Inhalt. Kapitel 1 Richtig wirtschaften. Kapitel 2 Clever einkaufen. Vorwort... 11

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2 Inhalt Vorwort Kapitel 1 Richtig wirtschaften Mit einem Haushaltsbuch arbeiten wie funktioniert das?. 14 Wie lege ich Budgets an und behalte sie unter Kontrolle? Unvorhersehbare Rechnungen wie bin ich darauf vorbereitet? Zu viel ausgegeben was kann ich tun? Kapitel 2 Clever einkaufen Die Einkaufsliste warum ist sie so wichtig? Lohnt sich das Einkaufen beim Bauern? Preiswert kochen wie geht das? Wie verwerte ich Reste? Was kann ich selbst herstellen? Wie lagere ich Lebensmittel so, dass sie lange frisch bleiben? Tiefkühlkost und Konserven wann sollte ich hier zugreifen? Wie widerstehe ich den Verlockungen im Supermarkt? Welche typischen Verkäufertricks sollte ich kennen? Fabrikverkauf worauf muss ich achten? S econd Hand-Einkauf wann lohnt er sich? Rund ums Kind was gibt es wo günstig?

3 Inhalt Wie kann ich beim Internet-Shopping sparen? Rabatt, Bonus, Gutschein lohnt sich das? A uf Reisen einkaufen in welche Fallen darf ich nicht tappen? Kapitel 3 Gut gekleidet, gut gepflegt P reiswerte gute Kleidung woran erkenne ich sie? Die Grundausstattung gekonnt variieren wie geht das? Wie hält Kleidung lange? A us Alt mach Neu wie hilft der Schneider Geld sparen?.. 62 Wie bleiben Schuhe schön? Wie spare ich beim Friseur? Haarpflegemittel welche kann ich selbst herstellen? Körperpflege was gehört zur Grundausstattung? Kapitel 4 Hobby, Freizeit, Urlaub Welche Hobbys kosten nicht viel? Wie spare ich bei Kino, Theater und Konzerten? Die lieben Haustiere wo kann ich sparen? Urlaub auf Balkonien wie erhole ich mich zu Hause? Welche preiswerten Reiseziele gibt es? Welche Unterkünfte im Urlaub sind günstig? Wie kann ich Benzin sparen? Car-Sharing und Mitfahrgelegenheit wie kann ich profitieren? Wie komme ich günstig an Bahnfahrkarten?

4 Inhalt Wo bekomme ich günstige Flugtickets? In fremden Privatwohnungen Urlaub machen wie geht das? Wie kann ich mich auch ohne Fitnessclub und teure Sportausstattung gesund halten? Kapitel 5 Renovieren und reparieren Kleidung ausbessern wie geht das? Wie streiche ich die Wände selbst? Wie repariere und beziehe ich einen Stuhl? Ein Zimmer tapezieren wie geht das? Wie streiche ich Fenster und Türen selbst? Kapitel 6 Rund ums Wohnen Was kann ich bei einer Mieterhöhung tun? Ist meine Nebenkosten abrechnung zu hoch? Wann darf ich meine Wohnung untervermieten? Wann habe ich Anspruch auf Wohngeld? Beim Kochen und Backen Strom sparen wie geht das? Wie kann ich den Stromverbrauch des Kühlschranks senken? Was muss ich beim Wäschewaschen und -trocknen beachten? Wie verbrauchen PC & Co. weniger Strom? Wie wechsle ich den Stromanbieter? Wie kann ich Heizkosten sparen? Wie kann ich Wasser sparen? Wie spare ich bei Putzmitteln?

5 Inhalt Kapitel 7 Handy, Telefon und Internet H abe ich das, was ich tatsächlich brauche? Wie senke ich meine Telefonkosten? A uf was muss ich bei der Überprüfung meiner Telefonrechnung achten? Welche Spartipps gibt es rund ums Handy? Tückische Technik welche Kostenfresser lauern bei Handy, Telefon und PC? Wie telefoniere ich mit dem Handy günstig im Ausland? er-Rufnummern worauf muss ich achten? Kann ich mir eine Handyversicherung sparen? Was muss ich beim Umstieg auf DSL beachten? Kapitel 8 Vorsorge und Versicherungen Wie viel Vorsorge brauche ich? Wie baue ich meine Altersvorsorge auf? Riester- und Rürup-Rente warum lohnen sie sich? Welche Versicherungen müssen sein? Kfz-Versicherung wie kann ich dabei sparen? Auf was muss ich bei der Krankenzusatzversicherung achten? Wie finanziere ich größere Anschaffungen?

