Jeder Mensch hat etwas, das ihn antreibt. Wir machen den Weg frei Raiffeisenbank Bretzfeld-Neuenstein eg. Geschäftsbericht

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1 Jeder Mensch hat etwas, das ihn antreibt. Wir machen den Weg frei Raiffeisenbank Bretzfeld-Neuenstein eg Geschäftsbericht

2 Zeiten ändern sich. Möglichkeiten auch Die PrivatFonds so managt man Vermögen heute Eine Geldanlage sollte zwei Dinge leisten. Erstens: Sie sollte zu Ihren persönlichen Bedürfnissen passen, damit Sie sich wohlfühlen. Zweitens: Sie sollte von Experten gemanagt werden, um die vielfältigen Chancen am Kapitalmarkt zu nutzen. Mit unseren PrivatFonds bieten wir Ihnen beides. Lassen Sie sich jetzt zu den PrivatFonds beraten. Ihre Raiffeisenbank ist ganz in Ihrer Nähe. PrivatFonds können aufgrund der Zusammensetzung der Fonds und/oder der für die Fondsverwaltung verwendeten Techniken je nach Variante ein erhöhtes Kursschwankungsrisiko aufweisen. Ausführliche produktspezifische Informationen und Hinweise zu Chancen und Risiken der Fonds entnehmen Sie bitte den aktuellen Verkaufsprospekten, den Vertragsbedingungen, den wesentlichen Anlegerinformationen sowie den Jahres- und Halbjahresberichten, die Sie kostenlos in deutscher Sprache über den Kundenservice der Union Investment Privatfonds GmbH, Wiesenhüttenstraße 10, Frankfurt am Main, Telefon , erhalten sowie bei Union Investment Privatfonds GmbH und Union Investment Luxembourg S.A., die die Fonds aufgelegt haben. Diese Dokumente bilden die allein verbindliche Grundlage für den Kauf der Fonds. Stand:

3 Geschäftsbericht 2014 Vorwort 3 Begeisterungsstürme(r) Raiffeisenbank Bretzfeld-Neuenstein eg - eine regionale Genossenschaftsbank will ihre Kunden immer wieder aufs Neue begeistern! G eiz ist geil! 20 Prozent auf alles! Flatrate im werden. Dies ist unsere Messlatte, an der wir unser Sonnenstudio - die Konsumenten werden gesamtes Haus ausrichten. bombardiert mit Werbung, in der es nur auf den Preis ankommt. Begeisterte Kunden erreicht man aber erst durch begeisterte Mitarbeiter. Denn aus der Perspektive Der Kunde in der heutigen Zeit möchte jedoch des Kunden wird ein Unternehmen als Ganzes mehr! Er möchte neben einem guten Preis auch ein wahrgenommen. Erlebnis, das ihn begeistert. Deshalb wollen wir, Mitarbeiter ob nun Vorstand, Berater, Sachbe dass unsere Kunden gerne zu uns in die Bank kom arbeiter oder Auszubildender alle repräsentieren men. Unsere Bankgebäude dürfen für die Kunden ein und dasselbe - ihre Raiffeisenbank Bretzfeld- kein Ort des Müssens, sondern ein Ort des Neuenstein eg. Alle Mitarbeiterinnen und Wollens sein. Unsere Kunden sollen und dürfen nicht das Gefühl haben, sie müssen zur Bank, um Die sehr guten Jahresergebnisse und die stabile dort irgendwelche Geldgeschäfte, die man sowieso Position unserer Bank im Jahr 2014 wie auch in den nicht gerne macht, zu erledigen. Nein, wir wollen, Vorjahren belegen die wirtschaftliche Vitalität dass sich unsere Kunden wohlfühlen und dass sie unseres Hauses. Über Mitglieder bilden die wissen und spüren, dass sie unseren Mitarbeiterinnen Basis für dieses zugleich moderne wie bewährte und Mitarbeitern voll vertrauen können und dass Geschäftsmodell unserer Bank. Über Kunden unser Haus ein Ort des Wollens und des Wohlfühlens vertrauen und setzen auf ihre Raiffeisenbank vor ist. Deshalb auch die einzige Regel, die unsere Ort. Gemeinsam machen sich unsere Mitarbeiter Mitarbeiter befolgen müssen: Mache Deinen stark für diese starke Gemeinschaft zwischen uns Kunden glücklich. Wir wollen, dass unsere Kunden und unseren Kunden. Sie stellen sich in den Dienst ein gutes Gefühl haben, wenn sie unser Logo unserer Region und verlieren die Menschen dabei irgendwo sehen. Wir wollen unsere Kunden be niemals aus den Augen. geistern. Dabei setzen wir den Begriff Kunden begeis terung nicht mit Kundenzufriedenheit Wir danken allen unseren Mitgliedern und Kunden gleich. Kunden zufrie denheit bedeutet aus unserer für das uns geschenkte Vertrauen sehr herzlich. Sicht lediglich, dass der Kunde die Leistung, die er Wenn Sie noch nicht Kunde unserer Bank sind, erwartet, auch bekommt. Unzufriedenheit entsteht, laden wir Sie herzlich ein uns kennenzulernen. wenn die Erwartungen höher als die wahrgenom Lassen Sie sich von uns überzeugen und werden menen Leistungen sind. auch Sie ein begeisterter Fan Ihrer Raiffeisenbank Kundenbegeisterung bedeutet hingegen für uns, Bretzfeld-Neuenstein eg. Unser gesamtes Mitar dass die Erwartungen des Kunden übertroffen bei terteam freut sich auf Sie. Raiffeisenbank Bretzfeld-Neuenstein eg

