Ihre persönliche Vorsorgeberatung

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1 Ihre persönliche Vorsorgeberatung Heute schon an morgen denken. Private Vorsorge je früher desto besser. Wieviel Pension hätten Sie gerne? Haben Sie für Ihre Familie vorgesorgt? Kennen Sie Ihre finanziellen Risiken? Nutzen Sie unseren Vorsorge-Check, es zahlt sich aus! Gebührenfreie Vorsorge-Hotline 0800/ Anlage SERVICE Bank Wohnbau SERVICE Bank Unternehmer SERVICE Bank Tirol VERTRAUEN VERBINDET.

2 Wir stellen uns vor. Die VOLKSBANK TIROL Innsbruck-Schwaz AG ist eine Bank mit Tradition, seit mehr als 130 Jahren... mit rund 20 Mitarbeitern in 22 Geschäftsstellen die größte Volksbank in Tirol... eine der kapital- und ertragsstärksten Banken in Österreich... der starke Partner für Geldanlage, Vorsorge und Vermögensplanung private Wohnbau-Finanzierung kleine und mittelständische Unternehmen Unser Ziel unser Anspruch Wir wollen IHRE ERSTE ADRESSE bei folgenden Themen sein: private Pensionsvorsorge optimale Familienvorsorge persönliche Risikoabsicherung Private Vorsorge 2

3 Warum ist eine private Vorsorge notwendig? Private Vorsorge = der Grundstein für einen gesicherten Lebensstandard in Ihrer Pension! Die staatliche Pension wird über kurz oder lang nur noch die Grundversorgung in der Pension übernehmen können. Ohne private Vorsorge muss mit einer massiven Einkommenseinbuße gerechnet werden. Aktiv in den Ruhestand! Private Vorsorge = Vermögensaufbau! Abgestimmt auf Ihre individuellen Ziele und Wünsche, z.b.: als Rücklage für die Ausbildung Ihrer Kinder oder einfach nur, um Geld auf der hohen Kante zu haben. Private Vorsorge = Sicherheit für die Familie! Mit kleinen Beträgen zum großen Vermögen! Häufig spielt das Wörtchen wenn eine ganz bedeutende Rolle. Haben Sie sich schon einmal die Frage gestellt: Was wäre, wenn ich gestern nicht mehr nach Hause gekommen wäre? Einsteigen können Sie in jedem Alter. Aber: Je früher Sie beginnen, desto leichter wird es für Sie! Sicherheit zahlt sich aus! 3 GEBÜHRENFREIE VORSORGE-HOTLINE 0800 /

4 Der österreichische Lebensbaum krankt. Die Ursachen: Die Lebenserwartung der Österreicher steigt! Die Geburtenrate ist rückläufig! Die Folgen: Immer weniger Berufstätige müssen wesentlich mehr Pensionen finanzieren! Weniger Kinder, mehr Pensionisten ein Umstand, der langfristig weitreichende Konsequenzen für unser derzeitiges Pensionssystem haben wird. Ist-Situation Prognose für 2030 Die Alterspyramide zeigt, dass die 30-jährigen die stärkste Bevölkerungsgruppe stellen. Im Jahr 2030 sieht alles anders aus: Die 65-jährigen werden die größte Bevölkerungsgruppe ausmachen. Die Pensionisten von morgen werden länger leben, gesünder sein und ihre Freizeit aktiver genießen wollen. Mit der staatlichen Pension allein kann dabei aber sicher kein Auslangen gefunden werden. Private Vorsorge

