Geben Sie Ihrer Lebensqualität im Alter mehr Raum. Privatrente

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1 Geben Sie Ihrer Lebensqualität im Alter mehr Raum Privatrente

2 Wer eine höhere Rente möchte, kann länger sparen oder niedrigere Garantien wählen. Die Zinsen für klassische Anlagen haben ein historisches Tief erreicht. Sparer stehen in dieser anhaltenden Niedrigzinsphase vor der Herausforderung, entweder mehr oder länger zu sparen, um ihr Vorsorgeziel zu erreichen. Mehr Rendite bringt langfristig zehntausende Euro mehr Kapital für die Rente Kapitalschutz kostet Rendite. Wer bereit ist, auf diesen zu verzichten, kann seine Renditechancen erheblich vergrößern. Im folgenden Beispiel sehen Sie, wie positiv sich eine höhere Rendite auf Ihr Kapital auswirkt. Endkapital in EUR Endkapital EUR Differenz EUR Endkapital EUR Zinssatz 4 % p. a. Zinssatz 1 % p. a Jahre Beispielhafter Sparverlauf bei einer Laufzeit von 30 Jahren und einer monatlichen Sparrate von 100 EUR; vor eventuellen Kosten und Steuern. Quelle: Werte sind gerundet. Tipp: So vergrößern Sie Ihre e Rendite 1. Beteiligen Sie sich an den Kapitalmärkten Nachdem mit den traditionell sicheren Anlageformen keine ausreichenden Renditen mehr zu erzielen sind, empfiehlt es sich, verstärkt auch in Aktienfonds zu investieren. 2. Wählen Sie nur so viel Kapitalschutz wie nötig Garantien kosten Geld und e Rendite. Sichern Sie deshalb nur so viel Kapital ab, wie Sie benötigen. 3. Beginnen Sie so früh wie zu sparen Mit jedem Tag, den Sie früher beginnen, hilft Ihnen der Frühspareffekt, Ihr Sparziel zu erreichen. Gleichzeitig kann Ihr Anlagerisiko mit der Anlagedauer sinken. 2

3 Sie haben die Wahl die privaten Renten von Zurich Ihnen stehen zwei private Renten von Zurich zur Wahl für verschiedene Anlegertypen und unterschiedliche Sicherheitsbedürfnisse. Sie können zum Beispiel Ihre Vorsorge nach Belieben mit einem Kapitalschutz kombinieren, einen Berufsunfähigkeits- und Hinterbliebenenschutz einschließen und während der Laufzeit Ihre Beiträge nach Belieben erhöhen oder senken Ihre Erträge sind unter bestimmten Voraussetzungen von der Abgeltungsteuer befreit. Welche Anlagestrategie haben Sie? Sicherheit und Chance durch gemanagte Fondsanlage mit Garantien Chance und Sicherheit durch flexible Wahl von Fondsanlage und Kapitalschutz VarioInvest Rente Für alle, die sich nicht selbst um ihr Anlagemanagement kümmern möchten. Gemanagtes Anlagemodell mit börsentäglicher Überprüfung der Anlageverteilung Teilkapitalschutz in Höhe von 80 % der eingezahlten Beiträge Vorsorgeinvest Für alle, die bei ihrer Vorsorge über die Fondsstrategie selbst entscheiden möchten. Das Kapital wird in gemanagte Depot modelle, vermögensstrukturierte Portfolio modelle oder in eine individuelle Fonds auswahl investiert Optional kann ein Kapitalschutz in Höhe von 50 % der eingezahlten Beiträge ein geschlossen werden Lebenslange Rente oder Kapitalauszahlung (auch in Kombination). Der Zeitpunkt für die Renten- und Kapitalauszahlung kann flexibel gewählt werden. VarioInvest Rente Vorsorgeinvest Garantien Renditechancen Ich muss mich um nichts kümmern. Ich kann meine Vorsorge nach meinen Wünschen gestalten. 3

