durch den Swiss Solvency Test (SST) anbelangt.

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1 Allianz Suisse Brokerservice Hohlstrasse Zürich Broker Info 12 Rund ums BVG Attraktive Überschüsse Neuer BVG-Tarif KT2012+ Reglementarische Änderungen 2012 Interview Professor Dr. Hato Schmeiser, Lehrstuhlinhaber, Geschäftsführender Direktor I.VW-HSG Lohnportal Schnellerer Service und weniger Aufwand Balance Invest Sicherheit und Garantien: Balance Invest Ausgabe 12, März 2012 Nachhaltige Strategien für unsere Kunden. werden zukünftig noch stärker auf die Finanzkraft ihres Versicherers achten und hier ist die Allianz Suisse solide aufgestellt. In der beruflichen Vorsorge können Sie und Ihre Kunden somit weiterhin auf einen starken Partner zählen. Trotz des schwierigen Marktumfelds hat die Allianz Suisse 2011 wiederum attraktive Überschüsse gewährt. Zudem zeichnen wir uns durch eine bedarfsgerechte Produktpalette sowie eine hohe Qualität im Kundenservice aus. Liebe Vertriebspartner Die europäische Schuldenkrise, volatile Finanzmärkte und ein historisch niedriges Zinsumfeld halten die Wirtschaft noch immer in Atem. Die Marktbedingungen sind weiterhin stark von Unsicherheiten geprägt und auch die Versicherungsgesellschaften stehen vor grossen Herausforderungen, gerade was die regulatorischen Anforderungen durch den Swiss Solvency Test (SST) anbelangt. Im Standard & Poor s-rating belegen die Gesellschaften der Allianz Suisse Leben und Allianz Suisse Versicherung weiterhin eine Spitzenposition unter den Erstversicherungsgesellschaften in der Schweiz. Das aktuelle Rating 2011 steht bei AA. Dank der umsichtigen Anlagepolitik und des effizienten Risikomanagements ist unsere Strategie auf eine langfristige Erfüllung des vertraglich fixierten Garantieversprechens ausgelegt. Kunden Im Brokerkanal konnten wir aufgrund der erfolgreichen Zusammenarbeit mit Ihnen einen sehr wichtigen Beitrag zum Erfolg der Allianz Suisse leisten. Unser Augenmerk wird dementsprechend auch künftig auf der Erbringung von Topleistungen und auf Zuverlässigkeit in der Zusammenarbeit liegen. Als neuer Leiter Broker bedanke ich mich an dieser Stelle herzlich für das grosse Vertrauen, das Sie uns als einer der führenden Versicherungsgesellschaften der Schweiz entgegenbringen, und freue mich auf eine weiterhin fruchtbare Zusammenarbeit. Gerne stehen wir Ihnen auch 2012 in allen Fragen rund um Versicherung, Vorsorge und Vermögen zur Seite. Mit freundlichen Grüssen René Germann Leiter Brokervertrieb

2 Rund ums BVG Attraktive Überschüsse. Gesamtverzinsung mit Risikoüberschüssen der vergangenen Jahre Ø 2006 bis 2011 Obligatorium 2,60% 3,10% 3,10% 2,50% 2,50% 2,20% Überobligatorium 2,90% 3,40% 3,40% 2,80% 2,80% 2,60% 2,80% BVG-Mindestzins gem. 2,50% 2,50% 2,75% 2,00% 2,00% 2,00% 2,30% Bundesratsentscheid Selbst im wirtschaftlich anspruchsvollen 2011 hat die Allianz Suisse ihren Kunden attraktive Überschüsse ausgeschüttet. Auch dank einer erfreulichen Schadenentwicklung erzielten die versicherten Personen auf dem überobligatorischen Altersguthaben inklusive Risikoüberschuss eine durchschnittliche Verzinsung von 2,60 Prozent, das sind 0,85 Prozentpunkte mehr als die von der Allianz Suisse garantierten 1,75 Prozent. Im obligatorischen Bereich wird das Altersguthaben bei Einrechnung des Risikoüberschusses zu durchschnittlich 2,20 Prozent verzinst, das sind 0,20 Prozentpunkte mehr als die vorgeschriebene gesetzliche Mindestverzinsung. Damit gewährt die Allianz Suisse auf lange Sicht eine im Marktvergleich hohe Verzinsung: In den vergangenen sechs Jahren hat die Allianz Suisse die Altersguthaben mit durchschnittlich 2,80 Prozent verzinst (inkl. Risikoüberschuss). Neuer BVG-Tarif KT In einem hart umkämpften Vorsorgemarkt zeigt die Allianz Suisse erneut Stärke. Dank der soliden Finanzlage der Allianz Suisse profitieren unsere Kunden von einem neuen, attraktiveren Tarif, dem so genannten KT Mit diesem Tarif nimmt die Allianz Suisse die aktuellen Entwicklungen beim Invalidisierungsverlauf auf und verfolgt das Ziel, nahtlos an die Wachstumserfolge der vergangenen Jahre anzuknüpfen. Gültigkeitsdatum: Der Tarif KT2012+ gilt für alle Verträge mit Vertragsbeginn und Offertstellung ab 1. Januar Bestehende BVG-Verträge werden sukzessive umgestellt.