6 Inhalt Kapitel 9 Steuern sparen Wie kann ich meine Steuerlast senken? Was kann ich als Rentner absetzen? Werbungskosten was ist das? Der Lohnsteuerjahresausgleich wann bekomme ich vom Finanzamt Geld zurück? Wie kann ich mein Gehalt steuerfrei aufbessern? Wenn ich eine Wohnung oder ein Haus vermiete wie kann ich dabei Steuern sparen? Stichwortverzeichnis

7 Kapitel 1 Richtig wirtschaften Gut leben mit wenig Geld das ist gar nicht so schwer. Voraussetzung ist allerdings, dass Sie Ihre Einnahmen genau kennen und Ihre Ausgaben so planen, dass Ihr Konto stets im Plus bleibt. Ein Haushaltsbuch hilft Ihnen dabei. Auch wenn es manche für verstaubt halten: Es ist ein sehr effektives Instrument, um seine Finanzen im Griff zu behalten. Und es sorgt dafür, dass Sie sich Luxus zur richtigen Zeit mit gutem Gewissen leisten können. Lesen Sie also in diesem Kapitel, wie Sie mit dem Haushaltsbuch sparsam wirtschaften. 13

8 M it einem Haushaltsbuch arbeiten wie funktioniert das? Wissen Sie eigentlich, wie viel Sie in diesem Monat ausgeben dürfen? Nein? Dann läuft es bei Ihnen vermutlich so wie in den meisten Haushalten: An bestimmten Tagen verordnen Sie sich einen harten Sparkurs, an den anderen Tagen wird nicht so genau aufs Geld geschaut. Wenn Sie Ihre Finanzen unter Kontrolle haben wollen, brauchen Sie jedoch einen Überblick und eine gute Planung. Hierbei hilft Ihnen ein Haushaltsbuch. Es hilft Ihnen, Ihre Finanzen zu überwachen und vor allem: zu erkennen, wann Sie sich etwas Luxus tatsächlich leisten können. So einfach geht es Besorgen Sie sich ein Ringbuch in DIN A4-Format mit karierten Blättern. Legen Sie eine Tabelle an mit folgenden Spalten: Einnahmen/Gesamteinnahmen, feste Ausgaben/Gesamtausgaben. Einnahmen Mein Gehalt Kindergeld Gesamteinnahmen: Feste Ausgaben Miete Januar Februar 14

9 Richtig wirtschaften Telefon Internet Monatsfahrkarte Bahn Rundfunkgebühren Krankenversicherung Hausratversicherung Zeitungsabonnement Gesamtausgaben: Januar Februar Um alle Kosten wirklich vollständig zu erfassen, schauen Sie die Kontoauszüge des letzten Jahres durch. Ausgaben, aber auch Einnahmen, die nur viertel- oder halbjährlich bzw. einmal im Jahr anfallen, müssen Sie schließlich auch erfassen. Teilen Sie die Ausgaben durch zwölf und rechnen Sie diese als monatliche Belastung mit ein. Eine Rechnung, die beispielsweise erst Ende des Jahres kommt, wird Sie dann nicht in Finanzierungsnot bringen. Ziehen Sie nun von der Gesamtsumme der Einnahmen die Gesamtsumme der Ausgaben ab. Das, was nun übrig bleibt, ist Ihr monatlich verfügbares Budget. Mit diesem Geld müssen Sie auskommen. Hiervon müssen Sie Ihre flexiblen, also steuerbaren Ausgaben wie Lebensmittel, Kleidung etc. bestreiten. Wenn Ihr Budget größer ist als Ihre Ausgaben, können Sie sogar Rücklagen bilden. Davon lassen sich dann unvorhersehbare Rechnungen bezahlen, zum Beispiel die Reparatur Ihrer Spülmaschine. 15

10 W ie lege ich Budgets an und behalte sie unter Kontrolle? Sie kennen nun die Summe, die Ihnen monatlich zur Verfügung steht. Von diesem Betrag müssen Sie sehr unterschiedliche Dinge bezahlen: Kleidung, Körperpflegeprodukte, Lebensmittel, Freizeitaktivitäten, Geschenke etc. Damit Sie wissen, wofür Sie wie viel ausgeben dürfen und Ihre Ausgaben insgesamt besser steuern können, sollten Sie das Gesamtbudget in mehrere kleine Budgets aufteilen. Es gibt keine feste Regel, die Sie dabei beachten müssen. Wichtig ist, dass Sie bestimmte Ausgaben unter einem griffigen Namen zusammenfassen. Beispiel Budgets festlegen Klassische Budgets sind»freizeit«,»lebensmittel«,»kleidung«,»telefon«oder»urlaub«. Sie können aber viele weitere Budgetkategorien anlegen. So könnte es auch ein Budget für»bildung«oder»enkel«geben. Kleinere Ausgaben, die sich nirgendwo zuordnen lassen, nennen Sie einfach «Sonstiges«. Es dauert ein paar Wochen, bis Sie sämtliche Ausgabenarten erkannt haben und in eine Kategorie einordnen können. Mit der Zeit werden Sie aber ein Gefühl dafür entwickeln, was wo zugeordnet werden kann. Unter Umständen sind Sie erst nach ein paar Monaten in der Lage, endgültige Budgets festzulegen. 16

