Die Saat geht auf: geförderte Vorsorge mit Zusatzschutz

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1 LV 1871 Basisrente Die Saat geht auf: geförderte Vorsorge mit Zusatzschutz Neu: Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit auf Wunsch ohne Risikofragen bis Euro Jahresbeitrag Basisrentenversicherung Kundeninformation

2 Einführung Guter Boden für eine reiche Ernte Die Bezüge aus der staatlichen Rentenversicherung reichen nicht mehr für eine angemessene Altersversorgung. Auf einen entspannten und komfortablen Ruhestand müssen Sie als Freiberufler oder Selbstständiger, Gesellschafter-Geschäftsführer, gut verdienender Angestellter oder Beamter aber nicht verzichten: Die LV 1871 Basisrente gibt Ihnen die Möglichkeit, eine sichere, lebenslange Rente aufzubauen. Die Basisrente ist eine clevere Gelegenheit, den gewohnten Lebensstandard zu sichern. Dabei profitieren Sie von staatlich garantierten Steuervorteilen ebenso wie von den Chancen auf attraktive Überschüsse oder Kursgewinne. Das staatliche Rentenversicherungssystem gerät unter Druck * * Prognose Erwerbstätige (20 64 Jahre) Rentner (ab 65 Jahre) Datenquelle: Rentenversicherungsbericht 2008 Immer weniger Erwerbstätige zahlen in die Deutsche Rentenversicherung ein und die Zahl der Rentner steigt. Das führt zu stark sinkenden Alters bezügen. Es lohnt sich, auf die LV 1871 Basisrente zu setzen Die staatlich geförderte LV 1871 Basisrente hält viele Vorteile für Sie bereit. Hier die wichtigsten im Überblick: Sie sparen Steuern Der Staat fördert Ihre LV 1871 Basisrente durch großzügige steuerliche Abzugsmöglichkeiten der Beiträge. Später profitieren Sie unter anderem vom hohen Freibetrag bei flexibler monatlicher Rentenzahlung. Sie bleiben flexibel Mit der LV 1871 Basisrente bleiben Sie finanziell beweglich. Sie genießen zum Beispiel viele Freiheiten bei der Beitragszahlung. Auch bei der Frage, wann Sie in Rente gehen, gibt Ihnen die LV 1871 ausreichend Spielraum. Seite 6 Seite 10 Sichern Sie sich ab Dank der neuen Sicherheitsmerkmale sind Sie mit der LV 1871 Basisrente jetzt noch besser geschützt. Mit dem flexiblen Garantiekonzept haben Sie zum Beispiel die Möglichkeit, Ihr Garantieniveau ganz nach Ihren Vorstellungen festzulegen. Seite 12 Ihre Vorsorge ist sicher Mit der extra-rente sorgen Sie für den schweren Krankheitsfall vor. Optionale Zusatzversicherungen, wie der Hinterbliebenenschutz ermög lichen eine umfassende Absicherung. Seite 14

3 Auf einen Blick LV 1871 Basisrente Die LV 1871 Basisrente auf einen Blick Die attraktiven Steuervorteile der LV 1871 Basisrente Ihre Beiträge zur LV 1871 Basisrente können anteilig als Sonderausgabe angesetzt werden. Beiträge für Zusatzversicherungen wie Berufsunfähigkeits- und Hinterbliebenenschutz sind bis maximal 49,99 Prozent der Gesamtbeiträge anteilig ansetzbar. Steuerfrei Anlagen optimieren: Sie können Fonds kostenlos umschichten oder wechseln, ohne Steuern während der Sparphase zu zahlen. Steigender Steuervorteil für Ihre Beiträge: Bis 2025 erhöht sich die staatliche Förderung Jahr für Jahr. Steuervorteil Rentenphase: Für Rentenzahlungen gelten in der Regel günstigere Steuersätze. u Seite 6 Die Zeit ist reif für eine private Altersvorsorge, die Früchte trägt und Ihnen viele Steuervorteile bringt. Einmalbeitrag Zuzahlung Flexibler Vertragsbeginn und flexible Beitragszahlungen Sie können sich schon mit 15 Jahren für die LV 1871 Basisrente entscheiden oder auch erst mit 65. Ebenso haben Sie die Wahl zwischen monatlichen, vierteljährlichen, halbjährlichen oder jährlichen Spar beiträgen, Einmahlzahlungen und flexiblen Zuzahlungen. Hartz-IV-sicher Ihre LV 1871 Basisrente ist Hartz-IV-sicher, wird also bei der Berechnung von Arbeits losengeld II nicht heran gezogen. Anlaufmanagement Steueroptimierte, schritt weise Anlage von Einmal beiträgen in Zielfonds. Dabei profitieren Sie von Einkaufsvorteilen des Cost-Average-Effekts. Anlage in schwankungsarme Fonds monatlicher Teilbetrag Zielfonds 1. Monat Zielfonds Zielfonds 2. Monat 3. Monat Anlaufphase wählbar: 3 bis 60 Monate Beitragsanpassungen und -pausen Auf Wunsch können Sie Ihre Beiträge bei der fondsgebundenen Variante auf 25 Euro, bei der klassischen Variante auf zehn Euro verringern oder Ihre Sparraten erhöhen. Ebenso können Sie Ihre Beitragszahlungen gegebenenfalls bis zu zwölf Monaten aussetzen. Geförderter Berufsunfähigkeitsschutz Ergänzen Sie Ihre LV 1871 Basisrente um eine steuer begünstigte Berufsunfähigkeitsversicherung wahlweise mit Beitragsbefreiung oder zusätzlicher monatlicher Berufsunfähigkeitsrente. Für die BU-Beitragsbefreiung verzichtet die LV 1871 bis zu einem Gesamtbeitrag von Euro im Jahr auf Wunsch auf Risikofragen. Anstelle der Risikofragen tritt eine dreijährige Wartezeit. Werden Sie währenddessen durch einen Unfall berufsunfähig, entfällt die Wartezeit. Keine unangenehmen Risikofragen bis Euro Jahresbeitrag Euro Euro Euro Euro Jahresbeitrag zur Altersvorsorge mit Golden BUZ Flexibles Garantiekonzept Vermeiden Sie Anlagerisiken mit dem flexiblen Garantie konzept der LV Hier können Sie zwischen 0 und 100 Prozent Ihrer gezahlten Beiträge mit einer Garantie zu Rentenbeginn absichern. Das gewählte Garantie niveau können Sie danach neu anpassen. Maximale Sicherheit bietet alternativ die garantierte Mindestverzinsung von jährlich 2,25 Prozent. Auch dieses Garantiemodell nutzt die Chancen der Aktienmärkte, Überschüsse werden chancenreich in von Ihnen gewählte Fonds investiert. Lock-in-Funktion Bei der LV 1871 können Sie entscheiden, ob Sie Ihr aktuell erreichtes Fondsvermögen teilweise oder vollständig mit einer Garantie absichern wollen. Auf diese Weise werden Ihre Kursgewinne realisiert. Ihr abgesichertes Kapital steht dann zum vereinbarten Rentenbeginn garantiert zur Verfügung. Ausgleichsmanagement Fonds entwickeln sich unterschiedlich zueinander. Dadurch kann sich die ursprünglich von Ihnen gewählte Verteilung auf die verschiedenen Fonds verändern. Das neue Ausgleichsmanagement stellt jedes Jahr die ursprüngliche prozentuale Aufteilung der gewählten Fonds automatisch wieder für Sie her. Ihr anfangs gewähltes Chance-Risiko-Profil bleibt so über die gesamte Laufzeit erhalten. 0 % ohne Garantie Guthaben in der freien Fondsanlage 10 % 20 % 30 % 40 % 50 % 60 % 70 % 80 % 90 % 100 % Individueller Beitragserhalt Anlagezeitraum Lock-in-Garantie des Fondsvermögens gilt zum Rentenbeginn +2,25 % p. a. maximale Garantie Garantieniveau Hinterbliebenenschutz durch besonders lange Rentengarantiezeit Durch die Vereinbarung einer besonders langen Rentengarantiezeit profitieren Angehörige auch bei einem Todesfall im hohen Lebens alter von einem Hinterbliebenenschutz. Diesen integrierten Hinterbliebenschutz erhalten Sie exklusiv bei der LV 1871 Basisrente. u Seite 16 Neu: extra-rente Menschen mit einer schweren Erkrankung, die zu einer verminderten Lebens erwartung führt, können von einer gegebenenfalls deutlich höheren Altersrente profitieren. Die extra-rente gibt es exklusiv bei der LV u Seite 14 Die häufigsten Krankheiten mit Berechnung einer individuellen extra-rente: Diabetes mellitus Alzheimer Parkinson Herzinfarkt Angina pectoris Ablaufmanagement In den letzten fünf Jahren der Aufschubzeit wird Ihr Anlagevermögen auf Wunsch schrittweise in risiko- und schwankungsarme Fonds umgeschichtet. So kann das Risiko von Verlusten durch kurzfristige Kursschwankungen gemindert werden. Individueller Rentenbeginn Schlaganfall Krebs Schaufensterkrankheit Multiple Sklerose Gehen Sie in den Ruhestand, wann Sie möchten zwischen 60 und 75 Jahren (wenn Sie Ihren Renten beginn mit 65 Jahren vereinbart haben). 57 ausgesuchte Fondslösungen Vermögensverwaltungslösungen zur Auswahl Kostenlose und steuerfreie Portfolio anpassung bis zu zwölfmal pro Jahr Keine Ausgabeaufschläge beim Erwerb von Fondsanteilen Lebensjahre Einstieg in Ihre Vorsorge Ansparphase mit steuerlicher Förderung für Ihre Vorsorge 60 Auszahlung Ihrer Rente 17

