Wir fördern nachhaltige Entwicklung. Die Ethik der Steyler Bank

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1 Wir fördern nachhaltige Entwicklung Die Ethik der Steyler Bank

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3 Herzlich Willkommen! Sie interessieren sich nicht nur für eine gute Rendite? Sie wollen auch sichergehen, dass Ihr Geld Gutes tut und fördert? Dann werden die folgenden Seiten für Sie und Ihr Geld ein Gewinn sein. Lernen Sie eine Bank kennen, die seit 1964 als erste deutsche Privatbank einer Ordensgemeinschaft Ethik und Geldgeschäft miteinander verbindet. Unsere Ethik ruht auf drei soliden Säulen. 1. Säule: Steyler Geldanlagepolitik Zum einen legen wir unser Geld nach ethischen Kriterien an. Welche Kriterien das sind und was wir tun, um sicherzugehen, dass wir nur in gute Anlageformen investieren, erfahren Sie im Kapitel Geldanlagepolitik der Steyler Bank. 2. Säule: Ethische Verwendung der Bankgewinne Es ist nicht nur entscheidend, wie Gewinne erwirtschaftet werden. Eine ethische Bank soll auch Rechenschaft darüber ablegen, was mit den Gewinnen aus dem Bankgeschäft geschieht. Die Gewinne der Steyler Bank dienen allein der Unterstützung der Hilfsprojekte der Steyler Missionare. Dass diese Ordensgemeinschaft sich weltweit für Frieden, Gerechtigkeit und Bewahrung der Schöpfung einsetzt, erfahren Sie im Kapitel Ethische Verwendung der Bankgewinne. 3. Säule: Steyler Kundenberatung Bei der Auswahl einer ethischen Geldanlage brauchen Sie einen kompetenten Partner, der sie offen und ehrlich berät und dem ethische Geldanlagen ein Herzensanliegen sind. Was Ihnen die Steyler Bank an Beratung und Angeboten bieten kann, lesen Sie im Kapitel Steyler Kundenberatung. Sie werden sehen: Die Steyler Bank bietet Ihnen gute Renditen, eine gute Geldanlage und Gewinne, mit denen effiziente Hilfe geleistet wird. 3

4 Steyler Anlagepolitik Durch die ethische Anlagepolitik der Steyler Bank haben Sie die Gewissheit, dass Ihre Einlagen auf Spar-, Festgeld- oder anderen Bankkonten nicht in Investi tionen fließen, die Mensch oder Natur bedrohen oder die Unternehmen mit zweifelhaften Geschäftspraktiken unterstützen.

5 Steyler Geldanlagepolitik Für Mensch und Umwelt Als Bank der Steyler Missionare folgen wir der Weltanschauung der Missionare. Deren Philosophie ist zugleich die der Bank. Verkündigung der Liebe Gottes ist bei den Ordensmännern und -frauen unlösbar verbunden mit dem Engagement für die Menschen, unabhängig von Kultur, Religion und Hautfarbe. In mehr als 60 Ländern setzen sie sich unermüdlich für Frieden, Gerechtigkeit und Bewahrung der Schöpfung ein. Und das verlangen die Missionare auch von ihrer Bank. Deshalb stellen wir die Anlageformen, in die wir die Einlagen unserer Kunden investieren, immer wieder auf den Prüfstand. Bei unseren Investitionen in Unternehmens anleihen beurteilen wir die Unternehmen nicht nur danach, was und wie sie produzieren oder inwieweit sie ihre Umwelt belasten. Wir interessieren uns auch dafür, was die Unternehmen für die Gesellschaft tun und inwieweit sie die Würde des Menschen schützen. Wir sind der Überzeugung, dass jedes einzelne Unternehmen Verantwortung trägt für die menschlichen und moralischen Konsequenzen seiner wirtschaftlichen Entscheidung. Als Steyler Bank haben wir deshalb nicht nur die finanzielle Rendite im Auge, wir interessieren uns auch für die Auswirkungen der Unternehmensaktivitäten auf die Gesellschaft und die gesamte Schöpfung. Unternehmen, die Frieden, Gerechtigkeit und die Schöpfung bedrohen, erhalten von uns kein Geld. Einsatz für Arme und Unterdrückte Die Armen nehmen im Evangelium einen bevorzugten Platz ein. In einer Welt, die tief zerrissen ist durch Ungerechtigkeit und unwürdige Lebensbedingungen, mahnt uns unser Glaube, die Gegenwart Christi in den Armen und Unterdrückten zu erkennen und uns dafür einzusetzen, dass Brüderlichkeit und Gerechtigkeit unter den Menschen verwirklicht und Egoismus und Missbrauch der Macht überwunden werden. Deshalb verpflichten wir uns zum Einsatz für Gerechtigkeit nach dem Evangelium Christi, in Solidarität mit den Armen und Unterdrückten. (Aus den Ordenskonstitutionen der Steyler Missionare) 5

