Kreditabwicklung Externe Abwicklung notleidender Immobilienkredite HmcS Servicingprofil
Unternehmen Mit der HmcS steht Ihnen ein unabhängiger Partner zur Seite, der mit Kompetenz, praktischer Erfahrung und einer modernen Abwicklungsplattform wertvolle Dienste bei der Strukturierung, Steuerung und Ausübung der Problemkreditbearbeitung leistet. Mit dem spezialisierten Beratungsprofil der HmcS, basierend auf den Erfahrungen aus der täglichen Praxis im Umgang mit Kreditnehmern, stellen Sie mit unserer Hilfe die Weichen für die optimale Ausrichtung und Verankerung der Kreditabwicklung. Die umfassenden Inkasso- und Abwicklungsdienste qualifizieren die HmcS als hochwertigen Partner für das Outsourcing. Hierzu bilden die Dienstleistungen der HmcS eine ideale Ergänzung für den Fachbereich und führen im Zusammenwirken zwischen internen und externen Ressourcen zu erheblichen Effizienzsteigerungen. Darüber hinaus verfügt die HmcS mit ihren Partnern über die wirtschaftliche Kraft, geeignete Strukturierungsansätze über den Verkauf von Kreditforderungen anzubieten und begleitet Sie in den einzelnen Phasen des Verkaufsprozesses als kompetenter Partner und Lösungsanbieter.
Outsourcing der Kreditabwicklung Die HmcS übernimmt die vollumfängliche Bearbeitung notleidender Kredite. Diese erstreckt sich auf die administrative Führung des Kreditengagements und auf die operative Bearbeitung. Die HmcS unterstützt damit eine vollständige Ausgliederung von Abwicklungsaufgaben. Die Auslagerung ist durch eine effiziente Schnittstellenorganisation zwischen Kreditinstitut und HmcS geprägt, über die die externe Dienstleistung mit den Abläufen der Bank verankert wird. Dies stellt insbesondere die Steuerung und das Controlling für eine ordnungsgemäße Geschäftsabwicklung im Sinne der Anforderungen der BaFin sicher. Die Ausarbeitung der Kredite erfolgt auf der Grundlage von Abwicklungskonzepten mit verbindlichen Erlösprognosen und Kostenbudgets. Im Mittelpunkt des Handelns steht die qualifizierte Verhandlungsführung mit Kreditnehmern sowie der aktive Umgang mit Kreditsicherheiten für schnelle und erlösoptimierte Ausstiegsstrategien. Qualität, Erfolg und Transparenz werden über ein konsequentes elektronisches Reporting gewährleistet.
Unsere Leistungen umfassen administrative Aufgaben Organisation- und Prozessdokumentation Übergabeverfahren (Sichtung, Aufbereitung, Logistik) Führung und Archivierung der Originalakten Elektronische Kontoführung, Rechnungslegung und Zahlungsverkehr Kompetenzausübung und Beschlussverfahren Berichtswesen, Statistik und Datenlieferung Prüfungsmaßnahmen und Kontrollen Erfüllung von Meldepflichten (SCHUFA etc.) hochwertige Bearbeitung Engagementanalyse (Forderungen, Sicherheiten, Beteiligte etc.) Konzeption der Abwicklung (Erlösprognose, Kostenbudget, Strategie) Kreditnehmerbetreuung und Verhandlungsführung Gerichtlicher und außergerichtlicher Forderungseinzug Gerichtliche und außergerichtliche Verwertung von Sicherheiten Immobilienabwicklung und Rettungserwerb Bearbeitung von Insolvenzforderungen Bearbeitung von Fremdmittelfinanzierungen
