Immobilien Werte in Beton-Gold

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2 Immobilien Werte in Beton-Gold Für die Deutschen gibt es keine beliebtere Geldanlage als drei Wörter: Eigentumswohnung, Einfamilienhaus, Reihenhaus. Es scheint wie eine Art Grundgesetz zu sein: Beinahe jeder, der Geld übrig hat, spart entweder auf sein Traumhaus oder setzt jeden Euro dafür ein, seine Hypothekendarlehen und Bausparkredite abzustottern. Wenn man nachfragt, warum viele Stein und Beton sagen, wenn sie Vermögensaufbau und Geldanlage meinen, bekommt man Geschichten von hohen Wertsteigerungen und sagenhafter Geldvermehrung zu hören. Für die Deutschen, so die Moral solcher Erzählungen, hat sich die Investition in die eigenen vier Wände bis etwa 1995 immer ausgezahlt. Von 1975 an sind die Preise für Wohnimmobilien im Durchschnitt jährlich um 3,1 Prozent gestiegen - an besonders attraktiven Standorten sogar um deutlich mehr. Doch der Immobilienkauf ist nicht mehr überall in Deutschland erste Wahl, um gut zu leben und zugleich für das eigene Rentenalter vorzusorgen. Erst in den vergangenen Jahren bekam die Story von den stetig wachsenden Immobilienwerten Risse. Seit Mitte der 90er Jahre steigen die Preise flächendeckend langsamer; die einsetzende wirtschaftliche Flaute hat vielen verkaufswilligen Eigenheimbesitzern herbe Einbußen beschert. Die hohen Investitionen rechnen sich in manchen Regionen der Bundesrepublik nicht mehr. Eigentumswohnungen und Einfamilienhäuser haben in den vergangenen Jahren teilweise an Wert verloren, statt ihren Besitzern ein solides Finanzfundament zu sichern. Eigentumswohnungen beispielsweise sind in den alten Bundesländern durchschnittlich zuletzt zu Preisen von vor zehn Jahren zu haben gewesen. Schlimmer noch die Lage im Osten der Republik: Die Wohnungspreise zwischen Mecklenburg-Vorpommern und Sachsen sind sogar auf das Niveau von Mitte 1992 gesackt. Trotz der zuletzt mageren Renditen, bleibt das Eigenheim der Deutschen liebstes Kind. Rational betrachtet könnte das Kapital, welches in die Immobilie wandert mit besseren Renditen anders angelegt werden. Aber der Mensch, der Deutsche ganz besonders, lebt auch vom Gefühl der Sicherheit. Die eigene Immobilie bietet auf diesem Gebiet so viel, dass sie auch in Zukunft attraktiv bleiben wird. Da ist die Rendite zweitrangig. Weiterhin schützt eine Immobilie, ähnlich wie Gold, vor Inflation. Bei vernünftiger Planung und Standortwahl bleiben die eigenen vier Wände auch in den kommenden Jahren ein Investment, das mit hoher Wahrscheinlichkeit den Erhalt des eingesetzten Kapitals sichert und auch nach Abzug der Inflationsrate Wertzuwächse sichert. Bei Immobilien als Kapitalanlage sieht es weniger gut aus. Das gute Gefühl der Sicherheit fällt weg und sie haben möglicherweise eine Menge Ärger am Hals. Die Risiken sind vergleichbar mit dem Kauf einer Einzelaktie. Sie können in einen anderen Menschen, den Mieter, nicht hineingucken. Es gibt genügend Mietnomaden, die langwierig aus der Wohnung geklagt werden müssen. Sie wissen nicht genau, wie sich der Markt an genau Ihrem Immobilienstandort entwickelt. Dazu müssen Sie peinlich genaue Betriebskostenabrechnungen als Vermieter erstellen Finanzwissen GmbH Immobilien Seite 2 von 5

