Raiffeisen Finanzakademie Zahlungsverkehr, Spareinlagen, Bausparen

Raiffeisen Finanzakademie Zahlungsverkehr, Spareinlagen, Bausparen Dezember 2017 GL Stefan Friedl Raiffeisenbank Unken egen

Themen Zahlungsverkehr Kontoeröffnung Kontoarten Mein ELBA Karten Spareinlagen Allgemeines Spareinlagenverzinsung Sparkontenanlage Sparkontoarten Verlust der Sparurkunde Bausparen

Ab wann gibt s ein Konto? Kinder bis zum 7. Lebensjahr vollkommene Geschäftsunfähigkeit Bankgeschäfte: gesetzlicher Vertreter Bis zum 14. Lebensjahr beschränkte Geschäftsfähigkeit nur zu Ihrem Vorteil abgeschlossene Geschäft Bankgeschäfte: gesetzlicher Vertreter Bis zum 18. Lebensjahr Verfügung über eigenes Einkommen Bankgeschäfte: Kontoführung auf Habenbasis Ab dem 18. Lebensjahr volle Geschäftsfähigkeit Bankgeschäfte: alle Rechte und Pflichten

Kontoeröffnung Identifizierung des Kunden Natürliche Person Reisepass Personalausweis österreichischer Führerschein Juristische Person Firmenbuch- oder Vereinsregisterauszug Gesellschaftsvertrag

Wer soll Kontoinhaber sein? Einzelkonto: nur ein Kontoinhaber Gemeinschaftskonto: zwei oder mehrere Kontoinhaber Oder-Konto: Kontoinhaber allein verfügungsberechtigt immer gemeinsam: Zeichnungsberechtigungen, Kontoeröffnungen, Kontoschließungen, Karten, Kontorahmen und Electronic Banking beantragen Und-Konto: Kontoinhaber nur gemeinsam verfügungsberechtigt

Kontoauszug Wie oft soll der Kontoauszug erstellt werden? Täglich, monatlich, vierteljährlich, bei jeder Soll- oder Habenbuchung, etc. Wie soll der Kontoauszug zugestellt werden?

Kontoarten Welche Kontoarten gibt es? Jugend- und Studentenkonto für 10 bis 24jährige Private Girokonten - Gehaltskonto für regelmäßige Gehaltseingänge - Privates Girokonto für Zahlungen ohne regelmäßigen Gehaltseingänge Pensionskonto für Pensionsbezieher (Bestätigung für PVA notwendig)

Kontoarten Jugendkonto Juniors 10.-14. Geburtstag Taschengeldkonto Jugendliche 14.-19. Geburtstag Jugendkonto Junge Erwachsene 19.-24. Geburtstag Studentenkonto

Kontoarten Jugendkonto Gratis Jugendkonto mit gratis Bankomatkarte Gratis Unfallversicherung (Basisversicherung) Gratis Mobile Banking mit der ELBA-App Gratis Online Banking mit ELBA-internet Digitale Bankomatkarte mit ELBA-pay oder Blue Code (ab 18 J.) Picture Card: Bankomatkarte im Wunsch-Design (kostenpflichtig) Gratis Raiffeisen Club Vorteile bis zum 24. Geburtstag

Kontoarten Jugendstaffel Jugendstaffel Quelle: Simon-Kucher & Partner

Kontomodelle 4 neue Pakete

Kontomodelle NEU Neues Bonussystem

Mein ELBA Electronic Banking Was ist mein ELBA? Geldgeschäfte bequem von Zuhause erledigen unabhängig von den Banköffnungszeiten 365 Tage im Jahr, 24 Stunden am Tag Welche Vorteile bietet mein ELBA? Rund um die Uhr Bankgeschäfte einfach & bequem Daheim erledigen Tagesaktuelle Übersicht der Vermögenssituation Höchster Standard in der Sicherheit Möglichkeit zur persönlichen Kontaktaufnahme mit meinem Raiffeisenberater

Mein ELBA Electronic Banking

Maestro-Karte Funktionen Bankomat im In- und Ausland POS im In- und Ausland berührungsloses Zahlen (PayPass)

