Zahlen, Daten, Fakten der Kreditwirtschaft Bundesverband deutscher Banken e. V. Berlin, Oktober 2014
Zahlen, Daten, Fakten der Kreditwirtschaft Berlin, Oktober 2014 2
bankenverband Wie viele Kreditinstitute gibt es in Deutschland? Alle Banken Zahl der Institute 2.401 2.344 2.301 2.277 2.169 2.128 2.093 2.080 2.053 2.029 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 Wie viele Bankfilialen gibt es? Alle Banken Anzahl inländischer Bankstellen 47.835 46.444 42.633 42.100 41.734 41.009 40.276 39.799 38.336 38.225 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 3
Wie viele private Banken gibt es in Deutschland? Kreditbanken Anzahl der Institute 295 300 299 295 297 276 278 283 272 272 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 Wie viele Filialen der privaten Banken gibt es? Anzahl inländischer Bankstellen 14.989 14.288 11.820 11.564 11.560 11.231 11.126 11.024 9.905 10.440* *Der Anstieg ist auf einen geänderten Ausweis von Postverkaufsstellen, die auch Bankdienstleistungen anbieten, zurückzuführen. 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 4
bankenverband Wie viele Menschen arbeiten im Kreditgewerbe? Alle Banken Beschäftigte 702.750 693.050 681.300 680.450 675.000 657.100 663.000 653.550 648.950 645.550 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 Quelle: AGV Banken. Wo arbeiten die Beschäftigten im Kreditgewerbe? in 2013 Landesbanken, Förderbanken, öffentliche Bausparkassen, Spezialinstitute 8,5 % 25,7 % 37,8 % Sparkassen Kreditgenossenschaften 28,0 % Private Banken und private Bausparkassen Quelle: AGV Banken / eigene Berechnungen. 5
Wie hoch ist die Bilanzsumme im deutschen Bankgewerbe? Alle Banken Bilanzsumme in Mrd. 8.467 8.352 8.315 7.956 7.626 6.664 7.190 6.903 7.510 7.604 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 Wie ist die Bilanzsumme verteilt? in 2013 Genossenschaftliche Zentralbanken 2,7 % Bausparkassen Realkreditinstitute Banken mit Sonderaufgaben Kreditgenossenschaften 10,0 % 5,8 % 3,6 % 36,4 % Kreditbanken 12,5 % 14,6 % 14,4 % Sparkassen Landesbanken Quelle: Deutsche Bundesbank / eigene Berechnungen. 6
bankenverband Welches sind die größten deutschen Institute? Bilanzsumme in Mrd. 1 Deutsche Bank AG, Frankfurt/M. 1.611 2 Commerzbank AG, Frankfurt/M. 550 3 KfW Kreditanstalt für Wiederaufbau, Frankfurt/M. 465 4 DZ Bank AG, Frankfurt/M. 387 5 Unicredit Bank AG, München 290 6 Landesbank Baden-Württemberg, Stuttgart 274 7 Bayerische Landesbank, München 256 8 Norddeutsche Landesbank Girozentrale, Hannover 201 9 Landesbank Hessen-Thüringen Girozentrale, Frankfurt/M. 178 10 Postbank AG, Bonn 162 11 NRW.Bank, Düsseldorf 145 12 Hypothekenbank Frankfurt AG, Eschborn 130 13 ING-DiBa AG, Frankfurt/M. 127 14 Deka Bank Deutsche Girozentrale, Frankfurt/M. 116 15 HSH Nordbank AG, Hamburg/Kiel 109 16 Landesbank Berlin Holding AG, Berlin 102 17 WGZ Bank AG Westdeutsche Genossenschafts-Zentralbank, Düsseldorf 91 18 Landwirtschaftliche Rentenbank AG, Frankfurt/M. 82 19 Deutsche Pfandbriefbank AG, Unterschleißheim 74 20 Landeskreditbank Baden-Württemberg - Förderbank (L-Bank), Karlsruhe 71 21 DKB Deutsche Kreditbank AG, Berlin 69 22 Bausparkasse Schwäbisch Hall AG, Schwäbisch Hall 54 23 DG Hyp Deutsche Genossenschafts-Hypothekenbank AG, Hamburg 50 24 Aareal Bank AG, Wiesbaden 43 25 Hamburger Sparkasse AG, Hamburg 41 26 Dexia Kommunalbank Deutschland AG, Berlin 40 27 BHW Bausparkasse AG, Hameln 39 28 Volkswagen Bank GmbH, Braunschweig 39 29 WL Bank AG Westfälische Landschaft Bodenkreditbank, Münster 39 30 Santander Consumer Bank AG, Mönchengladbach 37 Quelle: Die Bank (2014), Top 100 der deutschen Kreditwirtschaft 2013. 7
