Vermögensberater mehr als ein Beruf Werden Sie Ihr eigener Dienstherr
Ich will mit Menschen arbeiten, mich engagieren, unabhängig sein und meine Talente entfalten. Inhalt Mehr als ein Beruf: eine Berufung 03 Unser Allfinanzkonzept: die Basis Ihres Erfolges 04 Ein Beruf mit Verantwortung 06 Ihre Chance in einem Wachstumsmarkt 08 Das Ausbildungsangebot für Sie 10 Das Berufsorientierungspraktikum 12 Kaufmann/-frau für Versicherungen und Finanzen (IHK) 14 Bachelor of Arts in Betriebswirtschaft, Schwerpunkt Finanzvertrieb (FHDW) 15 Erfolgreich in der Selbstständigkeit 16 Ihr Verband: Qualität an erster Stelle 18 02
Mehr als ein Beruf: eine Berufung Als Angehöriger der Bundeswehr sind Sie Teil einer Gemeinschaft, die eine wichtige gesellschafliche Aufgabe erfüllt. Wer diesen Anspruch hatte, möchte ihm treu bleiben auch im zivilen Berufsleben. Aus Ihrer bisherigen Tätigkeit wissen Sie, was es heißt, vorausschauend zu handeln, Entscheidungen zu treffen, Hindernisse zu überwinden und Strategien zu entwickeln. Sie können für sich und andere Verantwortung tragen, Menschen führen und Vorbild sein. Dabei haben Sie ein klares Ziel vor Augen und behalten das große Ganze im Blick. Schöpfen Sie Ihr Potenzial aus Wie kommen Sie nun Ihrer zweiten großen Lebensaufgabe auf die Spur? Praktische Erfahrungen helfen dabei. Sammeln Sie Informationen zum Beispiel mit dieser Broschüre und erleben Sie, wie sich die Arbeit des Vermögensberaters in der Praxis darstellt. Nutzen Sie die Möglichkeiten eines Berufsorientierungspraktikums. So können Sie Ihre Eignung testen und ausprobieren, ob diese Tätigkeit zu Ihnen passt. Dabei ist die professionelle Begleitung durch einen erfahrenen Coach eine Selbstverständlichkeit. Woran erkennen Sie, dass Sie Ihre zweite Berufung gefunden haben? Wer seinen Weg erkennt, fühlt sich lebendig, ist voller Energie. Die eigene Berufung zu erkennen, zu verstehen und ihr zu folgen, ist ein Prozess, der Durchhaltevermögen und Mut zur Entscheidung erfordert: Leben Sie Ihren eigenen Lebensentwurf! Ein Beruf mit Verantwortung Vermögensberaterinnen und Vermögensberater helfen anderen Menschen, für die Zukunft vorzusorgen. Damit haben sie eine wichtige und sinnvolle Aufgabe für den Einzelnen, die Familie und für die Gesellschaft als Ganzes. Der Beruf genießt daher großen Respekt. Er ermöglicht freie Entfaltung, bietet Sicherheit und die Möglichkeit, Verantwortung zu übernehmen. 03
Unser Allfinanzkonzept: die Basis Ihres Erfolges Vor über 40 Jahren entwickelte Prof. Dr. Reinfried Pohl die Allfinanz-Idee. Er schuf ein Konzept, das seitdem den Finanzmarkt revolutioniert: Vorsorge, Risikoabsicherung und Vermögensaufbau aus einer Hand und einem Kopf durch den selbstständigen Vermögensberater. In der Allfinanzstrategie bündelte er die unterschiedlichsten Finanzprodukte und ermöglichte so eine übergreifende Beratung der Kunden. Sie umfasst Angebote von Banken, Versicherungen, Bausparkassen und Investmentgesellschaften. Damit können Lösungen für jeden Bedarf entwickelt werden, die über das Einzelangebot einer Bank, Versicherung oder Bausparkasse weit hinausgehen. Die Kunden werden ganzheitlich und immer entsprechend ihren jeweiligen Wünschen und Zielen und ihren finanziellen Möglichkeiten beraten. In der Vermögensplanung für seine Kunden berücksichtigt der Vermögensberater sowohl die momentane Situation des Kunden als auch den zukünftigen Bedarf und bezieht staatliche Fördermaßnahmen mit ein. Auf dieses einmalige Konzept schien der Finanzmarkt nur gewartet zu haben. Es überzeugte alle, die damit in Berührung kamen. Der Vertrieb von Finanzprodukten über selbstständige Vermögensberater ist heute eine feste Größe in der Finanzwirtschaft und erfüllt eine wichtige gesellschaftspolitische Aufgabe. Die Bedeutung der Allfinanz-Idee Mit seiner Idee schrieb Prof. Dr. Reinfried Pohl Finanzgeschichte: > Beratung über alle Finanzbranchen hinweg > alle Angebote aus einem Kopf > Lösungsmöglichkeiten für alle Einkommensschichten 04
