Vorsorgeanalyse. Braingroup Vorsorge AG Zypressenstrasse Zürich

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1 is Be Zypressenstrasse Zürich el pi Telefon geschäftlich Telefon direkt Vorsorgeanalyse vom 18. Oktober 2012 Herr und Frau Daniel und Claudia Muster Berater: Peter Berater

2 Inhaltsverzeichnis Persönliche Angaben - Datengrundlage 2 Daniel Muster Erwerbsunfähigkeit infolge Krankheit (detaillierte Ansicht) 3 Erwerbsunfähigkeit infolge Unfall (detaillierte Ansicht) 4 Tod infolge Krankheit (detaillierte Ansicht) 5 Tod infolge Unfall (detaillierte Ansicht) 6 Zahlenspiegel Erwerbsunfähigkeit 7 Zahlenspiegel Todesfall 8 Claudia Muster Erwerbsunfähigkeit infolge Krankheit 9 Erwerbsunfähigkeit infolge Unfall 10 Tod infolge Krankheit 11 Tod infolge Unfall 12 Daniel Muster und Claudia Muster Einkommenssituation im Alter 13 Einkommenssituation im Alter (detaillierte Ansicht) 14 Zahlenspiegel Alter 15 Beratungsdatum: Peter Berater Seite 1 / 15

3 Persönliche Angaben und Datengrundlage per von Daniel Muster und Claudia Muster Persönliche Angaben 1. Person 2. Person Name Muster Muster Vorname Daniel Claudia Geburtsdatum Zivilstand verheiratet seit Anzahl Kinder 2 AHV-Pensionierungsdatum BVG-Pensionierungsdatum Arbeitsverhältnis selbständig nicht erwerbstätig Kinder Personenzuordnung Ausbildungsende Peter, Kind von beiden Personen Daniela, Kind von beiden Personen Einkommen und Vermögen in CHF 1. Person 2. Person aktueller Bruttolohn p.a. 120'000 0 aktueller Nettolohn p.a. 104'340 0 freies Vermögen 375'000 Vorsorgebedarf pro Jahr in CHF 1. Person 2. Person bei Erwerbsunfähigkeit kurzfristig 108'000 0 bei Erwerbsunfähigkeit langfristig 96'000 0 für Hinterbliebene 72'000 0 im Alter 96'000 0 Titel DEU Dieser Bericht verschafft Ihnen einen Ueberblick über Ihre individuelle Vorsorgesituation. Er zeigt Ihnen die Leistungen der 1. Säule (AHV/IV), der 2. Säule (Pensionskasse und Unfallversicherung) sowie der 3. Säule (Private Vorsorge) auf, falls die Ereignisse Krankheit oder Unfall eintreffen. Als Grundlage dieses Vorsorgeberichtes dienen Ihre persönlichen Angaben sowie die aktuell gültige Schweizerische Gesetzgebung. Langfristige Berechnungen auf Fakten eines bestimmten Stichtages beinhalten Risiken und weisen deshalb Schwankungen auf. Ziel dieser Analyse ist, dass Sie über mehrere Jahrzehnte die Tendenz ersehen und entsprechend darauf reagieren. Aufgrund von möglichen Gesetzesänderungen ist es ratsam, in periodischen Abschnitten von ungefähr 5 Jahren die Vorsorgesituation neu überprüfen zu lassen. Dieser Vorsorgebericht ist kein Vertragsangebot. Massgebend sind einzig Offerten und Bedingungen der jeweiligen Anbieter im Finanzdienstleistungssektor. Die Dokumentation wurde mit bestem Wissen und Gewissen zusammengestellt. Vorbehalten bleiben jedoch Irrtümer und Auslassungen, für welche wir keine Haftung übernehmen. Beratungsdatum: Peter Berater Seite 2 / 15