Welche Banken haben die meisten Filialen? Geschäftsstellen 1 Deutsche Bank AG, Frankfurt/M. 2.984 2 Commerzbank AG, Frankfurt/M. 1.530 3 Postbank AG, Bonn 1.092 4 Unicredit Bank AG, München 933 5 Wüstenrot Bausparkasse AG, Ludwigsburg 500 6 Targobank AG & Co. KGaA, Düsseldorf 351 7 Santander Consumer Bank AG, Mönchengladbach 324 8 Kreissparkasse Köln, Köln 244 9 Nassauische Sparkasse, Wiesbaden 219 10 Hamburger Sparkasse AG, Hamburg 210 11 Landesbank Baden-Württemberg, Stuttgart 200 12 LBS Landesbausparkasse Baden-Württemberg, Stuttgart/Karlsruhe 180 13 Oldenburgische Landesbank AG, Oldenburg 177 14 Mittelbrandenburgische Sparkasse in Potsdam, Potsdam 158 15 Sparkasse Mainfranken, Würzburg 130 Berliner Volksbank eg, Berlin 130 17 Sparkasse Pforzheim Calw, Pforzheim 123 18 Kreissparkasse Ludwigsburg, Ludwigsburg 120 Landessparkasse zu Oldenburg, Oldenburg 120 20 Kreissparkasse Heilbronn, Heilbronn 107 21 Sparkasse Köln Bonn, Köln 106 Sparkasse Hannover, Hannover 106 BB Bank eg, Karlsruhe 106 24 Frankfurter Volksbank e.g., Frankfurt/M. 104 Kreissparkasse Esslingen-Nürtingen, Esslingen 104 26 Sparkasse Nürnberg, Nürnberg 103 27 Kreissparkasse München Starnberg Ebersberg, München 102 28 Ostsächsische Sparkasse Dresden, Dresden 101 29 Volksbank Mittelhessen eg, Gießen 96 30 Frankfurter Sparkasse AG, Frankfurt/M. 95 Quelle: Die Bank (2014), Top 100 der deutschen Kreditwirtschaft 2013. 8
bankenverband Welche Banken haben die meisten Beschäftigten? 1 Deutsche Bank AG, Frankfurt/M. 98.254 2 Commerzbank AG, Frankfurt/M. 53.601 3 DZ Bank AG, Frankfurt/M. 28.962 4 Unicredit Bank AG, München 19.092 5 Postbank AG, Bonn 18.220 6 Landesbank Baden-Württemberg, Stuttgart 11.308 7 Bayerische Landesbank, München 8.568 8 Targobank AG & Co. KGaA, Düsseldorf 6.800 9 Landesbank Hessen-Thüringen Girozentrale, Frankfurt/M. 6.282 10 Landesbank Berlin Holding AG, Berlin 5.516 11 KfW Kreditanstalt für Wiederaufbau, Frankfurt/M. 5.440 12 Hamburger Sparkasse AG, Hamburg 4.961 13 Sparkasse Köln Bonn, Köln 4.595 14 Norddeutsche Landesbank Girozentrale, Hannover 4.529 15 Deka Bank Deutsche Girozentrale, Frankfurt/M. 4.035 16 Kreissparkasse Köln, Köln 3.995 17 Santander Consumer Bank AG, Mönchengladbach 3.727 18 ING-DiBa AG, Frankfurt/M. 3.357 19 HSH Nordbank AG, Hamburg/Kiel 2.834 20 Oldenburgische Landesbank AG, Oldenburg 2.785 21 Stadtsparkasse München, München 2.659 22 HSBC Trinkaus & Burkhardt AG, Düsseldorf 2.537 23 Deutsche Apotheker- und Ärztebank eg, Düsseldorf 2.387 24 Aareal Bank AG, Wiesbaden 2.375 25 Sparkasse Hannover, Hannover 2.340 26 Stadtsparkasse Düsseldorf, Düsseldorf 2.321 27 Sparkasse Aachen, Aachen 2.100 28 Berliner Volksbank eg, Berlin 2.063 29 Sparkasse Pforzheim Calw, Pforzheim 2.033 30 Sparkasse Nürnberg, Nürnberg 1.996 Quelle: Die Bank (2014), Top 100 der deutschen Kreditwirtschaft 2013. 9
Wie hoch sind die Umsätze im bargeldlosen Zahlungsverkehr? Gesamt 2013: 70,6 Bio. Debitkarten 0,2 % Kreditkarten 0,1 % Lastschriften 18,5 % Schecks 0,3 % 80,9 % Überweisungen Womit wurden die Transaktionen im bargeldlosen Zahlungsverkehr vollzogen? Gesamt 2013: 19,9 Mrd. Transaktionen Debitkarten 14,8 % Überweisungen Kreditkarten 3,6 % 31,5 % Lastschriften 49,8 % Schecks 0,2 % 10
bankenverband Wie viele Bankkunden-Karten gibt es? in Mio. 103,1 90,1 90,4 91,9 93,5 96,1 97,2 98,3 100,4 101,1 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 Wie hoch sind die Umsätze mit electronic cash? Umsätze an electronic-cash-terminals in Mrd. 139,5 117,8 47,1 34,3 21,7 12,8 Mineralöl Handel Summe Mineralöl Handel Summe 2004 2013 Quelle: Deutsche Kreditwirtschaft. 11