Für den Wirtschaftsbereich Finanzen übernimmt der Vermögensberater die Funktion, die der Hausarzt für den Bereich Gesundheitsvorsorge für sich beansprucht. Prof. Dr. jur. Reinfried Pohl, Gründer, Vorsitzender bis 2009 und heutiger Ehrenvorsitzender des Bundesverbandes Deutscher Vermögensberater 05
Ein Beruf mit Verantwortung Der Vermögensberater ist der Ansprechpartner des Kunden in allen finanziellen Angelegenheiten. Er kümmert sich darum, dass seine Kunden genau die Finanzlösungen bekommen, die ihren Bedürfnissen am besten entsprechen. Das Wohl des Kunden steht dabei immer im Vordergrund. Sicherheit und Vorsorge bilden den Kernpunkt der Beratung. Sie sind wichtiger als kurzfristige Renditechancen oder Gewinnversprechen. Die langjährige Begleitung des Kunden und die Anpassung seiner Planung an jeweilige neue, veränderte Lebenssituationen sind der Anspruch des Vermögensberaters. Im Unterschied zu Bankangestellten oder Versicherungsagenten betrachtet er den Menschen ohne Verkaufsvorgaben, sein Umfeld und seine Wünsche als Ganzes. Mit seiner Beratung ist daher häufig große persönliche Nähe, Vertrauen und Respekt vor seiner Leistung verbunden. Seine Arbeit bestimmt nicht unwesentlich die spätere finanzielle Situation des Kunden. Vermögensberater sind Mittler zwischen Bürger und Staat Vermögensberaterinnen und Vermögensberater kennen und verstehen die gesetzlichen Vorgaben des Staates. In ihrer Beratung setzen sie diese in der Praxis um: Sie beraten entsprechend und sorgen dafür, dass ihre Kunden > die Förderung erhalten, die ihnen zusteht > durch private Vorsorge ausgleichen, was staatliche Stellen kürzen Ihr Ziel: Vermögensaufbau für alle unabhängig von der Höhe des Einkommens. Vermögensberatung: Ihre Planung sorgt vor Als Vermögensberater/-in beraten Sie Ihre Kunden in allen Finanz- und Vorsorgefragen: > Sie analysieren die finanzielle Situation Ihrer Kunden > Dabei informieren Sie über gesetzliche Neuerungen, Förderungen und Möglichkeiten, wegfallende Sozialleistungen durch eigene Vorsorge auszugleichen > Sie entwickeln eine persönliche Vermögensplanung. Dabei stehen die Wünsche und Ziele des Kunden im Mittelpunkt 06
Ich suche eine verantwortungsvolle und sinnvolle Tätigkeit, mit der ich anderen helfen kann. Verantwortung und Verpflichtung Der Beruf Vermögensberater/-in unterscheidet sich von herkömmlichen Berufen: > Es ist eine Tätigkeit, mit der Sie der finanziellen Zukunft vieler Menschen eine Richtung geben > Sie sind Mittler zwischen Bürger und Staat: Ihre Beratung ist gesellschaftspolitisch wichtig > Moral und Ethik prägen Ihre Arbeit 07
Ihre Chance in einem Wachstumsmarkt Der Markt für Vermögensberatung ist groß und wird in Zukunft noch größer werden. Denn der Beratungsbedarf wächst: In Zukunft steht einer stetig steigenden Zahl älterer Rentenempfänger eine immer geringer werdende Zahl an Beitragszahlern gegenüber. Wirtschaftskrise und Inflation bereiten vielen Menschen Sorgen. > > Die Leistungen der gesetzlichen Rentenversicherung und der staatlichen Sicherungssysteme werden weiter abgebaut. Wer über Geld oder Ersparnisse verfügt, sucht nach sicheren Anlageformen. > > Die bisher schon vorhandene Notwendigkeit privater Vorsorge nimmt weiter zu. > > > > Das Finanzwissen der Deutschen und die Kenntnis des Finanzmarktes sind nach eigener Einschätzung eher gering. Finanzprodukte werden immer zahlreicher und sind schwieriger zu verstehen. Verlässliche Beratung in Finanzfragen wird als notwendig empfunden und geschätzt. Hier setzt eine qualifizierte Vermögensberatung ein. Als Vermögensberater/-in haben Sie Antworten und finden Lösungen für Ihre Kunden. 08
