Taschengeld und finanzielle Bildung Univ.-Prof. Dr. Dr. Christiane Spiel, Ass.-Prof. Mag. Dr. Marko Lüftenegger, Mag. Dr. Marlene Kollmayer, Mag. Daniel Graf
Ausgangslage Unter Jugendlichen in Österreich nehmen Verschuldungen zu (Nußbaumer & Hemedinger, 2014) Finanzielle Bildung als wichtiges Element ökonomischer Stabilität (Lusardi, 2015) Defizite in der Finanzkompetenz bei Jugendlichen und Erwachsenen SchülerInnen überblicken eigene Rolle im Wirtschaftssystem nicht vollständig (Ende der Sekundarstufe I) Betonung der Rolle als KonsumentIn Erhalt von Taschengeld wird von SchülerInnen nicht als ökonomisch geprägte Lebenssituation angesehen (Grohs-Müller, 2018) Forderung nach nationaler Strategie zur Förderung der finanziellen Bildung (Greiml-Fuhrmann, 2016) 24.09.2018 Taschengeld und finanzielle Bildung - Universität Wien & Münze Österreich AG Seite 2
Ausgangslage Umgang mit Taschengeld als konkretes und alltagsnahes Beispiel zur Vermittlung ökonomischer Inhalte und Kompetenzen Taschengeld als Übungskapital 323 Millionen Euro pro Jahr fließen in Österreich in Kinderhände Frühe Gelderziehung für 9 von 10 ÖsterreicherInnen wichtig Empfehlungen für Eltern zum Thema Gelderziehung für Kinder und Jugendliche z.b. Taschengeld-Formel (Sparkasse & ERSTE Bank): - für 6- bis 12-Jährige: 30 bis 50 Cent x Lebensjahr = Taschengeld pro Woche - für 13- bis 19-Jährige: 2,00 bis 3,60 Euro x Lebensjahr = Taschengeld pro Monat ABER: keine evidenz-basierten Erkenntnisse zur Sicht der Kinder und Jugendlichen 24.09.2018 Taschengeld und finanzielle Bildung - Universität Wien & Münze Österreich AG Seite 3
Ziel des Projekt Erhebung des IST-Stands aus Perspektive von SchülerInnen der Sekundarstufe I - Umfang & Verwendung von Taschengeld - Sparen & Ausborgen - Finanzielle Sozialisierung in Familie und Schule - Bedeutung von Geld & Umgang mit Geld 24.09.2018 Taschengeld und finanzielle Bildung - Universität Wien & Münze Österreich AG Seite 4
Ablauf und Methode Mixed-Methods-Ansatz: qualitative und quantitative Daten Qualitative Exploration (1. Schritt) Fokusgruppen mit SchülerInnen Interviews mit DirektorInnen und Lehrkräften Quantitative Datenerhebung (2. Schritt) Standardisiertes Erhebungsinstrument (Online-Survey) (basiert auf Ergebnissen der Fokusgruppe) Stratifizierter Erhebungsplan nach Schultyp, Schulstufe & Stadt - Land 24.09.2018 Taschengeld und finanzielle Bildung - Universität Wien & Münze Österreich AG Seite 5
Datenerhebung 1. Schritt Qualitative Exploration: Fokusgruppen & Interviews Befragung von SchülerInnen, Lehrkräften und DirektorInnen an zwei Wiener Schulen (AHS, NMS) Ergebnisse herangezogen zur Entwicklung des Fragebogens 2. Schritt Quantitative Datenerhebung: Online-Fragebogen Befragung von 2174 SchülerInnen (49,9% ) an 21 Schulen (NÖ & OÖ): - Umfang & Verwendung von Taschengeld - Sparen & Ausborgen - Finanzielle Sozialisierung in Familie und Schule - Bedeutung von Geld & Umgang mit Geld - Soziodemographischen Daten 24.09.2018 Taschengeld und finanzielle Bildung - Universität Wien & Münze Österreich AG Seite 6
