Die demografische Entwicklung ist in

Transkript

1

2 Deutsches Finanz- Service Institut GmbH BESONDERS STARK STUDIE /0 EDITORIAL AUSGEZEICHNET: WWK mit Bestnote. Bester deutscher Lebensversicherer laut Focus Money Vorsorgepartner mit Top-Substanzkraft Premium-Produkte mit Spitzen-Bewertungen Pro tieren auch Sie vom ausgezeichneten Schutz der starken Gemeinschaft. Gesunde Mischung Die demografische Entwicklung ist in Deutschland eine Macht: 00 werden 0 Prozent der Bürger 0 Jahre und mehr zählen. Mit steigender Lebenserwartung aber wächst das Pflege-Risiko in der Bevölkerung. Zwar greift die gesetzliche Pflegepflichtversicherung Betroffenen finanziell unter die Arme. Doch selbst wenn 0 der Beitragssatz von,9 auf,0 Prozent steigt: Renten aus der gesetzlichen Pflege reichen auch dann nicht, um die realen Kosten der Patienten zu decken. Private Vorsorge zur Deckung der Versorgungslücke wird so zum Gebot der Stunde. Eine Option sind Pflegerenten-Policen zumal sie auch bei Demenz viel leisten. Welche Tarife top sind, lesen Sie in diesem Booklet. INHALT Schlechte Prognose Warum die staatliche Absicherung nicht reicht und mit einer privaten Pflegerente ergänzt werden muss Pflegerenten-Policen Wesensmerkmale des Produkts und unter welchen Voraussetzungen Versicherer eine Rente zahlen Detaillierte Diagnose 8 Warum Rentenhöhe, Finanzstärke und Tarifmerkmale bei der Wahl von Policen essenziell sind Komfort -Pflegerenten Tarife für Frauen und Männer im Alter von 0, und Jahren Flexible Pflegerenten 8 Tarife für Frauen und Männer im Alter von 0, und Jahren WWK VERSICHERUNGEN Servicetelefon: 089/00 oder wwk.de Redaktion: Thomas Schickling Foto: RF UNTERNEHMENS- QUALITÄT AA+

3 GESETZLICHE PFLEGEVERSICHERUNG ten-police, um als Pflegepatient Angehörigen nicht auf der Tasche zu liegen oder gar zum Sozialfall zu werden. Vor dem Hintergrund der demografischen Entwicklung hierzulande wird der Rat immer drängender, wird doch Prognosen des DIW Berlin zufolge bis 00 die Zahl der Pflegebedürftigen in Deutschland auf,7 Millionen steigen. Schlechte Prognosen Die gute Nachricht zuerst. Das Ende Juni 0 beschlossene Pflege-Neuausrichtungs-Gesetz (PNG) beschert Pflegebedürftigen reichlich Positives. So müssen etwa Pflegekassen ab 0 binnen vier Wochen zur Begutachtung des Patienten. Verstreicht diese Frist, haben die Kassen künftig Antragsstellern für jede begonnene Woche der Fristüberschreitung 70 Euro von Pflegegeld: So muss etwa ein in häuslicher Umgebung professionell betreuter schwerst Pflegebedürftiger (Stufe III) abzüglich seiner Pflegepflichtrente noch 90 Euro selbst zubuttern (s. Tabelle). Altersrente und Vermögen reichen beim Gros der Betroffenen nicht aus, um die Versorgungslücke zu schließen. Experten raten daher zum Abschluss einer privaten Pflegerenzu zahlen. Auch fördert das PNG alternative, ambulante Wohngruppen speziell für Pflegebedürftige mit 00 Euro pro Person. Die schlechte Nachricht aber ist: Die pekuniären Leistungen aus der gesetzlichen Pflegepflichtversicherung stagnieren. Das als Teilkasko konzipierte System deckt damit nach wie vor nicht die realen Kosten der aktuell, Millionen Empfänger Bittere Pille: was Pflegebedüftige heute zuzahlen müssen Pflege- Pflegekasse tatsächlicher Versorgungsstufe zahlt aktuell Finanzbedarf lücke ) (Euro/Monat) (Euro/Monat) (Euro/Monat) häusliche Betreuung mittels professioneller Pflegedienste I ) 0 II ) 00 III 0 ) 00 ) 90 vollstationäre Versorgung in einem Pflegeheim I 0 8 ) 0 II ) III 0 ) 00 ) 70 ) in Härtefällen 98 Euro; ) Durchschnittswerte Schätzungen; ) ohne Leistungen der Altersrente Quellen: BMG, FOCUS-MONEY FOCUS-MONEY /0

