Neuenkirchener Unternehmerfrühstück am 27. Oktober 2015. Vorfahrt für Investitionen

Neuenkirchener Unternehmerfrühstück am 27. Oktober 2015 Vorfahrt für Investitionen

Gliederung 1. Die NRW.BANK 2. Allgemeine Hinweise 3. Mittelstands- und Nachfolgeförderung 4. Umweltförderung 5. Innovationsförderung 2 27.10.2015

1. Die NRW.BANK Die NRW.BANK Die NRW.BANK ist die Förderbank für das Land Nordrhein-Westfalen Sie agiert wettbewerbsneutral als Partner der Banken und Sparkassen Eigentümer der NRW.BANK ist das Land Nordrhein- Westfalen zu 100% Erträge kommen ausschließlich dem Fördergeschäft zugute 3 27.10.2015

1. Die NRW.BANK Förderarchitektur Beispiele Wohnen & Leben Wohnraum Kommunen Infrastruktur Soziale Wohnraumförderung, energetische Sanierung Kommunalfinanzierung, kurzfristige Liquiditätskredite an Kommunen, Beratung Baudenkmäler, Pflege und Betreuung, Sportstätten, Flüchtlingsunterkünfte Gründen & Wachsen Gründung Mittelstand Außenwirtschaft Mikrodarlehen, Seed-Kapital, Gründerkredit Mittelstands -/Universalkredit, Eigenkapitalfonds, Regionales Wirtschaftsförderungsprogramm Finanzierung von Investitionen im Ausland, Beratung für internationale Fördermittel Entwickeln & Schützen Umwelt/Klima/Energie Innovation Bildung Gebäudesanierung, Effizienzkredit, Hochwasserschutz, Energieinfrastruktur Innovationskredit, Eigenkapital für Frühphasen-/ Venture-Finanzierungen Bildungsinfrastruktur, Moderne Schulen 4 27.10.2015

Gliederung 1. Die NRW.BANK 2. Allgemeine Hinweise 3. Mittelstands- und Nachfolgeförderung 4. Umweltförderung 5. Innovationsförderung 5 27.10.2015

2. Allgemeine Hinweise Finanzierungsmöglichkeiten Finanzierung Eigenkapital alternative Finanzierungsformen, z.b. Mezzanine (z.b. KBG) Fremdkapital Barmittel, Einlagen der Gesellschafter Venture Capital Darlehen der Hausbank öffentliche Fördermittel öffentliche Förderkredite / Gründer / gewerbl. Unternehmen öffentliche Zuschüsse (z.b. RWP) 6 27.10.2015

2. Allgemeine Hinweise Hausbankenverfahren Antrag Antragsteller Antragstellung vor Vorhabensbeginn! Hausbank ggf. Stellungnahme Kammer Fachverbände NRW.BANK KfW Landwirtschaftliche Rentenbank Businessplan Finanzierungsberatung Sicherheitenprüfung Entscheidung über Förderantrag Zusage Auszahlung 7 27.10.2015

2. Allgemeine Hinweise Zielgruppen Unternehmensgründer Freiberufler mittelständische Unternehmen maßgebend für subventionierte Fördermaßnahmen: EU-KMU-Definition ab 01.01.2005 Unternehmen kleine mittlere max. Beschäftigte und 49 249 max. Jahresumsatz / oder 10 50 max. Bilanzsumme / 10 43 Fokus der Förderbanken darüber hinaus i.d.r. Unternehmen bis zu 500 Mio. Jahresumsatz bei Umweltvorhaben auch darüber hinaus 8 27.10.2015

2. Allgemeine Hinweise Förderzielsetzung Förderansatz Zinsoptimierung Reduzierung Finanzierungskosten Risikoteilung bei nicht ausreichenden Sicherheiten Erweiterung Finanzierungsspielraum Eigenkapitalstärkung Verbesserung Kapitalstrukturkennziffern Förderinstrumente zinsgünstige Darlehen Darlehen mit Haftungsfreistellung Bürgschaften Bürgschaftsbank NRW Land NRW Konsortialgeschäft Mezzaninekapital/Nachrangdarlehen Zuschüsse Eigenkapitalfinanzierung 9 27.10.2015

Gliederung 1. Die NRW.BANK 2. Allgemeine Hinweise 3. Mittelstands- und Nachfolgeförderung 4. Umweltförderung 5. Innovationsförderung 10 27.10.2015

