3. NEU Basisrenten mit Todesfallschutz Integration der Todesfalleistung: Hinterbliebenenrente aus Beitragrückgewähr in der Aufschubzeit

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1 Sehr geehrte Damen und Herren, nachfolgend erhalten Sie Informationen zum Update LV-WIN Update Übersicht Neuerung Beschreibung 1. Neues M&M-Unternehmensrating Neuer Jahrgang des M&M-Unternehmensratings 2. Neue Bilanzkennzahlen 2004 Neuer Bilanzjahrgang NEU Basisrenten mit Todesfallschutz Integration der Todesfalleistung: Hinterbliebenenrente aus Beitragrückgewähr in der Aufschubzeit 4. NEU Historische BU-Analysen Historische BU-Analysen und BU-Ratings von NEU Update-Check Automatische Suche nach Updates 6. Anträge und AVBs Änderungen - siehe dort 7. Anbieterportraits Änderungen - siehe dort 8. BU-Rating Änderungen - siehe dort 9. Antragsfragen Änderungen - siehe dort 10. Tarifänderungen Schicht 1 Änderungen - siehe dort 11. Tarifänderungen Schicht 3 Änderungen - siehe dort 1. Neuer Jahrgang des M&M-Unternehmensratings Der aktuelle Jahrgang des M&M-Unternehmensratings steht Ihnen hiermit zur Verfügung. Es handelt sich hierbei um den 11. Jahrgang, der die Bilanzen der Jahre umfaßt. Sie finden das ausführliche Unternehmensrating unter dem Menüpunkt "Analyse" -> "Unternehmensanalyse und Unternehmensrating" -> "Unternehmensrating". Außerdem können Sie sich das Ergebnis (ein Stern = "stark unterdurchschnittlich" bis fünf Sterne = "stark überdurchschnittlich") durch Ankreuzen im Menüpunkt "Optionen" -> "Einstellungen" -> "Ergebnisdarstellung" anzeigen lassen. Wahlweise erhalten Sie das Ergebnis auch durch Klicken der rechten Maustaste im Ergebnisdialog Teilnehmende Gesellschaften Es wurden 76 Gesellschaften im aktuellen M&M-Unternehmensrating bewertet. Neu hinzugekommen sind die Gesellschaften: Hamburger Leben Neue BBV oeco capital PAX Plus Wieder aufgenommen wurde die Familienfürsorge Folgende Gesellschaften wurden fusioniert: (aus Provinzial Nord und Westfälische Provinzial) SV Leben (aus SV Leben und SV Wiesbaden) VPV LV AG (aus VPV LV AG und VPV VVaG) 2 Gesellschaften mußten aus dem Unternehmensrating herausgenommen werden. Europa, da der Anteil an kapitalbildenden Tarife zu gering ist MORGEN & MORGEN GmbH 2005 Seite 1 von 5

