Finanzierungs- und Fördermöglichkeiten für Existenzgründungen in Schleswig- Holstein
Agenda Die IB.SH stellt sich vor Ausgewählte Finanzierungs- und Fördermöglichkeiten Weitere Tipps für Gründerinnen und Gründer
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IB.SH Förderlotsen neutrale und unentgeltliche Beratung von Gründungsinteressierten, bestehenden Unternehmen und freiberuflich Tätigen über optimale Finanzierungs- und Fördermöglichkeiten Anforderungen an Gründungs- und Unternehmenskonzepte besonderer Service: Gründerinnenberatung / Regionalvertretung der bundesweiten gründerinnenagentur (bga) Beratungsstatistik 2014: 1.039 Gründungsinteressierte 1.169 bestehende Unternehmen www.ib-sh.de/foerderlotse
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Welche Gründungen werden gefördert? Gründung eines eigenen Unternehmens (gewerblich oder freiberuflich) Übernahme eines bestehenden Unternehmens tätige Beteiligung an einem Unternehmen (Anteile / Geschäftsführungsbefugnis) Gründung i.r. von Franchising Trend: Gründung im Nebenerwerb (ggf. mit späterem Wechsel in Vollerwerb)
Wie hoch ist Ihr Kapitalbedarf? I. Investitionen (Euro, netto/brutto) Kaufpreis (Übernahme oder Beteiligung) Grundstück/ Gebäude inkl. Außenanlagen u. Nebenkosten Umbau-/ Renovierungskosten Maschinen, Einrichtungen, Fahrzeuge Einmalige Lizenz- oder Franchisegebühr Erstes Waren-/ Materiallager Sacheinlagen / Aktivierte Eigenleistungen Investitionssumme = II. Betriebsmittel (Liquiditäts-)bedarf + (höchste kumulierte Unterdeckung lt. Liquiditätsplan ) I. + II. Gesamter Kapitalbedarf =
Liquiditätsbedarf sorgfältig planen Finanzierungsbedarf für laufendes Geschäft wird häufig unterschätzt Kunden zahlen unpünktlich oder gar nicht Markteintritt erfolgt langsamer als erwartet unerwartete Defekte (Maschinen, Auto ) veränderte private Kosten (z.b. Krankenversicherung) verschlechterte Einkaufskonditionen Planungsfehler Folge: häufig Liquiditätsprobleme Tipp: Erstellen Sie einen Liquiditätsplan für mindestens zwei Jahre Muster als download unter www.ib-sh.de/foerderlotse
KfW Gründungsmonitor 2014: Wie hoch ist der Kapitalbedarf? 2/3 der Gründerinnen und Gründer setzen eigene und fremde Finanzmittel für die Gründung ein Vollerwerb: 40 % setzen externe Finanzierung ein Kapitalbedarf: Durchschnitt: Vollerwerb: Nebenerwerb: Beratungserfahrung: 11.200 EUR 22.500 EUR 4.900 EUR Kapitalbedarf oft zu gering ermittelt insb. Liquiditätsbedarf ungenügend berücksichtigt 9
Fördermöglichkeiten kennen und nutzen Förderdarlehen der IB.SH Zuschüsse (einzelbetriebliche Förderung, Energieeffizienz, Innovation, Weiterbildung u.a.)
Gesamtfinanzierung sichern Förderkredite nutzen KfW Mittelstandsbank Gründungsfinanzierung ERP-Gründerkredit - Startgeld ERP-Gründerkredit Universell ERP-Kapital für Gründung Allgemeine Unternehmensfinanzierung KfW-Unternehmerkredit ERP-Regionalförderprogramm KfW-Umweltprogramm, KfW-Energieeffizienzprogramm KfW-Programm Erneuerbare Energien ERP-Innovationsprogramm, BMUB Umweltinnovationsprogramm
Finanzierungsbeispiel: Existenzgründung bis 100 TEUR Kapitalbedarf Finanzierung I. Investitionen (netto) Renovierung/Büroeinrichtung 14.000 Eigenmittel (Beispiel) 5.000 PC, Drucker, Fax, Telefon 4.000 ERP-Gründerkredit - StartGeld 30.000 Software 2.000 Investitionssumme 20.000 II. Betriebsmittelbedarf lt. Liquiditätsplan 15.000 I.+II. Kapitalbedarf 35.000 Finanzierungssumme 35.000 ======= ======= zinsgünstiges Darlehen mit 5 oder 10 Jahren Laufzeit für Gründungen und bis 3 Jahre nach Gründung Antragstellung über die Hausbank, 80 % Haftungsfreistellung durch die KfW für max. 100 T ges. Fremdfinanzierungsbedarf (davon max. 30 T für Betriebsmittel)
IB.SH Starthilfedarlehen Rahmenbedingungen Begleitung erfolgversprechender Existenzgründungsvorhaben und Festigungsfinanzierungen innerhalb von 3 Jahren nach Gründung Geschäftsgirokonto (Guthabenbasis) verbleibt bei Ihrer Hausbank Ausgestaltung Einsatz i.d.r. ERP-Gründerkredit StartGeld, ggf. IB.SH Darlehen Fremdfinanzierungsbedarf max. 100 TEUR für Investitionen und/oder Betriebsmittelbedarf max. 50 TEUR je Gründerperson Finanzierungen bis 100 TEUR auch ohne Eigenkapital-Einsatz Antrag über Ihre Hausbank mit Empfehlungsschreiben www.ib-sh.de/starthilfe
