÜCKEN TEL. +49 (0) REDAKTION: BANK1SAAR. DE GESTALTUNG: MAKSIMOVIC NEXT SAARBRÜCKEN DRUCK: KERN DRUCK BEXBACH ALLE ANGABEN ERFOLGEN NACH SORGFÄLTIGER PRÜFUNG. IRRTUM VORBEHALTEN. NACHDRUCK NUR MIT AUSDRÜCKLICHER SCHRIFTLICHER GENEHMIGUNG DES HERAUSGEBERS.