3. Mittelstands- und Nachfolgeförderung Förderinstrumente zur Zinsoptimierung Vorteile Konditionen unter Marktniveau Reduzierung der Finanzierungskosten langfristige Festkonditionen sichere Kalkulationsgrundlage liquiditätsschonend durch Tilgungsfreijahre hohe Flexibilität im Einsatzbereich risikoadjustierte Zinsgestaltung in Abhängigkeit von Bonität und Sicherheiten 11 27.10.2015

3. Mittelstands- und Nachfolgeförderung zinsgünstige Darlehen der NRW.BANK NRW.BANK.Gründungskredit NRW.BANK.Mittelstandskredit NRW.BANK.Universalkredit NRW.BANK.Innovationskredit NRW.BANK.Effizienzkredit Antragstellung unbürokratisch über Banken und Sparkassen Kombination der Produkte mit Instrumenten zur Sicherheitenstärkung möglich Minimierung der Finanzierungskosten für Investitionen und Betriebsmittelbedarf! 12 27.10.2015

3. Mittelstands- und Nachfolgeförderung NRW.BANK.Gründungs-/Mittelstandskredit 13 27.10.2015

3. Mittelstands- und Nachfolgeförderung NRW.BANK.Gründungs-/Mittelstandskredit Antragsteller NRW.BANK.Gründungskredit NRW.BANK.Mittelstandskredit ExistenzgründerInnen der gewerblichen Wirtschaft und der freien Berufe nicht älter als 5 Jahre in- und ausländische Unternehmen der gewerblichen Wirtschaft sowie freiberuflich Tätige älter als 5 Jahre Kreditbetrag 25.000-10 Mio. - Auszahlung 100 % - Laufzeiten 5-20 Jahre, Zinsbindung bis zu 10 Jahre Gruppenumsatz max. 500 Mio. 14 27.10.2015

3. Mittelstands- und Nachfolgeförderung NRW.BANK.Gründungs-/Mittelstandskredit Einsatzbereich Grundstücke und Gebäude Baumaßnahmen, Kosten für Außenanlagen Kauf von Betriebs- und Geschäftsausstattung Kauf von immateriellen Wirtschaftsgütern Leasing-/Franchise-Anzahlungen (wenn aktiviert) Übernahme eines bestehenden Unternehmens Erwerb einer tätigen Beteiligung (mind. 10% + GF-Befugnis) Material-, Waren- oder Ersatzteillager Betriebsmittelbedarf 15 27.10.2015

3. Mittelstands- und Nachfolgeförderung Liquiditätsbedarf richtig finanzieren Kontokorrentkredit der Hausbank flexible Ausnutzung der eingeräumten KK-Linie Betriebsmitteldarlehen aus den öffentlichen Förderprogrammen ausgezahlter Betrag wird innerhalb einer bestimmten Laufzeit in Raten zurückgezahlt Ausgleich für "Spitzen" Liquiditätsplanung Bodensatz: "fester" Bestand an z.b. laufenden Kosten, Warenlager etc. Liqui-Bedarf flexible Nutzung KK-Kredit Grundbedarf Zeit öffentliche Förderprogramme 16 27.10.2015

3. Mittelstands- und Nachfolgeförderung Beispiel aus der Praxis Beispiel Ein Metallbauunternehmen (gegründet 2005) baut eine neue Halle und benötigt zusätzliche Maschinen. Außerdem muss das Warenlager aufgestockt werden, und es wird zusätzliche Liquidität benötigt. Die Hausbank akzeptiert die angebotenen Sicherheiten und übernimmt das volle Obligo! Kosten Baukosten T 270 Maschinen T 130 Betriebsmittel T 100 Finanzierung NRW.BANK.Mittelstandskredit T 500 17 27.10.2015

3. Mittelstands- und Nachfolgeförderung Beispiel Zinsoptimierung Investitionskosten - investiv - 400 T Betriebsmittel - nicht investiv - 100 T NRW.BANK.Mittelstandskredit - KMU - * 400 T Laufzeit 20 / 3 J. NRW.BANK.Betriebsmittelkredit * 100 T Laufzeit 5 / 1 J. * Konditionen nach dem risikogerechten Zinssystem 18 27.10.2015

3. Mittelstands- und Nachfolgeförderung Beispiel NRW.BANK.Mittelstandskredit - KMU - Konditionen nach dem risikogerechten Zinssystem Preisklasse Betriebsmittel Investitionen effektiver Zinssatz des Förderkredites Laufzeit 5 / 1 Laufzeit 20 / 3 A 1,00 1,66 B 1,41 2,07 C 1,71 2,37 D 2,22 2,88 E 2,83 3,49 F 3,55 4,22 G 4,06 4,73 H 5,20 5,88 I 7,61 8,30 Stand 01.10.2015 19 27.10.2015

