Informationsveranstaltung der IHK Arnsberg am 21. Januar 2015. Vorfahrt für Investitionen!

Informationsveranstaltung der IHK Arnsberg am 21. Januar 2015 Vorfahrt für Investitionen!

Gliederung 1. Die NRW.BANK 2. Allgemeine Hinweise 3. Mittelstands- und Nachfolgeförderung 4. Umweltförderung 5. Innovationsförderung 6. Produktpalette zur Eigenkapitalstärkung 2 21.01.2015

1. Die NRW.BANK Förderarchitektur Zuordnung der Förderthemen zu Förderfeldern Wohnen & Leben Gründen & Wachsen Entwickeln & Schützen Wohnraum Mittelstand Umwelt / Klima / Energie Kommunen Gründung Innovation Infrastruktur Außenwirtschaft Bildung 3 21.01.2015

1. Die NRW.BANK Förderarchitektur Beispiele Wohnen & Leben Wohnraum Kommunen Infrastruktur Soziale Wohnraumförderung, energetische Sanierung Kommunalfinanzierung, kurzfristige Liquiditätskredite an Kommunen, Beratung Baudenkmäler, Pflege und Betreuung, Sportstätten, Flüchtlingsunterkünfte Gründen & Wachsen Gründung Mittelstand Außenwirtschaft Mikrodarlehen, Seed-Kapital, Gründerkredit Mittelstands -/Universalkredit, Eigenkapitalfonds, Regionales Wirtschaftsförderungsprogramm Finanzierung von Investitionen im Ausland, Beratung für internationale Fördermittel Entwickeln & Schützen Umwelt/Klima/Energie Innovation Bildung Gebäudesanierung, Effizienzkredit, Hochwasserschutz, Energieinfrastruktur Innovationskredit, Eigenkapital für Frühphasen-/ Venture-Finanzierungen Bildungsinfrastruktur, Moderne Schulen 4 21.01.2015

2. Allgemeine Hinweise Hausbankenverfahren Antrag Antragsteller Antragstellung vor Vorhabensbeginn! Hausbank ggf. Stellungnahme Kammer Fachverbände NRW.BANK KfW Landwirtschaftliche Rentenbank Businessplan Finanzierungsberatung Sicherheitenprüfung Entscheidung über Förderantrag Zusage Auszahlung 6 21.01.2015

2. Allgemeine Hinweise Förderung im IHK-Bezirk Arnsberg gewerbliche Förderung der NRW.BANK insgesamt 2012 / 2013 und 2014 (brutto) Volumen / T Zusagen Kreis Soest 2012 67.874 239 2013 128.945 266 2014 70.661 244 Hochsauerlandkreis 2012 93.512 301 2013 71.849 293 2014 76.369 307 IHK-Bezirk 2012 161.386 540 2013 200.794 559 2014 147.030 551 7 21.01.2015

2. Allgemeine Hinweise Förderung im IHK-Bezirk Arnsberg gewerbliche Förderung der NRW.BANK nach Institutsgruppen in 2014 Volumen / T Stückzahl 7 % 23 % 35 % 54 % 39 % 42 % 8 21.01.2015

2. Allgemeine Hinweise Zielgruppen Unternehmensgründer Freiberufler mittelständische Unternehmen maßgebend für subventionierte Fördermaßnahmen: EU-KMU-Definition ab 01.01.2005 Unternehmen kleine mittlere max. Beschäftigte und 49 249 max. Jahresumsatz / oder 10 50 max. Bilanzsumme / 10 43 Fokus der Förderbanken darüber hinaus i.d.r. Unternehmen bis zu 500 Mio. Jahresumsatz bei Umweltvorhaben auch darüber hinaus 9 21.01.2015

2. Allgemeine Hinweise Förderzielsetzung Förderansatz Zinsoptimierung Reduzierung Finanzierungskosten Risikoteilung bei nicht ausreichenden Sicherheiten Erweiterung Finanzierungsspielraum Eigenkapitalstärkung Verbesserung Kapitalstrukturkennziffern Förderinstrumente zinsgünstige Darlehen Darlehen mit Haftungsfreistellung Bürgschaften Bürgschaftsbank NRW Land NRW Konsortialgeschäft Mezzaninekapital/Nachrangdarlehen Zuschüsse Eigenkapitalfinanzierung 10 21.01.2015

3. Mittelstands- und Nachfolgeförderung Förderinstrumente zur Zinsoptimierung Vorteile Konditionen unter Marktniveau Reduzierung der Finanzierungskosten langfristige Festkonditionen sichere Kalkulationsgrundlage liquiditätsschonend durch Tilgungsfreijahre hohe Flexibilität im Einsatzbereich risikoadjustierte Zinsgestaltung in Abhängigkeit von Bonität und Sicherheiten 12 21.01.2015

