Beratungsdokumentation

Transkript

1 Graf Dr. Wickererweg Hofheim Tel.: Mobil: j.k@test.de 3. Juni 203 Beratungsdokumentation

2 Inhaltsverzeichnis M&M Belastungstest... Tabelle Vergleich... 3 Detaildarstellung... 4 Tarifbeschreibung... 4 Detaildarstellung... 6 Tarifbeschreibung... 6 Detaildarstellung Tarifbeschreibung... 8 Detaildarstellung Tarifbeschreibung... 0 Detaildarstellung Tarifbeschreibung... 2 Detaildarstellung Tarifbeschreibung... 4 LV Bilanzkennzahlen... 6 Überblick Kennzahlen... 6 Tabelle und Grafik... 6 Überblick Anbieter... 2 Grafik Zeitverlauf Kennzahl Tabelle und Grafik Zeitverlauf Anbieter Tabelle und Grafik... 25

3 M&M Belastungstest Anbieter M&M Belastungstest AachenMünchener Bestanden Allianz Alte Leipziger Arag Bestanden ASSTEL Nicht teilgenommen AXA Basler Condor Sehr gut Continentale DBV Delta Direkt Deutsche Ärztevers. Dialog Europa Generali Nicht teilgenommen Gothaer Nicht teilgenommen HanseMerkur HDI Sehr gut Heidelberger Leben Helvetia Inter Nicht teilgenommen InterRisk Itzehoer LV 87 neue leben Nürnberger Stuttgarter Volkswohl Bund Bestanden Württembergische WWK Sehr gut Zurich Dt. Herold erstellt am: um 4:57 Seite M&M Office NightlyBuild vom :35 MORGEN & MORGEN GmbH

4 Vorgaben Berechnungsgrundlage Berechnungsart PKV-Vollversicherung vs. GKV Versicherungsbeginn Vergleich nein Persönliche Daten Anrede Herr Vorname Nachname Eintrittsalter PKV-Tarifgebiet Versicherte Person 30 Jahre West Versicherungsnehmer selbst Berufliche Angaben des Versicherungsnehmers Berufsgruppe Berufsstand Normal Arbeitnehmer Tarifvorgaben Mit nein Leistungsabhängiger nein Stationär Krankenhaustagegeld Zahn Pflegepflicht Privatpatient im Einbettzimmer 0 mindestens 90% Zahnbehandlung 75% Zahnersatz Krankentagegeld Krankentagegeld nein Pflegekostentarif nein Pflege-Bahr-Tarife nein Pflegetagegeld nein Pflegezusatz sentlastungstarif ssenkung keine Kurtarif Kurkosten nein Kurtagegeld nein Optionstarif nein Optionstarif Filter M&M Rating KV-Unternehmen --- Leistungsfilter Kein Leistungsfilter ausgewählt erstellt am: um 4:57 Seite 2 M&M Office NightlyBuild vom :35 MORGEN & MORGEN GmbH

5 Vergleich Gesamtbeitrag Zahlbetrag n. A steuerlich anrechenbarer Betrag g. Info BRE Rang Tarifsystem Tarifnamen ARAG 5 [K] K0, PVN (800) 429,63 24,82 30,85 2 R+V 0 [AGIL comfort U] AGIL comfort 0 U, PVN, 0 U 445,27 222,64 42,64 3 Signal 5 [privat] 00 EXKLUSIV 0, PVN 490,58 245,30 49,4 4 HUK-COBURG 7 [Komfort] Komfort0, PVN 499,85 249,93 5,5 5 HanseMerkur 8 [Pro Fit] AZP, PS3, PSV, PVN 57,69 258,85 84,68 6 HALLESCHE 9 [NK] NK.Bonus, PVN 524,94 262,47 59,9 7 Provinzial 2 [VK] VKKu, KHPnu, KHUnu, PVN 540,95 270,48 k.a. 8 R+V [AGIL premium U] AGIL premium 0 U, PVN 547,79 273,90 65,99 9 DKV 20 [BM] U BMK0, BMZ, PVN 548,5 274,08 56,30 0 PAX-Familienfürsorge 7 [Premium] Premium0, PVN 549,36 274,69 66,50 Signal 5 [privat] 002 EXKLUSIV-PLUS 0, PVN 552,34 276,8 67,42 2 Mecklenburgische 2 [ProME] prome -A, PVN 568,27 284,4 72,08 3 Concordia 2 [AV] 002 AV, SV, ZV, PVN 574,46 287,23 77,87 4 Concordia 2 [AV] 00 AV, SV, ZV, VV PLUS, PVN 584,84 292,42 83,06 5 LVM 2 [A] A 0, S, Z 00/80, PVN 60,6 33,84 k.a. 6,44 34,64 k.a. 640,28 343,29 k.a. A 00, S 0, AZ 75, PVN (PPN) uni-a 00, uni-st /00, uniza 00, PVN SB-Art S Z O 6 SDK 3 [A] 7 Universa 6 [CLASSIC] 8 ARAG 4 [20] , 220, 549, PVN (800) 678,30 38,74 266,48 9 ARAG 4 [20] 00 20, 220, 529, PVN (800) 687,02 390,46 27,96 20 Mannheimer Purisma MAX VPremP, PVN 783,82 485,39 329,90 K H T K U R M&M Rating KV Unternehmen Wichtiger Hinweis: Alle Angaben wurden mit größter Sorgfalt recherchiert, eine Garantie für die jederzeitige Richtigkeit kann jedoch nicht gegeben werden. Der Vergleich erhebt nicht den Anspruch auf eine komplette Marktübersicht, da z.b. Tarifsysteme in der Aufstellung schon deswegen nicht enthalten sein können, weil sie tarifliche Leistungsmerkmale, die Grundlage der Berechnung sind, nicht erfüllen (z.b. stationäre Unterbringung, shöhen etc.). Darüber hinaus können im Ausdruck Tarifsysteme durch Konfiguration in KV-WIN.WIN oder durch die individuelle Gestaltung eines Ausdrucks ausgeschlossen werden. erstellt am: um 4:57 Seite 3 M&M Office NightlyBuild vom :35 MORGEN & MORGEN GmbH

