Inhaltsverzeichnis Bedienungshinweis Bitte klicken Sie mit der Maustaste auf die Überschrift mit der Produkt-Konstellation für die Sie sich interessieren. Über diesen Link gelangen Sie direkt zum betreffenden Produktinformationsblatt. Natürlich können Sie auch in diesem Dokument wie gewohnt blättern bzw. "scrollen". Produktname - Vertragsdauer RiesterRente - Laufzeit 20 Jahre RiesterRente - Laufzeit 30 Jahre RiesterRente - Laufzeit 40 Jahre
Dieses Muster-Informationsblatt ist kein Werbematerial sondern stellt Ihnen wesentliche Produktinformationen zur Verfügung. Diese sind gesetzlich vorgeschrieben und sollen Ihnen dabei helfen, die Art, die Kosten sowie die möglichen Ertragschancen und Risiken dieses Produkts zu verstehen. Das Muster-Informationsblatt soll einen Vergleich mit anderen Produkten ermöglichen. Die Angaben sind nur bei planmäßigem Vertragsverlauf mit den unter "Daten des Musterkunden" (siehe Seite 2) angegebenen Einzahlungen bis zum Beginn der gültig. Die Berechnungen erfolgen mit einer beispielhaften Wertentwicklung. Für Laufzeiten von weniger als 15 Jahren (Mindestlaufzeit) wird kein Muster-Produktinformationsblatt erstellt. Produktbeschreibung Bei der vorgeschlagenen Versicherung handelt es sich um eine aufgeschobene mit steuerlicher Förderung. Wir garantieren, dass zu Beginn der mindestens die Summe der bis dahin gezahlten Beiträge und der uns zugeflossenen staatlichen Zulagen für die Bildung der Rente zur Verfügung stehen. Wenn Sie den Beginn der Rentenzahlung erleben, zahlen wir Ihnen eine monatliche Rente mindestens in gleichbleibender Höhe solange Sie leben. Rentenzahlungen dürfen frühestens mit Vollendung Ihres 62. Lebensjahres beginnen. Bei der Ermittlung der Rente verwenden wir den dann gültigen Rentenfaktor. Mindestens erhalten Sie jedoch die garantierte Altersleistung. Wir verwenden die Überschüsse in der für eine Bonusrente. Für das Muster- Produktinformationsblatt wurden folgende einheitlichen Vorgaben verwendet: Rentengarantiezeit 10 Jahre Chancen-Risiko-Klasse Die Chancen-Risiko-Klasse (CRK) gibt an, wie die Ertragschancen und Risiken dieses Produkts gegenüber anderen steuerlich geförderten Altersvorsorgeprodukten einzuschätzen sind. Für einen Musterkunden hat die unabhängige Produktinformationsstelle Altersvorsorge dieses Produkt für verschiedene Kapitalmarktszenarien über eine vergleichbare von 20 Jahren untersucht und in die CRK 1 eingeteilt. Dabei wurde berücksichtigt, ob dieses Produkt zu Beginn der eine Beitragserhaltungszusage enthält. Riester-Produkte enthalten immer eine Beitragserhaltungszusage. CRK 1 CRK 2 Das Produkt bietet eine sichere Anlage durch eine bis zum Beginn der festgelegte garantierte (Mindest-)Verzinsung oder an einen Referenzzins gekoppelte Verzinsung mit niedrigen Ertragschancen. Das unwiderruflich gebildete Kapital nach Abzug der Kosten steigt in der fortwährend an. Der Anbieter gibt eine Beitragserhaltungszusage. Das Produkt bietet eine sicherheitsorientierte Anlage mit begrenzten Ertragschancen. Der Anbieter gibt eine Beitragserhaltungszusage. Basisdaten Produkttyp Klassische aufgeschobene mit Überschussverwendungsart Kapitalzuwachs und einer Bruttobeitragsgarantie zum Rentenbeginn von 100 %. Anbieter SV SparkassenVersicherung Lebensversicherung AG Einmalzahlung