Ein Unternehmen der R+V Versicherungsgruppe Chancen ohne Risiko INDEX-Rente
Jetzt für das Alter vorsorgen und entspannt in die Zukunft blicken Wir Deutschen werden immer älter und können so unseren längsten Urlaub, den Ruhestand, deutlich länger als unsere Eltern oder Großeltern genießen. Für heute 30-Jährige, die mit 67 in Rente gehen, gilt bspw.: Jeder 5. Mann wird älter als 95 Jahre werden. Jede 3. Frau wird älter als 95 Jahre werden. * Quelle: Statistisches Bundesamt, Generationensterbetafeln für Deutschland, V2
Die gesetzliche Rente sinkt für zukünftige Generationen Im Alter ist die gesetzliche Rente für viele das wichtigste Einkommen es sollte jedoch nicht das einzige sein, denn es wird für künftige Generationen viel geringer ausfallen als für diejenigen, die heute in Rente gehen. Heute 50 65-Jährige Heute 20 34-Jährige Bruttogehalt vor Rentenbeginn Geldbedarf, um im Alter den gewohnten Lebensstandard zu halten* Rentenlücke Gesetzliche Rente Jeder möchte ein gesegnetes Alter erreichen und den Ruhestand viele Jahre genießen Wer sich rechtzeitig kümmert, hat später mehr Freude an seinem längsten Urlaub. Quelle, Grafik oben: Bernd Raffelhüschen, Christoph Metzger Vorsorgeatlas 2013. Regionalisierte Betrachtung der Altersvorsorge in Deutschland, Albert-Ludwigs-Universität Freiburg, Forschungszentrum Generationenverträge. * Wenn Sie im Rentenalter Ihren gewohnten Lebensstandard beibehalten wollen, sollte Ihr Alterseinkommen etwa 60 % Ihres letzten Bruttogehalts vor Rentenbeginn betragen. Heute 50- bis 65-Jährige können eine gesetzliche Rente in Höhe von ca. 51 % des letzten Bruttogehalts vor Rentenbeginn erwarten. Sie haben eine Rentenlücke von ca. 9 %. Heute 20- bis 34-Jährige können eine gesetzliche Rente von lediglich 38 % erwarten. Ihre Rentenlücke ist somit deutlich höher und beträgt ca. 22 %.
Jährliche Wahlmöglichkeit zwischen Indexpartizipation und sicherer Verzinsung In der Ansparphase zahlen Sie ab 25 Euro monatlich Beiträge in Ihre Rentenversicherung. Ihr Vertragsguthaben wird wie bei einer klassischen Rentenversicherung im Sicherungs vermögen der Condor Lebensversicherungs-AG angelegt. Dabei unterliegt die Kapitalanlage sehr strengen aufsichtsrechtlichen Vorschriften. VERTRAGSGUTHABEN Die von Condor erwirtschafteten Überschüsse werden für die Wertentwicklung Ihres Vertrages, wahlweise in Form der Indexpartizipation oder der Sicheren Verzinsung, verwendet. Sie glauben, die Börse entwickelt sich im kommenden Jahr positiv oder Sie tippen auf ein turbulentes Jahr? Sie können jährlich zum Stichtag Ihres Vertrages zwischen der Indexpartizipation und einer sicheren Verzinsung entscheiden. ÜBERSCHÜSSE Jährliche Wahlmöglichkeit INDEXPARTIZIPATION Sie können an der Wertentwicklung des Euro Stoxx 50 teilnehmen. SICHERE VERZINSUNG Sie erhalten einen festen Zinssatz für ein Jahr, unabhängig von der Entwicklung des Kapitalmarktes.
Attraktive Ertragschancen durch Indexpartizipation Mit der INDEX-Rente haben Sie die Möglichkeit, mit Ihrem Vertragsguthaben am Euro Stoxx 50 zu partizipieren. Der Euro Stoxx 50 umfasst die 50 wichtigsten börsennotierten Unternehmen der Eurozone. Unter allen europäischen Indizes hat sich der Euro Stoxx 50 zu einem der führenden Börsenbarometern Europas entwickelt. Daimler SAP Deutsche Bank BAYER BASF Unilever L Oréal Am Ende jedes Versicherungsjahres wird die monatliche Wertentwicklung des Euro Stoxx 50 des abgelaufenen Jahres aufsummiert. Eine positive Wertentwicklung wird dabei jeweils bis zu einem festgelegten Cap berücksichtigt. Der Cap gibt an, bis zu welcher Höhe der Vertrag an der positiven Wertentwicklung des Index partizipieren kann. Um das Prinzip zu verdeutlichen, finden Sie nachfolgend zwei verschiedene Wertentwicklungen des Euro Stoxx 50 für die Jahre 2012 bis 2016. Der dargestellte Cap ist nur ein Beispiel. Den derzeit gültigen Cap teilen wir Ihnen gern auf Anfrage mit. 2015/2016 Euro Stoxx 50 INDEX-Rente August -9,19 % -9,19 % September -5,17 % -5,17 % Oktober 10,24 % 2,25 % November 2,58 % 2,25 % Dezember -6,23 % -6,23 % Januar -7,39 % -7,39 % Februar -3,26 % -3,26 % März 2,01 % 2,01 % April 0,77 % 0,77 % Mai 1,16 % 1,16 % Juni -6,49 % -6,49 % Juli 4,40 % 2,25 % Indexverlauf -16,94 %* -27,04 % Jahreszuwachs bei einem Policenwert von 100.000 EUR 0 EUR Wertverlust 2012/2013 Euro Stoxx 50 INDEX-Rente August 4,94 % 2,25 % September 0,56 % 0,56 % Oktober 2,01 % 2,01 % November 2,86 % 2,25 % Dezember 2,00 % 2,00 % Januar 2,90 % 2,25 % Februar -2,57 % -2,57 % März -0,36 % -0,36 % April 3,35 % 2,25 % Mai 2,13 % 2,13 % Juni -6,03 % -6,03 % Juli 6,36 % 2,25 % Indexverlauf 19,02 %* 8,99 % Jahreszuwachs bei einem Policenwert von 100.000 EUR 8.990 EUR Wertzuwachs Ergibt sich insgesamt für das Versicherungsjahr eine positive Summe, wird diese Jahresrendite dem Policen wert gutgeschrieben. Ist die Summe negativ, verändert sich der Policenwert nicht. * Die Jahresrendite des Euro Stoxx 50 ergibt sich nicht durch Addition der monatlichen Wertentwicklungen, sondern aus dem Verhältnis des Endwertes zum Startwert des Euro Stoxx 50. Jährliche Sicherung erzielter Erträge Sowohl bei der sicheren Verzinsung als auch bei der Indexpartizipation werden erzielte Erträge jährlich gesichert und Ihrem Vertragsguthaben gutgeschrieben (Lock-in). Mindestens 90% Ihrer eingezahlten Beiträge und die einmal ge sicherten Erträge sind zum Rentenbeginn garantiert! Übrigens, diese Garantie gilt auch im Todesfall!
