Geld anlegen und Vermögen aufbauen. Transparent. Einfach. Rentabel.

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1 Allgemeine Informationen (Stand: März 2015)

2 vaamo bietet die Geldanlage für jedermann und macht mit seinem Online-Service die Kapitalmarktanlage so einfach wie Tagesgeld vaamo (vaamo Finanz AG) hat sich zum Ziel gesetzt, Privatpersonen mit Hilfe seines Online-Service einen transparenten und einfachen Zugang zu einer rentablen Geldanlage zu bieten. Über unseren Online-Service kannst Du Dein Geld breit gestreut und kostengünstig in Anteile an Investmentfonds anlegen. Wir arbeiten mit der FFB (FIL Fondsbank GmbH) als unsere Partnerbank zusammen, die für Dich die Depotführung und die Transaktionsabwicklung übernimmt. Plane und erreiche Deine individuellen finanziellen Ziele Bei vaamo stehen nicht komplizierte Finanzprodukte sondern Deine individuellen finanziellen Ziele wie Dein sorgenfreier Ruhestand, die Ausbildung Deiner Kinder oder der Kauf Deiner eigenen Immobilie im Vordergrund. Als vaamo-kunde nutzt Du unseren Online-Service, um Deine persönlichen finanziellen Ziele zu planen, immer über den aktuellen Status Deiner Ziele auf dem Laufenden zu bleiben und diese bei Bedarf flexibel anzupassen. Spare Zeit und Mühe bei der Geldanlage Mit vaamo wird Geld anlegen und Vermögen aufbauen so einfach wie Tagesgeld. Die klare Reduktion des Angebots auf ein Anlagekonzept und die konsequente Vereinfachung des Anlageprozesses ermöglichen es Dir, Dein Geld mit nur 3 Mausklicks sinnvoll anzulegen und Vermögen aufzubauen. Profitiere von einem guten Rendite-/Risikoverhältnis Im Einklang mit der Finanztheorie investierst Du in eine weltweit breit gestreute Mischung aus internationalen Aktien, Staats- und Unternehmensanleihen. Unser Anlagekonzept ermöglicht Dir langfristig eine derzeit langfristig prognostizierte Rendite von 4% bis 6% pro Jahr je nach von Dir gewählter Risikostufe. Hinweis: Über die Chancen und Risiken der Anlage in Wertpapiere informieren wir Dich auf Seite 6 ausführlich. Spare bares Geld bei der Geldanlage vaamo ermöglicht die Geldanlage ohne Mindestanlagebetrag und zu einem günstigen Pauschalpreis i.h.v. 0,49 bis 0,99% Deines durchschnittlichen Anlagevolumens pro Jahr, der bereits sämtliche Depotführungs- und Transaktionskosten abdeckt. Seite 2 von 8

3 Das vaamo-anlagekonzept Das vaamo-anlagekonzept ermöglicht Dir eine Geldanlage mit einem guten Rendite-/Risikoverhältnis und zu niedrigen Kosten. Über unseren Online-Service kannst Du dabei Dein Geld breit gestreut in Anteile an Investmentfonds anlegen. Dabei bieten wir Dir Anteile an fünf Investmentfonds an, die zusammen eine breit gestreute Mischung aus internationalen Aktien sowie Staats- und Unternehmensanleihen bieten. Die Anteile an diesen fünf Investmentfonds bieten wir Dir jeweils in einer von uns vordefinierten Mischung an, die von der FFB als vaamo-partnerbank in Form von sogenannten Modellportfolios umgesetzt wird. Insgesamt kannst Du über unseren Online-Service Dein Geld in drei solcher Modellportfolios anlegen. Die Modellportfolios enthalten jeweils Anteile der gleichen fünf Investmentfonds und unterscheiden sich jeweils in der Gewichtung der fünf Investmentfonds im Modellportfolio, damit Du die Anlage in der Risikostufe wählen kannst, die am besten zu Deiner Risikotoleranz passt. Das vaamo-anlagekonzept beruht auf anerkannten wissenschaftlichen Erkenntnissen und wurde gemeinsam mit der Goethe-Universität Frankfurt entwickelt. vaamo hilft Dir mit seinem Anlagekonzept, die folgenden drei, auf wissenschaftlichen Erkenntnissen beruhenden Grundregeln für die erfolgreiche Geldanlage umzusetzen: 1. Streue Dein Geld möglichst breit; 2. Wähle die für Dich passende Risikostufe; 3. Minimiere die Kosten Deiner Geldanlage. Die Modellportfolios des vaamo-anlagekonzepts Als Finanzanlagenvermittler arbeitet vaamo mit der FFB (FIL Fondsbank GmbH) als vaamo-partnerbank zusammen, die für Dich die Depotführung und die Transaktionsabwicklung übernimmt. Die FFB ist eine deutsche Bank, die über Kunden mit mehr als 13 Milliarden Euro Vermögen betreut. vaamo hat zu keinem Zeitpunkt Zugriff auf Dein Geld oder Deine Anlagen. Seite 3 von 8