4 Erwerbsunfähigkeit infolge Krankheit von Daniel Muster Bei einer kurzfristigen Erwerbsunfähigkeit infolge Krankheit wird der Lohnausfall in den meisten Fällen nach Ende der Lohnfortzahlungspflicht durch ein Krankentaggeld gedeckt, allerdings ist diese Krankentaggeldversicherung nicht obligatorisch. Wenn der Arbeitgeber keine Krankentaggeldversicherung abgeschlossen hat, fliesst ab Ende der Lohnfortzahlungspflicht bis zur Einsetzung der IV-/BVG-Renten (frühestens nach einem Jahr) kein Einkommen. Insbesondere beim Risikoereignis Krankheit führen die Versicherungsleistungen in der Regel zu Deckungslücken. Zudem ist statistisch gesehen das Risiko, aufgrund einer Krankheit invalid zu werden, um ein Vielfaches höher als infolge eines Unfalls. Kurzfristige Leistungen bis 730 Tage Langfristige Leistungen bis Pensionierung (Alter) 1. Säule - AHV / IV IV-Invalidenrente 27'840 27'840 27'840 27'840 IV-Invalidenkinderrente, Daniela Muster 11'136 11'136 11'136 IV-Invalidenkinderrente, Peter Muster 11'136 11' Säule - Pensionskasse BVG-Invalidenrente 21'712 21'712 21'712 21'712 BVG-Invalidenkinderrente, Daniela Muster 4'342 4'342 4'342 BVG-Invalidenkinderrente, Peter Muster 4'342 4' Säule - Private Vorsorge Einnahmen aus freiem Vermögen 4'313 4'313 4'313 4'313 4'313 Total Vorsorgeleistungen 4'313 84'821 84'821 69'343 53'865 Vorsorgebedarf 108' '000 96'000 96'000 96'000 Vorsorgelücke / Vorsorgeüberschuss -103'687-23'179-11'179-26'657-42'135 Vermögen per Phasenbeginn 375' ' ' ' '538 Kapitalbedarf / Kapitalüberschuss je Phase -103'687-23'179-38'591-49' '163 Vermögen per Phasenende 271' ' ' ' '625 Das verfügbare freie Vermögen nimmt bis Alter 65 im Jahr 2028 um CHF 565'625 ab. Ihr gesamter Kapitalbedarf beträgt für den Zeitraum bis zur Pensionierung CHF 565'625. Beratungsdatum: Peter Berater Seite 3 / 15

5 Erwerbsunfähigkeit infolge Unfall von Daniel Muster Die kurzfristige Erwerbsunfähigkeit infolge Unfall ist in der Regel durch die Lohnfortzahlungspflicht des Arbeitgebers bzw. durch das obligatorisch versicherte Unfalltaggeld gedeckt. Es ist darauf zu achten, dass auch Löhne über dem UVG-Maximum von Fr. 126'000 mit einer UVG- Zusatzversicherung versichert sind. Normalerweise ist man in dieser Situation gut abgesichert, da die Renten der IV und der Unfallversicherung zusammen 90 % des versicherten Lohnes betragen. Kurzfristige Leistungen bis 730 Tage Langfristige Leistungen bis Pensionierung (Alter) 1. Säule - AHV / IV IV-Invalidenrente 27'840 27'840 27'840 27'840 IV-Invalidenkinderrente, Daniela Muster 11'136 11'136 11'136 IV-Invalidenkinderrente, Peter Muster 11'136 11' Säule - Pensionskasse / UVG BVG-Subsidiärrente 21'712 21'712 21'712 BVG-Subsidiärkinderrente, Daniela Muster 4'342 4'342 BVG-Subsidiärkinderrente, Peter Muster 4' Säule - Private Vorsorge Einnahmen aus freiem Vermögen 4'313 4'313 4'313 4'313 4'313 Total Vorsorgeleistungen 4'313 54'425 84'821 69'343 53'865 Vorsorgebedarf 108' '000 96'000 96'000 96'000 Vorsorgelücke / Vorsorgeüberschuss -103'687-53'575-11'179-26'657-42'135 Vermögen per Phasenbeginn 375' ' ' ' '142 Kapitalbedarf / Kapitalüberschuss je Phase -103'687-53'575-38'591-49' '163 Vermögen per Phasenende 271' ' ' ' '021 Das verfügbare freie Vermögen nimmt bis Alter 65 im Jahr 2028 um CHF 596'021 ab. Ihr gesamter Kapitalbedarf beträgt für den Zeitraum bis zur Pensionierung CHF 596'021. Beratungsdatum: Peter Berater Seite 4 / 15

