Die girocard im Smartphone

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1 Die girocard im Smartphone

2 Das girocard-system ist die Visitenkarte der Banken und Sparkassen Deutschland vertraut und verlässt sich auf die girocard girocard ist das führende Kartensystem Die girocard ist der Schlüssel zum Girokonto des Kunden, egal ob es sich um Das Bezahlen am POS Abheben oder Einzahlen von Bargeld Legitimation von Überweisungen o.ä. handelt girocard ist einer der wichtigsten Kontaktpunkte der Bank zu ihren Kunden, losgelöst von Technologie: Kontaktbehaftet mit Chip & PIN (seit 1995) Kontaktlose Chiptechnologie (seit 2008) Einbindung im Smartphone des Kunden (seit 2016) Folie 2

3 Vertrauen wird manifestiert durch das Gesetz der großen Zahl girocard mobile gewinnt durch 100% Reichweite bei Banken und MNOs Dank sicherer Chiptechnlogie: keine einzige betrügerische girocard-transaktion Rund Banken und Sparkassen Rund 105 Mio. ausgegebene girocards Marktreife, sichere Bezahltechnologie (NFC / SIM) Alle Mobilfunknetzbetreiber Rund 112 Mio. Mobilfunkverträge Rund 140 Mrd. Euro Umsatz im Jahr mit der girocard Neue Technologien werden erlebbar Rund 80 Transaktionen in der Sekunde Rund 2,6 Mrd. Transaktionen im Jahr Rund Akzeptanzstellen Durchschnittlich 20 Kontakte/Kunde/Tag mit dem eigenen Smartphone Rund 10 Mio. NFC-fähige Android- Smartphones Folie 3

4 Die Motivation für die girocard mobile Make & Cooperate! Kontaktloses Bezahlen ist auf absehbare Zeit die Zukunftstechnologie: Auf Basis der Bezahlkarte ist kontaktlos bereits vorhanden Akzeptanzseitig wird der Technologie ebenfalls ein positives Zeugnis ausgestellt kontaktlos darf nicht bei der Karte aufhören Der neue Formfaktor girocard mobile geht konsequent den Trend Richtung Smartphone mit ( girocard auf allen Kanälen ) Infrastrukturelle Vorteile der girocard: girocard mobile nutzt die gleiche kostengünstige Infrastruktur wie girocard kontaktlos und hat damit einen Marktvorteil auf Akzeptanzseite Aufgrund seiner Kostenstrukturen ist girocard mobile für Händler interessanter als andere mobile Bezahlverfahren, die auf Kreditkartenzahlungen aufsetzen Analog zur girocard kontaktlos Erschließung neuer Bezahlsegmente durch den Verzicht auf die PIN (insbesondere Kleinbeträge) Beste WIN-WIN Aussichten gegeben bei einer Kooperation zwischen Bankenwelt und MNOs: Erfolgreichstes Bezahlsystem in Deutschland Kombination Non-Paymentangebote der MNOs mit einer erfolgreichen Payment-Applikation, um neue Revenue-Streams zu eröffnen Kundenbindung durch Partnering statt Abschottung Folie 4

5 Die Banken kennen bereits kontaktlos auch mobile Die genossenschaftliche FinanzGruppe setzte bereits die verschiedensten innovativen Konzepte und Bezahlverfahren in Pilotprojekten um Hamburger Volksbank / Sparda-Bank HH Start: Anfang 2012 Träger: Kreditkarten, PaySticker auf Smartphone, SD-Karte Volksbanken im Großraum Hannover Start: April 2012 Träger: girogo-funktion auf den girocards der Volksbanken Raiffeisenbanken Dortmunder Volksbank Start: März 2013 Träger: Mobile Payment mit dem Smartphone (sichere Verankerung Kreditkartendaten) VR-Banken in Kassel - weitere Hotspots Dortmund & Schwarzwald Start: Oktober 2015 / 1. Quartal 2017 Träger: EMV-Chip auf den girocards der Volksbanken Raiffeisenbanken Folie 5

6 MNOs treiben das mobile Bezahlen mit dem Smartphone durch gemeinsame sowie eigenständige Projekte und Maßnahmen voran Erfahrungen existieren auch im Paymentbereich NFC City Berlin Start: April 2015 Gemeinsames Projekt aller MNOs, GS1 und des Handels zur Etablierung des kontaktlosen Bezahlens in Berlin: Individuelle Projekte der MNOs zur deutschlandweiten Vermarktung: SMS/MMS-, ing-, Whit ing- Kampagnen Onlinekampagnen POS-Aktionen, Medienberichte Lokale Handelskooperationen Folie 6

7 Bündelung von Kompetenzen: Gemeinsam für einen nachhaltigen Markterfolg Mögliches Partnerschaftsmodell zwischen Banken und MNOs auf Augenhöhe Partnerschaft auf Augenhöhe Vermarktungspartnerschaft Kooperationsmodell MNOs stellen als Enabler den Banken Infrastruktur und Plattform bereit Banking App und MNO Wallet agieren weitgehend eigenständig Bezahlen aus Banking App im Design der Bank bzw. aus der Wallet im Design der MNOs Gemeinsame, zielgerichtete Vermarktungsaktivitäten übergeordnet und im sich deckenden Kundenbestand Beide Seiten beteiligen sich personell als auch finanziell an der Vermarktung Fairness MNOs agieren als Partner der Banken ohne Konkurrenzprodukt Kein Datenaustausch, Datenhoheit wird nicht tangiert (Zahlungsdaten sind Daten der Bank, Kundendaten bleiben bei den MNOs) Folie 7

