Informationsblatt über unseren Status als Vermögensdienstleister und Makler für Versicherungen Stand 30. April 2012

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1 Informationsblatt über unseren Status als Vermögensdienstleister und Makler für Versicherungen Stand 30. April 2012 Mit diesem Informationsblatt möchten wir Sie über die Dienstleistungen und den Status der folgenden Gesellschaften informieren, die beide für Sie in der alltäglichen Beratungspraxis relevant sein können: Investmentkontor RheinRuhr GmbH (Vermögensdienstleister) Geschäftsführer: Dr. Marcel Malmendier und Lutz Schewe Eupener Str. 6 / an der Akademie Mont-Cenis Herne / Ruhr und Versicherungskontor Schewe GmbH (Makler für Versicherungen) Geschäftsführer: Lutz Schewe und Rolf Schewe Oberstraße 1 / am Markt Bochum / Ruhr und Eupener Str. 6 / an der Akademie Mont-Cenis Herne / Ruhr Welche Dienstleistungen bieten wir Ihnen? In Fragen der Vermögensanlage berät Sie das Investmentkontor RheinRuhr. In Fragen der Vorsorge im privaten wie betrieblichen Bereich berät Sie das Versicherungskontor Schewe. Da Ihre Vorsorge stets eine Vermögensanlage ist, geht hier auch das Know-How des Investmentkontor RheinRuhr ein. In Fragen der Risikoabsicherung im privaten wie betrieblichen Bereich berät Sie das Versicherungskontor Schewe. Hierbei vertreten wir nicht eine oder einige wenige Gesellschaften, sondern schöpfen für Sie aus dem Potential des Marktes. Welchen Vorteil kann Ihnen die Zusammenarbeit mit uns bieten? Es gibt viele Wege, wie Sie eine Geldanlage zeichnen oder einen Versicherungsvertrag vereinbaren können. Eine Möglichkeit ist, uns als Vermögensdienstleister oder als unabhängiger Versicherungsmakler zu beauftragen. Nun fragen Sie sich sicherlich: Ist ein solcher Berater der geeignetere Partner für Ihre Anliegen? Das muss nicht unbedingt so sein. Jedoch bietet Ihnen die Zusammenarbeit mit uns einige Vorteile: Das Investmentkontor RheinRuhr ist nicht an eine bestimmte Bank, ein bestimmtes Investmenthaus oder einen bestimmten Vermögensverwalter angeschlossen. Das Versicherungskontor Schewe ist nicht an eine Versicherung oder an einige bestimmte Versicherungsgesellschaften gebunden. Wir bevorzugen somit nicht bestimmte Anbieter und können Ihnen unterschiedliche Angebote unterbreiten, um gemeinsam mit Ihnen die für Sie passende Geldanlage bzw. den für Sie persönlich passenden Versicherungsschutz zu finden. Wie stellen wir sicher, dass wir das passende Angebot im Markt für Sie finden? Damit wir Ihnen stets einen aktuellen Marktüberblick bieten können, machen wir zweierlei: Zum einen bedienen wir uns externer Dienstleister, die aktuelle Marktüberblicke erstellen. Für eine Reihe von Anliegen unserer Kunden reichen Marktüberblicke nicht aus, insbesondere dann, wenn ein Versicherungsschutz speziellen Anforderungen genügen muss oder eine Geldanlage gewünscht ist, die Möglichkeiten bietet, die nicht im breiten Markt angeboten werden. Solche Angebote tauchen in den üblichen Marktüberblicken oft nicht auf, weil sie zu speziell sind. Rechtliche Informationen Investmentkontor RheinRuhr und Versicherungskontor Schewe, Stand 04/2012 Seite 1 von 5