4 Auf einen Blick Die LV 1871 Basisrente auf einen Blick Flexibler Vertragsbeginn und flexible Beitragszahlungen Sie können sich schon mit 15 Jahren für die LV 1871 Basisrente entscheiden oder auch erst mit 65. Ebenso haben Sie die Wahl zwischen monatlichen, vierteljährlichen, halbjährlichen oder jährlichen Spar beiträgen, Einmahlzahlungen und flexiblen Zuzahlungen. Einmalbeitrag Zuzahlung Hartz-IV-sicher Ihre LV 1871 Basisrente ist Hartz-IV-sicher, wird also bei der Berechnung von Arbeits losengeld II nicht heran gezogen. Anlaufmanagement Steueroptimierte, schritt weise Anlage von Einmal beiträgen in Zielfonds. Dabei profitieren Sie von Einkaufsvorteilen des Cost-Average-Effekts. Anlage in schwankungsarme Fonds monatlicher Teilbetrag Zielfonds 1. Monat Zielfonds Zielfonds 2. Monat 3. Monat Anlaufphase wählbar: 3 bis 60 Monate Beitragsanpassungen und -pausen Auf Wunsch können Sie Ihre Beiträge bei der fondsgebundenen Variante auf 25 Euro, bei der klassischen Variante auf zehn Euro verringern oder Ihre Sparraten erhöhen. Ebenso können Sie Ihre Beitragszahlungen gegebenenfalls bis zu zwölf Monaten aussetzen. Geförderter Berufsunfähigkeitsschutz Ergänzen Sie Ihre LV 1871 Basisrente um eine steuer - begünstigte Berufsunfähigkeitsversicherung wahlweise mit Beitragsbefreiung oder zusätzlicher monatlicher Berufsunfähigkeitsrente. Für die BU-Beitragsbefreiung verzichtet die LV 1871 bis zu einem Gesamtbeitrag von Euro im Jahr auf Wunsch auf Risikofragen. Anstelle der Risikofragen tritt eine dreijährige Wartezeit. Werden Sie währenddessen durch einen Unfall berufsunfähig, entfällt die Wartezeit. Keine unangenehmen Risikofragen bis Euro Jahresbeitrag Euro Euro Euro Euro Jahresbeitrag zur Altersvorsorge mit Golden BUZ 57 ausgesuchte Fondslösungen Vermögensverwaltungslösungen zur Auswahl Kostenlose und steuerfreie Portfolio anpassung bis zu zwölfmal pro Jahr Keine Ausgabeaufschläge beim Erwerb von Fondsanteilen Einstieg in Ihre Vorsorge Lebensjahre

