MikroSTARTer Niedersachsen Das neue Förderprogramm der NBank Stefan Baumann, Oldenburg 21.09.2015
Regionale Verankerung Beratung und Förderung aus einer Hand Kapitalmarktzugang Einbindung der regionalen Förderkompetenz Kooperationsvereinbarungen mit Wirtschaftsförderern, Verbänden und Kammern Seite 2
NBank Ausrichtung Gründung: 2004 Rechtsform: Anstalt des öffentlichen Rechts Gesellschafter: Land Niedersachsen Bilanzsumme: ca. 6 Mrd. Ca. 400 Mitarbeiter Bündelung der Wirtschafts-, Arbeitsmarkt-, Wohnraum- und Infrastrukturförderung Seite 3
Niedersachsen-Gründerkredit Förderung langfristiger Investitionen und Betriebsmittel für Gründer Existenzgründer bis zu 5 Jahre nach Geschäftsaufnahme Zinsgünstiges Darlehen für KMU, Gründer und Freiberufler Kreditrahmen für Investitionen von 20.000 bis 500.000 Risikogerechtes Zinssystem Integrierte Bürgschaft der NBB mit Risikoübernahme bis zu 70 % Seite 4
MikroSTARTer Niedersachsen 1. Produktinformation 2. Antragstellung 3. Kundenportal Seite 5
MikroSTARTer Niedersachsen Programmstart August 2015 Fondsvolumen: 32 Mio. Zielgruppe: Gründerinnen und Gründer und junge Unternehmen bis 5 Jahre nach Gründung Beantragung direkt bei der NBank unter Einbindung von fachkundigen Stellen Seite 6
Wie wird gefördert? Kreditbetrag: 5.000 bis 25.000 Kreditlaufzeiten: bis zu 5 Jahre mit 6 Monaten tilgungsfreier Zeit Zinssatz: aktuell 4,2 % p.a. fest für die gesamte Laufzeit Rückzahlung: 7.-18. Monat = 1 % p.m. ab 19. Monat = gleichhohe monatliche Raten Keine Besicherung erforderlich, außer bei juristischen Personen: Bürgschaft der Gesellschafter jederzeit kostenfreie Sondertilgungen möglich 2. Antrag nur möglich, wenn erster vollständig zurückgezahlt wurde (dies gilt auch für Darlehen aus dem ersten MikroSTARTer Programm) Seite 7
Wer wird gefördert? Natürliche Personen, die eine Voll- oder Teilzeitgründung eines Unternehmens oder eine Unternehmensnachfolge anstreben Unternehmen, die sich in den ersten 5 Jahren nach Aufnahme der Geschäftstätigkeit befinden Betriebsstätte in Niedersachsen Seite 8
Was wird gefördert? Finanzierungslücken, die im Zusammenhang mit dem Vorhaben zur Gründung oder Erweiterung des Unternehmens in Niedersachsen stehen Investitionen ins Anlagevermögen, z.b. - Maschinen - Einrichtungsgegenstände - Büroausstattung Betriebsmittel, z.b. - Marketingkosten - Warenlager - Aus- und Weiterbildungskosten Über den Darlehensbetrag bzw. die Finanzierungslücke hinaus gehende Kosten im Zusammenhang mit dem Gründungsvorhaben und deren Finanzierung (z.b. weitere öffentliche Förderung, Eigenmittel) sind im Investitions- und Finanzierungsplan ebenfalls mit anzugeben Seite 9
Was wird nicht gefördert? Umschuldungen Nachfinanzierungen Ablösung von Gesellschafterdarlehen und Kontokorrentkrediten Prolongationen von bestehenden Krediten Mehrwertsteuer Seite 10
Förderbeispiele Fachmarkt u.a. für Maler- und Bodenlegerhandwerk Nachfolge eines schließenden Marktes (Aufgabe aus Altersgründen) Finanzierungsbedarf 126.000 Eigene Mittel 31.000 KfW: ERP-Startgeld 70.000 MikroSTARTer 25.000 Zu finanzierendes Vorhaben: Material- und Warenlager Übernahme bereits bestehender Innenausstattung zeitgemäßer Umbau der bestehenden Verkaufsfläche Marketingmaßnahmen Miete und Personalkosten für die ersten drei Monate Seite 11
Förderbeispiele Modedesign und Siebdruck mit eigener Marke gegründet 10/2010 als Einzelunternehmen im Nebenerwerb Umfirmierung in 2012 und Aufnahme von einem weiterem Gesellschafter Trennung vom Mitgesellschafter Ende 2013 Neustart in 02/2014 56.000 Umsatz in 2013 Finanzierungsbedarf 30.000 Zu finanzierendes Vorhaben: Erweiterung der Werkstatt für den Bereich Siebdruck Materialeinkauf Erweiterung Onlineshop Marketingmaßnahmen Seite 12
