Die Saat geht auf: geförderte Vorsorge mit Zusatzschutz

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1 LV 1871 Basisrente Die Saat geht auf: geförderte Vorsorge mit Zusatzschutz Die Rente, die bis zu x-mal mehr leistet. Kundeninformation

2 Guter Boden für eine reiche Ernte Die Bezüge aus der staatlichen Rentenversicherung reichen nicht mehr für eine angemessene Altersversorgung. Auf einen entspannten und komfortablen Ruhestand müssen Sie als Freiberufler oder Selbstständiger, Gesellschafter-Geschäftsführer, gut verdienender Angestellter oder Beamter aber nicht verzichten: Die LV 1871 Basisrente gibt Ihnen die Möglichkeit, eine sichere, lebenslange Rente aufzubauen. Die Basisrente ist eine clevere Gelegenheit, den gewohnten Lebensstandard zu sichern. Dabei profitieren Sie von staatlich garantierten Steuervorteilen ebenso wie von den Chancen auf attraktive Überschüsse oder Kursgewinne. Es lohnt sich, auf die LV 1871 Basisrente zu setzen Das staatliche Rentenversicherungssystem gerät unter Druck * * Prognose Erwerbstätige (20 64 Jahre) Rentner (ab 65 Jahre) Datenquelle: Rentenversicherungsbericht 2008 Immer weniger Erwerbstätige zahlen in die Deutsche Rentenversicherung ein und die Zahl der Rentner steigt. Das führt zu stark sinkenden Alters bezügen. Die staatlich geförderte LV 1871 Basisrente hält viele Vorteile für Sie bereit. Hier die wichtigsten im Überblick: Sie sparen Steuern Der Staat fördert Ihre LV 1871 Basisrente durch großzügige steuerliche Abzugsmöglichkeiten der Beiträge. Später profitieren Sie unter anderem vom hohen Freibetrag bei flexibler monatlicher Rentenzahlung. Seite 6 Wie für Sie gemacht Eine perfekte Vorsorgelösung für unterschiedliche Berufsgruppen: Freiberufler, Beamte, Angestellte, Selbständige, Gesellschafter-Geschäftsführer einer GmbH und Menschen, die kurz vor ihrer Rente stehen. Seite 8 Sie bleiben flexibel Mit der LV 1871 Basisrente bleiben Sie finanziell beweglich. Sie genießen zum Beispiel viele Freiheiten bei der Beitragszahlung. Auch bei der Frage, wann Sie in Rente gehen, gibt Ihnen die LV 1871 ausreichend Spielraum. Seite 10 Ihre Vorsorge ist sicher Das Risiko zahlreicher schwerer Krankheiten steigt mit dem Alter. Mit der extra-rente sorgen Sie für diesen Fall zum Rentenbeginn vor. Seite 12

