Finanzierungs- und Fördermöglichkeiten für Existenzgründungen

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1 Investitionsbank Schleswig-Holstein Förderlotsen Susann Henning, Firmenkunden Immobilienkunden Kommunalkunden Zuschüsse Finanzierungs- und Fördermöglichkeiten für Existenzgründungen Existenzgründungstag Kreis Plön Schwentinental, 23. September 2011 Agenda Serviceleistungen der Förderlotsen Wie ermittle ich meinen Kapitalbedarf? Finanzierungs- und Fördermöglichkeiten im Überblick Finanzierungsbeispiele Weitere Informationen für Existenzgründer und -gründerinnen 2 1

2 Die Investitionsbank stellt sich vor 3 Finanzierung von Einund Zweifamilienhäusern, Reihenhäusern, Eigentumswohnungen und Mietwohnungsbau Soziale Wohnraumförderung Immobilienkunden Kommunalkunden Finanzierung von Kommunen und von Gesellschaften mit mehrheitlich kommunalen Gesellschaftern Investitionsbank Schleswig-Holstein (IB) Firmenkunden Finanzierung / Beratung Finanzierungen Eigenkapitalprodukte Förderlotsen IB.Europa Kreditinstitute/ Spezialfinanzierungen Refinanzierung von Kreditinstituten Zuschüsse Strukturförderung Arbeitsmarktförderung Meister-BaFöG Die Förderlotsen beraten: Schleswig-Holsteinische Existenzgründer und gründerinnen (auch von Frau zu Frau) (vom frühen Planungszeitpunkt bis zur Festigungsphase) Unternehmen (jeder Branche, jedes Alters, jeder Größe) freiberuflich Tätige Verbände und Kreditinstitute für ihre Kunden möglichst im Vorfeld des Finanzierungsgespräches mit der Hausbank unentgeltlich und unverbindlich telefonisch, im persönlichen Gespräch oder auf Veranstaltungen 4 2

3 Die Förderlotsen beraten über: optimale Finanzierungs- und Fördermöglichkeiten Programme des Landes, des Bundes und der EU z.b. über Zuschüsse, Darlehen, Beteiligungskapital oder Bürgschaften Antragswege und Voraussetzungen Eigenkapitalanforderungen und Sicherheiten Anforderungen an Gründungs- und Unternehmenskonzepte Online-Hilfen: 5 Die Förderlotsen Ihr Ansprechpartner im Fördernetzwerk Bürgschaften Beteiligungskapital MBG; IB u.a. IB-Zuschüsse KfW/LR-Darlehen Zuschüsse der AktivRegionen Förderlotsen der IB WTSH-Zuschüsse Zuschüsse Spezialprogramme Land, Bund, EU IB-Darlehen WTSH+regionale Wirtschaftsförderer Gewerbe- u. Technologiezentren Zuschüsse Arbeitsverwaltung 6 Risikopartnerschaften erleichtern Finanzierungen 3

4 Die Förderlotsen beraten bei: Existenzgründung oder festigung Betriebsübernahme Investitionen Liquiditätsbedarf Forschungs- und Entwicklungsvorhaben Umweltschutzmaßnahmen Außenwirtschaftlichen Aktivitäten Beratungskosten Frage: Wer braucht wofür wie viel Geld? 7 Agenda Serviceleistungen der Förderlotsen Wie ermittle ich meinen Kapitalbedarf? Finanzierungs- und Fördermöglichkeiten im Überblick Finanzierungsbeispiele Weitere Informationen für Existenzgründer und -gründerinnen 8 4

5 Kapitalbedarf I. Investitionen (Euro, netto/brutto) Kaufpreis (Übernahme oder Beteiligung) Grundstück/ Gebäude inkl. Außenanlagen u. Nebenkosten Umbau-/ Renovierungskosten Maschinen, Einrichtungen, Fahrzeuge Einmalige Lizenz- oder Franchisegebühr Erstes Waren-/ Materiallager Sacheinlagen / Aktivierte Eigenleistungen Investitionssumme = 9 II. Betriebsmittel (Liquiditäts-)bedarf + (höchste kumulierte Unterdeckung lt. Liquiditätsplan) I. + II. Gesamter Kapitalbedarf = (Muster unter Haben Sie tatsächlich keinen Liquiditätsbedarf? Finanzierungsbedarf für laufendes Geschäft wird häufig unterschätzt Kunden zahlen unpünktlich oder gar nicht Markteintritt erfolgt langsamer als erwartet unerwartete Defekte (Maschinen, Auto ) veränderte private Kosten (z.b. Krankenversicherung) verschlechterte Einkaufskonditionen Planungsfehler Folge: häufig Liquiditätsprobleme Tipp: Erstellen Sie einen Liquiditätsplan für mindestens zwei Jahre (Muster unter