4 Bericht des Vorstandes 4 Sehr geehrte Mitglieder und Kunden, sehr geehrte Geschäftsfreunde, das genossenschaftliche Geschäftsmodell unserer Bank unterscheidet sich von dem anderer Kreditinstitute insbesondere durch seine Mitgliederverpflichtung und Werteorientierung. Im Zentrum all unserer Aktivitäten steht die nachhaltige wirtschaftliche Stärkung unserer Mitglieder. Die Entwicklung unserer Bank verlief im Geschäftsjahr 2014 wie bereits in den Vorjahren äußerst positiv. Die Zahl der Mitglieder erhöhte sich auf Personen und auch die Anzahl der Bankkunden ist auf angestiegen. Die Bilanzsumme erfuhr eine Steigerung um 3,6 % und erreichte eine Größe von 300,5 Mio. Euro. Das betreute Kundenvolumen konnte um 5,3 % auf 560,0 Mio. Euro ausgeweitet werden. Im Geschäftsjahr 2014 wurden insgesamt 847 neue Kredite mit einem Volumen von 58,2 Mio. Euro zugesagt. Trotz des extrem niedrigen Zinsniveaus im Jahr 2014 konnte der Zinsüberschuss um 3,6 % auf 6,4 Mio. Euro gesteigert werden und auch der Provisionsüberschuss erhöhte sich um 4,5 % auf 1,5 Mio. Euro. Die Verwaltungsaufwendungen erhöhten sich, insbesondere bedingt durch einen erhöhten Erhaltungsaufwand, verursacht durch den Umbau unseres Bankgebäudes in Bretzfeld, um 7,2 % auf 5,7 Mio. Euro. Das Bilanzsummenwachstum unserer Bank mit Geschäftsstellen in Bretzfeld, Neuenstein, Cappel, Michelbach, Waldbach und Zweiflingen war von der Steigerung des Kundengeschäfts geprägt. Auf der Aktivseite der Bilanz haben sich die Kundenforderungen um 9,0 % weit überdurchschnittlich erhöht. Dieser deutliche Anstieg der Kundenkredite ist insbesondere der Finanzierung von privaten Bauvorhaben wie auch gewerblichen Investitionen der Firmenkunden und unserer Landwirte zuzuschreiben. Erwähnenswert ist, dass hierbei neben den eigenen Bankdarlehen auch zinsgünstige Darlehen der Bausparkasse Schwäbisch Hall sowie der R+V Versicherung und Förderkredite der KfW und L-Bank vermittelt wurden. Erbrechtstage Erbrechtstage Sparwoche

5 Bericht des Vorstandes 5 Auf der Passivseite haben sich die Kundeneinlagen im Geschäftsjahr 2014 um rund 7 Mio. Euro erhöht und auch die Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten erfuhren eine Steigerung um rund 1 Mio. Euro, obwohl höherverzinsliche Refinan zierungsdarlehen unter Bezahlung einer Vorfällig keitsent schädigung vorzeitig zurückgeführt wurden um das Zinsergebnis der Folgejahre positiv zu be einflussen. Angemessene Eigenmittel, auch als Bezugsgröße für eine Reihe von Aufsichts normen, bilden neben einer stets ausreichenden Liquidität die unverzichtbare Grundlage einer soliden Geschäftspolitik. Die vorgegebenen Anforderungen der CRR wurden von uns im Ge schäfts jahr 2014 gut eingehalten. Unter Berücksichtigung einer von Vorstand und Auf sichtsrat zur kontinuierlichen Stärkung des Eigen kapitals beschlossenen Vorwegzuweisung von 0,6 Mio. Euro zu den Ergebnisrücklagen beträgt unser Kernkapital zum Mio. Euro. Die Geschäftsguthaben der verbleibenden Mitglieder haben sich im Geschäftsjahr vermehrt um ,00 Euro Die Haftsummen haben sich im Geschäftsjahr vermehrt um ,00 Euro Höhe des Geschäftsanteils 300,00 Euro Höhe der Haftsumme 300,00 Euro Das sind 7,3 % der Bilanzsumme. Eine so geordnete Vermögens-, Finanz- und Liquiditätslage ist Grundlage dafür, mit Zuversicht in die Zukunft blicken zu können. Zum waren bei unserer Bank 71 Arbeitnehmer beschäftigt, darunter sechs Auszubildende und eine Studentin an der Dualen Hochschule in Mosbach. Wir danken unseren Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern für ihren persönlichen Einsatz und das gezeigte Engagement zum Wohle unserer Kunden Gewinner der Sparwochenverlosung Treffpunkt Raiba Treffpunkt Raiba Raiffeisenbank Bretzfeld-Neuenstein eg

6 Bericht des Vorstandes 6 und Mitglieder. Den Mitgliedern des Aufsichtsrates Bilanzsumme in Mio. Euro danken wir für die offene, konstruktive Zu sammenarbeit und die Beratung und Unterstützung bei ,6% 300,5 wichtigen Entscheidungen ,5% 290,0 Ihnen, liebe Mitglieder und Kunden, gilt unser ganz besonderer Dank dafür, dass Sie uns Ihr Vertrauen schenken. Wir versichern Ihnen, dass ,4 % + 4,3% 265,6 277,4 wir uns der Verantwortung, die dieses Vertrauen von uns fordert, stets bewusst sind. Ihr Vertrauen und Ihre Bereitschaft zur Zusammenarbeit mit Ihrer Raiffeisenbank Bretzfeld-Neuenstein eg war und ist Grundlage unseres gemeinsamen Erfolges. Jahresüberschuss in TEUR ,1 % Der Vorstand ,4 % ,5 % Hans Kircher Dieter Frölich ,3 % Kreditentwicklung in Mio. Euro Einlagenentwicklung in Mio. Euro ,0 % 179, ,2 % 235, ,0 % 164, ,0 % 228, ,3 % 156, ,2 % 217, ,5 % 150, ,7 % 210,5 Eigenkapital in Mio. Euro Mitglieder ,7 % 23, ,5 % ,9 % 21, ,0 % ,9 % 18, ,7 % ,3 % 17, ,3 % 9.557