3 Reglementarische Änderungen Anspruch auf Lebenspartnerrente: Verzicht auf die Voraussetzung eines Mindestalters des begünstigten Partners und auf das Zusammenleben in einem gemeinsamen Haushalt. Leistungen im Rahmen der Wohneigentumsförderung: Erstreckung des möglichen Vorbezugs bis zu drei Monate vor Entstehung des Anspruchs auf Altersleistung. Einkauf in die reglementarischen Leistungen: Möglichkeit der direkten Übertragung von Vorsorgeleistungen aus bestimmten ausländischen Systemen der beruflichen Vorsorge in die Sammelstiftung aufgrund einer entsprechenden Vereinbarung zwischen den beteiligten Vorsorgeeinrichtungen. Interview Künftige Entwicklung der beruflichen Vorsorge in der Schweiz. Fragen zur künftigen Entwicklung der beruflichen Vorsorge in der Schweiz an Professor Dr. Hato Schmeiser vom Institut für Versicherungswirtschaft an der Universität St. Gallen. Professor Dr. Hato Schmeiser, Lehrstuhlinhaber, Geschäftsführender Direktor I.VW-HSG Für das laufende Jahr weisen Schätzungen bei den Pensionskassen auf eine erhebliche Verschlechterung der finanziellen Situation hin. Das zeigt der jährliche Bericht des Bundesamtes für Sozialversicherungen (BSV). Wird sich dieser Trend fortsetzen? Dies wird vollständig durch die zukünftigen Kapitalmarktbedingungen bestimmt. Ich vermute, dass Kursfeuerwerke kurzfristig nicht zu erwarten sind. Das Zinsniveau in der Schweiz ist historisch tief und wird sich in der nächsten Zeit meines Erachtens nicht ändern. Die Euro-Krise ist zweifellos noch nicht ausgestanden. Solange die Rahmenbedingungen (Mindestverzinsung, Umwandlungssätze) nicht angepasst werden, wird sich die finanzielle Situation der Pensionskassen nicht nachhaltig verbessern können und der Vermögenstransfer von «jung» Richtung «alt» wird weiter voranschreiten. Welchen Einfluss hat diese Entwicklung auf die Anlagestrategie und Asset Allocation der Pensionskassen? Wie entwickelt sich die Finanzierungslage? Breit diversifizierte Altersvorsorgevermögen sind unter den gegenwärtigen Rahmenbedingungen aus Kundensicht immer noch die beste Lösung. Höhere erwartete Renditen z. B. durch Steigerung der Aktienanteile sind riskant, daher sollte die Anlage eher konservativ bleiben (Bonds mit keinem oder reduziertem Währungsrisiko, CH-Liegenschaften). Dies hat aber auch zur Konsequenz, dass sich zurzeit nur niedrige Durchschnittsverzinsungen erzielen lassen. Die Performance einer Pensionskasse muss vor allem auch vor dem Hintergrund der Alternativen bewertet werden ein Bond mit zehnjähriger Laufzeit der CH-Eidgenossenschaft bringt ca. 1% Verzinsung. Die zurzeit niedrigen Marktverzinsungen dürfen aber nicht nur negativ interpretiert werden: Man sollte nicht einer Geldillusion unterliegen. Es kommt nicht auf die absolute Grösse des Vermögens beim Eintritt ins Rentenalter an, sondern auf die Kaufkraft zu diesem Zeitpunkt. Eine hohe Verzinsung nützt nichts, wenn diese vollständig von Inflation «aufgefressen» wird.