6 Details - Tarifbeschreibung ARAG 5 [K] R+V 0 [AGIL comfort U] K0 /203# 37,40 PVN (800) /203# 373,98 AGIL comfort 0 U Signal 5 [privat] 00 /203# 38,0 8,25 PVN /203# 0 U /203# Gesamtbeitrag: 429,63 380,97 EXKLUSIV 0 9,2 PVN 42,83 428,26 /203# 9,49 7,08 Gesamtbeitrag: 445,27 Gesamtbeitrag: 490,58 K0 AGIL comfort 0 U EXKLUSIV 0 00% ambulante Heilbehandlung durch Allgemeinärzte und praktische Ärzte, Internisten, Gynäkologen, Augenärzte, Kinderärzte, Not- oder Bereitschaftsärzte 75% sonstige Facharztrechnung ohne Erstbehandlung durch o.g. Ärzte 00% Arznei- und Verbandmittel 75% Heilmittel 75-00% Hilfsmittel 75% Heilpraktiker 75% Psychotherapie 00% ambulante Heilbehandlung 00% Arznei- und Verbandmittel 80-00% Heilmittel 00% Hilfsmittel 80% Heilpraktiker 80% Psychotherapie 00% Zahnbehandlung 80% Zahnersatz (Prothesen, Brücken, Kronen) 00% Inlays 80% Implantate 80% Kieferorthopädie Summenbegrenzung in den ersten 5 Jahren Sonstige Leistungen Pauschalleistung 00% stationäre Behandlung Unterkunft im Zw eibettzimmer 30 EUR je Tag bei Unterkunft im Einbettzimmer 00% Zahnbehandlung 75% Zahnersatz (Prothesen, Brücken, Kronen) 75% Inlays 75% Implantate 75% Kieferorthopädie (bis Vollendung 2. LJ) keine Summenbegrenzung erstellt am: um 4:57 /203# 00% ambulante Heilbehandlung durch Allgemeinärzte und praktische Ärzte, Gynäkologen, Augenärzte, Kinderärzte sow ie Not- oder Bereitschaftsärzte 80% sonstige Facharztrechnung ohne Erstbehandlung durch o.g. Ärzte 80% Arznei- und Verbandmittel, Heilmittel, Hilfsmittel bis insgesamt EUR RB p.a., darüber hinaus 00% 80% Heilpraktiker 80% Psychotherapie 00% stationäre Behandlung Unterkunft im Ein-/ Zw eibettzimmer 00% stationäre Behandlung Unterkunft im Ein-/ Zw eibettzimmer 00% Zahnbehandlung 75-90% Zahnersatz (Prothesen, Brücken, Kronen) 75-90% Inlays 75-90% Implantate 80-00% Kieferorthopädie (bis Vollendung 2. LJ) Summenbegrenzung in den ersten 4 VJ kein Optionsleistungen Option auf Höherversicherung nach 36 und 72 Monaten ohne Risikoprüfung Seite 4 M&M Office NightlyBuild vom :35 MORGEN & MORGEN GmbH