7 Gewinnverwendung 7 Gewinnverwendung Der Vorstand schlägt im Einvernehmen mit dem Aufsichtsrat vor, den Jahresüberschuss in Höhe von ,40 Euro sowie den nach den im Jahresabschluss mit ,00 Euro ausgewiesenen Einstellungen in die Rücklagen verbleibenden Bilanzgewinn von ,40 Euro wie folgt zu verwenden: Ausschüttung einer Dividende von 6% Zuweisung zur gesetzlichen Rücklage Zuweisung zu anderen Ergebnisrücklagen Bilanzgewinn ,80 Euro ,00 Euro ,60 Euro ,40 Euro Der Vorstand bleibt zuverlässig am Ball: Hans Kircher und Dieter Frölich Raiffeisenbank Bretzfeld-Neuenstein eg

8 Ausblick 8 Ausblick Die deutsche Kreditwirtschaft steht weiterhin im Zeichen der europäischen Staatsschuldenkrise und der damit zusammenhängenden Niedrig zinspolitik der EZB, welche die Problematik unserer Bank, langfristige Erträge in erforderlicher Höhe zu erwirtschaften, verstärkt. Durch ein qualifiziertes Wachstum wollen wir unseren Ertrag stabilisieren. Hierzu sind verschiedene Vertriebsmaßnahmen vorbereitet. Auf Grund der aktuellen Zinssituation rechnen wir nicht damit, dass sich die Kundeneinlagen überdurchschnittlich erhöhen. Das Kreditgeschäft sollte auf Grund der Zinssituation ein größeres Wachstum als die Kundeneinlagen aufweisen können. Eine hohe Qualität unserer Produkte und die Be - ratungskompetenz unserer Mitarbeiter sollen unsere Marktstellung weiter verbessern. Unter Beachtung der Risiken wollen wir weitere Marktanteile im Mittelstand hinzugewinnen. In unserer Unternehmenskonzeption haben wir uns klar an der Bedarfssituation unserer Mitglieder ausgerichtet und daraus eine langfristige Unter nehmens planung entwickelt, die eine dauerhafte Be gleitung unserer Mitglieder in allen Finanzierungsund Ver mögensanlagefragen sicherstellt. Turbulenzen an den Finanzmärkten berühren uns kaum, weil wir im Rahmen unserer Steuerung die Risiko positionen gering halten. Die Vorschaurechnung für das Geschäftsjahr 2015 zeigt trotz der derzeitigen und voraussichtlich weiter anhaltenden Niedrigzinsphase auf Grund der bereits in den letzten Jahren getroffenen Steue rungs impulse eine leichte Steigerung des Zinsüberschusses. Bei etwa gleichbleibenden Pro visionserträgen und einem rückläufigen Verwal tungs aufwand sollte das Be triebsergebnis den Vorjahreswert erreichen oder sich geringfügig verbessern. Personell ist die Bank gut aufgestellt. Alle Abteilungen sind optimal besetzt. Durch das begonnene Projekt Beratungsqualität sollte es gelingen, Prozesse, Aufbau- und Ablauforganisation in der Bank weiter zu optimieren, um eine weitere Produkti vitäts steigerung zu erreichen. Am 20. Februar 2015 konnte der Erweiterungsbau unserer Hauptstelle in Bretzfeld eingeweiht werden. Durch diesen Neubau wurden in der Bank insgesamt acht neue Beratungsräume und vier Sachbearbeitungsbüros geschaffen. Durch die neuen Beratungsräume, welche insbesondere auch zur Um setzung des ganzheitlichen Beratungsansatzes dringend erforderlich sind, schaffen wir optimale Voraussetzungen für die künftige Kundenberatung. Durch die neu geschaffenen Sachbearbeitungsbüros wird es möglich sein, Mitarbeiter der Stabsstellen, welche in der Vergangenheit in unserer Geschäfts 60. Geburtstag und 25-jähriges Vorstandsjubiläum von Hans Kircher Vorstandsjubiläum von Dieter Frölich

9 Ausblick 9 stelle in Neuenstein untergebracht waren, am Sitz des Vorstandes in Bretz feld, zu konzentrieren, um Arbeitsabläufe zu optimieren. Resümee: Der Wettbewerb unter den Banken wird sich insbesondere im Privatkundengeschäft bei Geldanlagen weiter verschärfen. Die Kunden erwarten Flexibilität, hohe Qualität und eine persönliche, partnerschaftliche, vertrauensvolle Beratung. Nähe und Verbundenheit sind Grundprinzipien unseres genossenschaftlichen Selbstverständnisses. Als Bank vor Ort kennen wir das Lebensumfeld unserer Mitglieder und Kunden, ihre Lebenssituation, ihre Pläne und Ziele. Auf dieser Grundlage beraten wir partnerschaftlich, individuell und auf Augenhöhe. Unser Ziel ist es, die bestmöglichen Lösungen für die individuellen Bedürfnisse unserer Mitglieder und Kunden zu entwickeln. Wir setzen nicht auf kurzfristige Aktionen, sondern verstehen uns als Partner unserer Mitglieder und Kunden in allen Lebensphasen. Vom Taschengeld über den Berufseinstieg bis hin zur Familiengründung und dem Ruhestand. Partnerschaftlichkeit und Hilfe zur Selbsthilfe. Diese Werte machen unsere besondere genossenschaftliche Beratung aus, die uns auszeichnet und die uns von anderen Kreditinstituten unterscheidet. Als Bank vor Ort gehört es zu unserem Selbstverständnis, auch über die wirtschaftliche Stärkung unserer Mitglieder und Kunden hinaus Verantwortung zu übernehmen für die Region und für die Menschen, die hier leben. Als Arbeitgeber legen wir ein besonderes Augenmerk auf die Förderung von Nachwuchskräften, auf die Förderung sozialer, gemeinnütziger und sportlicher Aktivitäten von Vereinen und Einrichtungen. Dies ist uns ein wichtiges Anliegen. Wir sind stolz darauf, dass sich ein großer Teil unserer Mitarbeiter ehrenamtlich in den ansässigen Vereinen engagiert. Wir freuen uns auf unsere Zukunft mit Ihnen zusammen hier in unserer Heimat im schönen Hohenlohe. Mit herzlichem Dank und herzlichen Grüßen. Alle unsere Geschäftsaktivitäten und Entschei dungen basieren auf Werten, die das Fundament unserer Gemeinschaft bilden. Bodenständigkeit und Transparenz sind ebenso Säulen unseres Leitbildes wie Solidarität und Verantwortung, wie Hans Kircher Dieter Frölich Mitgliederehrung Mitgliederforum Pokalübergabe