3. Mittelstands- und Nachfolgeförderung RGZS Bonitäts- und Besicherungsklasse KfW- Bonitätsklasse 1-Jahres-Ausfallwahrscheinlichkeit / % Bonitätseinschätzung durch die Hausbank externes Rating (S & P) 1 0,1 und besser ausgezeichnet A- und besser 2 > 0,1-0,4 sehr gut BBB 3 > 0,4-1,2 gut BB+ 4 > 1,2-1,8 befriedigend BB 5 > 1,8-2,8 noch befriedigend BB- 6 > 2,8-5,5 ausreichend B+ 7 > 5,5-10,0 noch ausreichend B Besicherung Besicherungsklasse werthaltige Besicherung in % 1 > 70 2 > 40 und < 70 3 < 40 20 27.10.2015

3. Mittelstands- und Nachfolgeförderung RGZS Ermittlung der Preisklasse Bonitätsklasse 1 1 1 2 2 3 4 2 3 5 4 6 5 3 4 6 5 7 7 6 Besicherungsklasse 1 2 3 1 2 1 1 3 2 1 2 1 2 3 3 2 3 1 2 3 Preisklasse A B C D E F G H I nicht dargestellte Kombinationen sind aus beihilferechtlichen Gründen nicht möglich! 21 27.10.2015

3. Mittelstands- und Nachfolgeförderung Ablehnung von Investitionskrediten Gründe Angaben in % Quelle: KfW-Unternehmensbefragung 22 27.10.2015

3. Mittelstands- und Nachfolgeförderung Bürgschaftsbank NRW GmbH, Neuss Zielgruppe natürliche Personen (Gründer/-innen) gewerbliche Unternehmen Freiberufler Produkt 80 %ige Ausfallbürgschaft Einsatzbereich Existenzgründungen (auch Übernahmen) Erweiterungen Maschinen Warenlager Kontokorrentkredite, Avalrahmen Volumen Bürgschaftshöhe maximal 1,25 Mio. (= 80 %) Kosten einmalig 1,5 % der Bürgschaftssumme laufend 1 % Provision auf offenen Kreditbetrag Besonderheiten Direktbeantragung bei der Bürgschaftsbank durch Kunden bis zu einer Bürgschaftshöhe von 100 T 23 27.10.2015

3. Mittelstands- und Nachfolgeförderung Bürgschaftsbank NRW GmbH, Neuss Zinsoptimierung mit der Bürgschaftsbank Bonitätsklasse 1 2 3 4 5 6 7 Besicherungsklasse Absicherung in % PD <= 0,1 > 0,1-0,4 >0,4-1,2 >1,2-1,8 >1,8-2,8 >2,8-5,5 >5,5<=10 A- BBB BB+ BB BB- B+ B 1 >= 70 A A B C D E 2 > 40-70 A B D E F H 3 < 40 A D G G H I Verbesserung der Besicherungsklasse von 3 auf 1, da sich die Besicherungsquote für die Hausbank verbessert 24 27.10.2015

3. Mittelstands- und Nachfolgeförderung Exkurs: Alterungsprozess mittelständischer Unternehmer Alter 2002 2013 über 60 Jahre 12 % 22 % unter 40 Jahre 28 % 12 % Quelle: KfW Research 25 27.10.2015

3. Mittelstands- und Nachfolgeförderung Beispiel für eine Unternehmensnachfolge Übernahme durch einen Angestellten Rahmendaten Kaufpreis 1.000 T Eigenkapital des Käufers 100 T Verkäuferdarlehen 300 T notwendiger Fremdfinanzierungsbedarf 600 T Besicherungswert aus Sicht der Hausbank 300 T Blankoanteil aus Sicht der Hausbank 300 T Finanzierung aus Sicht der Hausbank denkbar! 26 27.10.2015

3. Mittelstands- und Nachfolgeförderung Beispiel für eine Unternehmensnachfolge zusätzliche Investitionen 1.000 T Besicherungswert aus Sicht der Hausbank 300 T Blankoanteil aus Sicht der Hausbank 700 T notwendiger Fremdfinanzierungsbedarf insgesamt 1.600 T Blankoanteil aus Sicht der Hausbank 1.000 T Finanzierung aus Sicht der Hausbank? 27 27.10.2015