6 Agenda Serviceleistungen der Förderlotsen Wie ermittle ich meinen Kapitalbedarf? Finanzierungs- und Fördermöglichkeiten im Überblick Finanzierungsbeispiele Weitere Informationen für Existenzgründer und -gründerinnen 11 Beratungskostenzuschüsse für Existenzgründer und Jungunternehmen Vorgründungsberatung für Angestellte, Zuschuss von 50 % der Beratungskosten max. 300 EUR Zuschuss pro Beratungstag für bis zu 5 Beratungstage Antragstellung über IB KfW-Gründercoaching bis 5 Jahre nach Gründung: 50 % von max. 6 TEUR = 3 TEUR Zuschuss besondere Förderung bei Gründung aus Arbeitslosigkeit Antrag über Regionalpartner (IHKs, Handwerkskammern) BAFA: allgemeine und spezielle Beratungskostenzuschüsse ab 1. Jahr nach Gründung: 50 %, insg. max. 3 TEUR 12 6

7 Unterstützung der Arbeitsagenturen (I) Gründungszuschuss (ALG I) Phase 1: 9 Monate neben indiv. ALG I pauschal 300 EUR/ Monat Phase 2: 6 Monate (Ermessensentscheidung), pauschal 300 EUR/ Monat Voraussetzungen: u.a. ALG I Restanspruch für mind. 90 Tage Achtung: Änderungen im Herbst 2011 geplant! Einstiegsgeld (ALG II) % der Regelleistung, max. 24 Monate Einstellungszuschüsse u.a. für Integration von Arbeitnehmern mit Vermittlungserschwernissen Gründercoaching (besondere Förderung bei Gründungen aus der Arbeitslosigkeit im 1. Jahr nach Gründung) 13 Unterstützung der Arbeitsagenturen (II) Trainingsmaßnahmen / Seminare (ALG I + ALG II) unter Weiterzahlung der Transferleistungen und Übernahme der Lehrgangsgebühren Weitere Informationen und Termine:

8 Finanzierungshilfen für Existenzgründungen / Betriebsübernahmen IB.Mikrokredit u.a. Mikrokredite für Kleinstvorhaben KfW-StartGeld ERP-Kapital für Gründung KfW-Unternehmerkredit + KfW-Gründerkredit Universell Starthilfe Schleswig-Holstein MBG: Beteiligungskapital ( TEUR) Bürgschaften der Bürgschaftsbank Schleswig-Holstein 15 IB als Risikopartner bei KMU-Finanzierungen Starthilfe Schleswig-Holstein für Existenzgründungen und bis 3. Jahre nach Eröffnung (pro Person) bis max. 100 T für Investitionen und/oder 50 T für Betriebsmittel Zugangserleichterung zu KfW-Darlehen durch Übernahme der Hausbankfunktion IB.KMUdirekt (für Unternehmen älter als 2 J.) Teil 1: für Kleinunternehmen (max 49 MA/ 10 Mio. Umsatz/ BS) TEUR unbesichertes Direktdarlehen Teil 2: für KMU TEUR bei zusätzlich gleich hoher Beteiligung der Hausbank, die vorrangig alle freien Sicherheiten erhält Teilung des Kreditengagements mit der Hausbank bei Investitionen und/oder Betriebsmitteln 16 8

9 IB.Mikrokredit ( 17 Antragsberechtigte Verwendungszweck natürliche Personen (keine GbR) Gründung oder Festigung (innerhalb von 3 Jahren) kleiner Einzelunternehmen Kreditbetrag bis Laufzeit Zinssatz Zins- und Tilgungsrhythmus monatlich Bearbeitungsgebühr Sicherheiten Vorzeitige Rückzahlung Antragstellung 5 Jahre, davon 6 Monate tilgungsfrei aktuell nominal 6,50 % p.a. keine keine, aber notarielles Schuldanerkenntnis in Darlehenshöhe jederzeit ohne Gebühren, aber nicht in Teilbeträgen mit vollständigen Antragsunterlagen (s. Internet) über einen Kooperationspartner (der eine Stellungnahme erteilt) an die IB Bürgschaftsbank Schleswig-Holstein: Programme für Existenzgründer (EGP) EGP Standard EGP Sofort EGP System Höchstbetrag max. 1 Mio. Bürgschaft max. T 150 Kredit max. 1 Mio. Bürgschaft Verbürgungsgrad 70 % 80 % 80 % Beratung organisiert durch Prozessleitstellen - - Monitoring / Check-up über 24 Monate bis zu 100 % Beratungskostenzuschuss Stärken-Schwächen- Analyse / Coaching über 24 Monate bis zu 50 %, max. T