5 Die attraktiven Steuervorteile der LV 1871 Basisrente Ihre Beiträge zur LV 1871 Basisrente können anteilig als Sonderausgabe angesetzt werden. Beiträge für Zusatzversicherungen wie Berufsunfähigkeits- und Hinterbliebenenschutz sind bis maximal 49,99 Prozent der Gesamtbeiträge anteilig ansetzbar. Steuerfrei Anlagen optimieren: Sie können Fonds kostenlos umschichten oder wechseln, ohne Steuern während der Sparphase zu zahlen. Steigender Steuervorteil für Ihre Beiträge: Bis 2025 erhöht sich die staatliche Förderung Jahr für Jahr. Steuervorteil Rentenphase: Für Rentenzahlungen gelten in der Regel günstigere Steuersätze. u Seite 6 Flexibles Garantiekonzept Vermeiden Sie Anlagerisiken mit dem flexiblen Garantie konzept der LV Hier können Sie zwischen 0 und 100 Prozent Ihrer gezahlten Beiträge mit einer Garantie zu Rentenbeginn absichern. Das gewählte Garantie niveau können Sie danach neu anpassen. Maximale Sicherheit bietet alternativ die garantierte Mindestverzinsung von jährlich 2,25 Prozent. Auch dieses Garantiemodell nutzt die Chancen der Aktienmärkte, Überschüsse werden chancenreich in von Ihnen gewählte Fonds investiert. 0 % ohne Garantie 10 % 20 % 30 % 40 % 50 % 60 % 70 % 80 % 90 % 100 % Individueller Beitragserhalt +2,25 % p. a. maximale Garantie Lock-in-Funktion Bei der LV 1871 können Sie entscheiden, ob Sie Ihr aktuell erreichtes Fondsvermögen teilweise oder vollständig mit einer Garantie absichern wollen. Auf diese Weise werden Ihre Kursgewinne realisiert. Ihr abgesichertes Kapital steht dann zum vereinbarten Rentenbeginn garantiert zur Verfügung. Guthaben in der freien Fondsanlage Anlagezeitraum Lock-in-Garantie des Fondsvermögens gilt zum Rentenbeginn Garantieniveau Ausgleichsmanagement Fonds entwickeln sich unterschiedlich zueinander. Dadurch kann sich die ursprünglich von Ihnen gewählte Verteilung auf die verschiedenen Fonds verändern. Das neue Ausgleichsmanagement stellt jedes Jahr die ursprüngliche prozentuale Aufteilung der gewählten Fonds automatisch wieder für Sie her. Ihr anfangs gewähltes Chance-Risiko-Profil bleibt so über die gesamte Laufzeit erhalten. Hinterbliebenenschutz durch besonders lange Rentengarantiezeit Durch die Vereinbarung einer besonders langen Rentengarantiezeit profitieren Angehörige auch bei einem Todesfall im hohen Lebens alter von einem Hinterbliebenenschutz. Diesen integrierten Hinterbliebenschutz erhalten Sie exklusiv bei der LV 1871 Basisrente. u Seite 16 Ansparphase mit steuerlicher Förderung für Ihre Vorsorge

6 LV 1871 Basisrente Die Zeit ist reif für eine private Altersvorsorge, die Früchte trägt und Ihnen viele Steuervorteile bringt. Neu: extra-rente Menschen mit einer schweren Erkrankung, die zu einer verminderten Lebens erwartung führt, können von einer gegebenenfalls deutlich höheren Altersrente profitieren. Die extra-rente gibt es exklusiv bei der LV u Seite 14 Die häufigsten Krankheiten mit Berechnung einer individuellen extra-rente: Diabetes mellitus Alzheimer Parkinson Herzinfarkt Angina pectoris Schlaganfall Krebs Schaufensterkrankheit Multiple Sklerose Ablaufmanagement In den letzten fünf Jahren der Aufschubzeit wird Ihr Anlagevermögen auf Wunsch schrittweise in risiko- und schwankungsarme Fonds umgeschichtet. So kann das Risiko von Verlusten durch kurzfristige Kursschwankungen gemindert werden. Individueller Rentenbeginn Gehen Sie in den Ruhestand, wann Sie möchten zwischen 60 und 75 Jahren (wenn Sie Ihren Renten beginn mit 65 Jahren vereinbart haben). 60 Auszahlung Ihrer Rente 17

7 Steuervorteile Behalten Sie mehr von Ihrem Geld Der Staat fördert Ihre private Altersvorsorge mit einer hohen steuerlichen Abzugsmöglichkeit. Das heißt: Mit der LV 1871 Basisrente sparen Sie Einkommensteuer und erhalten gleichzeitig eine sichere Rente. Im Rahmen Ihrer Basisvorsorge werden auch Beiträge zu Zusatzversicherungen steuerlich gefördert, zum Beispiel für die Hinterbliebenenabsicherung beziehungsweise den Berufsunfähigkeitsschutz. Diese Steu er vorteile machen die Basisrente für viele zum günstigsten Weg der Absicherung. Wer früher kommt, spart mehr: die Steuervorteile aus der LV 1871 Basisrente Je früher Sie sich für die LV 1871 Basisrente entscheiden, desto besser. Ihre Beiträge sind von Anfang an als Sonderausgaben anteilig steuerlich ansetzbar, in jedem Jahr der Ansparphase. Um welche beträchtlichen Summen es dabei geht, veranschaulicht das nachfolgende Beispiel. maximal mögliche Beiträge Alleinstehende Euro Ehepaare Euro Jahr steuerlich abzugsfähiger Anteil maximal als Sonderausgabe abziehbarer Betrag in Euro % % % % % % % % % % Beispiel: Peter L. ist selbstständig und alleinstehend. Ende 2009 zahlt er Euro in die LV 1871 Basisrente ein. Davon sind 68 Prozent als Sonderausgabe ansetzbar. Quelle: Einkommensteuergesetz 10 Abs. 3 Satz 6, Stand 3/2009 Bis 2039 steuerbegünstigt: Rentenzahlungen aus einer Basisrente Wie hoch die Auszahlungen Ihrer LV 1871 Basisrente besteuert werden, hängt davon ab, in welchem Jahr Sie in den Ruhestand gehen. Im ersten Jahr des vollen Rentenbezugs wird Ihr lebenslanger steuerfreier Teil der Rente festgelegt. Jahr des Rentenbeginns Besteuerungsanteil in Prozent Steuerfrei in Prozent Quelle: Einkommensteuergesetz 22 Satz 3a) aa) Satz 3, Stand 3/2009 6

8 Steuervorteile Steuervorteil: geförderte Risikoabsicherungen Schutz und Steuervorteil in einem: Wenn Sie die LV 1871 Basisrente mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung oder einem Hinterbliebenenschutz aufwerten, sichern Sie nicht nur sich selbst, sondern auf Wunsch auch Kinder und Ehepartner ab. Hierfür werden maximal 49,99 Prozent Ihres Gesamtbeitrages steuerlich begünstigt. Zudem sind auch die Zahlungen einer Berufsunfähigkeitsrente bis 2039 nur teilweise zu versteuern. Gesamtbeitrag 49,99 % Risikoabsicherung Steuervorteil: hoher Freibetrag bei flexibler Rente Ein besonderer Service der LV 1871: Sie sparen lebenslang Steuern, wenn Sie sich für eine Auszahlung Ihrer LV 1871 Basisrente als flexible monatliche Rente entscheiden. Denn: Ihr lebenslanger steuer freier Rentenanteil wird auf Basis des ersten Renten jahres festgeschrieben. Je höher also die Rentenzahlung hier ausfällt, desto höher ist Ihr lebenslanger steuerlicher Freibetrag. Steuervorteil: steuerfreier Fondswechsel während der Laufzeit Während der Ansparphase können Sie laufend Ihre Chancen auf hohe Erträge verbessern, indem Sie Ihr Fondsportfolio optimieren. Da diese Umschichtungen im Rahmen der LV 1871 Basisrente vorgenommen werden, fallen während der Laufzeit keine Steuern an. Portfolio Fonds Steuervorteil: günstige Rentenbesteuerung Sie müssen die LV 1871 Basisrente erst im Ruhestand versteuern. Dabei können Sie von Ihrem in der Regel niedrigeren persönlichen Steuersatz im Rentenalter profitieren. Steuerlast Berufsleben Rente 7