4 Selbst managen oder managen lassen: Vorsorgeinvest Sie möchten mit Ihrer Rentenversicherung an der Wert entwicklung der Kapitalmärkte partizipieren und vielleicht sogar selbst ein Wörtchen bei der Fondsauswahl mitreden? Mit Vorsorgeinvest können Sie entscheiden, ob Sie die Fondsauswahl selbst in die Hand nehmen wollen oder ob Sie Ihre Anlage von Experten managen lassen möchten. Zurich konnte in der Kategorie Fonds- und Indexpolicen den ersten Platz erreichen. Folgende Produktmerkmale sind neu seit Juli 2017: Institutionelle Fondstranchen: Rückvergütungsfreie Investmentfonds mit besonders niedrigen Fondskosten Professionell gemanagte Depotmodelle auf Basis aktiver oder passiver Fonds Individuelle Fondsauswahl mit Exchange Traded Funds (ETFs) Vollständige Weitergabe von Rückvergütungen an den Kunden (Vertragsguthaben) Fondsinvestment Vier Optionen, das Vermögen wachsen zu lassen Gemanagte ETF-Depotmodelle Gemanagte Depotmodelle Plus Vermögensstrukturierte Portfoliomodelle Individuelle Fondsauswahl Fondsauswahl delegiert an Experten Fondsauswahl delegiert an Experten Unterstützung bei der Fondsauswahl zu Vertragsbeginn durch Experten Eigene Fondsauswahl Dynamisches Portfolio aus unterschiedlichen ETFs, monatliche Überprüfung Dynamisches Portfolio aus aktiv gemanagten Fonds, monatliche Überprüfung Festes Portfolio aus Fonds von DWS und weiteren Kapitalanlagegesellschaften, jährliches Rebalancing 1 Breite Fondspalette von DWS und weiteren Kapitalanlagegesellschaften (inkl. ETFs), jährliches Rebalancing 1 Vier ETF-Depotmodelle mit unterschiedlich hohem Anteil auf Aktienindizes (Einkommen-ETF, Balance-ETF, Wachstum-ETF, Dynamik-ETF) Vier aktiv gemanagte Depotmodelle mit unterschiedlich hohem Aktienfondsanteil (Einkommen Plus, Balance Plus, Wachstum Plus, Dynamik Plus) 2 Drei Portfoliomodelle mit unterschiedlicher Fondszusammensetzung (defensiv, ausgewogen und offensiv) 2 Aktien-, Renten und Mischfonds sowie ETFs auf Aktien- und Rentenindices (Risikoklassen 1 bis 4) 2 Gemanagt durch Experten von Zurich Gemanagt durch Experten von Deutscher Bank und Zurich Fondsauswahl durch Zurich Fondsausschuss Fondsauswahl durch Zurich Fondsausschuss Optionaler Kapitalschutz Bei Vorsorgeinvest kann optional ein Kapitalschutz in Höhe von 50 % der eingezahlten Beiträge eingeschlossen werden. Alternativ kann eine reine Fondsanlage ohne Garantie vereinbart werden. 4 1 Sofern mindestens zwei Fonds ausgewählt wurden. 2 teilweise kostengünstiger aufgrund rückvergütungsfreier bzw. institutioneller Fondsanteilsklassen