Hohe Flexibilität im Sparvorgang Zuzahlungen sind jederzeit, Kapitalentnahmen ggf. ab dem 6. Versicherungsjahr möglich. Der Rentenbeginn kann um bis zu 7 Jahre vorverlegt oder bis zum 85. Lebensjahr hinausgeschoben werden. Zum Renten beginn besteht die Wahlmöglichkeit zwischen Kapitalauszahlung und einer lebenslangen Rente. Einmalbeitrag laufender Beitrag AUSZAHLUNGSPHASE AUSZAHLUNGSMÖGLICHKEITEN: Garantiertes Kapital zum Rentenbeginn EINZAHLUNGSPHASE Jährliche Sicherung erzielter Erträge Jährliche Wahlmöglichkeit: Indexpartizipation oder sichere Verzinsung Zuzahlung Teilrückkauf TODESFALL-LEISTUNG: Vertragsguthaben mindestens 90 % der gezahlten Beiträge Flexibler Rentenbeginn Kapitalabfindung Teilauszahlung Lebenslange Rente Lebenslange Rente MINDESTRENTENLEISTUNG* * Bei Tod nach Rentenbeginn wird die Mindestrentenleistung abzüglich garantierter Renten in einem Betrag ausgezahlt. Individualität im Rentenbezug Sie erhalten eine lebenslange garantierte Rente, zuzüglich einer Rente aus Überschüssen. Wenn bestimmte Ereignisse Ihre Lebensplanung verändern, können Sie während des Rentenbezuges, im Rahmen der tariflichen Möglichkeiten, einmalig Geld aus Ihrem Vertrag entnehmen. Für den Fall Ihres Todes bieten wir Ihnen die Möglichkeit, das verbleibende Kapital zu vererben.
Attraktive Steuervorteile Ansparphase Die vor dem Rentenbeginn erwirtschafteten Erträge, die als Rente ausgezahlt werden, sind bei der INDEX-Rente einkommensteuerfrei. Einmalige Kapitalauszahlung zum Rentenbeginn Wenn Sie zum Rentenbeginn die einmalige Kapitalzahlung wählen, sind 50 % der Erträge steuerfrei. Voraussetzung hierfür ist eine Mindestlaufzeit von 12 Jahren und ein Mindestalter bei Rentenbeginn von 62 Jahren. Lebenslange Rente Ausgezahlte lebenslange Renten werden bei der Einkommensteuer nur mit einem Bruchteil, dem Ertragsanteil, versteuert. Dieser beträgt zum Beispiel bei einem 65-Jährigen 18 %. Das heißt, der überwiegende Anteil von 82 % der Rente ist steuerfrei. Todesfall-Leistung Todesfall-Leistungen an Begünstigte sind einkommensteuerfrei. Ggf. ist Erbschaftsteuer zu zahlen, falls die Freibeträge überschritten sind.
Mit der INDEX-Rente haben Sie beides, Sicherheit und die Chance auf attraktive Ertragschancen durch die Partizipation am Euro Stoxx 50 haben Sie jährlich die Wahlmöglichkeit zwischen Indexpartizipation und sicherer Verzinsung werden die erzielten Erträge jährlich gesichert und dem Vertrag gutgeschrieben (Lock-in) bleibt Ihre Altersversorgung flexibel durch die Möglichkeit der Anpassung des Vertrages an Ihre vielseitigen Lebenslagen können Sie entspannt in Ihre Zukunft blicken Das Basisinformationsblatt für dieses Produkt finden Sie unter www.condor-bib.de Condor ist einer der finanzstärksten Versicherer Deutschlands und somit ein verlässlicher Vertragspartner für Ihre Altersvorsorge. Als Teil der genossenschaftlichen R+V Gruppe steht Condor für nachhaltiges Handeln im Sinne seiner Versicherten. 83 376 70 0380 008 0 01.18 Condor Lebensversicherungs-AG Admiralitätstraße 67 20459 Hamburg www.condor-versicherungen.de