9 Steuervorteile Die Kornkammer füllen mit Förderung Ob Sie gut verdienender Angestellter oder Beamter sind, als Freiberufler oder Selbstständiger Ihr Geld verdienen, Gesellschafter-Geschäftsführer einer GmbH sind oder schon kurz vor dem Rentenbeginn stehen: Die LV 1871 Basisrente ermöglicht es Ihnen, privat für den Ruhestand vorzusorgen. Der Staat fördert dieses Engagement mit erheblichen steuerlichen Vergünstigungen in Form von absetzbaren Beträgen, auf die Sie keine Einkommensteuer, keinen Solidaritätszuschlag und auch keine Kirchensteuer zahlen müssen. Ideal für Selbstständige und Freiberufler: Einmalbeiträge und Zuzahlungen am Jahresende Mit der LV 1871 Basisrente bekommen Sie auch als Selbstständiger und Freiberufler eine staatlich geförderte Rente. Den maximal möglichen Beitrag ( Euro für Alleinstehende und Euro für Verheiratete) können Sie jedes Jahr aufs Neue am Jahresende voll ausschöpfen. Dank hoher steuerlich abziehbarer Beträge sparen Sie Steuern und bauen schnell und flexibel Ihre private Vorsorge auf. Tipp: Gewinne nicht voll versteuern, sondern mit staat licher Förderung für die Vorsorge verwenden. Attraktive Steuervorteile für Gesell schafter-geschäftsführer: Ausschüttungen in die Basisrente investieren. Gewinne, die gegen Ende des Jahres ausgeschüttet werden, eignen sich optimal als Einmalzahlungen beziehungsweise Zuzahlungen für eine Basisrente. Diese Option ist für Gesellschafter-Geschäftsführer besonders interessant, da sie am Jahresende ihre Tantiemen anteilig steuerfrei stellen und gleichzeitig eine solide private Altersvorsorge aufbauen können. Tipp: Ausschüttungen anteilig vor der Steuer schützen und in wenigen Jahren eine solide Rente aufbauen. Gut verdienende Angestellte oder Beamte profitieren durch zusätzliche Steuervorteile Selbst wenn Sie als gut verdienender Angestellter oder Beamter anderweitig vorsorgen und mit Ihrem Einkommen über der Beitragsbemessungsgrenze liegen: Beiträge zur LV 1871 Basisrente können Sie als Sonderausgaben anteilig steuerlich absetzen und neben zusätzlichen Steuervorteilen auch Ihre private Altersvorsorge komplettieren. Tipp: Dank Steuervorteil lohnt sich die Basis versorgung auch zusätzlich zur Riester-Rente. 8

10 Steuervorteile Beispiel 1: Gewinne als steuerbegünstigte Vorsorge verwenden Sie zahlen im Jahr 2009 einen Beitrag von Euro in die Basisrente Euro Von Ihrem Beitrag sind 68 Prozent steuerfrei das sind Euro. 68 % = Euro Mit Ihren Beiträgen sparen Sie Euro* Einkommensteuer inklusive SolZ Euro* Matthias S. möchte seine diesjährigen Gewinne von Euro aus selbstständiger Tätigkeit in seine private Altersvorsorge inves tieren. Er entscheidet sich für eine Basisrente, da er durch diese seine Steuerlast am Jahresende um Euro* reduzieren kann. Bei der LV 1871 Basisrente kann er künftig jederzeit flexibel zuzahlen und weitere Steuern sparen muss aber nicht. Beispiel 2: in acht Jahren in Rente mit dem Steuerturbo Jahr Einmalbeiträge/ Zuzahlungen maximaler Steuerfreibetrag in Prozent in Euro Steuerersparnis* gezahlte Beiträge steuerlich absetzbar gesparte Steuern = = = * Euro** Vertragsguthaben durch Anlage in LV 1871 Basisrente (bei angenommenen 6 % Wertsteigerung) ** Thomas K. ist erfolgreicher Gesellschafter- Geschäftsführer und hat keine betriebliche Alters versorgung. Er möchte in acht Jahren in Rente gehen und verwendet deshalb jährlich Euro der GmbH-Gewinnausschüttungen zum Aufbau seiner Vorsorge. Dank dem Steuervorteil der Basisrente spart er so Euro Steuern und hat damit mehr Beiträge für seine Rente angespart. Mit Steuervorteilen in die Rente Vertragsguthaben: daraus lebenslange monatliche Rente ab 2017: Euro** Euro Besteuerungsanteil Rente: 74 % Steuerfreier Anteil: 26 % Monatliche Rente zu versteuern mit persönlichem Steuer satz: 848,04 Euro; lebenslanger monatlicher Rentenfrei betrag: 297,96 Euro Beispiel 3: Steuervorteile für Vorsorgesparer Steuervorteil durch Sonderausgabenabzug: Euro* Summe der Beiträge: Euro Robert Z. hat als gut verdienender Familienvater schon einen Riestervertrag abgeschlossen, will aber zusätzlich vorsorgen und Steuern sparen. Um die Steuervorteile der Basisrente in Anspruch zu nehmen, zahlt er einen Monats beitrag von 500 Euro ein und erzielt damit nach Ablauf von 25 Jahren einen Steuervorteil von Euro* Zusatzkapital, das ihm und seiner Familie als Rente zugute kommt. * angenommener Steuersatz von 44,31 Prozent inkl. SolZ, ohne KiSt. ** Tarif: FBRV, Tariftyp: Normal; Versicherungstyp: Privatversicherung; versicherte Person: männlich, geboren am ; Versicherungsbeginn: ; Aufschubzeit: 8 Jahre; Rentengarantiezeit: 0 Jahre, Rentenzahlweise: monatlich; Garantie im Erlebensfall: keine, Todesfallleistung: keine; angenommene Wertentwicklung Fonds (Gruppe A) 6 Prozent keine Prognose für die Zukunft. Die genannten Werte können nicht garantiert werden. Sie gelten nur dann, wenn die derzeitigen Überschussanteile während der gesamten Versicherungsdauer unverändert bleiben und die Fondsentwicklung konstant bleibt. Die Fondsentwicklung unterliegt in der Praxis Schwankungen. 9

