BERUFLICHE VORSORGE FUNKEN SPRINGEN LASSEN FIRMENGRÜNDUNG MIT BUSINESSCOMFORT FÜR START-UPS
SIE STEHEN BEI UNS IM ZENTRUM Wir wollen die beste Vorsorgeversicherung der Schweiz sein. Das ist die Vision, die uns leitet. Wir tun alles dafür, dass Sie bei uns gut aufgehoben sind. Wir betreuen Sie persönlich und legen grossen Wert darauf, dass Sie rasch und unkompliziert bedient werden. Mit uns können Sie auf Augenhöhe reden. Wir sind für Sie da und haben Zeit für Sie. Faire Lösungen Bei uns erhalten Sie innovative Vorsorgelösungen, die modular auf die individuellen Bedürfnisse der Kunden anpassbar sind. Wir erwirtschaften ein gesundes Wachstum und können deshalb Produkte und Lösungen zu fairen Preisen bieten. Eigenständig dank Genossenschaft Wer bei uns versichert ist, ist auch Genossenschaftsmitglied. Pax gehört ihren Kunden und kann weder gekauft noch verkauft werden. Das macht uns wirtschaftlich unabhängig und gibt uns die Freiheit, langfristig zu planen und zu handeln. Vorsorge auf den Punkt gebracht Bei der Beruflichen Vorsorge sind wir auf kleine und mittlere Unternehmen spezialisiert. Ob ein Unternehmen mit einem oder hundert Arbeitnehmern, ein Start-up, ein etabliertes Unternehmen oder eine schnell wachsende Firma wir sind mit den Bedürfnissen und Ansprüchen vertraut. Gemeinsam mit Ihnen erarbeiten wir genau die Lösung, die Ihnen am besten dient. Betreuung Ihrer Kunden Pax gibt ihren Kunden Sicherheit. Wir betreuen Sie umfassend und geben Ihnen die Gewissheit, gut aufgehoben zu sein. Glaubwürdig, vorausschauend, direkt Dafür stehen wir, und dafür stehen wir ein. Was wir für Sie tun, tun wir verantwortungsvoll und verlässlich. DIE FAKTEN Schweizer Versicherungsunternehmen mit Sitz in Basel Genossenschaftlich organisiert Spezialisiert auf Private und Berufliche Vorsorge Sammelstiftung für Berufliche Vorsorge seit 1957 700 unabhängige Vertriebspartner Über 150 000 Privat- und Firmenkunden Rund 280 Mitarbeitende 2/8
SOFORT STARTKLAR BusinessComfort für Start-ups ist die komfortable Standardlösung für Firmengründer und Jungunternehmen mit maximal fünf Mitarbeitenden. Acht klar definierte Vorsorgepläne decken die wesentlichen Anforderungen der Beruflichen Vorsorge ab. Risikoklassen werden nicht unterschieden. Die Administration ist schlank. In allen Bereichen gilt das Prinzip: So einfach wie möglich, so differenziert wie nötig. Aller Anfang ist schwer nicht mit uns Klare Lösung, transparente Kosten Zu Beginn der Firmengründung ist man mit vielen neuen Anfor BusinessComfort für Start-ups ist als Einstiegslösung für Firmengrün- derungen konfrontiert. Einiges hat nicht mit der Kernaufgabe der und Jungunternehmen konzipiert. Unsere acht Standardpläne der neuen Firma zu tun. Die tägliche Arbeit erfordert die ganze decken die wichtigsten Bedürfnisse einer guten Pensionskassen-Lö- Kraft eines Jungunternehmers. Für anderes, was zwar unabdingbar sung ab. Für einen erfolgreichen Start als Kleinunternehmen steht ist, bleibt kaum Zeit. Dazu gehört auch die berufliche Vorsorge. nichts im Weg. Und genau hier kommt Pax ins Spiel. BusinessComfort für Start-ups bietet für die ersten drei Jahre der Mit BusinessComfort für Start-ups hat Pax ein Produkt entwickelt, Vertragslaufzeit einen Gesamtkostenbeitrag von unter CHF 350 pro das die Bedürfnisse an eine gute Pensionskasse vollumfänglich versicherter Person. Es kommen in dieser Zeit keine zusätzlichen erfüllt. Sie bietet Berufliche Vorsorge auf neustem Stand und deckt flexiblen Kosten hinzu. Das ermöglicht eine saubere Budgetierung alle vom Gesetz vorgeschriebenen Mindestanforderungen ab. und gibt Planungssicherheit sowie Bewegungsfreiheit. 3/8