2 Auch in diesem exklusiven Bereich können wir Sie bedienen. Dies ist möglich, weil wir uns in verschiedenen Partnerschaften und Organisationen engagieren, in denen wir unser Know-How und unsere Kontakte zu Anbietern für Investments und für Risikoschutz miteinander teilen und fortentwickeln. Im Bereich der Vermögensdienstleistungen ist die Investmentkontor RheinRuhr GmbH angebunden an die Qualitates GmbH, unter deren Dach Wertpapiere, Investmentfonds, Vermögensverwaltungen und ab dem geschlossene Fonds und sonstige Vermögensanlagen im Sinne des Vermögensanlagegesetzes beraten bzw. vermittelt werden. Weiter sind wir Partner der 3P Finanz AG, über die wir viele unserer Finanzierungen abwickeln. Im Bereich der Versicherungen ist hier die Charta Börse AG zu nennen, ein Verbund von Maklerunternehmen, der von den Geschäftsführern des Versicherungskontor Schewe mitgegründet wurde. Wer ist nun Ihr Vertragspartner: Das Investmenthaus bzw. die Versicherung oder wir als Ihr Berater? Die Antwort ist einfach: beide sind es. Denn der eigentliche Vertrag kommt stets zwischen Ihnen und der vermittelten Gesellschaft zustande. Ansprüche auf Erträge aus einem vermittelten Investment haben grundsätzlich Sie. Ebenso haben Sie die Ansprüche auf Leistungen für Versicherungsfälle aus dem vereinbarten Versicherungsvertrag. Für uns sind Sie unser wichtigster Vertragspartner, unser Kunde. Wir sind Ihr Berater an Ihrer Seite. Als Vermögensdienstleister stellen wir die für Sie passenden Anlagen als Gesamtportfolio zusammen, unterrichten Sie über die Entwicklung und bereiten notwendigen Maßnahmen vor. Die Umsetzung erfolgt im Bereich der Vermögensdienstleistung mit Ihrer persönlichen Unterschrift, es sei denn, es wird im Einzelfall etwas anderes vereinbart. Als Versicherungsmakler beauftragen Sie uns in aller Regel mit einem Maklervertrag für unsere Dienstleistung. Damit bevollmächtigen Sie uns, der Versicherung gegenüber in Ihrem Namen aufzutreten und für Sie tätig zu werden, Erklärungen abzugeben und den Schriftverkehr zu führen. So bezeichnete der Bundesgerichtshof den Status eines Versicherungsmaklers auch grundsätzlich als Bundesgenosse seines Kunden. Wie finanzieren sich unsere Dienstleistungen? Jetzt schließt sich die Frage für Sie an: Kosten diese Dienstleistungen extra oder verteuern sich die vermittelten Versicherungen und Investments unnötig? - Klare Antwort: Nein. Wir erhalten aus der Vermittlung eines Investments oder einer Versicherung die marktüblichen Courtagen oder vereinbaren mit Ihnen ein Honorar. Insgesamt legen wir großen Wert auf Transparenz: Wir sehen es als unsere Aufgabe, dass Sie als unser Kunde nicht nur Ihre Investments und Versicherungen verstehen, sondern auch über alle Kosten informiert sind. Vertrag unterzeichnet und ade? Dies gilt nicht für uns. Wir denken, ein Vertrag ist erst der Beginn einer vertrauensvollen Zusammenarbeit. Unsere rechtliche Stellung Die Investmentkontor RheinRuhr GmbH verfügt durch Ihre Anbindung an die Qualitates GmbH gemäß 2 Abs. 10 des Kreditwesengesetzes (KWG) über eine umfassende Lizenz zur Beratung und Vermittlung von Investments. So werden die Finanzdienstleistungen Anlageberatung, Anlagevermittlung und Abschlussvermittlung im Sinne des 1 Abs. 1a Satz 2 Nr. 1, 1a und Nr. 2 KWG ausschließlich im Namen und auf Rechnung der Qualitates GmbH, Darmstadt, durchgeführt. Bildlich gesprochen agiert das Investmentkontor damit ausschließlich unter dem Dach der Qualitates GmbH. Durch eine Kultur partnerschaftlicher Zusammenarbeit und aufgrund der Philosophie der Unabhängigkeit von Banken, Investmenthäusern und anderen Großinvestoren achtet die Qualitates GmbH darauf, dass jeder angeschlossene Berater seine Ideen einbringen und, sofern diese qualitativ gerechtfertigt sind, auch mit Ihnen als Kunden umsetzen kann. Grundsätzlich dürfen wir als Investmentkontor alle verfügbaren Wertpapiere mit Ihnen detailliert besprechen. Dies dürfen die zahlreichen unabhängigen Finanzdienstleister mit einer Zulassung ausschließlich nach Gewerbeordnung nicht. Diese Berater haben beispielsweise nicht die Erlaubnis, mit Ihnen detailliert über Aktien, Unternehmensanleihen oder Zertifikate zu sprechen. Damit können sie viele Depots nicht umfassend analysieren. Dies sehen wir als Voraussetzung für eine qualitativ hochwertige Beratung. Rechtliche Informationen Investmentkontor RheinRuhr und Versicherungskontor Schewe, Stand 04/2012 Seite 2 von 5