Maestro-Karte SB-Kontoservice (Foyer-/Indoorbereich) Kontostandsabfrage Bargeldbehebung Kontoauszugsdruck Überweisungsterminal Banknoteneinzahlung

Maestro-Karte PayPass Was ist Pay Pass? Zahlen mit Hinhalte-Taktik innovativ & schnell Karte muss nicht aus der Hand gegeben werden max. EUR 25/ Transaktion nach jeder 5. Transaktion oder bei Transaktionen über EUR 25 PIN-Eingabe erforderlich

Maestro-Karte Digitale Bankomatkarte Bankomatkarte am Handy (ab dem 18. Lebensjahr) innovativ & schnell kurzes Hinhalten des Handys zum POS-Terminal genügt höchster Sicherheits-Standard wie bei allen Kartenzahlungen kein Verlust von Bargeld möglich Voraussetzungen Physische Maestro Karte Smartphone mit NFC- Funktion ELBA Pay App Sms-TAN

Maestro-Karte Picture Card Was ist die Picture Card? Exklusiv für Raiffeisen Kontokunden Individuelle und persönliche Maestro Karte mit eigenem Foto Welche Voraussetzungen muss der Kunde erfüllen? Physische Maestro Karte Konto befindet sich in einem neuen Kontomodell

Maestro-Karte ZOIN Was ist ZOIN? Senden und Empfangen von Geld von Smartphone zu Smartphone Welche Voraussetzungen muss der Kunde erfüllen? Smartphone mit Android 5 oder ios 9 Installierte ELBA PAY App Version 2.8 oder höher Bestehender ELBA-internet Verfüger mit aktivierter smstan ELBA-Verfüger ist Karteninhaber der Maestro-Karte Konto zur Maestro-Karte ist Verbraucherkonto Kontoinhaber ist mind. 14 Jahre ZOIN

Maestro-Karte Verlust/Diebstahl: Raiffeisen-Sperrhotline (+43 (0) 599 35599) Haftung: auf 150,- beschränkt (außer bei grober Fahrlässigkeit)

Kreditkarten

Kreditkarten Welche Vorteile bietet eine Kreditkarte? weltweit bargeldlos bezahlen weltweit Bargeld beziehen einfach im Internet bezahlen mit 3D-Secure Code Technologie umfangreicher Versicherungsschutz (optional) Zinsgewinn (bis zu 4 Wochen Zahlungsfrist) 1x pro Monat eine Gesamtrechnung (d.h. nur 1 Buchung am Konto) APP: complete Control (Umsatzabfrage, Selfservice, Nachrichtencenter, Transaktionsinformationen etc.) Wunsch PIN

Kreditkarten Kreditkarte mit Versicherungsschutz Voraussetzung: Verwendung der Karte innerhalb der letzten 2 Monate Verlassen des Wohnortes außerhalb eines Bereiches von 20 Km Ortsgrenze max. 90 Tage einer Reise Welche Leistungen umfasst der Versicherungsschutz? medizinische Leistungen/Ersatz der Behandlungskosten Hilfeleistung in Notfällen (Verlegung, Heimtransport) Reisegepäckversicherung (bis EUR 2.500,-) Auslandskrankenversicherung Reiseunfallversicherung (bis EUR 100.000,-) Reise-Haftpflichtversicherung Reisestornoversicherung

Kreditkarten Voraussetzungen Volljährigkeit des Karteninhabers entsprechende Bonität laufende Eingänge Deviseninländer oder Kunde mit deutscher Wohnadresse Kartenlimit: Das Kartenlimit ist abhängig von der Bonität des Kunden (mtl. Eingänge). Es ist ein revolvierender Kreditrahmen, der dem Karteninhaber jeweils für eine Abrechnungsperiode zur Verfügung steht.