Ergebnisse 24.09.2018 Taschengeld und finanzielle Bildung - Universität Wien & Münze Österreich AG Seite 7
Umfang und Verwendung des Taschengelds 24.09.2018 Taschengeld und finanzielle Bildung - Universität Wien & Münze Österreich AG Seite 8
Umfang Wie häufig bekommst du dein Taschengeld? Wie viel Taschengeld bekommst du? Gar nicht 13% Jeden Tag 4% PRO TAG 5 Unregelmäßig 15% Einmal pro Woche 25% PRO WOCHE 10 PRO MONAT 20 Einmal pro Monat 43% UNREGELMÄßIG 15 24.09.2018 Taschengeld und finanzielle Bildung - Universität Wien & Münze Österreich AG Seite 9
Umfang - Entwicklungsverlauf 30 25 pro Woche pro Monat 25 20 20 20 15 10 5 5 12 7 10 10 0 erste Klasse zweite Klasse dritte Klasse vierte Klasse 24.09.2018 Taschengeld und finanzielle Bildung - Universität Wien & Münze Österreich AG Seite 10
Umfang Vergleich mit Empfehlungen 6 16 70 5 4 3 2 1 14 12 10 8 6 4 2 60 50 40 30 20 10 0 10 11 12 13 14 15 16 0 10 11 12 13 14 15 16 0 10 11 12 13 14 15 16 pro Tag pro Woche pro Monat Ist-Zustand Empfehlung (Taschengeldformel) 24.09.2018 Taschengeld und finanzielle Bildung - Universität Wien & Münze Österreich AG Seite 11
Umfang Andere Quellen Wann bekommst du sonst noch Geld geschenkt? Verdienst du dir zum Taschengeld etwas dazu?" Geburtstag Weihnachten Wenn es Zeugnisse gibt Ostern Wenn ich eine gute Note bekomme Namenstag Bayram/Ramadan andere religiöse Feiertage 18% 11% 7% 40% 59% 63% 68% 90% 81% finden Geldgeschenke gut, der Rest hätte lieber Nein, aber ich würde gerne etwas dazu verdienen. Nein, ich will nichts dazu verdienen. Ja, ich helfe meinen Eltern oder Verwandten bei ihrer Arbeit. Ja, Ich gehe für andere Einkaufen (z.b. für meine Eltern oder Verwandte). Ja, ich helfe im Haushalt (z.b. putzen, Müll rausbringen). Ja, durch Babysitten. 5% 8% 21% 24% 28% 31% Ich bekomme kein Geld geschenkt. 3% andere Geschenke. 10% Ja, bei anderen Tätigkeiten (z.b. Kellnern) 24.09.2018 Taschengeld und finanzielle Bildung - Universität Wien & Münze Österreich AG Seite 12
Verwendung Wofür gibst du dein Taschengeld aus? Essen (Jause, Fast Food) 53.9% Treffen mit Freunden (z.b. Kino, Konzerte) 48.7% Süßigkeiten 46.2% Kleidung 42.9% Geschenke/ Mitbringsel 38.4% 24.09.2018 Taschengeld und finanzielle Bildung - Universität Wien & Münze Österreich AG Seite 13
Verwendung - Geschlechtervergleich Wofür gibst du dein Taschengeld aus? 70% 60% Mädchen Buben 50% 40% 30% 20% 10% 0% Kleidung Geschenke / Mitbringsel Etwas für mein Zimmer Körperpflege Bücher, Zeitschriften Schulsachen Haustiere Sportartikel Technische Geräte Videospiele 24.09.2018 Taschengeld und finanzielle Bildung - Universität Wien & Münze Österreich AG Seite 14
Sparen und Ausborgen 24.09.2018 Taschengeld und finanzielle Bildung - Universität Wien & Münze Österreich AG Seite 15