Wir bieten spezifische Rahmenbedingungen Der Schlüssel für eine erfolgreiche Ausgliederung liegt in der organisatorischen Verbindung der externen Dienstleistung mit den Prozessen des auslagernden Institutes, flankiert durch eine qualitativ hochwertige Bearbeitung durch den Dienstleister. Das Outsourcingangebot der HmcS ist auf die spezifischen Anforderungen der Kreditwirtschaft ausgerichtet und stellt damit eine Problemkreditbearbeitung im Sinne der MaRisk dar. Die Rahmenbedingungen sind auf eine ordnungemäße Geschäftsabwicklung im Sinne der Prüfungsstandards definiert ohne den Blick für Produktivität und Wirtschaftlichkeit im Ergebnis zu verlieren. Konkret findet dies seinen Niederschlag - in der Ausgestaltung der Vertragsgrundlagen und formellen - in der Verankerung der externen Leistung mit den Abläufen des Kreditinstitutes - in einer professionellen Prozessorganisation beim Servicer - in der Konditionsgestaltung mit spezifischen Anreizen für den Servicers
Formelle Inkassoerlaubnis (RDG) Zulassung durch den Präsidenten des Amtsgerichts Hannover und registriertes Unternehmen nach dem Rechtsdienstleistungsgesetz Prüfungsstandards Permanente Prüfung der wirtschaftlichen und operativen der HmcS durch renommierte Wirtschaftsprüfungsgesellschaft Interne Revision und externe Prüfung Prüfung unserer Dienstleitung nach IDW PS 951 und Bereitstellung von Berichten zum Nachweis der Ordnungsmäßigkeit des internen Kontrollsystems. Datenschutz Benennung eines externen hauptamtlichen Datenschutzbeauftragten von Verbänden der Kreditwirtschaft Vertragswerke Spezialisierte durch Verbände der Kreditwirtschaft geprüfte Vertragswerke -Inkassorahmenvertrages Inkassozession -Inkassovollmacht Mitgliedschaft Bundesverband Deutscher Inkassounternehmen e.v.
Vertragsgrundlagen Die Auslagerung erfolgt im Treuhandverfahren auf der Grundlage rechtlich abgesicherter und geprüfter Vertragswerke. Das Kreditinstitut bleibt somit Forderungsinhaber und in der Verantwortung einer ordnungsgemäßen Geschäftsabwicklung. Der Dienstleistungsvertrag ist dementsprechend präzise und detailliert zu formulieren. Wichtige Regelungsinhalte des Vertrages sind: Beschreibung des Leistungsumfanges Dokumentation des Servicelevels und der Geschäftsabwicklung Regelungen zum Datenschutz und zum Bankgeheimnis Regelungen der Rechnungslegung, Buchhaltung und Kontoführung Regelungen der Vergütung und Abrechnung Haftungsregelungen, Versicherung für Vermögensschäden Regelungen für die Kompetenzausübung Dokumentations- und Archivierungspflichten Sicherstellung der Prüfungsrechte (Revision und Kontrollsysteme)
Schnittstellenorganisation Die Vorgehensweise bei der Auslagerung der Abwicklungsfunktion wird maßgeblich durch die Komplexität der auszulagernden Kredite bestimmt. Mit Hilfe eines von der HmcS entwickelten Organisationshandbuches werden die Geschäftsprozesse zwischen dem auslagernden Kreditinstitut und der HmcS gestaltet und dokumentiert. Inhalte der Schnittstellenorganisation - Gestaltung der Akten- / Datenübernahme - Archivierung der Originalakten - Kontoführung und Rechnungslegung (Kreditnehmer, Bank, Dritte) - Ausübung von Kompetenzen - Steuerung, Controlling und Information - Erfüllung von Meldepflichten (z.b. SCHUFA) - Statistikerstellung und Datenlieferung - Dateneinbindung in HmcS-Control - Vorbereitung zum Jahresabschluss, Prüfung, Revision etc. - Individuelle Anforderungen des Institutes