11 Richtig wirtschaften Jetzt geht es ans Dokumentieren Über alles, was Sie nun ausgeben, führen Sie genau Buch. Legen Sie eine Tabelle an und notieren Sie ganz oben den Betrag, der Ihnen in diesem Monat zur Verfügung steht. Darunter schreiben Sie sämtliche Ausgaben, die tagtäglich anfallen. Ob Sie eine Bluse, Autoreifen oder zwei Koteletts gekauft haben alles wird aufgelistet. Wenn der letzte Tag des Monats vorüber ist, ziehen Sie Bilanz. Sollten Sie am Ende des Monats feststellen, dass Ihre Ausgaben das für diesen Monat verfügbare Einkommen übersteigen, müssen Sie den Rotstift ansetzen und überlegen, wohin das ganze Geld geflossen ist und bei welchen Budgets Sie in Zukunft sparen müssen. Haben Sie hingegen Geld übrig, können Sie Rücklagen bilden oder sich etwas Schönes gönnen. Luxus oder Notwendigkeit? Tipp Überlegen Sie beim Blick auf Ihre steuerbaren Ausgaben, welche Dinge wirklich notwendig und welche Luxus waren. Auf diese Weise erkennen Sie schnell, worauf Sie in Zukunft verzichten sollten. Zu den lebensnotwendigen Waren gehören zum Beispiel Medikamente und Grundnahrungsmittel wie Kartoffeln, Reis, Milch, Eier, Butter etc. Aber auch hier müssen Sie aufpassen: Pralinen, Wein, Chips und Trüffelpastete gehören natürlich in die Kategorie»nicht lebensnotwendig«. Sie werden sehen: Wenn Sie viele Genussmittel und Feinkost streichen, haben Sie schon eine Menge gespart. 17

12 Stichwortverzeichnis A Abschreibung 184 Aktionsrabatt 51 Altersvorsorge 158 f., 160 f. betriebliche 160 f. Altersvorsorgeprodukte 160 Anschaffungen 170 f. Anzeigeblätter 24 Arbeitslosengeld II 118, 163 Arbeitsmittel 178 Arbeitszimmer 178 Ausgaben 14 f., 16 f., 19 f., 21, 23 Ausland, Handytelefonieren im 148 f. Auslandsreisekrankenversicherung 169 Auto 88 f. B Backen 120 f. Backofen 120 f. Bahn 89 f. Bahnfahrkarte 90 f. Barzahlerrabatt 51 Bauer 26 f. Beitragsrabatt 51 Benzin sparen 86 f. Berufskleidung 178 Berufsunfähigkeitsversicherung 165 Betriebliche Altersvorsorge 160 f. Bewerbung 179 Billigflieger 92 Bonus 50 f. Brot 32, 35 Budget 15 f., 20, 41, 53 C Call-by-Call 141, 145 Call-Center 49 Calling Card 148 Camping 85 Car-Sharing 88 f. D Dienstfahrt 179 Direktvermarkter 26 f. Discounter 25, 47, 57, 64, 68 Discountpreis 145 DSL 154 f. DSL-Zugang 146 E Einkaufen 26 Einkaufsliste 23, 24 f., 25, 38 Einkommen 17, 118 f., 158 Einnahmen 14 f., 16 f., 21 Eintrittskarte 77 Energie sparen 120 Energieberatung 128, 130 f. Energieberatungsstelle 127 Energieverbrauch 127 Ermäßigung 76 F Fabrikverkauf 42 f., 59 Fahrtkosten 43 Fenster streichen 108 f. Ferngespräch 139 Finanzamt 180 Finanzierungsplan 171 Fitnessclub 96 f. 187