11 Flexibilität Selbst gestalten und Erträge steigern Anpassungsfähigkeit ist ein Zeichen von Intelligenz die LV 1871 Basisrente ist das beste Beispiel dafür. Mit ihrer außergewöhnlichen Flexibilität bietet sie Ihnen viele Optionen, Ihre private Altersvorsorge individuell zu gestalten. Auch nach Vertragsabschluss haben Sie Gelegenheit, Anpassungen vorzunehmen. Die LV 1871 Basisrente passt sich Ihren Wünschen und Bedürfnissen an Private Vorsorge kann mit der LV 1871 Basisrente schon ab dem 15. Lebensjahr beginnen. Sie können frei bestimmen, wie viele Jahre Ihre persönliche Ansparphase dauern soll, mindestens jedoch fünf Jahre. Sie endet spätestens, wenn Sie das Alter von 75 Jahren erreicht haben. Wie Sie Ihr Geld einzahlen, bleibt Ihnen überlassen. Sie können sich für regelmäßige Beiträge in Form von Sparraten und flexiblen Zuzahlungen entscheiden. Darüber hin aus sind Einmalzahlungen bis maximal Euro für Alleinstehende und Euro für Ehepaare möglich. Mit Zuzahlungen die steuerliche Förderung optimal ausschöpfen Maximal steuerlich abzugsfähige Beiträge zur Basisrente Ihre Beiträge zur Basisrente zum Beispiel: Unser Tipp: Euro für Alleinstehende Euro für Ehepaare für flexible Zuzahlungen verfügbar Zinserträge Gratifikationen gewerbliche Gewinne Um die steuerlich abzugsfähigen Beträge optimal auszuschöpfen, können Sie am Jahresende Zuzahlungen zur LV 1871 Basis rente leisten. Ganz flexibel, je nach Wunsch und Möglichkeit. monatliche Sparraten 10

12 Flexibilität Offen für Ihre Einmalbeiträge und Zuzahlungen Wenn Sie Geld übrig haben, wie zum Beispiel Urlaubs- oder Weihnachtsgeld, Bonifikationen oder Sonderzahlungen können Sie es flexibel als Einmalbeitrag beziehungsweise Zuzahlung in die LV 1871 Basisrente verwenden. Auf diese Weise nutzen Sie optimal Ihren jährlichen Sonderausgabenabzug und erhöhen gleichzeitig Ihre Altersbezüge. In der klassischen Basisrentenversicherung greifen geringfügige Einschränkungen. Sie haben die Option auf Beitragspausen und Beitragsreduzierung Ihre regelmäßigen Beitragszahlungen können Sie nach Wunsch erhöhen oder bis zum Mindestbeitrag in Höhe von 25 Euro pro Monat (beziehungsweise zehn Euro bei der klassischen Variante) reduzieren. Außerdem sind unter Umständen Beitragspausen von bis zu zwölf Monaten möglich. Ebenso können Sie sich für eine Beitragsfrei stellung entscheiden. So flexibel gestalten Sie Ihren Ruhestand Fondsgebundene Basisrente: Mit der LV 1871 Basisrente bleiben Sie beweglich bis ins hohe Alter. Sie entscheiden flexibel, wann Sie in Rente gehen frühestens mit 60 Jahren, spätestens im Alter von 75 Jahren. In diesem Zeitraum können Sie den Rentenbeginn verschieben oder vorverlegen. Klassische Basisrente: Haben Sie beispielsweise einen Rentenbeginn mit 65 Jahren vereinbart, entscheiden Sie sich zwischen dem 60. und 75. Lebensjahr jährlich neu, ob Sie in diesem Jahr in Rente gehen möchten. Ausgehend von dem vertraglich geplanten Rentenbeginn können Sie Ihren tatsächlichen Ruhestand so flexibel um bis zu fünf Jahre vorverlegen oder sogar bis zu zehn Jahre aufschieben. Flexibler Rentenbeginn

13 Sicherheit Beruhigt die Chancen der Investmentmärkte nutzen Innovative Sicherheitsmerkmale der LV 1871 Basisrente Das flexible Garantiekonzept Neu! 0 bis 100 Prozent Garantie möglich Mit dem flexiblen Garantiekonzept der LV 1871 können Sie zwischen 0 und 100 Prozent der eingezahlten Beiträge mit einer Garantie zu Rentenbeginn ab sichern. Anlagerisiken lassen sich so vermindern. Das gewählte Garantieniveau kann danach während der gesamten Laufzeit gegebenenfalls neu angepasst werden der Marktentwicklung beziehungsweise Ihrem persönlichen Sicherheitsbedürfnis entsprechend. Mit dynamischer Wertsicherung deutlich höhere Ablaufleistungen möglich Das Vertragsguthaben wird monatlich neu und für jeden Versicherungsnehmer individuell auf die drei Kapitaltöpfe Sicherungsvermögen, Garantiefonds, freie Fonds aufgeteilt. Dabei gilt: Je besser die Entwicklung des Garantiefonds und der freien Fonds, umso besser auch die Renditechancen. Deshalb wird stets ein möglichst großer Anteil des Vertragsguthabens sowohl in den gewählten Garantiefonds, als auch in die freien Fonds investiert. Freie Fondsanlage für zusätzliche Renditechancen Für die Anlage in freie Fonds stehen 57 ausgesuchte Fonds lösungen namhafter Fondsgesellschaften zur Verfügung. Dabei gilt: je geringer das gewählte Garantieniveau, desto höhere Renditechancen. Garantieverzinsung von 2,25 Prozent optional Wenn Sie ganz auf Nummer sicher gehen wollen, wählen Sie eine garantierte Mindestverzinsung von jährlich 2,25 Prozent. Auch dieses Garantiemodell nutzt die Chancen der Aktienmärkte: Überschüsse werden in ausgesuchte Fonds investiert. 0 % ohne Garantie 10 % 20 % 30 % 40 % 50 % 60 % 70 % 80 % 90 % 100 % Individueller Beitragserhalt +2,25 % p. a. maximale Garantie Die 57 ausgesuchten Fondslösungen Neu! Noch mehr Qualität zur Risikostreuung Ab sofort profitieren Sie von einem breiteren Angebot ausgesuchter Fondslösungen. Mit insgesamt 57 Fondslösungen führender Fondsanbieter, darunter auch neu die vier Fondsgesellschaften BlackRock, Carmignac, C-Quadrat und Pictet, kommt noch mehr Qualität ins Portfolio. Bei den 57 ausgesuchten Fondslösungen der LV 1871 können Sie aus verschiedenen Fondskategorien wählen. 12