Organisation der HmcS Mit der Ausgliederung einzelner Kredite, eines Portfolios oder des Geschäftsbereiches auf die HmcS übernehmen wir die Verantwortung für eine wichtige Aufgabenstellung im möglichen Lebenszyklus eines Kredites. Im Mittelpunkt unseres Handelns steht die ordnungsgemäße Geschäftsabwicklung im Sinne der gesetzlichen Regelungen und die Realisierung des wirtschaftliche Mehrwert für das Kreditinstitut. Hierzu haben wir uns auf branchenspezifische Anforderungen eingerichtet und Spezialisierungen in der HmcS entwickelt., die unsere Leistungen charakterisieren: Konformität in der Unternehmensorganisation mit formellen Anforderungen der Kreditwirtschaft Umfassende fachliche Spezialisierung für die Geschäftsabwicklung Eigene technische Infrastruktur für branchen- und leistungsspezifische Anforderungen Organisatorische Strukturierung mit Blick auf Produktivität und Qualität sowie Transparenz und Kontrolle Wirtschaftliche Stabilität und Handlungsfähigkeit des Unternehmens
Konditionsmodell Das Vergütungssystem ist auf eine qualitativ hochwertige und erfolgsorientierte Vorgehensweise ausgerichtet. Hierzu werden die Erlösrealisierung und die aktive Budgetierung der Kosten in den Mittelpunkt der Planung und Umsetzung gestellt. Die Vergütung der HmcS ist unmittelbar mit dem Erfolg der Ausarbeitung verknüpft und garantiert damit die richtigen Anreize in der Vorgehensweise. Parameter der Vergütung 1. Kosten der Rechtsverfolgung: Die Kosten der Rechtsverfolgung sind gemäß 788 ZPO definiert. Sie entstehen durch gerichtliche Maßnahmen der Beitreibung und Verwertung. 2. Kosten der Sicherheitenverwertung Die Kosten der Verwertung (Vermarktung, Sicherstellung Optimierung etc.) werden budgetiert und vom Gläubiger vorab genehmigt. 3. Bearbeitungs- und Erfolgshonorar: Die Vergütung der HmcS basiert auf ausschließlich auf realisierte Erlöse (Cashflow).
Gute Gründe sprechen für HmcS Langjährige Kompetenz Sie profitieren von einem hochqualifizierten Team mit langjähriger Erfahrung im Immobilien- und Finanzbereich, das die Wege zu einer effizienten und erfolgreichen Abwicklung kennt Strukturierte Prozesse Sie erwartet eine zielgerichtete Bearbeitung auf der Basis qualifizierter Lösungskonzepte mit Strategievorschlag, Cashflow-Prognose und Zeitplanung Kooperatives Vorgehen Der Einsatz innovativer Ausstiegsstrategien in Verbindung mit einer engen Kooperation mit dem Kreditnehmer führen zu schnellen und guten Ergebnissen im Sinne eines respektvollen Miteinanders Aktives Sicherheiten-Management Die Verwertung der Objekte erfolgt erlösoptimiert. Dies bedeutet intensiv vermarkten, die Ertrags- und Kostensituation optimieren und Objekte zielgerichtet restrukturieren Professionelle Schnittstellenorganisation Spezifische Applikationen unterstützen die Geschäftsprozesse zwischen Servicer und Bank. IT-unterstützte Prozesse gewährleisten ein detailliertes Reporting und eine gute Anbindung an das Risikomanagementsystem der Bank.
Wir freuen uns auf die Zusammenarbeit mit Ihnen Lutz Hansen Geschäftsführender Gesellschafter der HmcS - Gruppe Fon: 0511.76 33 32-0 Fax: 0511.76 33 32-90 E.Mail: Lutz.Hansen@hmcs.com Internet: www.hmcs.com Holger Grothe Rechtsanwalt und Leiter Work Out der HmcS Gruppe Fon: 0511.76 33 32-0 Fax: 0511.76 33 32-90 E.Mail: Holger.Grothe@hmcs.com Internet: www.hmcs.com