3 Die LV 1871 Basisrente auf einen Blick Die attraktiven Steuervorteile der LV 1871 Basisrente Ihre Beiträge zur LV 1871 Basisrente können anteilig als Sonderausgabe angesetzt werden. Beiträge zur BU-Zusatzversicherung sind bis maximal 49,99 Prozent der Gesamtbeiträge anteilig ansetzbar. Steuerfrei Anlagen optimieren: Sie können Fonds kostenlos umschichten oder wechseln, ohne Steuern während der Sparphase zu zahlen. Steigender Steuervorteil für Ihre Beiträge: Bis 2025 erhöht sich die staatliche Förderung Jahr für Jahr. Steuervorteil Rentenphase: Für Rentenzahlungen gelten in der Regel günstigere Steuersätze. u Seite 6 Die Zeit ist reif für eine private Altersvorsorge, die Früchte trägt und Ihnen viele Steuervorteile bringt. Einmalbeitrag Zuzahlung Flexibler Vertragsbeginn und flexible Beitragszahlungen Sie können sich schon mit 15 Jahren für die LV 1871 Basisrente entscheiden oder auch erst mit 65. Ebenso haben Sie die Wahl zwischen monatlichen, vierteljährlichen, halbjährlichen oder jährlichen Spar beiträgen, Einmahlzahlungen und flexiblen Zuzahlungen. Hartz-IV-sicher Ihre LV 1871 Basisrente ist Hartz-IV-sicher, wird also bei der Berechnung von Arbeits losengeld II nicht heran gezogen. Anlaufmanagement Steueroptimierte, schritt weise Anlage von Einmal beiträgen in Zielfonds. Dabei profitieren Sie von Einkaufsvorteilen des Cost-Average-Effekts. Anlage in schwankungsarme Fonds monatlicher Teilbetrag Zielfonds 1. Monat Zielfonds Zielfonds 2. Monat 3. Monat Anlaufphase wählbar: 3 bis 60 Monate Geförderter Berufsunfähigkeitsschutz Ergänzen Sie Ihre LV 1871 Basisrente um eine steuer - begünstigte Berufsunfähigkeitsversicherung wahlweise mit Beitragsbefreiung oder zusätzlicher monatlicher Berufsunfähigkeitsrente. Für die BU-Beitragsbefreiung verzichtet die LV 1871 bis zu einem Gesamtbeitrag von Euro im Jahr auf Wunsch auf Risikofragen. Anstelle der Risikofragen tritt eine dreijährige Wartezeit. Werden Sie währenddessen durch einen Unfall berufsunfähig, entfällt die Wartezeit. Keine unangenehmen Risikofragen bis Euro Jahresbeitrag Euro Euro Euro Euro Jahresbeitrag zur Altersvorsorge mit Golden BUZ Beitragsbefreiung Flexibles Garantiekonzept Vermeiden Sie Anlagerisiken mit dem flexiblen Garantie konzept der LV Hier können Sie zwischen 0 und 100 Prozent Ihrer gezahlten Beiträge mit einer Garantie zu Rentenbeginn absichern. Das gewählte Garantie niveau können Sie danach neu anpassen. Maximale Sicherheit bietet alternativ die garantierte Mindestverzinsung von jährlich 2,25 Prozent. Auch dieses Garantiemodell nutzt die Chancen der Aktienmärkte, Überschüsse werden chancenreich in von Ihnen gewählte Fonds investiert. Lock-in-Funktion Bei der LV 1871 können Sie entscheiden, ob Sie Ihr aktuell erreichtes Fondsvermögen teilweise oder vollständig mit einer Garantie absichern wollen. Auf diese Weise werden Ihre Kursgewinne realisiert. Ihr abgesichertes Kapital steht dann zum vereinbarten Rentenbeginn garantiert zur Verfügung. Ausgleichsmanagement Fonds entwickeln sich unterschiedlich zueinander. Dadurch kann sich die ursprünglich von Ihnen gewählte Verteilung auf die verschiedenen Fonds verändern. Das neue Ausgleichsmanagement stellt jedes Jahr die ursprüngliche prozentuale Aufteilung der gewählten Fonds automatisch wieder für Sie her. Ihr anfangs gewähltes Chance-Risiko-Profil bleibt so über die gesamte Laufzeit erhalten. 0 % ohne Garantie Guthaben in der freien Fondsanlage 10 % 20 % 30 % 40 % 50 % 60 % 70 % 80 % 90 % 100 % Individueller Beitragserhalt Anlagezeitraum Lock-in-Garantie des Fondsvermögens gilt zum Rentenbeginn +2,25 % p. a. maximale Garantie Garantieniveau Hinterbliebenenschutz durch besonders lange Rentengarantiezeit Durch die Vereinbarung einer besonders langen Rentengarantiezeit profitieren Angehörige auch bei einem Todesfall im hohen Lebens alter von einem Hinterbliebenenschutz. Diesen integrierten Hinterbliebenschutz erhalten Sie exklusiv bei der LV 1871 Basisrente. Die extra-rente: Fairness für den Ernstfall Menschen mit einer schweren Erkrankung, die zu einer verminderten Lebens erwartung führt, können von einer gegebenenfalls deutlich höheren Altersrente profitieren. Die extra-rente gibt es exklusiv bei der LV u Seite 12 Rente in Euro Flexibles Renteneintrittsalter Ablaufmanagement In den letzten fünf Jahren der Aufschubzeit wird Ihr Anlagevermögen auf Wunsch schrittweise in risiko- und schwankungsarme Fonds umgeschichtet. So kann das Risiko von Verlusten durch kurzfristige Kursschwankungen gemindert werden. Individueller Rentenbeginn Rente mit extra-rente Verkürzte, statistische Lebenserwartung Durchschnittliche, statistische Lebenserwartung Ihr Vorteil gegenüber anderen Renten Rente ohne extra-rente Gehen Sie in den Ruhestand, wann Sie möchten zwischen 60 und 75 Jahren (wenn Sie Ihren Renten beginn mit 65 Jahren vereinbart haben). Über 50 ausgesuchte Fondslösungen Vermögensverwaltungslösungen zur Auswahl Kostenlose und steuerfreie Portfolio anpassung bis zu zwölfmal pro Jahr Keine Ausgabeaufschläge beim Erwerb von Fondsanteilen Lebensjahre Einstieg in Ihre Vorsorge Ansparphase mit steuerlicher Förderung für Ihre Vorsorge 60 Auszahlung Ihrer Rente