14 Sicherheit Das Ausgleichsmanagement Neu! Automatische Beibehaltung des Chance-Risiko-Profils Fonds entwickeln sich unterschiedlich zueinander. Dadurch kann sich die ursprünglich gewählte Verteilung auf die unterschiedlichen Fonds verändern und damit auch das Chance- Risiko-Profil des Portfolios. Abhilfe schafft hier das neue Ausgleichsmanagement der LV Jedes Jahr zum Stichtag des Versicherungsbeginns wird die ursprüngliche, prozentuale Aufteilung der gewählten Fonds innerhalb des Fondsvermögens automatisch wieder hergestellt. Das gewählte Chance-Risiko-Profil bleibt so über die gesamte Laufzeit erhalten. Gewählter Anteil Fonds B Gewählter Anteil Fonds A Automatische jährliche Anpassung des Fondsvermögens an das ursprünglich gewählte Chance-Risiko-Profil Die Lock-in-Funktion Neu! Hochstandsgarantie für Fortgeschrittene Bei der LV 1871 entscheiden Sie selbst, ob und wann Sie ein einmal erreichtes Fondsvermögen oder einen Teil davon ohne Schlussüberschussanteile mit einer Garantie absichern wollen. Auf diese Weise können Kursgewinne realisiert werden. Das abgesicherte Kapital steht Ihnen dann zum vereinbarten Rentenbeginn garantiert zur Verfügung. Guthaben in der freien Fondsanlage Lock-in-Garantie des Fondsvermögens gilt zum Rentenbeginn Anlagezeitraum Garantieniveau Das An- und Ablaufmanagement Anlaufmanagement: Cost-Average-Effekt kann Rendite steigern Durch eine intelligente Beitragssteuerung in der Anlaufphase wird das angelegte Kapital schrittweise aus einer risikoarmen Anlage in die gewählten Zielfonds umgeschichtet. So wird dank des Durchschnittskosteneffektes (Cost-Average-Effekt) bei Kursschwankungen der Einkauf von Fondsanteilen zu im Durchschnitt günstigeren Preisen ermöglicht. Ablaufmanagement: automatische Risikoreduzierung In den letzten fünf Jahren der Aufschubzeit wird das Sparvermögen auf Wunsch schrittweise in risiko- und schwankungsarme Fonds umgeschichtet. So mindert sich das Risiko von Verlusten durch kurz fristige Kursschwankungen. monatlicher Teilbetrag Zielfonds Einmalbeiträge und Zuzahlungen Anlage in schwankungs arme Fonds Zielfonds Zielfonds Anlaufmanagement 1. Monat 2. Monat 3. Monat Anlaufphase wählbar: 3 bis 60 Monate 13

15 Sicherheit Mehr Rente im schweren Krankheitsfall Niemand weiß, wie gesund er später ist. Tatsache ist: Das Risiko schwer zu erkranken, steigt mit dem Alter. Einschränkungen in der Lebensqualität, finanzielle Belastungen durch die Erkrankung und eine verkürzte Lebenserwartung sind häufige Folgen. Im Alter nehmen Erkrankungen wie Krebs und Herzinfarkt zu Fälle pro Einwohner Betroffene müssen nicht nur mehr Herausforderungen mit ihrer Rente meistern, sondern wegen des voraussichtlich verkürzten Bezugszeitraums sinkt zusätzlich die Summe der zukünftigen Rentenzahlungen. Das Problem: Bisher leisteten Versicherungsanbieter keine höhere Rente im Falle schwerer Krankheiten. Deshalb hat die LV 1871 die extra-rente erfunden: die Rente am deutschen Markt, die sich an Ihrem Gesundheitszustand orientiert Alter Krebs Männer Krebs Frauen Herzinfarkt Männer Herzinfarkt Frauen Datenquelle: Broschüre Krebs in Deutschland, 6. überarbeitete Auflage (2008) Schätzung der altersspezifischen Inzidenz in Deutschland 2004 je Einwohner; Herzinfarkt Altersabhängigkeit, Solvay Pharma (2003) Die extra-rente: höhere Rentenzahlungen bei verkürzter Lebenserwartung ohne Mehrpreis Rente in Euro Rente mit extra-rente Ihr Vorteil gegenüber anderen Renten Rente ohne extra-rente Flexibles Renteneintrittsalter Verkürzte, statistische Lebenserwartung Durchschnittliche, statistische Lebenserwartung Das Prinzip der extra-rente ist einfach und fair: Drei Monate vor Rentenbeginn findet auf Wunsch eine einmalige individuelle Gesundheitsprüfung statt. Bei schwerer Erkrankung wird die statistische Lebenserwartung ermittelt und die Höhe der monatlichen Rentenzahlungen gegebenenfalls entsprechend angepasst. Für Sie ein faires Angebot: höhere Rentenzahlung bei verkürzter Lebenserwartung. Ohne Mehrkosten. Exklusiv bei der LV

16 Sicherheit So viel mehr kann die extra-rente bei der LV 1871 Basisrente leisten Attestiert ein Arzt zu Rentenbeginn schwere gesundheitliche Einschränkungen, kann die LV 1871 Basisrente als extra-rente ausbezahlt werden. Damit zahlt die LV 1871 Basisrente mehr Rente als vereinbart lebenslang Euro 198 % mehr extra-rente* Beispiel 1: Multiple Sklerose Das Beispiel bezieht sich auf eine Kundin. Multiple Sklerose wurde vor drei Jahren diagnostiziert. Die Erkrankte sitzt aufgrund ihrer Krankheit im Rollstuhl. Das extra-renten-angebot kann 198 Prozent höher ausfallen als bei einer Basisrente. Beispiel 2: Herzinfarkt Das Beispiel bezieht sich auf einen Kunden. Der Herzinfarkt war vor drei Jahren. Eine Operation mit mehreren Bypässen war erfolgreich. Der Erkrankte hat aktuell Brustschmerzen und Atemnot. Das extra-renten-angebot kann 11 Prozent höher ausfallen als bei einer Basisrente. Beispiel 3: Alzheimer Das Beispiel bezieht sich auf einen Kunden. Die Krankheit ist weiter fortgeschritten und hat bereits zu Pflegebedürftigkeit geführt. Das extra-renten-angebot kann 34 Prozent höher ausfallen als bei einer Basisrente. Frau Flexible Monatsrente inkl. Überschüsse Mann Flexible Monatsrente inkl. Überschüsse Euro Rentenzahlung unabhängig von Erkrankungen Euro Rentenzahlung unabhängig von Erkrankungen Multiple Sklerose (Beispiel 1) Euro 11 % mehr extra-rente* Herzinfarkt (Beispiel 2) Euro 34 % mehr extra-rente* Alzheimer (Beispiel 3) Um zum Rentenbeginn eine flexible monatliche Rente inklusive Überschüsse in Höhe von Euro aus einer Basisrente zu erreichen, ergeben sich auf Basis des vorhandenen Verrentungskapitals inklusive Überschüsse mit Versicherungsbeginn für eine am geborene Person bei Versicherungsdauer 30 Jahre und ohne Rentengarantiezeit oben stehende Werte. * Hinweis zur möglichen höheren Rente: Da die extra-rente individuell und auf Basis der medizinischen Information jedes einzelnen Anfragestellers berechnet wird, kann die Erhöhung zur Standardrente pro Angebot unterschiedlich ausfallen, obwohl die einzelnen Fälle auf den ersten Blick ähnlich zu sein scheinen (beispielsweise bei Fällen gleichen Alters, Geschlechts und innerhalb des gleichen Haupterkrankungsbildes). Die Entscheidung über die erhöhte extra-rente wird auch auf der Grundlage statistischer Wahrscheinlichkeiten der Lebenserwartung getroffen. Auch die in der extra-rente enthaltenen Überschüsse im Rentenbezug sind ebenfalls nicht garantiert. Bei allen Werten handelt es sich um hypothetische Werte, die nicht garantiert werden können. Bei der Berechnung wurde unterstellt, dass die für 2009 festgelegten Überschussanteile im Jahr 2039 in gleicher Höhe wie 2009 bestehen. Die tatsächliche Höhe dieser Überschussbeteiligung hängt vor allem von den Kapitalerträgen des Versicherers ab, aber auch vom Verlauf der Sterblichkeit und der Entwicklung der Kosten. Zuverlässige Prognosen über die weitere Entwicklung sind über einen längeren Zeitraum nicht möglich. Alle Werte sind auf ganze Euro abgerundet. 15

