Geschäftsbericht 2014 gemeinsam Jeder Mensch hat etwas, das ihn antreibt. Wir machen den Weg frei.
Aufsichtsrat Gerhard Breuninger Geschäftsführer, Tübingen-Lustnau Vorsitzender Christel Rösch Geschäftsführerin, Tübingen stv. Vorsitzende, Schriftführerin Gabriele Haas-Hahn Diplom-Ingenieurin, Architektin, Tübingen-Lustnau stv. Schriftführerin Roland Dölker Diplom-Volkswirt, Tübingen-Pfrondorf Hans-Peter Heinzel Rechtsanwalt, Kirchentellinsfurt Hans Rist Diplom-Ingenieur, Tübingen Jochen Strasser Schlossermeister, Tübingen Paul Trautwein Diplom-Ingenieur (FH), Tübingen Dr. Ingrid Zech Diplom-Informatikerin, Tübingen-Hagelloch Vorstand Eberhard Heim Vorsitzender Armin Hornung stv. Vorsitzender (bis 31.08.2014) Thomas Peter Taubenberger Prokuristen Mark Grönert Uwe Märkle Dieter Ott Josef Schweinbenz Stefan Waidelich Bevollmächtigte Ralf Diedrichs Simone Herzig Birgit Junger Markus Lang Verbandszugehörigkeit Baden-Württembergischer Genossenschaftsverband e. V., Karlsruhe Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken e. V., Berlin Zentralbank DZ Bank AG Deutsche Zentral-Genossenschaftsbank Frankfurt
Der Aufsichtsrat im Jahr 2014 Der Aufsichtsrat der Volksbank Tübingen hat im Geschäftsjahr 2014 in regelmäßigen Sitzungen die ihm nach Gesetz und Satzung übertragenen Aufgaben erfüllt. Seiner Überwachungsfunktion kam er in 10 Sitzungen nach und fasste dabei die in seinen Zuständigkeitsbereich fallenden Beschlüsse. Den Anforderungen an die Berichtspflicht gegenüber dem Aufsichtsrat ist der Vorstand vollumfänglich nachgekommen. So wurde der Aufsichtsrat über die Geschäftsentwicklung sowie über die Vermögens-, Finanz- und Ertragslage der Bank informiert. Ebenso wurde mehrmals über die mittel- und langfristige Entwicklung der Ertrags- und Aufwandskomponenten unter besonderer Berücksichtigung der aktuellen Niedrigzinsphase beraten. Darüber hinaus stand der Aufsichtsratsvorsitzende in einem permanenten Informationsaustausch mit dem Vorstand. Der Aufsichtsrat hat aus seiner Mitte jeweils einen Kredit-, Prüfungs-, Bau- und Personalausschuss gebildet. Die Ausschüsse haben in mehreren Sitzungen erforderliche Beschlüsse gefasst. Mehrere Mitglieder des Auf sichtsrates der Volksbank Tübingen haben im vergangenen Jahr an Informationsveranstaltungen des Baden-Württembergischen Genossenschaftsverbandes e. V., Karlsruhe teilgenommen. Darüber hinaus hat die Volksbank Tübingen für die Mitglieder des Aufsichtsrates zwei eintägige Inhouse-Seminare durchgeführt. Dem Aufsichtsrat hat der Vorstand den Jahresabschluss für das Geschäftsjahr 2014 einschließlich des Lageberichtes sowie den Vorschlag über die Verwendung des Jahresüberschusses vorgelegt. Der Aufsichtsrat hat diesen geprüft und für in Ordnung befunden. Dem Vorschlag des Vorstandes über die Verwendung des Jahresüberschusses sowie dem Vorschlag, eine Dividende in Höhe von 5 % an die Mitglieder auszuschütten, hat der Aufsichtsrat in seiner Sitzung vom 18. März 2015 zugestimmt. Der vorliegende Jahresabschluss zum 31. Dezember 2014 mit Lagebericht wurde vom Baden-Württembergischen Genossenschaftsverband e. V., Karlsruhe geprüft und erneut mit dem uneingeschränkten Bestätigungsvermerk versehen. Über das Prüfungsergebnis wird in der Vertreterversammlung vom 12. Mai 2015 berichtet. Der Aufsichtsrat empfiehlt der Vertreterversammlung, den Jahresabschluss zum 31. Dezember 2014 fest - zustellen und die Verwendung des Überschusses, entsprechend dem Vorschlag von Vorstand und Aufsichtsrat, zu beschließen. Außerdem beantragt der Aufsichtsrat, Vorstand