10 Ausblick 10

11 Geschäftsbericht 2014 Unsere Stärken Stärken, die uns einzigartig machen. 1. Wir sind unabhängig. Wir gehören unseren Mitgliedern und sonst niemandem. Niemand redet uns rein auch nicht der Staat. Wir sind stabil und sicher. Auch während der Finanzkrise haben wir keine Staatshilfen in Anspruch genommen. Und noch nie hat einer unserer Kunden seine Einlagen verloren. 2. Wir sind mitgliederverpflichtet. Unseren Mitgliedern sind wir als Genossen schaftsbank verpflichtet. Diese einzigartige Mit gliederverpflichtung sieht das Genossenschafts gesetz 1 ausdrücklich vor. Deshalb dient unsere Arbeit ausschließlich dem Erfolg unserer Kunden und Mitglieder. 3. Wir nehmen s persönlich. Maschinen können Menschlichkeit nicht ersetzen. Deshalb beraten wir Sie persönlich, fair, partnerschaftlich und auf Augenhöhe Wir sind demokratisch. Bei uns bestimmen unsere Mitglieder den Kurs ihrer Bank. Ganz demokratisch, jeder mit einer Stimme. Wenn Sie Mitglied sind, auch Sie! 9. Wir sind eine starke Gemeinschaft. Statistisch ist jeder vierte Einwohner in unserem Geschäftsgebiet Mitglied unserer Bank. 10. Wir sind engagiert. Wir arbeiten in der Region für die Re gio n. Und engagieren uns darüber hinaus, Wir sind nah. Mit unseren Geschäftsstellen und unseren Mitarbeitern, die auch in der Region wohnen, sind wir immer für Sie da z. B. mit rund Euro Spenden jedes Jahr. 11. Wir sind bestens vernetzt. Wir haben ständigen Zugriff auf die Expertise und Leistungen unserer Partner in der Wir übernehmen Verantwortung. Genossenschaftlichen FinanzGruppe Volksbanken Für Ihre Ziele. Denn wir wollen mit Ihnen und Raiffeisenbanken. Deshalb können wir Ihnen langfristig erfolgreich zusammenarbeiten. jederzeit maßgeschneiderte Produkte für Ihre Deshalb tun wir alles für Ihren Erfolg. individuelle Lebenssituation bieten. 6. Wir sind Partner des Mittelstands. Wir sind selbst Mittelstand. Und verstehen deshalb umso besser das mittelständische Geschäftsmodell, das geprägt ist von persönlicher Verantwortung und Engagement. Raiffeisenbank Bretzfeld-Neuenstein eg

12 Online-Banking 12 Online-Banking erledigen Sie Bankgeschäfte flexibel, bequem und sicher Die digitale Transformation ist zurzeit ein geflügeltes Wort. Der Bedarf an Produkten und Dienstleistungen, die über das Internet angeboten werden, steigt kontinuierlich und Unternehmen aller Branchen stellen sich der Herausforderung, ihre Angebote an die veränderten Bedürfnisse anzupassen. Dies gilt auch für die Finanzbranche. Rund 55 Prozent aller deutschen Internetnutzer informieren sich nicht nur online über mögliche Bankdienstleistungen und Angebote, sondern führen ihr Bankkonto inzwischen online. Darauf haben auch wir uns längst eingestellt. Unser Ziel ist es nicht, unser genossenschaftliches Geschäftsmodell in das einer Direktbank zu transformieren. Bei uns wird die persönliche, individuelle und partnerschaftliche Beratung vor Ort immer der Dreh- und Angelpunkt unserer Aktivitäten sein und bleiben. Aber auch wir reagieren auf die veränderten Bedarfe und Erwartungen unserer Mitglieder und Kunden. Die Vorteile des Online-Banking liegen auf der Hand. Sie können Ihre Bankangelegenheiten unabhängig von Ihrem Aufenthaltsort jederzeit schnell und unkompliziert abwickeln, über Ihre stationären wie auch mobilen Endgeräte. Online-Banking ist schnell, einfach, preiswert und vor allem sicher. Sicherheit steht an erster Stelle Immer noch verzichten viele Bankkunden auf die Vorteile des Online-Banking aus Angst, ihre Daten könnten in die Hände von unbefugten Dritten gelangen. Für uns steht Sicherheit im Online-Banking an oberster Stelle. Unser Sicherheitsstandard entspricht schon heute sehr hohen Anforderungen. Dabei arbeiten wir fortwährend an der weiteren Optimierung unserer Systeme. Aktuelle Anti-Viren-Software und Firewall Als Nutzer von Internetdienstleistungen können Sie aber auch selbst einige Vorsichtsmaßnahmen treffen, ganz gleich ob beim Shoppen, Surfen oder Online- Banking. Ein Risiko besteht grundsätzlich überall dort, wo Dateien aus dem Internet auf den Computer geladen werden. Zum Beispiel Multimedia inhalte wie Musik, Filme oder Bilder können manipuliert sein. Häufig werden auch falsche s versendet, die dazu auffordern, die eigenen Zugangsdaten zu überprüfen. Durch verborgene fal sche Internetadressen werden dann Schadprogramme eingeschleust. Um die Sicherheit des Com puters zu gewährleisten, sollten Sie daher stets aktuelle Anti-Viren-Software und eine Firewall einsetzen. Wir bieten Ihnen unterschiedliche Sicherheitsver fahren an, über die Sie unser Online-Angebot nutzen können. Beim TAN-Verfahren wird jeder Online-Auftrag mit einer eigenen Transaktionsnummer (TAN) freigegeben. Diese wird für jede Transaktion einzeln generiert, um zu verhindern, dass sie für unbeab