5 Wie sicher ist unser staatliches Pensionssystem? Die finanzielle Situation der staatlichen Pensionsversicherung wird trotz Pensionsreformen in Zukunft nicht viel besser. Der Staat wird künftig lediglich eine Basisabsicherung für das Notwendigste bieten können. 30 % PENSIONSLÜCKE 70 % PENSIONSBEZUG 100 % 90 % 80 % 70 % 60 % 50 % 0 % 30 % 20 % 10 %? PENSIONSLÜCKE? PENSIONSBEZUG IST-SITUATION IM JAHR 2030 Je höher Ihr Einkommen, desto größer wird Ihre Pensionslücke sein! Mit wieviel Prozent Ihres derzeitigen bzw. künftigen Einkommens rechnen Sie im Ruhestand? Nehmen Sie Ihre finanzielle Zukunft selbst in die Hand. Schaffen Sie jetzt die Basis für eine gesicherte Zukunft. Vorsorge muss rechtzeitig einsetzen. Je früher Sie regelmäßig sparen, desto geringer ist Ihr persönlicher Beitrag. 5 GEBÜHRENFREIE VORSORGE-HOTLINE 0800 /

6 Die Vorsorge-Bausteine im Überblick: Merkmal / Produkt Fonds-Sparen Prämien-Pension Bausparen Versicherungs- Sparen Charakteristik / Besonderheit Familienvorsorge durch Versicherungsschutz flexible, langfristige Pensionsvorsorge mit Wertpapieren nein staatlich geförderte Pensionsvorsorge teilweise nein möglich ja 150 % Kapitalgarantie bei Unfalltod staalich geförderte Ansparform sicherheitsorientierte Pensionsvorsorge Pensionsvorsorge ja ja ja ja nein Risiko-Vorsorge (Unfall-, Privathaftpflichtund Ablebensversicherung) Risikoabsicherung und Familienvorsorge Einzahlung Ansparen monatlich ab 2 50, Ansparen monatlich ab 2 25, oder Einmalerlag Ansparen monatlich ab 2 10, oder Einmalerlag individuell, als monatliche Prämie oder Einmalerlag individuell, als monatliche Prämie Laufzeit individuell bis zum gesetzlichen Pensionsalter, mind. 15 bzw. 10 Jahre Verfügbarkeit jederzeit in Form einer lebenslangen Rente oder auch Kapitalabfindung möglich 6 Jahre individuell individuell mit Kündigungsmöglichkeit jederzeit, Prämienauszahlung nur bei widmungsgemäßer Verwendung während der Laufzeit bedingt (Rückkaufswert), danach wahlweise Kapital oder monatliche Rente nur bei Eintritt des Versicherungsfalles Flexibilität sehr hoch mittel mittel mittel sehr hoch Steuervorteile bedingt ja ja ja ja Staatliche Prämie nein ja ja nein nein Ertragserwartung hoch hoch mittel mittel bis hoch Kapitalgarantie nein ja bei widmungsgemäßer Verwendung Risikogehalt je nach Modell verschieden ja garantierte Versicherungssumme gering gering gering Modell-Vielfalt VB-Investmentfonds und VB-Dachfonds, je nach Risikoneigung stehen unterschiedliche Modelle zur Auswahl Veranlagungsform gesetzlich geregelt Veranlagungsform gesetzlich geregelt große Auswahl an Versicherungen, als Versicherungsspezialist bieten wir unseren Kunden die jeweiligen Top-Angebote am Markt große Auswahl an Versicherungen, als Versicherungsspezialist bieten wir unseren Kunden die jeweiligen Top-Angebote am Markt Private Vorsorge 6