3. Mittelstands- und Nachfolgeförderung Zinsgünstige Darlehen der NRW.BANK NRW.BANK.Gründungskredit NRW.BANK.Mittelstandskredit NRW.BANK.Universalkredit NRW.BANK.Innovationskredit NRW.BANK.Effizienzkredit Antragstellung unbürokratisch über Banken und Sparkassen Kombination der Produkte mit Instrumenten zur Sicherheitenstärkung möglich Minimierung der Finanzierungskosten für Investitionen und Betriebsmittelbedarf! 13 21.01.2015

3. Mittelstands- und Nachfolgeförderung NRW.BANK.Gründungs-/Mittelstandskredit 14 21.01.2015

3. Mittelstands- und Nachfolgeförderung NRW.BANK.Gründungs-/Mittelstandskredit Antragsteller NRW.BANK.Gründungskredit NRW.BANK.Mittelstandskredit ExistenzgründerInnen der gewerblichen Wirtschaft und der freien Berufe nicht älter als 5 Jahre in- und ausländische Unternehmen der gewerblichen Wirtschaft sowie freiberuflich Tätige älter als 5 Jahre Kreditbetrag 25.000-10 Mio. - Auszahlung 100 % - Laufzeiten 5-20 Jahre, Zinsbindung bis zu 10 Jahre Gruppenumsatz max. 500 Mio. 15 21.01.2015

3. Mittelstands- und Nachfolgeförderung NRW.BANK.Gründungs-/Mittelstandskredit Einsatzbereich Grundstücke und Gebäude Baumaßnahmen, Kosten für Außenanlagen Kauf von Betriebs- und Geschäftsausstattung Kauf von immateriellen Wirtschaftsgütern Leasing-/Franchise-Anzahlungen (wenn aktiviert) Übernahme eines bestehenden Unternehmens Erwerb einer tätigen Beteiligung (mind. 10% + GF-Befugnis) Material-, Waren- oder Ersatzteillager Betriebsmittelbedarf 16 21.01.2015

3. Mittelstands- und Nachfolgeförderung Liquiditätsbedarf richtig finanzieren Kontokorrentkredit der Hausbank flexible Ausnutzung der eingeräumten KK-Linie Betriebsmitteldarlehen aus den öffentlichen Förderprogrammen ausgezahlter Betrag wird innerhalb einer bestimmten Laufzeit in Raten zurückgezahlt Ausgleich für "Spitzen" Liquiditätsplanung Bodensatz: "fester" Bestand an z.b. laufenden Kosten, Warenlager etc. Liqui-Bedarf flexible Nutzung KK-Kredit Grundbedarf Zeit öffentliche Förderprogramme 17 21.01.2015

3. Mittelstands- und Nachfolgeförderung Beispiel aus der Praxis Beispiel Ein Metallbauunternehmen (gegründet 2005) baut eine neue Halle und benötigt zusätzliche Maschinen. Außerdem muss das Warenlager aufgestockt werden, und es wird zusätzliche Liquidität benötigt. Die Hausbank akzeptiert die angebotenen Sicherheiten und übernimmt das volle Obligo! Kosten Baukosten T 270 Maschinen T 130 Betriebsmittel T 100 Finanzierung NRW.BANK.Mittelstandskredit T 500 18 21.01.2015

3. Mittelstands- und Nachfolgeförderung Beispiel Zinsoptimierung Investitionskosten - investiv - 400 T Betriebsmittel - nicht investiv - 100 T NRW.BANK.Mittelstandskredit - KMU - * 400 T Laufzeit 20 / 3 J. NRW.BANK.Betriebsmittelkredit * 100 T Laufzeit 5 / 1 J. * Konditionen nach dem risikogerechten Zinssystem 19 21.01.2015

3. Mittelstands- und Nachfolgeförderung Beispiel NRW.BANK.Mittelstandskredit - KMU - Konditionen nach dem risikogerechten Zinssystem Preisklasse Betriebsmittel Investitionen effektiver Zinssatz des Förderkredites Stand 19.01.2015 Laufzeit 5 / 1 Laufzeit 20 / 3 A 1,26 1,31 B 1,66 1,71 C 1,96 2,02 D 2,48 2,52 E 3,09 3,14 F 3,80 3,85 G 4,32 4,37 H 5,46 5,51 I 7,87 7,93 20 21.01.2015