nicht möglich Sonderzahlung (unter Auflagen) möglich Mindestanlagebetrag Bei Sonderzahlung: Mindestbeitrag 60,00 Euro bei jährlicher Zahlweise. Steuerliche Förderung Beitragsänderung Beitrag kann (unter Auflagen) erhöht, verringert und freigestellt werden. Beitragsänderungen können sich auf die steuerliche Förderung, das Preis-Leistungs-Verhältnis und die Höhe der Leistung auswirken. Auszahlungsform Ab Beginn der zahlen wir eine lebenslange Rente mindestens in gleichbleibender Höhe zu jedem Monatsersten. 30 % des angesparten Kapitals kann sofort ausgezahlt werden. Kleinstbetragsrenten können abgefunden werden. Prüfen Sie vor Abschluss, ob Sie förderberechtigt sind! Wenn ja, können Sie in der Zulagen und ggf. Steuervorteile erhalten. In der müssen Sie die Altersleistung versteuern. Beispielrechnung Die nachfolgende Tabelle zeigt beispielhafte Wertentwicklungen vor Kosten und die daraus errechneten Gesamtleistungen nach Kosten auf. Beispielhafte Wertentwicklung pro Jahr Kapital zu Beginn der Monatliche Altersleistung 0,50 % 24.378 Euro 75 Euro 1,00 % 24.378 Euro 75 Euro 1,50 % 24.440 Euro 75 Euro 2,00 % 25.498 Euro 79 Euro Die hier dargestellten monatlichen Altersleistungen sind mit den bei Vertragsabschluss geltenden Rentenfaktoren ermittelt worden. Änderungen des Rentenfaktors können zu einer Änderung der monatlichen Altersleistungen führen. Den Beispielrechnungen liegen die auf Seite 2 aufgeführten Daten des Musterkunden zugrunde. Dabei wird unterstellt, dass die Voraussetzungen für den Erhalt der maximalen Grundzulage erfüllt werden. CRK 3 CRK 4 CRK 5 Das Produkt bietet eine ausgewogene Anlage mit moderaten so besteht ein moderates Verlustrisiko. Das Produkt bietet eine renditeorientierte Anlage mit höheren so besteht ein höheres Verlustrisiko. Das Produkt bietet eine chancenorientierte Anlage mit hohen so besteht ein hohes Verlustrisiko.
Zertifizierungsnummer 003882 Daten des Musterkunden Person Kim Mustermensch (geb. 01.01.1970) zulageberechtigt: unmittelbar keine Kinder Geplanter Vertragsverlauf Ihr mtl. Beitrag Einmalzahlung 87,00 Euro 0,00 Euro regelmäßige Erhöhung: nein Beginn der 01.01.2037 früh: 01.01.2032 spät: 01.01.2037 Eingezahlte Beiträge 20.880 Euro + staatliche Zulagen (3.080 + 0 Euro Kinder) + 3.080 Euro Eingezahltes Kapital 23.960 Euro Garantiertes Kapital 24.379,00 Euro Garantierte mtl. Altersleistung 75,66 Euro Rentenfaktor * Der Rentenfaktor steht noch nicht fest. Anbieterwechsel / Kündigung Anbieterwechsel Nachfolgende Tabelle enthält die errechneten Werte für einen Anbieterwechsel bei einer beispielhaften Wertentwicklung vor Kosten von 1,00 %. Vertragsbeginn Einzahlungsdauer 01.01.2017 20 Jahre, 0 Monate Vertragsdaueträge Gezahlte Bei- Übertragungs- entspricht u. Zulagen wert 1 Jahr 1.044 Euro 729 Euro 69,83 % 5 Jahre 5.836 Euro 4.934 Euro 84,54 % 12 Jahre 14.222 Euro 13.313 Euro 93,61 % 20 Jahre 23.806 Euro 23.682 Euro 99,48 % Für einen neuen Vertrag können erneut Abschluss- und Vertriebskosten anfallen. Kündigung Bei einer Kündigung mit Auszahlung müssen Sie bisherige Zulagen und Steuervorteile zurückzahlen. Das gilt nicht, wenn Sie das angesparte Kapital für eine wohnungswirtschaftliche Verwendung einer eigengenutzten Immobilie einsetzen. Statt der Kündigung kann auch eine Beitragsfreistellung