4 PRIVATE N-VERSICHERUNG Kein Dilemma bei Demenz Pflegerenten-Policen zahlen Pflegebedürftigen lebenslang monatlich eine vereinbarte Summe, über die Patienten frei verfügen dürfen. Bei Standard-Tarifen ist die Rente in Stufe III (schwerste Pflegebedüftigkeit) am höchsten. In den Stufen I (erhebliche Pflegebedürftigkeit ) und II (schwere Pflegebedürftigkeit) sind die Leistungen entsprechend niedriger bemessen. Wer zu flexiblen Tarifen (s. Seite 8 ff.) greift, kann über alle drei Pflegestufen hinweg 00 Prozent der vereinbarten Monatsrente aushandeln. Ob und in welcher Höhe die Gesellschaften Pflegerente zahlen, richtet sich bei Kassenpatienten nach Attesten des Medizinischen Dienstes (MD). Für privat Krankenversicherte gilt die Diagnose des Dienstleisters Medicproof. Alternativ zu MD und Medicproof können Versicherte den Grad der Pflegebedürftigkeit auch an den sogenannten Aktivitäten des täglichen Lebens (ATL) ausrichten lassen. Dazu zählen etwa Aufstehen und Zubettgehen sowie An- und Auskleiden. Sind Menschen nicht im Stande, mindestens drei essenzielle ATLs zu verrichten, erkennt der Versicherer deren Pflegebedürftigkeit an. Zum großen Plus von Pflegerenten zählt außerdem, dass Kunden Beiträge einige Jahre oder auch komplett aussetzen können (s. Tabelle rechts), ohne ihren gesamten Versicherungsschutz einzubüßen. Nicht zu vergessen: Ein starkes Argument für Pflegerenten ist auch die Absicherung bei Demenz: Während die gesetzliche Pflegeversicherung Dementen mit erheblichem allgemeinem Betreuungsbedarf maximal 00 Euro pro Jahr zugesteht, zahlen private Pflegerenten-Versicherer Betroffenen in der Regel so viel, wie sie ansonsten in Pflegestufe II bekommen würden. Die Schwere der Demenz bemessen Assekuranzen häufig nach der siebenstufigen Reisberg- Skala : Stufe und entsprechen dabei in etwa der gewöhnlichen Altersvergesslichkeit. Unter klaren Defiziten hingegen leiden Menschen in den Stufen und. Und Versicherer leisten in aller Regel ab einer mittelschweren Demenz (Stufe ). Steckbrief private Pflegerenten-Policen Merkmale Leistungen privater Lebensversicherer Leistungen Höhe der Leistung Prüfung der Gesundheit des Versicherten nachträgliche Erhöhung der Leistung Verwendung der Rente Beiträge Einmalzahlung Unterbrechung der Beitragszahlung Kunde erhält als Pflegefall Monatsrente in vereinbarter Höhe. Positiv: Zu den Garantieleistungen kommen noch Leistungen aus der Überschussbeteiligung hinzu. orientiert sich nur an der jeweiligen Pflegestufe, nicht daran, ob der Patient nun zu Hause oder in einem Heim medizinisch versorgt wird ja, Ablehnung durch Versicherer wegen Vorerkrankung des Kunden daher stets möglich ohne erneute Prüfung der Gesundheit des Kunden gegen höhere Prämie möglich Geld ist frei verfügbar, kann also auch für pflegende Angehörige oder eine Haushaltshilfe verwendet werden. steigen nicht. Und: tritt Pflegefall ein, muss Patient keine Prämien mehr an den Versicherer entrichten statt monatlicher Prämien möglich ja; hat aber verringerte Leistungen im Pflegefall zur Folge (s. Spalten Beitragsfreistellung Tabellen S. ff.) Geld zurück bei Kündigung Ja, Kunde erhält aber nur kleinen Teil d. Beiträge zurück. 7 FOCUS-MONEY /0