13 Online-Banking 13 Sie geben Ihnen bei Fragen zum Online-Banking gerne Antwort: v.l.n.r. Martin Haas, Oliver Herberth, Rolf Samendinger sichtigte Aufträge missbraucht wird. Die genossenschaftliche FinanzGruppe bietet hier unterschiedliche Varianten: plus mit optischer oder mit manueller Eingabe. Bitte informieren Sie sich in einer unserer Filialen, welche Möglichkeiten wir Ihnen anbieten können. Mit einem Lesegerät für Ihre BankCard lesen Sie Ihre Transaktionsdaten ein oder geben diese manuell an, prüfen danach die Richtigkeit der Transaktionsdaten und bestätigen diese. Dabei handelt es sich um die IBAN des Empfängers. Im Anschluss daran erhalten Sie dann Ihre TAN, mit der Sie Ihren Auftrag freigeben können. mobiletan Wenn Sie keinen Kartenleser benutzen und meistens Ihr mobiles Telefon griffbereit haben, dann ist die mobiletan sicherlich die beste Lösung für Sie. Für dieses Verfahren wird zunächst Ihr Mobiltelefon bei unserer Bank registriert. Wenn Sie dann über das Online-Banking einen Auftrag versenden, schicken wir Ihnen eine SMS mit einer neuen TAN auf das registrierte Handy. Die SMS beinhaltet, wie der plus, zur Kontrolle noch einmal die wesentlichen Transaktionsdaten. Aus ihnen geht hervor, für welchen Auftrag die TAN gilt. Vor der Eingabe der TAN ist es wichtig, die Richtigkeit aller Daten noch einmal zu prüfen. Die elektronische Signaturkarte Mit Ihrer elektronischen Signaturkarte unterschreiben Sie Ihre Aufträge elektronisch. Die elektronische Signaturkarte bietet Ihnen die größtmögliche Bequemlichkeit und gleichzeitig den höchstmöglichen Sicherheitsstandard. Sie erhalten Ihre Signatur auf einer VR-NetWorld-Card. Zur Ver wendung Ihrer Signaturkarte sind eine Signatur-PIN und ein Secoder nötig. Ein Secoder ist ein multifunktionaler Bankkartenleser mit einer eigenen Tastatur. Er wurde speziell für das Online-Banking entworfen. Er ähnelt einem SmartTAN-Leser, wird aber mit einem Kabel an Ihren PC angeschlossen. Das Abtippen einer TAN entfällt damit. Gerne beraten wir Sie persönlich rund um das Thema Online-Banking und Ihre Möglichkeiten. Sprechen Sie einfach einen unserer Berater vor Ort an. Raiffeisenbank Bretzfeld-Neuenstein eg

14 Bericht des Aufsichtsrates 14 Bericht des Aufsichtsrates Der Aufsichtsrat hat im Berichtsjahr die ihm nach Gesetz, Satzung und Ge schäftsordnung obliegenden Aufgaben erfüllt. Er nahm seine Überwachungsfunktion wahr und fasste die in seinen Zuständigkeitsbereich fallenden Beschlüsse. Der Vorstand informierte den Aufsichtsrat in regelmäßig stattfindenden Sitzungen über die Geschäftsentwicklung, die Vermögens-, Finanzund Ertragslage sowie über besondere Ereignisse. Der Aufsichtsrat hat aus seiner Mitte einen Bauausschuss eingerichtet. Durch Ablauf der Wahlzeit scheiden in diesem Jahr aus dem Aufsichtsrat aus: Herr Wolfgang Mai, Unterheimbach Herr Dr. Jürgen Rupp, Neuenstein Frau Waltraud Scheifele, Schwabbach Herr Ulrich Vogtmann, Cappel Der Bauausschuss tagte im Berichtsjahr zwei Mal. Der vorliegende Jahresabschluss 2014 mit Lage be richt wird vom Baden-Württembergischen Genossen schafts verband e. V. geprüft. Über das Prüfungs ergeb nis wird in der Vertreterversammlung berichtet. Den Jahresabschluss, den Lagebericht und den Vorschlag für die Verwendung des Jahresüber schusses hat der Aufsichtsrat geprüft und für in Ordnung befunden. Der Vorschlag für die Verwendung des Jahresüberschusses entspricht den Vorschriften der Satzung. Die ausscheidenden Mitglieder des Aufsichtsrates stellen sich zur Wiederwahl. Die Wiederwahl ist zulässig und wird empfohlen. Wir danken dem Vorstand für die offene und vertrauensvolle Zusammenarbeit. Auch den Mitarbeiter innen und Mitarbeitern gilt unser Dank für die geleistete Arbeit und den Einsatz, den sie jeden Tag für unsere Bank erbringen. Unseren besonderen Dank sagen wir allen Vertreterinnen und Vertretern, den Mitgliedern, Kunden und Geschäftsfreunden für das uns entgegengebrachte Vertrauen. Der Aufsichtsrat empfiehlt der Vertreterver sammlung, den vom Vorstand vorgelegten Jahresabschluss zum festzustellen und die vorgeschlagene Verwendung des Jahresüberschusses zu beschließen. Für den Aufsichtsrat: Heinz Dietz Bausstellenansichten des Neubaus von Außen und Innen Richtfest am 14. März 2014

15 Aufsichtsrat 15 PRÜFUNGSVERBAND Baden-Württembergischer Genossenschaftsverband e.v. Lauterbergstraße 1, Karlsruhe MITGLIEDER DES VORSTANDES Hans Kircher, Vorsitzender Dieter Frölich PROKURISTEN Petra Dambach Jürgen Gebhardt Johann Harasztosi Stefan Häring Hans-Berthold Mommert Britta Steiner MITGLIEDER DES AUFSICHTSRATES Heinz Dietz, Vorsitzender selbstständiger Landwirtschaftsmeister Herbert Sickinger, stellv. Vorsitzender selbstständiger Kaufmann Eberhard Brand (seit ) Willi Endreß Manfred Frank Harald Jäger Bernd Kühner Wolfgang Mai Dr. Jürgen Rupp Waltraud Scheifele Manfred Scheu (bis ) Ernst Steiner Ulrich Vogtmann Geschäftsleiter Weinkellerei Hohenlohe eg selbstständiger Landwirtschaftsmeister selbstständiger Landwirt Rentner selbstständiger Landwirt selbstständiger Weinbautechniker kaufmännischer Angestellter, GETRAG Getriebe- und Zahnradfabrik Hermann Hagenmeyer GmbH & Co. KG kaufmännische Angestellte, Scheifele GmbH Geschäftsführer, Scheu GmbH selbstständiger Weingärtner Dipl.-Verwaltungswirt, Stadt Öhringen Allen, die uns mit ihrem Einsatz, ihrer Kompetenz und ihrem Wohlwollen unterstützt haben, sagen wir herzlich DANKE. Raiffeisenbank Bretzfeld-Neuenstein eg