17 Sicherheit Sicher vorsorgen für die ganze Familie Private Vorsorge gibt Sicherheit für den Ruhestand. Was aber, wenn dem Versorger der Familie etwas zustößt? Die Absicherung der Hinterbliebenen ist ein wichtiger Baustein jeder Vorsorgestrategie. Sicherheit bedeutet auch, dass Sie sich und Ihre Familie gegen Risiken wie Arbeitslosigkeit und Berufsunfähigkeit absichern. Beiträge für Zusatzversicherungen innerhalb der Basisrente werden zudem steuerlich berücksichtigt. Beruhigend zu wissen, dass Sie mit der LV 1871 Basisrente eine Altersvorsorge aufbauen können, die gegebenenfalls Ihrem Ehepartner oder Kind eine Hinterbliebenenrente zahlt. Hinterbliebenenschutz für Ihre Angehörigen: Rentengarantiezeit der günstige Schutz für die ganze Familie Sorgen Sie durch die Vereinbarung einer besonders langen Rentengarantiezeit für Ihren Ehepartner und Ihre Kinder vor ein besonderer Service der LV Im Fall des Todes in der Ansparphase wird dem Ehepartner bei der klassischen Variante aus den eingezahlten Beiträgen oder bei der fondsgebundenen Variante aus dem Vertragsguthaben eine lebenslange Rente gezahlt. Bei kindergeldberechtigten Kindern ist eine Rückerstattung der Beiträge bis zum 25. Lebensjahr als sogenannte abgekürzte Leibrente möglich. Bei Tod nach Beginn der Rentenzahlungen erhält der Ehepartner das Vertragsguthaben aus der restlichen Rentengarantiezeit als lebenslange monatliche Rente ausgezahlt. Beispiel: vereinbarte Rentengarantiezeit Tod der versicherten Person restliche Rentengarantiezeit 35 Jahre nach 10 Jahren 25 Jahre Hinterbliebenenrente (HZV) der Schutz für den Ehepartner Mit der Hinterbliebenenrente stellen Sie sicher, dass Ihr Ehepartner, falls Ihnen etwas zustößt, die vereinbarte sichere Rente erhält unabhängig von den bisher eingezahlten Beiträgen. Sie vereinbaren einfach einen festen Rentenbetrag, der Ihrer individuellen Situation gerecht wird. Die Hinterbliebenenrente ist nur in der klassischen Basisrente verfügbar. Die Beiträge sind im Rahmen der Basisrente teilweise steuerlich absetzbar. Risikolebensversicherung die frei vererbbare Todesfallleistung (R6) ohne Gesundheitsprüfung Eine zusätzliche Risikolebensversicherung eröffnet Ihnen die Möglichkeit, die von Ihnen eingezahlten Beiträge frei zu vererben. Im Fall des Todes vor Rentenbeginn erhält der Erbe die komplette Summe der Beitragszahlungen. Bei Tod während des Rentenbezugs werden die eingezahlten Beiträge ausgezahlt, die sich jedoch jährlich in Abhängigkeit von der vereinbarten Rentengarantiezeit verringern. Bis Euro Jahresbeitrag zur Basisrente erfolgt keine Gesundheitsprüfung. Die Beiträge sind im Rahmen der Basisrente steuerlich nicht absetzbar. 16

18 bei schwerer Krankheit Sicherheit Golden BU Zusatzversicherung wertvoller Schutz vor den Folgen von Berufsunfähigkeit Mit einer zusätzlichen Absicherung gegen Berufsunfähigkeit schützen Sie sich und Ihre Famlie vor schwerwiegenden Einkommensverlusten und sichern so Ihre Altersvorsorge. Im Leistungsfall werden Ihre Beiträge zur Basisrente von der LV 1871 übernommen. Außerdem haben Sie die Möglichkeit eine Berufsunfähigkeitsrente zu vereinbaren. Wie bei der Altersrente sind die Zahlungen einer Berufsunfähigkeitsrente bis 2039 steuerbegünstigt (siehe Tabelle auf Seite 6 unten). Übrigens: Die Beiträge für den Berufsunfähigkeitsschutz können Sie anteilig steuerlich absetzen. Lebenslange BU-Rente bei Pflegebedürftigkeit inklusive Falls Sie in den letzten zehn Jahren vor Vertragsende (mindestens 60. Lebensjahr) ohne Unterbrechung pflegebedürftig sind, zahlt Ihnen die LV 1871 Ihre vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente lebenslang weiter. Ganz ohne Mehrbeitrag. 10 Jahre Pflegebedürftigkeit Lebenslange BU-Rente Vertragsende Alter mind. 60 Jahre Golden BU: für alle verfügbar, für jeden bezahlbar Wer bisher seine Altersvorsorge gegen die Risiken der Berufsunfähigkeit absichern wollte, musste neben seitenlangen Fragebögen zum Teil auch aufwendige ärztliche Gesundheitsprüfungen über sich ergehen lassen. Letztendlich verhinderte der Gesundheitszustand nicht selten den Abschluss eines günstigen Berufsunfähigkeitsschutzes. Keine unangenehmen Risikofragen bis Euro Jahresbeitrag Euro Euro Euro Euro Jahresbeitrag zur Altersvorsorge mit Golden BUZ Mit der Option Golden BU Zusatzversicherung macht die LV 1871 die Absicherung der privaten Altersrente über eine Beitragsbefreiung leichter: Bis zur Grenze von Euro Jahresbeitrag zur Altersvorsorge inklusive BU Zusatzversicherung stellt die LV 1871 keine Risikofragen und verzichtet sogar auf die ärztliche Gesundheitsprüfung. Bereits drei Jahre nach Vertragsabschluss tritt der Schutz der Golden BUZ der LV 1871 in Kraft. Bei Berufsunfähigkeit durch Unfall sogar sofort. plus extra-rente 17