6 Das ethische Anlageprinzip der Gewinnoptimierung Bei der Suche nach Anlagemöglichkeiten beachtet die Steyler Bank neben den drei konventionellen Kriterien Sicherheit, Liquidität und Rendite vor allem die Natur-, Sozial- und Kulturverträglichkeit der Investitionsalternativen. Das Anlageprinzip unserer Bank heißt Gewinnoptimierung und nicht Gewinn maximierung. Ganz bewusst nutzen wir nicht alle Gewinnmöglichkeiten. Wir verzichten beispielsweise auf Spekulations geschäfte aller Art (Aktienhandel, Optionshandel u.a.). Kredite an Privatkunden vergeben wir nur, wenn die Kreditverwendung transparent ist, sinnvoll und zudem zukunftsträchtig erscheint und wir mit hoher Wahrscheinlichkeit davon ausgehen können, dass sich der Kreditnehmer nicht finanziell ruiniert oder übernimmt. Die Bank investiert vornehmlich in festverzinsliche Wertpapiere, die ein hohes Maß an Stabilität bedeuten und regelmäßige Zinserlöse garantieren. Den Schwerpunkt bilden Hypothekenpfandbriefe und öffentliche Pfandbriefe, die der Finanzierung von Immobilien und öffentlichen Aufgaben dienen. Darüber hinaus legen wir einen Teil der Gelder in Unternehmensanleihen mit guter Bonität (Investmentgrade) an. Der Erwerb von bonitätsmäßig einwandfreien Unternehmensanleihen erfolgt nach dem so genannten Best-in-Class -Ansatz. Zudem berücksichtigen wir bestimmte Ausschlusskriterien. So stellen wir sicher, dass wir nicht in Anleihen von Firmen investieren, die den ethischen Werten und Grundsätzen des Steyler Missionsordens und damit zugleich denen der Steyler Bank widersprechen. 6

7 Unser Ethik-Research Die Bewertung von Geldanlagen Wesentlich ist es, alle Unternehmen daraufhin zu prüfen, inwieweit sie dem Steyler Anspruch von Frieden, Gerechtigkeit und Bewahrung der Schöpfung entsprechen. Hier haben wir einen Partner gewonnen, der dies professionell für uns übernimmt. Die oekom research AG setzt seit dem Jahr 2000 ein ethisches Messinstrument ein, das den ethischen Vor s tellungen unserer Missionare entspricht. Kein Wunder, denn es basiert auf zahlreichen Einzelkriterien des Frankfurt-Hohenheimer Leitfadens, der von Moraltheologen und Wirtschaftswissenschaftlern in jahrelanger Arbeit erstellt wurde. Die 850 Einzelkriterien des Frankfurt-Hohenheimer Leitfadens hat die oekom-research AG zu 200 Untersuchungs kriterien zusammengefasst, die das gesamte Spektrum der Steyler Ethik abdecken. Von den 200 Untersuchungskriterien entfallen etwa 100 auf das Umwelt rating und die restlichen auf das Sozial- und Kulturrating. Sie verteilen sich auf je 20 Untersuchungsfelder. Diese Kriterien bezeichnet man als Positiv-Kriterien, weil sie darauf abzielen, das positive Verhalten der Unternehmen zu fördern. Sie bewerten die Leistungen eines Unternehmens bezüglich seines Umweltmanagements, der Umweltverträglichkeit seiner Produkte und Dienstleistungen, sowie der Bemühungen nach einer öko-effizienten Wirtschaftsweise. Im sozialen Teil des Ratings werden die entsprechenden Managementstrukturen, das allgemeine Unternehmens management, das Verhalten gegenüber den Mitarbeitern und externen Stakeholdern (z.b. Zulieferern, Kunden, Staat, Gemeinwesen) analysiert und bewertet. Der Frankfurt-Hohenheimer Leitfaden Unter Leitung von Professor Dr. theol. Johannes Hoff mann (Moral - theologe) und Professor Dr. rer. pol. Gerhard Scherhorn wurde 1993 die Projektgruppe Ethisch-Ökologisches Rating gegründet, die praktikable Bewertungs kriterien und -metho den entwickelte. Für die Beurteilung von ethischer Nachhaltigkeit wurden drei Bewertungs dimensionen zugrunde gelegt, nämlich Kulturver träglich keit, Natur ver träglichkeit und Sozial verträglich keit. Im Jahr 2000 gelang es in Zusammen arbeit mit der oekom-research AG, einer seit 1993 am Markt operierenden Rating agen tur, auf der Basis von 850 Einzelkriterien ein solches Bewertungs in stru ment zu schaffen. Getragen und finan ziert wurde die Entwicklung von 35 Ordensgemein schaften. 7