6 Tod infolge Krankheit von Daniel Muster Beim Risikoereignis Todesfall infolge Krankheit führen die Versicherungsleistungen in der Regel zu Deckungslücken. Von der AHV und der Pensionskasse resultieren normalerweise nicht so hohe Hinterbliebenenrenten, damit der bisherige Lebensstandard fortgesetzt werden kann. 1. Säule - AHV / IV Leistungen für Hinterbliebene Alter Claudia Muster AHV-Witwen-/Witwerrente 22'272 22'272 22'272 22'272 AHV-Waisenrente, Daniela Muster 11'136 11'136 AHV-Waisenrente, Peter Muster 11' Säule - Pensionskasse BVG-Ehegattenrente 13'027 13'027 13'027 13'027 BVG-Waisenrente, Daniela Muster 4'342 4'342 BVG-Waisenrente, Peter Muster 4' Säule - Private Vorsorge Einnahmen aus freiem Vermögen 4'313 4'313 4'313 4'313 Total Vorsorgeleistungen 70'568 55'090 39'612 39'612 Vorsorgebedarf 72'000 72'000 72'000 72'000 Vorsorgelücke / Vorsorgeüberschuss -1'432-16'910-32'388-32'388 Vermögen per Phasenbeginn 375' ' ' '063 Kapitalbedarf / Kapitalüberschuss je Phase -7'807-31' ' '371 Vermögen per Phasenende 367' ' ' '434 Das verfügbare freie Vermögen nimmt bis Alter 71 im Jahr 2044 um CHF 825'434 ab. Ihr gesamter Kapitalbedarf beträgt für den Zeitraum bis zur Pensionierung CHF 825'434. Beratungsdatum: Peter Berater Seite 5 / 15

7 Tod infolge Unfall von Daniel Muster Wie bei der Erwerbsunfähigkeit sind die Hinterbliebenen beim Tod durch Unfall meistens gut abgedeckt. Die Witwen-/Witwerrente gemäss UVG beträgt normalerweise 40 %, die Waisenrenten in der Regel 15 % des versicherten Lohnes. Zusammen mit den AHV-Witwen-/Witwer- und Waisenrenten beträgt das Hinterbliebenen-Einkommen höchstens 90 % des versicherten Lohnes. 1. Säule - AHV / IV Leistungen für Hinterbliebene Alter Claudia Muster AHV-Witwen-/Witwerrente 22'272 22'272 22'272 22'272 AHV-Waisenrente, Daniela Muster 11'136 11'136 AHV-Waisenrente, Peter Muster 11' Säule - Pensionskasse / UVG BVG-Subsidiärrente 13'027 13'027 13'027 13'027 BVG-Subsidiärkinderrente, Daniela Muster 4'342 4'342 BVG-Subsidiärkinderrente, Peter Muster 4' Säule - Private Vorsorge Einnahmen aus freiem Vermögen 4'313 4'313 4'313 4'313 Total Vorsorgeleistungen 70'568 55'090 39'612 39'612 Vorsorgebedarf 72'000 72'000 72'000 72'000 Vorsorgelücke / Vorsorgeüberschuss -1'432-16'910-32'388-32'388 Vermögen per Phasenbeginn 375' ' ' '063 Kapitalbedarf / Kapitalüberschuss je Phase -7'807-31' ' '371 Vermögen per Phasenende 367' ' ' '434 Das verfügbare freie Vermögen nimmt bis Alter 71 im Jahr 2044 um CHF 825'434 ab. Ihr gesamter Kapitalbedarf beträgt für den Zeitraum bis zur Pensionierung CHF 825'434. Beratungsdatum: Peter Berater Seite 6 / 15

8 Zahlenspiegel bei Erwerbsunfähigkeit von Daniel Muster 1. Säule - AHV / IV Tage / Alter Krankheit Unfall Kurzfristig Langfristig Kurzfristig Langfristig IV-Invalidenrente 27'840 27'840 27'840 27'840 27'840 27'840 27'840 27'840 IV-Invalidenkinderrente, Daniela Muster 11'136 11'136 11'136 11'136 11'136 11'136 IV-Invalidenkinderrente, Peter Muster 11'136 11'136 11'136 11' Säule - Pensionskasse / UVG BVG-Invalidenrente 21'712 21'712 21'712 21'712 BVG-Invalidenkinderrente, Daniela Muster 4'342 4'342 4'342 BVG-Invalidenkinderrente, Peter Muster 4'342 4'342 BVG-Subsidiärrente 21'712 21'712 21'712 BVG-Subsidiärkinderrente, Daniela Muster 4'342 4'342 BVG-Subsidiärkinderrente, Peter Muster 4' Säule - Private Vorsorge Einnahmen aus freiem Vermögen 4'313 4'313 4'313 4'313 4'313 4'313 4'313 4'313 4'313 4'313 Total Vorsorgeleistungen 4'313 84'821 84'821 69'343 53'865 4'313 54'425 84'821 69'343 53'865 Vorsorgebedarf 108' '000 96'000 96'000 96' ' '000 96'000 96'000 96'000 Vorsorgelücke / Vorsorgeüberschuss -103'687-23'179-11'179-26'657-42' '687-53'575-11'179-26'657-42'135 Vermögen per Phasenbeginn 375' ' ' ' ' ' ' ' ' '142 Kapitalbedarf / Kapitalüberschuss je Phase -103'687-23'179-38'591-49' ' '687-53'575-38'591-49' '163 Vermögen per Phasenende 271' ' ' ' ' ' ' ' ' '021 Beratungsdatum: Peter Berater Seite 7 / 15