4 Die LV 1871 Basisrente auf einen Blick Flexibler Vertragsbeginn und flexible Beitragszahlungen Sie können sich schon mit 15 Jahren für die LV 1871 Basisrente entscheiden oder auch erst mit 65. Ebenso haben Sie die Wahl zwischen monatlichen, vierteljährlichen, halbjährlichen oder jährlichen Spar beiträgen, Einmahlzahlungen und flexiblen Zuzahlungen. Hartz-IV-sicher Ihre LV 1871 Basisrente ist Hartz-IV-sicher, wird also bei der Berechnung von Arbeits losengeld II nicht heran gezogen. Anlaufmanagement Steueroptimierte, schritt weise Anlage von Einmal beiträgen in Zielfonds. Dabei profitieren Sie von Einkaufsvorteilen des Cost-Average-Effekts. Geförderter Berufsunfähigkeitsschutz Ergänzen Sie Ihre LV 1871 Basisrente um eine steuer - begünstigte Berufsunfähigkeitsversicherung wahlweise mit Beitragsbefreiung oder zusätzlicher monatlicher Berufsunfähigkeitsrente. Für die BU-Beitragsbefreiung verzichtet die LV 1871 bis zu einem Gesamtbeitrag von Euro im Jahr auf Wunsch auf Risikofragen. Anstelle der Risikofragen tritt eine dreijährige Wartezeit. Werden Sie währenddessen durch einen Unfall berufsunfähig, entfällt die Wartezeit. Einmalbeitrag Zuzahlung Anlage in schwankungsarme Fonds monatlicher Teilbetrag Zielfonds Zielfonds Zielfonds 1. Monat 2. Monat 3. Monat Keine unangenehmen Risikofragen bis Euro Jahresbeitrag Euro Euro Euro Euro Jahresbeitrag zur Altersvorsorge mit Golden BUZ Beitragsbefreiung Anlaufphase wählbar: 3 bis 60 Monate Über 50 ausgesuchte Fondslösungen Vermögensverwaltungslösungen zur Auswahl Kostenlose und steuerfreie Portfolio anpassung bis zu zwölfmal pro Jahr Keine Ausgabeaufschläge beim Erwerb von Fondsanteilen Einstieg in Ihre Vorsorge Lebensjahre

5 Die attraktiven Steuervorteile der LV 1871 Basisrente Ihre Beiträge zur LV 1871 Basisrente können anteilig als Sonderausgabe angesetzt werden. Beiträge zur BU-Zusatzversicherung sind bis maximal 49,99 Prozent der Gesamtbeiträge anteilig ansetzbar. Steuerfrei Anlagen optimieren: Sie können Fonds kostenlos umschichten oder wechseln, ohne Steuern während der Sparphase zu zahlen. Steigender Steuervorteil für Ihre Beiträge: Bis 2025 erhöht sich die staatliche Förderung Jahr für Jahr. Steuervorteil Rentenphase: Für Rentenzahlungen gelten in der Regel günstigere Steuersätze. u Seite 6 Flexibles Garantiekonzept Vermeiden Sie Anlagerisiken mit dem flexiblen Garantie konzept der LV Hier können Sie zwischen 0 und 100 Prozent Ihrer gezahlten Beiträge mit einer Garantie zu Rentenbeginn absichern. Das gewählte Garantie niveau können Sie danach neu anpassen. Maximale Sicherheit bietet alternativ die garantierte Mindestverzinsung von jährlich 2,25 Prozent. Auch dieses Garantiemodell nutzt die Chancen der Aktienmärkte, Überschüsse werden chancenreich in von Ihnen gewählte Fonds investiert. 0 % ohne Garantie 10 % 20 % 30 % 40 % 50 % 60 % 70 % 80 % 90 % 100 % Individueller Beitragserhalt +2,25 % p. a. maximale Garantie Lock-in-Funktion Bei der LV 1871 können Sie entscheiden, ob Sie Ihr aktuell erreichtes Fondsvermögen teilweise oder vollständig mit einer Garantie absichern wollen. Auf diese Weise werden Ihre Kursgewinne realisiert. Ihr abgesichertes Kapital steht dann zum vereinbarten Rentenbeginn garantiert zur Verfügung. Guthaben in der freien Fondsanlage Anlagezeitraum Lock-in-Garantie des Fondsvermögens gilt zum Rentenbeginn Garantieniveau Ausgleichsmanagement Fonds entwickeln sich unterschiedlich zueinander. Dadurch kann sich die ursprünglich von Ihnen gewählte Verteilung auf die verschiedenen Fonds verändern. Das neue Ausgleichsmanagement stellt jedes Jahr die ursprüngliche prozentuale Aufteilung der gewählten Fonds automatisch wieder für Sie her. Ihr anfangs gewähltes Chance-Risiko-Profil bleibt so über die gesamte Laufzeit erhalten. Hinterbliebenenschutz durch besonders lange Rentengarantiezeit Durch die Vereinbarung einer besonders langen Rentengarantiezeit profitieren Angehörige auch bei einem Todesfall im hohen Lebens alter von einem Hinterbliebenenschutz. Diesen integrierten Hinterbliebenschutz erhalten Sie exklusiv bei der LV 1871 Basisrente. Ansparphase mit steuerlicher Förderung für Ihre Vorsorge

