Existenzgründung Richtig versichert und versorgt! Ich freue mich auf einen informativen Tag mit Ihnen! für die.garage DO, 23.05.2011
Persönliche Absicherung Berufsunfähigkeit Krankenversicherung Pflegeversicherung Rentenversicherung Unfallversicherung Kapitallebensversicherung Brigitte Ommeln, Finanzfachwirtin (FH) * unabhängige Finanzberatung * Honorarberatung Seite 2
Betriebliche Risiken Haftpflicht Betriebs-Unterbrechung Einbruch-Diebstahl Feuer Geschäftsversicherung KfZ, Fuhrpark Leitungswasser Produkt-Haftung Sturmschäden Umwelthaftpflicht Brigitte Ommeln, Finanzfachwirtin (FH) * unabhängige Finanzberatung * Honorarberatung Seite 3
Risiko krank : Krankenversicherung (incl. Pflegeversicherung): GKV./. PKV ist immer eine SYSTEM-Entscheidung GKV: freiwilliges Mitglied, Beiträge einkommensabhängig, Beitragssatz derzeit 15,5 % einheitlich, bis max. BBG (Einkommensspanne 1.916,25 bis derzeit 3.712,50 ) - mit oder ohne Krankengeld - Vorteil: Familienversicherung - Nachteil: Leistungen sind nicht first class PKV: ist quasi für immer, no way back Beiträge nach Alter, Geschlecht, und Risiko plus gesetzlicher Zuschlag (GZ, Sparen fürs Alter) keine Familienversicherung, stark steigende Beiträge Alternative: Kombi aus GKV und PKV: - private Zusatztarife für bessere Leistungen wie - Krankenhaus, Chefarzt, Zahnersatz, Homöopathie, etc. Brigitte Ommeln, Finanzfachwirtin (FH) * unabhängige Finanzberatung * Honorarberatung Seite 4
Risiko berufsunfähig : Hohes Risiko Berufsunfähigkeit!! Statistik: jeder 4.!!!! Wer in der GRV bleibt hat geringe Ansprüche, wer aussteigt, nach 2 Jahren gar keine mehr Definition: wer in seinem erlernten oder zuletzt ausgeübten Beruf zu mehr als 50 % eingeschränkt ist Aufgepasst bei der Wahl der Tarife! Wichtig sind: - Endalter: mindestens 60, besser länger - Verzicht auf abstrakte Verweisung - Verzicht auf Umorganisation bei Selbständigen - besser ohne Karenzzeiten - 6 Monate krank = automatisch berufsunfähig - weltweiter Versicherungsschutz - dynamische Anpassung möglich Abschluss: wenn möglich ohne Leistungsausschlüsse!!! Brigitte Ommeln, Finanzfachwirtin (FH) * unabhängige Finanzberatung * Honorarberatung Seite 5
Risiko Unfall : Statistisch ein eher niedriges Risiko Berufsgenossenschaften: - sind für Arbeitgeber Pflicht: MitarbeiterInnen versichern - für Einzelunternehmer nur bei bestimmten Berufsgruppen - es gelten lediglich beruflich bedingte Unfälle und Wegeunfälle - Beiträge abhängig vom Risiko des Betriebes - Rentenleistungen, ReHa-Leistungen, Hinterbliebenengeld, etc. Private Versicherung: zusätzlich oder als Alternative - Definition: Unfall ist ein plötzlich auf den Körper eintreffendes unvorhersehbares Ereignis mit bleibender Gesundheits- Schädigung ( = M.d.E.) Versicherte Leistungen: - weltweite Deckung und 24 h Versicherungsschutz - völlig egal ob Freizeit- oder Berufsunfall - Invaliditätssumme, mit oder ohne Progression - Todesfallsumme - Unfallrente (bei Bedarf zusätzlich) - weitere Bausteine : Krankenhaustagegeld, KosmOP, etc. Brigitte Ommeln, Finanzfachwirtin (FH) * unabhängige Finanzberatung * Honorarberatung Seite 6
Ihre Altersvorsorge: bauen Sie selbst auf! gesetzliche Rentenversicherungspflicht gilt nur in Ausnahmefällen - selbständige Lehrer / Dozenten / Trainer - Hebammen, Krankengymnasten - Handwerker - Künstler (durch die KSK) zusätzlich unbedingt private Vorsorge betreiben oder ausschließlich durch private Altersvorsorge die Absicherung fürs Alter aufbauen Brigitte Ommeln, Finanzfachwirtin (FH) * unabhängige Finanzberatung * Honorarberatung Seite 7
Ihre Altersvorsorge: DR / 1 Deutsche (= gesetzliche) Rentenversicherung: Renten wegen Alter, Tod, an Hinterbliebene Voraussetzung für Rentenansprüche: - Wartezeit erfüllt (Mindestversicherungszeit) - Versicherungsrechtliche Voraussetzungen (= eine gewisse Anzahl von Pflichtbeiträgen in einem bestimmten Zeitraum) - Persönliche Voraussetzungen (Erreichung eines bestimmten Lebensalters) - Antragstellung Regelaltersrente zukünftig ab 67: - Regelaltersgrenze steigt ab 2012 jedes Jahr um 1 Monat - ab 2024 jedes Jahr um zwei Monate - ab 2029 gilt dann neue Regelaltersgrenze von 67 Jahren. Brigitte Ommeln, Finanzfachwirtin (FH) * unabhängige Finanzberatung * Honorarberatung Seite 8