2 Landeslebenshilfe, da die Bereitstellung von Geschäftsberichten verweigert wurde Das M&M-Unternehmensrating hat die Zielrichtung, eine Aussage zu den Versicherern - besser den Bilanzkennzahlen der Versicherer - zu geben, die einem Endkunden bei einem Entscheid für eine kapitalbildende Versicherung hilfreich sein können. Daher müssen die berücksichtigten Versicherer einen hinreichend großen Anteil an kapitalbildenden Tarifen im Bestand haben. Versicherer, die dieses Kriterium nicht erfüllen, können mit dem M&M-Unternehmensrating nicht bewertet werden. Ebenso Versicherer, die nicht mindestens 7 Jahre am Markt tätig sind, da das M&M-Unternehmensrating einen historischen Zeitraum von 5 vollen Bilanzjahrgängen untersucht. Eine Nichtberücksichtigung einer Gesellschaft im M&M-Unternehmensrating ist keine Qualitätsaussage oder gar Abwertung. Versicherer, die aus o.g. Gründen nicht berücksichtigt werden können, sind beispielsweise Delta, Dialog, Direkte Leben, Europa, Gutingia, InterRisk, mamax Leben, MLP oder PB Leben Filtermöglichkeit M&M-Unternehmensrating Auf der Eingabeseite wurde ein neuer Filter integriert, mit dem Sie eine Auswahl an Gesellschaften erzeugen können, die eine Mindestanzahl an Sternen im M&M-Unternehmensrating erzielt haben. 2. Bilanzkennzahlen 2004 Zusätzlich zum M&M-Unternehmensrating stehen die aktuellen Kennzahlen des Geschäftsjahres 2004 im Programmteil Analyse zur Verfügung. 3. Basisrenten - Zusatzbaustein Todesfallleistung Die in der Schicht 3 angebotene Todesfallleistung "Beitragsrückgewähr" kann aus steuerlichen Gründen nicht in Form einer Todesfallsumme an beliebige Hinterbliebene ausbezahlt werden. Daher gibt es bei den Basisrenten derzeit zwei Ausprägungsformen der Todesfallleistung: 1. Hinterbliebenenrente aus Beitragsrückgewähr in der Aufschubzeit: Die bis dato eingezahlten Beiträge werden in Form einer Rente an einen fest vorgeschriebenen Kreis von Hinterbliebenen ausbezahlt. In einer solchen Lösung bleiben die integrierten Beiträge für die Beitragsrückgewähr im Rahmen der steuerlichen Behandlung der Schicht 1, d.h. diese sind anteilig steuerbefreit. 2. Hinterbliebenenschutz durch Risikoversicherung Die bis dato eingezahlten Beiträge ("Beitragsrückgewähr") werden an beliebige Hinterbliebene in Form einer Einmalzahlung ausbezahlt. Dies entspricht der herkömmlichen "Beitragsrückgewähr" aus Schicht 3. In diesem Fall sind die Beiträge für diese Risiko-LV mit steigender Versicherungssumme nicht mehr steuerbefreit, sondern müssen als separate Versicherung in Schicht 3 abgeschlossen werden. In diesem Update sind die Tarife, die eine "unechte Beitragsrückgewähr" in Schicht 1 anbieten, berücksichtigt. Hierbei wird noch unterschieden, ob in der Rentenbezugszeit eine Rentengarantiezeit angeboten wird oder nicht. Diese wird fest mit 10 Jahren vorgegeben. Im Berechnungsprotokoll können sie entnehmen, welcher Versicherer als Todesfallleistung nur die Variante 2 (Hinterbliebenenschutz durch Risikoversicherung) anbietet. 4. Historische BU-Analyse Sehr häufig wird an unserer inhaltlichen Hotline nach den alten Bewertungen von alten BU-Tarifen gefragt. Da M&M seit 1996 im Rahmen von LV-WIN BU-Tarife analysiert und bewertet, konnten wir diese historischen Analysen in Form von systematischen pdf-dokumenten erstellen und geordnet nach Jahreszahlen in LV-WIN unter dem Menüpunkt "Analyse" -> "Historische BU-Analyse" -> "Historische BU-Bedingungsanalyse" hinterlegen. Des Weiteren finden Sie dort eine Übersicht über die vergangenen Ratings aus LV-WIN (historische Rating-Übersichten) sowie nochmals separat eine Tabelle der BU-Ratingergebnisse aller Versicherer. MORGEN & MORGEN GmbH 2005 Seite 2 von 5