Spargeschäft RaiBa Kunde Kunde

Wesen der Sparurkunde Wichtiges zum Sparbuch Sparbuch ist Inhaberpapier Spareinlage gegen Sparurkunde Beweisurkunde streng verrechenbare Drucksorten Verwendungsnachweis (Kontrollnummer) Pflicht zur Ersteinlage (keine Sparbucheröffnung ohne Einzahlung)

Verzinsung Die Verzinsung bei einem Sparbuch Verzinsungsbeginn der Einzahlung =Tag der Einzahlung Verzinsungsende =vorangegangener Kalendertag der Auszahlung Die Verzinsung ist abhängig von der Sparform! Zinstage = 30/360

Verzinsung Zinsberechnung Z = K * p * t 360 * 100

Beispiel Herr Gerhard Huber legt am Montag, 18. Jänner 2017 EUR 700,-- auf sein Sparbuch. Der Zinssatz beträgt das ganze Jahr 1,25 %. Wie viel Zinsen bekommt er am Jahresende?

Beispiel Herr Gerhard Huber legt am Montag, 18. Jänner 2017 EUR 700,-- auf sein Sparbuch. Der Zinssatz beträgt das ganze Jahr 1,25 %. Wie viel Zinsen bekommt er am Jahresende? Z = K * p * t 360 * 100

Beispiel Herr Gerhard Huber legt am Montag, 18. Jänner 2017 EUR 700,-- auf sein Sparbuch. Der Zinssatz beträgt das ganze Jahr 1,25 %. Wie viel Zinsen bekommt er am Jahresende? Z = K * p * t 360 * 100 K =? % =? t =?

Beispiel Herr Gerhard Huber legt am Montag, 18. Jänner 2017 EUR 700,-- auf sein Sparbuch. Der Zinssatz beträgt das ganze Jahr 1,25 %. Wie viel Zinsen bekommt er am Jahresende? Z = K * p * t 360 * 100 K = 700 % = 1,25 t = 343

Beispiel Herr Gerhard Huber legt am Montag, 18. Jänner 2017 EUR 700,-- auf sein Sparbuch. Der Zinssatz beträgt das ganze Jahr 1,25 %. Wie viel Zinsen bekommt er am Jahresende? Z = 700*1,25*343 = 360*100 8,34 K = 700 % = 1,25 t = 343

Beispiel 2 Herr Fritz Gruber legt am 15. Februar 2017, einen Betrag von 2.400,-- auf sein Sparbuch ein und behebt diesen wieder am 23. August 2017. Für wie viele Tage erhält der Kunde Zinsen? (Zinsgutschrift bei fixem Zinssatz 1,5 %?)

Beispiel 2 Herr Fritz Gruber legt am 15. Februar 2017, einen Betrag von 2.400,-- auf sein Sparbuch ein und behebt diesen wieder am 23. August 2017. Für wie viele Tage erhält der Kunde Zinsen? (Zinsgutschrift bei fixem Zinssatz 1,5 %?) Z = K * p * t 360 * 100

Beispiel 2 Herr Fritz Gruber legt am 15. Februar 2017, einen Betrag von 2.400,-- auf sein Sparbuch ein und behebt diesen wieder am 23. August 2017. Für wie viele Tage erhält der Kunde Zinsen? (Zinsgutschrift bei fixem Zinssatz 1,5%?) Z = K =? % =? t =? K * p * t 360 * 100

Beispiel 2 Herr Fritz Gruber legt am 15. Februar 2017, einen Betrag von 2.400,-- auf sein Sparbuch ein und behebt diesen wieder am 23. August 2017. Für wie viele Tage erhält der Kunde Zinsen? (Zinsgutschrift bei fixem Zinssatz 1,5 %?) Z = K K = 2.400 % = 1,5 t = 188 * p * t 360 * 100

Beispiel 2 Herr Fritz Gruber legt am 15. Februar 2017, einen Betrag von 2.400,-- auf sein Sparbuch ein und behebt diesen wieder am 23. August 2017. Für wie viele Tage erhält der Kunde Zinsen? (Zinsgutschrift bei fixem Zinssatz 1,5 %?) Z = 2400 * 1,5 * 188 K = 2.400 % = 1,5 t = 188 360 * 100 = 18,80

Vorschusszinsen Wann fallen Vorschusszinsen an? Bei Behebung vor Ablauf der vereinbarten Bindungsdauer Wie hoch sind diese? 1%o pro vollem Monat der nicht eingehaltenen Bindungsdauer vom jeweils behobenen Betrag

Vorschusszinsen Beispiel: Bindungsdauer: 6 Monate Behebung im 4. Monat: 100 0 1 2 3 4 5 6 Vorschusszinsen? Behebung