in Betracht kommen. Effektivkosten 0,78 Prozentpunkte Bei der Berechnung der Effektivkosten wurden für den dargestellten Vertragsverlauf renditemindernde Größen berücksichtigt, die sich auf die Höhe des Kapitals zu Beginn der auswirken. Dies sind insbesondere die Kosten der. Eine beispielhafte Wertentwicklung von 1,00 % wird durch die renditemindernden Größen von 0,78 Prozentpunkten auf eine Effektivrendite von 0,22 % verringert. Einzelne Kosten Der Anbieter darf vertraglich nur folgende Kosten berechnen: Abschluss- und Vertriebskosten insgesamt 530,28 Euro Prozentsatz Ihrer vereinbarten Beitragssumme (gleichmäßig verteilt auf die ersten 5 Jahre) 2,50 % Prozentsatz je Zulage 2,50 % Prozentsatz je Zuzahlung 2,50 % Verwaltungskosten voraussichtl. insg. im ersten vollen Vertragsjahr max. 82,07 Euro Jährlich anfallende Kosten in Euro max.36,00 Euro Prozentsatz der vereinbarten Beitragssumme zzgl. Zulagen und Zuzahlungen jährlich 0,25 % Kosten für einzelne Anlässe Anbieterwechsel / Kündigung mit Auszahlung Kapitalverwendung für eigengenutzte Immobilie Versorgungsausgleich Ausschließlich 150,00 Euro wird vom Gericht festgelegt Verwaltungskosten während der, jährlich bezogen auf Altersleistung 2,00 % Nach einer Beitragsfreistellung betragen die Verwaltungskosten in Prozent der vereinbarten Beitragssumme, sowie der gezahlten Zulagen und Zuzahlungen jährlich 0,50 %. Absicherung bei Anbieterinsolvenz Ihre Ansprüche sind durch die Sicherungseinrichtung Protektor Lebensversicherung-AG gesichert. Sollten die finanziellen Reserven der Sicherungseinrichtung nicht ausreichen, kann es mit Zustimmung der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht zu Abschlägen von bis zu 5,00 Prozent kommen. Stand 11.09.2017 72-600-0917 / 10.4.2 Weitere Informationen unter: www.bundesfinanzministerium.de/ Produktinformationsblatt
Dieses Muster-Informationsblatt ist kein Werbematerial sondern stellt Ihnen wesentliche Produktinformationen zur Verfügung. Diese sind gesetzlich vorgeschrieben und sollen Ihnen dabei helfen, die Art, die Kosten sowie die möglichen Ertragschancen und Risiken dieses Produkts zu verstehen. Das Muster-Informationsblatt soll einen Vergleich mit anderen Produkten ermöglichen. Die Angaben sind nur bei planmäßigem Vertragsverlauf mit den unter "Daten des Musterkunden" (siehe Seite 2) angegebenen Einzahlungen bis zum Beginn der gültig. Die Berechnungen erfolgen mit einer beispielhaften Wertentwicklung. Für Laufzeiten von weniger als 15 Jahren (Mindestlaufzeit) wird kein Muster-Produktinformationsblatt erstellt. Produktbeschreibung Bei der vorgeschlagenen Versicherung handelt es sich um eine aufgeschobene mit steuerlicher Förderung. Wir garantieren, dass zu Beginn der mindestens die Summe der bis dahin gezahlten Beiträge und der uns zugeflossenen staatlichen Zulagen für die Bildung der Rente zur Verfügung stehen. Wenn Sie den Beginn der Rentenzahlung erleben, zahlen wir Ihnen eine monatliche Rente mindestens in gleichbleibender Höhe solange Sie leben. Rentenzahlungen dürfen frühestens mit Vollendung Ihres 62. Lebensjahres beginnen. Bei der Ermittlung der Rente verwenden wir den dann gültigen Rentenfaktor. Mindestens erhalten Sie jedoch die garantierte Altersleistung. Wir verwenden die Überschüsse in der für eine