EINKOMMEN ABSICHERN Angebotene Vorsorgepläne BVG MIN. BVG-I-40 BVG-I MIX-I-40 MIX-I AHV-I-40 AHV-I AHV-A Versicherter Lohn (für Risiko und Sparen) BVG-Lohn AHV-Lohn abzüglich KA 1 AHV-Lohn (Wartefrist 24 Monate) Invalidenkinderrente (Wartefrist 24 Monate) Ehegattenrente, Rente an eingetragene Partner, Lebenspartnerrente vor Pensionierung gemäss 40% 50% 40% 50% 40% 50% 40% BVG 2 VL 3 VL 3 VL 3 VL 3 VL 3 VL 3 VL 3 20% 8% 6% 8% IR 4 VL 3 VL 3 VL 3 60% 24% 18% 24% IR 4 VL 3 VL 3 VL 3 nach der Pensionierung 60% AR 5 Waisenrente vor Pensionierung 20% 8% 6% 8% IR 4 VL 3 VL 3 VL 3 nach der Pensionierung 20% AR 5 Altersgutschriften 0, 7, 10, 15, 18% 0, 8, 11, in Prozent des VL 3 16, 19% 0, 7, 10, 15, 18% 0, 6, 8, 11, 13% 0, 7, 9, 12, 14% Finanzierung (Aufteilung Arbeitgeber/Arbeitnehmer) 50%/50% 1 KA = Koordinationsabzug gemäss BVG CHF 24 675 2 Prozentsatz gemäss BVG des projizierten Alterskapitals ohne Zins 4 IR = 5 AR = 3 VL = versicherter Lohn BEDARFSGERECHTE VORSORGELÖSUNG BVG-Minimum Geeignet für Firmen mit Personal, die einfach die gesetzlichen Mindestanforderungen abdecken wollen. BVG-Pläne Geeignet für Firmen mit Personal, die eine angemessene Absicherung bei tiefem bis mittlerem Lohnniveau wünschen oder fehlende Beitragsjahre der Mitarbeiter decken wollen. MIX-Pläne Geeignet für Firmen mit Personal mit durchmischter Lohnstruktur. Kleine und mittlere Löhne sind versichert wie bei den BVG-Plänen, im oberen Lohnniveau findet jedoch kein Leistungsabbau statt. AHV-Pläne Geeignet für Firmen mit hohen Ansprüchen an die Personalvorsorge. Eine überdurchschnittliche Absicherung bei tiefen bis hohem Lohnniveau erfüllt die meisten Ansprüche des Personals. 4/8
STANDARDPLÄNE LEISTUNGEN UND FINANZIERUNG Einkommen 60 000 BVG MIN. BVG-I-40 BVG-I MIX-I-40 MIX-I AHV-I-40 AHV-I AHV-A Versicherter Lohn (für Risiko und Sparen) (Wartefrist 24 Monate 1 ) Invalidenkinderrente (Wartefrist 24 Monate 1 ) Ehegattenrente, Rente an eingetragene Partner 35 325 35 325 35 325 35 325 35 325 60 000 60 000 60 000 7 999 14 130 17 663 14 130 17 663 24 000 30 000 24 000 1 560 2 826 2 826 2 826 2 826 3 600 3 600 4 800 4 799 8 478 8 478 8 478 8 478 10 800 10 800 14 400 Waisenrente 1 560 2 826 2 826 2 826 2 826 3 600 3 600 4 800 Altersgutschriften total 5 299 5 299 5 299 5 652 5 299 6 600 6 600 7 200 Risiko/Kostenbeitrag total 1 493 1 698 1 769 1 716 1 769 2 257 2 377 2 575 Finanzierung AN 2 /AG 3 je 50% 3 396 3 498 3 534 3 684 3 534 4 428 4 488 4 887 Einkommen 100 000 BVG MIN. 4 BVG-I-40 4 BVG-I 4 MIX-I-40 MIX-I AHV-I-40 AHV-I AHV-A Versicherter Lohn (für Risiko und Sparen) (Wartefrist 24 Monate 1 ) Invalidenkinderrente (Wartefrist 24 Monate 1 ) Ehegattenrente, Rente an eingetragene Partner 59 925 59 925 59 925 75 325 75 325 100 000 100 000 100 000 13 569 23 970 29 963 30 130 37 663 40 000 50 000 40 000 2 714 4 794 4 794 6 026 6 026 6 000 6 000 8 000 8 142 14 382 14 382 18 078 18 078 18 000 18 000 24 000 Waisenrente 2 714 4 794 4 794 6 026 6 