5 METHODIK Gründliche Anamnese Analysehäuser: Vergleichbarkeit Rating-Stufen Pflegerenten-Policen schließen die klaffende Finanzierungslücke zur gesetzlichen Pflegepflichtversicherung, leisten bei Demenz analog zu Pflegestufe II und räumen Versicherten die Option ein, Beiträge vorübergehend oder dauerhaft auszusetzen. Doch welche Verträge sind aktuell top? Und wie hoch sind Garantieleistung und Rente im Pflegefall respektive bei Beitragsfreistellung in den jeweiligen Pflegestufen bei einer Prämie von 00 Euro pro Monat? Diesen Fragen ist das Deutsche Finanz-Service Institut (DFSI) in Köln nachgegangen. Für FOCUS-MONEY haben die Spezialisten Komfort- und flexible Tarife jeweils für Frauen und Männer im Alter von 0, und Jahren analysiert (s. Seiten ff.) Wichtig: In die DFSI-Bewertung einbezogen wurden nur Verträge, bei denen die Versicherer in allen drei Pflegestu- S&P Fitch Moody s Assekurata DFSI Noten ) AA AA Aa A++ AAA,00 AA AA Aa AA+, A+ A+ A AA,7 A A A A+ AA,00 A A A A+, BBB+ BBB+ Baa A A,7 )Schulnoten mit adäquatem Scoring der Rating-Agenturen und des DFSI fen ohne Wartezeit leisten. Produkt- und Beitragsqualität der Pflegerenten machten die DFSI-Experten dabei an drei Faktoren fest: Rentenhöhe, Tarifbedingungen und Finanzstärke des Versicherers. In die Endnote flossen Finanzstärke und Tarifwerk zu je, die Rentenhöhe zu 0 Prozent ein. Renten: Aufschluss über deren Güte gaben im Test die Kriterien Garantierente und Rente bei Pflegefall nach 0 bzw. 0 Jahren sowie Rente bei Beitragsfreistellung nach 0 bzw. 0 Jahren. Abhängig von der Höhe der Rentenleistung vergab das DFSI je nach Geschlecht und Alter (Beispiel Mann 0 Jahre, s. Tabelle r.) Noten. Finanzstärke: Günstige und stabile Prämien privater Pflegerenten sind abhängig von der Finanzkraft des Versicherers. Um die Finanzstärke der Assekuranzen zu prüfen nahm das DFSI daher deren Substanzkraft nebst Kundenperformance auf Basis aktueller Überschussbeteiligungen ins Visier. Berücksichtigt wurden zudem die Ratings der Analysehäuser (s. Tabelle l.) Benotung: Mann 0 Jahre Rente DFSI-Note garantierte Rente ab 00 EUR,00 ab 000 EUR,0 ab 00 EUR,00 Rente Pflegefall nach 0 J. ab 000 EUR,00 ab 00 EUR,0 ab 000 EUR,00 Rente Pflegefall nach 0 J. ab 7000 EUR,00 ab 00 EUR,0 ab 000 EUR,00 Beitragsfr. Rente nach 0 J. ab 00 EUR,00 ab 000 EUR,0 ab 800 EUR,00 Beitragsfr. Rente nach 0 J. ab 800 EUR,00 ab 00 EUR,0 ab 000 EUR, FOCUS-MONEY /0