6 Die Zeit ist reif für eine private Altersvorsorge, die Früchte trägt und Ihnen viele Steuervorteile bringt. Die extra-rente: Fairness für den Ernstfall Menschen mit einer schweren Erkrankung, die zu einer verminderten Lebens erwartung führt, können von einer gegebenenfalls deutlich höheren Altersrente profitieren. Die extra-rente gibt es exklusiv bei der LV u Seite 12 Rente in Euro Flexibles Renteneintrittsalter Rente mit extra-rente Verkürzte, statistische Lebenserwartung Durchschnittliche, statistische Lebenserwartung Ihr Vorteil gegenüber anderen Renten Rente ohne extra-rente Ablaufmanagement In den letzten fünf Jahren der Aufschubzeit wird Ihr Anlagevermögen auf Wunsch schrittweise in risiko- und schwankungsarme Fonds umgeschichtet. So kann das Risiko von Verlusten durch kurzfristige Kursschwankungen gemindert werden. Individueller Rentenbeginn Gehen Sie in den Ruhestand, wann Sie möchten zwischen 60 und 75 Jahren (wenn Sie Ihren Renten beginn mit 65 Jahren vereinbart haben). 60 Auszahlung Ihrer Rente

7 Behalten Sie mehr von Ihrem Geld Der Staat fördert Ihre private Altersvorsorge mit einer hohen steuerlichen Abzugsmöglichkeit. Das heißt: Mit der LV 1871 Basisrente sparen Sie Einkommensteuer und erhalten gleichzeitig eine sichere Rente. Im Rahmen Ihrer Basisvorsorge werden auch Beiträge zur BU-Zusatzversicherung steuerlich gefördert. Diese Steu ervorteile machen die Basisrente für viele zum günstigsten Weg der Absicherung. Wer früher kommt, spart mehr: die Steuervorteile aus der LV 1871 Basisrente Je früher Sie sich für die LV 1871 Basisrente entscheiden, desto besser. Ihre Beiträge sind von Anfang an als Sonderausgaben anteilig steuerlich ansetzbar, in jedem Jahr der Ansparphase. Um welche beträchtlichen Summen es dabei geht, veranschaulicht das nachfolgende Beispiel. maximal mögliche Beiträge Alleinstehende Euro Ehepaare Euro Jahr steuerlich abzugsfähiger Anteil maximal als Sonderausgabe abziehbarer Betrag in Euro % % % % % % % % Quelle: Einkommensteuergesetz 10 Abs. 3 Satz 6, Stand 3/2009 Beispiel: Peter L. ist selbstständig und alleinstehend. Ende 2011 zahlt er Euro in die LV 1871 Basisrente ein. Davon sind 72 Prozent als Sonderausgabe ansetzbar. Bis 2039 steuerbegünstigt: Rentenzahlungen aus einer Basisrente Wie hoch die Auszahlungen Ihrer LV 1871 Basisrente besteuert werden, hängt davon ab, in welchem Jahr Sie in den Ruhestand gehen. Im ersten Jahr des vollen Rentenbezugs wird Ihr lebenslanger steuerfreier Teil der Rente festgelegt. Jahr des Rentenbeginns Besteuerungsanteil in Prozent Steuerfrei in Prozent Quelle: Einkommensteuergesetz 22 Satz 3a) aa) Satz 3, Stand 3/2009 6

8 Steuervorteil: geförderter Berufsunfähigkeitsschutz Schutz und Steuervorteil in einem: Wenn Sie die LV 1871 Basis rente mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung aufwerten, sichern Sie sich zusätzlich ab. Hierfür werden maximal 49,99 Prozent Ihres Gesamtbeitrages steuerlich begünstigt. Zudem sind auch die Zahlungen einer Berufsunfähigkeitsrente bis 2039 nur teilweise zu versteuern. Gesamtbeitrag 49,99 % Berufsunfähigkeitsschutz Steuervorteil: hoher Freibetrag bei flexibler Rente Ein besonderer Service der LV 1871: Sie sparen lebenslang Steuern, wenn Sie sich für eine Auszahlung Ihrer LV 1871 Basisrente in gleichbleibenden monatlichen Rentenzahlungen entscheiden. Denn: Ihr lebenslanger steuer freier Rentenanteil wird auf Basis des ersten Renten jahres festgeschrieben. Je höher also die Rentenzahlung hier ausfällt, desto höher ist Ihr lebenslanger steuerlicher Freibetrag. Steuervorteil: steuerfreier Fondswechsel während der Laufzeit Während der Ansparphase können Sie laufend Ihre Chancen auf hohe Erträge verbessern, indem Sie Ihr Fondsportfolio optimieren. Da diese Umschichtungen im Rahmen der LV 1871 Basisrente vorgenommen werden, fallen während der Laufzeit keine Steuern an. Portfolio Fonds Steuervorteil: günstige Rentenbesteuerung Sie müssen die LV 1871 Basisrente erst im Ruhestand versteuern. Dabei können Sie von Ihrem in der Regel niedrigeren persönlichen Steuersatz im Rentenalter profitieren. Steuerlast Berufsleben Rente 7