3 Die Beratungslizenz, die wir durch unsere Anbindung an die Qualitates GmbH nutzen dürfen, entspricht im Umfang der Lizenz von Banken für die Geldanlageberatung. Jedoch können wir aus einem umfassenden Angebot schöpfen und sind nicht an eine oder wenige vorgegebene Produktlinien gebunden. Die rechtliche Stellung der Investmentkontor RheinRuhr GmbH im Bereich Vermittlung von Finanzierungen resultiert aus ihrer Zulassen nach 34c Gewerbeordnung bei der Stadt Herne / Ruhr. Die rechtliche Stellung der Versicherungskontor Schewe GmbH als unabhängiger Versicherungsmakler ist in den 93 ff. des Deutschen Handelsgesetzbuches festgelegt. Wir müssen unter anderem die folgenden Voraussetzungen erfüllen bzw. orientieren uns an den folgenden Standards: Wir haben einen guten Leumund und eine hinreichende finanzielle Ausstattung vorzuweisen, um die Aufgaben, die uns von Ihnen übertragen, von den Versicherern, Banken und Investmenthäusern aufgegeben und von den Behörden vorgegeben werden, jederzeit und vollumfänglich erfüllen zu können. Unsere jährlichen Bilanzen können Sie im elektronischen Bundesanzeiger einsehen unter Als Versicherungsmakler müssen wir über eine besondere Berufshaftpflichtversicherung mit einer Mindestdeckungssumme verfügen. Die Versicherungskontor Schewe GmbH verfügt über eine Absicherung bis zu einer Deckungssumme von ,- Euro jährlich, wenn wir Ihnen gegenüber einen Beratungsfehler begangen haben und Sie, verschuldet durch uns, einen Vermögensnachteil erleiden. Diese Versicherung bezüglich der Haftung der Versicherungskontor Schewe GmbH bei Vermögensschäden besteht unter der Versicherungsnummer HV beim Versicherungsunternehmen Ergo Versicherungsgruppe AG, Victoriaplatz 2, Düsseldorf, Tel.: / (9 Cent pro Minute aus dem deutschen Festnetz; Mobilfunkhöchstpreis ab 42 Cent pro Minute), Fax 0211 / , Mailadresse info@ergo.de, Homepage Der räumliche Geltungsbereich der genannten Versicherung der Haftpflicht für Vermögensschäden der Versicherungskontor Schewe GmbH umfasst das Gebiet der Bundesrepublik Deutschland und das der Europäischen Union. Als Vermögensdienstleister mit einer Anbindung an die Qualitates GmbH sind wir nicht verpflichtet, eine Berufshaftpflichtversicherung vorzuweisen. Dennoch verfügt die Investmentkontor RheinRuhr GmbH über eine solche Absicherung bis zu einer Deckungssumme von Euro jährlich, wenn wir Ihnen gegenüber einen Beratungsfehler begangen haben und Sie, verschuldet durch uns, einen Vermögensnachteil erleiden. Diese Versicherung bezüglich der Haftung der Investmentkontor RheinRuhr GmbH bei Vermögensschäden besteht unter der Versicherungsnummer HV-SV beim Versicherungsunternehmen Ergo Versicherungsgruppe AG, Adresse s.o. Erlaubnispflichtige Geschäfte gemäß Kreditwesengesetz sind separat über die Qualitates GmbH abgesichert. Wir machen auch darauf aufmerksam, dass in Einzelfällen durch die genannten Haftpflichtversicherungen kein Schadenersatz geleistet wird. Näheres teilen wir gerne auf Anfrage mit. Als Versicherungsmakler müssen wir den staatlichen Aufsichtsbehörden gegenüber belegen können, dass wir über angemessene Kenntnisse, Fähigkeiten und Fertigkeiten verfügen. Wir haben dazu eine umfangreiche Ausbildung für die Vermittlung von Versicherungen nachzuweisen. In unserem Hause beschäftigen wir unter anderem ausgebildete Versicherungskaufleute, Versicherungsfachwirte