6 METHODIK Tarifbedingungen: Um die Kundenfreundlichkeit der Policen zu bewerten, analysierte das DFSI vom Aufnahmealter bis zur flexiblen Tarifberechnung zwölf Tarifmerkmale (s. Tabelle unten). Maximal erreichbar waren in der Untersuchung 8 Punkte. Ab 0 gab das DFSI die Note,0 (s. Notenspiegel rechts). TARIFBEDINGUNG Pflegerente FOCUS-MONEY /0 DFSI-Notenspiegel DFSI-Punkte Pflegerente: Tarifmerkmale und DFSI-Bewertung Note 8 0,0 9,,0, 8,0 7,0 Kriterien Leistung max. Punkte Aufnahmealter Mindestalter Höchstalter Demenz analog Pflegestufe II Leistung in Einstufung lt. SGB XI od. ATL-System weiteren Fällen ambulante Leistung stationäre Leistung Leistungsdynamik Sonderzahlungen Todesfallleistung Sofortleistung Wiedereingliederungshilfen Zahlungsmodalitäten im Pflegefall Kriterien Leistung max. Punkte Meldefrist für Pflegefall zeitlich befristete Anerkenntnis Rentenhöhe versicherbare Mindestrente versicherbare Höchstrente weitere Mindestvertragsdauer Vertragsbedingungen Dynamik Wartezeit Karenzzeit Prämie gegen einen Einmalbeitrag abgekürzte Beitragszahlung monatlich/jährliche Zahlung Prämienbefreiung Zeitraum stationäre Aufenthalte: vergangene Jahre Gesundheitsprüfung sonstige Erkrankungen: vergangene Jahre Nachversicherungsgarantie maximale Erhöhung zeitliche Begrenzung Anlässe für Erhöhung Option bei gesetzlichen Änderungen Geltungsbereich der Police D; EU/EWR; Schweiz; weltweit: je () Assistance-Leistungen Pflegeplatzgarantie Service-Center (für Fragen rund um Pflege) Flexible Tarifberechnung (in allen drei Pflegestufen 00 % Leistung) maximale Punktzahl FOCUS-MONEY /0

7 MANN 0 Jahre FRAU 0 Jahre KOMFORT-N-POLICEN Was Versicherte für 00 Euro Prämie pro Monat bekommen 7 7 Komfort-Schutz Gesellschaft Tarif End- Finanz- Tarifbe- Renten- Garantierente Rente Pflegefall Rente Pflegefall Beitragsfreistellung Beitragsfreistellung note ) stärke ) dingun- höhe )) pro Monat ( ) nach 0 Jahren ( ) nach 0 Jahren ( ) Rente n. 0 Jahren ( ) Rente n. 0 Jahren ( ) gen ) PS I PS II PS III PS I PS II PS III PS I PS II PS III PS I PS II PS III PS I PS II PS III Note Note Note 0 % 7 % 00 % 0 % 7 % 00 % 0 % 7 % 00 % 0 % 7 % 00 % 0 % 7 % 00 % WWK Lebensver. a.g. PR0,8,,00, VOLKSWOHL BUND SPV PflegeVorsorge Flexibel,8,,0, IDEAL PflegeRente Exklusiv,,,00, Zurich PflegeRente Exklusiv,,7,00, Provinzial Rheinland PflegeRente Exklusiv,80,00,00, Swiss Life AG T70,0,7,0, ) 08 ) ) 8 ) 807 ) 07 ) Swiss Life AG T7,0,7,0, ) 0 ) 90 ) 8 ) 7888 ) 07 ) INTER Leb.ver. AG MP0N (Exklusiv),,00,0, WWK Lebensver. a.g. PR0,,,00, VOLKSWOHL BUND SPV PflegeVorsorge Flexibel,,,0, Zurich PflegeRente Exklusiv,,7,00, IDEAL PflegeRente Exklusiv,,,00, Provinzial Rheinland PflegeRente Exklusiv,77,00,00, Swiss Life AG T70,9,7,0, ) 99 ) 99 ) 9 ) 900 ) 78 ) Swiss Life AG T7,9,7,0, ) 90 ) 87 ) 88 ) 78 ) 777 ) INTER Leb.ver. AG MP0N (Exklusiv),,00,0, FOCUS-MONEY /0 Einstiegsalter: 0 Jahre FOCUS-MONEY /0 Renten auf volle Euros gerundet; ) aus der Bewertung der drei Teilbereiche Finanzstärke, Tarifbedingungen und Rentenhöhe; ) mit Prozent in der Endnote gewichtet; ) aus der Bewertung der Teilergebnisse von Garantierente, Pflegerente nach 0 und 0 Jahren sowie beitragsfreier Rente n. 0 u. 0 Jahren; ) mit 0 Prozent in der Endnote gewichtet; ) Jahresrente