Bonusrente. Für das Muster- Produktinformationsblatt wurden folgende einheitlichen Vorgaben verwendet: Rentengarantiezeit 10 Jahre Chancen-Risiko-Klasse Die Chancen-Risiko-Klasse (CRK) gibt an, wie die Ertragschancen und Risiken dieses Produkts gegenüber anderen steuerlich geförderten Altersvorsorgeprodukten einzuschätzen sind. Für einen Musterkunden hat die unabhängige Produktinformationsstelle Altersvorsorge dieses Produkt für verschiedene Kapitalmarktszenarien über eine vergleichbare von 30 Jahren untersucht und in die CRK 1 eingeteilt. Dabei wurde berücksichtigt, ob dieses Produkt zu Beginn der eine Beitragserhaltungszusage enthält. Riester-Produkte enthalten immer eine Beitragserhaltungszusage. CRK 1 CRK 2 Das Produkt bietet eine sichere Anlage durch eine bis zum Beginn der festgelegte garantierte (Mindest-)Verzinsung oder an einen Referenzzins gekoppelte Verzinsung mit niedrigen Ertragschancen. Das unwiderruflich gebildete Kapital nach Abzug der Kosten steigt in der fortwährend an. Der Anbieter gibt eine Beitragserhaltungszusage. Das Produkt bietet eine sicherheitsorientierte Anlage mit begrenzten Ertragschancen. Der Anbieter gibt eine Beitragserhaltungszusage. Basisdaten Produkttyp Klassische aufgeschobene mit Überschussverwendungsart Kapitalzuwachs und einer Bruttobeitragsgarantie zum Rentenbeginn von 100 %. Anbieter SV SparkassenVersicherung Lebensversicherung AG Einmalzahlung nicht möglich Sonderzahlung (unter Auflagen) möglich Mindestanlagebetrag Bei Sonderzahlung: Mindestbeitrag 60,00 Euro bei jährlicher Zahlweise. Steuerliche Förderung Beitragsänderung Beitrag kann (unter Auflagen) erhöht, verringert und freigestellt werden. Beitragsänderungen können sich auf die steuerliche Förderung, das Preis-Leistungs-Verhältnis und die Höhe der Leistung auswirken. Auszahlungsform Ab Beginn der zahlen wir eine lebenslange Rente mindestens in gleichbleibender Höhe zu jedem Monatsersten. 30 % des angesparten Kapitals kann sofort ausgezahlt werden. Kleinstbetragsrenten können abgefunden werden. Prüfen Sie vor Abschluss, ob Sie förderberechtigt sind! Wenn ja, können Sie in der Zulagen und ggf. Steuervorteile erhalten. In der müssen Sie die Altersleistung versteuern. Beispielrechnung Die nachfolgende Tabelle zeigt beispielhafte Wertentwicklungen vor Kosten und die daraus errechneten Gesamtleistungen nach Kosten auf. Beispielhafte Wertentwicklung pro Jahr Kapital zu Beginn der Monatliche Altersleistung 0,50 % 37.883 Euro 112 Euro 1,00 % 37.883 Euro 112 Euro 1,50 % 38.570 Euro 114 Euro 2,00 % 41.111 Euro 121 Euro Die hier dargestellten monatlichen Altersleistungen sind mit den bei Vertragsabschluss geltenden Rentenfaktoren ermittelt worden. Änderungen des Rentenfaktors können zu einer Änderung der monatlichen Altersleistungen führen. Den Beispielrechnungen liegen die auf Seite 2 aufgeführten Daten des Musterkunden zugrunde. Dabei wird unterstellt, dass die Voraussetzungen für den Erhalt der maximalen Grundzulage erfüllt werden. CRK 3 CRK 4 CRK 5 Das Produkt bietet eine ausgewogene Anlage mit moderaten so besteht ein moderates Verlustrisiko. Das Produkt bietet eine renditeorientierte Anlage mit höheren so besteht ein höheres Verlustrisiko. Das Produkt bietet eine chancenorientierte Anlage mit hohen so besteht ein hohes Verlustrisiko.