Ihre Altersvorsorge: DR / 2 Beiträge: Freiwillige Versicherung - Mindestbeitrag 79,60 mtl. (= 19,9% aus 400 ) - Höchstbeitrag 1.094,50 mtl. (= 19,9% aus 5.500 ) - (Zahlung der Beiträge bis 31.03. des Folgejahres) Selbstständig Tätige: Wer ist pflichtversichert? - Scheinselbstständige und arbeitnehmerähnliche Selbstständige - Sonderfall: Selbstständig tätige Handwerker: - Eintrag Handwerksrolle, 18 Jahre (216 Monate) Pflichtbeiträge, danach Befreiung möglich Beiträge einkommensabhängig - Regelbeitrag (508,45, = 19,9% aus 2.555 ) - auf Antrag halber Regelbeitrag möglich, = 254,22 Aktueller Rentenwert: 27,20 erreichbar mit Regelbeitrag Brigitte Ommeln, Finanzfachwirtin (FH) * unabhängige Finanzberatung * Honorarberatung Seite 9
Ihre private Altersvorsorge: die Basisversorgung, auch Rürup-Rente genannt Beiträge: steuerlich absetzbar, bis max. 20.000 /40.000 p.a. beginnend in 2005 mit 60 %, stufenweise ansteigend derzeit sind 72 % oder 14.400 absetzbar Rürup-Rente (Tarifmerkmale) - kommt erst mit Rentenbeginn zur Auszahlung - als Rente, kein Kapitalwahlrecht - ist nicht beleihbar, verpfändbar oder Rückkauf möglich - kann nicht vererbt werden - bezugsberechtigt immer nur der Rentenempfänger Zusatzversicherungen zur Basis-Rente sind möglich: - Berufsunfähigkeitsrente oder Hinterbliebenentarif - aber nur Ehepartner und Kinder Hinweis: die Rürup-Rente ist Hartz IV-sicher. Brigitte Ommeln, Finanzfachwirtin (FH) * unabhängige Finanzberatung * Honorarberatung Seite 10
Private Altersvorsorge / 2: Kapitalbildende Lebensversicherung oder auch private Rentenversicherung mit oder ohne Fonds-Anteilen derzeitiger Garantiezins 2,25 % keine steuerliche Förderung / Absetzbarkeit mehr Ansparpläne, z.b. Investmentfonds, Festzinssparen, Bundesschatzbriefe Immobilienerwerb Direktanlage in Aktien GmbH: GS-GF-Versorgung, Brigitte Ommeln, Finanzfachwirtin (FH) * unabhängige Finanzberatung * Honorarberatung Seite 11
Private Vorsorge: Berufsunfähigkeit Krankenversicherung Pflegeversicherung Rentenversicherung Unfallversicherung Kapitallebensversicherung Geschafft!!! Auf zum 2. Teil des Vortrags Brigitte Ommeln, Finanzfachwirtin (FH) * unabhängige Finanzberatung * Honorarberatung Seite 12
im Überblick: Haftpflicht Betriebs-Unterbrechung Einbruch-Diebstahl Feuer Geschäftsversicherung Kfz ( Fuhrpark ) Leitungswasser Produkt-Haftung Sturmschäden Umwelthaftpflicht Kreditausfall Brigitte Ommeln, Finanzfachwirtin (FH) * unabhängige Finanzberatung * Honorarberatung Seite 13
Risiko personenbezogen : Brigitte Ommeln, Finanzfachwirtin (FH) * unabhängige Finanzberatung * Honorarberatung Seite 14
.. und Haftung wegen Brigitte Ommeln, Finanzfachwirtin (FH) * unabhängige Finanzberatung * Honorarberatung Seite 15
Achtung Berater : Brigitte Ommeln, Finanzfachwirtin (FH) * unabhängige Finanzberatung * Honorarberatung Seite 16
Risiko Wertebezogen : Brigitte Ommeln, Finanzfachwirtin (FH) * unabhängige Finanzberatung * Honorarberatung Seite 17
weiter Wertebezogen : Brigitte Ommeln, Finanzfachwirtin (FH) * unabhängige Finanzberatung * Honorarberatung Seite 18
und/oder Wertebezogen : Brigitte Ommeln, Finanzfachwirtin (FH) * unabhängige Finanzberatung * Honorarberatung Seite 19
und nervenschonend : Brigitte Ommeln, Finanzfachwirtin (FH) * unabhängige Finanzberatung * Honorarberatung Seite 20
Weitere Versicherungen: Transportversicherung Maschinenversicherung Elektronikversicherung Kreditausfallversicherung ( = Restschuldversicherung).?? Brigitte Ommeln, Finanzfachwirtin (FH) * unabhängige Finanzberatung * Honorarberatung Seite 21
Einige Tipps zum Abschluss: nur die wirklich wichtigen und Existenzsichernden Policen abschließen Fragen Sie nach Rabatten und Paketen! Kombinieren Sie kostengünstig. Lassen Sie sich unbedingt beraten. Prüfen Sie Ihren Versicherungsschutz mindestens alle 2 Jahre.. Noch Fragen??? Brigitte Ommeln, Finanzfachwirtin (FH) * unabhängige Finanzberatung * Honorarberatung Seite 22
Antworten: Beratung gibt s - bei den Verbraucherzentralen - bei unabhängigen Versicherungs- und Finanzberatern (= anbieterneutrale Honorarberatung) Verkauf gibt`s - bei Versicherungsmaklern, Versicherungs- vertretern und Banken (= produktbezogen und provisionsorientiert) Kostenlose gute Infos und Tipps gibt s auf: - www.existenzgruender.de - GründerZeiten - StartMesse Essen, etc.pp Ganz viel Erfolg und gute Entscheidungen wünsche ich Ihnen! Ihre Brigitte Ommeln Brigitte Ommeln, Finanzfachwirtin (FH) * unabhängige Finanzberatung * Honorarberatung Seite 23