4 Die Investmentfonds des vaamo-anlagekonzepts Im Rahmen des vaamo-anlagekonzepts bieten wir Dir Investmentfonds der renommierten US- Anlagegesellschaft Dimensional Fund Advisors an. Bei diesen Investmentfonds handelt es sich um Fonds, die nach festen Regeln in bestimmte Märkte investieren. Wer in diese Investmentfonds investiert, nimmt also an der Wertentwicklung eines ganzen Marktes teil. Im Rahmen des vaamo-anlagekonzepts bieten wir Dir Anteile der folgenden fünf Investmentfonds an: Quelle: Dimensional Fund Advisors Ltd. Hinweis: Bitte beachte für weitere Details zu den Investmentfonds die Wesentlichen Anlegerinformationen und die Verkaufsprospekte der einzelnen Investmentfonds. Regelmäßige Wiederherstellung der ursprünglichen Struktur der Modellportfolios Im Rahmen des vaamo-anlagekonzepts beauftragst Du die FFB als vaamo-partnerbank, einmal jährlich die ursprüngliche Gewichtung der einzelnen Investmentfonds in dem von Dir ausgewählten Modellportfolio durch entsprechende Käufe und Verkäufe wieder herzustellen (sogenanntes Rebalancing ). Deine Anlagebeträge werden von der FFB als vaamo-partnerbank bei jeder Anlage (Einmalanlage und Sparbeträge) so aufgeteilt, dass sich durch den Zukauf von Anteilen die Gewichtung der Anteile an Investmentfonds Deines Modellportfolios wieder an die die ursprünglichen Struktur des von Dir ausgewählten Modellportfolios annähert (sogenanntes Mini-Rebalancing ). Auf diese Weise wird sichergestellt, dass das von Dir gewählte Modellportfolio über den gesamte Anlagehorizont regelmäßig auf die von Dir gewählte ursprüngliche Struktur zurückgesetzt wird. Dimensional Fund Advisors wurde 1981 unter anderen von Eugene Fama gegründet, der 2013 den Wirtschafts-Nobel-Preis erhielt. Das Unternehmen legt seit mehr als 33 Jahren erfolgreich Geld auf Basis anerkannter Forschungsergebnisse an. Als Spezialist für Investmentfonds verwaltet die US- Kapitalanlagegesellschaft aktuell rund 275 Milliarden Euro. Ziel von Dimensional ist es, dem Anleger die volle Wertentwicklung der Kapitalmärkte zukommen zu lassen und durch den wissenschaftlichen Portfolioaufbau eine Steigerung der Rendite zu ermöglichen. Seite 4 von 8

5 Preisübersicht Für unsere Dienstleistungen berechnen wir Dir ein Serviceentgelt, das unsere Leistungen sowie die sonst üblichen Entgelte der FFB als vaamo-partnerbank für die Depotführung und die Ausführung von Transaktionen abdeckt. Das Serviceentgelt wird als Prozentsatz auf den einmal pro Kalenderquartal für das Kalenderquartal ermittelten tagesgenauen Durchschnittswert des Depotbestands berechnet und wird am Quartalsende automatisch von der FFB (FIL Fondsbank GmbH) durch Veräußerung von Fondsanteilen aus Deinem Depots erhoben. Durchschnittlicher Depotbestand Deiner Depots im Kalenderquartal (in Euro) Serviceentgelt pro Jahr in Prozent des durchschnittlichen Depotbestands Deiner Depots! Hinweis: Bitte beachte das jeweils aktuell gültige Preis- und Leistungsverzeichnis von vaamo. Alle Angaben sind inklusive anfallender Mehrwertsteuer. Für enge Familienangehörige (Ehepartner, Lebensgemeinschaften und Kinder im gleichen Haushalt) wird das Serviceentgelt auf Basis des Gesamtvolumens aller Familienmitglieder bestimmt. < ,99% ,79% > ,49% Seite 5 von 8