Wie viele Girokonten und Online-Konten gibt es? in Mio. Girokonten Online-Girokonten 94,0 95,0 95,7 96,8 90,9 91,1 91,5 84,5 85,5 98,6 33,1 33,3 35,3 35,4 38,2 42,3 45,3 48,2 50,6 54,3 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 Wo befinden sich die Online-Konten? Gesamt 2013: 54,3 Mio. Online-Konten Kreditgenossenschaften und Genossenschaftliche Zenralbanken übrige Bankengruppen 0,7 % Kreditbanken 27,5 % 37,7 % Landesbanken und Sparkassen 34,1% 12
bankenverband Wie viele nutzen Online-Banking? Anteil der Nutzer in Deutschland 55 % 44 % 45 % 34 % 34 % 36 % 37 % 35 % 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2013 2014 Quelle: Bankenverband/ipos/GfK, 2014. Wie oft nutzen Kunden Online-Banking? 2011 2014 45 % 48 % 39 % 38 % 9 % 8 % 6 % 4 % mehrmals täglich mehrmals in der Woche mehrmals im Monat mehrmals im Jahr Quelle: Bankenverband/ipos/GfK. 13
Wer nutzt Online-Banking? 2011 2014 74 % 79 % 74 % 60 % 44 % 55 % 51 % 51 % 48 % 51 % 33 % 21 % Alle 18-29 J. 30-39 J. 40-49 J. 50-59 J. Ab 60 J. Quelle: Bankenverband/ipos/GfK. Wie viele Geldautomaten gibt es? Alle Banken Anzahl in Deutschland 55.468 56.079 56.409 56.104 56.025 56.085 54.704 53.361 53.887 52.595 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 14
bankenverband Wie hoch ist das Geldvermögen privater Haushalte in Deutschland? in Mrd. 5.152,4 4.939,0 4.710,2 4.654,4 4.476.2 4.472,6 4.226,3 4.302,8 4.198,3 3.968,1 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 Wie verteilt sich das Geldvermögen privater Haushalte in Deutschland? in 2013 Pensionsrückstellungen Sonstiges Festverzinsliche Wertpapiere 4,2 % 3,9 % 6,2 % Spar-, Sicht-, Termineinlagen und Bargeld Aktien 5,8 % 40,4 % Investmentfonds 8,7 % 30,8 % Geldanlagen bei Versicherungen 15
Wie hoch sind die Spareinlagen in Deutschland? Spareinlagen von Nicht-Banken bei Banken in Mrd. 628,2 626,3 628,2 620,0 613,0 611,9 594,9 604,1 563,8 544,1 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 Wie ist das Verhältnis von Spareinlagen zu Kurzfristeinlagen? Spareinlagen Einlagen mit Kündigungsfrist von bis zu 3 Monaten in Mrd. 100 % 613,0 85,3 % 523,1 100 % 620,0 87,1 % 540,3 2004 2013 16
bankenverband Wie hoch ist die Summe der Kredite an Unternehmen und Selbstständige? in Mrd. 1.368,0 1.377,6 1.332,6 1.327,1 1.317,2 1.259,7 1.281,1 1.211,6 1.204,2 1.199,7 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 Wie hoch ist die Summe der Kredite an Privatpersonen? in Mrd. 1.059,4 1.044,9 1.034,3 1.012,9 1.023,4 1.015,2 1.022,4 1.017,5 1.011,4 999,4 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 17
Wer vergibt Unternehmenskredite? Buchkredite an Unternehmen und Selbstständige von inländischen Instituten in 2013 Genossenschaftliche Zentralbanken 1,7 % 1,0 % Bausparkassen Realkreditinstitute Banken mit Sonderaufgaben 6,7 % 7,2 % 24,9 % Kreditbanken 16,1 % Kreditgenossenschaften 15,5 % 26,9 % Sparkassen Landesbanken Wer vergibt die Privatkredite? Buchkredite an inländische Privatpersonen von inländischen Instituten in 2013 Abweichungen von 100 % durch Rundung Landesbanken 2,6 % 2,4 % Banken mit Sonderaufgaben Realkreditinstitute 3,4 % Kreditbanken Bausparkassen 9,6 % 30,2 % 22,9 % Kreditgenossenschaften* 28,8 % Sparkassen * einschließlich Genossenschaftliche Zentralbanken 18
bankenverband Impressum Herausgeber: Bundesverband deutscher Banken e. V., Postfach 040307, 10062 Berlin Verantwortlich: Iris Bethge Druck: druckpunkt GmbH, Berlin Gestaltung: doppel:punkt redaktionsbüro janet eicher, Bonn Fotos: action press, Jochen Zick Stand: September 2014 Gedruckt: Oktober 2014 19
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