Der Markt in Zahlen > Experten sehen bis zum Jahr 2015 in Deutschland einen Bedarf von mehr als 78.000 zusätzlichen Vermögensberatern > Nach einer Studie der Universität Freiburg droht 74,7 Prozent der zukünftigen Renten- bezieher Altersarmut: Sie wären ohne eine zusätzlich private Altersvorsorge unter- versorgt > Das private Geldvermögen in Deutschland beträgt derzeit über 4 Billionen Euro > In den kommenden zehn Jahren ist mit 11 Millionen Erbschaftsfällen mit einem Volumen von 2,3 Billionen Euro zu rechnen Ich möchte einen Beruf, der mich finanziell absichert und mir Perspektiven bietet. 09
Das Ausbildungsangebot für Sie Grundlage einer erfolgreichen Vermögensberater-Tätigkeit ist eine qualifizierte Ausbildung. Denn auf der Qualität der Beratung beruht das Vertrauen der Kunden. Als Zeitsoldat/-in haben Sie Anspruch auf Förderung durch den Berufsförderungsdienst der Bundeswehr. Wir bieten Ihnen: > ein Berufsorientierungspraktikum, um den Beruf kennenzulernen > die Ausbildung mit IHK-Abschluss zum/r Kaufmann/-frau für Versicherungen und Finanzen > ein duales Studium mit dem Abschluss Bachelor of Arts in Betriebswirtschaft, Schwerpunkt Finanzvertrieb Die Ausbildung zum Vermögensberater sowie mögliche Zusatzqualifikationen werden vor Ort durch unsere Ausbildungsbetriebe organisiert und begleitet. Unterstützung durch Ihren Ausbildungsbetrieb Eine optimale Ausbildung für Vermögensberater/-innen verbindet Theorie und Praxis. Ein aufwendiges Schulungssystem und eine enge persönliche Betreuung bereiten Sie optimal auf Ihre Tätigkeit vor. Je nach Ausbildungsstand, Vorkenntnissen und persönlichen Voraussetzungen erhalten Sie genau die Unterstützung, die Sie brauchen, um im Beruf des Vermögensberaters erfolgreich zu werden. Ein umfangreiches Seminarangebot beinhaltet sowohl die Grundlagen als auch die fachliche und persönliche Weiterbildung. In diesem Beruf ist es wichtig, sich ständig weiterzubilden und auf dem Laufenden zu bleiben: Nur mit stets aktuellem Wissen kommen Sie und Ihre Kunden weiter. Die Betreuungsgesellschaft bietet dem Vermögensberater > eine fundierte Aus- und Weiterbildung > ein ausgewähltes Produktportfolio > alle Materialien, die für die Beratung und Organisation notwendig sind > leistungsfähige IT-Unterstützung > Dokumentation von Kundendaten und zentrale Abrechnung > aktuelle Informationen zu Finanzmärkten und Gesetzesänderungen > Öffentlichkeitsarbeit und Marketing > Familienabsicherung und Altersversorgung 10
Ich möchte in einem Team und trotzdem eigenständig arbeiten. 11
Das Berufsorientierungspraktikum Lernen Sie den faszinierenden Beruf des Vermögensberaters näher kennen. Wir bieten Ihnen in einem Berufsorientierungspraktikum die Gelegenheit, einen tieferen Einblick in den Beruf und den Finanzvertrieb zu bekommen: > vier Wochen kompaktes Intensivtraining > individuelles Coaching durch einen erfahrenen Vermögensberater in Ihrer Nähe Nach dem Orientierungspraktikum verfügen Sie über ausreichende Informationen für Ihre weitere berufliche Entscheidung. Unsere Größe ist Ihr Vorteil: Wir können Ihnen bundesweit Praktikumsplätze bei unseren Mitgliedsunternehmen vermitteln. Inhalte des Praktikums Markt und Rahmenbedingungen Arbeitsweise des Vermögensberaters Produktwissen Bank Produktwissen Investment Produktwissen Versicherung Produktwissen Bausparen Rhetorik und Grundlagen des Verkaufs Unternehmerische Grundlagen 12
