Mehr Informationen hier: www.postbank.de direkt@postbank.de Telefon: 0228 5500 5555 Postbank Finanzcenter/Partnerfilialen der Deutschen Post www.postbank.de/filial-suche unsere denkt-an-morgen Wege zur Zukunftsvorsorge bank Postbank Finanzberatung, Ihr persönlicher Finanzpartner: Beratung auf Wunsch auch gerne bei Ihnen zu Hause. www.postbank.de/finanzberatung Deutsche Postbank AG Zentrale Marken und Marketingkommunikation Bonn Staatlich geförderte und private Rente 100 % chlorfrei gebleichter Zellstoff 678 146 001 Stand: Januar 2016
2 Zukunftvorsorge Ratings 3 Wege in einen sorgenfreien Ruhestand Gesundheit und Zufriedenheit viel mehr braucht es nicht für ein erfülltes Leben. Die Basis dafür ist vor allem ein gesichertes Einkommen, mit dem man seinen Lebensstandard bis ins Rentenalter halten kann. Investieren Sie daher jetzt in Ihre Zukunft. Je eher, desto besser. Wer in seinen wohlverdienten Ruhestand durchstartet, will aktiv bleiben und die arbeitsfreie Zeit in vollen Zügen genießen. Finanzielle Freiheiten helfen, sich im Alter frei entfalten zu können. Die gesetzliche Rente reicht dazu nicht aus. Das hat auch mit der Entwicklung der deutschen Bevölkerung zu tun. Es gibt immer mehr Rentner, während die Zahl der Berufstätigen stetig sinkt. Starker Partner zuverlässige Vorsorge Die PB Lebensversicherung AG, langjähriger Versicherer der Postbank, ist ein verlässlicher Partner, wenn es um Vorsorgekonzepte für die Zukunft geht. Große Ratingagenturen wie Standard & Poor s, Morgen & Morgen und Assekurata bewerten jährlich die Unternehmensführung der PB Lebensversicherung AG. Das Ergebnis ist erfreulich. In Ratings, die das Unternehmen betreffen, werden insbesondere das Anlagemanagement, die Finanzkraft und die Ertragslage der PBL seit Jahren mit Bestnoten ausgezeichnet. * Generation im Wandel Anzahl der Beitragszahler, die für einen Rentner aufkommen 2040 1,90 : 1 2030 2,20 : 1 * Versicherungsratings sind Meinungsäußerungen über die Finanzkraft eines Versicherers, nicht aber Empfehlungen zu dessen Produkten. Informationen über die aktuellsten Ratings finden Sie auf www.standardandpoors.com oder telefonisch über +49 69 33 999 152. 2020 2,87 : 1 2010 3,25 : 1 2000 4,13 : 1 Quelle: Bericht der Rürup-Kommission Wir stellen Ihnen hier drei Wege vor: Starten Sie jetzt durch in eine sorgenfreie Zukunft!
4 Angebot Finanzplan für die Zukunft Auch wenn die derzeit niedrigen Zinsen finanzielle Vorsorge erschweren: Die Investition in die eigene Zukunft ist wichtiger als je zuvor. Wer auf eine zinsstärkere Wirtschaft wartet, verschwendet wertvolle Zeit. Mit dem richtigen Konzept haben Sie heute schon Ihre Finanzen für die Zeit nach dem Berufsleben geregelt und zwar lebenslang. Renditechancen sind wichtig. Mehr noch als der zusätzliche Gewinn zählt jedoch die Sicherheit, dass Sie mit der erreichten Rente ein Leben lang planen können egal, wie alt Sie werden. Drei Wege alle Möglichkeiten PB Förder-Rente I klassik Ihre Rente mit staatlichem Zuschuss für Förderberechtigte* PB Privat Rente die Rente für jeden Anlegertyp, ideal auch als Vorsorge für Kinder Nehmen Sie sich kurz Zeit: Gestalten Sie Ihre Zukunft. PB Sofort Rente die schnelle Rente: Heute investiert, gleich morgen erhältlich * Zulagenberechtigt sind alle Arbeitnehmer, die Pflichtbeiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung zahlen, Angestellte des öffentlichen Dienstes, Beamte, Richter, Soldaten, Elternteile im Erziehungsurlaub sowie Bezieher von Arbeitslosengeld I und II.