7 Das Volksbank-Fonds-Sparen Schaffen Sie mit kleinen Beträgen ein großes Vermögen! Sorgen Sie jetzt vor, damit Sie sich auch später einmal nicht einschränken müssen. Mit Fonds-Sparen bietet Ihnen die VOLKSBANK TIROL die optimale Sparform für eine erfolgreiche Eigenvorsorge. Einfach und übersichtlich Sie können ansparen (ab 2 50, pro Monat) oder anlegen (Einmalerlag eines bestimmten Geldbetrages). Wir informieren Sie jährlich über den aktuellen Stand Ihres Vermögens. BAUSTEIN 1 Mehr Anteile zu günstigeren Kursen Der regelmäßige Kauf von Fondsanteilen zu einem bestimmten Betrag ermöglicht Ihnen einen geringeren durchschnittlichen Einstandspreis. Der Grund: Bei niedrigen Kursen werden automatisch mehr Anteile als bei höheren Kursen gekauft. Inflationsschutz Wenn Sie einen Aktienfonds wählen, investieren Sie indirekt in Vermögens- und Sachwerte und sind so vor Inflation geschützt. Hoher Ertrag Durch Wiederveranlagung Ihrer jährlichen Erträge erreichen Sie ein dynamisches Wachstum Ihres Vermögens auch mit kleineren Beträgen. Mit dem Fonds-Sparen der VOLKSBANK TIROL wachsen zum Beispiel 2 100, pro Monat in 20 Jahren zu mehr als , 1) heran. Das richtige Modell für Ihr persönliches Anlegerprofil Je nach Anlagezielen, Risikoneigung und Ertragserwartungen haben Sie die Auswahl zwischen drei Modellen. Wachstum für Ihr Vermögen. Modell SICHERHEIT 5 % 25 % 95 % 75 % Aktienanteil Anleihen und Geldmarkt Modell ERTRAG 30 % 50 % 70 % 50 % Aktienanteil Anleihen und Geldmarkt Modell WACHSTUM 60 % 80 % 0 % 20 % Aktienanteil Anleihen und Geldmarkt 1) Als Rechenbasis wurde ein Zinssatz von 5 % ohne Berücksichtigung der KESt angenommen. Dieser Zinssatz resultiert aus einer langfristigen Anlageanalyse und kann nur bedingt auf zukünftige Kapitalmarktentwicklungen bezogen werden. 7 GEBÜHRENFREIE VORSORGE-HOTLINE 0800 /

8 Die Prämien-Pension Sichern Sie sich jährlich eine staatliche Vorsorge-Prämie! BAUSTEIN 2 Noch 10, 20 oder 30 Jahre bis zum verdienten Ruhestand? Egal, wie weit es noch zu Ihrer Pension ist: Sprechen wir jetzt über Ihren persönlichen Weg zur 2. Pension. Die Notwendigkeit zur eigenen Vorsorge ist eine Tatsache. Der Zeitpunkt ist günstig wie noch nie, denn Ihre Vorsorge wird jetzt auch staatlich gefördert. Veranlagung Erfolgt zu 0 % in Aktien (größtenteils österreichischer Unternehmen) und zu 60 % sicherheitsorientiert im Deckungsstock einer inländischen Versicherungsgesellschaft. Staatliche Prämie Fixsatz von 5,5 % und ein variabler Teil in Höhe von 3 bis 8 % (entspricht der staatlichen Bausparprämie, die jährlich neu festgesetzt wird). Flexible Einzahlung Monatliche Einzahlungen (ab 25, ) oder als Einmalerlag (ab 5.000, ). Die Höchstgrenze für die staatlich förderbare Ansparleistung pro Jahr wird jährlich im Ausmaß der Erhöhung der ASVG-Höchstbeitragsgrundlage angepasst. Laufzeit Die Mindestbindefrist beträgt je nach Alter zwischen 10 und 15 Jahre. Steuerfreiheit Sie zahlen weder Versicherungs-, Kapitalertrag- noch Einkommensteuer. 100 % Garantie für Kapital und Prämie Die Summe Ihrer Einzahlungen und die staatlichen Prämien sind im Falle des Ablebens und der Auszahlung als lebenslange Rente zu 100 % garantiert. Versicherungsschutz Bei Unfalltod während der Ansparphase beträgt die Kapitalgarantie 150 % auf die eingezahlten Beiträge. Lebenslange Rente Die Entscheidung, ob Sie eine lebenslange, monatliche Rente beziehen oder sich das gesamte Kapital auszahlen lassen möchten, müssen Sie erst bei Fälligkeit (d.h. beim Pensionsantritt) treffen. Bei einer Kapitalentnahme werden die Erträge mit 25 % KESt besteuert und 50 % der staatlichen Prämien müssen rückerstattet werden. Im Ablebensfall während der Ansparphase sind die Ansprüche steuerfrei vererbbar. Ein Beispiel: Ihr Pensionskapital nach 30 Jahren 1) Zinseszins-Effekt Alle Erträge bleiben im Topf und tragen zur Ertragssteigerung bei (Thesaurierung). Dadurch entsteht der äußerst wirksame Zinseszins-Effekt , , , Jahre , mit staatlicher Förderung , ohne staatlicher Förderung (theoretische Annahme) , Eigenleistung Private Vorsorge 1) Beispiel mit einer monatlichen Einzahlung von 2 100, unter Berücksichtigung von Prämie und Steuerbegünstigung sowie einer angenommenen Wertsteigerung von 5 % p. a. gerechnet. Erträge, Steuern und Prämien können in der Zukunft höher oder niedriger sein. 8