9 Die Kornkammer füllen mit Förderung Ob Sie gut verdienender Angestellter oder Beamter sind, als Freiberufler oder Selbstständiger Ihr Geld verdienen, Gesellschafter-Geschäftsführer einer GmbH sind oder schon kurz vor dem Rentenbeginn stehen: Die LV 1871 Basisrente ermöglicht es Ihnen, privat für den Ruhestand vorzusorgen. Der Staat fördert dieses Engagement mit erheblichen steuerlichen Vergünstigungen in Form von absetzbaren Beträgen, auf die Sie keine Einkommensteuer, keinen Solidaritätszuschlag und auch keine Kirchensteuer zahlen müssen. Ideal für Selbstständige und Freiberufler: Einmalbeiträge und Zuzahlungen am Jahresende Mit der LV 1871 Basisrente bekommen Sie auch als Selbstständiger und Freiberufler eine staatlich geförderte Rente. Den maximal möglichen Beitrag ( Euro für Alleinstehende und Euro für Verheiratete) können Sie jedes Jahr aufs Neue am Jahresende voll ausschöpfen. Dank hoher steuerlich abziehbarer Beträge sparen Sie Steuern und bauen schnell und flexibel Ihre private Vorsorge auf. Tipp: Gewinne nicht voll versteuern, sondern mit staat licher Förderung für die Vorsorge verwenden. Attraktive Steuervorteile für Gesell schafter-geschäftsführer: Ausschüttungen in die Basisrente investieren. Gewinne, die gegen Ende des Jahres ausgeschüttet werden, eignen sich optimal als Einmalzahlungen beziehungsweise Zuzahlungen für eine Basisrente. Diese Option ist für Gesellschafter-Geschäftsführer besonders interessant, da sie am Jahresende ihre Tantiemen anteilig steuerfrei stellen und gleichzeitig eine solide private Altersvorsorge aufbauen können. Tipp: Ausschüttungen anteilig vor der Steuer schützen und in wenigen Jahren eine solide Rente aufbauen. Gut verdienende Angestellte oder Beamte profitieren durch zusätzliche Steuervorteile Selbst wenn Sie als gut verdienender Angestellter oder Beamter anderweitig vorsorgen und mit Ihrem Einkommen über der Beitragsbemessungsgrenze liegen: Beiträge zur LV 1871 Basisrente können Sie als Sonderausgaben anteilig steuerlich absetzen und neben zusätzlichen Steuervorteilen auch Ihre private Altersvorsorge komplettieren. Tipp: Dank Steuervorteil lohnt sich die Basis versorgung auch zusätzlich zur Riester-Rente. 8

10 Beispiel 1: Gewinne als steuerbegünstigte Vorsorge verwenden Sie zahlen im Jahr 2011 einen Beitrag von Euro in die Basisrente Euro Von Ihrem Beitrag sind 72 Prozent abzugsfähig. Das sind Euro. 72 % = Euro Mit Ihren Beiträgen sparen Sie Euro* Einkommensteuer inklusive SolZ Euro* Matthias S. möchte seine diesjährigen Gewinne von Euro aus selbstständiger Tätigkeit in seine private Altersvorsorge inves tieren. Er entscheidet sich für eine Basisrente, da er durch diese seine Steuerlast am Jahresende um Euro* reduzieren kann. Bei der LV 1871 Basisrente kann er künftig jederzeit flexibel zuzahlen und weitere Steuern sparen muss aber nicht. Beispiel 2: in acht Jahren in Rente mit dem Steuerturbo Jahr Einmalbeiträge/ Zuzahlungen maximaler Steuerfreibetrag in Prozent in Euro Steuerersparnis* gezahlte Beiträge steuerlich absetzbar gesparte Steuern = = = * Euro** Vertragsguthaben durch Anlage in LV 1871 Basisrente (bei angenommenen 6 % Wertsteigerung) ** Thomas K. ist erfolgreicher Gesellschafter- Geschäftsführer und hat keine betriebliche Alters versorgung. Er möchte in acht Jahren in Rente gehen und verwendet deshalb jährlich Euro der GmbH-Gewinnausschüttungen zum Aufbau seiner Vorsorge. Dank dem Steuervorteil der Basisrente spart er so Euro Steuern und hat damit mehr Beiträge für seine Rente angespart. Mit Steuervorteilen in die Rente Vertragsguthaben: daraus lebenslange monatliche Rente ab 2019: Euro** Euro Besteuerungsanteil Rente: 78 % Steuerfreier Anteil: 22 % Monatliche Rente zu versteuern mit persönlichem Steuer satz: 865,02 Euro; lebenslanger monatlicher Rentenfrei betrag: 243,98 Euro Beispiel 3: Steuervorteile für Vorsorgesparer Steuervorteil durch Sonderausgabenabzug: Euro* Summe der Beiträge: Euro Robert Z. hat als gut verdienender Familienvater schon einen Riestervertrag abgeschlossen, will aber zusätzlich vorsorgen und Steuern sparen. Um die Steuervorteile der Basisrente in Anspruch zu nehmen, zahlt er einen Monats beitrag von 500 Euro ein und erzielt damit nach Ablauf von 25 Jahren einen Steuervorteil von Euro* Zusatzkapital, das ihm und seiner Familie als Rente zugute kommt. * angenommener Steuersatz von 44,31 Prozent inkl. Solidaritätszuschlag ohne Kirchensteuer. ** Tarif: FBRV, Tariftyp: Normal; Versicherungstyp: Privatversicherung; versicherte Person: männlich, geboren am ; Versicherungsbeginn: ; Aufschubzeit: 8 Jahre; Rentengarantiezeit: 0 Jahre, Rentenzahlweise: monatlich; Garantie im Erlebensfall: keine, Todesfallleistung: keine; angenommene Wertentwicklung Fonds (Gruppe A) 6 Prozent keine Prognose für die Zukunft. Die genannten Werte können nicht garantiert werden. Sie gelten nur dann, wenn die derzeitigen Überschussanteile während der gesamten Versicherungsdauer unverändert bleiben und die Fondsentwicklung konstant bleibt. Die Fondsentwicklung unterliegt in der Praxis Schwankungen. 9