und Juristen. Wir haben unsere Kundengespräche mit Ihnen zu dokumentieren und den Inhalt der getroffenen Vereinbarungen von Ihnen gegenzeichnen zu lassen bzw. Ihnen zur Kenntnis rechtzeitig zuzustellen. Als Versicherungsmakler besitzen wir keine direkte oder indirekte Beteiligung von über 10% an den Stimmrechten oder am Kapital eines Versicherungsunternehmens. Kein Versicherungsunternehmen besitzt eine direkte oder indirekte Beteiligung von über 10% an den Stimmrechten oder am Kapital der Versicherungskontor Schewe GmbH. Genauer gesagt besitzen wir überhaupt keine Anteile an einem Versicherungsunternehmen, und kein Versicherungsunternehmen besitzt Anteile an unseren Unternehmen. Als Vermögensdienstleister gelten generell nicht diese hohen Anforderungen zum Ausweis von Kapitalverflechtungen wie für Versicherungsmakler. Dennoch legen wir Wert darauf, dass Banken oder Investmenthäuser keinerlei direkte oder indirekte Beteiligung an den Stimmrechten oder am Kapital der Investmentkontor RheinRuhr GmbH oder der Qualitates GmbH besitzen und wir bzw. die Qualitates GmbH keinerlei Anteile am Kapital oder an Stimmrechten von Banken oder Investmenthäusern halten und auch sonst keine personellen Verflechtungen mit Banken und Investmenthäusern bestehen. Rechtliche Informationen Investmentkontor RheinRuhr und Versicherungskontor Schewe, Stand 04/2012 Seite 3 von 5

4 Wo sind wir registriert? Es gibt verschiedene staatliche bzw. öffentliche Stellen, wo wir registriert sind und wo Sie sich über unsere Aktivitäten informieren können. Register vertraglich gebundener Vermittler der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (Bafin) für KWG-lizenzpflichtige Dienstleistungen Die Investmentkontor RheinRuhr GmbH ist als Vermittler, der im Namen und für Rechnung der Qualitates GmbH agiert, bei der Bafin akkreditiert unter der Registernummer Das Register wird geführt durch die Bafin, Graurheindorfer Str. 108, Bonn, Telefon aus dem dt. Festnetz: 0228 / , Fax: 0228 / , poststelle(at)bafin.de. Das Register ist öffentlich einsehbar über die Homepage der Bafin ( unter dem Stichwort Register der vertraglich gebundenen Vermittler. Registerbehörde Industrie- und Handelskammer zu Bochum gemäß EU-Vermittlerrichtlinie Die Versicherungskontor Schewe GmbH ist als Versicherungsmakler mit Erlaubnis nach 34 d Abs. 1 Gewerbeordnung bei der Registerbehörde akkreditiert unter der Registernummer D-9FWQ-2652W-36. Die Investmentkontor RheinRuhr GmbH ist dort als Versicherungsmakler mit Erlaubnis nach 34 d Abs. 1 Gewerbeordnung akkreditiert unter der Registernummer D-K4CF-2ENPP-57. Die Vermittlung von Versicherungen wird über die Versicherungskontor Schewe GmbH abgewickelt, es sei denn, es wird etwas anderes besprochen. Das Register wird für uns geführt bei der örtlichen IHK, Industrie- und Handelskammer Mittleres Ruhrgebiet, Ostring 30-32, Bochum, Telefon , Telefax , Internet ihk@bochum.ihk.de. Das Register ist öffentlich einsehbar unter Kommunale Gewerbeämter Beide Gesellschaften sind bei der Stadt Herne nach 34c Gewerbeordnung zugelassen. Handelsregistereintragung Die Investmentkontor RheinRuhr GmbH ist unter der Nummer HRB in das Handelsregister beim Amtsgericht Bochum eingetragen, Viktoriastraße 14, Bochum, Telefon , Internet Die Versicherungskontor Schewe GmbH ist eben dort eingetragen unter der Nummer HRB Finanzamt Für die Investmentkontor RheinRuhr GmbH ist das Finanzamt Herne - Abteilung Ost zuständig, Bebelstrasse 25, Herne, Telefon: 02323/598-0, Telefax: , Telefax Ausland: / , Internet: Die Steuernummer ist 325/5774/4977. Für die Versicherungskontor Schewe GmbH ist das Finanzamt in Bochum-Mitte zuständig, Castroper Str , Bochum, Telefon: 0234/514-0, Telefax: , Telefax Ausland: / , Internet: Die Steuernummer ist 306/5906/0073. Charta Börse für Versicherungen AG Die Versicherungskontor Schewe GmbH ist Mitglied des Berufsverbundes unabhängiger Versicherungsmakler bei der Charta Börse für Versicherungen AG. Wir sind dort unter der Mitgliedsnummer 185 akkreditiert. Charta Börse für Versicherungen AG, Steinstr. 