8 Auf der Basis dieser 200 Einzelbewertungen errechnen sich über die entsprechenden Gewichtungen sowohl die Teil-Ratings der 40 Untersuchungsfelder als auch das Umweltrating, sowie das Sozial- und Kulturrating. Die Er geb nisse aus den beiden Teil-Ratings ergeben dann das Endergebnis - das sogenannte Corporate-Responsibility-Rating. Die Bewertungsskala reicht von A+ bis D-. A = Das Unternehmen zeigt außergewöhnliche Leistungen B = Das Unternehmen verhält sich weitgehend progressiv C = Das Unternehmen hat grundlegende Maßnahmen ergriffen D = Das Unternehmen zeigt wenig Engagement Die oekom research AG vergibt ein A+ (oder Tripel A) nur an die Unternehmen, die absolut fortschrittlich sind im ökologischen und sozialen Bereich und nicht, weil sie derzeit im Vergleich mit anderen Unternehmen an der Spitze stehen. Anhand der Untersuchungsergebnisse entscheidet nun die Steyler Bank, welches Unternehmen gut genug ist, um Geld zu erhalten. CRIC Verein ethisch orientierter Investoren Die Steyler Bank ist Mitglied im Verein Cor po rate Responsibility In ter face Center (CRIC). Dieser Verein ist die erste ethischökologische Inves toren gemeinschaft auf der Basis des Frankfurt- Hohenheimer Leitfadens. Als Plattform zur Förderung des ethischen Investments bietet der Verein seinen Mit gliedern, privaten und institutionellen Anlegern, einen Informationsaustausch und Weiterbildungsveranstaltungen rund ums ethische In vest ment an. Darüber hinaus setzt sich der Verein für verbesserte Rah men be dingungen für ethisches Investment ein. Als Anwalt für ethisches Investment steht er in ständigem Dialog mit Ver tretern der Wirt schaft, Politik und Ge sell schaft. 8