8 girocard mobile wird erlebbar Mobile Payment die girocard wandert ins Smartphone SICHERES BEZAHLEN MADE IN GERMANY mit der girocard mobile wird erlebbar gemacht CeBIT: Gemeinsamer Auftritt von genossenschaftlicher FinanzGruppe, Telekom, Vodafone und Telefonica Ziel: Kontaktloses Bezahlen mit der girocard mobile im Smartphone am POS wird Realität Technische Details: Lösungsvariante: Integration von girocard in die SIM In der sicheren Hardwareumgebung der SIM-Karte ( = Secure Element ) werden die Kartendaten und die zugehörigen Verschlüsselungsinformationen gespeichert, die für die Ausführung der kontaktlos-zahlungen nach EMV-Sicherheitsstandard benötigt werden. Sicherheit und Datenschutz wird analog zu girocard kontaktlos umgesetzt Zahlungsverkehrsdaten bleiben bei der Bank Folie 8

9 Worauf die Deutschen an der Kasse besonders Wert legen 92 Prozent der Deutschen sehen Vorteile beim kontaktlosen Bezahlen. 6 von 10 Befragten legen Wert darauf, dass der Vordermann schnell bezahlt. 38 Prozent der Bundesbürger ist es sehr wichtig oder wichtig, was andere von ihnen denken. 92 Prozent der Befragten legen Wert auf freundliche Angestellte im Supermarkt. Rund die Hälfte (47 Prozent) aller Deutschen werden in der Schlange nervös, wenn jemand vor ihnen an der Kasse umständlich nach Kleingeld kramt. Quelle: EURO Kartensysteme GmbH, Juni 2013 (repräsentative Online-Umfrage unter Deutschen zwischen 18 und 65 Jahren) Folie 9

10 girocard mobile trifft die Kundenerwartungen heute und morgen Was die neue Technologie bringt Das Angebot des kontaktlosen Bezahlens wird noch als neuartig angesehen, trifft aber die Erwartungen an das Bezahlen der Zukunft. Schnelles und einfaches Bezahlen wirkt auf viele reizvoll und stellt eine Verbesserung zur aktuellen Karte dar. Die girocard mobile wird auch für Situationen attraktiv, in denen bisher noch nicht mit girocard gezahlt wurde. Quelle: Ergebnisse einer BVR-Befragung durch TNS Qualitative in der Online-Community vom Januar 2014 in Kassel Folie 10

11 girocard mobile Schnell. Einfach. Sicher. Stimmen der Branche Auswahl und Kauferlebnis stehen im Mittelpunkt des Kundeninteresses nicht der Bezahlvorgang. Deshalb ist eine Vereinfachung des Bezahlprozesses ein Schritt in die Zukunft des serviceorientierten Handels. Die Verbraucher erwarten innovative Abwicklungsprozesse. Gemeinsam mit dem Handel erfüllen wir die Erwartungen. Einfach, schnell, sicher. So wollen unsere Kunden einkaufen. Quelle: Ergebnisse einer BVR-Befragung durch TNS Qualitative in der Online-Community vom Januar 2014 in Kassel Folie 11

12 girocard mobile als gemeinsame Lösung von Banken und MNOs erfüllt die Erwartungen und Wünsche von Kunden und Akzeptanzpartnern Argumente aus Kundensicht Großes Vertrauen in Bank und MNO girocard als meistgenutztes bargeldloses Zahlungsmittel Digitales und innovatives Zahlprodukt Nutzerfreundlicher und schneller Zahlungsprozess Argumente aus Handelssicht Hohe Akzeptanz der girocard Hohe Geschwindigkeit des Bezahlprozesses analog girocard kontaktlos Zukünftige Geschäftsmodelle über Mobile Commerce Interaktion mit dem Kunden über das Smartphone Folie 12

13 girocard mobile so funktioniert es Das Bezahlen am POS mit dem Smartphone Smartphone und Terminal Datenerfassung und Signal Autorisierung und Sicherheit Weitere Möglichkeiten/ Features Voraussetzung: NFC-SIM notwendig girocard mobile Karte im Smartphone auswählen und zur Bezahlung an das Kassenterminal halten Je nach Terminal zeigt ein akustisches oder optisches Signal die Datenerfassung an Bis 25 Euro ist ggf. keine PIN-Eingabe erforderlich Ab 25 Euro PIN-Eingabe im POS-Terminal Sicherheit durch hardwarebasiertes SIM SE und die Sicherheitsmechanismen des girocard Systems Alle Zahlungen sind wie gewohnt- auf dem Kontoauszug sichtbar POS-Online und Offline Transaktionen Bezahlung mit Screen Off Bezahlung mit Batterie low/off Bezahlung mit Smartphone off Keine Internetverbindung notwendig Folie 13

14 Ausblick Gremienentscheidung über das weitere Vorgehen nach der CeBIT Demonstration 1. Markttest 2. Regionaler Launch 3. Flächenrollout girocard mobile ergänzt die girocard-familie Nutzt die Akzeptanzinfrastruktur der girocard kontaktlos Wer girocard kontaktlos kann, kann auch girocard mobile Händler/Netzbetreiber müssen nichts zusätzlich aktivieren oder umsetzen Erfolgsaussichten Zielgruppe: im ersten Schritt aufgeschlossene und technikaffine Kunden girocard mobile wird die Karte ergänzen girocard mobile: für designierte Zielgruppen ein Zusatznutzen Folie 14