9 Zahlenspiegel bei Tod von Daniel Muster 1. Säule - AHV / IV Alter Krankheit Unfall AHV-Witwen-/Witwerrente 22'272 22'272 22'272 22'272 22'272 22'272 22'272 22'272 AHV-Waisenrente, Daniela Muster 11'136 11'136 11'136 11'136 AHV-Waisenrente, Peter Muster 11'136 11' Säule - Pensionskasse / UVG BVG-Ehegattenrente 13'027 13'027 13'027 13'027 BVG-Waisenrente, Daniela Muster 4'342 4'342 BVG-Waisenrente, Peter Muster 4'342 BVG-Subsidiärrente 13'027 13'027 13'027 13'027 BVG-Subsidiärkinderrente, Daniela Muster 4'342 4'342 BVG-Subsidiärkinderrente, Peter Muster 4' Säule - Private Vorsorge Einnahmen aus freiem Vermögen 4'313 4'313 4'313 4'313 4'313 4'313 4'313 4'313 Total Vorsorgeleistungen 70'568 55'090 39'612 39'612 70'568 55'090 39'612 39'612 Vorsorgebedarf 72'000 72'000 72'000 72'000 72'000 72'000 72'000 72'000 Vorsorgelücke / Vorsorgeüberschuss -1'432-16'910-32'388-32'388-1'432-16'910-32'388-32'388 Vermögen per Phasenbeginn 375' ' ' ' ' ' ' '063 Kapitalbedarf / Kapitalüberschuss je Phase -7'807-31' ' '371-7'807-31' ' '371 Vermögen per Phasenende 367' ' ' ' ' ' ' '434 Beratungsdatum: Peter Berater Seite 8 / 15

10 Erwerbsunfähigkeit infolge Krankheit von Claudia Muster Bei einer kurzfristigen Erwerbsunfähigkeit infolge Krankheit wird der Lohnausfall in den meisten Fällen nach Ende der Lohnfortzahlungspflicht durch ein Krankentaggeld gedeckt, allerdings ist diese Krankentaggeldversicherung nicht obligatorisch. Wenn der Arbeitgeber keine Krankentaggeldversicherung abgeschlossen hat, fliesst ab Ende der Lohnfortzahlungspflicht bis zur Einsetzung der IV-/BVG-Renten (frühestens nach einem Jahr) kein Einkommen. Insbesondere beim Risikoereignis Krankheit führen die Versicherungsleistungen in der Regel zu Deckungslücken. Zudem ist statistisch gesehen das Risiko, aufgrund einer Krankheit invalid zu werden, um ein Vielfaches höher als infolge eines Unfalls. Kurzfristige Leistungen bis 730 Tage Langfristige Leistungen bis Pensionierung (Alter) Lohnfortzahlung und Taggelder Säule - AHV / IV 0 25'056 25'056 19'488 13' Säule - Pensionskasse Säule - Private Vorsorge 4'313 4'313 4'313 4'313 4'313 Offerten Total Vorsorgeleistungen 4'313 29'369 29'369 23'801 18'233 Vorsorgebedarf Vorsorgelücke / Vorsorgeüberschuss 4'313 29'369 29'369 23'801 18'233 Vermögen per Phasenbeginn 375' ' ' ' '820 Kapitalbedarf / Kapitalüberschuss je Phase 4'313 29' '383 43' '410 Kapitalleistungen Vermögen per Phasenende 379' ' ' ' '230 Das verfügbare freie Vermögen nimmt bis Alter 64 im Jahr 2037 um CHF 490'230 zu. Sie haben keinen zusätzlichen Kapitalbedarf. Beratungsdatum: Peter Berater Seite 9 / 15