6 Chancen und Risiken Grundsätzlich bieten alle Wertpapiere Chancen auf markt-, branchen- und unternehmensbedingte Kurssteigerungen. Mit den von vaamo in Form von Modellportfolios angebotenen fünf Aktien- und Anleihen- Investmentfonds legst Du Dein Geld wiederum in eine Vielzahl von Einzelwerten an. Damit werden mögliche Risiken gestreut. Dennoch ist die Anlage in Investmentfonds mit Risiken verbunden. Der Wert Deiner Anlagen bzw. die Kurse der Investmentfonds wie auch die daraus fließenden Erträge sind Schwankungen unterworfen oder können ganz entfallen. Daher kann es passieren, dass Du den von Dir angelegten Betrag nicht in voller Höhe zurück erhältst. Im Extremfall besteht auch das Risiko eines Totalverlustes der Deiner investierten Vermögenswerte. Wesentliche Risiken für die Anlage in von vaamo angebotenen Investmentfonds können die folgenden sein: Kursschwankungs- und Kursverlustrisiko Investmentfonds unterliegen grundsätzlich dem Risiko sinkender Anteilspreise, da sich Kursrückgänge bei den in den Investmentfonds enthaltenen Wertpapieren im Anteilspreis widerspiegeln. Konjunkturelle Aussichten, politische Veränderungen, Zins- und Inflationsentwicklungen, Länder- und Währungsrisiken sowie Änderungen der Kreditwürdigkeit von Emittenten können die Kursentwicklung der in den Investmentfonds enthaltenen Wertpapieren beeinflussen. Das Kursschwankungs- und Kursverlustrisiko ist umso höher, je höher der Aktienanteil des betreffenden ist. Bonitäts- und Emittentenrisiko Wertpapiere, in die die Investmentfonds investieren, unterliegen Bonitäts- und Emittentenrisiken, d.h. der Fähigkeit der Emittenten, ihren Zahlungsverpflichtungen nachzukommen. Bei einer Verschlechterung der Kreditwürdigkeit (Bonität) bzw. bei Zahlungsunfähigkeit des Emittenten eines Wertpapiers kann es zu Verlusten kommen. Die von vaamo angebotenen Investmentfonds investieren zwar in der Regel in Wertpapiere mit höherem Bonitätsrating, diese Ratings sind jedoch subjektiv, und ein hohes Rating garantiert nicht die Zahlungsfähigkeit des Emittenten. Wechselkursrisiko Sofern Wertpapiere, in die die Investmentfonds investieren, in anderen Währungen als der Basiswährung des Investmentfonds angelegt sind, können Kursschwankungen der anderen Währung auch Einfluss auf die Wertentwicklung der Investmentfonds haben. Zinsänderungsrisiko Veränderungen im Zinsniveau können zu Kursschwankungen führen. Steigen die Marktzinsen, fallen in der Regel die Kurse von festverzinslichen Wertpapieren. Sinken die Marktzinsen, steigen in der Regel die Kurse der festverzinslichen Wertpapiere entsprechend. Je länger die Laufzeit von festverzinslichen Wertpapieren ist, desto stärker fallen diese Kursschwankungen aus. Liquiditätsrisiko Bei Investitionen in marktenge Wertpapiere, wie beispielsweise Wertpapiere mit relativ niedrigen durchschnittlichen Tagesumsätzen, oder in Wertpapiere, für die es keinen (geregelten) Sekundärmarkt gibt, besteht das Risiko, den Kurs ungünstig zu beeinflussen oder das Wertpapier nicht zum gewünschten Zeitpunkt verkaufen (oder kaufen) zu können. Risiken aus dem Einsatz von Finanzkontrakten Einzelne Investmentfonds können (als Derivate bezeichnete) Finanzkontrakte aus verschiedenen Gründen verwenden, unter anderem um zu versuchen, die Auswirkungen von Währungsschwankungen zwischen der Währung einzelner Wertpapiere und der Basiswährung des Investmentfonds oder von Markt- oder Zinsbewegungen zu reduzieren (dies wird als Absicherung bezeichnet). Die Wirksamkeit einer Absicherungsstrategie wird nicht garantiert, und sie kann den Investmentfonds daran hindern, von einem Anstieg des Werts einer bestimmten Währung zu profitieren. Die dargestellten Risiken sind die wesentlichen Risiken der Anlage in die von vaamo angebotenen Investmentfonds. Es kann darüber weitere Risiken geben, die die Entwicklung Deiner Anlagen beeinträchtigen können. Bitte beachte auch die Risikohinweise in den Wesentlichen Anlegerinformationen und in den Verkaufsprospekten der einzelnen Investmentfonds. Seite 6 von 8