Zertifizierungsnummer 003882 Daten des Musterkunden Person Kim Mustermensch (geb. 01.01.1980) zulageberechtigt: unmittelbar keine Kinder Geplanter Vertragsverlauf Ihr mtl. Beitrag Einmalzahlung 87,00 Euro 0,00 Euro regelmäßige Erhöhung: nein Beginn der 01.01.2047 früh: 01.01.2042 spät: 01.01.2047 Eingezahlte Beiträge 31.320 Euro + staatliche Zulagen (4.620 + 0 Euro Kinder) + 4.620 Euro Eingezahltes Kapital 35.940 Euro Garantiertes Kapital 37.884,00 Euro Garantierte mtl. Altersleistung 112,34 Euro Rentenfaktor * Der Rentenfaktor steht noch nicht fest. Anbieterwechsel / Kündigung Anbieterwechsel Nachfolgende Tabelle enthält die errechneten Werte für einen Anbieterwechsel bei einer beispielhaften Wertentwicklung vor Kosten von 1,00 %. Vertragsbeginn Einzahlungsdauer 01.01.2017 30 Jahre, 0 Monate Vertragsdaueträge Gezahlte Bei- Übertragungs- entspricht u. Zulagen wert 1 Jahr 1.044 Euro 664 Euro 63,60 % 5 Jahre 5.836 Euro 4.606 Euro 78,92 % 12 Jahre 14.222 Euro 12.884 Euro 90,59 % 20 Jahre 23.806 Euro 22.983 Euro 96,54 % 30 Jahre 35.786 Euro 36.789 Euro 102,80 % Für einen neuen Vertrag können erneut Abschluss- und Vertriebskosten anfallen. Kündigung Bei einer Kündigung mit Auszahlung müssen Sie bisherige Zulagen und Steuervorteile zurückzahlen. Das gilt nicht, wenn Sie das angesparte Kapital für eine wohnungswirtschaftliche Verwendung einer eigengenutzten Immobilie einsetzen. Statt der Kündigung kann auch eine Beitragsfreistellung in Betracht kommen. Effektivkosten 0,65 Prozentpunkte Bei der Berechnung der Effektivkosten wurden für den dargestellten Vertragsverlauf renditemindernde Größen berücksichtigt, die sich auf die Höhe des Kapitals zu Beginn der auswirken. Dies sind insbesondere die Kosten der. Eine beispielhafte Wertentwicklung von 1,00 % wird durch die renditemindernden Größen von 0,65 Prozentpunkten auf eine Effektivrendite von 0,35 % verringert. Einzelne Kosten Der Anbieter darf vertraglich nur folgende Kosten berechnen: Abschluss- und Vertriebskosten insgesamt 829,98 Euro Prozentsatz Ihrer vereinbarten Beitragssumme (gleichmäßig verteilt auf die ersten 5 Jahre) 2,50 % Prozentsatz je Zulage 2,50 % Prozentsatz je Zuzahlung 2,50 % Verwaltungskosten voraussichtl. insg. im ersten vollen Vertragsjahr max. 93,73 Euro Jährlich anfallende Kosten in Euro max.36,00 Euro Prozentsatz der vereinbarten Beitragssumme zzgl. Zulagen und Zuzahlungen jährlich 0,20 % Kosten für einzelne Anlässe Anbieterwechsel / Kündigung mit Auszahlung Kapitalverwendung für eigengenutzte Immobilie Versorgungsausgleich Ausschließlich 150,00 Euro wird vom Gericht festgelegt Verwaltungskosten während der, jährlich bezogen auf Altersleistung 2,00 % Nach einer Beitragsfreistellung betragen die Verwaltungskosten in Prozent der vereinbarten Beitragssumme, sowie der gezahlten Zulagen und Zuzahlungen jährlich 0,50 %. Absicherung bei Anbieterinsolvenz Ihre Ansprüche sind durch die Sicherungseinrichtung Protektor Lebensversicherung-AG gesichert. Sollten die finanziellen Reserven der Sicherungseinrichtung nicht ausreichen, kann es mit Zustimmung der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht zu Abschlägen von bis zu 5,00 Prozent kommen. Stand 11.09.2017 72-601-0917 / 10.4.2 Weitere Informationen unter: www.bundesfinanzministerium.de/ Produktinformationsblatt
Dieses Muster-Informationsblatt ist kein Werbematerial sondern stellt Ihnen wesentliche Produktinformationen zur Verfügung. Diese sind gesetzlich vorgeschrieben und sollen Ihnen dabei helfen, die Art, die Kosten sowie die möglichen Ertragschancen und Risiken dieses Produkts zu verstehen. Das Muster-Informationsblatt soll einen Vergleich mit anderen Produkten ermöglichen. Die Angaben sind nur bei planmäßigem Vertragsverlauf mit den unter "Daten des Musterkunden" (siehe Seite 2) angegebenen Einzahlungen bis zum Beginn der gültig. Die Berechnungen erfolgen mit einer beispielhaften Wertentwicklung. Für Laufzeiten von weniger als 15 Jahren (Mindestlaufzeit) wird kein Muster-Produktinformationsblatt