11 Erwerbsunfähigkeit infolge Unfall von Claudia Muster Die kurzfristige Erwerbsunfähigkeit infolge Unfall ist in der Regel durch die Lohnfortzahlungspflicht des Arbeitgebers bzw. durch das obligatorisch versicherte Unfalltaggeld gedeckt. Es ist darauf zu achten, dass auch Löhne über dem UVG-Maximum von Fr. 126'000 mit einer UVG- Zusatzversicherung versichert sind. Normalerweise ist man in dieser Situation gut abgesichert, da die Renten der IV und der Unfallversicherung zusammen 90 % des versicherten Lohnes betragen. Kurzfristige Leistungen bis 730 Tage Langfristige Leistungen bis Pensionierung (Alter) Lohnfortzahlung und Taggelder Säule - AHV / IV 0 25'056 25'056 19'488 13' Säule - Pensionskasse / UVG Säule - Private Vorsorge 4'313 4'313 4'313 4'313 4'313 Offerten Total Vorsorgeleistungen 4'313 29'369 29'369 23'801 18'233 Vorsorgebedarf Vorsorgelücke / Vorsorgeüberschuss 4'313 29'369 29'369 23'801 18'233 Vermögen per Phasenbeginn 375' ' ' ' '820 Kapitalbedarf / Kapitalüberschuss je Phase 4'313 29' '383 43' '410 Kapitalleistungen Vermögen per Phasenende 379' ' ' ' '230 Das verfügbare freie Vermögen nimmt bis Alter 64 im Jahr 2037 um CHF 490'230 zu. Sie haben keinen zusätzlichen Kapitalbedarf. Beratungsdatum: Peter Berater Seite 10 / 15

12 Tod infolge Krankheit von Claudia Muster Beim Risikoereignis Todesfall infolge Krankheit führen die Versicherungsleistungen in der Regel zu Deckungslücken. Von der AHV und der Pensionskasse resultieren normalerweise nicht so hohe Hinterbliebenenrenten, damit der bisherige Lebensstandard fortgesetzt werden kann. Leistungen für Hinterbliebene Alter Daniel Muster Säule - AHV / IV 22'272 16' ' Säule - Pensionskasse ' Säule - Private Vorsorge 4'313 4'313 4'313 4'313 Offerten Total Vorsorgeleistungen 26'585 21'017 4'313 62'542 Vorsorgebedarf Vorsorgelücke / Vorsorgeüberschuss 26'585 21'017 4'313 62'542 Vermögen per Phasenbeginn 375' ' ' '526 Kapitalbedarf / Kapitalüberschuss je Phase 144'943 38'637 35' '759 Kapitalleistungen Vermögen per Phasenende 519' ' '526 1'592'285 Das verfügbare freie Vermögen nimmt bis Alter 81 im Jahr 2044 um CHF 1'217'285 zu. Sie haben keinen zusätzlichen Kapitalbedarf. Beratungsdatum: Peter Berater Seite 11 / 15

13 Tod infolge Unfall von Claudia Muster Wie bei der Erwerbsunfähigkeit sind die Hinterbliebenen beim Tod durch Unfall meistens gut abgedeckt. Die Witwen-/Witwerrente gemäss UVG beträgt normalerweise 40 %, die Waisenrenten in der Regel 15 % des versicherten Lohnes. Zusammen mit den AHV-Witwen-/Witwer- und Waisenrenten beträgt das Hinterbliebenen-Einkommen höchstens 90 % des versicherten Lohnes. Leistungen für Hinterbliebene Alter Daniel Muster Säule - AHV / IV 22'272 16' ' Säule - Pensionskasse / UVG ' Säule - Private Vorsorge 4'313 4'313 4'313 4'313 Offerten Total Vorsorgeleistungen 26'585 21'017 4'313 62'542 Vorsorgebedarf Vorsorgelücke / Vorsorgeüberschuss 26'585 21'017 4'313 62'542 Vermögen per Phasenbeginn 375' ' ' '526 Kapitalbedarf / Kapitalüberschuss je Phase 144'943 38'637 35' '759 Kapitalleistungen Vermögen per Phasenende 519' ' '526 1'592'285 Das verfügbare freie Vermögen nimmt bis Alter 81 im Jahr 2044 um CHF 1'217'285 zu. Sie haben keinen zusätzlichen Kapitalbedarf. Beratungsdatum: Peter Berater Seite 12 / 15