9 Das Volksbank-Bausparen Eine weitere Möglichkeit, sich vom Staat eine attraktive Prämie zu holen! Das klassische Bausparen ist die beliebteste Sparform der Österreicher und ein absolut sicherer Weg zum geplanten Vermögensaufbau. Gerade bei einer langfristigen Vorsorge-Strategie darf das Bausparen keinesfalls fehlen - die Vorteile dabei liegen auf der Hand: BAUSTEIN 3 Staatliche Bausparprämie Ihre Einzahlungen werden staatlich gefördert. Die Bausparprämie wird jährlich neu festgelegt und ist steuerfrei. Hoher Ertrag ohne Risiko! Durch Prämie und Zinsen erzielen Ihre Einzahlungen Jahr für Jahr eine hohe Effektiv-Verzinsung. Einfach und übersichtlich Sie können regelmäßig ansparen mit monatlichen Einzahlungen (ab EUR 10, ) oder einen Einmal-Erlag eines bestimmten Geldbetrages tätigen. Die monatlichen Einzahlungen werden bequem und ganz automatisch über Ihr Girokonto abgewickelt. Überschaubare Laufzeit Die Auszahlung erfolgt nach 6 Jahren, wobei über das Guthaben frei verfügt werden kann (keine Bindung an Wohnbau-Aktivitäten). Sollten Sie das Kapital nicht sofort benötigen, können Sie den bestehenden Bausparvertrag auch verlängern oder eine unserer aktuellen Top-Anlageformen in Anspruch nehmen. Rasch zum Bauspardarlehen Ein weiterer Vorteil: Wenn Sie an die Realisierung Ihrer Wohnträume denken haben Sie als Bausparer selbstverständlich Anspruch auf ein Bauspardarlehen zur Wohnraumschaffung, egal ob Sie ein Haus bauen, eine Wohnung kaufen oder renovieren möchten. Einsteigen mit dem ABV-STARTvertrag Wenn Sie bereits einen prämienbegünstigten Vertrag bei einer anderen Bausparkasse besitzen, dann haben wir für Sie ein attraktives "Umstiegs-Angebot" - den ABV-STARTvertrag mit Super-Konditionen. Sie erhalten einen lukrativen Zinssatz für die gesamte Laufzeit des STARTvertrages und anschließend genießen Sie alle Vorteile des klassischen ABV-Bausparvertrages. Die Abwicklung erfolgt vollautomatisch - Sie brauchen sich also um nichts mehr zu kümmern. 9 GEBÜHRENFREIE VORSORGE-HOTLINE 0800 /