5 Vieles kann, nichts muss: Ihre flexible Altersvorsorge von Zurich Eine Altersvorsorge soll viele Freiheiten bieten so wie Vorsorgeinvest. Sie bestimmen Ihre Anlagestrategie, können abgeltungsteuerfrei Fondswechsel durchführen und entscheiden, wann und wie die Leistung ausgezahlt werden soll. Ganz flexibel eben. Flexibilität Lebenslange Rente, Kapitalauszahlung oder Teilkapitalisierung /-verrentung Beitragspausen, Zuzahlungen und Entnahmen Untermonatiger Fondswechsel Rentenbeginn flexibel wählbar Schutz Die Vereinbarung einer langen Laufzeit verringert das Investmentrisiko Rentengarantiezeit: Mindestlaufzeit für Rentenzahlungen zugesichert Hinterbliebenenabsicherung Berufsunfähigkeitsschutz Keine volle Anrechnung von Rentenzahlungen auf die staatliche Grundsicherung Garantien geben Sparern Sicherheit, kosten aber auch Geld. Dabei braucht man sie nicht in jedem Fall. Klaus Morgenstern, Deutsches Institut für Altersvorsorge, Dezember 2016 Auf den Punkt gebracht Auch ohne eingeschlossene Garantie kann die Anlage durch die Wahl von breit diversifizierten Kapitalanlagen sicher gestaltet werden Mögliche Steuerbegünstigung in der Ansparphase (auch bei Fondswechsel) und in der Rentenphase Sparer haben die Wahl zwischen gemanagten Depotmodellen, vermögensstrukturierten Portfolio modellen oder einer individuellen Fondsauswahl 5

6 Passt sich jeder Situation an: VarioInvest Rente Sicherheit steht für Sie an erster Stelle? Möchten Sie außerdem Ihre Renditechancen nutzen? Bei der Altersvorsorge mit Vario- Invest Rente steckt Ihr Geld immer in der passenden Anlage. Das ist bequem und schafft Sicherheit. Gemanagtes Anlagemodell mit börsentäglicher Überprüfung Basis des Garantiemodells VarioInvest sind Fonds, die in Unternehmensanleihen investieren: Hier werden 45 % des Vertragsguthabens angelegt, um die Wirtschaftskraft solider Unternehmen zu nutzen. Dieser Anteil ist grundsätzlich stabil, kann jedoch je nach Marktsituation angepasst werden. Der übrige Teil des Vertragsguthabens wird zwischen Fondsanlagen in Staatsanleihen und einem aktienorientierten Fonds aufgeteilt. Diese Aufteilung wird börsentäglich durch ein vertragsspezifisches, regelbasiertes Anlagemodell überprüft. Je nach Vertragskonstellation kann der Anteil an Staatsanleihen bzw. Aktien auf 55 % des Vertragsguthabens ansteigen der Anteil der jeweils anderen Anlagekomponente sinkt in diesen Fällen auf bis zu 0 %. Allokation der Fondsanlage Aktien Staatsanleihen Illustrative Darstellung Unternehmensanleihen Auf den Punkt gebracht Ihr VarioInvest- Portfolio wird börsentäglich überprüft und bei Bedarf angepasst Die Lock-In-Optionen eren die Sicherung von Erträgen zum Ende der Ansparphase Durch den Teilkapitalschutz sind 80 % Ihrer Beiträge zum Ende der Ansparphase geschützt 6