8 MANN Jahre FRAU Jahre KOMFORT-N-POLICEN Was Versicherte für 00 Euro Prämie pro Monat bekommen 7 7 Komfort-Schutz Gesellschaft Tarif End- Finanz- Tarifbe- Renten- Garantierente Rente Pflegefall Rente Pflegefall Beitragsfreistellung Beitragsfreistellung note ) stärke ) dingun- höhe )) pro Monat ( ) nach 0 Jahren ( ) nach 0 Jahren ( ) Rente n. 0 Jahren ( ) Rente n. 0 Jahren ( ) gen ) PS I PS II PS III PS I PS II PS III PS I PS II PS III PS I PS II PS III PS I PS II PS III Note Note Note 0 % 7 % 00 % 0 % 7 % 00 % 0 % 7 % 00 % 0 % 7 % 00 % 0 % 7 % 00 % WWK Lebensver. a.g. PR0,8,,00, Zurich PflegeRente Exklusiv,,7,00, VOLKSWOHL BUND SPV PflegeVorsorge Flexibel,,,0, IDEAL PflegeRente Exklusiv,,,00, Provinzial Rheinland PflegeRente Exklusiv,70,00,00, Swiss Life AG T70,98,7,0, ) 7 ) ) 08 ) 087 ) 8 ) Swiss Life AG T7,0,7,0, ) 80 ) 0 ) 0 ) 09 ) 80 ) INTER Leb.ver. AG MP0N (Exklusiv),,00,0, WWK Lebensver. a.g. PR0,,,00, Zurich PflegeRente Exklusiv,,7,00, IDEAL PflegeRente Exklusiv,8,,00, VOLKSWOHL BUND SPV PflegeVorsorge Flexibel,8,,0, Provinzial Rheinland PflegeRente Exklusiv,7,00,00, Swiss Life AG T70,8,7,0, ) 9 ) 0 ) 970 ) ) 90 ) Swiss Life AG T7,88,7,0, ) ) 087 ) 9 ) 8 ) 8 ) INTER Leb.ver. AG MP0N (Exklusiv),0,00,0, FOCUS-MONEY /0 Einstiegsalter: Jahre FOCUS-MONEY /0 Renten auf volle Euros gerundet; ) aus der Bewertung der drei Teilbereiche Finanzstärke, Tarifbedingungen und Rentenhöhe; ) mit Prozent in der Endnote gewichtet; ) aus der Bewertung der Teilergebnisse von Garantierente, Pflegerente nach 0 und 0 Jahren sowie beitragsfreier Rente n. 0 u. 0 Jahren; ) mit 0 Prozent in der Endnote gewichtet; ) Jahresrente