16 Immobilien 16 Die eigene Immobilie so günstig wie noch nie Für die meisten Menschen ist der Kauf oder der Bau einer Immobilie die größte Investition ihres Lebens. Meistens ist es zugleich auch die Erfüllung eines Lebenstraumes von den eigenen vier Wänden. Jetzt sind ideale Zeiten, um diesen Traum wahr werden zu lassen: Die konjunkturelle Lage in Deutschland ist stabil, die Kredit- und Anlagezinsen befinden sich auf einem historisch niedrigen Niveau und zusätzlich lockt eine attraktive staatliche Förderung. Gleichzeitig steigen die Mieten kontinuierlich an. Wenn es um die Verwirklichung der eigenen vier Wände geht, stehen meistens emotionale Aspekte wie Sicherheit, Geborgenheit, Unabhängigkeit und die Erfüllung eines Herzenswunsches im Vordergrund. Das ist auch absolut legitim. Unsere Finanzierungsexperten Ihre Altersvorsorge schon heute nutzen Um so schöner, dass die Erfüllung dieses Wunsches zugleich auch ein wichtiger Schritt in Richtung Altersvorsorge ist. Es lohnt sich, heute zu investieren, um im Alter sorgen- und mietfrei wohnen zu können. Die Experten sind sich zwar einig, dass das niedrige Zinsniveau noch weiter anhalten wird, wie lange jedoch genau, kann niemand voraussehen. Umso beruhigender ist das Gefühl, zu wissen, dass die Finanzierung auch für die Zukunft sicher ist. Mit einer eigenen Wohnung oder einem eigenen Haus sichern Sie sich nicht nur das mietfreie Wohnen im Ruhestand Sie können diese Form der Altersvorsorge sogar schon heute nutzen. Anstatt teure Miete zu zahlen, investieren Sie in Ihr eigenes Portemonnaie und in Ihre Zukunft. Rechtzeitig die Niedrigzinsen sichern Auch wenn Sie bereits Besitzer einer Immobilie sind, lohnt es sich, sich rechtzeitig Gedanken über eine Anschlussfinanzierung zu machen, um sich gegebenenfalls bereits jetzt die niedrigen Zinsen zu sichern. Sicherheit durch einen erfahrenen Partner Damit aus dem Traum vom eigenen Haus auch wirklich ein Traumhaus wird und kein Alptraum, ist es wichtig, von Anfang an mit kompetenten und erfahrenen Partnern zusammenzuarbeiten. Als genossenschaftliche Bank stellen wir dabei Ihre individuelle Lebenssituation, Ihre Wünsche und Ziele in den Mittelpunkt unserer Beratung und Planung. Wir beraten Sie von der ersten Idee über die Ermittlung des Investitionsbedarfs bis hin zur Fertigstellung und Schlüsselübergabe.

17 Wir sind keine Bausparkasse. Wir sind die größte Bauspargemeinschaft der Welt. Unsere Kunden profitieren von unserer engen Partnerschaft mit den Genossenschaftsbanken: Seit über 80 Jahren arbeiten wir erfolgreich mit den genossenschaftlichen Partnerbanken zusammen Schwäbisch Hall-Mitarbeiter sorgen Tag für Tag dafür, dass unsere Kunden ihrer eigenen Immobilie ein Stück näher kommen. Fast eine Mio. Menschen schließen jedes Jahr einen Bausparvertrag bei uns ab.

18 Jahresbilanz 18 Aktivseite Jahresbilanz zum Geschäftsjahr Vorjahr EUR EUR EUR EUR TEUR 1. Barreserve a) Kassenbestand , b) Guthaben bei Zentralnotenbanken 0,00 0 darunter: bei der Deutschen Bundesbank 0,00 ( 0) c) Guthaben bei Postgiroämtern 0, , Schuldtitel öffentlicher Stellen und Wechsel, die zur Refinanzierung bei Zentralnotenbanken zugelassen sind a) Schatzwechsel und unverzinsliche Schatzanweisungen sowie ähnliche Schuldtitel öffentlicher Stellen 0,00 0 darunter: bei der Deutschen Bundesbank refinanzierbar 0,00 ( 0) b) Wechsel 0,00 0, Forderungen an Kreditinstitute a) täglich fällig , b) andere Forderungen , , Forderungen an Kunden , darunter: durch Grundpfandrechte gesichert ,67 ( ) Kommunalkredite ,88 ( 468) 5. Schuldverschreibungen und andere festverzinsliche Wertpapiere a) Geldmarktpapiere aa) von öffentlichen Emittenten 0,00 0 darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank 0,00 ( 0) ab) von anderen Emittenten 0,00 0,00 0 darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank 0,00 ( 0) b) Anleihen und Schuldverschreibungen ba) von öffentlichen Emittenten , darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank ,40 ( 4.572) bb) von anderen Emittenten , , darunter: beleihbar bei der Deutschen Bundesbank ,77 ( ) c) eigene Schuldverschreibungen 0, ,76 0 Nennbetrag 0,00 ( 0) 6. Aktien und andere nicht festverzinsliche Wertpapiere 0, Beteiligungen und Geschäftsguthaben bei Genossenschaften a) Beteiligungen , darunter: an Kreditinstituten ,81 ( 2.292) an Finanzdienstleistungsinstituten 0,00 ( 0) b) Geschäftsguthaben bei Genossenschaften , , darunter: bei Kreditgenossenschaften ,00 ( 14) bei Finanzdienstleistungsinstituten 0,00 ( 0) 8. Anteile an verbundenen Unternehmen 0,00 0 darunter: an Kreditinstituten 0,00 ( 0) an Finanzdienstleistungsinstituten 0,00 ( 0) 9. Treuhandvermögen , darunter: Treuhandkredite ,52 ( 107) 10. Ausgleichsforderungen gegen die öffentliche Hand einschließlich Schuldverschreibungen aus deren Umtausch 0, Immaterielle Anlagewerte: a) Selbst geschaffene gewerbliche Schutzrechte und ähnliche Rechte und Werte 0,00 0 b) entgeltlich erworbene Konzessionen, gewerbliche Schutzrechte und ähnliche Rechte und Werte sowie Lizenzen an solchen Rechten und Werten 0,00 0 c) Geschäfts- oder Firmenwert 0,00 0 d) geleistete Anzahlungen 0,00 0, Sachanlagen , Sonstige Vermögensgegenstände , Summe der Aktiva ,