Vermögensberater ein Beruf mit Perspektive Im Rahmen der Ausbildung zum Vermögensberater bieten wir Ihnen eine praxisnahe Ausbildung gemäß Ihren persönlichen Fähigkeiten und Kenntnissen. Mit den Abschlüssen Kaufmann/-frau für Versicherungen und Finanzen (IHK) und Bachelor of Arts in Betriebswirtschaft, Schwerpunkt Finanzvertrieb (FHDW) erwerben Sie die nötige Qualifikation für Ihre Karriere als erfolgreicher Vermögensberater. Es macht Spaß, sich wieder neuen Themen zu widmen und eine Herausforderung anzunehmen. 13
Kaufmann/-frau für Versicherungen und Finanzen (IHK) Die Ausbildung zum/zur Kaufmann/-frau für Versicherungen und Finanzen (IHK) ist in der gesamten Finanzdienstleistungsbranche anerkannt und eröffnet Ihnen viele Perspektiven. Sie erlernen in Theorie und Praxis die Grundlagen dieses Berufes und qualifizieren sich für die Tätigkeit als Vermögensberater. Inhaltliche Schwerpunkte der Ausbildung > Versicherungswirtschaft und Finanzberatung > Beratungs- und Verkaufskompetenz > Produktkenntnisse bei Vorsorge- und Finanzprodukten > Arbeitsgestaltung, kaufmännische Steuerung und Kontrolle > Kundenberatung und Verkauf > Kenntnisse über und Vertrieb von Versicherungs- und Finanzprodukten > Schaden-, Leistungs- und Bestandskundenmanagement Sie erwerben diese Qualifikationen > bedarfs- und situationsgerechte Beratung von Kunden > individuelle Bedarfsanalyse von Kunden im Hinblick auf Versicherungsschutz und Vermögensanlage > Angebotserstellung und Abschluss von Verträgen > Vertrieb der Finanz- und Versicherungsprodukte > Kundengewinnung > Marketing, Agenturbetrieb, Risikomanagement > team-, prozess- und projektorientiertes Arbeiten Ihre Möglichkeiten > Sie arbeiten bei Versicherungsunternehmen und Unternehmen der Finanzdienstleistungsbranche. > Sie können als selbstständige Vermögensberater und Vermittler von Finanzprodukten tätig sein. > Außerdem stellen Wirtschaftsunternehmen der Industrie und des Handels sowie andere Dienstleistungsunternehmen mögliche Tätigkeitsfelder dar. 14
Bachelor of Arts in Betriebswirtschaft, Schwerpunkt Finanzvertrieb (FHDW) Der Kombi-Studiengang an der FHDW bietet Ihnen gemeinsam mit Ihrem Ausbildungsbetrieb eine einmalige Gelegenheit: In 36 Monaten erwerben Sie > den international anerkannten Bachelor of Arts in Betriebswirtschaft und > den IHK-Abschluss als Kaufmann/-frau für Versicherungen und Finanzen. Das duale Studium gliedert sich in jeweils sechs Theorie- und Praxisphasen. Schwerpunkt des Studiengangs ist das Thema Finanzvertrieb. Im Rahmen der Theoriesemester werden Ihnen der Studienstoff sowie die theoretischen Grundlagen des Berufes vermittelt. Ein Aufenthalt im Ausland stattet Sie mit der heute unverzichtbaren Auslandserfahrung aus. Die sechs Praxisphasen werden im Ausbildungsbetrieb absolviert. Die Studienvoraussetzungen sind eine gute Fachhochschulreife oder die allgemeine Hochschulreife sowie das Bestehen des Auswahlverfahrens. Das duale Studium Ihre Vorteile > Studium an einer angesehenen privaten Fachhochschule > Optimale Vorbereitung auf eine Tätigkeit als Führungskraft im Finanzvertrieb > Gelungene Verbindung von Theorie und Praxis > zwei hoch qualifizierte Abschlüsse Ob Ausbildung oder Studium mit dem Berufsziel Vermögensberater stehen mir alle Optionen offen. 15
Erfolgreich in der Selbstständigkeit Ich denke unternehmerisch, möchte mich weiterentwickeln und meine Chancen nutzen. 16