7 Details - Tarifbeschreibung kein Optionsleistungen Option auf Höherversicherung zu Beginn des 6. VJ ohne Risikoprüfung und Wartezeiten PVN (800) kein PVN Optionsleistung Recht auf Umstellung in einen Tarif AGIL premium mit demselben nach dem 5., 0. oder 5. Jahr ohne Risikoprüfung und Wartezeiten Umstellung bis max. Alter 50 PVN 0 U Krankenhaustagegeldtarif max. Tagessatz 00 EUR Tagessatz 30 EUR Wichtiger Hinweis: Alle Angaben wurden mit größter Sorgfalt recherchiert, eine Garantie für die jederzeitige Richtigkeit kann jedoch nicht gegeben werden. erstellt am: um 4:57 Seite 5 M&M Office NightlyBuild vom :35 MORGEN & MORGEN GmbH

13 Details - Tarifbeschreibung kein Optionsleistungen Option auf Höherversicherung zu Beginn des 6. VJ ohne Risikoprüfung und Wartezeiten PVN (800) kein PVN Optionsleistung Recht auf Umstellung in einen Tarif AGIL premium mit demselben nach dem 5., 0. oder 5. Jahr ohne Risikoprüfung und Wartezeiten Umstellung bis max. Alter 50 PVN 0 U Krankenhaustagegeldtarif max. Tagessatz 00 EUR Tagessatz 30 EUR Wichtiger Hinweis: Alle Angaben wurden mit größter Sorgfalt recherchiert, eine Garantie für die jederzeitige Richtigkeit kann jedoch nicht gegeben werden. erstellt am: um 4:57 Seite M&M Office NightlyBuild vom :35 MORGEN & MORGEN GmbH

18 LV Bilanzkennzahlen Überblick aller Kennzahlen Jahrgang 20 Kennzahl Anteil Kapital-LV (VS) Anteil Kapital-LV am Bestand (VS) Anteil Kollektivvers. (VS) Anteil Kollektivvers. Bestand (VS) Anteil Renten+SBU (VS) Anteil Renten+SBU am Bestand (VS) Anteil Risiko-LV (VS) Anteil Risiko-LV am Bestand (VS) Anteil sonst. Vers. (VS) Anteil sonst. Vers. am Bestand (VS) Anzahl Versicherungsverträge Gebuchte Bruttobeiträge Lfd. seinnahme p.v. Versicherungssumme (Gesamt) Marktindex ASSTEL Condor Generali HanseMerkur ,66 % 5,5 % 35,28 % 2,97 % 28,74 % ,00 % 5,79 % 23,43 % 7,23 % 7,92 % ,0 % 4,97 % 0,85 % 42,72 % 56,96 % ,43 % 59,47 % 6,89 % 5,05 % 6,38 % ,69 % 4,26 % 23,55 % 3,03 % 0,00 % Stk Stk Stk Stk Stk VS pro Vertrag (Gesamtbest.) VS pro Vertrag (Kapital-LV) Anteil BUZ-Verträge (an HV) 7,00 % 3,52 % 9,9 % 3,6 % 4,05 % Anteil UZV-Verträge (an HV) 9,72 % 9,78 %,29 % 2,94 % 3,08 % Anzahl BUZ-Verträge Stk..4 Stk Stk Stk Stk. Anzahl UZV-Verträge Stk Stk. 2.7 Stk Stk Stk. BU-Rente pro Vertrag BUZ-2fache Jahresrente Anteil Kapital-LV am Neuzugang ,29 % 7,72 % 4,89 % 3,64 % 4,87 % Anteil Kollektivvers. am Neuzugang 20,33 % 7,67 % 6,53 % 34,27 % 8,52 % Anteil Renten+SBU am Neuzugang 43,75 % 32,86 % 9,96 % 47,0 % 84,5 % 8,59 % 5,25 % 5,36 %,00 % 2,46 % Anteil Risiko-LV am Neuzugang Anteil sonst. Vers. am Neuzugang 22,04 % 0,5 % 53,26 % 4,08 % 0,00 % Eingelöste Versicherungssch Erhöhung der VS, lfd Gesamter Neuzugang, lfd.btrg Lfd. JB Neuzugang (Kapital-LV) p.v. erstellt am: um 4:57 Seite 6 M&M Office NightlyBuild vom :35 MORGEN & MORGEN GmbH