11 Selbst gestalten und Erträge steigern Anpassungsfähigkeit ist ein Zeichen von Intelligenz die LV 1871 Basisrente ist das beste Beispiel dafür. Mit ihrer außergewöhnlichen Flexibilität bietet sie Ihnen viele Optionen, Ihre private Altersvorsorge individuell zu gestalten. Auch nach Vertragsabschluss haben Sie Gelegenheit, Anpassungen vorzunehmen. Die LV 1871 Basisrente passt sich Ihren Wünschen und Bedürfnissen an Private Vorsorge kann mit der LV 1871 Basisrente schon ab dem 15. Lebensjahr beginnen. Sie können frei bestimmen, wie viele Jahre Ihre persönliche Ansparphase dauern soll, mindestens jedoch fünf Jahre. Sie endet spätestens, wenn Sie das Alter von 75 Jahren erreicht haben. Wie Sie Ihr Geld einzahlen, bleibt Ihnen überlassen. Sie können sich für regelmäßige Beiträge in Form von Sparraten und flexiblen Zuzahlungen entscheiden. Darüber hin aus sind Einmalzahlungen bis maximal Euro für Alleinstehende und Euro für Ehepaare möglich. Mit Zuzahlungen die steuerliche Förderung optimal ausschöpfen Maximal steuerlich abzugsfähige Beiträge zur Basisrente Ihre Beiträge zur Basisrente zum Beispiel: Unser Tipp: Euro für Alleinstehende Euro für Ehepaare für flexible Zuzahlungen verfügbar Zinserträge Gratifikationen gewerbliche Gewinne Um die steuerlich abzugsfähigen Beträge optimal auszuschöpfen, können Sie am Jahresende Zuzahlungen zur LV 1871 Basisrente leisten. Ganz flexibel, je nach Wunsch und Möglichkeit. monatliche Sparraten 10

12 Offen für Ihre Einmalbeiträge und Zuzahlungen Wenn Sie Geld übrig haben, wie zum Beispiel Urlaubs- oder Weihnachtsgeld, Bonifikationen oder Sonderzahlungen können Sie es flexibel als Einmalbeitrag beziehungsweise Zuzahlung in die LV 1871 Basisrente verwenden. Auf diese Weise nutzen Sie optimal Ihren jährlichen Sonderausgabenabzug und erhöhen gleichzeitig Ihre Altersbezüge. In der klassischen Basisrentenversicherung greifen geringfügige Einschränkungen. Sie haben die Option auf Beitragspausen und Beitragsreduzierung Ihre regelmäßigen Beitragszahlungen können Sie nach Wunsch erhöhen oder bis zum Mindestbeitrag in Höhe von 25 Euro pro Monat (beziehungsweise zehn Euro bei der klassischen Variante) reduzieren. Außerdem sind unter Umständen Beitragspausen von bis zu zwölf Monaten möglich. Ebenso können Sie sich für eine Beitragsfrei stellung entscheiden. So flexibel gestalten Sie Ihren Ruhestand Fondsgebundene Basisrente: Mit der LV 1871 Basisrente bleiben Sie beweglich bis ins hohe Alter. Sie entscheiden flexibel, wann Sie in Rente gehen frühestens mit 60 Jahren, spätestens im Alter von 75 Jahren. In diesem Zeitraum können Sie den Rentenbeginn verschieben oder vorverlegen. Klassische Basisrente: Haben Sie beispielsweise einen Rentenbeginn mit 65 Jahren vereinbart, entscheiden Sie sich zwischen dem 60. und 75. Lebensjahr jährlich neu, ob Sie in diesem Jahr in Rente gehen möchten. Ausgehend von dem vertraglich geplanten Rentenbeginn können Sie Ihren tatsächlichen Ruhestand so flexibel um bis zu fünf Jahre vorverlegen oder sogar bis zu zehn Jahre aufschieben. Flexibler Rentenbeginn