6 PB Förder-Rente I PB Förder-Rente I 7 PB Förder-Rente I klassik Lassen Sie sich vom Staat reich beschenken: Mit der PB Förder-Rente I klassik, der Riester- Rente der Postbank, können Sie von attraktiven staatlichen Zulagen profitieren. Ihre staatlichen Zulagen erhalten Sie übrigens ganz automatisch: Sobald Sie diese per Dauerzulageantrag einmal beantragt haben, werden die Zulagen Ihrem Riester-Konto ganz einfach Jahr für Jahr gutgeschrieben. Je früher Sie sich für die PB Förder-Rente I klassik entscheiden, desto größer ist Ihr Geschenk vom Staat! Um die ganzen Zulagen zu erhalten, müssen Sie lediglich 4 % Ihres Bruttoeinkommens des Vorjahres (maximal 2.100 EUR) in Ihrer Riester-Rente ansparen. So schreibt es der Gesetzgeber vor. Von der jährlichen Sparleistung werden die Zulagen abgezogen, so dass Ihr tatsächlich zu zahlender Beitrag geringer ist. Sie können also schon mit relativ geringen Beiträgen 100%ig mitriestern. Darüber hinaus können Sie zusätzlich Steuern sparen, indem Sie die geleisteten Beiträge und die staatlichen Zulagen in Ihrer Steuererklärung geltend machen. Neben der persönlichen Grundzulage können Sie ggf. noch Kinderzulagen und eine einmalige Startzulage erhalten. Wenn Ihr Ehepartner ebenfalls eine PB Förder-Rente I klassik abschließt, erhält auch dieser die Grundzulage. Ein 30-Jähriger nimmt im Laufe der Zeit ca. 5.700 EUR* mit geschenkt! Wenn Kinderzulagen hinzukommen, erhöht sich dieser Beitrag deutlich. Mit der PB Förder-Rente I klassik sichern Sie sich einen Garantiezins über die gesamte Vertragslaufzeit. Zusätzlich erhalten Sie Überschüsse, die unsere Anlagespezialisten für Sie erwirtschaften. Schon ab 30 EUR im Monat bauen Sie so eine lebenslange garantierte Rente auf. * 154 EUR Grundzulage pro Jahr bis Rentenbeginnalter 67 Jahre. Das zahlt Ihnen der Staat Grundzulage pro Jahr Kinderzulage für jedes ab 2008 geborene Kind Kinderzulage pro Jahr für jedes vor 2008 geborene Kind Einmalige Startzulage für Kunden unter 25 Jahren 154 EUR 300 EUR 185 EUR 200 EUR
8 PB Förder-Rente I PB Förder-Rente I 9 Wohn-Riester-Option Flexibilität, wie sie sein soll: Je nach Ihren Lebensplänen können Sie Ihre PB Förder-Rente I auch für den Bau oder Erwerb der eigenen vier Wände einsetzen. Das im Vertrag angesparte Kapital kann jederzeit vor Rentenbeginn bis zu 100 %* zur Baufinanzierung entnommen werden. Nutzen Sie diese Option z. B. für den Bau, Erwerb oder die Ent- bzw. Umschuldung einer selbstgenutzten Wohnimmobilie für den Erwerb von Pflichtanteilen an Genossenschaften für selbst genutzten Wohnraum für den altersgerechten Umbau der eigenen Wohnung Vorteile der PB Förder-Rente I klassik Vermögensaufbau Mit Garantiezins und attraktiven Überschüssen. Flexibilität - vorzeitige Inanspruchnahme der jeweils erreichten lebenslangen Rente bereits ab dem vollendeten 62. Lebensjahr** möglich - Entnahme von 30 % Ihres angesparten Kapitals zum Rentenbeginn möglich Hinterbliebenenschutz Im Todesfall vor Rentenbeginn kann der bezugsberechtigte Ehepartner das vorhandene Kapital wahlweise in eine Hinterbliebenenrente umwandeln oder in seinen eigenen Riester -Vertrag einzahlen. Bei Tod nach Rentenbeginn wird die Altersrente bis zum Ende der vereinbarten Rentengarantiezeit an den bezugsberechtigten Ehepartner gezahlt. Wohn-Riester-Option Bis zu 100 %* des vorhandenen Kapitals können Sie entnehmen z. B. für den Erwerb einer selbst genutzten Immobilie. Hartz-IV-Schutz Die angesammelten Guthaben werden im Rahmen der geförderten Höchstgrenze nicht angerechnet. Staatliche Zugriffe sind ausgeschlossen. * Bei einer Teilentnahme muss ein Mindestbetrag von 3.000 EUR verbleiben. ** Voraussetzung ist, dass das gesamte Verrentungskapital zum Zeitpunkt des vorgezogenen Rentenbeginns mindestens so hoch ist wie die Summe der ein gezahlten Beiträge und der staatlichen Zulagen.