19 LV Bilanzkennzahlen Überblick aller Kennzahlen Kennzahl Lfd.JB Neuzugang (Gesamtbest.) p.v. Neuzugang Kapital-LV Marktindex ASSTEL Condor Generali HanseMerkur Neuzugang Kollektivvers Neuzugang Renten+SBU Neuzugang Risiko-LV seinnahmen in % z. Vorj -3,88 % -2,27 % 9,77 % -3,8 % -2,50 % Gesamte VS in % zum Vorjahr 3,4 % 4,99 % 3,02 % 5,75 % 4,88 % Neuzugang sonst. Vers. Kapitalanlagen in % z. Vorj. Netto-Bestandszuwachs (Gesamt) Netto-Bestandszuwachs (Gesamt) in % Netto-Bestandszuwachs (KLV) Netto-Bestandszuwachs (KLV) in % Netto-Bestandszuwachs (RV) 2,30 % 3,00 %,40 % 2,46 % 2,0 % ,2 % -,66 % 4,50 % -0,2 % 3,95 % ,97 % -6,49 % -6,23 % -6,93 % -6,87 % Netto-Bestandszuwachs (RV) in % 8,79 % -0,38 %,62 % 6,33 % 4,56 % Neugeschäft Gesamt zum Anf.B. 8,00 % 2,24 %,84 % 8,02 %,3 % Neugeschäft KLV zum Anf.B.,32 % 0,57 %,59 % 0,84 %,33 % Neugeschäft RV zum Anf.B.,78 %,93 % 7,83 % 3,72 % 22,5 % Wachstumsquote Aktien + Investmentfondsant. Anteil Aktien + Investmentfondsant. -0,80 % 0,86 % 5,99 % 0,46 % 2,99 % ,58 % 43,75 % 3,7 % 26,3 % 27,74 % Anteil Beteiligungen 0,69 % 4,39 % 0,90 % 0,6 % 0,00 % Anteil Darlehen auf Vers.-Scheine 0,62 % 0,34 % 0,87 % 0,7 % 0,73 % Anteil Einlagen bei Kreditinstituten,48 %,43 % 0,0 % 6,80 % 0,00 % Anteil Grundstücke,50 % 0,00 %,43 %,69 % 0,25 % Anteil Hypotheken 6,36 % 2,4 % 2,75 % 3,50 % 2,65 % Anteil Inhaberschuldverschr.,09 % 3,89 %, % 2,73 %,8 % Anteil Namensschuldverschreibungen 25,90 % 5,0 % 2,06 % 8,52 % 37,2 % Anteil Schuldscheinforderungen 20,54 % 23,3 % 25,69 % 4,36 % 23,96 % Anteil Verbundene Unternehmen Beteiligungen Bewertungsreserve erstellt am: um 4:57 2,2 % 5,5 %,4 % 3,83 % 2,47 % Seite 7 M&M Office NightlyBuild vom :35 MORGEN & MORGEN GmbH

20 LV Bilanzkennzahlen Überblick aller Kennzahlen Kennzahl Bewertungsreservequote Darlehen auf Vers.-Scheine Einlagen bei Kreditinstituten Gesamte Kapitalanlagen Grundstücke Marktindex ASSTEL Condor Generali HanseMerkur 5,63 % -0,97 % 4,02 % -0,44 % 6,47 % Inhaberschuldverschreibungen Namensschuldverschreibungen Nettoverzinsung 4,2 % 3,99 % 4,00 % 3,36 % 3,65 % Nettoverzinsung 3 Jahre 4,22 % 3,85 % 4,29 % 3,4 % 4,02 % Schuldscheinforderungen Verbundene Unternehmen ,26 % 4,47 % 5,26 % 2,2 % 3,47 % Abschlusskosten/Neuzugang (VS) 3,54 %,4 % 6,69 % 2,2 % 2,2 % Abschlusskostenquote 4,93 % 5,38 % 5,56 % 4,66 % 4,54 % 2,62 % 6,4 % 9,05 % 5,0 % 6,6 % Verwaltungskostenquote 2,36 %,94 % 3,79 % 2,80 % 2,69 % Frühstorno (Gesamtbestand) 4,98 % 8,30 % 0,28 % 4,30 % 3,5 % Frühstorno (Kapital-LV) 32,43 % 4,29 % 0,68 % 8,9 % 2,50 % Frühstorno (Renten+SBU) 44,94 % 0,3 % 0,47 % 6,33 % 2,72 % Frühstorno kapitalb. Tarife Hypotheken Abschlusskosten/Bruttobeiträge Gesamtkosten/Bruttobeiträge Verwaltungskosten pro Vertrag 45,8 %,07 % 0,54 % 6,52 % 3,20 % Storno (Gesamtbestand) 5,3 % 2,85 % 4,36 % 6,80 % 5,87 % Storno (Kapital-LV) 3,37 % 2,43 % 2,5 % 3,70 % 3,43 % Storno (Renten+SBU) 5,78 % 3,9 % 4,63 % 7,9 % 9,2 % Storno kapitalb. Tarife 4,53 % 2,86 % 3,5 % 5,29 % 6,47 % Entnahme aus RfB Festgelegte Überschußanteile Freie RfB am Ende des GJ RfB/Deckungsrückstellung 8,96 % 8,00 %,7 % 7,53 % 0,03 % RfB-Quote Schlussgewinnanteilfonds Schlussgewinnanteilfonds in % erstellt am: um 4:57 3,63 % 3,08 % 6,03 %,42 % 3,70 % ,82 % 4,4 % 3,5 % 4,64 % 4,83 % Seite 8 M&M Office NightlyBuild vom :35 MORGEN & MORGEN GmbH