13 Bis zu x-mal mehr Rente möglich Das Prinzip der extra-rente Das Prinzip der extra-rente ist einfach und fair: Drei Monate vor Rentenbeginn findet auf Wunsch eine einmalige individuelle Gesundheitsprüfung statt. Bei einer schweren Erkrankung wird die statistische Lebenserwartung ermittelt und die monatliche Rente entsprechend erhöht. Diese Erhöhung gilt dann ein Leben lang. Ein faires Angebot Im Gegensatz zur herkömmlichen Rente zahlt die LV 1871 mit der extra-rente mehr falls die Gesundheit nicht mitspielt. Und das ohne Mehrpreis. Fair und einfach, in jedem Fall. Die extra-rente gibt es exklusiv bei der LV Kein fester Krankheitskatalog Zeiten ändern sich, Krankheiten auch. Wer weiß schon, ob eine harmlose Krankheit in 30 Jahren immer noch harmlos ist. Deshalb wird bei der extra-rente auf einen starren Krankheitskatalog verzichtet. Allein die Gesundheitssituation zum Rentenbeginn ist entscheidend. Das Sanduhrprinzip der extra-rente Das Sanduhrprinzip der extra-rente ist fair, weil es die individuelle Lebenserwartung jedes Einzelnen zu Rentenbeginn berücksichtigt: Je kürzer die Lebenserwartung, desto höher fällt bei der LV 1871 die monatliche Rente aus. Lebenserwartung Je kürzer die Lebenserwartung,... extra-rente... desto höher die Rentenauszahlung. Bei einer krankheitsbedingten verkürzten Lebenserwartung kann sich die Rente bei der LV 1871 erhöhen. Das bedeutet Monat für Monat mehr Geld zum Leben. 12

14 Die extra-rente macht den Unterschied Für Basisrenten hat der Gesetzgeber keine Kapitalauszahlung vorgesehen. Ab Rentenbeginn wird das angesparte Kapital des Kunden verrentet. Dabei spielt für herkömmliche Anbieter die individuelle Lebenserwartung des Kunden keine Rolle. Fakt ist: Je kürzer der Kunde lebt, desto mehr Kapital verliert er. Mit der extra-rente ist das anders. Anhand einer individuellen Gesundheitsprüfung kann bei einer schweren Krankheit bis zu x-mal mehr Rente ausgezahlt werden. *Hinweis zur möglichen höheren Rente: Da die extra-rente individuell und auf Basis der medizinischen Information jedes einzelnen Anfragestellers berechnet wird, kann die Erhöhung zur Standardrente pro Angebot unterschiedlich ausfallen, obwohl die einzelnen Fälle auf den ersten Blick ähnlich zu sein scheinen (beispielsweise bei Fällen gleichen Alters, Geschlechts und innerhalb des gleichen Haupterkrankungsbildes). Die Entscheidung über die erhöhte extra-rente wird auch auf der Grundlage statistischer Wahrscheinlichkeiten der Lebenserwartung getroffen. Auch die in der extra-rente enthaltenen Überschüsse im Rentenbezug sind ebenfalls nicht garantiert. Rentenhöhe im schweren Krankheitsfall Beispiel 1: Dickdarmkrebs Das Beispiel bezieht sich auf eine Kundin. Es wurde eine Krebserkrankung des Dickdarms mit Lebermetastasen festgestellt. Daraufhin wurde der komplette Dickdarm entfernt und eine Chemotherapie durchgeführt. Das extra-renten-angebot kann um 199 Prozent* höher ausfallen als eine Rentenzahlung unabhängig von Erkrankungen. Beispiel 2: Brustkrebs Das Beispiel bezieht sich auf eine Kundin. Der Krebs wurde vor einem Jahr diagnostiziert. Nach der Operation (Brust-Amputation) wurde eine Strahlen-, Radio- und eine Chemotherapie durchgeführt. Aktuell wurden weitere Metastasen bei der Kundin entdeckt. Das extra-renten-angebot kann um 83 Prozent* höher ausfallen als eine Rentenzahlung unabhängig von Erkrankungen. Beispiel 3: Alzheimer Das Beispiel bezieht sich auf einen Kunden. Die Krankheit ist weiter fortgeschritten und hat bereits zu Pflegebedürftigkeit geführt. Das extra-renten-angebot kann um 34 Prozent* höher ausfallen als eine Rentenzahlung unabhängig von Erkrankungen. Beispiel 4: Herzinfarkt Versicherung A Versicherung B Versicherung C Das Beispiel bezieht sich auf einen Kunden. Der Herzinfarkt war vor drei Jahren. Eine Operation mit mehreren Bypässen war erfolgreich. Der Kunde hat aktuell Brustschmerzen und Atemnot. Das extra-renten-angebot kann um 12 Prozent* höher ausfallen als eine Rentenzahlung unabhängig von Erkrankungen. 13