7 Macht einfach alles mit: Ihre flexible Altersvorsorge von Zurich Wer weiß schon genau, was morgen sein wird? Beruf und Familie halten stets kleine und große Überraschungen für uns bereit. Deshalb lässt sich die VarioInvest Rente auch an künftige Lebenssituationen ganz flexibel anpassen. Flexibilität Lebenslange Rente, Kapitalauszahlung oder Teilkapitalisierung /-verrentung Beitragspausen, Zuzahlungen und Entnahmen Rentenbeginn flexibel wählbar Schutz Teilkapitalschutz von 80 % der eingezahlten Beiträge Zusätzliche Lock-In-Optionen Rentengarantiezeit: Mindestlaufzeit für Rentenzahlungen zugesichert Hinterbliebenenabsicherung Berufsunfähigkeitsschutz Keine volle Anrechnung von Rentenzahlungen auf die staatliche Grundsicherung Lock-In-Optionen eren die Sicherung von Erträgen während der Ansparphase 80 % Ihrer Beiträge sind zum Ende der Ansparphase geschützt ganz egal wie sich die Märkte entwickeln. Zusätzlich können Sie Ihre Erträge automatisch während der Ansparphase sichern auch über die Summe der eingezahlten Bei träge hinaus. Der Auto Lock-In kann zu Vertragsbeginn oder jederzeit während der Ansparphase aktiviert werden. Darüber hinaus können Sie einmal pro Jahr, jedoch frühestens ab dem sechsten Versicherungsjahr, einen manuellen Lock-In beantragen. In den letzten fünf Jahren vor Vertragsende wird der Auto Lock-In durch den Ablauf Lock-In abge löst. Die Inanspruchnahme der Lock-In-Optionen mindert die Renditeerwartung. Option Auto Lock- In Höhe des Kapital schutzes zum Lauf zeitende Automatischer Ablauf Lock- In Nicht garantiertes Vertragsguthaben Mögliche Erhöhung des Garantieguthabens durch Lock-In-Optionen Option Auto Lock-In 3 Liegt das Vertragsguthaben mindestens 20 % über den bisher eingezahlten Beiträgen 4, so erhöht die Hälfte der Erträge den Kapitalschutz zum Ende der An sparphase. Mögliches Vertragsguthaben guth aben 5 Jahre vor Ende der Ansparphase 80 % Teil kapitalschutz 2 Summe der eingezahlten Beiträge Ablauf Lock-In 3 Das Ablauf Lock-In sichert in den letzten fünf Jahren vor dem Ende der Ansparphase automatisch etwaige Erträge. Seine Funktionsweise ist mit dem Auto Lock-In identisch. Der Ablauf Lock-In ist automatisch eingeschlossen. Vertragsbeginn Ende der Ansparphase Diese Grafik dient nur der schematischen, illustrativen Veranschaulichung der Funktion des Produktes. Sie ist kein Indikator für die tatsächliche Wertentwicklung % Teilkapitalschutz zum Laufzeitende: Wird die Leistung vorzeitig abgerufen, besteht kein anteiliger Kapitalschutz. 3 Die Inanspruchnahme der Lock-In-Optionen kann die Fondsanlage in Aktien reduzieren und damit die Renditechancen mindern. 4 Inkl. Zuzahlungen und bisheriger Erhöhungen durch Lock-In-Optionen 7

8 Darauf können Sie verzichten: Abgeltungsteuer während der Laufzeit Bei der privaten Rentenversicherung fällt während der Ansparphase keine Abgeltungsteuer an. Fonds können steuerfrei gewechselt werden, was sich langfristig positiv auf die Vermögensentwicklung und damit auf die Höhe Ihrer Rente auswirken kann. Die Rentenzahlung ist mit dem Ertragsanteil zu versteuern. Ohne Abgeltungsteuer kann das Vermögen stärker wachsen Vor allem bei langen Laufzeiten macht sich ein steuerbegünstigter Vermögensaufbau besonders positiv bemerkbar. Denn ohne Abgeltungsteuer können Sie mehr Geld für die Vorsorge ansparen und somit die Höhe Ihrer Rente beeinflussen. Wertzuwachs Vermögensentwicklung ohne Abgeltungsteuerabzug in der Ansparphase Vermögensentwicklung mit Abgeltungsteuerabzug in der Ansparphase Ansparphase Zeitpunkt 1 Zeitpunkt 2 Rentenbeginn Unverbindliche Systemgrafik Auf den Punkt gebracht Steuerbegünstigter Vermögensaufbau kann helfen, mehr Geld für die Vorsorge anzusparen Ohne Abgeltungsteuerabzug in der Ansparphase kann das Vermögen stärker wachsen Weitere Steuerbegünstigungen sind in der Rentenphase 8

9 Mögliche Steuerbegünstigungen bei der Auszahlung Lebenslange Rentenzahlung: Es wird nur der Ertragsanteil der Rente besteuert Der Ertragsanteil der Rente richtet sich nach dem Alter bei Rentenbeginn und ändert sich dann nicht mehr. Das bedeutet, dass mit zunehmendem Renteneintrittsalter ein immer geringerer Anteil besteuert wird. einkommensteuerpflichtig steuerfrei 100 % 74 % 78 % 82 % 83 % 85 % 89 % Ihre Rente Renteneintrittsalter Einmalige Kapitalauszahlung: 50 % der Erträge sind steuerfrei Wenn die steuerlichen Anforderungen erfüllt sind, das heißt nach zwölf Jahren Vertragslaufzeit und ab dem vollendeten 62. Lebensjahr, ist die Hälfte der Erträge steuerfrei. Die andere Hälfte muss mit dem persönlichen Steuersatz besteuert werden. Dieser kann nach dem Berufsleben oft geringer sein. Kapitalerträge zum Rentenbeginn 50 % zu versteuern (mit persönlichem Steuersatz) 50 % steuerfrei Beiträge Beiträge Vertragsguthaben Vertragsguthaben 9