10 Das Versicherungs-Sparen Die klassische Form der Vorsorge! BAUSTEIN Für Ihre Privatpension zahlen Sie monatlich einen bestimmten Betrag Ihrer Wahl und verfügen nach Ende der Vertragsdauer, die Sie wiederum selbst bestimmen, über ein namhaftes Kapital, das Sie auf einmal beheben oder als monatliche Pension bis an Ihr Lebensende beziehen können. Attraktive, langfristige Pensionsvorsorge Durch die Steuerersparnis und die hohe Verzinsung wächst Ihr Kapital stetig mit kleinen monatlichen Beträgen schaffen Sie so langfristig ein großes Vermögen. Wertgesichert Ihre Pensionsvorsorge hält jederzeit mit Ihrem Lebensstandard Schritt. Durch eine spezielle Dynamik-Klausel können Versicherungssummen und -prämien jährlich angepasst werden. Steuerfreiheit Die Veranlagung ist sowohl KESt- als auch ESt-frei. Flexible Einzahlung Selbstverständlich ist nach Erreichen eines Rückkaufwertes von 1.000, ohne weiters eine Prämienfreistellung möglich, wenn Sie aus persönlichen Gründen die monatlichen Beitragszahlungen vorübergehend aussetzen wollen. Zwei aktuelle Versicherungs- Beispiele 1) Name Max M. Moritz B. Alter 30 Jahre 0 Jahre Familienstand verheiratet verheiratet Kinder 2 keine Monatliche Pensionsvorsorge 100, 250, Laufzeit 35 Jahre 25 Jahre Verfügbares Kapital am Ende der Laufzeit 107.5, , Monatliche, lebenslange Rente ab 65. Lj. 58, 715, 1) Unverbindliche Angaben ohne Gewähr. In diesem Versicherungsangebot wurden Gewinnbeteiligungen eingerechnet, die auf Schätzungen beruhen. Stand: Jänner Private Vorsorge 10

11 Die private Risiko-Vorsorge Sicherheit für die Familie muss nicht teuer 1) sein! 1 Mit 3 12, Prämie pro Monat erhalten Sie bei einem Unfall bis zu , 2) 2 Mit 3 13,30 Prämie pro Monat erhalten die Hinterbliebenen , 3) 3 Mit 3 2,10 Prämie pro Monat genießen Sie Versicherungsschutz bis zu , Neben der Schließung Ihrer Pensionslücke sollten Sie auch die folgenden Bausteine zur Absicherung von finanziellen Risiken nicht vergessen. Risiko Unfallinvalidität Vorsorge mit einer Unfallversicherung: Jeder Arbeitnehmer ist durch die gesetzliche Unfallversicherung während der Arbeitszeit abgesichert. Für Freizeitunfälle gibt es allerdings keinen ausreichenden Schutz. Nahezu 80 % aller Unfälle passieren aber in unserer Freizeit. Risiko Ableben Vorsorge mit einer Ablebensversicherung: Jeder Mensch ist den täglichen Gefahren des Lebens ausgesetzt, ob im Beruf, in der Freizeit oder im Krankheitsfall. Speziell wenn der Familienerhalter unerwartet ableben sollte, ist es wichtig, dass die Hinterbliebenen zumindest materiell ausreichend abgesichert sind. Mit dieser Versicherung gewährleisten Sie die finanzielle Sicherheit für Ihre Familie. Sie sorgen vor, dass im Ernstfall der Lebensstandard der Familie erhalten bleibt. Sie sichern die Ausbildung und damit die Zukunft Ihrer Kinder. Risiko Privathaftpflicht Vorsorge mit einer Privathaftpflichtversicherung: Diese Versicherung deckt fahrlässig verursachte Schäden an dritten Personen ab z.b. bei Radfahr- oder Schiunfällen. Sie hilft bei der Abwehr unberechtigter Ansprüche Dritter. Sie befriedigt berechtigte Ansprüche Dritter. 1) Sämtliche Angaben zu Prämien und Versicherungsleistungen sind Beispiele, welche aufgrund bestimmter Annahmen von unseren Versicherungspartnern zu den derzeit gültigen Konditionen berechnet wurden. Die einzelnen Werte können daher im konkreten Fall geringfügig abweichen. Alle Angaben ohne Gewähr. 2) Je nach Invaliditätsgrad bei 100 % beträgt die Versicherungsleistung 00 %, die Leistung erfolgt bereits ab einem Invaliditätsgrad von 1 %. 3) Berechnungsbeispiel für einen 0-jährigen Mann, Laufzeit 10 Jahre, normaler Gesundheitszustand, Nichtraucher. 11 BAUSTEIN 5 Unfallgefahren in der Freizeit werden oft unterschätzt! Bereits mit kleinen Prämien sorgen Sie für den Extremfall vor! Für das Auto ist die Haftpflichtversicherung obligat im Privatbereich fehlt sie häufig! GEBÜHRENFREIE VORSORGE-HOTLINE 0800 /