3. Mittelstands- und Nachfolgeförderung RGZS Bonitäts- und Besicherungsklasse KfW- Bonitätsklasse 1-Jahres-Ausfallwahrscheinlichkeit / % Bonitätseinschätzung durch die Hausbank externes Rating (S & P) 1 0,1 und besser ausgezeichnet A- und besser 2 > 0,1-0,4 sehr gut BBB 3 > 0,4-1,2 gut BB+ 4 > 1,2-1,8 befriedigend BB 5 > 1,8-2,8 noch befriedigend BB- 6 > 2,8-5,5 ausreichend B+ 7 > 5,5-10,0 noch ausreichend B Besicherung Besicherungsklasse werthaltige Besicherung in % 1 > 70 2 > 40 und < 70 3 < 40 21 21.01.2015

3. Mittelstands- und Nachfolgeförderung RGZS Ermittlung der Preisklasse Bonitätsklasse 1 1 1 2 2 3 4 2 3 5 4 6 5 3 4 6 5 7 7 6 Besicherungsklasse 1 2 3 1 2 1 1 3 2 1 2 1 2 3 3 2 3 1 2 3 Preisklasse A B C D E F G H I nicht dargestellte Kombinationen sind aus beihilferechtlichen Gründen nicht möglich! 22 21.01.2015

3. Mittelstands- und Nachfolgeförderung Exkurs: Alterungsprozess mittelständischer Unternehmer Alter 2002 2013 über 60 Jahre 12 % 22 % unter 40 Jahre 28 % 12 % Quelle: KfW Research 23 21.01.2015

3. Mittelstands- und Nachfolgeförderung Beispiel für eine Unternehmensnachfolge Übernahme durch einen Angestellten Rahmendaten Kaufpreis 1.000 T Eigenkapital des Käufers 100 T Verkäuferdarlehen 300 T notwendiger Fremdfinanzierungsbedarf 600 T Besicherungswert aus Sicht der Hausbank 300 T Blankoanteil aus Sicht der Hausbank 300 T Finanzierung aus Sicht der Hausbank denkbar! 24 21.01.2015

3. Mittelstands- und Nachfolgeförderung Beispiel für eine Unternehmensnachfolge zusätzliche Investitionen 1.000 T Besicherungswert aus Sicht der Hausbank 300 T Blankoanteil aus Sicht der Hausbank 700 T notwendiger Fremdfinanzierungsbedarf insgesamt 1.600 T Blankoanteil aus Sicht der Hausbank 1.000 T Finanzierung aus Sicht der Hausbank? 25 21.01.2015

3. Mittelstands- und Nachfolgeförderung Beispiel für eine Unternehmensnachfolge Finanzierungsvorschlag Eigenkapital 100 T Verkäuferdarlehen 300 T ERP-Kapital für Gründung * 500 T NRW.BANK.Universalkredit (7 J. Laufzeit) 400 T NRW.BANK. Gründungskredit mit 80 %iger Bürgschaft der Bürgschaftsbank NRW 700 T Gesamtfinanzierung 2.000 T davon Blankoanteil aus Sicht der Hausbank 140 T * Nachrangdarlehen 7 J. tilgungsfrei - gilt wie Eigenkapital 26 21.01.2015

4. Umweltförderung Produktpalette der NRW.BANK / KfW in Zeiten der Energiewende NRW.BANK.Effizienzkredit KfW Energieeffizient Bauen 28 21.01.2015

4. Umweltförderung NRW.BANK.Effizienzkredit 29 21.01.2015

4. Umweltförderung NRW.BANK.Effizienzkredit Antragsteller in- und ausländische Unternehmen, die sich mehrheitlich in Privatbesitz befinden und in NRW investieren auch Unternehmen mit einem Jahresumsatz > 500 Mio. Verwendungszweck dauerhafte Steigerung der Energie- und Ressourceneffizienz insbesondere Einsatz moderner, produktionsintegrierter Verfahren ausschließlich Ersatzinvestitionen! 30 21.01.2015

4. Umweltförderung NRW.BANK.Effizienzkredit Zielsetzung Energieeffizienz Verbesserung des Ist-Zustandes um mind. 20% Ressourceneffizienz (Rohstoffe, Wasser etc.) Hinweis Verbesserung des Ist-Zustandes um mind. 10% geringere Effizienzsteigerung bereits förderbar bei Maßnahmen, die auf im Merkblatt vorgegebenen Verfahren basieren z.b. PIUS-Check, DIN EN ISO 50001 etc. 31 21.01.2015

4. Umweltförderung NRW.BANK.Effizienzkredit Rahmenbedingungen Finanzierungsanteil bis zu 100 % Kreditbetrag von 25 T - 5 Mio. Laufzeit Zinssatz zwischen 4 und 10 Jahren tagesaktuell unter www.nrwbank.de Auszahlung 100 % Risikoteilung optionale Haftungsfreistellung (50 %) ab 125 T 32 21.01.2015