9 Die Klassenbesten fördern Der Best-in-Class-Ansatz Die Steyler Bank möchte den ethischen Wettbewerb der Unternehmen fördern. Wir sind der Meinung, dass Unternehmen sich eher zum ethischen Handeln entschließen, wenn sie sich darüber profilieren und letztendlich auch wieder wirtschaftlich profitieren können. Deshalb wollen wir nicht nur eine Einzelbewertung aller Unternehmen, sondern wir möchten jedes Unternehmen mit seinen Wettbewerbern vergleichen. Diesem Zweck dient der so genannte Best-in-Class-Ansatz. Hier werden die Unternehmen in Relation zu ihren Mitbewerbern betrachtet. Dabei wird ihnen eine individuelle Note und ein Rangplatz in der Branche zuerkannt. So erhält ein Unternehmen nicht nur seine eigene Bewertung, es kann auch sehen, was andere besser oder schlechter machen. Mit diesem Ansatz legen wir und unsere Kunden nicht nur in die uns wichtigen Unternehmen an, wir fördern auch die Entwicklung der Wirtschaft in Richtung Nachhaltigkeit. Mit dem Best-in-Class-Ansatz erreichen wir eine schrittweise Veränderung der Gesamtwirtschaft. Die Steyler Bank investiert nur in die Klassenbesten eines Marktsegments. In der Regel handelt es sich hierbei um die Top 25% einer Branche. Auf diese Weise fördern wir den Wettbewerb und sind zugleich sicher, dass die Unternehmen unseren ethischen Mindeststandards entsprechen. Unternehmen, die in den Wirtschaftszweigen tätig sind, die auf unserer roten Liste stehen, haben allerdings keine Chance, egal, wie gut ihre Bewertung ist. Ethisches Anlageuniversum der Steyler Bank Die rote Liste Die Steyler Bank investiert nur in Marktsegmente, die der Ethik der Steyler Missionare entsprechen. Best-in-Class Die Steyler Bank investiert nur in die ethischen Klassenbesten eines Marktsegments. Gesamtes Anlageuniversum Dow Jones Global Index ca Unternehmen 2. Filter: Negativ-Kriterien 1. Filter: Best-in-Class 9

10 Kontroverse Geschäftsfelder Die rote Liste Zusätzlich zum Best-in-Class-Ansatz setzen wir einen weiteren ethischen Filter an. Wir haben zusammen mit den Moraltheologen der Steyler Missionare eine rote Liste der Geschäftsfelder erstellt, in die wir in keinem Fall investieren, egal, wie gut das Abschneiden beim Best-in-Class-Rating ist. Die Elemente dieser Liste werden in Fachkreisen als Negativ kriterien bezeichnet. Darunter fassen wir zusammen: Abtreibung: Hersteller von Abtreibungspillen sowie Krankenhäuser, in denen Abtreibungen vorgenommen werden Alkohol / Drogen / Tabak: Hersteller dieser Produkte (ausgenommen Wein, Bier sowie medizinisch genutzte Drogen) Arbeitsrechte: Zwangsarbeit, Diskriminierung, Einschränkung Versammlungs- und Vereinigungsfreiheit, grobe und fortdauernde Behinderung von Gewerkschaftstätigkeiten Atomenergie: Betreiber und Eigentümer von Atomkraftwerken sowie Hersteller zentraler Komponenten für Atomkraftwerke ab einem Umsatzanteil von 5% Biozide: Hersteller von hochgefährlichen Bioziden laut WHO-Definition Chlororganische Massenprodukte: Hersteller von Pflanzenschutzmitteln und PVC sowie Aktivitäten im Bereich der Chlorchemie ab einem Umsatzanteil von 5% Embryonenforschung: Unternehmen, die nachweislich die Forschung an menschlichen Embryonen bzw. an entsprechenden embryonalen Zellen betreiben Glücksspiel: Hersteller und Handel von Glücksspielen und -geräten sowie Wetten, bei denen Geld verloren werden kann Grüne Gentechnik: Produzenten von genverändertem Saatgut Kinderarbeit: Kinderarbeit für das Unternehmen und/oder Zulieferer, sofern sie außerhalb der Konventionen der International Labour Organization (ILO) liegt (keine gefährliche oder monotone Arbeit, Mindestalter 15 Jahre, nicht mehr als 6 Stunden pro Tag) 10