10 Zurich stellt sich vor Die Zurich Gruppe Deutschland gehört zur weltweit tätigen Zurich Insurance Group, die etwa Mitarbeiter in über 210 Ländern und Gebieten beschäftigt wurde das Stammhaus der Zurich Gruppe in Zürich gegründet eröffnete die erste Filiale in Deutschland war Zurich eine der ersten Versicherungen am deutschen Markt, die eine fonds - gebundene Versicherung anboten. Rund 5 Millionen Kunden vertrauen in Deutschland auf den Schutz von Zurich. 29 von 30 DAX- Unternehmen sind bei Zurich versichert. In Deutschland hat Zurich ca Mitarbeiter. Mit der DA Direkt zählt Zurich in Deutschland zu den führenden Kfz-Direktversicherern. Zur Zurich Gruppe gehört die Real Garant, ein führender Garantieversicherer im Automobilbereich. Zurich und der Allgemeine Deutsche Automobil-Club haben als Joint Venture die ADAC Autoversicherung gegründet. Stand: 2017 Ihre Möglichkeiten für heute und morgen Zurich ist auch Experte in Sachen Risikoabsicherung. Wir sichern Sie und Ihre Liebsten für den Ernstfall finanziell ab. Wenn Sie auf Kompetenz, Qualität und professionellen Service Wert legen, dann sind Sie bei uns genau richtig. 10

11 Wissenswertes zur Privatrente Produktmerkmale Vorsorgeinvest VarioInvest Rente Kapitalanlage Ausgewählte Fonds, vermögensstrukturierte Portfoliomodelle oder gemanagte Depotmodelle Gemanagtes Anlagemodell mit börsentäglicher Überprüfung Kapitalschutz Teilkapitalschutz in Höhe von 50 % der eingezahlten Beiträge zum Ende der Ansparphase Teilkapitalschutz in Höhe von 80 % der eingezahlten Beiträge zum Ende der Ansparphase Lock-In-Optionen Auto Lock-In Manueller Lock-In zusätzlich Ablauf Lock-In Ablaufmanagement Beitragszahlung laufend / Beitragsdepot / Einmalbeitrag laufend / Beitragsdepot / Einmalbeitrag Beitragserhöhungen, Zuzahlungen und Dynamik Beitragsreduzierungen und -freistellungen, Entnahmen Hinterbliebenenschutz in Anspar- und Rentenphase inklusive inklusive Flexible Auszahlungskeiten Lebenslange Rente oder einmalige Kapitalauszahlung (auch in Kombination) Übertragung der Fondsanteile (abhängig von den gewählten Fonds) Lebenslange Rente oder einmalige Kapitalauszahlung (auch in Kombination) Weitere Einzelheiten können Sie der Produktinformation zum jeweiligen Anlagemodell entnehmen. Mehr Informationen zu Produktflexibilitäten, Leistungen und Kosten der Vorsorgeinvest und VarioInvest Rente finden Sie in den entsprechenden Produktinformationsblättern, im persönlichen Vorschlag sowie in den Verbraucherinformationen. Bei der Vorsorgeinvest und VarioInvest Rente gilt: Vorbehaltlich steuerlicher Änderungen, die Einfluss auf die Leistung haben. Das jeweilige Basisinformationsblatt gemäß Verordnung der Europäischen Union für Vorsorgeinvest und für VarioInvest Rente können Sie unter abrufen. 11

12 Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG Bonn