und Aufsichtsrat für das Geschäftsjahr 2014 Entlastung zu erteilen. Mit Wirkung vom 31. August 2014 hat das Vorstandsmitglied Armin Hornung die Volksbank Tübingen verlassen, um bei der Untertürkheimer Volksbank in den Vorstand einzutreten. Der Aufsichtsrat der Volksbank Tübingen hat beschlossen, dass die Bank bis auf Weiteres von den Herren Eberhard Heim und Thomas Taubenberger geleitet wird. Mit Ablauf der diesjährigen Vertreterversammlung scheiden nach den Bestimmungen unserer Satzung turnusgemäß die Aufsichtsratsmitglieder Hans-Peter Heinzel, Paul Trautwein und Dr. Ingrid Zech aus dem Aufsichtsrat aus. Die Herren Heinzel und Trautwein sowie Frau Dr. Zech stellen sich gerne einer Wiederwahl. Den Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern sowie dem Vorstand spricht der Aufsichtsrat für die geleistete Arbeit seinen ausdrücklichen Dank aus. Durch das hohe persönliche Engagement konnte die Bank im Geschäftsjahr 2014 ein gutes Ergebnis erzielen. Tübingen, im April 2015 Gerhard Breuninger Aufsichtsratsvorsitzender
Der Vorstand im Jahr 2014 Sehr geehrte Vertreterinnen und Vertreter, Mitglieder, Kunden und Geschäftspartner der Volksbank Tübingen, die gesamtwirtschaftliche Entwicklung in Deutschland wurde im Jahr 2014 wiederum durch die schwierigen internationalen Rahmenbedingungen beeinträchtigt. Insbesondere die geopolitischen Konflikte sowie die nach wie vor präsenten Folgen der europäischen Staatsschuldenkrise dämpften die Konjunkturentwicklung etwas. Im Gegensatz zu dieser bundesweiten Entwicklung waren die wirtschaftlichen Rahmenbedingungen im Süden Deutschlands und hier insbesondere im Geschäftsgebiet der Volksbank Tübingen recht positiv. Daran konnte auch die Volksbank Tübingen mit einer überdurchschnittlichen Entwicklung des Kundengeschäftes partizipieren. So erhöhte sich das gesamte betreute Kundenvolumen, das sich aus der Summe aller von der Bank selbst vergebenen und der an die Verbundpartner vermittelten Kredite sowie aus den bilanziellen Einlagen, den Wertpapierdepots sowie den Anlagen bei unseren Verbundpartnern zusammensetzt, um ca. 55 Mio. Euro (+ 4,4 %) auf 1.297 Mio. Euro. Die stärksten Wachstumsimpulse gingen im Geschäftsjahr 2014 von privaten Kreditnehmern zur Finanzierung von Wohnimmobilien und zur Finanzierung von Renovierungen und Sanierungen aus. So konnten wir unser bilanzielles Kreditvolumen um 5,9 % ausweiten. Das aktuell historisch niedrige Zinsniveau ermöglicht es manchem, trotz hoher Immobilienpreise in Tübingen, Wohneigentum zu erwerben. Die bilanzwirksamen Kundeneinlagen verzeichneten im Jahr 2014 einen leichten Rückgang. Aufgrund der sehr geringen Verzinsung sind viele unserer Kunden im Rahmen unserer ganzheitlichen Beratung auch auf alternative Anlagemöglichkeiten in Wertpapieren, Investmentfonds oder auch Immobilienfonds aufmerksam gemacht worden. Hier stehen konservative und doch attraktive Anlagemöglichkeiten zur Verfügung, die eine etwas bessere Rendite als klassische Termin- oder Spareinlagen versprechen. So erhöhten sich die Bestände in den Depots, in den Anlagekonten und den Vermögensverwaltungen unserer Kunden um mehr als 25 Mio. Euro auf insgesamt 236 Mio. Euro (+ 12 %). Seit vielen Jahren legen wir großen Wert darauf, unseren Kunden eine hohe Beratungsqualität zu bieten. Wir haben im Geschäftsjahr 2014 gemeinsam mit unseren Marktmitarbeiterinnen und -mitarbeitern an mehr als 300 Schulungstagen das Projekt Beratungsqualität umgesetzt. Durch die ergänzende technische Unterstützung stellen wir für alle Kunden