026 6 000 6 000 8 000 Altersgutschriften total 8 989 8 989 8 989 12 052 8 989 11 000 11 000 12 000 Risiko/Kostenbeitrag total 2 290 2 638 2 757 3 264 3 377 3 469 3 669 3 999 Finanzierung AN 2 /AG 3 je 50% 5 640 5 813 5 873 7 658 6 183 7 234 7 334 7 999 1 Setzt eine Krankentaggeldversicherung voraus 2 Arbeitnehmer 3 Arbeitgeber 4 Maximal versicherbarer BVG-Lohn CHF 59 925 Die obenstehenden Tabellen illustrieren die Leistungen und die Finanzierung der verschiedenen Standardpläne in Zahlen (Stand 2015). Basis: 46-jähriger Mann, Einkommen CHF 60 000 und CHF 100 000 5/8
ZUSAMMENSPIEL VON AHV/IV, KKTG, UVG UND BVG Die Koordination der Leistungen aus der AHV/IV, Krankenversicherung, Unfallversicherung und der Pensionskasse sind komplex. Wie gut diese Versicherungen zusammenspielen, hat massgebenden Einfluss auf die finanzielle Sicherheit im Alter, bei Invalidität oder im Todesfall. Sicheres Einkommen Die nachstehenden Abbildungen sollen helfen, das Zusammenspiel der Leistungen zu verstehen. Dabei lassen sich die Phasen Erwerbstätigkeit, Leistungen bis zur Pensionierung, Leistungen nach der Pensionierung unterscheiden. Je nach Standardplan von Business- Comfort erhöht sich die Gesamtleistung im Falle von Invalidität oder Tod. Mit der Wahl des Plans wird somit die Höhe der Deckung bestimmt, wenn ein Schadenfall eintritt. Erwerbsunfähigkeit infolge Krankheit Lohn % CHF 100 60 000 AHV-I AHV-I 91 54 588 Lohnfortzahlung KKTG % CHF 80 48 000 AHV-I-40/AHV-A AHV-I-40/AHV-A 81 48 588 BVG-I/Mix-I BVG-I-40/Mix-I-40 BVG-I/Mix-I BVG-I-40/Mix-I-40 70 42 251 65 38 718 BVG Minimum BVG Minimum 54 32 587 IV AHV 41 24 588 1 2 3 4 Phase Berechnungsgrundlagen Mann: 46-jährig, verheiratet keine Kinder Lohn: 60 000 (für IV/AHV massgebendes Ø-Jahreseinkommen: CHF 60 000) Phase 1 Erwerbstätig 2 Lohnfortzahlung 80% ab 1. Tag bis max. 24 Monate, wenn KKTG vorhanden 3 BVG-IV-Renten werden nach 2 Jahren ausbezahlt (wenn KKTG vorhanden; sonst in der Regel nach 1 Jahr) 4 Nach Pensionierung 6/8
Tod infolge Krankheit Lohn % CHF 100 60 000 AHV-A Waisenrente/Ehegattenrente 81 48 702 AHV-I-40/AHV-I, Waisenrente/Ehegattenrente 73 43 902 BVG-I-40/BVG-I/MIX-I-140/Mix-I Waisenrente/Ehegattenrente 68 40 806 BVG Minimum Waisenrente/Ehegattenrente AHV Waisenrente % CHF 49 29 502 AHV-A, Ehegattenrente AHV-I-40/AHV-I, Ehegattenrente BVG-I-40, BVG-I/Mix-I-40/Mix-I, Ehegattenrente 60 35 861 57 34 068 51 30 468 47 28 146 BVG Minimum Ehegattenrente 41 24 467 AHV Ehegattenrente AHV Ehegattenrente 33 19 668 1 2 3 4 Phase Berechnungsgrundlagen Mann: 35-jährig, verheiratet 1 Kind Lohn: 60 000 (für IV/AHV massgebendes Ø-Jahreseinkommen: CHF 60 000) Phase 1 Erwerbstätig 2 Ab 1. Tag des Ablebens sowohl AHV- als auch BVG-Ehegatten- und Waisenrenten. Waisenrenten werden bis zum 18. Altersjahr oder bis die Kinder ihre Ausbildung abgeschlossen haben (längstens jedoch bis zum vollendeten 25. Altersjahr) bezahlt. 