19 Jahresbilanz 19 Passivseite Geschäftsjahr Vorjahr EUR EUR EUR EUR TEUR 1. Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten a) täglich fällig 0,00 0 b) mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist , , Verbindlichkeiten gegenüber Kunden a) Spareinlagen aa) mit vereinbarter Kündigungsfrist von drei Monaten , ab) mit vereinbarter Kündigungsfrist von mehr als drei Monaten , , b) andere Verbindlichkeiten ba) täglich fällig , bb) mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist , , , Verbriefte Verbindlichkeiten a) begebene Schuldverschreibungen 0,00 0 b) andere verbriefte Verbindlichkeiten 0,00 0,00 0 darunter: Geldmarktpapiere 0,00 ( 0) eigene Akzepte und Solawechsel im Umlauf 0,00 ( 0) 4. Treuhandverbindlichkeiten , darunter: Treuhandkredite ,52 ( 107) 5. Sonstige Verbindlichkeiten , Rechnungsabgrenzungsposten 8.658, Rückstellungen a) Rückstellungen für Pensionen u. ähnliche Verpflichtungen , b) Steuerrückstellungen 0, c) andere Rückstellungen , , [gestrichen] 9. Nachrangige Verbindlichkeiten 0, Genussrechtskapital 0,00 0 darunter: vor Ablauf von zwei Jahren fällig 0,00 ( 0) 11. Fonds für allgemeine Bankrisiken , darunter: Sonderposten nach 340e Abs. 4 HGB 0,00 ( 0) 12. Eigenkapital a) Gezeichnetes Kapital , b) Kapitalrücklage 0,00 0 c) Ergebnisrücklagen ca) gesetzliche Rücklage , cb) andere Ergebnisrücklagen , , d) Bilanzgewinn , , Summe der Passiva , Eventualverbindlichkeiten a) Eventualverbindlichkeiten aus weitergegebenen abgerechneten Wechseln 0,00 0 b) Verbindlichkeiten aus Bürgschaften und Gewährleistungsverträgen , c) Haftung aus der Bestellung von Sicherheiten für fremde Verbindlichkeiten 0, , Andere Verpflichtungen a) Rücknahmeverpflichtungen aus unechten Pensionsgeschäften 0,00 0 b) Platzierungs- u. Übernahmeverpflichtungen 0,00 0 c) Unwiderrufliche Kreditzusagen , , darunter: Lieferverpflichtungen aus zinsbezogenen Termingeschäften 0,00 ( 0) Raiffeisenbank Bretzfeld-Neuenstein eg

20 Gewinn- und Verlustrechnung Gewinn- und Verlustrechnung Gewinn- und Verlustrechnung für die Zeit vom für die Zeit vom bis bis Geschäftsjahr Vorjahr EUR EUR EUR EUR TEUR 1. Zinserträge aus a) Kredit- und Geldmarktgeschäften , b) festverzinslichen Wertpapieren und , , Schuldbuchforderungen 2. Zinsaufwendungen , , Laufende Erträge aus a) Aktien und anderen nicht festverzinslichen Wertpapieren 0,00 0 b) Beteiligungen und Geschäftsguthaben bei Genossenschaften ,92 83 c) Anteilen an verbundenen Unternehmen 0, , Erträge aus Gewinngemeinschaften, Gewinnabführungsoder Teilgewinnabführungsverträgen 0, Provisionserträge , Provisionsaufwendungen , , Nettoertrag/-aufwand des Handelsbestands 0, Sonstige betriebliche Erträge , [gestrichen] 10. Allgemeine Verwaltungsaufwendungen a) Personalaufwand aa) Löhne und Gehälter , ab) Soziale Abgaben und Aufwendungen für Altersversorgung und für Unterstützung , , darunter: für Altersversorgung ,50 ( 159) b) andere Verwaltungsaufwendungen , , Abschreibungen und Wertberichtigungen auf immaterielle Anlagewerte und Sachanlagen , Sonstige betriebliche Aufwendungen , Abschreibungen und Wertberichtigungen auf Forderungen und bestimmte Wertpapiere sowie Zuführungen zu Rückstellungen im Kreditgeschäft 0, Erträge aus Zuschreibungen zu Forderungen und bestimmten Wertpapieren sowie aus der Auflösung von Rückstellungen im Kreditgeschäft , , Abschreibungen und Wertberichtigungen auf Beteiligungen, Anteile an verbundenen Unternehmen und wie Anlagevermögen behandelte Wertpapiere , Erträge aus Zuschreibungen zu Beteiligungen, Anteilen an verbundenen Unternehmen und wie Anlagevermögen behandelten Wertpapieren 0, , Aufwendungen aus Verlustübernahme 0, [gestrichen] 19. Ergebnis der normalen Geschäftstätigkeit , Außerordentliche Erträge 0, Außerordentliche Aufwendungen 0, Außerordentliches Ergebnis 0,00 ( 0) 23. Steuern vom Einkommen und vom Ertrag , darunter: latente Steuern 0,00 ( 0) 24. Sonstige Steuern, soweit nicht unter Posten 12 ausgewiesen 7.617, , a. Einstellungen in Fonds für allgemeine Bankrisiken , Jahresüberschuss , Gewinnvortrag aus dem Vorjahr 0, , Entnahmen aus Ergebnisrücklagen a) aus der gesetzlichen Rücklage 0,00 0 b) aus anderen Ergebnisrücklagen 0,00 0, , Einstellungen in Ergebnisrücklagen a) in die gesetzliche Rücklage , b) in andere Ergebnisrücklagen , , Bilanzgewinn ,40 773