Mit einer qualitativ hochwertigen Ausbildung, einer leistungsstarken Betreuungsgesellschaft und einem starken Verband steht Ihnen in einem wachsenden Markt die Zukunft offen. Der Beruf Vermögensberater bietet Ihnen nicht nur die Möglichkeit, selbstständig zu arbeiten und Karriere zu machen: Hier können Sie sich fachlich und persönlich weiterentwickeln. Die Entscheidung für den Vermögensberater-Beruf ist die Entscheidung für eine freie Tätigkeit. In der einzigartigen beruflichen Familiengemeinschaft profitieren Sie von der Erfahrung vieler Kollegen. Als Unternehmer im Unternehmen bauen Sie sich ein eigenes Team auf, das Sie leiten und führen. Als Führungspersönlichkeit sind Sie Vorbild und geben Ihre Erfahrungen weiter. Ihre Ziele stecken Sie selbst. Verwirklichen Sie Ihre eigenen Vorstellungen: Als Vermögensberater/-in entscheiden Sie mit Ihrem Einsatz selbst über die Höhe Ihres Einkommens. Und Sie bestimmen Ihre persönliche Balance zwischen Beruf und Privatleben. Bedarf und Nachfrage nach Finanz- und Beratungsleistungen sind vorhanden und werden in Zukunft sogar noch weiter steigen. Ergreifen Sie Ihre Chance! Vermögensberater ist ein Beruf, in dem Sie sich einbringen und Ihre Vorstellungen verwirklichen können, der Anerkennung bringt und Aufstiegschancen bietet. Darauf können Sie sich freuen: > überdurchschnittliches Einkommen > Entfaltung der Persönlichkeit > Anerkennung im Beruf > Unterstützung im Team > Beruf und Privatleben vereinbaren > Karrierechancen in einem Wachstumsmarkt 17
Ihr Verband: Qualität an erster Stelle Der Bundesverband Deutscher Vermögensberater ist der älteste und mit über 11.000 Mitgliedern stärkste Berufsverband der selbstständigen Vermögensberater. 1973 gegründet, fördert er seit fast vierzig Jahren die beruflichen, wirtschaftlichen und sozialen Interessen seiner Mitglieder. Unter der Führung seines Gründers und heutigen Ehrenvorsitzenden Prof. Dr. Reinfried Pohl sah es der Bundesverband Deutscher Vermögensberater von Anfang an als seine Aufgabe, den Beruf des Vermögensberaters fest in der Gesellschaft zu verankern. Er kommuniziert die Qualitätsanforderungen und die Seriosität des Berufsstandes. Somit genießen Vermögensberater/-innen ein hohes Maß an Vertrauen in der Bevölkerung. Als berufsständische Interessenvertretung genießt der Verband als anerkannter Gesprächspartner Beraterstatus in der Politik. Im Jahr 2009 übernahm Friedrich Bohl den Vorsitz des Verbandes. 18
Jedem seiner Mitglieder steht der Bundesverband Deutscher Vermögensberater als Ratgeber in allen beruflichen Fragen zur Seite. Als Gütegemeinschaft setzt er mit den Richtlinien für die Berufsausübung und den Grundsätzen für die Kundenberatung die Standards für die Beratung. Die Mitglieder profitieren von umfassender Unterstützung und der Sicherheit, die ein starker Interessenverband in der öffentlichen Meinung und in der Politik bietet. Die Organe des BDV > Vorstand (Präsidium) > Hauptausschuss (erweiterter Vorstand) > Mitgliederversammlung Die private Risikoabsicherung, die private Altersvorsorge, aber auch das Erreichen persönlicher wirtschaftlicher Lebensziele für breite Bevölkerungsschichten, sind der zentrale Auftrag des Vermögensberaters. Als Verband stärken wir das Berufsbild in der Öffentlichkeit und unterstützen so unsere Mitglieder in ihrer Berufsausübung. Friedrich Bohl, Vorsitzender Bundesverband Deutscher Vermögensberater 19
BDV 625789-X 9/2012 20fr Bundesverband Deutscher Vermögensberater e.v. Bundesverband Deutscher Vermögensberater e.v. Wilhelm-Leuschner-Straße 17 19 l 60329 Frankfurt www.bdv.de l E-Mail: bdv@bdv.de Telefon: 069 256261-30 l Fax: 069 256261-49