Vorschusszinsen Beispiel: Bindungsdauer: 6 Monate Behebung im 4. Monat: 100 0 1 2 3 4 5 6 Behebung Vorschusszinsen? 2 volle Monate 2%o von 100 = 0,20 VZ

Vorschusszinsen Beispiel 2: Bindungsdauer: 9 Monate Behebung im 3. Monat: 400 Vorschusszinsen? 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9 Behebung

Vorschusszinsen Beispiel 2: Bindungsdauer: 9 Monate Behebung im 3. Monat: 400 0 1 2 3 4 5 6 Behebung 7 8 9 Vorschusszinsen? 6 volle Monate 6%o von 400 = 2,40 VZ

Kapitalertragsteuer (KESt) 25% Berechnungsbasis = Zinsertrag - Vorschusszinsen KESt-Abzug bei: Kapitalisierung der Zinsen (Zinsen werden Kapital zugerechnet, immer zum Jahresende) Realisat

Spareinlagenverzinsung Rechtliche Grundlagen Ursache OGH-Urteil aus 2006 untersagt Banken einseitige Zinsanpassungen Zinssenkungen müssen nachvollziehbar sein Zinserhöhungen müssen für den Kunden wirksam werden Wirkung Fixverzinsung oder Indikatorbindung für Spareinlagen zur Darstellung der Zinsentwicklung

Spareinlagenverzinsung Indikator 3-Monats-EURIBOR European Interbank Offered Rate ein für Termingelder in Euro ermittelter Interbanken-Zinssatz Repräsentative Panel-Banken, aktive Teilnahme am Euro-Geldmarkt täglich (11 Uhr MEZ) weltweite Veröffentlichung (Reuters) der arithmetisch ermittelten Durchschnittszinsrate für die unterschiedlichen Laufzeiten (1, 3, 6, 9, 12 Monate) Indikator per 15.12.2017 = - 0,329

3-Monats-EURIBOR 10-Jahres-Entwicklung Quelle: www.internetwertpapiere.at 15.12.2017

Sparkontoanlage Identifizierte Sparkonten bei Eröffnung und Behebung wird Identität festgehalten beliebige Bezeichnung Ausnahmen! Inhabersparbuch Losungswort ist verpflichtend

Sparkontoanlage Legitimierte Sparkonten Sparkontovertrag zwischen Sparer und Bank Bezeichnung: vollständiger Vor- und Zuname inkl. Adresse Einzelkonto oder Gemeinschaftskonto Verfügung nur mit Unterschrift

Raiffeisensparbuch täglich fällig Zinssatz variabel vierteljährliche Zinsanpassung 1. Kalendertag der Monate Jän., Apr., Juli, Okt. keine Bindungsdauer, kein Ablaufdatum täglich fällig Einzahlungen / Behebungen jederzeit möglich keine Vorschusszinsen Zinssatz seit 01.04.2016: 0,010 %

Raiffeisen Fixzins-/ & Vermögens-Sparbuch Laufzeit: 12, 24, 36, 48, 60 Monate Verzinsung auf die gesamte Laufzeit fix, unabhängig vom eingezahlten Betrag

Raiffeisen Prämien-Sparbuch Laufzeit von 36 Monaten marktkonformer Zinssatz (3-Monats-EURIBOR) vierteljährliche Zinsanpassung Prämie auf die jährlichen Einzahlungen monatliche Einzahlungsobergrenze von EUR 1.000,00 Vorschusszinsen bei vorzeitiger Behebung entfällt die Prämie für das laufende Jahr

Raiffeisen Bonus-Sparbuch Laufzeit von 36 Monaten marktkonformer Zinssatz (3-Monats-EURIBOR) vierteljährliche Zinsanpassung Bonus auf die einmalig geleistete Einzahlung Vorschusszinsen bei vorzeitiger Behebung entfällt der Bonus für das laufende Jahr

Online Sparen bei Raiffeisen Salzburg

Topzins Sparen Konditionen Laufzeit: täglich fällig Verzinsung: variabel, befristete Sonderkondition bis 31.12.2016 vierteljährliche Zinsanpassung 1. Kalendertag der Monate Jän., Apr., Juli, Okt. Indikator 3-Monats-Euribor keine Vorschusszinsen