11 kontroverses Umweltverhalten: Betreiber von Anlagen, die eine besonders schädliche Wirkung auf die Ökosysteme haben (z.b. Staudämme, Pipelines oder Minen in Naturschutzgebieten), Unternehmen, die ein besonders rücksichtsloses Umweltverhalten an den Tag legen kontroverse Wirtschaftspraktiken: Massive und anhaltende Verstöße des Unternehmens durch z.b. Korruption, Bilanzfälschungen oder Kartell rechtsverletzungen Menschenrechte: grobe Verletzung der Menschenrechte durch das Unternehmen und/oder Zulieferer z.b. bei Zwangsumsiedlungen beim Bau eines Staudamms Pornografie: spezialisierte Gesellschaften, die pornografische Inhalte herstellen oder vertreiben Rüstungsgüter/Massenvernichtungswaffen: Hersteller geächteter Rüstungsgüter (lt. UN-Deklaration) ohne Umsatzbegrenzung. Ansonsten Produzenten von Rüstungsgütern ab einem Umsatzanteil von 5%, ausgenommen sind Dual-Use-Produkte Tierversuche: Anwendung von Tierversuchen zum Test von Endprodukten im Konsumgüterbereich, die nicht gesetzlich vorgeschrieben sind (z.b. Kosmetika, Waschmittel) Die rote Liste der Länder Die Steyler Bank unterstützt keine Regierungen, die sich der christlichen Verantwortung gegenüber Mensch und Natur dauerhaft entziehen. Deshalb investieren wir nicht in Staatsanleihen von Ländern, die nachfolgende kontroverse Aktivitäten betreiben oder Zustände aufweisen: Arbeitsrechtsverletzungen Atomwaffen Atomenergie (Länder mit einem Atomenergieanteil von über 10%) Autoritäre Regime Euthanasie (Länder, in denen aktive Sterbehilfe legalisiert ist) Klimaschutzverletzung (Länder, die das Kyoto-Protokoll nicht ratifiziert haben) Kinderarbeit Rüstung Schwere Geldwäsche Schwere Korruption Schwere Menschenrechtsverletzung Todesstrafe 11

12 Gewinne fließen in die Steyler Missionsarbeit Die Gewinne der Steyler Bank dienen einzig und allein dem Einsatz der Steyler Missionare und Missionsschwestern für Gerechtigkeit, Frieden und Bewahrung der Schöpfung weltweit.

13 Die ethische Verwendung der Bankgewinne Die ethische Geldanlagepolitik ist aber nur die eine Seite der ethischen Medaille. Was tut ein Unternehmen mit den Gewinnen, die es erwirtschaftet hat? Bei manchen Geldinstituten hört hier die Ethik auf, nicht so bei der Steyler Bank. Die Gewinne aus dem Bankgeschäft fließen direkt in die Arbeit des Steyler Missionsordens vom heiligen Arnold Janssen als erster deutscher Missionsorden gegründet, gehört er heute zu den zehn größten katholischen Ordensgemeinschaften weltweit. In über 60 Ländern engagieren sich die Missionare für eine Gesellschaft, die sich durch Liebe, Mitgefühl und Frieden auszeichnet. Ihr Platz ist an der Seite derer, die durch Armut und Ausbeutung unterdrückt werden. Die engagierten Brüder, Priester und Schwestern arbeiten als Seelsorger, Sozialarbeiter, Lehrer, Krankenschwestern, Handwerker, Medienfachleute, Landwirte, Ärzte - ganz, wie es die jeweilige Situation von ihnen erfordert. Jahr für Jahr unterstützt die Steyler Bank mit knapp 2,5 Mio. Euro zahlreiche Hilfsprojekte der Missionare. Dass die Projektgelder der Bank zweckmäßig und effizient eingesetzt werden, darüber wacht ein internationales Expertenteam aus erfahrenen Missionaren. Unsere Kunden erhalten jedes Jahr den Geschäfts bericht der guten Taten. Dort geben wir Rechen schaft über die verwendeten Mittel. So können sich unsere Kunden selbst davon überzeugen, dass ihre Hilfe ankommt. Die Steyler Bank fördert aktiv den Einsatz der Ordensleute für Frieden, Gerechtigkeit und Bewahrung der Schöpfung. So macht die Steyler Bank aus ihren Gewinnen Gewinner. 13

14 Angebote für den Kunden Die Angebote der Steyler Bank entsprechen den ethischen Kriterien des Missionsordens. Das gilt für die ganze Produktpalette vom Sparkonto, über Girokonto bis hin zum Festgeld. Darüber hinaus bietet die Bank eine Vielzahl ethischer Fonds an. Bei der ethischen Finanz planung hat der Kunde zudem die Möglichkeit, sein Wertpapierdepot auf der Basis seines individuellen Ethik-Konzepts führen zu lassen.