ein sehr hohes Beratungsniveau sicher, bei dem die Bedarfe der Kunden im Mittelpunkt stehen. Für die nachhaltig hohe Qualität in der Kundenberatung wurde die Volksbank Tübingen im Jahr 2014 zum dritten Mal in Folge beim CityContest der Zeitschrift Focus-Money mit dem Titel Beste Kundenberatung in Tübingen und dem Prädikat Herausragend ausgezeichnet. Die wichtigsten Ertragskomponenten der Bank, der Zins- und Provisionsertrag, konnten nochmals etwas ausgebaut werden. Unsere baulichen Investitionen, der Neubau in Derendingen und die umfangreiche Renovierung in Kirchentellinsfurt führten zu etwas höheren Sachkosten und Abschreibungen. Die stabilen wirtschaftlichen Rahmenbedingungen sowie eine vorsichtige Risikopolitik im Kreditgeschäft führten zu einer nur geringen Belastung der Ertragslage. Insgesamt haben wir ein gutes Ergebnis erreicht, mit dem wir unser Eigenkapital weiter stärken können. Unsere Gewinn- und Verlustrechnung weist, nach einer Zuweisung in den Fonds für allgemeine Bankrisiken in Höhe von 1,9 Mio. Euro zur Stärkung des Eigenkapitales, noch einen Bilanzgewinn von 1,969 Mio. Euro aus. Aufsichtsrat und Vorstand schlagen der Vertreterversammlung vor, eine Dividende in Höhe von 5 % auszuschütten. Den Ergebnisrücklagen sollen weitere 1,5 Mio. Euro zugeführt werden. Tübingen, im April 2015 Der Vorstand Eberhard Heim Thomas Taubenberger
Jahresbilanz zum 31.12.2014 (Kurzfassung) Der vollständige Jahresabschluss mit dem uneingeschränkten Bestätigungsvermerk des Baden-Württembergischen Genossenschaftsverbandes e. V., Karlsruhe und der Lagebericht in der gesetzlich vorgeschriebenen Form liegen in den Geschäftsräumen der Volksbank Tübingen eg zur Einsicht aus. Die Unterlagen werden außerdem im Bundesanzeiger veröffentlicht. Aktiva 1. Barreserve a) Kassenbestand b) Guthaben bei Zentralnotenbanken 3. Forderungen an Kreditinstitute a) täglich fällig b) andere Forderungen Geschäftsjahr 2014 2013 T 4.564.414,98 0,00 4.564.414,98 23.768.836,29 15.778.900,90 39.547.737,19 3.575 0 30.560 36.745 4. Forderungen an Kunden 382.758.989,20 361.289 5. Schuldverschreibungen und andere festverzinsliche Wertpapiere 76.031.790,87 83.816 6. Aktien und andere nicht festverzinsliche Wertpapiere 32.873.088,54 32.541 7. Beteiligungen und Geschäftsguthaben bei Genossenschaften 17.212.828,06 12.907 8. Anteile an verbundenen Unternehmen 51.129,18 51 9. Treuhandvermögen 17.834,43 20 11. Immaterielle Anlagewerte 21.934,00 28 12. Sachanlagen 6.693.786,24 5.577 13. Sonstige Vermögensgegenstände 1.461.762,52 2.482 14. Rechnungsabgrenzungsposten 11.771,36 36 Summe der Aktiva 561.247.066,57 569.627 Passiva 1. Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten a) täglich fällig b) mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist 2. Verbindlichkeiten gegenüber Kunden a) Spareinlagen b) andere Verbindlichkeiten Geschäftsjahr 2014 2013 T 2.100,83 53.135.306,35 53.137.407,18 2 62.322 83.869.969,42 354.868.860,36 438.738.829,78 85.247 357.007 3. Verbriefte Verbindlichkeiten 7.647.727,70 8.830 4. Treuhandverbindlichkeiten 17.834,43 20 5. Sonstige Verbindlichkeiten 407.950,50 698 6. Rechnungsabgrenzungsposten 52.146,29 87 7. Rückstellungen 7.452.427,84 5.049 11. Fonds für allgemeine Bankrisiken 17.300.000,00 15.400 12. Eigenkapital 36.492.742,85 34.965 Summe der Passiva 561.247.066,57 569.627 Eventualverbindlichkeiten aus Bürgschaften und Gewährleistungsverträgen 18.343.372,85 15.970 Andere Verpflichtungen Unwiderrufliche Kreditzusagen 24.570.380,12 26.213 Fehlende Positionen sind nicht belegt.