10 Fördermöglichkeiten in den AktivRegionen in Schleswig-Holstein 19 Nutzen Sie Businessplan-Wettbewerbe! Mitmachen lohnt sich! attraktive Preisgelder, Feedback und Coaching Beispiele: KfW Unternehmenspreis GründerChampions 2011, DARBOVEN IDEE-Förderpreis, GründerCup Kiel-Region weitere Informationen unter Sprechen Sie uns an! 20 10

11 Agenda Serviceleistungen der Förderlotsen Wie ermittle ich meinen Kapitalbedarf? Finanzierungs- und Fördermöglichkeiten im Überblick Finanzierungsbeispiele Weitere Informationen für Existenzgründer und -gründerinnen 21 Finanzierungsbeispiel Existenzgründung mit KfW-Gründerkredit - StartGeld Kapitalbedarf Finanzierung I. Investitionen (netto) Renovierung/Büroeinrichtung Eigenmittel PC, Drucker, Fax, Telefon KfW-Gründerkredit - StartGeld Software (alternativ: Hausbank + Bürgschaftsbank) Investitionssumme II. Betriebsmittelbedarf lt. Liquiditätsplan I.+II. Kapitalbedarf Finanzierungssumme ======= ======= zinsgünstiges Darlehen mit 5 oder 10 Jahren Laufzeit für (Fremdfinanzierungsbedarf Gründungen und bis 3 Jahre max. nach 50 Gründung T je Person) Antragstellung über die Hausbank, 80 % Haftungsfreistellung durch die KfW für max. 100 TEUR Fremdfinanzierungsbedarf, davon max. 30 TEUR für Betriebsmittel 11

12 Finanzierungsbeispiel Existenzgründung über 100 TEUR Kapitalbedarf Finanzierung I. Investitionen (netto) I. für Investitionen Einrichtung/ Maschinen % Eigenmittel PC, Drucker, Fax, Telefon % ERP-Kapital für Gründung Waren-/ Materiallager % KfW-Gründerkredit Universell* Investitionssumme % II. Betriebsmittelbedarf II. für Betriebsmittelbedarf lt. Liquiditätsplan Kontokorrent Hausbank und / oder KfW-Gründerkredit - Universell I.+II. Kapitalbedarf Finanzierungssumme ======= ======= für Gründungen und bis 3 Jahre nach Gründung, über Hausbank (Fremdfinanzierungsbedarf max. 50 T je Person) ERP-Kapital f. Gründung: 100 % KfW-Haftungsfreistellung, keine eigenen Sicherheiten *Alternativ zu KfW-Gründerkredit Universell: Hausbank, z.b. mit Bürgschaftsbank Schl.-Holstein Agenda Serviceleistungen der Förderlotsen Wie ermittle ich meinen Kapitalbedarf? Finanzierungs- und Fördermöglichkeiten im Überblick Finanzierungsbeispiele Weitere Informationen für Existenzgründer und -gründerinnen 24 12

13 Kredit heißt Vertrauen Ihr Ziel: Kredit, Bürgschaft und / oder Zuschuss erhalten Stellen Sie Ihr Vorhaben überzeugend vor! Bearbeitungszeiten der Bank beachten Gesprächstermin rechtzeitig vereinbaren Unterlagen einige Tage vorher einreichen Gespräch gut vorbereiten vorab informieren (z.b. über Finanzierungsmöglichkeiten) sicher auftreten, partnerschaftliche Ebene anstreben auf Empfängerorientierung und angemessenes Outfit achten 25 Und wenn eine Bank nein sagt? Mögliche Gründe Branchenvorbehalte geringes Finanzierungsvolumen Erfolgsaussichten / Risikoeinschätzungen werden nicht geteilt Konzept / pers. Qualifikation subjektiver Eindruck des Beraters mangelnde Sicherheiten oder mangelndes Eigenkapital Tipps Konzept überprüfen / überarbeiten mit weiteren Banken sprechen Finanzierungsalternativen prüfen 26 13

14 Fazit Binden Sie uns Förderlotsen in einem frühen Stadium Ihrer Planungen ein. Unser Rat kann bares Geld wert sein oder die Gewissheit bringen, keine Fördermöglichkeit zu verpassen. 27 Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit! Firmenkunden Immobilienkunden Kommunalkunden Zuschüsse Förderlotsin (Leiterin) Förderlotse Förderlotsin Förderlotsin Susann Henning Christian Hank Ulrike Kiehne Katharina Preusse Tel Investitionsbank Schleswig-Holstein Förderlotsen / Firmenkunden Beratung Besuchsadresse: Lorentzendamm 22, Kiel Susann.Henning@ib-sh.de 14