4. Umweltförderung NRW.BANK.Effizienzkredit Beispiel: Konditionen Laufzeit 10 Jahre nach dem risikogerechten Zinssystem Preisklasse Zinssatz / % p.a. nominal A 1,00 B 1,40 C 1,70 D 2,20 E 2,80 F 3,50 G 4,00 H 5,10 I 7,40 33 21.01.2015

4. Umweltförderung Beispiel aus der Praxis Beispiel Ein Baustoffhandel tauscht zwei Euro-3- und einen Euro- 4-LKW aus und schafft drei neue Euro-6-LKW für 180 T an. Finanzierung NRW.BANK.Effizienzkredit 180 T Fazit Beim Austausch von Nutzfahrzeugen der Euro-4-Norm oder darunter gegen Fahrzeuge der Euro-6-Norm oder besser ist der Einsparungseffekt generell erfüllt. 34 21.01.2015

5. Innovationsförderung Exkurs: Innovationshemmnisse für KMU Angaben in % Quelle: KfW-Umfrage 36 21.01.2015

5. Innovationsförderung Produktpalette für die Anschubfinanzierung von Innovationen ERP- Beteiligungsprogramm 37 21.01.2015

4. Produktpalette zur Eigenkapitalstärkung Ablehnung von Investitionskrediten Gründe Angaben in % Quelle: KfW-Unternehmensbefragung 39 21.01.2015

4. Produktpalette zur Eigenkapitalstärkung Charakteristika der Mittelstandsfinanzierung Eigenkapitalsituation weiterhin ausbaufähig tendenzielle Verbesserung der Eigenkapitalsituation von KMUs in den letzten Jahren, aber weiterhin im Schnitt geringere Eigenkapitalquoten als bei Großunternehmen sehr geringe Bedeutung externen Beteiligungskapitals im etablierten Mittelstand standardisiertes Mezzaninekapital bevorzugtes Instrument im Mittelstand bei erforderlicher Stärkung der Eigenkapitalbasis Die NRW.BANK bietet Förderlösungen für jede Phase des Lebenszyklus Eigenkapitalstärkung schafft neue Finanzierungsspielräume! 40 21.01.2015

4. Produktpalette zur Eigenkapitalstärkung lebenszyklus- und bedarfsgerechtes Angebot Gründungsphase Frühphase Wachstum Nachfolge Restrukturierung Finanzierungsvolumina 80 Mio NRW.BANK.Venture Fonds II ( 0,5-5,0 Mio.) 40 Mio NRW.BANK.Venture Fonds ( 0,5-3,0 Mio.) Einzelinvestments (bis 20 Mio.) 75 Mio NRW.BANK.Mittelstandsfonds ( 1-7 Mio) 50 Mio NRW.BANK.Spezialfonds (bis 5 Mio.) 60 Mio * NRW.BANK.Seed Fonds (bis 0,5 Mio.) 30 Mio. NRW.BANK.Kreativwirtschaftsfonds ( 0,25 bis 3 Mio.) 5 Mio LSI Pre-Seed-Fonds GmbH (bis 0,5 Mio.) KBG (bis 1 Mio.) Erstrundenfinanzierung Junge, wachstumsorientierte Technologieunternehmen; Unternehmensfrühphase Etablierte, mittelständische Unternehmen mit Wachstumspotenzial; MBOs; Akquisition Unternehmensnachfolge Mittelständische Unternehmen in Restrukturierungs- und Turnaround-Situationen Zeit Technologie- und Innovationsfinanzierung Mittelstandsfinanzierung * davon 30 Mio. in neuem Seed Fonds 41 21.01.2015

Fazit optimale Gestaltungsmöglichkeit von Förderprogrammen erfolgreiche Finanzierung von Unternehmensgründungen und nachfolgen, Wachstumsinvestitionen sowie von Innovations- und Umweltschutzmaßnahmen 42 21.01.2015

Beratertag Beratertag bei der Industrie- und Handelskammer (IHK) Königstr. 18-20 59821 Arnsberg kostenfreie persönliche Einzelgespräche zur Unternehmensfinanzierung und zu öffentlichen Fördermitteln monatliche Termine, siehe www.nrwbank.de/beratertage 27.01.2015 bei starker Nachfrage ist eine Doppelbelegung möglich Anmeldung über die IHK, 02931 / 878-172, Michael Rammrath 43 21.01.2015

Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit! NRW.BANK Friedrichstraße 1 48145 Münster Förderberater Guido Hellmer Tel. 0251-91741 2435 Fax 0251-91741 2666 guido.hellmer@nrwbank.de 44 21.01.2015