15 Die Fakten im Überblick Beiträge / Daten Beitragszahlung Fondsgebundene Basisrentenversicherung FBRV für Sparer: ab 25 Euro pro Monat, ohne Ratenzahlungszuschläge für Anleger: Einmalbeitrag ab Euro Klassische Basisrentenversicherung RT6 für Sparer: ab 10 Euro pro Monat, mindestens 300 Euro Jahresrente für Anleger: keine Mindestgrenze, sofern eine Jahresrente von mind. 300 Euro errreicht wird Beitragsreduzierung möglich bis zum Mindestbeitrag möglich bis zum Mindestbeitrag bzw. Mindestjahresrente Beitragspausen bis zu 12 Monate möglich Stundung nach Vereinbarung Beitragserhöhungen jederzeit möglich jederzeit möglich Beitragsdynamik wählbar zwischen 3 Prozent und 10 Prozent vom Vorjahresbeitrag 6 Modelle stehen zur Auswahl Laufzeit/Versicherungsdauer mindestens 5 Jahre, bis Endalter 75 mindestens 5 Jahre, bis Endalter 75 Eintrittsalter 15 bis 65 Jahre 15 bis 65 Jahre Hartz-IV-sicher ja ja Erlebensfallgarantie Klassische Garantie - 2,25 Prozent Garantieverzinsung + Überschussbeteiligung Ohne Erlebensfallgarantie 100 Prozent Investment - Neu: Erlebensfallgarantie Individueller Beitragserhalt zwischen 10 und 100 Prozent + Investment - Maximale Erlebensfallgarantie 2,25 Prozent Garantieverzinsung + Investment - Kapitalanlage Vermögensverwaltung optional über Fondskonzepte wählbar Sicherungsvermögen der LV 1871 Fondsauswahl über 50 Fondslösungen - Fondswechsel/Fondsaufteilung 12-mal pro Jahr kosten- und steuerfrei - Steuer Steueroptimierung Flexibilität a) Der steuerlich abzugsfähige Anteil der Beiträge oder Zuzahlungen wächst jährlich. b) Bis zu Euro an Beiträgen oder Zuzahlungen pro Jahr (zusammenveranlagte Ehegatten: Euro) mit anteiliger steuerlicher Wirkung möglich c) Nachgelagerte Besteuerung im Rentenbezug d) Beiträge zur BUZ können steuerlich angesetzt werden, wenn sie zusammen maximal 49,9 Prozent des Gesamtbeitrags ausmachen. Zuzahlungen ab 500 Euro möglich ab Euro möglich Rentenbeginn Berufsunfähigkeitszusatzversicherung (BUZ) Neu: BUZ ohne Risikofragen extra Rente Neu: Flexibles Garantiekonzept* Erhöhung der Erlebensfallgarantie zwischen 60 und 75 Jahren frei wählbar und flexibel änderbar möglich zwischen 60 und 75 Jahren möglich; maximal 5 Jahre vorziehbar; maximal 10 Jahre aufschiebbar möglich bei BUZ-Beitragsbefreiung bis Euro Jahresbeitrag Verzicht auf Risikofragen optional; Voraussetzung: mindestens 12 Jahre Laufzeit höhere Altersrentenzahlung möglich bei entsprechender ärztlicher Einschätzung einer verminderten Lebenserwartung aufgrund Krankheit zum Rentenbeginn Erhöhung des vereinbarten Garantieniveaus für zukünftige Beiträge bis maximal 100 Prozent oder maximale Garantie Reduzierung der Erlebensfallgarantie Reduzierung des vereinbarten Garantieniveaus möglich - Sicherung des Fondsvermögens (Lock-in-Funktion) vollständige oder teilweise Absicherung des aktuellen Fondsvermögens * Mit einer Frist von 10 Tagen zum nächsten Monatsersten kann einmal jährlich eine Änderung des Garantieniveaus beantragt werden. Frühestens jedoch nach Ablauf des ersten Versicherungsjahres. Todesfallvarianten Keine Verstirbt die versicherte Person, wird keine Leistung ausgezahlt Beitragsrückgewähr - die eingezahlten Beiträge werden verrentet Vertragsguthaben Zusätzlicher Hinterbliebenenschutz Rentengarantiezeit Das aktuelle Vertragsguthaben wird an einen Hinterbliebenen als Rente ausgezahlt. abhängig von der Vertragskonstellation bis zu 41 Jahren wählbar Frei vererbbare Todesfallleistung ohne Gesundheitsprüfung bis Jahresbeitrag im Basisrentenvertrag individuell vereinbar (Zusatztarif R6) Leistung Rentenzahlung Das Anlagevermögen wird als monatliche Rente ausgezahlt. Es stehen drei Rentenbezugsvarianten zur Auswahl (flexibel, teildynamisch, dynamisch). Garantierter Rentenfaktor ja ja (garantierte Rente) Lebensversicherung von 1871 a. G. München Maximiliansplatz München Telefon 089 / Telefax 089 / info@lv1871.de Unsere Erfahrung Ihr Vorteil Die Lebensversicherung von 1871 a. G. München (LV 1871) versteht sich als Spezialist für innovative Berufsunfähigkeits-, Lebens- und Rentenversicherungen. Als Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit ist die LV 1871 ausschließlich ihren Kunden verpflichtet, die von unabhängigen Versicherungsvermittlern beraten werden. Die in dieser Broschüre gemachten Angaben ersetzen nicht die im Einzelfall erforderliche Steuer- und Rechts beratung. Die Informationen beruhen auf den derzeit geltenden Steuer- und Rechtsvorschriften (Stand 6/2010); künftige Änderungen sind möglich. Möchten Sie mehr erfahren über die LV 1871 und die Basisrente? Ihr Berater steht Ihnen gerne zur Verfügung. L-P1116/03.11/p