9 MANN Jahre FRAU Jahre KOMFORT-N-POLICEN Was Versicherte für 00 Euro Prämie pro Monat bekommen 7 7 Komfort-Schutz Gesellschaft Tarif End- Finanz- Tarifbe- Renten- Garantierente Rente Pflegefall Rente Pflegefall Beitragsfreistellung Beitragsfreistellung note ) stärke ) dingun- höhe )) pro Monat ( ) nach 0 Jahren ( ) nach 0 Jahren ( ) Rente n. 0 Jahren ( ) Rente n. 0 Jahren ( ) gen ) PS I PS II PS III PS I PS II PS III PS I PS II PS III PS I PS II PS III PS I PS II PS III Note Note Note 0 % 7 % 00 % 0 % 7 % 00 % 0 % 7 % 00 % 0 % 7 % 00 % 0 % 7 % 00 % WWK Lebensver. a.g. PR0,,,00, Zurich PflegeRente Exklusiv,8,7,00, IDEAL PflegeRente Exklusiv,8,,00, VOLKSWOHL BUND SPV PflegeVorsorge Flexibel,,,0, Provinzial Rheinland PflegeRente Exklusiv,7,00,00, Swiss Life AG T7,9,7,0, ) 78 ) 7 ) ) 88 ) ) Swiss Life AG T70,98,7,0, ) 98 ) ) 97 ) ) 9 ) INTER Leb.ver. AG MP0N (Exklusiv),,00,0, WWK Lebensver. a.g. PR0,,,00, Zurich PflegeRente Exklusiv,8,7,00, IDEAL PflegeRente Exklusiv,,,00, VOLKSWOHL BUND SPV PflegeVorsorge Flexibel,8,,0, Provinzial Rheinland PflegeRente Exklusiv,70,00,00, Swiss Life AG T70,,7,0, ) ) ) 9 ) 8 ) 88 ) Swiss Life AG T7,,7,0, ) ) ) 99 ) 98 ) 98 ) INTER Leb.ver. AG MP0N (Exklusiv),7,00,0, Renten auf volle Euros gerundet; ) a. d. Bewertung der Teilbereiche Finanzstärke, Tarifbedingungen u. Rentenhöhe; ) mit % i. d. Endnote gew.; ) a. d. Bewertung d. Teilergebnisse v. FOCUS-MONEY /0 7 Einstiegsalter: Jahre FOCUS-MONEY /0 Garantierente, Pflegerente n. 0 u. 0 J. sowie beitragsfreier Rente n. 0 u. 0 J.; ) m. 0 % i. Endnote gew.; ) Jahresrente; ) Mindestpflegerente n. erreicht; Rückkaufwert wird ausgezahlt

10 MANN 0 Jahre FLEXIBLE N-POLICEN Was Versicherte für 00 Euro Prämie pro Monat bekommen Flexibler Tarif Gesellschaft Tarif End- Finanz- Tarifbe- Renten- Garantierente Rente Pflegefall Rente Pflegefall Beitragsfreistellung Beitragsfreistellung note ) stärke ) dingun- höhe )) pro Monat ( ) nach 0 Jahren ( ) nach 0 Jahren ( ) Rente n. 0 Jahren ( ) Rente n. 0 Jahren ( ) gen ) PS I PS II PS III PS I PS II PS III PS I PS II PS III PS I PS II PS III PS I PS II PS III Note Note Note 00 % 00 % 00 % 00 % 00 % 00 % 00 % 00 % 00 % 00 % 00 % 00 % 00 % 00 % 00 % WWK Lebensver. a.g. PR0,8,,00, VOLKSWOHL BUND SPV PflegeVorsorge Flexibel,8,,0, IDEAL PflegeRente Exklusiv,,,00, Zurich PflegeRente Exklusiv,7,7,00, Provinzial Rheinland PflegeRente Exklusiv,80,00,00, Einstiegsalter: 0 Jahre FOCUS-MONEY /0 FRAU 0 Jahre WWK Lebensver. a.g. PR0,,,00, VOLKSWOHL BUND SPV PflegeVorsorge Flexibel,,,0, Zurich PflegeRente Exklusiv,8,7,00, IDEAL PflegeRente Exklusiv,8,,00, Provinzial Rheinland PflegeRente Exklusiv,8,00,00, Renten auf volle Euros gerundet; ) aus der Bewertung der drei Teilbereiche Finanzstärke, Tarifbedingungen und Rentenhöhe; ) mit Prozent in der Endnote gewichtet; ) aus der Bewertung der Teilergebnisse von Garantierente, Pflegerente nach 0 und 0 Jahren sowie beitragsfreier Rente nach 0 und 0 Jahren; ) mit 0 Prozent in der Endnote gewichtet 8 FOCUS-MONEY /0 9