7 Statusbezogene Informationen Gemäß 12 FinVermV sind Finanzanlagenvermittler verpflichtet, nachfolgende Informationen über die Tätigkeit als Finanzanlagenvermittler mitzuteilen. Firma: vaamo Finanz AG Anschrift: Mainzer Landstraße , Frankfurt am Main Telefon: Vertretungsberechtigte sind die Vorstände der vaamo Finanz AG: Dr. Thomas Bloch, Dr. Oliver Vins Aufsichtsratsvorsitzender: Prof. Dr. Andreas Hackethal Amtsgericht: Frankfurt am Main; Handelsregisternummer: HRB USt-IdNr.: DE Erlaubnis nach 34f Gewerbeordnung (GewO) Die vaamo Finanz AG hat die Erlaubnis nach 34f Abs. 1 Nr. 1 Gewerbeordnung (GewO) zur Anlageberatung und Anlagevermittlung von Investmentfondsanteilen. Der Vertragsschluss über den Erwerb eines Finanzinstruments findet grundsätzlich zwischen Dir als Kunden und dem jeweiligen Produktanbieter statt. vaamo hat im Rahmen der Vermittlung jedoch die erforderliche Sorgfalt nach den Regeln der Finanzanlagenvermittlerverordnung (FinVermV) zu berücksichtigen. Zuständige Erlaubnis- und Registerbehörde Industrie- und Handelskammer Frankfurt am Main, Börsenplatz 4, Frankfurt am Main Eintrag im Finanzanlagenvermittler-Register Wir sind in das Register gemäß 34f Abs. 5 in Verbindung mit 11a Abs. 1 GewO eingetragen. Registrierungsnummer: D-F-125-1W7T-20 Sie können diese Angaben und die Registrierung unter Angabe unserer Firma überprüfen. Das Vermittlerregister wird geführt bei und die Registrierung ist im Internet öffentlich überprüfbar: Registerbehörde: Deutschen Industrie- und Handelskammertag (DIHK) e.v. Anschrift: Breite Straße 29, Berlin Telefon: (14 Cent/Min aus dem dt. Festnetz, höchstens 42 Cent/Min aus Mobilfunknetzen) Telefax: vvr@dihk.de Internet: Emittenten und Anbieter im Bereich der Finanzanlagenvermittlung Die vaamo Finanz AG vermittelt ausschließlich Anteile an offenen Investmentvermögen der Dimensional Funds plc, 25/28 North Wall Quay, Dublin 1, Irland. Seite 7 von 8

8 Rechtliche Hinweise Werbematerial/Informationsmaterial Die vorliegende Unterlage beruht auf rechtlich unverbindlichen Erwägungen der vaamo Finanz AG ( vaamo ). Sämtliche Angaben dienen ausschließlich Informations- und Werbezwecken, haben keine Rechtsverbindlichkeit und ersetzen nicht eine individuelle Anlageberatung. Alle in dieser Produktinformationsbroschüre enthaltenen Informationen wurden sorgfältig ausgewählt und geprüft und sind lediglich zu Informationszwecken bestimmt. Es kann keine Garantie und/oder Haftung für deren Aktualität, Vollständigkeit und/oder Richtigkeit gegeben werden. Alleinige Grundlage für das vaamo-angebot sind die Vertragsunterlagen von vaamo. Bitte beachte die Grundsätze zur Vermeidung von Interessenkonflikten, die allgemeinen Geschäftsbedingungen der FIL Fondsbank GmbH sowie die unter verfügbaren Verkaufsunterlagen zu den angebotenen Investmentfonds. Keine Anlageberatung, keine Angemessenheitsprüfung ( Execution only ) Der Online-Service von vaamo soll Dich in Deiner selbstständigen Anlageentscheidung unterstützen. Die Entscheidung für den Kauf oder Verkauf von Finanzprodukten triffst Du eigenständig und eigen-verantwortlich. Die von vaamo zur Verfügung gestellten Informationen zu den angebotenen Modellportfolios und diesen zugrundeliegenden Investmentfonds sowie die verfügbaren Modellrechnungen stellen keine Anlageberatung und keine Empfehlung zum Kauf oder Verkauf von Investmentfonds dar. vaamo erfüllt lediglich die gesetzlichen Aufklärungs- und Erkundigungspflichten und führt Aufträge aus. vaamo leistet keinerlei Anlage-, Rechts- oder Steuerberatung. vaamo wird nicht prüfen, ob die angebotene Finanzanlage bzw. Finanzdienstleistung mit Deinen Anlagezielen übereinstimmt und ob die finanziellen Anlagerisiken für Dich tragbar sind (sog. Geeignetheitsprüfung). vaamo erteilt weder Empfehlungen für den Kauf oder Verkauf von Wertpapieren noch eine Anlageberatung, sondern gibt lediglich Deinen Auftrag an die die FFB (FIL Fondsbank GmbH) weiter (sog. Reines Ausführungsgeschäft). Im reinen Ausführungsgeschäft führt vaamo keine Angemessenheitsprüfung durch, d.h. vaamo wird nicht prüfen, ob Du über die erforderlichen Kenntnisse und Erfahrungen verfügst, um die Risiken in Zusammenhang mit den den angebotenen Modellportfolios zugrundeliegenden Investmentfonds angemessen beurteilen zu können. Seite 8 von 8