12 Vorsorgen zahlt sich aus ein Beispiel: Nehmen Sie Ihre finanzielle Vorsorge selbst in die Hand! Schaffen Sie jetzt die Basis für eine gesicherte Zukunft! Vorsorge muss rechtzeitig einsetzen! Je früher Sie regelmäßig sparen, desto geringer ist Ihr persönlicher Beitrag. Der Markt bietet viele Vorsorge-Lösungen! Wir zeigen Ihnen, wo die Stärken und Schwächen der einzelnen Produkte liegen und wie die verschiedenen Vorsorge-Bausteine sinnvoll miteinander kombiniert werden können. Ein individuelles Beispiel 1) : Mann, 27 Jahre, Einkommen , netto p. m.; verheiratet; 1 Kind Versorgungslücke bei Pensionsantritt: Leistung aus dem staatlichen Vorsorgesystem = , p. m. Versorgungslücke = , p. m. Abdeckung der Versorgungslücke mit einer staatlich geförderten Volksbank-Prämienpension 2) , p. m. Versorgungslücke bei Freizeitunfall: Leistung aus dem staatlichen Vorsorgesystem = , p. m. Versorgungslücke = , p. m. Abdeckung der Versorgungslücke mit einer Unfallversicherung , p. m. Hinterbliebenen-Absicherung im Todesfall: Leistung aus dem staatlichen Vorsorgesystem = , p. m. Versorgungslücke = , p. m. Abdeckung der Versorgungslücke mit einer Ablebensversicherung 3) , p. m. Absicherung gegen Schäden an Dritte: Leistung aus dem staatlichen Vorsorgesystem = keine! Abdeckung dieses Risikos mit einer Privathaftpflichtversicherung ,10 p. m. (europaweite Deckung in Höhe von , ) Monatlicher Gesamtaufwand für die Absicherung ,10 p. m. Ihren persönlichen Vorsorge-Mix stimmen wir auf Ihre Ziele, Wünsche und finanziellen Möglichkeiten ab. Private Vorsorge 1) Sämtliche Angaben zu Prämien und Versicherungsleistungen sind Beispiele, welche aufgrund bestimmter Annahmen von unseren Versicherungspartnern zu den derzeit gültigen Konditionen berechnet wurden. Die einzelnen Werte können daher im konkreten Fall geringfügig abweichen. Angaben über staatliche Leistungen beruhen auf unverbindlichen Durchschnittswerten. Für die Berechnung Ihrer persönlichen Versorgungslücken und Beitragszahlungen ist ein individuelles Angebot erforderlich, welches wir Ihnen selbstverständlich gerne erstellen. Alle Angaben ohne Gewähr. 2) Als Rechenbasis wurde ein Zinssatz von 5 % angenommen. 3) Aus der Ablebenssumme von , wird eine monatliche Rente von 800, unter Annahme einer Verzinsung von 5 % und Berücksichtigung der KESt. finanziert (bei Kapitalerhalt). 12