4 Interview Was ist aus Kundensicht im augenblicklichen Umfeld bei der Auswahl einer Vorsorgelösung ausschlaggebend? Die Finanzstärke des Anbieters hier sollten die privaten Anbieter klar im Vorteil sein. Des Weiteren eine transparente und risikogerechte Tarifierung sowie eine kompetente und umfassende Beratung in der gesamten An- und Endsparphase. Es stellt sich auch die Frage nach der Versicherung über den Arbeitgeber, ob also eine autonome, teilautonome oder eine Vollversicherungslösung vorliegt, sowie nach den persönlichen Gegebenheiten des Kunden. Welche Rolle spielen die privaten Versicherer versus die autonomen Sammelstiftungen künftig in der 2. Säule? Ich denke, dass die private Assekuranz auch in Zukunft eine wichtige Rolle in der 2. Säule spielen wird und muss. Ich sehe nicht, dass erhebliche Risiken wie Biometrie oder Zinsen wirklich nachhaltig in der Gesellschaft gedeckt werden können. Diese Risiken bei den Kunden zu belassen oder faktisch Risiken auf den Staat bzw. den Steuerzahler im Rahmen der Vorsorge zu transferieren, kann keine Lösung sein. Wie schätzen Sie die Zukunft der bestehenden Pensionskassenmodelle ein? Hat die Vollversicherung eine Zukunft, speziell auch aus Sicht der anbietenden Unternehmen, unter den gegebenen Rahmenbedingungen gerade auch im Hinblick auf die Solvenzanforderungen? Aus Kundensicht ist das Vollversicherungsmodell unter den aktuellen Rahmenbedingungen überaus attraktiv. Für die Anbieter ist es aufgrund der genannten Rahmenbedingungen wie der Solvenzanforderungen, der Entwicklungen am Kapitalmarkt sowie der Mindestverzinsungsvorgabe, des Umwandlungssatzes und der Legal Quote äusserst schwierig. Man darf nicht nur auf eine Kapitalmarktentspannung warten, sondern muss die Rahmenbedingungen so gestalten, dass das Anbieten des Vollversicherungsmodells auch für Investoren halbwegs auskömmlich ist. Das Vollversicherungsmodell aufzugeben, halte ich persönlich für gesellschaftlich nicht wünschenswert. Ich hoffe, dass die Anbieter auch in schwierigen Zeiten zum Vollversicherungsmodell stehen und an die politischen Institutionen appellieren, ein konzeptionell gutes System zukunftsfit zu machen durch Eckdaten, die den ökonomischen Rahmenbedingungen Rechnung tragen. Ein Problem, das schon häufig diskutiert wurde, sind die ungleichen Rahmenbedingungen von privaten und nichtprivaten Anbietern. Dies ist aber dann kein Problem mehr, wenn den Kunden die unterschiedliche Aufstellung der Anbieter klar ist und sie frei wählen und wechseln können. Zum Beispiel von Pensionskassen mit Unterdeckungen und Nachschusspflichten hin zu privaten Anbietern, bei denen diese Risiken für den Kunden nicht bestehen. Es spricht nichts dagegen, unterschiedliche Systeme am Markt gegeneinander in einem fairen Wettbewerb antreten zu lassen. Worauf sollten Broker bei der Erarbeitung ihrer Empfehlungen für Kunden betreffend die Wahl der Vorsorgelösung und des Anbieters besonderen Wert legen? Broker sollten auf die Belegung der Solidität des Anbieters achten. Sie sollten verdeutlichen, für welche Leistungsbestandteile die Kunden in welcher Höhe (als Teil der Prämien) bezahlen, und die Garantien aufzeigen, die vom Anbieter übernommen werden (je nach Vertragsmodell). Zudem sollten Broker Optionen und deren Konsequenzen klar offenlegen wie z. B. KMU- Lösungen Leistungen der Vollversicherung versus andere Risikodeckungsmodelle mit Differenzen im Kapitalschutz. Bei anderen Risikodeckungsmodellen muss sich das Unternehmen im Klaren sein, dass es in schlechten Zeiten zur Sanierung der eigenen Pensionskasse beitragen muss. Welche Lösungsmodelle sehen Sie für die Zukunft? Das Gesamtsystem der Altersvorsorge in der Schweiz ist im internationalen Vergleich wirklich gut. Die Vielfalt von Anbietern und Konzepten mit möglichst vielen Wahlfreiheiten für die Kunden darf weiter gefördert werden. Gearbeitet werden muss an den regulatorischen Rahmenbedingungen. Diese müssen für alle Anbieter mit vergleichbaren Produkten am Markt gleich sein, damit sie nicht massive Wettbewerbsverzerrungen mit sich bringen. Es wäre wünschenswert, gewisse Eckdaten wie z. B. die Mindestverzinsung und den Umwandlungssatz nicht einem politischen Diskussionsprozess auszusetzen, sondern an ökonomischen Fakten festzumachen. Hierfür spricht unter anderem, dass in dieser Weise auch ein fairer Wettbewerb zwischen verschiedenen Anlageformen gewährleistet werden kann und es nicht zu künstlichen Verschiebungen bezüglich der Attraktivität verschiedener Altersvorsorgeformen kommt.

