Mentoring IHK Köln: Vortrag im Rahmen der Veranstaltung Finanzierungs- und Fördermöglichkeiten für junge Unternehmen der Informations- und Kommunikationstechnik am 21. März 2011 in Köln Öffentliche Förderprogramme für junge Unternehmen
Gliederung NRW.BANK Förderbank für Nordrhein-Westfalen Herausforderungen für junge Unternehmen Grundsätze der öffentlichen Förderung Ausgewählte Förderprogramme Beratungs- und Informationsangebote 2
NRW.BANK Förderbank für Nordrhein-Westfalen Zahlen und Fakten Die NRW.BANK ist die Förderbank für das Land Nordrhein-Westfalen Hauptgesellschafter ist mit rd. 98,6% das Land Nordrhein-Westfalen Das Geschäft der NRW.BANK erfolgt wettbewerbsneutral über Banken und Sparkassen oder mit der öffentlichen Hand Die Kerngeschäftsfelder sind: Soziale Wohnraumförderung Mittelstands- und Existenzgründungsförderung Beteiligungen Spezialförderung und Beratung Mitarbeiter: rund 1.200 an den Standorten Düsseldorf und Münster Die Erträge kommen direkt dem Fördergeschäft zugute. 3
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Herausforderungen für junge Unternehmen Die häufigsten Probleme von Gründern (Angaben in %) haben kaufmännische Defizite (bei Preiskalkulation Kostenrechnung, betriebswirtschaftliche Planrechnungen. 48 haben sich zu wenig Gedanken zum Alleinstellungsmerkmal ihrer Geschäftsidee gemacht. 48 schätzen die notwendigen Startinvestitionen/laufenden Kosten zu niedrig ein. 42 äußern unklare Vorstellungen zur Kundenzielgruppe. 38 haben die Finanzierung ihres Start-Ups nicht gründlich genug durchdacht. 36 schätzen den zu erwartenden Umsatz unrealistisch hoch ein. 34 können ihre Produktideen nicht klar beschreiben. 29 haben unzureichende Fach-/ Branchenkenntnisse. 23 Quelle: DIHK Gründerreport 2009 5
Herausforderungen für junge Unternehmen Ergebnisse des KfW-Gründungsmonitor 2010 37 % aller Gründer haben einen externen Finanzierungsbedarf 76 % dieser Gründer benötigen maximal 25.000 EUR Nur 10 % haben einen Bedarf von über 50.000 EUR Zur Deckung des externen Finanzierungsbedarf werden längerfristige Bankdarlehen (51 %), Kontokorrentfinanzierungen (34 %), und/oder Förderdarlehen (29 %) eingesetzt. Anteil der Gründer im Dienstleistungssektor: 83 % Anteil der Sologründer: 78,6 % 6
Herausforderungen für junge Unternehmen Eigenkapital Eigenkapital ist die Basis Ihrer Finanzierung! Bareinlagen (Bargeld, Sparguthaben etc.) Sacheinlagen (PKW, Werkzeuge etc.) Eigenleistungen ggf. Partneraufnahme prüfen! 7
Herausforderungen für junge Unternehmen Sicherheiten Ohne Sicherheiten erhalten Sie kein Darlehen! Beleihung von Immobilien (Grundschulden/Hypotheken) Abtretung von Vermögenswerten (z. B. Lebensversicherung) Sicherungsübereignung (z. B. Maschinen) ggf. öffentliche Absicherung beantragen! 8
Herausforderungen für junge Unternehmen Businessplan Machen Sie aus Ihrer Idee ein schlüssiges Konzept! 1. Geschäftsidee (Produkt, Alleinstellungsmerkmal) 2. Persönliche Voraussetzungen (Qualifikation, Erfahrung) 3. Markteinschätzung (Kunden, Kontakte, Marktvolumen) 5. Unternehmensprozesse (Einkauf, Produktion, Marketing, Vertrieb) 7. Zukunftsaussichten (Ziele, Entwicklungen) 4. Wettbewerbsposition (Mitbewerber, Wettbewerbsvorteil) 6. Standortwahl (Bedingungen, Einzugsgebiet) 8. Sonstiges (Rechtsform; Genehmigungen; ) 9