13 Versicherungspolizzen-Service Nutzen Sie unsere Dienstleistungen als unabhängiger Versicherungsmakler! VOLKSBANK TIROL Innsbruck-Schwaz Versicherungsservice GmbH Wir suchen Ihnen die jeweils besten Versicherungen am Markt und vergleichen für Sie verschiedene Angebote von nationalen und internationalen Versicherungen, unverbindlich und völlig kostenlos! Viele Fragen wir geben Ihnen die Antworten! Wissen Sie, ob Ihre Risiken mit den aktuellen Versicherungssummen ausreichend abgedeckt sind? Zahlen Sie zu hohe Prämien, wäre es unter Umständen sogar günstiger, die Versicherung zu wechseln? Haben Sie sich gegen Ihre persönlichen Risiken auch tatsächlich abgesichert? Kennen Sie die genauen Versicherungsbedingungen und sind Sie sicher, dass Sie keine Klauseln übersehen haben, die im Schadensfall zu Schwierigkeiten führen könnten? Bringen Sie uns einfach Ihre Versicherungspolizzen! Als unabhängiger Versicherungsmakler kooperiert unsere Tochterfirma VTV (VOLKSBANK TIROL Innsbruck-Schwaz Versicherungsservice GmbH) mit allen Versicherungen, die Ihnen beste Leistungen zu besten Prämien bieten. Sie nutzen kostenlos das Know-How unserer Spezialisten. Ein Fachmann überprüft Ihre bestehenden Versicherungen. Unser Risiko-Dialog garantiert eine umfassende Beratung. Der bessere Überblick: Das Analyseergebnis mit unseren Verbesserungsvorschlägen und Ihren wichtigen Vorsorge-Terminen erhalten Sie auf Wunsch auch schriftlich. Sicherheit zahlt sich aus: Optimaler Risikoschutz und dabei Prämien sparen! Optimaler Risikoschutz 13 GEBÜHRENFREIE VORSORGE-HOTLINE 0800 /

14 VOLKSBANK TIROL Geschäftsstellen Hauptgeschäftsstelle Innsbruck 6020 Innsbruck, Meinhardstraße 1 Tel / Fax / Hauptgeschäftsstelle Schwaz 6130 Schwaz, J.-Wopfner-Straße 8 Tel / Fax / Gebührenfreie Info- und Termin-Hotline: 0800 / office@volksbank-tirol.at Internet: Innsbruck Fügen Jungholz St. Johann Pradler Straße 78 Hauptstraße 9 Jungholz 56 Speckbacherstraße 15 Tel / Tel / Tel / Tel / Fax / Fax / Fax / Fax / Innsbruck Hall in Tirol Kitzbühel Telfs Maria-Theresien-Straße 57 Wallpachgasse 6 Vorderstadt 2 Weissenbachgasse 2 Tel / Tel / Tel / Tel / Fax / Fax / Fax / Fax / Schwaz Hopfgarten Mayrhofen Vomp Dr.-Dorrek-Straße 38 Brixentaler Straße 28 Hauptstraße 16 Dorf Nr. 10 Tel / Tel / Tel / Tel / Fax / Fax / Fax / Fax / Brixlegg Imst Ramsau Wörgl Marktstraße 0a Kramergasse 1 Nr. 22a Bahnhofstraße 31 Tel / Tel / Tel / Tel / Fax / Fax / Fax / Fax / Fulpmes Jenbach Reutte Zell am Ziller Waldraster Straße 6 Achenseestr. 36 Obermarkt 16 Gerlosstraße 2 Tel / Tel / Tel / Tel / Fax 0Wachstum / 62 für Ihr Vermögen. Fax 0 52 / Fax / 63 1 Fax / NEWSLETTER-SERVICE PRIVATE VORSORGE Finanztipps Fitnesstipps Für den Inhalt verantwortlich: VOLKSBANK TIROL Innsbruck-Schwaz AG, vorbehaltlich eventuelle Satz- und Druckfehler. Stand: Jänner 2006 Konzeption, Gestaltung und Produktion: werbeagentur innsbruck telfs 06 6 / Fotos: VOLKSBANK TIROL Archiv, PhotoDisc, DigitalVision