5 Lohnportal Auf einen Klick das neue elektronische Lohnportal. Geschwindigkeit ist Trumpf. Deshalb bietet die Allianz Suisse ihren Kunden neu ein webbasiertes Lohnportal an, mit dem die Löhne für das Folgejahr einfach und schnell online erfasst werden können. Gleichzeitig kann so auf den Versand von Papierlisten verzichtet werden. Das Lohnportal bringt folgende Vorteile: Das Ausfüllen von Hand entfällt wie auch der Aufwand für die Retournierung der Liste per Post. Die online erfassten Angaben werden direkt maschinell verarbeitet, sodass die Versicherungsdokumente für das neue Jahr rascher erstellt werden können. Die neu generierten Unterlagen (Vorsorgeausweise, Sammelausweise, Beitragsabrechnung etc.) können in der Regel sofort nach Verarbeitung durch unser System abgefragt werden. Die Versicherungsdokumente können entweder selbst oder über unsere Verpackungsstrasse ausgedruckt werden. Alle Dokumente stehen im PDF-Format zur Verfügung. Sie können eine Excel-Datei der Eingaben inklusive Arbeitgeber- und Arbeitnehmerabzügen nach der Verarbeitung durch unser System bestellen. Die Einführung des Lohnportals ist ein wichtiger Schritt, um den Lohnmeldeprozess zu modernisieren und zu beschleunigen. Das Portal wird kontinuierlich ausgebaut und den Kundenbedürfnissen angepasst. Gleichzeitig wird auch das bisherige BVG-Kundenportal weiter ausgebaut und die Mutationsmöglichkeiten werden erhöht. Schnellerer Service und weniger Aufwand das neue Lohnportal lohnt sich für alle!

6 Balance Invest Sicherheit und Garantien: Balance Invest. Balance Invest weist ein hohes Mass an Sicherheit auf und setzt zudem auf Renditechancen und Flexibilität für die Kunden. Die Lebensversicherung Balance Invest ist eine Lebensversicherung gegen periodische Prämienzahlung mit garantierter Leistung im Erlebensfall. Das Produkt richtet sich vor allem an sicherheitsorientierte Anleger, welche von den Entwicklungen am Aktienmarkt profitieren wollen, aber gleichzeitig auch auf eine garantierte Mindestauszahlung setzen. Der Kunde legt die Höhe der Erlebensfallleistung innerhalb einer definierten Bandbreite selbst fest, die von der Vertragsdauer und der Prämienhöhe abhängt. Die Sparprämie des Kunden wird einerseits in ein garantieorientiertes und andererseits in ein renditeorientiertes Investment aufgeteilt. Diese Aufteilung wird regelmässig und automatisch für jede Police überprüft und optimiert. So kann das Renditepotenzial zwischen Sicherungskapital und renditeorientiertem Investment ausgeschöpft werden. Während der Vertragslaufzeit kann die Garantiehöhe darüber hinaus flexibel nach unten oder bei bestimmten Voraussetzungen auch nach oben angepasst werden. Zudem sind Fondswechsel innerhalb der zur Verfügung stehenden Fondsangebote jederzeit möglich. Bei steigenden Aktienmärkten kann die garantierte Erlebensfallleistung sogar übertroffen werden. Weitere Bausteine von Balance Invest sind eine zusätzliche Todesfalldeckung, eine Erwerbsunfähigkeitsrente sowie eine Prämienbefreiung bei Erwerbsunfähigkeit. Durch eine jährliche Wertmitteilung und tägliche Fondspublikationen ist die Wertentwicklung für den Kunden transparent nachvollziehbar. Der Balance Invest kann als 3a- sowie auch als 3b-Vertrag abgeschlossen werden und hat eine Mindestlaufzeit von 20 Jahren. Wünschen Sie detaillierte Informationen oder eine persönliche Produktpräsentation, wenden Sie sich bitte an Ihren Brokerbetreuer. Dieser gibt Ihnen gerne Auskunft. Ihre Meinung zählt Haben Sie Fragen oder Anregungen? Schreiben Sie Das Brokerteam freut sich auf Ihre Feedbacks und Gedankenanstösse.