13 Stichwortverzeichnis Fitnessstudio 74 Fittnessgeräte 97 Flatrate 140, 150, 155 Fliegen 92 f. Flohmarkt 46 Flugtickets 92 f. Fortbildung 179 Freizeit 16, 75, 81 Friseur 66 f. Frühbucherrabatt 51 Futter 78 G Gehalt 182 f. Geschenke 16 Geschirrspüler 133 Gesundheitsausgaben 174 Gutschein 50 f., 76 H Haare 68 f. Haarpflegemittel 68 f. Haftpflichtversicherung, private 164 f. Haltbarkeit von Lebensmitteln 34 Handwerkerkosten 174 Handy 45, 138, 144 f., 146 f. Handyversicherung 152 f. Handyvertrag 144 Haushaltsbuch 13 ff. Hausratversicherung 165 Haustechnik 130 Haustier 78 f. Heizkosten 130 f. Heiztechnik 130 Heizung 114, 122, 131 Herd 120 Hobby 74 f., 81 Hostels 85 I Internet 45, 46, 47, 49, 128, 146, 148, 154, Tarif 140 Internetanschluss 138 Internet-Shopping 48 f., 49 Internet-Suchdienst 48 J Jahressperrfrist 113 Jugendherberge 85 K Kfz-Versicherung 166 f. Kind 46 f., 59 Kinder-Second-Hand 46 Kino 76 f. Kleidung 15, 46, 55 ff., 56 f., 58, 60 f., 62 ausbessern 100 f. Kochen 120 f. Kochgeschirr 121 Konserven 36 f. Konzert 76 f. Körperpflege 55 ff., 70 f., 132 Körperpflegeprodukte 16 Kosten 15, 24, 83, 92 f., 143 Krankenkasse 75, 96 Krankentagegeldversicherung 169 Krankenversicherung 164 Krankenzusatzversicherung 168 f. Kredit 170, 171 Küchengeräte 120 Kühlschrank 35, 120 Stromverbrauch 122 f. Kündigungsfristen 128 Kurse 96 Kursgebühren

14 Stichwortverzeichnis L Ladenschluss 25 Lebensmittel 15, 34 f. Lohnersatzleistungen 182 Lohnsteuerhilfeverein 181 Lohnsteuerjahresausgleich 180 f. Lüften 131 Luxus 17, 38, 170 M Mahlzeiten 28 Mailbox 158 Medikamente 17 Mengenrabatt 51 Miete 117 zuschussfähige 118 Mieterhöhung 112 f. Mieterhöhungsschreiben 113 Mitfahrgelegenheit 88 f. N Nachzahlung 18 Naturalrabatt 51 Nebenjob 21 Nebenkostenabrechnung 114 f. Netzbetreiber 45, 148 Neukundenrabatt 50 No-Name-Produkte 39 O Osteuropa 82 Outlets 43 Outlet-Store 42 P PC 126 f., 146 f. Pflege 60, 64, 78 Prepaid-Karte 144 Preselection 141 Private Vorsorge 161 Produkte 39 Putzmittel 134 f. R Rabatt 50 f., 75 bei der Kfz-Versicherung 167 Rechnungen 15 f., 18, 20 Rechtsberatung 143 Regenerative Energie 130 Reisen 52 f. Reiseziel 82 f., 93 Renteninformation 159 Rentner 176 f. Reparatur 18, 62, 104 f. Reste 30 f. Resteverwertung 30 Riester-Rente 162 f. Roaminggebühren 148 f. Rückgaberecht 45, 49 Rücklagen 15, 17, 18 f. Rürup-Rente 162 f. S Schnäppchen 25 Schneider 62 f. Schuhe 59, 64 f. Schulkind 47 Second Hand 44 f. Senioren 96 Service-Rufnummer 151 SMS 139, 145, 148 Sonderangebote 24, 39, 48 Sozialgeld 118 Sozialhilfe 118 Spielzeug 78 Sport 96 Sportbekleidung 96 Stand-by-Modus

15 Stichwortverzeichnis Steuererklärung 174 f. Steuerfreibeträge 174, 176 Steuerklasse 174 Streichen 108 f. Strom 114, 120 f., 126 f., 128 Stromanbieter 128 f. Stromfresser 126 Stromrechner 128 Stromrechnung 129 Supermarkt 38 f. T Tarif 145, 150 bei Handys 45 Tarifwechsel 142 Telefon 138, 146 f. Telefonkosten 140 f. Telefonrechnung 138, 142 f. Telekommunikationsanbieter 138 Theater 76 f. Theatergemeinde 77 Tiefkühlkost 36 f. Tierarzt 78 Toilette 133 Türen streichen 108 f. U Umsatzbonus 51 Umzug 179 Unterkunft im Urlaub 84 f. Untervermietung 21, 116 f. Urlaub 80 f., 82 f., 94 auf dem Bauernhof 84 Urlaubskosten 83 V Verkäufertricks 40 f. Versicherungen 164 ff., 177 Versorgungslücke 158, 160 f. Volkshochschule 75 Vorsorge 157 ff. W Wände streichen 102 f. Wärmedämmung 130 Waschen 124 f. Wäschetrocknen 124 f. Waschmaschine 124, 133 Wasser 114, 132 sparen 132 f. Wechselantrag 129 Wellness 81 Werbungskosten 178 f. Wohngeld 118 f. Wohngeldstelle 119 Z Zelten 85 Zimmer tapezieren 106 f. 190