Herausforderungen für junge Unternehmen Businessplan / Planung Machen Sie aus Ihrer Idee ein schlüssiges Konzept! Rentabilitätsvorschau (für 3 Jahre) Liquiditätsplan (für 1 Jahr, monatlich) Investitionsplan / Kapitalbedarf (Investitionen, Betriebsmittel) 10
Herausforderungen für junge Unternehmen Bankgespräch Überzeugen Sie Ihre Bank von Ihrem Vorhaben! Gründliche Vorbereitung Rechtzeitige Terminvereinbarung Öffentliche Fördermittel ansprechen Sicherheitenfrage klären Termine bei verschiedenen Banken vereinbaren 11
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Grundsätze der öffentlichen Förderung Antragsteller Natürliche Personen Kleine und mittelständische Unternehmen Freiberufler Wer wird gefördert? Fördervoraussetzung: Fachliche und kaufmännische Qualifikation des Antragstellers! 13
Grundsätze der öffentlichen Förderung Förderanlässe Was wird gefördert? Neugründung Übernahme Beteiligung Festigung/Wachstum Fördergrundlage: Alle Kosten, die bei diesen Vorhaben entstehen! 14
Grundsätze der öffentlichen Förderung Fördermittel Wie wird gefördert? Ausfallbürgschaften Haftungsfreistellungen Zinsgünstige Darlehen 15
Grundsätze der öffentlichen Förderung Hausbankprinzip Rechtzeitige Antragstellung Was ist zu beachten? Antrag muss vor Beginn des Vorhabens gestellt werden Hausbankprinzip Antragstellung / Auszahlung der Darlehen erfolgt über die Hausbank Hausbank trägt Teil des Risikos und entscheidet eigenständig über eigenes Kreditengagement Beantragung öffentlicher Förderdarlehen Sicherheitenmanagement ist Sache der Hausbank 16
Grundsätze der öffentlichen Förderung Förderangebote unterschiedlicher Qualität zinsgünstige Darlehen - z. T. mit Haftungsfreistellung - Nachrangdarlehen KfW-Unternehmerkapital -Kapital für Gründung NRW/EU.Investitionskapital KfW-Untenehmerkredit NRW.BANK.Gründungskredit NRW.BANK.Universalkredit KfW-Startgeld NRW/EU.Mikrodarlehen Beratungsprogramm Wirtschaft Gründercoaching Deutschland Bürgschaftsbank NRW Landesbürgschaft NRW Bürgschaften Beratungsförderung 17
Gliederung NRW.BANK Förderbank für Nordrhein-Westfalen Herausforderungen für junge Unternehmen Grundsätze der öffentlichen Förderung Ausgewählte Förderprogramme Beratungs- und Informationsangebote 18
Ausgewählte Förderprogramme NRW/EU.Mikrodarlehen Pilotprojekt in bestimmten Regionen Zielgruppe Existenzgründer und -festiger (bis zu 3 Jahre) Kleinere Vorhaben bei fehlender Hausbank Produkt Kredit ohne Einbindung der Hausbank!! Einsatzbereich Finanzierungsvolumen Besonderheiten Investitionen Erwerbspreis Unternehmen /-santeil Betriebsmittel Bis zu 100 % ; mind. 5 T, max. 25 T Gesamtfremdfinanzierungsbedarf Antragsstellung über STARTERCENTER NRW Begleitung des Vorhabens durch Berater zwingend Nebenerwerbsgründungen förderbar 19
Ausgewählte Förderprogramme KfW-Startgeld neu ab 01.04.2011 Zielgruppe Existenzgründer und junge Unternehmen (bis zu 3 Jahre) Kleinere Vorhaben bei fehlenden Sicherheiten Produkt Einsatzbereich Finanzierungsvolumen Besonderheiten Zinsgünstiger Kredit (Einheitszinssatz) Obligatorische Haftungsfreistellung 80 % Investitionen Erwerbspreis Unternehmen/-santeil Betriebsmittel (max. 30 T ) Bis zu 100 % ; max. 100 T Gesamtfremdfinanzierungsbedarf Nebenerwerbsgründungen förderbar 20