Förderbeispiele Tischler Übernahme in 2011 Schwierige Startphase durch Krankheit des Übernehmers Entlassung aller Mitarbeiter und fast vollständige Einstellung der unternehmerischen Tätigkeit Neubeginn geplant Finanzierungsbedarf 25.000 Zu finanzierendes Vorhaben: Fahrzeug Umfangreiche Werbemaßnahmen Weiterbildungskosten Seite 13
1. Produktinformation 2. Antragstellung 3. Kundenportal Seite 14
Antragsunterlagen Notwendige, vom Antragsteller einzureichende Unterlagen Darlehensantrag inklusive Vorhabenbeschreibung, Geschäftsplanrechnung, Selbstauskunft, De-minimis-Erklärung, KMU-Einstufung Ergänzende Unterlagen, z.b. - Schufa-Selbstauskunft aller Gesellschafter - Einkommensnachweise aller Gesellschafter - Lebenslauf aller Gesellschafter Weitere ergänzende Unterlagen können von der fachkundigen Stelle oder der NBank eingefordert werden Legitimationsprüfung in den NBank-Beratungsstellen oder per Post-Ident-Verfahren Seite 15
Antragsunterlagen Fachkundige Stellungnahme Fachkundige Stellungnahme enthält eine Einschätzung und Begründung zur Person des Antragstellers oder der Geschäftsführung Einschätzung der fachlichen und kaufmännischen Qualifikationen des Vorhabens des Marktumfeldes des Antrages insgesamt Seite 16
Von der Idee bis zur Kreditentscheidung Antragsteller 2a Stellungnahme 1 Beratung und Beurteilung Fachkundige Stelle 4 Kreditentscheidung 2 Antragstellung 2a Stellungnahme der Fachkundigen Stelle Kundenportal 3 2b Stellungnahme Info über Kreditentscheidung 5 Kreditvertrag NBank Seite 17
Und danach. Abruf des Kredites in einer Summe innerhalb von 3 Monaten nach der Zusage, bei Existenzgründungen Auszahlung erst nach Gewerbeanmeldung bzw. Anmeldung beim Finanzamt tilgungsfreie Zeit ermäßigte Tilgung volle Tilgungshöhe 0 Monate 3 Monate 6 Monate 18 Monate 5 Jahre Kredit- Abruf des letzte Zins- und zusage Kredites Tilgungsrate Verwendungsnachweis 12 Monate nach Zusage Seite 18
1. Produktinformation 2. Antragstellung 3. Kundenportal Seite 19
Kundenportal zur elektronischen Antragstellung und Bearbeitung Vorteile: Ein zentrales Portal für Kontakt zur NBank Gesicherter Rahmen für elektronische Kommunikation Weniger in Papier einzureichende Unterlagen Mehr Hilfestellung bei Antragstellung durch Hilfetexte Schnellere Bearbeitung in der NBank Umsetzung der Vorgaben der EU bis 2016 Seite 20
Antragstellung Schritt für Schritt Vor Antragstellung Registrierung als Benutzer Anmeldung mit registrierter Nutzerkennung Elektronische Antragstellung Daten prüfen, Fragebogen bearbeiten, Antragsformular herunterladen, lokale Speicherung, Antrag ausfüllen, Antragsformular hochladen Plausibilitätsprüfung automatisch im Kundenportal, Ggf. Überarbeitung im lokal gespeicherten Antragsformular, erneut hochladen Hochladen aller geforderten Zusatzdokumente Förderantrag elektronisch absenden Weiterer Ablauf Unterschriebenes Antragsformular im Original bei der NBank einreichen Weitere Kommunikation zur NBank erfolgt über die Postbox im Kundenportal Mittelabruf, Änderungsanträge etc. sind über das Kundenportal einzureichen Seite 21
Kundenportal der NBank Seite 22
Mehr Informationen zur NBank finden Sie unter www.nbank.de! Rufen Sie uns gerne an: Montag bis Freitag von 8.00 bis 17.00 Uhr! Unsere Infoline: 0511 30031-333 Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit! Die NBank ist die Investitions- und Förderbank des Landes Niedersachsen