erstellt. Produktbeschreibung Bei der vorgeschlagenen Versicherung handelt es sich um eine aufgeschobene mit steuerlicher Förderung. Wir garantieren, dass zu Beginn der mindestens die Summe der bis dahin gezahlten Beiträge und der uns zugeflossenen staatlichen Zulagen für die Bildung der Rente zur Verfügung stehen. Wenn Sie den Beginn der Rentenzahlung erleben, zahlen wir Ihnen eine monatliche Rente mindestens in gleichbleibender Höhe solange Sie leben. Rentenzahlungen dürfen frühestens mit Vollendung Ihres 62. Lebensjahres beginnen. Bei der Ermittlung der Rente verwenden wir den dann gültigen Rentenfaktor. Mindestens erhalten Sie jedoch die garantierte Altersleistung. Wir verwenden die Überschüsse in der für eine Bonusrente. Für das Muster- Produktinformationsblatt wurden folgende einheitlichen Vorgaben verwendet: Rentengarantiezeit 10 Jahre Chancen-Risiko-Klasse Die Chancen-Risiko-Klasse (CRK) gibt an, wie die Ertragschancen und Risiken dieses Produkts gegenüber anderen steuerlich geförderten Altersvorsorgeprodukten einzuschätzen sind. Für einen Musterkunden hat die unabhängige Produktinformationsstelle Altersvorsorge dieses Produkt für verschiedene Kapitalmarktszenarien über eine vergleichbare von 40 Jahren untersucht und in die CRK 2 eingeteilt. Dabei wurde berücksichtigt, ob dieses Produkt zu Beginn der eine Beitragserhaltungszusage enthält. Riester-Produkte enthalten immer eine Beitragserhaltungszusage. CRK 1 CRK 2 Das Produkt bietet eine sichere Anlage durch eine bis zum Beginn der festgelegte garantierte (Mindest-)Verzinsung oder an einen Referenzzins gekoppelte Verzinsung mit niedrigen Ertragschancen. Das unwiderruflich gebildete Kapital nach Abzug der Kosten steigt in der fortwährend an. Der Anbieter gibt eine Beitragserhaltungszusage. Das Produkt bietet eine sicherheitsorientierte Anlage mit begrenzten Ertragschancen. Der Anbieter gibt eine Beitragserhaltungszusage. Basisdaten Produkttyp Klassische aufgeschobene mit Überschussverwendungsart Kapitalzuwachs und einer Bruttobeitragsgarantie zum Rentenbeginn von 100 %. Anbieter SV SparkassenVersicherung Lebensversicherung AG Einmalzahlung nicht möglich Sonderzahlung (unter Auflagen) möglich Mindestanlagebetrag Bei Sonderzahlung: Mindestbeitrag 60,00 Euro bei jährlicher Zahlweise. Steuerliche Förderung Beitragsänderung Beitrag kann (unter Auflagen) erhöht, verringert und freigestellt werden. Beitragsänderungen können sich auf die steuerliche Förderung, das Preis-Leistungs-Verhältnis und die Höhe der Leistung auswirken. Auszahlungsform Ab Beginn der zahlen wir eine lebenslange Rente mindestens in gleichbleibender Höhe zu jedem Monatsersten. 30 % des angesparten Kapitals kann sofort ausgezahlt werden. Kleinstbetragsrenten können abgefunden werden. Prüfen Sie vor Abschluss, ob Sie förderberechtigt sind! Wenn ja, können Sie in der Zulagen und ggf. Steuervorteile erhalten. In der müssen Sie die Altersleistung versteuern. Beispielrechnung Die nachfolgende Tabelle zeigt beispielhafte Wertentwicklungen vor Kosten und die daraus errechneten Gesamtleistungen nach Kosten auf. Beispielhafte Wertentwicklung pro Jahr Kapital zu Beginn der Monatliche Altersleistung 1,00 % 52.859 Euro 150 Euro 2,00 % 59.616 Euro 169 Euro 3,00 % 72.789 Euro 207 Euro 4,00 % 89.558 Euro 254 Euro Die hier dargestellten monatlichen Altersleistungen sind mit den bei Vertragsabschluss geltenden Rentenfaktoren ermittelt worden. Änderungen des Rentenfaktors können zu einer Änderung der monatlichen Altersleistungen führen. Den Beispielrechnungen liegen die auf Seite 2 aufgeführten Daten des Musterkunden zugrunde. Dabei wird unterstellt, dass die Voraussetzungen für den Erhalt der maximalen Grundzulage erfüllt werden. CRK 3 CRK 4 CRK 5 Das Produkt bietet eine ausgewogene Anlage mit moderaten so besteht ein moderates Verlustrisiko. Das Produkt bietet eine renditeorientierte Anlage mit höheren so besteht ein höheres Verlustrisiko. Das Produkt bietet eine chancenorientierte Anlage mit hohen so besteht ein hohes Verlustrisiko.