11 MANN Jahre FLEXIBLE N-POLICEN Was Versicherte für 00 Euro Prämie pro Monat bekommen Flexibler Tarif Gesellschaft Tarif End- Finanz- Tarifbe- Renten- Garantierente Rente Pflegefall Rente Pflegefall Beitragsfreistellung Beitragsfreistellung note ) stärke ) dingun- höhe )) pro Monat ( ) nach 0 Jahren ( ) nach 0 Jahren ( ) Rente n. 0 Jahren ( ) Rente n. 0 Jahren ( ) gen ) PS I PS II PS III PS I PS II PS III PS I PS II PS III PS I PS II PS III PS I PS II PS III Note Note Note 00 % 00 % 00 % 00 % 00 % 00 % 00 % 00 % 00 % 00 % 00 % 00 % 00 % 00 % 00 % WWK Lebensver. a.g. PR0,8,,00, VOLKSWOHL BUND SPV PflegeVorsorge Flexibel,,,0, IDEAL PflegeRente Exklusiv,8,,00, Zurich PflegeRente Exklusiv,,7,00, Provinzial Rheinland PflegeRente Exklusiv,7,00,00, Einstiegsalter: Jahre FOCUS-MONEY /0 FRAU Jahre WWK Lebensver. a.g. PR0,,,00, VOLKSWOHL BUND SPV PflegeVorsorge Flexibel,,,0, Zurich PflegeRente Exklusiv,8,7,00, IDEAL PflegeRente Exklusiv,8,,00, Provinzial Rheinland PflegeRente Exklusiv,7,00,00, Renten auf volle Euros gerundet; ) aus der Bewertung der drei Teilbereiche Finanzstärke, Tarifbedingungen und Rentenhöhe; ) mit Prozent in der Endnote gewichtet; ) aus der Bewertung der Teilergebnisse von Garantierente, Pflegerente nach 0 und 0 Jahren sowie beitragsfreier Rente nach 0 und 0 Jahren; ) mit 0 Prozent in der Endnote gewichtet 0 FOCUS-MONEY /0

12 MANN Jahre FLEXIBLE N-POLICEN Was Versicherte für 00 Euro Prämie pro Monat bekommen Flexibler Tarif Gesellschaft Tarif End- Finanz- Tarifbe- Renten- Garantierente Rente Pflegefall Rente Pflegefall Beitragsfreistellung Beitragsfreistellung note ) stärke ) dingun- höhe )) pro Monat ( ) nach 0 Jahren ( ) nach 0 Jahren ( ) Rente n. 0 Jahren ( ) Rente n. 0 Jahren ( ) gen ) PS I PS II PS III PS I PS II PS III PS I PS II PS III PS I PS II PS III PS I PS II PS III Note Note Note 00 % 00 % 00 % 00 % 00 % 00 % 00 % 00 % 00 % 00 % 00 % 00 % 00 % 00 % 00 % WWK Lebensver. a.g. PR0,,,00, Zurich PflegeRente Exklusiv,,7,00, IDEAL PflegeRente Exklusiv,,,00, VOLKSWOHL BUND SPV PflegeVorsorge Flexibel,,,0, Provinzial Rheinland PflegeRente Exklusiv,77,00,00, Einstiegsalter: Jahre FOCUS-MONEY /0 FRAU Jahre WWK Lebensver. a.g. PR0,8,,00, Zurich PflegeRente Exklusiv,,7,00, IDEAL PflegeRente Exklusiv,,,00, VOLKSWOHL BUND SPV PflegeVorsorge Flexibel,8,,0, Provinzial Rheinland PflegeRente Exklusiv,70,00,00, Renten auf volle Euros gerundet; ) aus der Bewertung der drei Teilbereiche Finanzstärke, Tarifbedingungen und Rentenhöhe; ) mit Prozent in der Endnote gewichtet; ) aus der Bewertung der Teilergebnisse von Garantierente, Pflegerente nach 0 und 0 Jahren sowie beitragsfreier Rente nach 0 und 0 Jahren; ) mit 0 Prozent in der Endnote gewichtet FOCUS-MONEY /0

13 FINANCIAL ADVISORS AWARD 0 KATEGORIE: PKV-/BU-POLICEN WWK nt i FOCUS-MONEY /0 WAS, WENN MORGEN DAS ENTSCHEIDENDE FEHLT? WWK PflegeRente. Leistungspakete wählbar Vielfältige Assistance-Leistungen Leistung auch bei Demenz Stabile Beiträge über die gesamte Laufzeit Pro tieren auch Sie vom ausgezeichneten Schutz der starken Gemeinschaft. WWK VERSICHERUNGEN Servicetelefon: 089/000 oder wwk.de AUSGEZEICHNET Basis+Komfortschutz