15 Steyler Kundenberatung ethisch, ehrlich und unabhängig Als Kunde der Steyler Bank können Sie sicher sein, dass Ihr Geld, das Sie bei uns anlegen, den ethischen Zielen der Steyler Missionare entspricht, eine ordentliche Rendite erwirtschaftet und über die Gewinne der Bank die Arbeit der Steyler Missionare fördert. Das gilt für jedes Anlageprodukt unserer Bank, vom Sparbuch bis hin zum Festgeld. Wer darüber hinaus jedoch selbst in ethische Aktien und Fonds investieren will, braucht eine kompetente und ehrliche Beratung. Als unabhängiges Finanzinstitut beschäftigen wir uns intensiv mit den zahlreichen ethisch-ökologisch-nachhaltigen Investmentfonds, die derzeit am Markt angeboten werden. Bei der Auswahl der passenden Fonds beraten Sie unsere Finanzberater. Wir empfehlen Ihnen nur Fonds, die ihre Erfolgskennzahlen, ihre Researchmethode, die Anlagekriterien und mögliche Ausschlusskriterien offenlegen. Sie können natürlich auch Ihr eigenes Ethik-Depot zusammenstellen lassen. Dafür bieten wir Ihnen den Service einer individuellen Finanz beratung. Am Anfang der individuellen Beratung erstellen wir mit Ihnen gemeinsam Ihr persönliches Ethik-Konzept, in dem die relevanten ethischen Kriterien festgelegt werden. Sie können hier Ihre eigenen Best-in-Class-Grenzen festlegen und in einer Negativliste klare Ausschlusskriterien bestimmen. So erhalten Sie das Nachhaltigkeitskonzept, das Sie sich wünschen. In einem zweiten Schritt führen wir die Analyse Ihrer aktuellen finanziellen Situation durch. Im Anschluss daran erhalten Sie von uns eine ethische Anlagestrategie, die neben der Ethik auch die Kriterien Rentabilität und Sicherheit in Ihrem Sinne berücksichtigt. Wir beraten Sie beim Kauf von neuen Werten, indem wir für Sie jede Anlage nach ethischen und Renditekriterien prüfen. So können Sie sicher sein, dass Ihre Geldanlage ethischrentabel ist und bleibt. Ethische Fonds Die ethisch-ökologische Qualität von ethischen Fonds kann ganz unterschiedlich sein, je nachdem, welche Maßstäbe zugrunde gelegt werden. Es ist denkbar, dass man sich bei der Zusammensetzung der Fonds mit einigen Ausschlusskriterien für die ethische Bewertung begnügt. Aber es gibt auch eine ganze Reihe von Fonds, die nach einem Best-in- Class-Rating auf der Basis von ethisch-ökologischen Kriterien zusammengesetzt sind. Unser Tipp: Lassen Sie sich von Ihrem Kundenberater in jedem Fall immer das Konzept dieser Fonds erläutern, bevor Sie investieren. 15

16 Drei Angebote für Ihr gutes Geld" Ethik-Check Wir prüfen Ihr Depot auf Ethik Sie erhalten eine fundierte Analyse Kostenlos und unverbindlich Ethische Finanzberatung Überzeugende Ethik-Anlagestrategien Kompetente Beratung durch zertifizierte Ethik-Anlageberater Leistungsstarke Depots zu fairen Preisen Kostenloser Ethik-Newsletter Erscheint 5 mal im Jahr Mit wertvollen Anlageideen und Infos Als elektronischer Newsletter oder in Printform Steyler Bank GmbH Arnold-Janssen-Str. 22 D Sankt Augustin Telefon: ++49/(0) 2241 / Telefax: ++49/(0) 2241 / info@steyler-bank.de Internet: Niederlassung Österreich Gabrielerstr. 171 A-2340 Mödling Telefon: ++43/(0) 2236 / Telefax: ++43/(0) 2236 / info@steyler-bank.at Internet: Bildnachweis: Steyler Bank Steyler Mission istockphoto.com Gedruckt auf Papier mit Umweltzertifikat für nachhaltige Waldwirtschaft.