Zertifizierungsnummer 003882 Daten des Musterkunden Person Kim Mustermensch (geb. 01.01.1990) zulageberechtigt: unmittelbar keine Kinder Geplanter Vertragsverlauf Ihr mtl. Beitrag Einmalzahlung 87,00 Euro 0,00 Euro regelmäßige Erhöhung: nein Beginn der 01.01.2057 früh: 01.01.2052 spät: 01.01.2057 Eingezahlte Beiträge 41.760 Euro + staatliche Zulagen (6.160 + 0 Euro Kinder) + 6.160 Euro Eingezahltes Kapital 47.920 Euro Garantiertes Kapital 52.859,00 Euro Garantierte mtl. Altersleistung 150,34 Euro Rentenfaktor * Der Rentenfaktor steht noch nicht fest. Anbieterwechsel / Kündigung Anbieterwechsel Nachfolgende Tabelle enthält die errechneten Werte für einen Anbieterwechsel bei einer beispielhaften Wertentwicklung vor Kosten von 3,00 %. Vertragsbeginn Einzahlungsdauer 01.01.2017 40 Jahre, 0 Monate Vertragsdaueträge Gezahlte Bei- Übertragungs- entspricht u. Zulagen wert 1 Jahr 1.044 Euro 622 Euro 59,58 % 5 Jahre 5.836 Euro 4.546 Euro 77,90 % 12 Jahre 14.222 Euro 13.923 Euro 97,90 % 20 Jahre 23.806 Euro 26.810 Euro 112,62 % 30 Jahre 35.786 Euro 46.921 Euro 131,12 % Für einen neuen Vertrag können erneut Abschluss- und Vertriebskosten anfallen. Kündigung Bei einer Kündigung mit Auszahlung müssen Sie bisherige Zulagen und Steuervorteile zurückzahlen. Das gilt nicht, wenn Sie das angesparte Kapital für eine wohnungswirtschaftliche Verwendung einer eigengenutzten Immobilie einsetzen. Statt der Kündigung kann auch eine Beitragsfreistellung in Betracht kommen. Effektivkosten 1,09 Prozentpunkte Bei der Berechnung der Effektivkosten wurden für den dargestellten Vertragsverlauf renditemindernde Größen berücksichtigt, die sich auf die Höhe des Kapitals zu Beginn der auswirken. Dies sind insbesondere die Kosten der. Eine beispielhafte Wertentwicklung von 3,00 % wird durch die renditemindernden Größen von 1,09 Prozentpunkten auf eine Effektivrendite von 1,91 % verringert. Einzelne Kosten Der Anbieter darf vertraglich nur folgende Kosten berechnen: Abschluss- und Vertriebskosten insgesamt 1.129,68 Euro Prozentsatz Ihrer vereinbarten Beitragssumme (gleichmäßig verteilt auf die ersten 5 Jahre) 2,50 % Prozentsatz je Zulage 2,50 % Prozentsatz je Zuzahlung 2,50 % Verwaltungskosten voraussichtl. insg. im ersten vollen Vertragsjahr max. 94,96 Euro Jährlich anfallende Kosten in Euro max.36,00 Euro Prozentsatz der vereinbarten Beitragssumme zzgl. Zulagen und Zuzahlungen jährlich 0,15 % Kosten für einzelne Anlässe Anbieterwechsel / Kündigung mit Auszahlung Kapitalverwendung für eigengenutzte Immobilie Versorgungsausgleich Ausschließlich 150,00 Euro wird vom Gericht festgelegt Verwaltungskosten während der, jährlich bezogen auf Altersleistung 2,00 % Nach einer Beitragsfreistellung betragen die Verwaltungskosten in Prozent der vereinbarten Beitragssumme, sowie der gezahlten Zulagen und Zuzahlungen jährlich 0,50 %. Absicherung bei Anbieterinsolvenz Ihre Ansprüche sind durch die Sicherungseinrichtung Protektor Lebensversicherung-AG gesichert. Sollten die finanziellen Reserven der Sicherungseinrichtung nicht ausreichen, kann es mit Zustimmung der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht zu Abschlägen von bis zu 5,00 Prozent kommen. Stand 11.09.2017 72-602-0917 / 10.4.2 Weitere Informationen unter: www.bundesfinanzministerium.de/ Produktinformationsblatt