3 5. Neu Update-Check Auf vielfachen Wunsch unserer Anwender wurde eine automatische Suche nach aktuellen Updates in LV-WIN eingebaut. Rufen Sie hierzu den Menüpunkt Update und den Unterpunkt Update-Check auf. Es wird dann eine Internetverbindung aufgebaut und geprüft, ob aktuelle Updates vorliegen. Sie werden informiert, wenn keine Updates vorliegen und Sie mit der aktuellen Version arbeiten, oder über noch einzuspielende Updates in chronologischer Reihenfolge mit entsprechenden Links zum Download. 6. Anträge und AVBs Die Anträge und AVBs der Gesellschaften wurden aktualisiert. Sie finden die Anträge und AVBs unter dem Menüpunkt "Infos" -> "Anträge und AVBs" oder nach erfolgter Berechnung auf dem Register "Anbieter". Der Aufruf der Dokumente erfordert eine Online- Verbindung sowie die Kenntnis Ihres Benutzernamens und Ihres Kennworts. Die Dokumente sind im geschützten Bereich unserer Homepage hinterlegt, um höchstmögliche Aktualität zu erreichen. Sollten Ihnen zusätzliche Dokumente vorliegen, die aktueller sind bzw. die Sie an dieser Stelle vermissen, freuen wir uns über die Zusendung der Information und/oder Dokumente an 7. Anbieterportraits Änderungen Allianz, Canada Life, Continentale, LV1871, VHV, Volkswohl Bund, WWK Sie finden die Anbieterportraits der o.g. Gesellschaften an drei Stellen: Im Menüpunkt "Info" -> "Anbieterportrait" Nach erfolgter Berechnung in der Spalte "Anbieterportrait" (Häkchen anklicken) Nach erfolgter Berechnung auf der Registerkarte "Anbieterportrait" Bitte beachten Sie, daß die Inhalte der Anbieterportraits in der redaktionellen Verantwortung der Gesellschaften liegen. Sie erkennen dies an der Darstellung, die der "Welt" des Anbieters hinsichtlich Look&Feel entspricht. Sie verlassen mit dem Klick auf das jeweilige Anbieterportrait die neutrale Informationsplattform von MORGEN&MORGEN. 8. BU-Rating Folgende Bewertungsänderung bzw. n im BU-Rating oder einem der Teilratings wurden vorgenommen: Gesellschaft Tarifvariante BU-Rating Teilrating ARAG BUZ 3 Sterne BU-Bedingungen: 3 Punkte ARAG Comfort-BUZ ARAG Klauselberufe 3 Sterne BU-Bedingungen: 3 Punkte Dialog FRV-BUZ 5 Sterne BU-Bedingungen: 5 Punkte BUV 2 Sterne BU-Bedingungen: 1 Punkt BUV Azubi/Student 3 Sterne BU-Bedingungen: 4 Punkte MORGEN & MORGEN GmbH 2005 Seite 3 von 5

4 BUV mit erw. BUZ 2 Sterne BU-Bedingungen: 1 Punkt BUZ Azubi/Student 3 Sterne BU-Bedingungen: 4 Punkte Provinzial NordWest BUZ mit erw. BUZ mit erw. Provinzial NordWest Classic-BUZ 3 Sterne BU-Bedingungen: 3 Punkte Volksfürsorge BUZ 5 Sterne BU-Bedingungen: 5 Punkte Volksfürsorge FRV-BUZ 5 Sterne BU-Bedingungen: 5 Punkte 9. Antragsfragen Änderungen AachenMünchener; Allianz; Condor; Dialog; HDI; ; ; Volksfürsorge 10. Tarifänderungen Schicht 1 (Datenstand ) Basisrente Basler Condor Volkswohl Bund WWK Aufnahme der Rentenbezugsformen teildyn. und flex. 11. Tarifänderungen Schicht 3 (Datenstand ) Kapitaltarife Risikotarife Rententarife AachenMünchener Continentale Deutscher Herold Neue BBV Zürich BUZ/SBU Karlsruher Sofortbeginnende Rente mit Beitragsrückgewähr Renten gegen Einmalbeitrag: Senkung der Überschüsse Neuer Rententarif Neuer Rententarif SBU mit Fondsanlage MORGEN & MORGEN GmbH 2005 Seite 4 von 5

5 Volksfürsorge SBU; Neuer BUZ-Tarif Neuer BUZ-Tarif Fondsgebundene LV und RV Aktualisierung der Fondsdaten Condor Continentale Dialog Gerling Skandia Volksfürsorge WWK Modifikation der Rentenfaktoren; Modifikation des Fondssortiments Modifikation des Fondssortiments Neuer FRV-Tarif; Aufnahme FRV mit Beitragsgarantie Neue Strategie Modifikation des Fondssortiments Neuer FRV-Tarif Neuer FRV-Tarif MORGEN & MORGEN GmbH 2005 Seite 5 von 5