Topzins Sparen fix Konditionen Laufzeit: 12 Monate Verzinsung: Zinssatz fix über die gesamte Laufzeit (keine Anpassung) bei vorzeitiger Behebung 0,25% p.m. Zinsabschlag

Online Sparen Die Konkurrenten - Geldfluss

Verlust der Sparurkunde Verlust der Sparurkunde sofortige Verständigung der kontoführenden Stelle Erstellung Verlustprotokoll Kontosperre Sollbuchungen Grenze bei Saldo 1.000 unter 1.000: Schad- & Klagloshaltungserklärung über 1.000: Kraftloserklärungsverfahren

Kundensafe RVS Kundensafeanlage

Kundensafe Mietvertrag für Kundensafe ist legitimierte Geschäftsverbindung, gleich wie Girokonto. Somit sind Einzel- und Gemeinschaftsmietverträge und auch Zeichnungsberechtigungen möglich!. Keine Kontrolle des Inhaltes Jeder Zutritt wird geprüft Alle Schlüssel an Kunde ausgeben Bei Tod des Mieters: Meldung in Verlassenschaft

Sparbuchschließfach Eröffnung analog Kundensafe Ausschließlich zur Aufbewahrung von Sparurkunden Keine Mietgebühr! Keine Kontrolle des Inhaltes Zutritt wird NICHT geprüft Alle Schlüssel an Kunde ausgeben Bei Tod des Mieters: Meldung in Verlassenschaft

Themen Zahlungsverkehr Kontoeröffnung Kontoarten Karten Spareinlagen Allgemeines Spareinlagenverzinsung Sparkontenanlage Sparkontoarten Verlust der Sparurkunde Bausparen

Raiffeisen Bausparen Bauen Wohnen Sparen Bildung Pflege

Prinzip der Gegenseitigkeit Mehrere Bausparer finanzieren ein Bauspardarlehen Zuteilungsmasse

Raiffeisen Bausparen Vorteile Ertragreiches, sicheres Sparen Option auf ein günstiges Darlehen attraktive Verzinsung bei 6 Jahren Laufzeit staatliche Bausparprämie KESt-Freiheit der Prämie Anspruch auf Darlehen Verzinsung 1,9% - 6% lange Laufzeit niedrige Tilgungsrate kein Währungsrisiko Je höher die Einzahlungen, umso höher das mögliche Darlehen

Staatliche Förderung mit der Bausparprämie jährliche Festlegung durch den Staat Österreich zwischen 1,5% und 4% der jährlichen Einzahlungen keine KESt-Pflicht für die Prämie, aber für die Prämienzinsen Prämie für 2017: 1,500%, max. EUR 18,00 nur ein prämienbegünstigter Vertrag pro Person möglich Prüfung durch Finanzverwaltung

Prämienbegünstigte Einzahlungen Pro Person EUR 1.200,- jährlich = EUR 100,00 monatlich höhere Einzahlungen sind möglich, jedoch nicht mehr prämienbegünstigt

Bauspartarife Jugendtarif für alle bis zum 24. Geburtstag Zinssatz 2,0% inkl. 0,25% Jugendvorteil für 1 Jahr fix danach jährliche Anpassung zum 1.1.* staatliche Prämie *Ø des 12 MO EURIBOR vom Novembers des Vorjahres abzgl. 1,3% (laut allgemeinen Bedingungen)

Bauspartarife Spartarif für über 24-jährige für alle nach dem 24. Geburtstag Zinssatz 1,75% für 1 Jahr fix Danach jährliche Anpassung zum 1.1.* Staatliche Prämie *Ø des 12 MO EURIBOR vom Novembers des Vorjahres abzgl. 1,3% (laut allgemeinen Bedingungen)

Bauspartarife MixZins für alle Zinssatz 0,5% für 3 Jahre fix Danach jährliche Anpassung zum 1.1.* Staatliche Prämie *Ø des 12 MO EURIBOR vom Novembers des Vorjahres abzgl. 1,3% (laut allgemeinen Bedingungen)