Ausgewählte Förderprogramme NRW.BANK.Gründungskredit neu ab 01.06.2011 Zielgruppe Existenzgründer und junge Unternehmen (bis zu 3 Jahre) Produkt Einsatzbereich Finanzierungsvolumen Zinsgünstiger Kredit (risikogerechtes Zinssystem) 80 % ige Bürgschaft möglich Investitionen Erwerbspreis Unternehmen/-santeil Betriebsmittel Bis zu 100 % ; mind. 25 T, max. 5 Mio. Besonderheiten Zinsgünstigstes Gründungsprogramm, grds. 0,25% p.a. unter KfW-Unternehmerkredit 21
Ausgewählte Förderprogramme ERP-Kapital für Gründung Zielgruppe Existenzgründer und junge Unternehmen (bis zu 3 Jahren) Größere Vorhaben, Bedarf an EK Produkt Einsatzbereich Finanzierungsvolumen Nachrangdarlehen (Wirtschaftliches EK; keine Sicherheiten; kein Hausbankrisiko) Investitionen Erwerbspreis Unternehmen/-santeil Warenlager Markterschließungskosten bis zu 30 % ; max. 500 T Besonderheiten Eigenmitteleinsatz mind. 15 % (ERP-Kapital für Gründung + Eigenmittel = max. 45 % ) 22
Ausgewählte Förderprogramme NRW.BANK.Seed Fonds Zielgruppe Produkt Einsatzbereich Finanzierungsvolumen Junge High-Tech bzw. technologieorientierte Unternehmen (bis zu 18 Monaten), nur Kapitalgesellschaften Eigenkapital in Form von o Minderheitsbeteiligungen o Nachrangdarlehen Investitionen FuE-Kosten Warenlager Betriebsmittel Bis zu 100 % ; bis zu 500 T Besonderheiten Regionalität (7 regionale Seed Fonds) Ausschluß von Vorhaben ohne innovativen Kern 23
Ausgewählte Förderprogramme NRW.BANK.Venture Fonds II Zielgruppe Produkt Einsatzbereich Finanzierungsvolumen Laufzeit NRW-Firmen aus High-Tech-Branchen wie Informations-/ Kommunikationstechnologien, Life Sciences und innovative Querschnittstechnologien (optische Technologien, Neue Materialien, Mechatronik, Energie und Umwelt) 1. Finanzierungsrunde muss bereits erfolgt sein i.d.r direkte offene Beteiligungen ausschließlich Minderheitsbeteiligungen und Co-Investments Keine expliziten Vorgaben Stärkung und Ausweitung der Marktposition (z.b. Innovationen in Technologien, Ausbau Vertrieb) Zwischen 0,5 und 4 Mio. Erstinvestment bis max. 3 Mio. i.d.r. 3-7 Jahre 24
Gliederung NRW.BANK Förderbank für Nordrhein-Westfalen Herausforderungen für den Gründer Grundsätze der öffentlichen Förderung Ausgewählte Förderprogramme Beratungs- und Informationsangebote 25
Beratungs- und Informationsangebote Beratungsförderung nach Gründung Gründercoaching Deutschland bis 5 Jahre nach Gründung Coaching- und Beratungsmaßnahmen 50% Zuschuss Beantragung über IHK, HWK bis zu 3.000 EUR Coachingzeitraum 12 Monate 26
Beratungs- und Informationsangebote Nützliche Internet-Adressen www.nrwbank.de NRW.BANK (-> u.a. Förderlotse ) www.intelligent-venture-capital.de Seed-Fond Rheinland Venture Capital www.kfw-mittelstandsbank.de Kreditanstalt für Wiederaufbau www.startercenter.nrw.de Startercenter NRW www.bb-nrw.de Bürgschaftsbank NRW www.bmwi.de Bundeswirtschaftsministerium (u.a. bundesweite Fördermitteldatenbank) 27
Beratungs- und Informationsangebote Kontakt NRW.BANK Beratungscenter Rheinland Montag bis Freitag 8:00 18:00 Uhr Tel.: 0211 91741-4800 Fax: 0211 91741-9219 Mail: info-rheinland@nrwbank.de Kreditanstalt für Wiederaufbau Infocenter der KfW-Mittelstandsbank Montag bis Freitag 7:30 18:30 Uhr Tel.: 01801 241124 Mail: infocenter@kfw.de 28
Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit! 29