3 Aber auch der Immobilienkauf zur Eigennutzung will gut geplant sein. Über dieses Thema sind schon unzählige Ratgeber geschrieben worden, so dass wir uns auf die wichtigsten Aspekte beschränken wollen. Die drei wichtigsten Dinge einer Immobilie sind: Lage, Lage, Lage. Wenn Sie eine Immobilie im November bei Nieselwetter und 3 C noch schön finden, können Sie diese kaufen. Besuchen Sie Ihre Wunschimmobilie auch zu verschiedenen Tags- und Wochenzeiten und machen Sie sich so ein Bild vom wirklichen Leben in Ihrem neuen Umfeld. Bei neuen Immobilien am Stadtrand oder weiter draußen ist Vorsicht angesagt. Viele Deutsche wollen wieder erstmals seit Jahren mitten im Geschehen leben. Daher könnten dort die Preise für Einfamilienhäuser und Eigentumswohnungen vielleicht unter Druck geraten. Für Pendler wird es immer teurer, vom eigenen Heim im Umland zum Arbeitsplatz in der Stadt zu gelangen. Benzin ist teurer, und auch die Kosten für Busse und Bahnen gehen längst wie eine zweite Miete ins Geld der deutschen Durchschnittspendler, die im Jahr umgerechnet mehr als 30 Tage lang auf Schiene und Straße unterwegs sind. Dazu kommt der Wegfall der Pendlerpauschale für die ersten zwanzig Kilometer im Jahr Die Gruppe der Leute, die mit ihren Kindern lieber in der Innenstadt leben wollen, wächst schneller als alle anderen, denn oft lässt sich Beruf und Familie in der Stadt dank kurzer Wege leichter organisieren als im weitläufigen Umland. Sollte sich der Trend fortsetzen, wird die sinkende Nachfrage nach Häusern in den Randgebieten auf die dortigen Immobilienverkaufspreise drücken. Noch drei Tipps zur Immobilie selbst: Seit 2006 sollte jedes Objekt einen Energiepass besitzen und Garantieansprüche an Bauunternehmer verjähren erst nach dreißig Jahren und nicht schon nach fünf Jahren, wie oft angenommen. Als neu kann eine Immobilie auch gelten, wenn sie weniger als ein Jahr alt ist Die Kosten für die Kaufabwicklung sind festgelegt. Aber im Rahmen der nötigen Beurkundung ist die Beratung durch den Notar kostenlos, auch wenn dann die Beurkundung länger dauern sollte. Bleiben Sie ruhig und lassen sich alles erklären und gegebenenfalls ändern, für die Notargebühr spielt das keine Rolle. Zu wirtschaftlichen Fragen wie z. B. dem Kaufpreis wird der Notar sich nur bei krassen Missverhältnissen äußern. Die Finanzierung eigengenutzter Immobilien ist in jüngerer Zeit einfacher geworden. Vor einigen Jahren mussten noch Besonderheiten wie Disagien (Abschläge) und Eigenheimzulage beachtet werden, um die Finanzierung perfekt zu machen. Heute sind nur noch sechs Dinge wichtig: 1. Wie teuer sind Hypothekendarlehen mit einer Zinsbindung von 10 Jahren? 2. Etwaige Bausparverträge mit baldiger Zuteilung werden zwischenfinanziert. 3. Andere vorhandene Geldanlagen mit Renditen unter dem Hypothekenzins werden aufgelöst und als Eigenkapital eingesetzt. 4. Das Fremdkapital wird mit langer Zinsbindung (mindestens 10 Jahre) aufgenommen. 5. Die Tilgung wird so hoch angesetzt, dass die Schulden nach 15 bis 20 Jahren getilgt sind. 6. Sondertilgungen in Höhe von 5 % des Fremdkapitals jährlich sollten möglich sein Finanzwissen GmbH Immobilien Seite 3 von 5