10 PB Privat Rente PB Privat Rente 11 PB Privat Rente Sie sind auf der Suche nach einer zusätzlichen Vorsorge, bei der Sie flexibel bleiben und Steuern sparen können? Dann runden Sie doch mit der PB Privat Rente Ihr persönliches Zukunftskonzept ab! PB Privat Rente Zukunft Die PB Privat Rente Zukunft ist ein Vorsorgeprodukt, das innovativ, leistungsstark und sicher ist. Innovativ, weil wir Beiträge in einer neuen Form am Kapitalmarkt anlegen. Leistungsstark, weil wir Ihre Beiträge am Kapitalmarkt einsetzen und Sie so gute Chancen auf hohe Gewinne haben. Und sicher, weil Ihre eingezahlten Beiträge für Ihre Rente bereitstehen garantiert. Ihnen sind bei Fälligkeit 100 % Ihrer eingezahlten Beiträge bei laufender Zahlung und einer Laufzeit ab 20 Jahren garantiert, darunter erhalten Sie garantiert 90 %. Wenn Sie Ihren Beitrag als Einmalbeitrag zahlen, sind Ihnen 100 % des eingezahlten Kapitals bei Fälligkeit garantiert unabhängig von der Laufzeit. Zusammen mit der gesetzlichen Rente und privatem Engagement sind Sie im Alter finanziell bestens aufgestellt. Sie können so die gewohnte Lebensqualität aufrechterhalten, die Sie aus Ihrem Berufsleben gewohnt sind. Steuern sparen und flexibel bleiben Ihre Rente können Sie ganz flexibel aufbauen: Zeitpunkt des Rentenbeginns, Teilentnahmen, monatliche Zuzahlungen alles ist möglich. Und nicht zuletzt können Sie Steuern sparen. 100% Netto ein kommen heute PB Privat Rente PB Förder-Rente I Gesetzliche Rente (gewährleistet lediglich das Existenzminimum im Alter) morgen Die gesetzliche Rente wird nicht mehr ausreichen, um Ihren Lebensstandard aufrechtzuerhalten. Ihre Wege in einen sorgenfreien Ruhestand. Mit der richtigen Vorsorge erhalten Sie Ihre gewohnte Lebensqualität und verschaffen sich Spielraum für später.
12 PB Privat Rente PB Privat Rente 13 PB Privat Rente Premium Mit der PB Privat Rente Premium können Sie Ihre Chancen am Kapitalmarkt auf eine gute Rendite ausschöpfen. Das DWS Premium-Modell soll hierbei gewährleisten, dass Ihnen zum Ende der Ansparphase ein Mindestverrentungskapital zur Verfügung steht. Das von der DWS angestrebte Mindestverrentungskapital beträgt 75 % der gezahlten Beiträge. Mithilfe eines finanzmathematischen Modells der Deutsche AWM wird Ihr Fondsportfolio regelmäßig überprüft. Abhängig von der aktuellen Marktlage wird Ihr Kapital automatisch entweder in chancenreichere Aktienfonds oder risikoärmere Rentenfonds umgeschichtet. Mit eingebauten Sicherungskomponenten: Risiko minimieren mit dem Ablaufstabilisator: So reduzieren Sie nach und nach das Risiko von Schwankungen, ohne ganz auf Renditechancen verzichten zu müssen. Erfolg festigen mit der Höchststandsicherung: Ihr Kapital kann damit nicht mehr unter den einmal abgesicherten Stand sinken maximale Sicherheit! Beide Sicherungskomponenten werden von der Deutschen AWM gemanagt. Kindervorsorge Mit das Sinnvollste, was Sie Ihrem Nachwuchs schenken können: eine finanziell sorgenfreie Zukunft. Denn die jüngste Generation wird es im Rentenalter schwer haben, wenn keine private Vorsorge besteht. Wer heute schon den Grundstein legt, ist klar im Vorteil. Außerdem haben Kinder Wünsche und Ziele, die Geld kosten. Auch hier können Sie flexibel bleiben: Ob Teilentnahmen oder monatliche Zuzahlungen alles ist möglich. Sorgen Sie heute mit PB Privat Rente für eine entspannte Zukunft Ihres Kindes, Enkel- oder Patenkindes. Je früher desto besser. Schon ab 25 EUR monatlich können Sie über die Jahre ein Vermögen aufbauen. Vorteile der PB Privat Rente Renditeorientierter Vermögensaufbau Profitieren