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22 Geschäftsbericht 2014 Mitglieder-Jubiläen 22 Herzlichen Glückwunsch 40 JAHRE Abele, Martha Obersöllbach Kruck, Martin Untereppach Aigen, Ursula L. Maria Weinsbach Latzel, Erich Bauer, Karl Mai, Marianne Unterheimbach Bauer, Brigitte Maurer, Anna Obersöllbach Baumann, Friedrich Meißner, Jürgen Kleinhirschbach Baust, Walter Michelbach Minde, Roswitha Kirchensall Beglau, Heinz Mugele, Rolf Schwöllbronn Berner, Dietrich Müller, Carola Betz, Helmut Michelbach Müller, Dieter Hans Geddelsbach Bezold, Karl Kesselfeld Reuß, Herbert Hugo Bitzfeld Bischoff, Hilmar Obersöllbach Rieth, Karl Brand, Elvira Michelbach Roth, Günter Unterheimbach Brand, Eberhard Michelbach Roth, Karl-Heinz Cappel Brandstädter, Karl Heinz Obersöllbach Ruopp, Otto Weißlensburg Busch, Karl Michelbach Rupp, Dr. Jürgen Carle, Willi Karl Bitzfeld Sailer, Oskar Scheppach Christ, Karl-Heinz Scheppach Salm, Friedrich Unterheimbach Christ, Manfred Scheppach Schablitzki, Günter G. Christ, Peter Ellhofen Scheerer, Klaus Diem, Gerhard Obersöllbach Scheerle, Margarete Kesselfeld Ehrlich, Hans Scheu, Manfred Bitzfeld Feghelm, Kurt Karl Schindler, Werner Öhringen Förstner, Johanna Marie Schmelzle, Waltraud Scheppach Frank, Helmut Christian Löschenhirschb. Schnell, Erika Michelbach Frank, Elisabeth Obersöllbach Schönpflug, Gerhard J Scheppach Frank, Karl Untersteinbach Schulz, Friedhilde Gaukel, Hermann Söhner, Rosi Gayer, Erich Mainhardsall Sommer, Klaus Waldbach Gehr, Erika Waldbach Sonnenwald, Albert Michelbach Geisbauer, Erika Spindler, Thomas Götzer, Eberhard Kurt Cappel Steegmüller, Karl Kesselhof Hammel, Peter Steigmann, Adolf Bitzfeld Hasenfuß, Fritz Michelbach Steigmann, Günther Bitzfeld Heer, Kurt Klumpenhof Steiner, Ernst Obersöllbach Herrmann, Gabriele Waldenburg Steinruck, Brigitte Wüchern Hofmann, Frida Unterheimbach Strobel, Richard Waldbach Huber, Herbert Unterheimbach Uhlmann, Annemarie Oberohrn Keller, Edmund Michelbach Wagner, Karl Kesselfeld Kircher, Günter Weiß, Rolf Michelbach Kirchner, Ernst Wenninger, Dieter Waldbach Kober, Ursula Obersöllbach Wenninger, Rolf Bitzfeld Kober, Mark-Otto Obersöllbach Wüstholz, Margarete

23 Geschäftsbericht 2014 Mitglieder-Jubiläen JAHRE Thiel, Emma Kleinhirschbach Obersöllbach Eichach Bantel, Herbert Thier, Hans Betz, Hermann Kesselfeld Wecker, Helmut Brand, Elfriede Öhringen Weckert, Erich Gottfried Löschenhirschb. Dieroff, Kurt Michelbach Weckert, Helmut Kesselfeld Ehmann, Herbert Scheppach Wenninger, Kurt Rappach Faigle, Roland Fleisch, Gustav Unterheimbach Flinspach, Rudi Werner Unterheimbach Häfele, Robert Fromm, Reinhold Rappach Schrecker, Walter Adolzfurt Gebert, Fritz Kleinhirschbach Hartmann, Fritz Tiefensall Hoffmann, Elise Weinsbach Weinkellerei Jäger, Walter Scheppach Hohenlohe eg Jessel, Friedrich Klein, Emma Unterheimbach Kopp, Friedrich Waldenburg Krämer, Otto Waldenburg Küstner, Helmut Rappach Leidig, Peter Grünbühl Majer, Hans 60 JAHRE 80 JAHRE Adolzfurt Megerle GmbH Holzbetr Cappel Meissner, Hermann Oberohrn Müller, Ernst Bitzfeld Reichert, Rolf Adolzfurt Reinhardt, Erhard Adolzfurt Strecker, Otto Kleinhirschbach Streeb, Otto Zweiflingen Kinderferienprogramm Die Hexen kommen Vertreterversammlung Raiffeisenbank Bretzfeld-Neuenstein eg

24 Hauptstelle Bretzfeld Adolzfurter Straße 3 Telefon / Telefax / Zweigstelle Öhringen-Cappel Bachstr Öhringen Telefon: / Telefax: / Zweigstelle Bretzfeld-Waldbach Oststr. 1 -Waldbach Telefon: / Telefax: / Hauptstelle Neuenstein Hintere Straße 15/17 Telefon / Telefax / Zweigstelle Michelbach Dorfplatz Öhringen Telefon: / Telefax: / Zweigstelle Zweiflingen Eichacher Str Zweiflingen Telefon: / 544 Telefax: / Raiffeisenbank Bretzfeld-Neuenstein eg