Sparen "Wie viel von deinem Taschengeld sparst du?" 9% 20% 20% 39% 12% Gar nichts Einen kleinen Teil Die Hälfte Einen großen Teil Alles Sparst du das Geld für etwas Bestimmtes? Nein (44%) Ja (56%) 1. Elektronische Geräte (33,2%) 2. Fahrzeuge (26,5%) 3. Zukunft/Wohnen (16%) 4. CDs/DVDs/ Videospiele (12,3%) 5. Freizeit (10,8%) 24.09.2018 Taschengeld und finanzielle Bildung - Universität Wien & Münze Österreich AG Seite 16
Ausborgen "Hast du dir schon einmal Geld ausgeborgt?" Wenn ja, von wem? 7% Eltern Immer Fast immer Manchmal Selten Nie 4% 2% 1% 61% 32% Rückzahlung Freunde Nein (26%) 57% 36% Freunde Verwandte Immer Fast immer Manchmal Selten Nie 7% 5% 13% 47% 28% Rückzahlung Eltern 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 70% Ja (74%) 1. Essen (72,4%) 2. Süßigkeiten (27,4%) 3. Treffen mit Freunden (21,6%) Immer Fast immer Manchmal Selten Nie 4% 7% 13% 48% 28% Rückzahlung Verwandte 24.09.2018 Taschengeld und finanzielle Bildung - Universität Wien & Münze Österreich AG Seite 17
Unterschiede in gespartem Geld Wie viel gespartes Geld hast du? 450 400 350 300 250 200 150 100 50 0 400 340 300 250 200 200 152 Gesamt Gymnasium NMS männlich weiblich Stadt Land 24.09.2018 Taschengeld und finanzielle Bildung - Universität Wien & Münze Österreich AG Seite 18
Altersunterschiede im Sparverhalten Wie viel von deinem Taschengeld sparst du? 3,6 3,5 3,4 3,3 3,2 3,1 3,0 2,9 1,1 2,8 1,0 2,7 erste Klasse zweite Klasse dritte Klasse vierte Klasse Erläuterung: Von 1 (gar nichts) - 5 (alles) 24.09.2018 Taschengeld und finanzielle Bildung - Universität Wien & Münze Österreich AG Seite 19
Umgang mit Geld und Bedeutung von Geld 24.09.2018 Taschengeld und finanzielle Bildung - Universität Wien & Münze Österreich AG Seite 20
Umgang mit Geld - Selbstkontrolle Bevor ich etwas kaufe, denke ich darüber nach, ob ich das wirklich brauche. 50% 25% Wenn ich etwas gekauft habe, bereue ich es danach. 32% 45% 17% 50% 40% 45% 0% Überhaupt nicht 5% 2% Nicht sehr Etwas Ziemlich Sehr 30% 20% 10% 0% 29% 17% 6% 3% Überhaupt nicht Nicht sehr Etwas Ziemlich Sehr 50% 25% 0% Wenn ich etwas haben möchte, kaufe ich es mir einfach. 17% Überhaupt nicht 32% 27% 15% 9% Nicht sehr Etwas Ziemlich Sehr 24.09.2018 Taschengeld und finanzielle Bildung - Universität Wien & Münze Österreich AG Seite 21
Bedeutung materieller Güter Wie wichtig ist dir Geld? 3,2 3,1 3,0 2,9 2,8 2,7 1,1 2,6 Items Wie wichtig ist dir Geld? Es macht mir Spaß, Dinge zu kaufen. Ich besitze gerne Dinge, die andere Leute toll finden. Ich wäre glücklicher, wenn ich mir mehr kaufen könnte. 1,0 2,5 erste Klasse zweite Klasse dritte Klasse vierte Klasse Erläuterung: Von 1 (überhaupt nicht) 5 (sehr) 24.09.2018 Taschengeld und finanzielle Bildung - Universität Wien & Münze Österreich AG Seite 22
Finanzielle Sozialisation in Familie und Schule 24.09.2018 Taschengeld und finanzielle Bildung - Universität Wien & Münze Österreich AG Seite 23
Finanzielle Sozialisation Sprecht ihr über Geld?" 70% 60% 50% 40% 30% 61% 20% 10% 0% 23% 18% mit Eltern in der Pause im Unterricht 24.09.2018 Taschengeld und finanzielle Bildung - Universität Wien & Münze Österreich AG Seite 24