Sie bei der PB Privat Rente Zukunft von attraktiven Überschüssen oder nutzen Sie bei der PB Privat Rente Premium die Chancen einer fondsgebundenen Anlage im intelligenten DWS Premium-Modell. Attraktiver Steuervorteil Lebenslange Altersrente mit steuerlicher Begünstigung: 83 %* der monatlichen Rentenauszahlung sind steuerfrei. Alternativen: einmalige steuerbegünstigte Kapitalauszahlung** oder eine Kombination aus beidem. Flexible Einzahlungen Zahlen Sie Ihre Beiträge monatlich, vierteljährlich, halbjährlich, jährlich oder einmalig. Zudem können Sie zusätzlich Sonderzahlungen schon ab 100 EUR leisten. Individueller Hinterbliebenenschutz Bei Tod vor Rentenbeginn zahlen wir das vorhandene Guthaben aus. Bei Tod nach Rentenbeginn zahlen wir die Rente über einen fest definierten Zeitraum an die bezugsberechtigten Personen weiter (Rentengarantiezeit). * Bei einem Rentenbeginn mit 67 Jahren, nach derzeitigem Stand der Gesetzgebung. ** Bei Kapitalauszahlung gilt die halbe individuelle Besteuerung der Kapitalerträge, sofern die Vertragslaufzeit mind. zwölf Jahre beträgt und die Kapitalauszahlung frühestens ab dem vollendeten 62. Lebensjahr des steuerpflichtigen Empfängers erfolgt. Ansonsten unterliegen die gesamten Kapitalerträge bei Kapitalauszahlung der Abgeltungsteuer.
14 PB Sofort Rente PB Sofort Rente 15 PB Sofort Rente Verkauf einer Immobilie, eine Erbschaft oder die Auszahlung einer Lebensversicherung beste Gelegenheiten, für sich eine finanziell abgesicherte Zukunft zu gestalten. Mit der PB Sofort Rente wandeln Sie Ihr Geld in eine lebenslange garantierte Rente um. Der steuerpflichtige Anteil der PB Sofort Rente (hier: 17 %, also 765 EUR) ist wesentlich geringer als bei alternativen Geldanlagen, die zu 100 % steuerpflichtig sind (im Beispiel: 4.500 EUR). Dadurch bleibt für Sie am Ende deutlich mehr Geld übrig. Bei einem angenommenen Steuersatz von 25 % in diesem Beispiel sind das ganze 934 EUR pro Jahr (Differenz aus 1.125 EUR und 191 EUR)! Ein Unterschied, der sich mit Sicherheit auch für Sie auszahlt. Vorteile der PB Sofort Rente Sofortige Rentenzahlung Mit Ihrem einmalig investierten Beitrag erhalten Sie eine steuerbegünstigte monatliche Rente ein Leben lang. * Nach derzeitigem Stand der Gesetzgebung. Sie zahlen Ihren gewünschten Geldbetrag in einer Summe ein und erhalten ab dem folgenden Monatsersten Ihre Rente und zwar steuerbegünstigt und solange Sie leben. Zusätzlich können Sie Ihre Angehörigen im Todesfall absichern. Beispielrechnung für eine steuerbegünstigte Rentenzahlung PB Sofort Rente alternativer Auszahlplan/Sparplan jährliche Rente/Auszahlung 4.500 EUR 4.500 EUR steuerpflichtiger Anteil (Berechnung siehe unten) 765 EUR 4.500 EUR Hinterbliebenenabsicherung Im Todesfall erhalten die bezugsberechtigten Personen den Einmalbeitrag abzüglich der bereits ausgezahlten garantierten Renten (Beitragsrückgewähr). Attraktiver Steuervorteil Lebenslange Altersrente mit steuerlicher Begünstigung: z. B. sind bei einem Rentenbeginn mit 67 Jahren nach derzeitigem Stand der Gesetzgebung 83 % der monatlichen Rentenzahlung steuerfrei. Ohne Gesundheitsprüfung Ihr Antrag wird ohne Gesundheitsprüfung angenommen (bis zu einer Höhe von 200.000 EUR pro Versicherungsnehmer). angenommener Steuersatz 25 % 191 EUR 1.125 EUR Ihr jährlicher Steuervorteil mit der PB Sofort Rente (gegenüber alternativen Anlagen) 934 EUR* Die Berechnung erfolgte beispielhaft für eine/einen 67-jährige/-jährigen Frau/Mann unter der Annahme, dass die Sparer- und Steuerfreibeträge bereits ausgeschöpft wurden. Stand: 01.01.2016