21 LV Bilanzkennzahlen Überblick aller Kennzahlen Kennzahl Stand der RfB am Ende des GJ Marktindex ASSTEL Condor Generali HanseMerkur ,20 % 2,02 % 2,29 % 5,33 % 6,27 % Zuführung zur RfB Eigenkapitalquote 2,83 % 0,87 %,8 %,3 %,35 % ,72 % 0,39 % 0,39 % 4,94 % 0,7 % ,47 % 0,25 % 0,30 % 4,69 % 0,2 % Überschußquote Marktanteil Kapitalanlagen Marktanteil Kapitalanlagen in % Marktanteil Kapital-LV (lfd.b.) Marktanteil Kapital-LV in % Marktanteil Rente+SBU (lfd.b.) Marktanteil Rente+SBU in % 5,63 % 0,37 % 0,5 % 4,69 % 0,30 % Marktanteil Risiko-LV (lfd.b.) ,9 % 0,59 % 0,38 %,9 % 0,07 % ,20 % 0,37 % 0,22 % 5,36 % 0,8 % Marktanteil-seinnahmen in % 5,53 % 0,26 % 0,28 % 4,87 % 0,9 % mod. Eigenmittelquote 6,65 % 5,28 % 5,3 % 5,95 % 6,8 % Marktanteil Risiko-LV in % Marktanteil Versicherungssumme Marktanteil Versicherungssumme in % Marktanteil-seinnahmen erstellt am: um 4:57 Seite 9 M&M Office NightlyBuild vom :35 MORGEN & MORGEN GmbH

22 LV Bilanzkennzahlen Überblick aller Kennzahlen erstellt am: um 4:57 Seite 20 M&M Office NightlyBuild vom :35 MORGEN & MORGEN GmbH

23 LV Bilanzkennzahlen Überblick aller Anbieter Jahrgang 20 Anbieter Anteil Kollektivvers. (VS) Anteil Risiko-LV (VS) Gebuchte Bruttobeiträge Marktindex AachenMünchener Allianz Alte Leipziger Arag ASSTEL AXA Basler Condor Continentale Delta Direkt Deutsche Ärztevers. Dialog Europa Generali Gothaer HanseMerkur Itzehoer LV HDI Heidelberger Leben Helvetia Inter InterRisk neue leben erstellt am: um 4:57 Seite 2 M&M Office NightlyBuild vom :35 MORGEN & MORGEN GmbH

24 LV Bilanzkennzahlen Überblick aller Anbieter Anbieter Anteil Kollektivvers. (VS) Anteil Risiko-LV (VS) Gebuchte Bruttobeiträge Nürnberger Stuttgarter Volkswohl Bund Württembergische WWK Zurich Dt. Herold erstellt am: um 4: Seite 22 M&M Office NightlyBuild vom :35 MORGEN & MORGEN GmbH

25 LV Bilanzkennzahlen Überblick aller Anbieter erstellt am: um 4:57 Seite 23 M&M Office NightlyBuild vom :35 MORGEN & MORGEN GmbH

26 LV Bilanzkennzahlen Zeitverlauf einer Kennzahl Gebuchte Brutto-Beiträge Jahr Marktindex ASSTEL Condor Generali HanseMerkur erstellt am: um 4:57 Seite 24 M&M Office NightlyBuild vom :35 MORGEN & MORGEN GmbH

27 LV Bilanzkennzahlen Zeitverlauf eines Anbieters Marktindex Jahr Anteil Kollektivvers. (VS) Anteil Risiko-LV (VS) Gebuchte Bruttobeiträge erstellt am: um 4:57 Seite 25 M&M Office NightlyBuild vom :35 MORGEN & MORGEN GmbH