31, Düsseldorf, Telefon , Telefax , info@charta.de, Internet Wo können Sie sich über uns bzw. über Produktanbieter beschweren? Gut ist es, wenn Sie mit unseren Diensten und mit den Leistungen aus Ihren Verträgen zufrieden sind. Was aber, wenn Sie mit unserer Betreuung nicht einverstanden sind oder Meinungsverschiedenheiten bei der Vertragsabwicklung zwischen Ihnen und dem Anbieter auftreten? Zunächst bitten wir Sie, sich an die Geschäftsleitung unserer Gesellschaften zu wenden, damit wir uns Ihrem Anliegen widmen können: Geschäftsführung der Versicherungskontor Schewe GmbH, Oberstr.1 / am Markt, Bochum, Telefon , Telefax ; Geschäftsführer sind Lutz Schewe und Rolf Schewe Geschäftsführung der Investmentkontor RheinRuhr GmbH, Eupener Str. 6, Herne, Telefon , Telefax , Geschäftsführer sind Dr. Marcel Malmendier und Lutz Schewe Weiter können Sie sich an folgende Stellen werden: Rechtliche Informationen Investmentkontor RheinRuhr und Versicherungskontor Schewe, Stand 04/2012 Seite 4 von 5

5 Geschäftsführung der Qualitats GmbH, Donnersbergring 42, Darmstadt, Telefon , Telefax , Geschäftsführer sind Dieter Paulus und Dr. Marcel Malmendier (für den Bereich Beratung und Vermittlung von Investments) Vorstände bzw. Geschäftsführer der Produktgeber: Bitte entnehmen Sie Namen und Anschrift Ihren Vertragsdokumenten; wir benennen Ihnen bei Bedarf ebenfalls gerne die jeweilige Anschrift Ombudsmann für die private Kranken- und Pflegeversicherung, Leipziger Straße Berlin, Ombudsmann für die Private Kranken- und Pflegeversicherung, Postfach , Berlin, Telefon: (6 Cent pro Anruf aus dem dt. Festnetz bzw. 42 Cent pro Minute aus den Mobilfunknetzen), Telefax: , Ombudsmann für private Versicherungen, Versicherungsombudsmann e. V., Postfach Berlin, Telefon: , Fax: oder Telefon aus dem deutschen Festnetz , aus dem Ausland gebührenpflichtige Rufnummer Telefon , Telefax , aus dem Ausland gebührenpflichtig , Mailadresse beschwerde@versicherungsombudsmann.de oder info@versicherungsombudsmann.de, Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) - Banken- und Versicherungsaufsicht, Graurheindorfer Straße 108, Bonn, Postfach 1253, Bonn, Telefon: 0228 / , Telefax 0228 / , Verbrauchertelefon , Mailadresse: poststelle@bafin.de, Zusätzlich können Sie sich selbstverständlich an alle staatlichen und kommunalen Stellen wenden, bei denen wir behördlich zugelassen sind. Wo finden Sie uns? Wie können Sie schnell und unkompliziert mit uns kommunizieren? Sie können uns während der üblichen Geschäftszeiten von 8:30 Uhr bis 17 Uhr gerne in unseren Räumlichkeiten aufsuchen und uns außerhalb der Geschäftszeiten gerne per Telefon, Fax oder Mail kontaktieren. Investmentkontor RheinRuhr GmbH: Eupenerstrasse 6 / an der Akademie Mont-Cenis, Herne / Ruhr Telefon , Telefax , info@ikrr.de, Internet: Versicherungskontor Schewe GmbH: Hauptsitz: Oberstrasse 1 / am Markt, Bochum / Ruhr Niederlassung Herne: Eupenerstrasse 6 / an der Akademie Mont-Cenis, Herne / Ruhr Niederlassung Porta Westfalica: Hauptstrasse 2 / Hausberge, Porta Westfalica Telefon , Telefax , info@schewe-kontor.de, Internet: Rechtliche Informationen Investmentkontor RheinRuhr und Versicherungskontor Schewe, Stand 04/2012 Seite 5 von 5