19 Die Fakten im Überblick Beiträge / Daten Beitragszahlung Fondsgebundene Basisrentenversicherung FBRV für Sparer: ab 25 Euro pro Monat, ohne Ratenzahlungs zuschläge für Anleger: Einmalbeitrag ab Euro Klassische Basisrentenversicherung RT6 für Sparer: ab 10 Euro pro Monat, mindestens 300 Euro Jahresrente für Anleger: keine Mindestgrenze, sofern eine Jahresrente von mind. 300 Euro errreicht wird Beitragsreduzierung möglich bis zum Mindestbeitrag möglich bis zum Mindestbeitrag bzw. Mindestjahresrente Beitragspausen bis zu 12 Monate möglich Stundung nach Vereinbarung Beitragserhöhungen jederzeit möglich jederzeit möglich Beitragsdynamik wählbar zwischen 3 Prozent und 10 Prozent vom 6 Modelle stehen zur Auswahl Vorjahresbeitrag Laufzeit/Versicherungsdauer mindestens 5 Jahre, bis Endalter 75 mindestens 5 Jahre, bis Endalter 75 Eintrittsalter 15 bis 65 Jahre 15 bis 65 Jahre Hartz-IV-sicher kein Zugriff Dritter auf das Vertragsvermögen in der Ansparphase kein Zugriff Dritter auf das Vertragsvermögen in der Ansparphase Erlebensfallgarantie Klassische Garantie - 2,25 Prozent Garantieverzinsung + Überschussbeteiligung Ohne Erlebensfallgarantie 100 Prozent Investment - Neu: Erlebensfallgarantie zwischen 10 und 100 Prozent + Investment - Individueller Beitragserhalt Maximale Erlebensfallgarantie 2,25 Prozent Garantieverzinsung + Investment - Kapitalanlage Vermögensverwaltung optional über Fondskonzepte wählbar Sicherungsvermögen der LV 1871 Neu: Fondsauswahl jetzt mit 57 Fondslösungen - Fondswechsel/Fondsaufteilung 12-mal pro Jahr kosten- und steuerfrei - Steuer Steueroptimierung a) Der steuerlich abzugsfähige Anteil der Beiträge oder Zuzahlungen wächst jährlich. b) Bis zu Euro an Beiträgen oder Zuzahlungen pro Jahr (zusammenveranlagte Ehegatten: Euro) mit anteiliger steuerlicher Wirkung möglich c) Nachgelagerte Besteuerung im Rentenbezug d) Beiträge zur BUZ oder HZV können steuerlich angesetzt werden, wenn sie zusammen maximal 49,9 Prozent des Gesamtbeitrags ausmachen. Flexibilität Zuzahlungen ab 500 Euro möglich ab Euro möglich Rentenbeginn zwischen 60 und 75 Jahren frei wählbar und flexibel änderbar zwischen 60 und 75 Jahren möglich; maximal 5 Jahre vorziehbar; maximal 10 Jahre aufschiebbar Berufsunfähigkeitszusatzversicherung möglich möglich (BUZ) Neu: BUZ ohne Risikofragen bei BUZ-Beitragsbefreiung bis Euro Jahresbeitrag Verzicht auf Risikofragen optional; Voraussetzung: mindestens 12 Jahre Laufzeit extra Rente höhere Altersrentenzahlung möglich bei entsprechender ärztlicher Einschätzung einer verminderten Lebenserwartung aufgrund Krankheit zum Rentenbeginn Neu: Flexibles Garantiekonzept* Erhöhung der Erlebensfallgarantie Erhöhung des vereinbarten Garantieniveaus bis maximal 100 Prozent der Beitragssumme oder maximale Garantie Reduzierung der Erlebensfallgarantie Reduzierung des vereinbarten Garantieniveaus möglich - Sicherung des Fondsvermögens vollständige oder teilweise Absicherung des aktuellen - (Lock-in-Funktion) Fondsvermögens * Mit einer Frist von 10 Tagen zum nächsten Monatsersten kann einmal jährlich eine Änderung des Garantieniveaus beantragt werden. Frühestens jedoch nach Ablauf des ersten Versicherungsjahres. Todesfallvarianten Keine Verstirbt die versicherte Person, wird keine Leistung ausgezahlt Beitragsrückgewähr - die eingezahlten Beiträge werden ausgezahlt Vertragsguthaben Das aktuelle Vertragsguthaben wird an einen Hinterbliebenen - als Rente ausgezahlt. Zusätzlicher Hinterbliebenenschutz Rentengarantiezeit abhängig von der Vertragskonstellation bis zu 41 Jahren wählbar Frei vererbbare Todesfallleistung ohne Gesundheitsprüfung bis Jahresbeitrag im Basisrentenvertrag individuell vereinbar (Zusatztarif R6) Hinterbliebenenrente (HZV) - Verstirbt die versicherte Person, erhält der Ehepartner eine individuelle vereinbarte lebenslange Rente. Leistung Rentenzahlung Das Anlagevermögen wird als monatliche Rente ausgezahlt. Es stehen drei Rentenbezugsvarianten zur Auswahl (flexibel, teildynamisch, dynamisch). Garantierter Rentenfaktor ja ja (garantierte Rente) - Lebensversicherung von 1871 a. G. München Maximiliansplatz München Telefon 089 / Telefax 089 / info@lv1871.de Unsere Erfahrung Ihr Vorteil Die Lebensversicherung von 1871 a. G. München (LV 1871) gilt als ältestes Münchner Lebensversicherungsunternehmen und zählt zu den mittelgroßen Lebensversicherungen in Deutschland. Als Versicherungsverein auf Gegen seitigkeit gehört die LV 1871 ihren Kunden, die von unabhängigen Versicherungsvermittlern beraten werden. Die in dieser Broschüre gemachten Angaben ersetzen nicht die im Einzelfall erforderliche Steuer- und Rechts beratung. Die Informationen beruhen auf den derzeit geltenden Steuer- und Rechtsvorschriften (Stand 6/2009); künftige Änderungen sind möglich. Möchten Sie mehr erfahren über die LV 1871 und die Basisrente? Ihr Berater steht Ihnen gerne zur Verfügung. L-P1116/07.09/p