15 V O L K S B A N K T I R O L - V O R S O R G E B E R A T U N G IHR PERSÖNLICHER VORSORGE-CHECK Wir berechnen Ihre persönliche Vorsorgelücke und machen Ihnen ein Vorsorgeangebot, welches ganz individuell auf Ihren Bedarf abgestimmt ist. Wir analysieren Ihre persönlichen Ziele und Wünsche und erarbeiten mit Ihnen gemeinsam eine optimale Vorsorgestrategie. Das ist Voraussetzung für eine langfristig erfolgreiche Pensionsvorsorge. Rechnen Sie mit uns, es zahlt sich aus! 1. Ihre persönlichen Daten: Vor- / Zuname: Geb.-Datum: Straße / HNr: PLZ / Ort: Tel.-Nr.: Familienstand: Kinder: Bitte vollständig ausfüllen sämtliche Angaben werden streng vertraulich behandelt! 2. Das staatliche Pensionssystem: Die Pensionen sind sicher. Doch wie hoch Ihre Rente einmal sein wird, kann heute noch niemand sagen. Nur eines steht fest: Die staatliche Pension reicht auf keinen Fall, um Ihnen den Lebensstandard zu sichern, von dem Sie träumen. Erforderliches Kapital 1) Ihr monatlicher Vorsorgebedarf 100 % 90 % 80 % 70 % 60 % 50 % 0 % 30 % 20 % 10 % 30 % PENSIONSLÜCKE 70 % PENSIONSBEZUG Wie sicher ist die staatliche Pension in den nächsten 20 bis 30 Jahren?? PENSIONSLÜCKE? PENSIONSBEZUG 100 % 90 % 80 % 70 % 60 % 50 % 0 % 30 % 20 % 10 % IST-SITUATION 2) IM JAHR ) benötigtes Kapital bei einer lebenslangen Rente von 2 100, pro Monat Mann: 65 Jahre: , Frau: 60 Jahre: , 65 Jahre: , 2) Angaben beruhen auf Durchschnittswerten Ihr gewünschtes Vorsorgekapital bei Pensionsantritt:

16 V O L K S B A N K T I R O L - V O R S O R G E B E R A T U N G 3. Ihre derzeitige Pensionsvorsorge 1) : Ihr Anlage- / Geldvermögen: derzeitiger Wert Jahre 2) End-Wert bei Pensionsantritt (z.b. Sparbuch, WP-Depot, Einmalerlag etc.) (Berechnung durch Ihren Berater) Ihre monatlichen Sparformen: monatliche Gesamt- Jahre 2) (z.b. Fonds-Sparen, Versicherungs-Sparen etc.) Einzahlung Einzahlung Herzlichen Glückwunsch! Bei Pensionsantritt verfügen Sie bereits über ein Vorsorgekapital von. So schließen Sie Ihre Pensionslücke: Ihre persönliche Pensionslücke 3) beträgt: Um Ihre Pensionslücke zu schließen, schlagen wir Ihnen folgende Vorsorgemaßnahmen vor: Spar- / Anlageform: Sparleistung Jahre 2) End-Wert bei Pensionsantritt (Berechnung durch Ihren Berater) Ihr persönliches Feedback: Sind Sie mit dem Gesprächsverlauf bzw. der Beratung zufrieden? ja nein Gibt es Ihrerseits noch Anregungen zur Verbesserung der Zusammenarbeit? ja nein Können Sie sich vorstellen, die VOLKSBANK TIROL weiterzuempfehlen? ja nein Datum Mein(e) persönliche(r) KundenbetreuerIn 1) Bitte nur jene Werte anführen, welche der Alters- und Pensionsvorsorge dienen. 2) Anzahl der Jahre bis zum voraussichtlichen Pensionsantritt. 3) Berechnung: Punkt 2 (Ihr gewünschtes Vorsorgekapital) abzgl. Punkt 3 (bereits verfügbares Vorsorgekapital bei Pensionsantritt = unverbindliche Hochrechnung)