3. Mittelstands- und Nachfolgeförderung Beispiel für eine Unternehmensnachfolge Finanzierungsvorschlag Eigenkapital 100 T Verkäuferdarlehen 300 T ERP-Kapital für Gründung * 500 T NRW.BANK.Universalkredit (7 J. Laufzeit) 400 T NRW.BANK. Gründungskredit mit 80 %iger Bürgschaft der Bürgschaftsbank NRW 700 T Gesamtfinanzierung 2.000 T davon Blankoanteil aus Sicht der Hausbank 140 T * Nachrangdarlehen 7 J. tilgungsfrei - gilt wie Eigenkapital 28 27.10.2015

Gliederung 1. Die NRW.BANK 2. Allgemeine Hinweise 3. Mittelstands- und Nachfolgeförderung 4. Umweltförderung 5. Innovationsförderung 29 27.10.2015

4. Umweltförderung Produktpalette der NRW.BANK / KfW in Zeiten der Energiewende NRW.BANK.Effizienzkredit KfW Energieeffizient Bauen 30 27.10.2015

4. Umweltförderung NRW.BANK.Effizienzkredit 31 27.10.2015

4. Umweltförderung NRW.BANK.Effizienzkredit Antragsteller in- und ausländische Unternehmen, die sich mehrheitlich in Privatbesitz befinden und in NRW investieren auch Unternehmen mit einem Jahresumsatz > 500 Mio. Verwendungszweck dauerhafte Steigerung der Energie- und Ressourceneffizienz insbesondere Einsatz moderner, produktionsintegrierter Verfahren ausschließlich Ersatzinvestitionen! 32 27.10.2015

4. Umweltförderung NRW.BANK.Effizienzkredit Zielsetzung Energieeffizienz Verbesserung des Ist-Zustandes um mind. 20% Ressourceneffizienz (Rohstoffe, Wasser etc.) Hinweis Verbesserung des Ist-Zustandes um mind. 10% demnächst 6 % geringere Effizienzsteigerung bereits förderbar bei Maßnahmen, die auf im Merkblatt vorgegebenen Verfahren basieren z.b. PIUS-Check, DIN EN ISO 50001 etc. 33 27.10.2015

4. Umweltförderung NRW.BANK.Effizienzkredit Rahmenbedingungen Finanzierungsanteil bis zu 100 % Kreditbetrag von 25 T - 5 Mio. Laufzeit Zinssatz zwischen 4 und 10 Jahren tagesaktuell unter www.nrwbank.de Auszahlung 100 % Risikoteilung optionale Haftungsfreistellung (50 %) ab 125 T 34 27.10.2015

4. Umweltförderung NRW.BANK.Effizienzkredit Beispiel: Konditionen Laufzeit 10 Jahre nach dem risikogerechten Zinssystem Preisklasse Zinssatz / % p.a. nominal A 1,00 B 1,40 C 1,70 D 2,20 E 2,80 F 3,50 G 4,00 H 5,10 I 7,40 35 27.10.2015

4. Umweltförderung Beispiel aus der Praxis Beispiel Ein Baustoffhandel tauscht zwei Euro-3- und einen Euro- 4-LKW aus und schafft drei neue Euro-6-LKW für 180 T an. Finanzierung NRW.BANK.Effizienzkredit 180 T Fazit Beim Austausch von Nutzfahrzeugen der Euro-4-Norm oder darunter gegen Fahrzeuge der Euro-6-Norm oder besser ist der Einsparungseffekt generell erfüllt. 36 27.10.2015

Gliederung 1. Die NRW.BANK 2. Allgemeine Hinweise 3. Mittelstands- und Nachfolgeförderung 4. Umweltförderung 5. Innovationsförderung 37 27.10.2015

5. Innovationsförderung Exkurs: Innovationshemmnisse für KMU Angaben in % Quelle: KfW-Umfrage 38 27.10.2015

5. Innovationsförderung Produktpalette für die Anschubfinanzierung von Innovationen ERP- Beteiligungsprogramm 39 27.10.2015

Beratung Beratertage mit der NRW.BANK kostenfreie persönliche Einzelgespräche zur Unternehmensfinanzierung und zu öffentlichen Fördermitteln Termine: siehe www.nrwbank.de/beratertage 40 27.10.2015

Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit! NRW.BANK Friedrichstraße 1 48145 Münster Förderberater Guido Hellmer Tel. 0251-91741 2435 Fax 0251-91741 2666 guido.hellmer@nrwbank.de 41 27.10.2015