Finanzielle Sozialisation durch die Eltern Wenn ich Fragen über Geld habe, frage ich meine Eltern. Meine Eltern sprechen mit mir darüber, wie wichtig Sparen ist. Stimmt völlig 49% Stimmt völlig 42% Stimmt eher 28% Stimmt eher 33% Weder noch 9% Weder noch 8% Stimmt eher nicht 7% Stimmt eher nicht 12% Stimmt gar nicht 7% Stimmt gar nicht 5% 0% 10% 20% 30% 40% 50% 60% 0% 10% 20% 30% 40% 50% 24.09.2018 Taschengeld und finanzielle Bildung - Universität Wien & Münze Österreich AG Seite 25
Finanzielle Sozialisation durch die Eltern Meine Eltern fragen mich, wofür ich mein Taschengeld ausgebe. Stimmt völlig 24% Stimmt völlig Stimmt eher Weder noch Stimmt eher nicht Stimmt gar nicht Meine Eltern reden mit mir darüber, wie wir als Familie das Geld ausgeben. 11% 12% 15% 23% 38% Stimmt eher 28% 0% 5% 10% 15% 20% 25% 30% 35% 40% 45% Weder noch 14% Meine Eltern erklären mir, worauf man beim Einkaufen achten soll. Stimmt eher nicht Stimmt gar nicht 17% 17% Stimmt völlig Stimmt eher Weder noch Stimmt eher nicht Stimmt gar nicht 8% 12% 14% 32% 34% 0% 5% 10% 15% 20% 25% 30% 0% 5% 10% 15% 20% 25% 30% 35% 40% 24.09.2018 Taschengeld und finanzielle Bildung - Universität Wien & Münze Österreich AG Seite 26
Finanzielle Bildung im Unterricht 2,9 2,8 2,7 2,6 2,5 2,4 2,3 0,2 2,2 0,1 2,1 0,0 2,0 Gymnasium Erläuterung: Von 1 (stimmt gar nicht) 5 (stimmt völlig) NMS Items: Unsere Lehrkräfte reden mit uns über Geld. Unsere Lehrkräfte sprechen mit uns darüber, wie wichtig Sparen ist. Unsere Lehrkräfte erklären uns, worauf man beim Einkaufen achten muss. Wenn ich Fragen über Geld habe, frage ich meine Lehrkräfte. 24.09.2018 Taschengeld und finanzielle Bildung - Universität Wien & Münze Österreich AG Seite 27
Finanzielle Bildung im Unterricht 2,9 2,8 2,7 2,6 2,5 2,4 2,3 0,2 2,2 0,1 2,1 0,0 2,0 Gymnasium NMS Erläuterung: Von 1 (stimmt gar nicht) 5 (stimmt völlig) Unterrichtsfächer Mathe Geografie Soziales Lernen Englisch Deutsch 15% 14% 20% 52% 64% 0% 20% 40% 60% 80% 24.09.2018 Taschengeld und finanzielle Bildung - Universität Wien & Münze Österreich AG Seite 28
Zusammenfassung 24.09.2018 Taschengeld und finanzielle Bildung - Universität Wien & Münze Österreich AG Seite 29
Zusammenfassung Taschengeld ist gängige Praxis ABER: Umfang sollte gut überlegt werden (siehe Empfehlungen) Kinder & Jugendliche geben ihr Geld vor allem für Essen aus Sparen ist weit verbreitet ABER: nimmt mit dem Alter ab Gleichzeitig nimmt die Relevanz materieller Dinge zu Deutliche Unterschiede in Menge an gespartem Geld zwischen AHS und NMS Mädchen und Buben Finanzielle Bildung spielt im Unterricht fast keine Rolle 24.09.2018 Taschengeld und finanzielle Bildung - Universität Wien & Münze Österreich AG Seite 30
Vielen Dank für die Aufmerksamkeit! 24.09.2018 Taschengeld und finanzielle Bildung - Universität Wien & Münze Österreich AG Seite 31