Finanzierungsbeispiel: Existenzgründung über 100 TEUR Kapitalbedarf Finanzierung I. Investitionen (netto) I. für Investitionen Einrichtung/ Maschinen 160.000 15% Eigenmittel 30.000 PC, Drucker, Fax, Telefon 4.000 30% ERP-Kapital für Gründung 60.000 Waren-/ Materiallager 36.000 55% ERP-Gründerkr. Universell/Hausbank 110.000 Investitionssumme 200.000 100% 200.000 II. Betriebsmittelbedarf II. für Betriebsmittelbedarf lt. Liquiditätsplan 30.000 Kontokorrent Hausbank und / oder ERP-Gründerkredit - Universell 30.000 I.+II. Kapitalbedarf 230.000 Finanzierungssumme 230.000 ======= ======= für Gründungen und bis 3 Jahre nach Gründung, Antragstellung über die Hausbank ERP-Kapital für Gründung: 100 % Haftungsfreistellung durch die KfW, keine eigenen Sicherheiten erforderlich
IB.SH Mikrokredit Antragsberechtigte natürliche Personen + GbRs mit 2 Gesellschaftern Verwendungszweck Gründung oder Festigung (innerhalb von 3 Jahren) kleiner Einzelunternehmen / GbRs Kreditbetrag 3.000 EUR bis 25.000 EUR Laufzeit 7 Jahre, davon 6 Monate tilgungsfrei Zinssatz aktuell nominal 5,45 % p.a. Zins- und Tilgungsrhythmus monatlich Sicherheiten keine, aber notarielles Schuldanerkenntnis in Darlehenshöhe Vorzeitige Rückzahlung jederzeit ohne Gebühren mit ges. Restbetrag Antragstellung mit vollständigen Antragsunterlagen über einen Kooperationspartner an IB.SH (www.ib-sh.de/mikrokredit)
Bürgschaftsbank Schleswig-Holstein Ausfallbürgschaften bis max. 1,25 Mio. EUR Laufzeiten: in der Regel bis zu 15 Jahre, bei Betriebsmittel-/ Avalkrediten bis zu vier tilgungsfreie Jahre Konditionen (Standard):1,3 % einmaliges Bearbeitungsentgelt, 1,6 % Bürgschaftsprovision p.a. Kreditarten: Investitions-, Betriebsmittel- und Avalkredite (keine Altverbindlichkeiten) www.bb-sh.de
Eigenkapitalbasis stärken durch Beteiligungskapital Beteiligungskapital über die MBG Schleswig-Holstein Beteiligungen i.d.r. von 10 bis 2.500 TEUR ausgewählte Sonderprogramme: Mikromezzaninfonds Deutschland (10-50 TEUR, Basis: max. Fremdfinanzierungsbedarf < 300 TEUR) EFRE Seed- und Start-up Fonds Schleswig-Holstein www.mbg-sh.de Weitere Möglichkeiten für Beteiligungskapital Fortführung: 3. Quartal 2015 High-Tech-Gründerfonds für innovative Start-ups bis 1 Jahr
Gründen nach dem Hochschulabschluss EXIST-Gründerstipendium (www.exist.de) für technologische Gründungen aus Hochschulen und Forschungseinrichtungen monatlicher Zuschuss für max. 1 Jahr, Höhe abhängig vom akad. Abschluss (z.b. mtl. 3 TEUR f. Promovierte, 0,8 TEUR f. Studierende), zzgl. max. 30 TEUR für Sachmittel bei Teamgründungen Beteiligungen über EFRE Seed- und Start-up Fonds Schl.-Holstein Seed-Phase: Ausgründungen, 50-100 TEUR (Ausn. max. 200 TEUR) Start-up Phase: junge, innovative Unternehmen < 6 J., 50-250 TEUR (Ausnahme max. 350 TEUR) Laufzeit bis 10 J., Fondsmanagement IB.SH/MBG www.seedfonds-sh.de
Aktuelles zur einzelbetrieblichen Investitionsförderung arbeitsplatzbezogene Zuschüsse für einzelbetriebliche Investitionen produzierende Unternehmen/ überregionale Dienstleister Antragstellung über IB.SH Details zu Förderbedingungen für Förderzeitraum bis 2020 werden derzeit noch im Wirtschaftsministerium abgestimmt. www.ib-sh.de/zuschuss-ga Quelle: BBR 2008
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Was beeinflusst die Kreditentscheidung? verschärfte Kreditvergaberichtlinien überzeugende Geschäftsidee in einer stabilen Branche fachliche, kaufmännische und branchenbezogene Erfahrung Vertrauen in Ihre Fähigkeiten als UnternehmerIn und Ihre unternehmerischen Schlüsselqualifikationen tragfähiges Gründungskonzept angemessene Eigenmittel ausreichende verwertbare Sicherheiten angemessene Kosten-/Ertragslage bei der Kreditvergabe (oft geringer Kapitalbedarf gegenüber hohen Fixkosten für Kreditprüfung und pflege)
Nutzen Sie Businessplan-Wettbewerbe! Mitmachen lohnt sich! attraktive Preisgelder, Feedback und Coaching Beispiele: KfW Award GründerChampions, DARBOVEN IDEE-Förderpreis, GründerCup Kiel-Region, Ideenwettbewerb Schleswig-Holstein; LN-Existenz-Gründer-Preis Kreativpiloten weitere Informationen unter www.biz-awards.de/wettbewerbe
Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit! IB.SH Förderlotsin IB.SH Förderlotse IB.SH Förderlotsin IB.SH Förderlotsin Susann Dreßler Christian Hank Ulrike Kiehne Katharina Preusse -3367-3368 -3363-3364 Investitionsbank Schleswig-Holstein IB.SH Förderlotsen Allgemeine Kontaktdaten: Tel. 0431 9905-3365 Email/Internet: foerderlotse@ib-sh.de, www.ib-sh.de/foerderlotse Besuchsadresse: Lorentzendamm 22, 24103 Kiel