competenza 2012 Versicherungsbeitrag Jörg Freundt Versicherungsfachmann mit eidg. Fachausweis / Hauptagent

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1 competenza 2012 Versicherungsbeitrag Jörg Freundt Versicherungsfachmann mit eidg. Fachausweis / Hauptagent

2 competenza 2012 Mehrwert bei der Personalversicherung Gebäudeversicherung; was ist mit der Erdbebendeckung

3 Wer ist beim Arbeitgeber gegen Unfall versichert? Berufsunfälle und Nichtberufsunfälle Alle Arbeitnehmer, die durchschnittlich während mind. 8 Stunden die Woche für den gleichen Arbeitgeber tätig sind. Nur für Berufsunfälle Alle Arbeitnehmer, die durchschnittlich weniger als 8 Stunden die Woche für den gleichen Arbeitgeber tätig sind.

4 Leistungen der UVGO Pflegeleistungen Heilbehandlungen (Arztkosten, Medikamente, Untersuchungen) Spital allgemeine Abteilung Taggeld Die Höhe des Taggeldes wird durch den Grad der Arbeitsunfähigkeit bestimmt Bei voller Arbeitsunfähigkeit beträgt das Taggeld 80 % des versicherten Verdienstes Der Anspruch beginnt ab dem 3. Tag nach dem Unfalltag und erlischt bei voller Arbeitsfähigkeit (oder bei IV, resp. Todesfall) Invalidenrente Bei Vollinvalidität 80 %, bei Teilinvalidität entsprechend weniger

5 Leistungen der UVGO Hinterlassenenrente Für hinterbliebene Waisen, Witwen resp. Witwer Integritätsentschädigung Kapitalleistung bei dauernder erheblicher Schädigung Hilflosenentschädigung Auf dauernde Hilfe angewiesen wegen Invalidität

6 Leistungen in % des Lohnes Leistungen bei Invalidität infolge Unfall 100 % * Variante mit obligatorischer Unfallversicherung * Lohnfortzahlung während Wartefrist 80 % 60 % Lohn Krankentaggeld Taggeld Krankentaggeld aus UVG (Lohnersatz) (Lohnersatz) evtl. überobligatorische Leistungen der Pensionskasse Invalidenrente aus UVG IV und UVG-Rente max. 90 % des UVG-Lohnmaximum Leistungen der IV Leistungen der AHV 0 % Beginn der Beginn der Arbeitsunfähigkeit Invalidität 1 Jahr 2 Jahre ordentliche Pensionierung

7 Mehrwert schaffen Wollen Sie für sich und ihr Personal einen sinnvollen Mehrwert schaffen? Wie können Lücken in der Unfallversicherung geschlossen werden? Genügt die gesetzliche Unfallversicherung im Ausland?

8 Versicherbare Leistungen Mehrwert Die Unfall-Zusatz-Versicherung Pflegeleistungen, Privat- oder Halbprivat Taggelder, wie z.b Tag, Ergänzung von 80 % auf 100 % Taggeld auf dem Überschusslohn (über Fr ) Invaliden- und Hinterlassenenrenten auf den Überschusslöhnen Kapitalien bei Tod und Invalidität Deckung der Kürzungen bei Grobfahrlässigkeit Das alles zu einer sehr bescheidenen Prämie: Fragen Sie ihren Berater!

9 Krankentaggeld-Versicherung: für was, wen, warum? Das Krankentaggeld dient vorab der Abgeltung der gesetzlichen Lohnfortzahlungspflicht gemäss dem OR Sichert das Arbeitnehmer- Einkommen Der Abschluss einer solchen Versicherung ist grundsätzlich freiwillig

10 Krankentaggeld-Versicherung mögliche Versicherungslösung 80 % des versicherten AHV- Verdienstes Wartefrist 30 Tage Leistungsdauer 730 Tage (2 Jahre)

11 Leistungen in % des Lohnes Leistungen bei Invalidität infolge Krankheit 100 % * * Lohnfortzahlung während Wartefrist 80 % evtl. überobligatorische Leistungen der Pensionskasse 60 % Lohn Krankentaggeld Krankentaggeld (Lohnersatz) (Lohnersatz) Leistungen des BVG Leistungen der IV Leistungen der AHV 0 % Beginn der Beginn der Arbeitsunfähigkeit Invalidität 1 Jahr 2 Jahre ordentliche Pensionierung

12 Einzelfirma oder GmbH / AG? Gerade bei Neugründungen stellt sich die Frage: wie ist der CHEF versichert? Bei der juristischen Person sind die Grenzen klar gegeben (gesetzliche Bestimmungen) Bei Einzelfirma sind verschiedene Versicherungsmöglichkeiten vorhanden Beratung durch Treuhänder und Versicherungsfachmann

13 Wie ist der Chef versichert? Einzelfirma Taggelder (Unfall und Krankheit) meist über selbständiges Taggeld (Fixe Lösung) Erwerbsausfall-Rente Anschluss an das BVG, sofern Mitarbeiter im Betrieb BVGversichert sind 3a-Sparen bei Bank oder Versicherung (ohne BVG, 20 % des AHV- Lohnes, max. Fr. 33'408.--) Juristische Person (GmbH / AG) UVGO, BVG, UVGZ (Unfall-Zusatz-Versicherung) Gemäss GAV: Krankentaggeld 3a-Sparen bei Bank oder Versicherung (max. Fr. 6'682.--)

14 Die Erdbebenversicherung

15 Die Erdbebenversicherung Im Gegensatz zu anderen Naturgefahren gibt es heute keine schweizweite Versicherung für Erdbeben : Beben in Italien schüttelt die Schweiz durch Nötig? Sinnlos? Erdbeben bei Zug Die Schweiz ist am Samstag kräftig durchgeschüttelt worden

16 Schadensbilder vom letzten Samstag

17 Die Erdbebenversicherung Stand heute: Nur der Kanton ZH kennt eine kantonale Erdbebenversicherung Andere Kantone (auch TG/SG ) kennen ein Pooling für Gebäudeschäden (nicht für Fahrhabe) Eine flächendeckende Lösung für Gebäude und Fahrhabe gibt es nicht Erdbeben machen vor Kantonsgrenzen keinen Halt

18 Die Erdbebenversicherung Grundsätzlich: Erdbeben in der CH sind selten, weisen aber als Naturereignis das grösste Zerstörungspotenzial aus. Im Falle eines Bebens sind schwere Schäden möglich, wodurch viele Gebäudeeigentümer und Unternehmer in eine finanziell schiefe Lage geraten könnten Alleine in den letzten 20 Jahren erschütterten über 220 Erdbeben die CH sowie das grenznahe Ausland Je höher der Industrialisierungsgrad einer Gesellschaft, desto grösser die Verletzbarkeit (Wohndichte)

19 Die Erdbebenversicherung Versicherungsverband und Vereinigung Kantonaler Feuerversicherungen haben die flächendeckendeckende Erdbebenversicherung in Angriff genommen. Gesetzgebungsprozess liegt bei Bund und Kantonen Bis dahin: Abdeckung möglich über Privat- Assekuranz (Sachversicherer)

20 competenza 2012 Vielen Dank für Ihre Aufmerksamkeit!!!

21 competenza 2012 Für Fragen stehe ich gerne anschliessend zur Verfügung