14 Einkommenssituation im Alter von Daniel Muster und Claudia Muster Die Altersvorsorge soll sicherstellen, dass Sie sich finanziell weitgehend unabhängig aus dem Berufsleben zurückziehen können und im Alter noch genügend Geld zur Verfügung haben, um ein angenehmes Leben zu führen. Das schweizerische Vorsorgesystem beruht auf dem 3-Säulen-Konzept: Sie können grundsätzlich mit Renten aus der staatlichen Vorsorge (1. Säule -AHV) und mit Renten aus der betrieblichen Vorsorge (2. Säule - BVG) rechnen. Dazu kommen Vorsorgegelder aus der freiwilligen privaten Vorsorge (3. Säule - 3a/3b). Leistungen im Alter Alter Daniel Muster Alter Claudia Muster Säule - AHV / IV 27'840 41' Säule - Pensionskasse 30'389 30' Säule - Private Vorsorge 4'313 4'313 Offerten 0 0 Total Vorsorgeleistungen 62'542 76'462 Vorsorgebedarf 96'000 96'000 Vorsorgelücke / Vorsorgeüberschuss -33'458-19'538 Vermögen per Phasenbeginn 375'000 82'311 Kapitalbedarf / Kapitalüberschuss je Phase -292' '781 Kapitalleistungen 0 0 Vermögen per Phasenende 82'311-58'470 Das verfügbare freie Vermögen ist erstmals im Jahre 2041 aufgebraucht. Sie haben einen Kapitalbedarf über alle Phasen von CHF 433'470. Beratungsdatum: Peter Berater Seite 13 / 15

15 Einkommenssituation im Alter von Daniel Muster und Claudia Muster Die Altersvorsorge soll sicherstellen, dass Sie sich finanziell weitgehend unabhängig aus dem Berufsleben zurückziehen können und im Alter noch genügend Geld zur Verfügung haben, um ein angenehmes Leben zu führen. Das schweizerische Vorsorgesystem beruht auf dem 3-Säulen-Konzept: Sie können grundsätzlich mit Renten aus der staatlichen Vorsorge (1. Säule -AHV) und mit Renten aus der betrieblichen Vorsorge (2. Säule - BVG) rechnen. Dazu kommen Vorsorgegelder aus der freiwilligen privaten Vorsorge (3. Säule - 3a/3b). Leistungen im Alter Alter Daniel Muster Alter Claudia Muster Säule - AHV / IV AHV-Altersrente, Daniel 27'840 23'306 AHV-Altersrente, Claudia 18' Säule - Pensionskasse BVG-Altersrente, BVG, Daniel 30'389 30' Säule - Private Vorsorge Einnahmen aus freiem Vermögen 4'313 4'313 Total Vorsorgeleistungen 62'542 76'462 Vorsorgebedarf 96'000 96'000 Vorsorgelücke / Vorsorgeüberschuss -33'458-19'538 Vermögen per Phasenbeginn 375'000 82'311 Kapitalbedarf / Kapitalüberschuss je Phase -292' '781 Vermögen per Phasenende 82'311-58'470 Das verfügbare freie Vermögen ist erstmals im Jahre 2041 aufgebraucht. Sie haben einen Kapitalbedarf über alle Phasen von CHF 433'470. Beratungsdatum: Peter Berater Seite 14 / 15

16 Zahlenspiegel im Alter von Daniel Muster und Claudia Muster Alter Daniel Muster Alter Claudia Muster Säule - AHV / IV AHV-Altersrente, Daniel 27'840 23'306 AHV-Altersrente, Claudia 18' Säule - Pensionskasse BVG-Altersrente, BVG, Daniel 30'389 30' Säule - Private Vorsorge Einnahmen aus freiem Vermögen 4'313 4'313 Total Vorsorgeleistungen 62'542 76'462 Vorsorgebedarf 96'000 96'000 Vorsorgelücke / Vorsorgeüberschuss -33'458-19'538 Vermögen per Phasenbeginn 375'000 82'311 Kapitalbedarf / Kapitalüberschuss je Phase -292' '781 Vermögen per Phasenende 82'311-58'470 Beratungsdatum: Peter Berater Seite 15 / 15