Gewinn- und Verlustrechnung (Kurzfassung) Geschäftsjahr 2014 2013 T 1. Zinserträge 17.065.551,58 18.310 2. Zinsaufwendungen 3.245.838,32 13.819.713,26 5.410 3. Laufende Erträge aus nicht festverzinslichen Wertpapieren und Beteiligungen 1.280.838,48 1.245 5. Provisionserträge 5.049.834,98 4.910 6. Provisionsaufwendungen 467.586,09 4.582.248,89 500 7. Nettoertrag/-aufwand des Handelsbestands 0,00 0 8. Sonstige betriebliche Erträge 397.395,93 343 10. Allgemeine Verwaltungsaufwendungen a) Personalaufwand b) andere Verwaltungsaufwendungen 7.177.567,34 4.263.679,19 11.441.246,53 6.898 4.114 11. Abschreibungen auf Sachanlagen 683.207,77 605 12. Sonstige betriebliche Aufwendungen 401.657,51 340 13. Abschreibungen und Wertberichtigungen auf Forderungen und bestimmte Wertpapiere sowie Zuführungen zu Rückstellungen im Kreditgeschäft 0,00 0 14. Erträge aus Zuschreibungen zu Forderungen und bestimmten Wertpapieren sowie aus der Auflösung von Rückstellungen im Kreditgeschäft 481.456,13 481.456,13 1.001 15. Abschreibungen und Wertberichtigungen auf Beteiligungen, Anteile an verbundenen Unternehmen und wie Anlagevermögen behandelte Wertpapiere 1.626.500,00 0 16. Erträge aus Zuschreibungen zu Beteiligungen, Anteilen an verbundenen Unternehmen und wie Anlagevermögen behandelten Wertpapieren 0,00-1.626.500,00 0 19. Ergebnis der normalen Geschäftstätigkeit 6.409.040,88 7.942 22. Außerordentliches Ergebnis 0,00 0 23. Steuern vom Einkommen und vom Ertrag 2.503.323,80 2.350 24. Sonstige Steuern, soweit nicht unter Posten 12 ausgewiesen 37.336,04 2.540.659,84 37 24.a Einstellungen in Fonds für allgemeine Bankrisiken 1.900.000,00 3.400 25. Jahresüberschuss 1.968.381,04 2.155 26. Gewinnvortrag aus dem Vorjahr 967,40 1 29. Bilanzgewinn 1.969.348,44 2.156 Fehlende Positionen sind nicht belegt. Vorschlag für die Gewinnverwendung 2014 Der Bilanzgewinn von 1.969.348,44 soll nach dem Vorschlag des Vorstandes und in Abstimmung mit dem Aufsichtsrat wie folgt verwendet werden: Ausschüttung einer Dividende von 5,0 % 469.153,03 Zuweisung zu den Ergebnisrücklagen a) gesetzliche Rücklage b) andere Ergebnisrücklagen 750.000,00 750.000,00 Vortrag auf neue Rechnung 195,41 Insgesamt 1.969.348,44
Die wichtigsten Zahlen auf einen Blick 2011 2012 2013 2014 Bilanz Geschäftsvolumen T 527.990 572.181 585.597 579.590 Bilanzsumme T 512.483 557.220 569.627 561.247 Kredite einschl. Bürgschaften und Avale T 341.198 350.521 377.259 401.102 Kundeneinlagen und verbriefte Verbindlichkeiten T 396.860 427.591 451.084 446.387 Außerbilanzielles Kundenanlagevolumen T 246.548 272.282 292.270 325.666 Außerbilanzielles Kundenkreditvolumen T 108.271 105.980 105.264 108.027 Betreutes Kundenvolumen T 1.092.877 1.172.959 1.241.960 1.296.809 Gewinn- und Verlustrechnung Zinsüberschuss und laufende Erträge T 13.676 12.827 14.145 15.101 Provisionsüberschuss T 3.951 4.251 4.410 4.582 Allgemeine Verwaltungsaufwendungen T 10.180 10.399 11.012 11.441 Ergebnis vor Bewertung T 7.008 6.098 6.941 7.554 Bilanzgewinn T 2.242 1.949 2.156 1.969 Sonstiges Mitgliederzahl 12.268 12.396 12.731 12.955 Eigenkapital Geschäftsguthaben T 9.167 9.273 9.409 9.523 Eigenkapital Rücklagen (vor Zuführung) T 20.300 22.000 23.400 25.000 Zuweisung zu den Ergebnisrücklagen T 1.700 1.400 1.600 1.500* Fonds für allgemeine Bankrisiken T 11.000 12.000 15.400 17.300 Dividende % 6,0 6,0 6,0 5,0* *nach Genehmigung durch Vertreterversammlung Impressum: Herausgeber: Volksbank Tübingen eg, Herrenberger Straße 1-5, 72070 Tübingen Layout und Druckabwicklung: Karg und Petersen Agentur für Kommunikation GmbH, Dorfackerstraße 26, 72074 Tübingen Bildnachweis: Manfred Grohe Stand: April 2015 Auf 100 % Recyclingpapier gedruckt Print kompensiert Id-Nr. 1546590 www.bvdm-online.de
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