3 Bis Pensionierung des Ehegatten: AHV- und BVG-Ehegattenrenten 4 Nach Pensionierung Ehegatte: Die AHV-Ehegattenrente wird durch die eigene Rente des Ehegatten abgelöst. Berufliche Vorsorge, Krankentaggeld, Unfallversicherung Die drei Komponenten Berufliche Vorsorge, Krankentaggeld und Unfallversicherung können einzeln auch bei verschiedenen Versicherungsgesellschaften abgeschlossen werden. Obli gatorisch muss eine Versicherung in den Bereichen BVG und UVG abgeschlossen werden. Die Kollektiv-Krankentaggeld-Versi cherung ist freiwillig, aber nützlich. Bei längeren Krankheiten erhält man Lohnersatz. In einigen Gesamtarbeitsverträgen ist die Krankenversicherung Vorschrift. Angebot von Pax BusinessComfort für Start-ups sieht in der Beruflichen Vorsorge keinen Einschluss von Leistungen aus dem UVG oder der Krankentaggeldversicherung vor. Fragen und Antworten Haben Sie Fragen oder benötigen Sie weiterführende Informationen, dann kontaktieren Sie bitte Ihren Versicherungsberater oder unseren Account Manager Berufliche Vorsorge. Er gibt Ihnen rasch und einfach Auskunft. 7/8
BUSINESS COMFORT FÜR START-UPS VORTEILE AUF EINEN BLICK Vorteil Vollversicherung Bei Pax geniessen Altersguthaben absolute Sicherheit. Der Deckungsgrad der Pax, Sammelstiftung BVG beträgt mindestens 100 Prozent. Eine Unterdeckung in der Beruflichen Vorsorge ist ausgeschlossen. Deshalb werden weder Arbeitgeber noch Arbeitnehmer je zu Sanierungsbeiträgen verpflichtet. Die Anlagestrategie von Pax ist auf Langfristigkeit, Nachhaltigkeit und Solvenz ausgerichtet. Dabei werden die rechtlichen Anforderungen jederzeit erfüllt. Rundumschutz BusinessComfort für Start-ups ist die Basis-Vorsorge für Firmengründer mit maximal fünf Mitarbeitenden. Die Vorsorgepläne bieten Ihnen und Ihren Mitarbeitern einen kompletten Rundumschutz in der Beruflichen Vorsorge. Die gesetzlichen Anforderungen sind in allen Planvarianten jederzeit erfüllt. Einfache Verwaltung online Die Administration ist unkompliziert und schnell. Via Internet können Sie Ihre berufliche Vorsorge selbst verwalten: einfach und zeitsparend. Dies reicht von den Ein- und Austritten der Mitarbeitenden, den Adress- und Zivilstandsänderungen, der Anmeldung von Leistungsfällen bis zur Meldung von Lohnänderungen. Nur eine Risikoklasse Dank der Branchentarifierung profitiert unser Kunde von risikogerechten Beiträgen. Die Risikoklasse bleibt während der gesamten Vertragsdauer gleich. Das garantiert Kostenstabilität bei den Risikobeiträgen und gibt Planungssicherheit für das Unternehmen. Transparente Kosten Die Kosten der Vermögensverwaltung werden nicht mit der Rendite verrechnet. Pax weist die Spar-, Risiko-, Kosten- und Zusatzbeiträge separat aus. Eine einfache Übersicht für das ganze Unternehmen und jeden Mitarbeitenden bringt Klarheit. Planbare Finanzen In den ersten drei Jahren nach der Firmengründung bezahlt das Start-up keine lohnabhängigen Kostenbeiträge. Es wird nur ein Pauschalbetrag pro versicherter Person im Betrag von weniger als CHF 350 fällig. Dieser ist für drei Jahre garantiert. Die Finanzplanung des jungen Unternehmens wird wesentlich erleichtert. Fälligkeit der Beiträge Die Beiträge sind per Ende Jahr fällig, können jedoch im Voraus einmalig oder laufend auf ein Konto einbezahlt werden. Dafür wird bis zum Datum der Fälligkeit ein Zins gutgeschrieben. Dies kann die laufende Buchhaltung entlasten. Pax Aeschenplatz 13 CH - 4002 Basel Tel. +41 61 277 66 66 Fax +41 61 277 64 56 info@pax.ch www.pax.ch Die vorliegenden Ausführungen dienen der Illustration. Rechte und Pflichten ergeben sich ausschliesslich aus den gesetzlichen Bestimmungen und den Anwendungen der sozialen Behörden und Institutionen. 2317/Marketing/07.2015