Innovatives Forderungsmanagement

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1 Innovatives Forderungsmanagement Wie Sie Risiken minimieren und Rückflussquoten aus überfälligen Forderungen optimieren können Nürnberg, 09. November 2004 Informationsmanagement _ Forderungsmanagement _ Scoringsysteme

2 Agenda Forderungsmanagement ist... Risikosteuerung Forderungsmanagement Forderungskauf Fazit InFoScore - Gruppe 2004 Folie 2

3 Forderungsmanagement ist... Kern-Prozesse unserer Kunden Akquisition Antragsbearbeitung Kundenmanagement Inkasso / Forderungskauf pre sales post sales Waschabgleich Bonitätsprüfung Nachmeldeverfahren Bonitätsprüfung Marketing-Score Consumer-Score Bonitätsprüfung Consumer-Score Adressverifizierung Consumer-Score Debitorenmanagement Inkasso Rücklastschriftenbearbeitung / Überwachung der Zahlungseingänge Vorgerichtliches Mahnverfahren Gerichtliches Mahnverfahren Langzeitüberwachung Forderungskauf InFoScore - Gruppe 2004 Folie 3

4 Gründe für das Nichtbezahlen von offenen Rechnungen Vergesslichkeit 4% Vorsätzliches Nichtbezahlen Momentaner Liquiditätsengpass Gleichgültigkeit ggü. Zahlungsverpflichtungen 38% 44% 49% Arbeitslosigkeit 78% Überschuldung 92% 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% 80% 90% 100% Quelle: BDIU 05/2004 (Mehrfachnennungen) InFoScore - Gruppe 2004 Folie 4

5 Insolvenzen in Deutschland Entwicklung der Insolvenzen seit Entwicklung Verbraucher- Insolvenzen Verbraucher- Insolvenzen Sonstige Insolvenzen ,7% ,5% +56, Quelle: Statistisches Bundesamt InFoScore - Gruppe 2004 Folie 5 Gründe für den rasanten Anstieg der Insolvenzen in Deutschland: Einführung der Verbraucher-Insolvenzen Stundung der Verfahrenskosten bei Verbraucher-Insolvenzen

6 Agenda Forderungsmanagement ist... Risikosteuerung Forderungsmanagement Forderungskauf Fazit InFoScore - Gruppe 2004 Folie 6

7 Risikosteuerung Informationsmanagement Negativinformation! Consumer! Business Datenabgleiche! Werbe- u. Interessentenadressen! Kunden- und Debitorenbestände! Nachmeldung Bonitätsprüfungen InFoScore - Gruppe 2004 Folie 7

8 Negativ-Datenbanken InFoScore Negativdaten über 7,3 Mio. Personen Adressbestand in Millionen (im Jahresmittel) 0,9 3,6 2,8! weich = außergerichtliches Inkasso-Mahnverfahren! mittel = gerichtliches Inkasso-Mahnverfahren! hart = Schuldnerverzeichnis Negativdaten über Firmen ! weich = außergerichtliches Inkasso-Mahnverfahren! mittel = gerichtliches Inkasso-Mahnverfahren 180! hart = Bundesanzeiger InFoScore - Gruppe 2004 Folie 8

9 Optimierung der Risikosteuerung INFORMA-Score Persönliche Historie " Geschlecht, Alter " Kaufkraft " Zahlungs-Erfahrung im Wohnumfeld " Gebäude-Informationen " Mobilität Bonitäts-Umfeld Geo-Umfeld niedrig INFORMA-Score hoch InFoScore - Gruppe 2004 Folie 9

10 Prozesssteuerung im Online-Shop über das escore-risikosteuerungsmodul Kaufvorgang escore Ampellösung Risikoangepasste Zahlungsarten Fulfillmentlösung " Rechnung Waren-Wirtschafts- System Warenkorb online Kasse escore- Auskunft Ergebnis Steuerung Lastschrift Warenlieferung Debitoren- Management Kreditkarte Mahnwesen / Inkasso Zahlung Bestellannahme online Nachnahme Finanz-Buchhaltung # sonstige InFoScore - Gruppe 2004 Folie 10

11 Agenda Forderungsmanagement ist... Risikosteuerung Forderungsmanagement Forderungskauf Fazit InFoScore - Gruppe 2004 Folie 11

12 Forderungsmanagement im engeren Sinn Forderungsmanagement im Kundenlebenszyklus Debitorenmanagement! Fakturierung! Debitorenbuchhaltung! Überwachen der Zahlungseingänge, Rücklastschriftenbearbeitung Inkasso! Vorgerichtliches Mahnwesen! Gerichtliches Mahnverfahren durch Vertragsanwalt! Langzeitüberwachung! Sicherheitenmanagement über Kooperationspartner Forderungskauf! Zahlungsgestörte Forderungen in Blöcken! Regressloser Ankauf! Übernahme des Kostenrisikos! Schwerpunkt: B2C- Forderungen! Einmalig oder revolvierend InFoScore - Gruppe 2004 Folie 12

13 Inkassoverfahren 1 Intensivmahnverfahren Vorgerichtliches Mahnverfahren Kostenoptimiertes Full-Service-Verfahren 2 Normalverfahren Gerichtliches Mahnverfahren Zwangsvollstreckung 3 Langzeitüberwachungsverfahren Nachgerichtliches Langzeitverfahren Inkasso schriftlich telefonisch Außendienst Vertragsanwalt schriftlich telefonisch Vertragsanwalt gerichtliches Mahnverfahren Prozess Zwangsvollstreckung Eidesstattliche Versicherung Überwachung Zwangsvollstreckung Eidesstattliche Versicherung Außendienst Zahlungsüberwachung und -verbuchung Adressmanagement Dokumentation, Kommunikationsverwaltung etc. InFoScore - Gruppe 2004 Folie 13