4 Eigenkapital sollte so viel wie möglich vorhanden sein. Am besten eben 100 % des Immobilienwertes inklusive Kaufnebenkosten. Da dies natürlich oft nicht möglich ist, sind 60 % wünschenswert, denn bis zu dieser Marke erhalten Sie sehr günstige Zinskonditionen. Unter 20 % Eigenkapital lohnt sich der Kauf einer Immobilie nie. Werbeslogans wie Kaufen ist billiger als Mieten stimmen einfach nicht. Wer glaubt mit der ersparten Miete und den geringen Steuervorteilen einer selbst genutzten Wohnung den Kauf finanzieren zu können ist auf dem Holzweg. Informieren Sie sich vorher z. B. im Internet ( über die günstigsten Zinskonditionen, denn wer sich blindlings auf seine Hausbank verlässt, zahlt häufig zu hohe Zinsen. Mit anderen Offerten im Rücken lässt sich einfach besser verhandeln. Falls die Hausbank auf die besseren Konditionen nicht einsteigt, wechseln sie einfach zum günstigeren Anbieter. Fast immer versuchen die Banken in einer Hochzinsphase (mehr als 7 % p. a.) die Kunden zum Abschluss langfristiger Verträge zu bewegen. In Zeiten mit niedrigen Zinsen raten die Banken für den Kauf der Immobilie zu Hypotheken mit variablen Zinsen. Genau umgekehrt müssen Sie es als Kunde aber machen, wenn Sie nicht unnötig Geld ausgeben wollen. So einfach die Finanzierung geworden ist, so sehr wird die Sache in der Praxis durch Vertriebe aufgebauscht. Lassen Sie jedwede Art von Finanzvertretern aus dem Spiel, denn die Finanzierung ist so einfach, dass sie nicht benötigt werden. Da werden den Kunden komplexe Konstruktionen wie Bausparverträge mit Vorauskredit und Immobilienfinanzierungen kombiniert mit Kapital-Lebens-Versicherungen. Hände weg von diesen Konstrukten! Diese nutzen nur den Vertretern. Häufig werden Effektivzinsen falsch berechnet, manchmal fehlen die genauen Zahlungstermine für Zins- und Tilgungsraten sowie eventuelle Versicherungsprämien und manchmal stimmt die Steuerrechnung nicht. Wenn Sie Eigenkapital haben, dann finanzieren Sie wie in den sechs beschriebenen Punkten. Falls noch kein Eigenkapital vorhanden sein sollte, aber der Kauf einer Immobilie fest geplant ist, empfiehlt sich ein Bausparvertrag als gute Alternative. Die Zinsen sind dabei niedrig und planbar. Wenn der Vertrag zuteilungsreif ist, sollten Sie den Immobilienkauf tätigen. Der Kauf einer Immobilie ist insgesamt aus reinen Renditegesichtspunkten nicht zu empfehlen, da die eingesetzten Summen anders mit höherer Rendite eingesetzt werden könnten. Aber wie schon gesagt, man lebt nicht nur vom Geld allein, sondern gern auch mit dem guten Gefühl der Sicherheit. Die eigene Immobilie bietet auf diesem Gebiet so viel, dass sie auch in Zukunft attraktiv bleiben wird. Außerdem ist die selbst genutzte Immobilie, ähnlich wie Gold, ein guter Schutz vor der Inflation Finanzwissen GmbH Immobilien Seite 4 von 5

5 Schön, dass Sie sich um Ihre Finanzen selber kümmern und dies nicht Banken überlassen. Finanzwissen hilft Ihnen dabei. Sie können noch mehr gewinnen. Mit dem DAX-Börsenbrief von Finanzwissen genießen Sie jede Menge Vorteile: - Top-Renditen von über 50 % - Gewinne, wenn der DAX steigt - Gewinne, wenn der DAX fällt Abonnieren Sie den DAX-Börsenbrief von Finanzwissen jetzt! Hunderte Kunden profitieren bereits Finanzwissen GmbH Immobilien Seite 5 von 5