14 Ablauf Mahnprozesse - Beispiel Mandant InFoScore Außergerichtliches Mahnverfahren Forderungsübergabe Inkasso Mahnverfahren X - Mahnungen Segmentierung / Selektierung Höhe der HF, Mehrfachschuldner, Negativbelastung Gerichtliches Mahnverfahren Flexible Module Post Adress Abgleich Service Dialog Center EWA Bonitätsabfragen Außendienst Sondermahnläufe X. Inkassomahnung Mahnbescheid Wiederspruch Rechtsanwälte X. RA-Mahnung Vollstreckungsbescheid Einspruch Segmentierung (HF / Negativbelastung) 4 (InFoScore Vertragsanwälte) Ratenangebot Vergleichsangebot Zwangsvollstreckung Abgabe EV Klage Positive Entscheidung durch Zahlung Klage abgewiesen Segmentierung (HF / Negativbelastung) 4 Langzeitüberwachung Endgültige Einstellung Zahlungseingang Mandant Auskehrung InFoScore - Gruppe 2004 Folie 14

15 Beispiel: Regionalanalyse Aktuelle Negativbelastung (HB/EV) Realisierung auf Hauptforderung bei Negativbelastung InFoScore - Gruppe 2004 Folie 15

16 Inkassodaten als Frühindikator Priorität der ordnungsmäßigen Bezahlung Inkasso-Daten aus Branchen des täglichen Konsums ermöglichen eine frühzeitige Identifikation von Zahlungsstörungen ÖPNV Pay-TV Versand Telefon/ Handy InFoScore Kunden Energie Assekuranz (KV) Banken 10 Monate 15 Monate 20 Monate Zeitlicher Verlauf der Verschuldungsentwicklung InFoScore - Gruppe 2004 Folie 16

17 Beispiel: Optimierungsansätze im Forderungs- und Risikomanagement Vor Optimierung Nach Optimierung Hohe Übergabequote da keine konsequente Risikoprüfung Niedrige Beitreibungsquote durch hohe Belastungsquote 1 2 Geringere Übergabequote durch bessere Risikoprüfung: Neukundenprüfung (N), Bestandskundenprüfung (B), Limitsteuerung (L) Höhere Beitreibungsquote durch bessere Forderungsqualität/ niedrigere Forderungshöhe 3,0%* 3,0%* 35% 2,0% 1 N B L X% 2 X% X% Übergaben Realisierung Inkasso Wertberichtigung Übergaben vorher Übergaben nachher Realis. Inkasso Wertb. * Angabe in % vom Umsatz InFoScore - Gruppe 2004 Folie 17

18 Mehrwert Senkung Inkasso-Übergaben Senkung Inkasso-Übergaben Anteil Inkasso- Übergaben am Gesamtumsatz 10% Fazit: Eine Analyse der Inkassoübergaben birgt Optimierungspotenzial im Bereich der präventiven Bonitätsprüfung. Keine Prüfung Interne Prüfung 6% IFS Prüfung IFS Prüfung + Score Ziel: Senkung der Übergaben um 20% 4% 3% 0,6% 2,4% Reduzierungs -potenzial InFoScore - Gruppe 2004 Folie 18

19 Agenda Forderungsmanagement ist... Risikosteuerung Forderungsmanagement Forderungskauf Fazit InFoScore - Gruppe 2004 Folie 19

20 Geschäftsmodell Forderungskauf 1. Forderung 2. Zahlungsstörung Schuldner Debitor Kunde Kreditor 3. Forderungsverkauf 4. Kaufpreiszahlung InFoScore Finance AG 6. Refinanzierungs- Transaktion 5. Einzug Forderung (Inkassounternehmen) Refinanzierungspartner InFoScore - Gruppe 2004 Folie 20

21 Forderungskauf versus eigene Abwicklung / Inkasso Kosten Forderungseinzug Fremd kosten Kapital-/ Risikokosten Brutto- Realisierung Personalund Sachkosten Erfolgsprovision (bei Inkasso) Netto- Ergebnis vs. Ankauf Abwicklung durch Auftraggeber Ankauf der Forderungen Ihr Netto-Vorteil mit InFoScore InFoScore - Gruppe 2004 Folie 21

22 Agenda Forderungsmanagement ist... Risikosteuerung Forderungsmanagement Forderungskauf Fazit InFoScore - Gruppe 2004 Folie 22

23 Fazit! Informationsmanagement Erhöhter Informationsbedarf über das Zahlungsverhalten der Kunden zur Vermeidung von Forderungsausfällen.! Forderungsmanagement Bedarf an effizientem und konsequentem Forderungsmanagement zur Minimierung von Zahlungsausfällen! Forderungskauf Senkung des Aufwands im Forderungsmanagement Planungssicherheit Liquidität ohne Zeitverzug InFoScore - Gruppe 2004 Folie 23

24 InFoScore... Über Mitarbeiter, 25 spezialisierte Unternehmen, Vertreten in: Deutschland, Frankreich, Irland, Österreich, Polen, Ungarn und der Schweiz Umsatzentwicklung in Mio Personalentwicklung InFoScore - Gruppe 2004 Folie 24

25 Vielen Dank für Ihr Interesse! InFoScore Forderungsmanagement GmbH &. Co. KG Walter Süß Geschäftsführer Rheinstraße Baden-Baden fon +49 (0) 72 21/ fax +49 (0) 72 21/ InFoScore - Gruppe 2004 Folie 25